2023年華夏銀行珠海分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.(?)指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

2.操作風險識別與評估方法包括()。~

A.自我評估法、損失事件數據法、流程圖

B.自我評估法、因果分析模型、損失事件數據法

C.因果分析模型、流程圖、損失事件數據法

D.流程圖、自我評估法、因果分析模型

3.法律風險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.操作風險

D.流動性風險

4.商業銀行采用高級風險量化技術面臨（）。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險

5.（）是對已經識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險監測

B.風險計量

C.風險控制

D.風險識別

6.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發生匯率風險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機

7.某商業銀行風險加權資產為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100

8.商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、借款人和整個市場的信心，因此（）看作是對其經濟價值最大的威脅。

A.戰略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

9.穩健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務作出正確的判斷

B.高級管理層應核準銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹

C.董事會和高級管理層有效發揮內部審計都門、外部審計師及各內部指控部門的作用

D.董事會應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致

10.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內容?（）

A.外部審計

B.聲譽風險監測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別

11.某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

12.在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25％，則該商業銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

13.下列業務中包含了期權性風險的是（）。

A.活期存款業務

B.房地產按揭貸款業務

C.附有提前償還選擇權條款的長期貸款

D.托收業務

14.我國要求一級資本充足率不得低于（）。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％

15.根據投資組合理論，當兩種資產的收益率變化不完全正相關時，該資產組合的整體風險與各項資產風險之間的關系是()。

A.該資產組合的整體風險與各項資產風險的加權之和無關

B.該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和

C.該資產組合的整體風險大于各項資產風險的加權之和

D.該資產組合的整體風險等于各項資產風險的加權之和

二.多選題(共15題)

1.利率風險按照風險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

2.根據具體的超限原因，對超限情況進一步的分類包括（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

E.系統超限

3.下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失

B.營業場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

4.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內部管理問題是（）。

A.同業交易對手單一

B.未來一個月內現金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業“現金為王”?

5.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量進行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內部控制

E.合規管理

6.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業務多年，乙為柜臺會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列甲乙兩人對密碼管理，正確的做法有（）。

A.乙用甲的密碼為客戶辦理業務

B.各自不定期更換密碼并嚴格保密

C.兩人密碼互相知悉

D.各自定期更換密碼并嚴格保密

E.甲用乙的密碼為客戶辦理業務

7.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據以上材料，回答下列問題。

以下屬于市場風險的是（）

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票風險

E.商品風險

8.下列關于風險概念的說法中，錯誤的是（）。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

9.若此銀行對待外匯風險的態度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

10.商業銀行市場風險管理部門應運用有效的風險監測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，市場風險報告內容包括(

)

A.報告內容可包括市場風險頭寸、業務盈虧，風險價值、壓力測試、限額執行情況等

B.重點反映某一領域的市場風險狀況，如反映專門市場風險因素或類型的報告

C.綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監測情況，提出相應的風險管理建議

D.及時反映交易賬薄金融市場業務開展與風險計量監測情況

E.及時報告重大突發市場風險事件，總結經驗和提出市場風險管理改進建議

11.下列屬于市場風險的有（）。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.商品價格風險

E.操作風險

12.商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業務經營部門的既往業績

C.壓力測試結果

D.工作人員的年齡

E.內部控制水平

13.法人信貸業務操作風險的起因包括()。

A.片面追求貸款規模和市場份額

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.信貸操作不規范，依法管貸意識不強

D.因人手緊張而未嚴格執行換人復核制度

E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環境

14.下列選項中不屬于設計良好的關鍵風險指標體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

15.可用來簡化協方差矩陣的方法有()。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

三.判斷題(共15題)

1.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

2.流動性風險是單一因素形成的。（）

3.零容忍度風險指標只可以定性描述。

4.用來判斷企業歸還短期債務能力的是流動比率。（）

5.商業銀行應根據定期和不定期壓力測試結果編制資本充足率壓力測試報告，報告內容包括但不限于測試目的、情景設定、測試方法、測試結論、相關風險點分析、應急處理措施和其他改進措施等。（）

6.商業銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

7.按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

8.假定商業銀行一筆信貸類資產國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

9.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。其中，敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。（）

10.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業銀行的內部審計的功能。

11.一家商業銀行發生流動性風險一般不會連帶著其他商業銀行也發生流動性風險。()

12.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統及外部事件造成損失的風險，不包括法律風險、戰略風險和聲譽風險。（）

13.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現期限錯配。（）

14.在實踐中，現金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

15.《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人住房貸款采用貸款人受托支付方式的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節的認定工作

B.銀行應明確受托支付的條件

C.銀行應在貸款資金發放后，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應規范受托支付的審核要件

2.關于個人質押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是（）。

A.主要包括貸款的受理和調査、審查和審批、簽約和發放、貸后與檔案管理

B.業務操作的重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制

C.經辦人員在完成貸款受理、調查后，需將“個人質押貸款申請表”連同質物憑證原件、借款人身份證原件和復印件交本網店負責人或業務主管審批

D.對于網點審批的，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作

3.個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。

A.工作證明

B.學歷證明

C.資產證明

D.職稱證明

4.房地產開發項目資本金比例達不到（）的項目，商業銀行不得發放任何形式的貸款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35%

5.根據《關于規范商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》（建房（2010）83號），關于差別化住房信貸政策問題，理解錯誤的是（

）。

A.對能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人執行差別化住房信貸政策

B.借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的，應對借款人執行第二套（及以上）差別化住房信貸政策

C.對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執行

D.商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況和地方政府有關政策規定，對其暫停發放住房貸款

6.某客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6％，自2016年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。

A.5500

B.4583

C.4298.59

D.3000

7.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

8.下列不屬于個人經營貸款信用風險的內容的是（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人所控制企業經營情況發生變化

C.保證人還款能力發生變化

D.借款人常住地址發生變化

9.匯豐銀行最大的利潤增長點在()。

A.美洲

B.歐洲

C.亞洲

D.非洲

10.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人

11.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學畢業后一直沒有找到長期的工作，現在想貸款買一輛車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是個人信用較差

D.丁在一家國有企業擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車

12.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。

A.37.5％

B.31.3％

C.47.2％

D.53.5％

13.下列選項中，屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

A.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

14.中國最早汽車貸款最早出現于（

）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

15.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

五.多選題(共15題)

1.零售資產分池的重要維度和標準有（）。

A.個貸行為評分

B.信用卡行為評分

C.賬戶使用記錄

D.客戶額度信息

E.客戶最大可授信額度

2.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人信貸業務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審批表

E.個人住房貸款辦法

3.為加強對個人經營貸款借款人所控制企業經營情況的調查和分析，商業銀行應（）。

A.檢查經營的合法、合規性

B.檢查經營的商譽情況

C.檢查經營的盈利能力和穩定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

4.在進行個人客戶信用風險評估衡量時，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權保障因素

E.前景因素

5.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

6.目前，我國個人信用信息基礎數據庫系統的信息直接使用者包括（）。

A.數據主體本人

B.商業銀行

C.司法部門

D.數據主體本人的上級領導或單位

E.金融監督管理機構

7.房地產估價方法主要包括()。

A.市場法

B.成本法

C.假設開發法

D.凈利潤法

E.收益法

8.為防控商用房貸款合作機構的風險，應加強對合作項目的審查，重點審查（）。

A.項目開發及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進度情況

D.銷售前景預測

E.加強對估值機構的準人管理

9.個人抵押授信貸款的貸款對象需要滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規定的其他條件

10.在個人經營貸款中。為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.解除貸款合同

E.重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物

11.個人質押貸款的質物可以有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.可以轉讓的基金份額、股權

D.應收賬款

E.應付賬款

12.銀行在選擇房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內容主要有（）。

A.稅務登記證明

B.開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.經營業績

D.企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力

E.企業資信等級

13.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中正確的有（

）。

A.經辦銀行在發放貸款后，于每年結束后的10個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息,經合作高校確認后上報總行

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.經辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總

D.全國學生資助管理中心在收到經辦行總行提交的申請風險補償金的相關材料確認書后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶

14.根據《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規定，違約責任的承擔形式主要有（）。

A.定金責任

B.強制履行

C.違約金責任

D.恢復原狀

E.賠償責任

15.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

B.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.貸款擔保手續是否齊備、有效

E.個人信貸信息錄入是否準確

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

2.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）

3.國家助學貸款發放的對象包括第二學士學位學生。()

4.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。（）

5.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

6.根據《中華人民共和國合同法》,當事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

7.當產品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

8.在審批個人經營貸款時，有經驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

9.農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。（）

10.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

11.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

12.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

13.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

14.國家助學貸款的借款學生畢業后申請出國留學的，應一次性還清貸款本息。（）

15.汽車貸款業務最早出現于1996年。（）

七.單選題(共15題)

1.若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則以下最適合的投資工具是()。

A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認股權證

2.在下列理財規劃中，不屬于人生事件規劃項目的是()

A.教育規劃

B.投資規劃

C.退休規劃

D.遺產規劃

3.下列關于退休規劃說法正確的是（）。

A.計劃開始不宜太遲

B.規劃期應當在5年左右

C.投資應當極其保守

D.對投資和風險應當相當樂觀

4.商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業監督管理委員會的是()。

A.理財計劃擬銷售的規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.商業銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

5.一般而言，不影響風險承受能力的因素是()。

A.年齡

B.財富

C.收入

D.家庭地位

6.（

）是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

A.自由外匯市場

B.官方外匯市場

C.即期外匯市場

D.遠期外匯市場

7.某日，某銀行零售業務部王某取得貴賓客戶趙某書面授權，準備執行理財規劃方案。在選擇股票時，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業務的同學劉某詢問適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結束后，她立即下單為趙某買入10萬股2股票。根據理財師職業道德準則的規定，她的行為（

）。

A.違反了正直誠信原則

B.違反了恪盡職守原則

C.違反了客觀公正原則

D.沒有違反任何職業道德準則

8.下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任

9.下列選項中，()不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規的強制性規定的合同

10.股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是（）的需要而產生的。

A.系統風險

B.非系統風險

C.信用風險

D.財務風險

11.下列關于合同履行的說法中，錯誤的是（

）。

A.當事人應當按照約定全面履行自己的義務

B.當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求

D.當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求

12.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

13.根據《個人獨資企業法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業解散的，應優先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任

14.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

15.由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

八.多選題(共15題)

1.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的相關規定，從事商業銀行個人理財業務人員應當符合的資格要求包括()。

A.掌握所推介產品的風險特性

B.遵守個人理財業務人員職業道德標準或守則

C.具備相應的學歷水平、專業知識

D.充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等

E.具備相關監管部門要求的行業資格

2.下列關于理財產品宣傳銷售文本制作和發放的描述，正確的有()。

A.理財產品宣傳文本應當由總行統一管理和授權

B.分支機構未經總行授權不得制作宣傳文本

C.分支機構未經總行授權可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構未經總行授權不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應當由總行統一管理和授權

3.在我國，目前可以以發行債券的機構有()。

A.股份有限公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.有限責任公司

E.合伙企業

4.理財目標確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須可以量化和檢驗

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標要有時限和先后順序

5.下列關于銀行承兌匯票的說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人只負有第二責任

B.安全性高

C.銀行承擔全部責任

D.信用度高

E.靈活性好

6.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額

7.下列表述中正確的有（）。

A.凈現值是未來報酬的總現值與初始投資額現值之差

B.當凈現值等于零時，項目的折現率等于內含報酬率

C.當凈現值大于零時，現值指數小于1

D.凈現值大于零，說明投資方案可行

E.如果凈現值為正數，表明投資項目本身的報酬率小于預定的折現率

8.下列選項中，無效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

9.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，法人成立的條件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

10.下列關于私募基金的說法，正確的是()。

A.合伙企業不作為經濟實體納稅

B.有限合伙企業只要由2個以上50個以下合伙人設立就可以成立

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元

11.根據規定，銷售保單利益不確定的保險產品，存在()的情況時，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數字之和超過60

E.保費額度等于投保人保費預算的110％

12.以下屬于資本市場的有（

）。

A.中長期國債市場

B.中長期公司債市場

C.商業票據市場

D.股票市場

E.同業拆借市場

13.個人理財業務的客戶可以是（）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的法定代理人

14.保險中介人包括（）。

A.保險代理人

B.保險經紀人

C.保險公估人

D.被保險人

E.投保人

15.商業銀行向客戶提供財務規劃、投資顧問、推介投資產品服務時，應首先調查了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風險承受能力

C.財務狀況

D.投資目的

E.投資經驗

九.單選題(共15題)

1.在客戶歷史分析中，創始人擁有某個行業的下端客戶資源，或獨自或邀人人伙而成立新公司，這描述的是基于()方面的成立動機。

A.行業利潤率

B.人力資源

C.技術資源

D.客戶資源

2.季節性資產增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節性負債

B.季節性資產

C.間接融資

D.直接融資

3.下列選項中（）不屬于信貸中臺部門。

A.信貸審批及管理部門

B.風險管理部門

C.稽核部門

D.合規部門

4.下列選項中，不屬于項目非財務分析內容的是()。

A.產品特征分析

B.項目建設環境分析

C.項目組織與人力資源水平分析

D.項目現金流量分析

5.下列說法正確的是()。

A.借款人需要貸款，直接向中國人民銀行申請即可

B.保證貸款應當由保證人與借款人簽訂借款合同

C.借款人應當按照貸款合同規定按時足額歸還貸款本息

D.貸款人對逾期的貸款要求及時發出催收通知單，做好這期貸款本息的催收工作

6.某市四家國有商業銀行在某年內累計接收抵債資產200萬元，已處置抵債資產100萬元，待處置抵債資產100萬元，則抵債資產年處置率為（）。

A.50％

B.51.11％

C.48.23％

D.47.O6％

7.下列關于封閉式基金與開放式基金的說法中，錯誤的是（）。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保留一部分現金

8.長期投資屬于一種戰略投資，最適當的融資方式是（

）。

A.股權性融資

B.出口押匯

C.銀行貸款

D.信用證

9.在項目技術分析和評估中，最關鍵的評估環節是（）。

A.配備一定數量具有一定專業水平的技術專家或技術人員

B.評估人員深入實際，調查研究項目的技術與設計方案

C.認真核實各項技術方案指標

D.搞好方案的定量分析，進行備選方案的綜合技術評估

10.（）是實貸實付的外部執行依據。

A.受托支付

B.按進度發放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協議承諾

11.假設一家公司的財務信息如下(單位：萬元)。

總資產1000銷售收入1500

總負債600凈利潤100

所有者權益400股利分紅30

公司通過銀行借款增加T200萬元的外部融資，所有者權益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務融資對公司維持銷售增長的能力為（）。

A.增加21.1％

B.降低21.1％

C.增加26.7％

D.降低26.7％

12.下列可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因的是（）。

A.應收賬款和存貨周轉率的下降

B.應收賬款和存貨周轉率的上升

C.應付賬款和存貨周轉率的下降

D.應付賬款和存貨周轉率的上升

13.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

14.關于貸后管理工作內容，下列表述錯誤的是(）

A.商業銀行應在發放貸款時對合同執行情況進行監督

B.商業銀行應監督借款人貸款使用情況

C.商業銀行應監督借款人及貸款抵押人財務狀況

D.商業銀行應在發放貸款后對借款人經營情況進行檢查和監督

15.（）是判斷貸款正常與否最基本的標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

十.多選題(共15題)

1.下列屬于財產擔保的有()擔保。

A.企業保證

B.房產

C.債券

D.保險單

E.股票

2.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應由企業負擔的有（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

3.下列不屬于財務預警信號的是（）。

A.存貨激增

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.現金狀況惡化

D.銷售額下降

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

4.初次面談中，對客戶的公司狀況，應了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構成

D.所在行業情況

E.經營現狀

5.貸款發放時，除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件，通常只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.財務報表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營合同

6.下列關于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

7.對借款人的貸后監控包括（）。

A.對管理狀況的監控

B.對經營狀況的監控

C.對財務管理狀況的監控

D.對借款人與銀行往來情況的監控

E.對借款人關聯企業的監控

8.預期收入理論的觀點包括（）。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的

B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

E.長期投資的資金應來自長期資源

9.在現實中，行業會受到（）等行業內部因素的制約。

A.國家政策

B.企業自身規模效益

C.生產經營管理水平

D.現金流量

E.地區生產力布局

10.項目現金流量分析中，不能作為現金流出的項目是()

A.折舊費支出

B.無形資產攤銷

C.遞延資產攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

11.下列選項中，屬于財務狀況的預警信號的有()。

A.固定資產迅速變化

B.應收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負責人變動

E.存貨周轉速度放慢

12.根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力

B.產品有市場

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

13.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

14.在貸款分類過程中，貸款基本信息包括（）。

A.貸款目的

B.還款來源

C.還款人的社會背景

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

15.關于行業風險分析的說法，正確的是（）。

A.行業風險分析的目的是識別同一行業中所有企業所面臨的主要風險

B.然后評估這些風險將會對行業的未來信用度所產生的影響

C.波特五力模型是行業分析和行業風險評估的重要方法

D.行業風險分析框架是行業分析和行業風險評估的重要方法

E.行業風險分析是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性

十一.判斷題(共15題)

1.推行實貸實付原則會增加貸款挪用的風險。()

2.實務中，貸款協議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經常處于弱勢地位。（）

3.同一筆貸款，可以按不同借據還款期限進行拆分分類。

4.企業產品的競爭力，主要取決于產品自身的性價比。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，可能會產生經營上的問題。()

5.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

6.票據貼現的貼現期限最長不得超過12個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。（）

7.在行業成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

8.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

9.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

10.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

11.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

12.資產轉換周期分析中，應根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

13.資產結構是指各項資產占凈資產的比重。（）

14.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。（）

15.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。（

）

十二.單選題(共15題)

1.下列屬于借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

2.()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務等。

A.個人信貸業務

B.法人信貸業務

C.資金交易業務

D.代理業務

3.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托

D.根據受托人是否為盈利性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托

4.兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為是()。

A.買方信貸

B.賣方信貸

C.買入返售

D.賣出返售

5.下列關于匯款業務的說法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業務中的四個基本當事人

D.信匯的費用比電匯的高

6.下列關于金融工具特點的說法中，正確的是()。

A.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成正比

B.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成反比

C.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成反比

D.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比

7.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

8.商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

9.商業銀行市場營銷是商業銀行以()為導向，實現經營管理目標的過程。

A.資本

B.市場

C.信息

D.風險

10.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

11.國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（）。

A.0.5％

B.1％

C.2％

D.2.5％

12.惠普金融基的本原則不包括（）。

A.健全機制、持續發展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系

13.以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險?（

）

A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異

B.部分營業場所系統故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費

D.客戶提前贖回定期產品造成銀行流動資金不足

14.商業銀行分支機構辦理衍生產品交易業務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發生變動之日起（）日內，持其總行(部)的授權文件向當地銀監局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30

15.光票托收是()向銀行提交憑以收取款項的金融票據。

A.托收行

B.委托人

C.付款行

D.受托人

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行應對重大聲譽風險事件，采取的處置措施應包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息

B.事件發生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施

C.實時關注分析輿情，動態調整應對方案

D.及時向監管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權限和職責

2.全面風險管理的內容包括（）。

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

3.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網上銀行

E.手機銀行

4.常備借貸便利的主要特點有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

B.交易金額大，風險大

C.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

5.商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內部控制

D.風險集中

E.關聯交易

6.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構層級，考核體系劃分為（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.部門

E.機構

7.我國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

8.下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協定存款整體按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

9.下列屬于非存款性負債業務創新的有（）。

A.協定賬戶

B.可轉換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協議

E.次級債券

10.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

E.質押貸款

11.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行同業拆借的拆入資金可以用于（）。

A.解決臨時性周轉資金需要

B.彌補票據結算的不足

C.彌補聯行匯差頭寸的不足

D.發放固定資產貸款

E.投資國債

12.下列關于汽車金融公司業務的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負債業務

B.同業拆入屬于資產業務

C.發行金融債券屬于負債業務

D.資產證券化屬于資產業務

E.提供汽車融資租賃屬于資產業務

13.下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（

）。

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

14.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

15.貸款利率具體分為（）。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業公定利率

D.市場利率

E.固定利率

十四.判斷題(共10題)

1.根據《商業銀行合規風險管理指引》，內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法不包括對合規風險的評估。（）

2.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

3.銀行業金融機構在投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

4.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款。（）

5.國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦《商業銀行金融創新指引》所述業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定。（）

6.定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據不同的存款方式，定期存款分為4種。()

7.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行信用證支付方式。()

8.超額存款準備金主要用于同業匯兌清算。()

9.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。

10.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。

十五.單選題(共15題)

1.通過銀行等信用中介機構實現資金融通的市場是()融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

2.下列關于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷

C.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約依然有效

3.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發行市場和（）。

A.初級市場

B.現貨市場

C.流通市場

D.一級市場

4.下列關于公司設立的說法中，錯誤的是()。

A.設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記

B.只要具備公司設立條件，公司就能成立

C.公司營業執照簽發日期就是公司成立日期

D.公司營業執照簽發日期就是公司取得法人資格的日期

5.商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了商業銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

6.王某是甲商業銀行儲蓄所柜員，工作期間從他人手中獲贈百元面額假幣10000元，王某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣2000元。案發當日，從王某的辦公桌內查獲假幣8000元。下列關于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A.金融工作人員購買假幣罪

B.金融工作人員以假幣換取貨幣罪

C.購買假幣罪

D.金融工作人員出售假幣罪

7.（）是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

8.信托法律關系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托財產管理人

9.下列各項中，屬于導致銀行業金融機構的法人資格被撤銷的原因是（

）。

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收入低

10.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）。

A.國務院銀行業監督管理機構

B.中國人民銀行

C.國家發展與改革委員會

D.中國銀行業協會

11.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

12.下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。

A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值

B.不良貸款余額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

13.衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

14.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

15.我國的中央銀行成立于（）年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

十六.多選題(共15題)

1.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

2.下列關于商業銀行投融資和票據轉貼現業務的說法中，正確的有（）。

A.是商業銀行一項重要的、不可或缺的負債業務

B.不具有盈利功能

C.具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用

D.要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則

E.構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制

3.近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有（）。

A.引進戰略投資者

B.聯合重組

C.跨區域經營

D.上市

E.去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名

4.冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據進行使用，騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據進行使用，騙取財物的行為

5.設立普通合伙企業，應當具備下列條件（）。

A.有二個以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.有合伙企業的名稱和生產經營場所

E.有書面合伙協議

6.下列有關票據權利的表述，正確的有（）。

A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據權利包括付款請求權和追索權

C.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

7.公司解散的原因包括（

）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規定的其他解散事由出現

E.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

8.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

9.再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款（）

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發放的貸款

C.為處置金融風險的需要而發放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業投資的貸款

10.下列違背銀行業從業人員職業操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產品

D.如實告知客戶本行理財產品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

11.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

12.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（）。

A.協議付息票據貼現

B.銀行承兌匯票貼現

C.轉貼現

D.再貼現

E.商業承兌匯票貼現

13.（）屬于商業銀行開展的分期付款產品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

14.商業銀行的組織架構是企業的（）等最基本的結構依據。

A.公司治理

B.內部控制

C.流程運轉

D.部門設置

E.職能規劃

15.下列關于留置權的說法正確的有（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生兩次效力

C.留置權的受償順序優先于抵押權

D.留置權中的留置財產為動產

E.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

十七.判斷題(共15題)

1.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應列為使用假幣罪。()

2.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

3.操作風險包括法律風險和戰略風險。（）

4.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

5.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

6.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

7.《中華人民共和國物權法》規定在未約定或約定不明時，同一債權既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應先執行。（）

8.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

9.以區域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

10.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

11.根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

12.委托貸款的受托人由于收取了手續費，所以要承擔貸款的風險。()

13.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

14.進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

15.在非現場監管中，商業銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數據。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風險對沖指通過投資或購買與標的資產(Underlying?Asset)收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的方法，可以分為自我對沖和市場對沖。?

2.答案：A

本題解析：考查操作風險識別與評估方法。操作風險識別與評估方法包括：自我評估法、損失事件數據法和流程圖。

3.答案：C

本題解析：法律風險是一種特殊類型的操作風險，包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

4.答案：B

本題解析：B項，商業銀行在追求和采用高級風險量化方法時，應當意識到，高級量化技術隨著業務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。因此，使用高級風險量化技術進行輔助決策以及核算監管資本的數量時．商業銀行應當具備相應的知識和技術條件，并且事先通過監管機構的審核與批準。

5.答案：C

本題解析：風險控制／緩釋是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

6.答案：C

本題解析：答案為C?！疤灼诒Ｖ怠崩玫木褪菚r間跨度，這是遠期或者期貨做的事情，即期交易沒有這個功能。即期外匯交易的作用就包括A、B、D三項所述的三個方面。

7.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監管資本要求。其中，第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

8.答案：D

本題解析：商業銀行通常將聲譽風險看作是對其經濟價值最大的威脅,因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、借款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去,商業銀行的業務及其所能創造的經濟價值都將不復存在。

9.答案：B

本題解析：B選項應改為：董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹。

10.答案：A

本題解析：商業銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③聲譽風險監測和報告；④聲譽風險控制與緩釋。

11.答案：D

本題解析：基本指標法下操作風險資本要求的計算公式為：，其中，GI為過去三年中每年正的總收入（需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實現的損益，扣除非正常項目收入和保險收入），n為過去三年中總收入為正的年數，α為15％。題中，該行2014年應持有的操作風險資本＝[615％＋（8－1）15％＋515％]3＝9000（萬元）。

12.答案：D

本題解析：特定時段內的流動性缺口計算公式為：特定時段內的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足。因此該商業銀行預期在短期內的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。

13.答案：C

本題解析：答案為C。期權性風險源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。期權可以是單獨的金融工具，如場內（交易所）交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。

14.答案：A

本題解析：我國對商業銀行資本充足率的計算依據2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施。其中，一級資本充足率不得低于6％。

15.答案：B

本題解析：馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1(即不完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。而對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

利率風險按照風險來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險。

2.答案：A、B、D

本題解析：

根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，類別有：(1)主動超限。(2)被動超限。(3)非實質性超限。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統缺陷。

4.答案：B

本題解析：

金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，在“錢荒”中無疑會使A銀行雪上加霜，面臨流動性危機。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量（包括治理、政策、流程和內部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎上得出總體資本要求。

6.答案：B、D

本題解析：

柜員管理業務環節的違規操作包括：①柜員離崗未退出業務操作系統，被他人利用進行操作；②授權密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設立勞動組合時，不注意崗位之間的監督制約；⑤柜員調離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業務權限等。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風險存在于銀行的交易與非交易業務中，分為利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的事物發展狀態。故A項正確，B、C、D項錯誤。風險和損失是兩個不同的概念。故E項錯誤。

9.答案：D

本題解析：

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據報告內容，市場風險報告可分為市場風險計量管理報告、市場風險專題報告、重大市場風險報告，以及市場風險監測分析日報等。

1.市場風險計量管理報告綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監測情況，提出相應的風險管理建議。（C正確）內容包括但不限于:按業務、部門、地區和風險類別分別統計/計量的市場風險頭寸，金融市場業務的盈虧情況，交易賬簿風險價值與返回檢驗，壓力測試開展情況，限額執行情況，全行匯率風險分析，銀行賬簿利率風險分析，以及市場風險管理建議等。（A正確）2.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況。包括但不限于:反映專門市場風險因素或類型的報告（B正確），反映市場風險計量與管理流程專項環節的報告，反映具體業務組合風險狀況的報告，反映市場風險管理專門問題的報告，董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。3.重大市場風險報告及時報告重大突發市場風險事件，包括反映事件事實、分析事件成因、評估損失影響、總結吸取教訓和提出市場風險管理改進建議。（E正確）4.市場風險監測分析日報及時反映交易賬簿金融市場業務開展與風險計量監測情況。（D正確）包括但不限于:全行交易賬得金融市場業務頭寸、風險、損益、壓力測試、限額執行等情況;各交易組合層面金融市場業務頭寸、風險、損益、壓力測試及限額執行等情況。

11.答案：A、B、C、D