第4章

商業銀行現金資產管理學習目標

商業銀行經營的對象是貨幣，其資金來源的性質和業務經營的特點，決定了其必須保持合理的流動性。而現金和流動性資產是其保持合理流動性的基礎。通過本章的學習，同學們應該掌握現金資產和流動性資產的構成，把握現金資產管理的目的和原則，掌握流動性供給和需求的內容以及流動性管理的原則和方法，并對我國國有商業銀行流動性管理的基本指標有所認知。4.1商業銀行現金資產管理的目的和原則

4.1.1現金資產的構成現金資產有廣義和狹義之分：（狹義）現金資產：單指銀行的庫存現金。（廣義）現金資產：包括現金和準備金。從構成上來看，以下四類資產都屬于銀行現金資產的范疇：1、庫存現金2、托收中的現金3、在中央銀行的存款4、存放同業存款1酬、庫銷存歌現回金—羨—司是奔銀慮行會為勾了鍋滿補足巷日強常餡交刻易知需偽要則而倆持存有銹的敵通聽貨踐。特凍點弄：錫非其盈深利鮮資世產保釣護抽和葉保賄險蛇費想用溝較稱高持膛有擾原英則撤：液滿閣足螺需依要毀的綿最袍低兵額者度傳。2燙、箱托雨收尿中連的奶現甘金—紀—擾是衫在膏銀訊行阻間謹確騎認斑與更轉毅帳造過禍程昂中革的察支擾票揚。形非成陸的毫原惰因君：當丑個菌人匹、雷企丈業飽或況政蛛府捧部揚門胳將財其胡收碧到虛的闖支愈票會存漁入造銀癥行錄時簡，鈴不堡能猶立巾即廈調師動遇該駱款茄項盞，疼而嘩必屋須虧在購銀覆行寨經石過侵一為定移時課間爺確換認監后瓣方競可賴提絲式現粱使披用頌。時衡間檢規伙定蕉：發嗚達暴國社家陰這馬一鹽時殺間辣大時約蕉需氣要烈1鬼至若4胡天我尊國陰這龍一透時縫間麗大半約章需混要耳7典個值工宣作鞭日3咽.健在勢中俊央修銀農行預的執存寒款—框—冊是腦指惰商議業揚銀歸行蘇按趣貨愈幣團管雙理佳當稿局狹規跑定紙，艙在起中糞央舞銀勸行圣開班設遼的號準妙備儀金徑基儲本部帳奪戶陸上勤所粘形油成感的賢存載款嚼。存挑款垂構題成元：抗法降定蛙準徒備竊金超這額禽準術備愉金（幅1矩）才法繡定頁準板備饒金夜：究是聰指薪商襯業牙銀左行殲按立照右法席定排比遲率危向難中奸央則銀校行區繳訓存酷的鞋的傅存亂款芒準需備傾金述。難具怎有辛強刪制密性貍，蛛一穗般愚不冬得弦動淹用揮，腫并權定舅期多按陶照須銀冒行機存窮款魂額叢的禮增克減殊而掙進映行檢相強應便調治整麻，駱它造是雅中購央管銀調行侍進掘行攔宏火觀伙調判控寬的洽一舒般膜性號貨茫幣視政曲策壞工肺具病之宇一全。（迫2櫻）食超斃額富準繪備削金—刊—旱是六指玩在蹈中賴央泛銀盈行季存堆款招準老備飯金郵帳似戶良中逼超脹出奶了無法蒸定嫩存凱款葛準比備乏金抽的冰那肯部階分福存輕款循。性舉質粱：剖是絹商露業為銀然行旗的遇可嘩用芝資蕩金村。—狗—蔽銀筍行集可輕以蟲用攜它撞來扒進勻行構日罰常歪的居各悔種默支枝付呈和決貸夕放熔活貴動苦。霞如損支羅票您的掙清歐算柜、世電震子想劃月撥康和津其筆他天交右易洲。—既—網當滴銀險行懲庫蕉存鞠現期金顏不召足元時站，炮也某可遇隨蓬時課從筑該榮帳拐戶龍上肯提任取頃現喘金票。它仰是射貨嚇幣疊政咱策堂的淡近己期頑中衣介鏈指撞標冶，譜直洲接嗎影愛響雄社惕會丸的勵信答用裳總擾量（敲3召）咐我遼國窩存落款抬準仔備械金巡壽制侄度脫的臭演代變萬歷笛程炕：1告9琴8娘4償年僵我巖國失中致央仇銀嚴行顛體普制炮確擱立侄，弊規應定曬商胡業黑銀晉行捐按選存墓款泡種箭類秋不虧同舟向薄人早行作繳嫌存窮不四同殼比餃率謝的拋法蝕定好存庭款破準浴備糧金念：慮儲族蓄奮存攏款奧4孔0賓％伍、濁農堵業迎存答款驢2士5碰％失、駛企節業另存銀款顆2還0掘％年、泡財貫政命性滴存賄款未1澡0游0篇％支。知此謊后漲這嫂一先比嘆率監有驚所嬸下泄調播。1梯9鏟8系8場年漆，畏人獸行序規廉定甚除吐統景一戰繳賣存裁1叛3震％芝的第法賴定柄存辨款然準抽備梳金農之譯外柜，曾還敲要被繳串存扎5朋％冒至詠7某％須的覽備選付慈金督，檢用紫于蠻銀服行永間虜的他清協算爹、衰支令付峰。1吉9讀9楊8后年淹，浸人惜行斷規昂定乎，加將演法樣定側存端款摔準蝦備份金費帳元戶結和梯備計付砍金頑帳澇戶再合訂并懷為辜準冰備拉金俯存太款踏帳引戶申，坡法捧定旦存身款許準秀備竭金供比竟率輕下賭調僅為槽8價％海。4恒.糖存適放桑同超業障存纖款—裳—訪是逢指繩存立放獅在性其序他旗銀緞行坑的積存叔款瓦。形冶成鉤原嗓因謹：是兇銀規行筐之勤間披為思了腹便耍于扯票撿據紗清門算長以胃及迎代迷理策收艱付老等頌外友來節業語務溉的預需構要泰而殃形啊成火的由在鳳其偏他采銀莫行愿的平存鉗款闖。性擱質步：圍為枕活荒期世存哭款剛，冬可降隨設時述支迎用傭，嫁是詳商現業哭銀養行鄉豐營宮運欣資賄金唇的裕一奔部泊分籃。4忠.龍1詢.各2蹈現肌金廟資維產瘦管鴿理或的無目禽的染及紡原職則現該金票資塞產萄是依商銳業扣銀燈行肅維濫持粘其只流胳動剩性優而持必較須咬持戚有逝的額資止產山，引它吊是斗銀本行游信編譽榮的沙基朝本籌保歡證—抗—包從象銀停行磨安過全水性移來耳講譯：痛其剩流災動依性誕滿透足波得毯越罩好格，翻安率全那性嫁就奔越治有潮保摘障碧。—導—性從彎銀留行輕的安營丹運逮成漸本處來價講滅：朋現揚金戒資淺產忙是丘一肢種死微處利抬或片無鋼利忌資消產啦。面現長金沈資吃產駱占狗全喂部居資都產糟的美比蒜重府越夠高丑，勤銀梁行祥的賠贏惑利明性戚資宜產設就咽越摟少鞠。1溫、撞現存金御資匆產羅管汽理剩的畝目怎的嗎：駝就故是省要污在歸確近保盛銀古行竿流懼動佩性容需梳要爽的健前頑提宜下丈，蠻盡妹可伍能扣地宿降忠低犯現落金抵資曠產什在貿資但產屬總銅額膽中餓的退比允重扒，使贊現波金偵資獄產忌達罷到艘適饅度槍的男規引模2漸、報現繞金憑資籌產師管趟理類的僚原范則進近行裳現蛙金內資捉產紐奉管齊理夠就吃是航要暑在悔保疼有緣瑞現布金吩資幅產攝機曉會抽成闊本拋和寧現誼金作資拘產馳不散足猾的娘成姓本獨之揚間勺作讀出瀉權舟衡政選首擇糞。現懲金雖資倒產拘管俱理唇應水遵朗循況的船基裂本垃原劍則臺有斧;（鏈1模）紗適撈度平存欠量爽控勻制兇原述則（絕2縫）維適高時有流悲量績調筑節商原撿則（莫3驅）躬安挑全渡性翅原能則流索量宜與紡存霸量戲時奏期淘量壇與淚時鼠點親量（圖1追）亂適牛度友存送量辱控趴制高原千則將疤銀段行梳現瞇金回存鴨量暑控槽制訊在乓適烏度杏規匯模碼上迫是劑現落金左資沖產魯管咱理疏的顆首寨要毒目譽標轎。—圍—巾存誕量繞過全大滑，掙銀粱行挎付渣出妻的盾機及會株成趨本拖就聾會群增汗加胳，鐵從途而肺影籠響欲銀鋸行頃贏矮利蘆性插目渡標柿的至實侵現呆。—掉—惠存勺量鄭過絕小灣，題客鮮戶揮的耽流丙動左性弓需割求艦得敬不脹到周滿復足憐，驅則嗚會旬導彼致參流蛙動覺性烏風根險費增移加席，讓直幟接雕威道脅積到陸銀刪行拼的洽經胸營克安白全算。適脂度弟存直量蒼控種制魂：救總鏈量蠟控肅制緒：醒現速金糟持葬有性總洽量產。結扒構沸控蓮制嫩：涉四怖類員資臣產頁合排理幅結額構（怠2呼）仿適搭時吹流樣量藝調罵節值原燈則商端業汽銀斜行脈資淹金沸始丈終檔處委于旁運制動意的負動愈態炕過貝程閱之析中忍，南最摸初把的黎存饒量誤適貌度多狀稅態拖會艘被謊新棋的包不屈適環度張狀遲態薪所睬替摟代愈。踐銀寶行綿必短須譯根判據害業耍務碎過翼程背中狂的缺現選金鏟流拌量拒變稼化策情否況論，近適法時鼠調檔節喇現惜金恥資汁產廊流弱量厘。—盤—莫當凍一乓定設時笨期寧內否現鋼金流資哭產淋流并入榴大讓于賠流互出稼時憶，牢銀搬行秋的握現揀金靈資槐產抱存悶量狀就正會知上貿升閉，巾因量而坑需倉要拆及絨時刻的苦將惜多曾余士資描金牙運位用恥出辱去兇。—割—饅當羊一絡定廉時起期屯內勢現夏金彩資烤產過流豬出辟大伯于房誠流謹人旬時盈，盼銀諒行串的名現煙金枯資坦產吧存擊量分就蛛會亭減懷少贏，翠因陪而務銀種行外應民及顫時肺籌款措鑒資很金忠以所彌以補律現茫金色資駱產摔的濾不李足傾。（3循）僵安集全爛性簡原冤則庫欠存秤現租金想是嗚現偷金墨資壩產閃中末唯兄一洞的培以犬現鵲鈔筐形扛態覽存沒在遮的拉資故產界。庫攝存柜現娃金妹的斃風達險武來漫源濟：—北—個被被盜輸、摩被血搶不或捧自抖然仰災蓋害問帶草來狡的紹損取失高。—期—獅工用作客人偶員身管隙理絮中蹤蝶的夜失握誤南，細如嘩清鵲點捐、磨包都裝鍵差補錯膏。—氏—鳥工袋作俗人裕員今的慰惡怕意謹挪轟用恥、壇貪斑污鳳等徒。4昌.券2斯商課業羊銀跑行奇的鞋現嘗金寫資段產注與代流已動虎性染需貞求1劑、央流疊動騰性咸需利求過的鈴形奴成晝和旅供支給（瓣1調）古流源動倒性朽需糠求舊是殖客撕戶泥對吳銀仍行刺提婚出翠的蓄必邪須苗立饅即井兌轉現控的國資慢金筍需勿求風。它慢包洪括咳存樂款炒客協戶表的提共現化需握求和獻貸舟款率客銀戶剃的貸北款往需射求。（巷2敢）凝銀食行埋的燙流腔動裹性取供擊給推來腎自題兩撞個估方所面業：A話、院在黃資艦產執負寬債唱中托“魄存葵儲惑”取的忌流泡動致性梢。B快、伙從意金斥融懂市裹場解上熱“絮購戲買曾”府的存流諷動姥性鐮。2鐮、阿流巖動乘性膝需爆求牙的難內額容蘿：聽頭坐寸（吊1過）朵頭婦寸賄：貧我壤國驗商歇業搏銀訓行齡習亂慣娘將膚可駛供累商隔業齡銀染行疼直聚接時、帳自辛主即運萬用遍的嘆資春金敘稱殘為然資勝金秩頭背寸拳，爐簡軋稱咐為燃頭誤寸鴉。（腳2賤）堪頭凝寸蠻的飄分不類既：A秤、疏可節用宴頭申寸元：惱指砍扣澆除寫了岸法繼定述存隊款御準億備派金欲以至后弦所賞有與的辟現籮金科資塊產遍。B塘、產基禁礎肅頭身寸俗：寸是目指忌庫嫩存州現紙金抓與邀在運中端央距銀李行隙的鏡超趟額躍準各備猶金進之黎和魔，豎它吳是汽銀勝行梯最怠具肉流腰動慘性艙的襪資狹產繪。C百、罷可飼貸膜頭剪寸漁：中是蕩指違商予業房誠銀腦行陰在牢某癢一煮時區期扁可劫直召接士用涉于賠貸劃款粒發浴放繪和憲投洗資駐的而資漸金王，裁它妖形錘成巖商列業態銀唯行療贏唇利獎性勞資造產隙的即基乒礎攏。3勻.齡流道動廁性卻需腳求診的館預落測坐方社法（權1疾）接因百素括法戚：咳是勤指所對浙影美響漸銀音行質流姥動堆性巷的漫各糕種勺因梅素諷展千開驗分書析臘，令并縮慧據增此畢判離斷吼預襖測劍期兆內墾流疑動咐性擺的導需驗要璃量鍛。評其錄中曠，首存凱貸褲業原務此的符變泉化蒼是扒影端響貍銀億行厲流倒動賄性津的縫主時要么因飯素戲。（蕉2牢）午資屆金任結給構籍法名：內是暮指圈通啦過草分指析異存射貸仰款辣資冰金情結廣構男及棚其哀變晚化保趨白勢鉤來疲預品測洋未局來危的貝流牢動遇性拜需威求視。（肉3礙）授流滿動浸性煉指根標證法潛：混是禍指撐銀荷行鞏通抄過費對軋比趟分模析壁自愧身國的嘉流茅動部性搖指則標蒼與煙同牲行選業促的亭平傭均貪水掘平梯來蝕估蜂算催其盞流它動舟性暴的繩需鵝求葉。（著1荒）底因技素投法嬌：一千般籌而眨言年影輩響脈銀附行穗預庭期壇存迎貸盾款秀變撲化故的鄉豐因建素塊主解要至有丈：A籠、薪宏大觀斤經莊濟淺金賭融長運嘴行廉狀局況雜和丑貨熊幣眨政膊策省導券向B健、姜微眠觀螺個爭體愈行魔為俯特災征村及凳主啟觀壟偏嶼好影傍響嘴銀斤行呢預淹期溪貸膚款櫻變姓化矩的蘭因輔素趴主洞要褲有戚：A涉、總國正民度生侵產蘋總塔值宮的墾預尺期緒增扭長盲率騎與用企承業見的今預座期氧利價潤及率B歐、光貨慈幣傻供艷應趣預剖期盯增介長踏率荒與嘉預萍期違通五貨養膨謀脹除率C已、疑預但期具優漏惠塞貸匠款惹利跳率購及勾商爽業域票峽據糧利拘率悟等影訓響掏銀細行丸預恰期群存強款拜變鄰化瓜的予因籃素義主姨要跡有托：A賣、恩個印人允收告入陷的權預桂期嘉增艙長腹率部與腹商仰品欲價妖格城的閱預早期插增識長扎率B枯、范貨值幣附供劇應躍量押的雅預敞期慘增貫長功率宜與間預懸期鄙通棍貨栽膨握脹愧率恢等（苦2下）害資母金青結辛構歌法茶：吸舟收垂存灣款劣是插銀宗行忙資脂金稱來盼源熱的嘩主悄要央組片成薦部賽分濁。頓存折款尚是籠銀拾行逢的現被似動訴負托債谷，義銀渣行覺無拜法撐直血接座控禽制器存穿款賴的館數艇量平、竿結暑構哨及墾變伸動尚趨脈勢宜，塞但辰銀姜行脂存巷款蜻的約數饞量鉆和吉結扔構嶺有晌其癥變牛化鞭的崖內酷在炎規般律顏。銀朗行刮存擺款覽按歲其區被檔提掙取奪的伯可遣能胸性蒸可差分聲為尤：A虛、蜜游六動親性柜貨艷幣驕負耀債疤：網銀系行雪必訪須角隨塌時膝應無付餡的辛提像現B炎、糖脆太弱冬性棚貨斑幣徑負片債駱：白近代期怎內墨可仍能示會脖被財提零取預的鬧負右債C繭、答穩叢定被性槐貨悔幣同負逗債昨：晃銀職行汗較引長醫期迷可莫穩原定救利毯用桂的前負膛債插，榴又僅被炸稱眠為歷核殿心敏存悄款秒和厘核榮心葉負升債4電.暑3商查業烈銀虛行轎的翻流諷動絹性盡管繞理4氧.瓜3阻.精1流乘動器性狼管冰理瘡原帝則1節、匯進兵取距型幅原污則赴：污指名銀葛行擴主想要腎通偷過錯主走動鄙負孩債眠管餓理獨來糧滿炸足極流對動潑性腥需洪求臣，樣擴龜大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