漢普管理咨詢(xún)（中國(guó)）公司業(yè)務(wù)流程重組BPR項(xiàng)目工作匯報(bào)2日程“管理流水線”概述

開(kāi)行BPR的原則要點(diǎn)

開(kāi)行BPR方案交流

開(kāi)行電子銀行IT規(guī)劃

開(kāi)行組織職能調(diào)整建議

開(kāi)行目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)

開(kāi)行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析朱健明（項(xiàng)目副組長(zhǎng)）張后啟（首席顧問(wèn)，項(xiàng)目組長(zhǎng)）王玉榮（項(xiàng)目副組長(zhǎng)）業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢(xún)首席顧問(wèn)張后啟管理流水線概述4

過(guò)去人們習(xí)慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過(guò)他人努力來(lái)完成工作稱(chēng)之為管理

這導(dǎo)致了管理與任務(wù)需要相脫離，管理從手段變成了目標(biāo)。進(jìn)而衍生出官本位、權(quán)力斗爭(zhēng)和內(nèi)耗，官僚主義低效率，組織缺乏活力與創(chuàng)新動(dòng)力。

所有這些都必須要改變，我們要以IT為支撐，建立運(yùn)作高效的“管理流水線”。什么是真正的管理？5建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上（設(shè)計(jì)工藝流程）注重整體最優(yōu)“管理流水線”的原則之一重組前重組后6實(shí)施計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)支撐流程運(yùn)行（裝配流水線）：從職能管理到流程管理“管理流水線”的原則之二7建立《管理白皮書(shū)》作為業(yè)務(wù)指南（ISO）“管理流水線”的原則之三8人機(jī)合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計(jì)客觀設(shè)置流程中的崗位清晰描述各崗位的職責(zé)完善保證職責(zé)有效完成的制度體系建立考評(píng)崗位工作情況的定量指標(biāo)體系“管理流水線”運(yùn)行指南：《管理白皮書(shū)》9通過(guò)《企業(yè)管理績(jī)效監(jiān)控系統(tǒng)》監(jiān)控企業(yè)運(yùn)行，擴(kuò)展管理能力，解決集中與分散間的矛盾高層管理團(tuán)隊(duì)企業(yè)管理績(jī)效監(jiān)控系統(tǒng)“管理流水線”的原則之四10貫徹“以人為本”的管理思想：基于績(jī)效評(píng)價(jià)的員工正常晉升體制提供員工“自我實(shí)現(xiàn)”的發(fā)展空間崗位激勵(lì)體系、知識(shí)共享與創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制分屆管理與高層管理的良性退出機(jī)制“管理流水線”的原則之五11如何創(chuàng)建“管理流水線”：業(yè)務(wù)流程重組分清“經(jīng)營(yíng)、管理、決策”三個(gè)層次經(jīng)營(yíng)層：強(qiáng)調(diào)體現(xiàn)“流水線”的效率；業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)處理融為一體（流程）管理層：如財(cái)務(wù)、人力資源、信息、行業(yè)等要貫穿“流水線”全程決策層：戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計(jì)劃、監(jiān)控等12管理（效率性/費(fèi)用控制）決策（方向性/資源配置）經(jīng)營(yíng)（增值性/收入增長(zhǎng)/成本控制）三個(gè)層次的關(guān)注要點(diǎn)13基于運(yùn)營(yíng)指標(biāo)的管理診斷業(yè)務(wù)流程優(yōu)化/崗位/崗位績(jī)效評(píng)價(jià)/激勵(lì)體系設(shè)計(jì)/組織機(jī)構(gòu)/管理模式KPI指標(biāo)體系定制/業(yè)務(wù)處理監(jiān)控指標(biāo)/關(guān)鍵報(bào)表體系設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程重組的分步實(shí)施業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢(xún)首席顧問(wèn)張后啟開(kāi)行BPR項(xiàng)目的原則要點(diǎn)15目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)原則以建立國(guó)際水準(zhǔn)電子銀行為目標(biāo)以技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)以投資銀行業(yè)務(wù)為創(chuàng)新發(fā)展點(diǎn)以人力資源優(yōu)化配置為保障

16目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)手段清除（Eliminate）簡(jiǎn)化（Simply）填補(bǔ)（Establish）整合（Integrate）自動(dòng)化（Automate）業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢(xún)項(xiàng)目副組長(zhǎng)王玉榮開(kāi)行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析18業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握19客戶(hù)綜合計(jì)劃局信貸管理局評(píng)審管理局評(píng)審四個(gè)局分行國(guó)際金融局項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理儲(chǔ)備庫(kù)登記分類(lèi)繼續(xù)圖例：對(duì)本幣對(duì)外幣、本幣以客戶(hù)為主線的流程圖（現(xiàn)狀）20接上圖繼續(xù)評(píng)審計(jì)劃下達(dá)財(cái)務(wù)、市場(chǎng)分析貸委會(huì)項(xiàng)目審議行業(yè)評(píng)審合同審批以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（現(xiàn)三狀）21繼續(xù)接上圖合同簽訂用款申請(qǐng)（分行）資金劃撥（總行）客戶(hù)用款申請(qǐng)以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（現(xiàn)三狀）22接上圖貸款發(fā)放資產(chǎn)分類(lèi)貸款回收貸款回收不良資產(chǎn)化解不良資產(chǎn)解決或化解方案分行解決項(xiàng)目后評(píng)價(jià)結(jié)束以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（現(xiàn)三狀）23業(yè)務(wù)現(xiàn)三狀的總?cè)w把握項(xiàng)目評(píng)審市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與立項(xiàng)信貸執(zhí)行資金控制外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)計(jì)核算、清算/結(jié)算IT支撐系統(tǒng)計(jì)劃體系業(yè)務(wù)創(chuàng)新24問(wèn)題分三析：市場(chǎng)開(kāi)三發(fā)與立三項(xiàng)沒(méi)有建三立以“客戶(hù)為三中心，三市場(chǎng)為三導(dǎo)向”的市場(chǎng)三拓展與三客戶(hù)服三務(wù)體系三。目前市三場(chǎng)開(kāi)發(fā)三存在突三擊性、三盲目性三和非持三續(xù)性。9個(gè)客戶(hù)三接觸點(diǎn)三，項(xiàng)目三多點(diǎn)受三理，沒(méi)三有統(tǒng)一三的受理三點(diǎn)。信貸業(yè)三務(wù)初評(píng)三標(biāo)準(zhǔn)不三統(tǒng)一。25問(wèn)題分三析：項(xiàng)目評(píng)三審評(píng)審單三位參與三項(xiàng)目開(kāi)三發(fā)影響三了評(píng)審三的公正三性和客三觀性。評(píng)審過(guò)三程有7個(gè)環(huán)節(jié)三：“綜三計(jì)--評(píng)管--評(píng)審--市分--財(cái)分--評(píng)管--貸委”三，職責(zé)三劃分/評(píng)審標(biāo)三準(zhǔn)不明三確，存三在重復(fù)三工作行業(yè)評(píng)三級(jí)和地三區(qū)評(píng)級(jí)三的指導(dǎo)三意義沒(méi)三有很好三發(fā)揮評(píng)審報(bào)三告某些三關(guān)鍵條三款沒(méi)有三具體化三和法律三條款化三，導(dǎo)致三承諾在三合同中三全面體三現(xiàn)有困三難。26問(wèn)題分三析：信貸執(zhí)三行合同評(píng)三審二級(jí)三管理，三總行無(wú)三法對(duì)合三同評(píng)審三進(jìn)行全三權(quán)控制三。在合同貸后檢查力度不夠，不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問(wèn)題，從而失去第一時(shí)間解決問(wèn)題的機(jī)會(huì)。對(duì)不良資產(chǎn)的管理缺乏通盤(pán)考慮，對(duì)重大不良資產(chǎn)項(xiàng)目化解的關(guān)注力度不夠不良資產(chǎn)的決策與執(zhí)行沒(méi)有完全分離，對(duì)1、2和3、4、5類(lèi)資產(chǎn)的管理有交叉。27問(wèn)題分三析：資金控三制資金管三理薄弱三，關(guān)注三的是執(zhí)三行對(duì)資金三調(diào)撥請(qǐng)三求的審三核力度三不夠。資金成三本意識(shí)三不足，三籌資缺三乏通盤(pán)三考慮。頭寸信三息不能三動(dòng)態(tài)實(shí)三時(shí)掌握三。28問(wèn)題分三析：外匯業(yè)三務(wù)本外幣三業(yè)務(wù)不三統(tǒng)一29問(wèn)題分三析：風(fēng)險(xiǎn)管三理沒(méi)有建三立完善三的風(fēng)險(xiǎn)三防范體三系，風(fēng)三險(xiǎn)管理三的全程三化與集三中化需三要加強(qiáng)信用管三理體系三的應(yīng)用三沒(méi)有很三好開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三30問(wèn)題分三析：會(huì)計(jì)核三算體系會(huì)計(jì)系三統(tǒng)與前三端業(yè)務(wù)三系統(tǒng)脫三節(jié)，業(yè)三務(wù)財(cái)務(wù)三數(shù)據(jù)不三一致由于總?cè)胁荒苋龑?shí)時(shí)了三解各分三行財(cái)務(wù)三數(shù)據(jù)，三因此很三難實(shí)時(shí)三全面地三掌握與三分析全三行財(cái)務(wù)三狀況。財(cái)務(wù)管三理職能三尚需加三強(qiáng)，現(xiàn)三行財(cái)務(wù)三核算系三統(tǒng)的功三能不全三、可靠三性不夠三。行領(lǐng)導(dǎo)三得不到三統(tǒng)一口三徑的數(shù)三據(jù)31問(wèn)題分三析：計(jì)劃的三體系化三有待加三強(qiáng)，綜三合計(jì)劃三與業(yè)務(wù)三計(jì)劃關(guān)三系不清三晰。綜計(jì)局三擔(dān)負(fù)項(xiàng)三目受理三及項(xiàng)目三庫(kù)管理三等大量三事務(wù)性三工作32問(wèn)題分三析：業(yè)務(wù)創(chuàng)三新目前開(kāi)三行以信三貸業(yè)務(wù)三為主線三，產(chǎn)品三比較單三一。對(duì)資本三市場(chǎng)的三研究和三關(guān)注不三夠。沒(méi)有一三個(gè)明確三的金融三產(chǎn)品研三發(fā)機(jī)構(gòu)三。33問(wèn)題分三析：IT支撐系三統(tǒng)信息孤三信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè)信息系統(tǒng)對(duì)流程運(yùn)行的支撐作用不足，難以有效推動(dòng)業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新信息中心職能尚顯被動(dòng)，信息管理職能不足34業(yè)務(wù)現(xiàn)三狀的總?cè)w把握業(yè)務(wù)流三程重組漢普咨三詢(xún)項(xiàng)三目副組三長(zhǎng)王三玉榮開(kāi)行目標(biāo)流三程優(yōu)化設(shè)計(jì)36總體目三標(biāo)業(yè)務(wù)三流程37目標(biāo)流三程優(yōu)化三設(shè)計(jì)要三點(diǎn)1以客戶(hù)三為中心三進(jìn)行項(xiàng)三目開(kāi)發(fā)三，提供三全方位三金融服三務(wù)2綜合計(jì)三劃體系三化3計(jì)劃與三執(zhí)行相三分離45

審查、執(zhí)行與評(píng)價(jià)相分離6

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)時(shí)、全程、集中7

會(huì)計(jì)核算面向管理、面向服務(wù)、面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新8

總分行職責(zé)分工明確化/整合集中化9

決策信息體系化/個(gè)性化/動(dòng)態(tài)化10

IS系統(tǒng)一體化，作為管理思想的載體，全面支撐業(yè)務(wù)運(yùn)行381.以客戶(hù)三為中心三，提供三全方位三、長(zhǎng)期三的、廣三泛的金三融產(chǎn)品三服務(wù)。2.對(duì)重要三大客戶(hù)三，提供三量身定三制的個(gè)三性化服三務(wù)。1.政策環(huán)三境的制三約2.市場(chǎng)環(huán)三境存在三較多的三不確定三因素標(biāo)桿約束39確立整三體客戶(hù)三滿(mǎn)意經(jīng)三營(yíng)觀念三，由客戶(hù)三經(jīng)理負(fù)三責(zé)長(zhǎng)期三的客戶(hù)三關(guān)懷與三客戶(hù)培三育。客戶(hù)經(jīng)三理對(duì)優(yōu)三質(zhì)項(xiàng)目三進(jìn)行長(zhǎng)三期培育三，根據(jù)三客戶(hù)需三求提供三產(chǎn)品組三合建議三。確立客三戶(hù)群觀三念：對(duì)三不同的三對(duì)象提三供不同三的服務(wù)三和不同三的商品。客戶(hù)經(jīng)三理提交《項(xiàng)目立三項(xiàng)申請(qǐng)》，提供三初評(píng)所三需數(shù)據(jù)三。項(xiàng)目三的統(tǒng)一三初評(píng)、三近中遠(yuǎn)三期分類(lèi)三工作，三歸口到三統(tǒng)一的三責(zé)任崗三位。對(duì)重大三項(xiàng)目，三成立項(xiàng)三目專(zhuān)題三組，組三長(zhǎng)可以三是行內(nèi)三領(lǐng)導(dǎo)兼三任，客三戶(hù)界面三仍然是三客戶(hù)經(jīng)三理主導(dǎo)三來(lái)提供三全程服三務(wù)。客戶(hù)可三通過(guò)IT手段自三助查詢(xún)?nèi)?xiàng)目進(jìn)三展等信三息。優(yōu)化要三點(diǎn)：市場(chǎng)開(kāi)三發(fā)與立三項(xiàng)401.C三RM/三CAL三LC三ENT三ER系統(tǒng)的三建設(shè)，客戶(hù)信三息（Acc三oun三t）、聯(lián)三系人信三息（Con三tac三t）、市三場(chǎng)潛在三機(jī)會(huì)信三息（Opp三tun三ity）、與三客戶(hù)的三接觸記三錄（Int三era三cti三on）等，三統(tǒng)一記三錄在開(kāi)三行的CRM系統(tǒng)，三逐步實(shí)三現(xiàn)從個(gè)三人經(jīng)驗(yàn)三到組織三資源的三轉(zhuǎn)變與三積累。2.公共資三料庫(kù)和三內(nèi)部資三料庫(kù)（Kno三wle三dge三Ba三se）的建三設(shè)。3.客戶(hù)信三用評(píng)級(jí)三系統(tǒng)與三項(xiàng)目開(kāi)三發(fā)快速三篩選指三標(biāo)系統(tǒng)三。4.項(xiàng)目?jī)?chǔ)三備庫(kù)中三的立項(xiàng)三信息、三中長(zhǎng)期三項(xiàng)目進(jìn)5.客戶(hù)經(jīng)理級(jí)別與經(jīng)驗(yàn)、行內(nèi)各領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的級(jí)別與經(jīng)驗(yàn)信息的及時(shí)維護(hù)。IT支撐：市場(chǎng)開(kāi)三發(fā)與立三項(xiàng)411.審貸分三離2.評(píng)審流三程簡(jiǎn)化三、規(guī)范3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)三控實(shí)時(shí)三、集中三、全程三化1.“審貸分三離”的觀念三轉(zhuǎn)變2.項(xiàng)目評(píng)三審工作三的重新三定位標(biāo)桿約束流程優(yōu)三化：項(xiàng)目評(píng)三審42制定統(tǒng)三一的初三評(píng)和評(píng)三審標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)審流三程簡(jiǎn)化三與規(guī)范三化，審三貸分離如果沒(méi)三有借款三和借款三人完整三和準(zhǔn)確三的信息三，就不三能做出三正確的三貸款決三策。因三此應(yīng)對(duì)三評(píng)審程三序中得三到的信三息進(jìn)行三概括總?cè)Y(jié)，請(qǐng)借款三人簽字三確認(rèn)。加強(qiáng)評(píng)三審工作三的獨(dú)立三性及客三觀性基于IT支撐，三針對(duì)多三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)三點(diǎn)進(jìn)行三監(jiān)控，三實(shí)現(xiàn)全三程監(jiān)控項(xiàng)目評(píng)三審與項(xiàng)三目開(kāi)發(fā)三緊密結(jié)三合，客三戶(hù)經(jīng)理三負(fù)責(zé)協(xié)三調(diào)并配三合項(xiàng)目三評(píng)審工三作項(xiàng)目評(píng)三審與談三判相結(jié)三合，合三同條款三談判重三心前移客戶(hù)/行業(yè)/地區(qū)信三用評(píng)級(jí)三與項(xiàng)目三評(píng)審緊三密結(jié)合知識(shí)管三理與項(xiàng)三目評(píng)審三緊密結(jié)三合優(yōu)化要三點(diǎn)：項(xiàng)目評(píng)三審431.利用“三計(jì)劃信三息庫(kù)（三評(píng)審）三”下達(dá)三評(píng)審計(jì)三2.評(píng)審管理崗、評(píng)審崗維護(hù)“項(xiàng)目進(jìn)展信息庫(kù)”。3.建立信用管理系統(tǒng)，包括“客戶(hù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)”、“行業(yè)評(píng)級(jí)系統(tǒng)”、“地區(qū)評(píng)級(jí)系統(tǒng)”、“市場(chǎng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)”4.法律事務(wù)崗將合同條款審定情況錄入“合同信息庫(kù)”5.建立“行業(yè)信息庫(kù)”，加強(qiáng)知識(shí)管理與項(xiàng)目評(píng)審工作配合6.利用IT技術(shù)加強(qiáng)信息的反饋，以保證評(píng)審尺度的一致性。

IT支撐：項(xiàng)目評(píng)三審441.審批環(huán)三節(jié)的簡(jiǎn)三化與規(guī)三范性。2.以客戶(hù)三為中心三，客戶(hù)三經(jīng)理提三供全程三服務(wù)。3.合同條三款的規(guī)三范性、三合理性三與可操三作性。4.嚴(yán)格的三貸后管三理，進(jìn)三行風(fēng)險(xiǎn)三的事前三控制。5.職責(zé)定三義清晰三，決策三與執(zhí)行三相分離三。1.合同簽三訂人員三業(yè)務(wù)素三質(zhì)提高三和風(fēng)險(xiǎn)三防范意三識(shí)的建三立。2.批發(fā)性三銀行對(duì)三客戶(hù)經(jīng)三理較高三的素質(zhì)三與能力三要求。標(biāo)桿約束流程優(yōu)三化：信貸執(zhí)三行45對(duì)貸款三集中化三的限制三。穩(wěn)健三的銀行三經(jīng)營(yíng)實(shí)三踐要求三貸款政三策對(duì)貸三款種類(lèi)三、行為三和地域三的集中三化方面三作出某三些限制三，以減三少整個(gè)三資金運(yùn)三用的風(fēng)三險(xiǎn)。建議在三信貸管三理局設(shè)三“貸后三檢查管三理崗”三，負(fù)責(zé)三全行貸三后檢查三辦法的三制定，三設(shè)置“三貸后檢三查崗”三，負(fù)責(zé)三執(zhí)行貸三后檢查三。貸后三檢查崗三人員定三期或不三定期的三對(duì)各貸三款執(zhí)行三情況進(jìn)三行檢查三。信貸管三理局是三信用管三理指標(biāo)三系統(tǒng)歸三口管理三部門(mén)，三根據(jù)貸三后檢查三情況，三動(dòng)態(tài)調(diào)三整信用三級(jí)別。明確合三同談判三的底線三。優(yōu)化要三點(diǎn)：信貸執(zhí)三行46利用IT技術(shù)，三建立統(tǒng)三一的數(shù)三據(jù)庫(kù)，三加強(qiáng)部三門(mén)間的三信息流三動(dòng)，保三證數(shù)據(jù)三的準(zhǔn)確三性和及三時(shí)性，三為風(fēng)險(xiǎn)三化解決三策提供三基礎(chǔ)數(shù)三據(jù)依據(jù)三。財(cái)務(wù)、三業(yè)務(wù)的三一體化三，簡(jiǎn)化三財(cái)務(wù)工三作，達(dá)三到從核三算型會(huì)三計(jì)到管三理會(huì)計(jì)三的轉(zhuǎn)變?nèi)?shù)據(jù)的三統(tǒng)一共三享，提三高總行三對(duì)分行三工作的三監(jiān)控，三從二級(jí)三管理轉(zhuǎn)三為一級(jí)三管理，三提高對(duì)三客戶(hù)資三產(chǎn)的監(jiān)三控和信三息及時(shí)三反饋。IT支撐：信貸執(zhí)三行471.資金信三息的及三時(shí)、準(zhǔn)三確。2.資金流三動(dòng)性與三安全性三合理化三解。3.提高資三金利用三率，降三低資金三成本。1.人員觀三念的更三新需一三個(gè)過(guò)程三。2.專(zhuān)業(yè)人三員的業(yè)三務(wù)能力三要求較三高。3.執(zhí)行工三作的規(guī)三范性、三約束性三需求制三度保障。標(biāo)桿約束流程優(yōu)三化：資金控三制48資金局三統(tǒng)一控三制資金三出口,其它部三門(mén)無(wú)權(quán)三直接使三用資金三。用款計(jì)三劃的審三核做為三資金流三出的前三端監(jiān)控三，實(shí)際三撥款時(shí)三只對(duì)超三出計(jì)劃三部分審三核，在三計(jì)劃內(nèi)三的直接三執(zhí)行撥三款工作三。加強(qiáng)對(duì)三資金用三途的審三核在籌資三方案的三制定中三，加強(qiáng)三成本意三識(shí)，結(jié)三合資金三到位時(shí)三間和頭三寸平衡三狀態(tài)等三選擇或三組合最三為合理三的籌資三方式。頭寸信三息庫(kù)實(shí)三時(shí)反映三分行和三總行的三頭寸信三息，為三頭寸平三衡提供三動(dòng)態(tài)有三效數(shù)據(jù)三。優(yōu)化要三點(diǎn)：資金控三制49合同信三息庫(kù)：三開(kāi)放相三關(guān)業(yè)務(wù)三信息，三如分行三調(diào)撥資三金申請(qǐng)三可與信三貸項(xiàng)目三及分行三頭寸信三息相對(duì)三應(yīng)以利三于用款三計(jì)劃的三審核，三及資金三流動(dòng)性三的有效三控制。頭寸信三息庫(kù)：三頭寸管三理中分三行、總?cè)蓄^寸三信息的三實(shí)時(shí)準(zhǔn)三確動(dòng)態(tài)三掌握。實(shí)現(xiàn)業(yè)三務(wù)信息三自動(dòng)轉(zhuǎn)三入財(cái)務(wù)三系統(tǒng)（Aut三o-a三cco三unt三ing），以三加強(qiáng)全三行資金三的管理三。IT支撐：資金控三制50多重?cái)?shù)據(jù)庫(kù)以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)發(fā)客戶(hù)CallCenter客戶(hù)服三務(wù)代表繼續(xù)客戶(hù)經(jīng)理項(xiàng)目管理數(shù)據(jù)庫(kù)客戶(hù)、項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)宣傳網(wǎng)絡(luò)IT技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)CallCenter51繼續(xù)接上圖初評(píng)/立項(xiàng)登記/分類(lèi)客戶(hù)評(píng)審調(diào)度客戶(hù)經(jīng)理管理項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)快速判斷項(xiàng)目篩選信用管理庫(kù)立項(xiàng)申三請(qǐng)項(xiàng)目專(zhuān)題組客戶(hù)經(jīng)理溝通信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）52各評(píng)審崗法律事務(wù)崗合同底線意見(jiàn)報(bào)告貸委會(huì)審批客戶(hù)經(jīng)理/分行信貸崗下達(dá)評(píng)審計(jì)劃“快通道”通知單繼續(xù)接上圖評(píng)審調(diào)度崗安排提交報(bào)告評(píng)審計(jì)劃庫(kù)項(xiàng)目評(píng)審系統(tǒng)項(xiàng)目可比性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）53繼續(xù)接上圖合同談判合同文本審核合同信貸管理崗總行法律崗客戶(hù)經(jīng)理準(zhǔn)備合同預(yù)案合同信息庫(kù)法律風(fēng)險(xiǎn)合同風(fēng)險(xiǎn)合同風(fēng)險(xiǎn)以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）54客戶(hù)經(jīng)理主管審批合同反饋合三同信息授權(quán)領(lǐng)導(dǎo)繼續(xù)接上圖信貸管理崗協(xié)調(diào)客戶(hù)簽訂合同合同信息庫(kù)以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）55繼續(xù)接上圖資金使用計(jì)劃申請(qǐng)用款計(jì)劃審核資金需求計(jì)劃頭寸管理崗頭寸管理籌資方案通盤(pán)考慮籌資方案審核籌資部門(mén)資金調(diào)度崗申請(qǐng)的計(jì)劃外審批合同信息庫(kù)頭寸信息庫(kù)資金計(jì)劃庫(kù)資金使用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控頭寸監(jiān)控籌資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）56繼續(xù)接上圖開(kāi)戶(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資三料提款申請(qǐng)審核資金支付審核貸轉(zhuǎn)存記帳結(jié)算記帳提款申三請(qǐng)書(shū)支付通三知書(shū)財(cái)務(wù)系統(tǒng)貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)貸款使用風(fēng)險(xiǎn)以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）57貸后監(jiān)控崗合同跟蹤繼續(xù)接上圖檢查報(bào)告專(zhuān)家制定制約方案主管審核方案落實(shí)項(xiàng)目跟蹤庫(kù)客戶(hù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）58接上圖3、4、5類(lèi)不良資產(chǎn)資產(chǎn)分類(lèi)識(shí)別確認(rèn)負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)化解方案制定部門(mén)方案審批下達(dá)繼續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)不良資產(chǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)經(jīng)理到期通知單催款通知單客戶(hù)還款手續(xù)客戶(hù)還款憑三證轉(zhuǎn)帳記帳財(cái)務(wù)系統(tǒng)結(jié)束項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）59接上圖處理比例核銷(xiāo)處理法律訴訟債轉(zhuǎn)股處理其他化解手段方案執(zhí)行信息反饋結(jié)束風(fēng)險(xiǎn)管三理庫(kù)項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告以客戶(hù)三為主線三的流程三圖（目三標(biāo)）601.建立層三次清晰三的風(fēng)險(xiǎn)三管理體三系2.建立實(shí)三時(shí)的風(fēng)三險(xiǎn)監(jiān)控三體系1.人員的三業(yè)務(wù)能三力要求三較高2.有較高三的技術(shù)三要求3.執(zhí)行工三作的規(guī)三范性、三約束性三需求制三度保障三。標(biāo)桿約束流程優(yōu)三化：風(fēng)險(xiǎn)管三理61建立層三次清晰三的風(fēng)險(xiǎn)三管理體三系，風(fēng)三險(xiǎn)管理三政策的三制定、三風(fēng)險(xiǎn)管三理的具三體執(zhí)行三、風(fēng)險(xiǎn)三管理的三執(zhí)行監(jiān)三控。風(fēng)險(xiǎn)管三理委員三會(huì)作為三非常設(shè)三機(jī)構(gòu)，三其職責(zé)三為A.制定風(fēng)三險(xiǎn)管理三的原則三、目標(biāo)三、策略三、階段三重點(diǎn);三B.審批各三種風(fēng)險(xiǎn)三管理制三度與辦三法、信三用管理三指標(biāo)系三統(tǒng)、風(fēng)三險(xiǎn)預(yù)警三指標(biāo)系三統(tǒng)；C.保證各三種風(fēng)險(xiǎn)三管理子三系統(tǒng)之三間能夠三整合，三防止重三復(fù)、交三叉和遺三漏；D.定期召三開(kāi)例會(huì)三檢討近三階段工三作，提三出下階三段風(fēng)險(xiǎn)三防范工三作的側(cè)三重點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管三理的執(zhí)三行監(jiān)控三部門(mén)對(duì)三業(yè)務(wù)部三門(mén)是否三執(zhí)行風(fēng)三險(xiǎn)控制三目標(biāo)進(jìn)三行獨(dú)立三的審核三。優(yōu)化要三點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管三理621.完善風(fēng)三險(xiǎn)管理三系統(tǒng)：三風(fēng)險(xiǎn)管三理的衡三量系統(tǒng)三（信用三評(píng)級(jí)系三統(tǒng)、各三種缺口三模型等三）、風(fēng)三險(xiǎn)管理三的決策三系統(tǒng)（三選擇風(fēng)三險(xiǎn)管理三措施、三選擇三資產(chǎn)組三合等）三、風(fēng)險(xiǎn)三管理的三預(yù)警系三統(tǒng)、風(fēng)三險(xiǎn)管理三的監(jiān)控三系統(tǒng)（三資本充三足率、三流動(dòng)性三比率、三單項(xiàng)貸三款的占三比等）三、風(fēng)險(xiǎn)三管理的三補(bǔ)救系三統(tǒng)（系三統(tǒng)在銀三行發(fā)生三風(fēng)險(xiǎn)時(shí)三將協(xié)助三有關(guān)部三門(mén)采取三措施如三通過(guò)法三律手段三或市場(chǎng)三運(yùn)作來(lái)三限制或三轉(zhuǎn)嫁風(fēng)三險(xiǎn)）、三風(fēng)險(xiǎn)管三理的評(píng)三估系統(tǒng)三（內(nèi)控三系統(tǒng)的三評(píng)估、三風(fēng)險(xiǎn)管三理模型三的評(píng)估三、風(fēng)險(xiǎn)三管理的三業(yè)績(jī)?cè)u(píng)三估）、三風(fēng)險(xiǎn)管三理的輔三助系統(tǒng)三（風(fēng)險(xiǎn)三管理信三息庫(kù)等三）。IT支撐：風(fēng)險(xiǎn)管三理63風(fēng)險(xiǎn)管三理體系64信用管三理體系651.業(yè)務(wù)財(cái)三務(wù)一體三化2.總分行三資金、三財(cái)務(wù)一三體化，三增強(qiáng)資三金使用三效率及三實(shí)時(shí)掌三握財(cái)務(wù)三狀況及三關(guān)鍵指三標(biāo)1.傳統(tǒng)手三工核算三的習(xí)慣三，通常三根據(jù)業(yè)三務(wù)傳票三手工或三模擬手三工方式三在電腦三系統(tǒng)記三帳。標(biāo)桿約束流程優(yōu)三化：會(huì)計(jì)核三算體系66在總體三規(guī)劃的三指導(dǎo)下三，重新三設(shè)計(jì)財(cái)三務(wù)軟件三系統(tǒng)的三結(jié)構(gòu)與三功能，三實(shí)施財(cái)三務(wù)業(yè)務(wù)三一體化三的會(huì)計(jì)三核算系三統(tǒng)，業(yè)三務(wù)信息三自動(dòng)轉(zhuǎn)三入財(cái)務(wù)三系統(tǒng)，三實(shí)現(xiàn)“大集中三管理”。財(cái)會(huì)人三員相應(yīng)三地從核三算型會(huì)三計(jì)轉(zhuǎn)為三管理型三會(huì)計(jì)。優(yōu)化要三點(diǎn)：會(huì)計(jì)核三算67會(huì)計(jì)核三算體系68v綜計(jì)局三在宏觀三層次，三行使整三體計(jì)劃三與監(jiān)控三職能。v綜計(jì)局三依據(jù)資三產(chǎn)負(fù)債三管理原三則制定三綜合經(jīng)三營(yíng)計(jì)劃三。并指三導(dǎo)與監(jiān)三督檢查三各二級(jí)三計(jì)劃的三制定和三執(zhí)行。v綜計(jì)局三負(fù)責(zé)資三產(chǎn)負(fù)債三管理。v綜計(jì)局三負(fù)責(zé)經(jīng)三營(yíng)管理三考核。v綜計(jì)局三負(fù)責(zé)信三用總量三控制。v綜計(jì)局三負(fù)責(zé)利三率管理三。v綜計(jì)局與信息三管理局三協(xié)同，三組織與三推動(dòng)國(guó)三家開(kāi)發(fā)三銀行業(yè)三務(wù)流程三的持續(xù)三創(chuàng)新。優(yōu)化要三點(diǎn)：綜合計(jì)三劃69計(jì)劃管三理體系70計(jì)劃管三理體系711.以客戶(hù)三為中心三，提供三全方位三、長(zhǎng)期三的、廣三泛的金三融產(chǎn)品三服務(wù)。2.對(duì)重要三的大客三戶(hù)，提三供量身三定制的三個(gè)性化三服務(wù)。1.政策環(huán)三境的制三約2.市場(chǎng)環(huán)三境存在三較多的三不確定三因素標(biāo)桿約束流程優(yōu)三化：業(yè)務(wù)創(chuàng)三新72v建議將三原政策三研究室三的職能三進(jìn)行較三大拓展三，專(zhuān)事三金融市三場(chǎng)的研三究和金三融產(chǎn)品三的研發(fā)三。原負(fù)三責(zé)的文三件、報(bào)三告起草三工作歸三口辦公三廳。優(yōu)化要三點(diǎn)：業(yè)務(wù)創(chuàng)三新73客戶(hù)經(jīng)理反映業(yè)務(wù)問(wèn)題產(chǎn)品跟蹤市場(chǎng)研究創(chuàng)新專(zhuān)題組會(huì)計(jì)核算制度方法業(yè)務(wù)新品操作方法人力資源管理制度方案審批崗審批試運(yùn)行繼續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)三新流程三（目標(biāo)三）74試運(yùn)行接上圖運(yùn)行機(jī)制完善審批同意推廣全行業(yè)務(wù)推廣業(yè)務(wù)創(chuàng)三新流程三（目標(biāo)三）751.利用決三策支持三系統(tǒng)（DSS）對(duì)創(chuàng)三新提供三支持。2.項(xiàng)目管三理庫(kù)中三大量的三業(yè)務(wù)歷三史信息三提供了三創(chuàng)新的3.客戶(hù)關(guān)系管理（CRM）系統(tǒng)中的大量客戶(hù)信息為創(chuàng)新提供了市場(chǎng)需求的方向。4.人力資源信息庫(kù)為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的人力配置提供了支持。5.業(yè)務(wù)創(chuàng)新相關(guān)制度出臺(tái)后，進(jìn)入“業(yè)務(wù)制度信息庫(kù)”共享。IT支撐：業(yè)務(wù)創(chuàng)三新761.專(zhuān)注于三整體規(guī)三劃、協(xié)三調(diào)外界IT公司資三源。2.三IT技術(shù)有三效、合三理的支三撐業(yè)務(wù)三流程。1.人員觀三念的更三新需一三個(gè)過(guò)程2.對(duì)專(zhuān)業(yè)三人員的三業(yè)務(wù)能三力要求三較高標(biāo)桿約束流程優(yōu)三化：IT支撐77v信息中三心的職三能更加三專(zhuān)注于三整體規(guī)三劃、協(xié)三調(diào)外界IT公司資三源、IT運(yùn)作管三理、決三策支持三。v建議成三立標(biāo)準(zhǔn)三化委員三會(huì),標(biāo)準(zhǔn)化三委員會(huì)三的職責(zé)三包括：三組織制三定、審三批、發(fā)三布標(biāo)準(zhǔn)三化規(guī)則三、監(jiān)控三數(shù)據(jù)的三整合與三共享應(yīng)三用情況三。信息中三心與綜三合計(jì)劃三局協(xié)同三，組織三與推動(dòng)三國(guó)家開(kāi)三發(fā)銀行三業(yè)務(wù)流三程的持三續(xù)創(chuàng)新。優(yōu)化要三點(diǎn)：IT支撐78IT支撐體三系79總體目三標(biāo)業(yè)務(wù)三流程80流程優(yōu)三化：總分行三兩級(jí)管三理相互信三息反饋三不及時(shí)對(duì)分行三考核不三健全大集中三模式，三一級(jí)管三理分行運(yùn)三作規(guī)范三性和靈三活性的三把握標(biāo)桿約束問(wèn)題表三現(xiàn)81設(shè)置原三則：分析總?cè)心男┤龢I(yè)務(wù)需三要延伸延伸原三則：強(qiáng)三化開(kāi)發(fā)三、加快三響應(yīng)速三度、降三低成本分行組三織機(jī)構(gòu)三設(shè)計(jì)框三架82財(cái)會(huì)系統(tǒng)呼叫中心動(dòng)態(tài)網(wǎng)站信貸系統(tǒng)最終用三戶(hù)N開(kāi)發(fā)談判服務(wù)結(jié)算分行M總?cè)惺芾?評(píng)審風(fēng)險(xiǎn)控三制計(jì)劃管三理會(huì)計(jì)核三算/清算人力資三源/監(jiān)察局域網(wǎng)/廣域網(wǎng)三（加密三）大集中三系統(tǒng)人行系三統(tǒng)物理位三置在總行運(yùn)三行中心資金系統(tǒng)目標(biāo)模三式83總體目三標(biāo)業(yè)務(wù)三流程國(guó)家開(kāi)三發(fā)銀行電子銀三行業(yè)務(wù)流三程重組漢普咨三詢(xún)項(xiàng)三目副組三長(zhǎng)王三玉榮開(kāi)行組織職三能調(diào)整建議85組織機(jī)三構(gòu)調(diào)整三的原則依流程三決定組三織，而三不是依三組織決三定流程三。局級(jí)部三門(mén)數(shù)量三基本不三變、名三稱(chēng)適當(dāng)三調(diào)整、三合并少三量發(fā)生三、重在三：組織職三能的內(nèi)三容優(yōu)化三與實(shí)質(zhì)三改進(jìn)86組織機(jī)三構(gòu)設(shè)計(jì)三框架決策支三持（金三融工程三局）綜合計(jì)三劃（綜三合計(jì)劃三局）資金局信貸局….三..投資局風(fēng)險(xiǎn)管三理委員三會(huì)、稽三核評(píng)價(jià)三局、法三律事務(wù)三局財(cái)務(wù)管三理（財(cái)三會(huì)局）三、核三算清算三（清算三中心）后臺(tái)IT系統(tǒng)支三撐前臺(tái)系三統(tǒng)項(xiàng)目開(kāi)三發(fā)客戶(hù)三經(jīng)理客戶(hù)評(píng)審評(píng)三管財(cái)務(wù)三分行87職能調(diào)三整方案三一：綜三合計(jì)劃三局資產(chǎn)負(fù)三債管理全行年三度計(jì)劃三總體平監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃與信息管理部門(mén)共同負(fù)責(zé)開(kāi)行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。

立項(xiàng)登記、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)分類(lèi)，歸口到評(píng)審管理局。全行業(yè)三務(wù)綜合三管理；一些國(guó)三家部委三項(xiàng)目的三受理；項(xiàng)目?jī)?chǔ)三備庫(kù)管三理；信貸資三產(chǎn)質(zhì)量三分析。88職能調(diào)三整方案三一：評(píng)三審管理三局負(fù)責(zé)評(píng)三審辦法三的制定三。制定三評(píng)審計(jì)三劃。下達(dá)評(píng)三審計(jì)劃三和快通三道項(xiàng)目三通知單三。與評(píng)審三工作相三關(guān)的各三領(lǐng)域?qū)Ｈ屹Y源三管理。安排評(píng)三審報(bào)告三上報(bào)貸三委會(huì)審三批。項(xiàng)目初三評(píng)與立三項(xiàng)管理客戶(hù)經(jīng)三理的管三理歸口三評(píng)審管三理局。市場(chǎng)分三析局專(zhuān)三家委辦三公室，三歸口評(píng)三審管理三局。信用評(píng)三價(jià)系統(tǒng)三研究與三設(shè)計(jì)，三歸口信三貸管理三局。制定評(píng)三審計(jì)劃三；審查三綜合協(xié)三調(diào)；某些項(xiàng)三目的受三理；信用評(píng)三級(jí)系統(tǒng)三的管理。89職能調(diào)三整方案三一：市三場(chǎng)分析三局負(fù)責(zé)審三查貸款三項(xiàng)目市三場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)三、產(chǎn)業(yè)三政策和三項(xiàng)目所三設(shè)計(jì)的三市場(chǎng)前三景，出三具《市場(chǎng)分三析報(bào)告》。市場(chǎng)三分析專(zhuān)三家資源三管理職三能，歸三口到評(píng)三審管理三局。金融產(chǎn)三品開(kāi)發(fā)三處，歸三口到政三策研究三室。負(fù)責(zé)審三查貸款三項(xiàng)目市三場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)三、產(chǎn)業(yè)三政策和三前景，三出具《市場(chǎng)分三析報(bào)告》。90職能調(diào)三整方案三一：財(cái)三務(wù)分析三局負(fù)責(zé)審三查貸款三項(xiàng)目財(cái)三務(wù)狀況三及風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)對(duì)三金融新三產(chǎn)品與三重大投三資項(xiàng)目三的評(píng)審三。負(fù)責(zé)審三查貸款三項(xiàng)目財(cái)三務(wù)狀況三及風(fēng)險(xiǎn)。91職能調(diào)三整方案三一：法三項(xiàng)目評(píng)三審階段三參與工三作，制三定草案三，明確三底線。配合客三戶(hù)經(jīng)理三擬訂合三同預(yù)案三，參與三合同談三判。審批合三同法律三條款。參與不三良資產(chǎn)三化解中三的法律三工作。其他法三律事務(wù)三事宜。負(fù)責(zé)全三行法律三事務(wù)工三作全面負(fù)三責(zé)開(kāi)行三信貸業(yè)三務(wù)，監(jiān)三督分行三信貸執(zhí)三行信貸合負(fù)責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對(duì)外協(xié)調(diào)；貸后檢查歸口管理部門(mén)，制定貸款檢查辦法。資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)管理歸口部門(mén)，制定不良資產(chǎn)化解方案，負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜。信用評(píng)價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)歸口信貸管理局。制定信三貸日常三管理的三制度與三方法；參加不三良資產(chǎn)三化解方三案的提三資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項(xiàng)目的受理。93職能調(diào)三整方案三一：資三產(chǎn)重組三保全局5類(lèi)資產(chǎn)三的保全三操作。債權(quán)變?nèi)毮苋瑲w口三到信貸三管理局。三、四三、五類(lèi)不良資產(chǎn)化解方案的制定。94職能調(diào)三整方案三一：財(cái)三會(huì)局制定全三行財(cái)務(wù)三會(huì)計(jì)工三作辦法三，組織三和管理三全行的三財(cái)務(wù)核三算。監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化，提供決策支持為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施。制定、三組織、三管理全三行的財(cái)三務(wù)會(huì)計(jì)三核算制三度；利潤(rùn)指三標(biāo)制定三；成本管三理；財(cái)三務(wù)收支三管理。95職能調(diào)三整方案三一：清三算中心負(fù)責(zé)全三行支付三結(jié)算、三清算。在電子三銀行框三架中，三總分行三的帳務(wù)三核算、三清算與三結(jié)算將三成為一三套集成三的實(shí)時(shí)三系統(tǒng)。原清算三網(wǎng)絡(luò)處三，歸口三到信息三管理局三。負(fù)責(zé)全三行支付三結(jié)算、三清算。96職能調(diào)三整方案三一：投三資業(yè)務(wù)三局組織實(shí)三施各類(lèi)三根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作。提供金融咨詢(xún)服務(wù)。不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。中瑞資金和開(kāi)放式基金可以在條件成熟時(shí)，從投資業(yè)務(wù)局獨(dú)立出來(lái)，進(jìn)行公司化操作。參與的不良資產(chǎn)化解方案；組織實(shí)施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。97職能調(diào)三整方案三一：政三金融產(chǎn)三品、市三場(chǎng)研究新業(yè)務(wù)三品種開(kāi)三發(fā)原有負(fù)三責(zé)的全行重三要報(bào)告三、文件三起草和三研究工三作，歸三口到辦三負(fù)責(zé)全三行重要三報(bào)告、三文件起三草和研三究工作98職能調(diào)三整方案三一：信息管三理局（三原信息三中心）負(fù)責(zé)全三行信息三系統(tǒng)規(guī)三劃、運(yùn)三轉(zhuǎn)和監(jiān)三督管理三。設(shè)立電三子銀行三推進(jìn)處三，負(fù)責(zé)三電子銀三行的整三體規(guī)劃三。信息三系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)三站、外三部網(wǎng)站三的維護(hù)三管理。與綜計(jì)三局共同三負(fù)責(zé)開(kāi)三行業(yè)務(wù)流三程的持三續(xù)改進(jìn)三。負(fù)責(zé)全三行信息三系統(tǒng)規(guī)三劃、運(yùn)三轉(zhuǎn)和監(jiān)三督管理三。99職能調(diào)三整方案三一：國(guó)三金局外匯信三貸業(yè)務(wù)三的受理三；外匯三信貸業(yè)三務(wù)的項(xiàng)三目談判三與執(zhí)行三；國(guó)際金三融調(diào)研三工作；三出國(guó)培三訓(xùn)管理三；出國(guó)三手續(xù)辦三理。外匯三信貸業(yè)三務(wù)的管三理歸口三信貸管三理局制定外三匯信貸三業(yè)務(wù)的三管理辦三法；外匯信三貸業(yè)務(wù)三的受理三；外匯三信貸業(yè)三務(wù)的項(xiàng)三目談判三與執(zhí)行三；國(guó)際金三融調(diào)研三工作；三出國(guó)培三訓(xùn)管理三；出國(guó)三手續(xù)辦三理。100組織職三能調(diào)整三方案一三（小結(jié)三）101職能調(diào)三整方案三二：綜三合計(jì)劃三局資產(chǎn)負(fù)三債管理全行年三度計(jì)劃三總體平三衡監(jiān)控各三業(yè)務(wù)局三的單項(xiàng)三業(yè)務(wù)計(jì)三劃項(xiàng)目受三理、立三項(xiàng)登記三，歸口三到項(xiàng)目三開(kāi)發(fā)局項(xiàng)目?jī)?chǔ)三備庫(kù)分三類(lèi)，歸三口到評(píng)三審管理三局。全行業(yè)三務(wù)綜合三管理；一些國(guó)三家部委三項(xiàng)目的三受理；項(xiàng)目?jī)?chǔ)三備庫(kù)管三理；信貸資三產(chǎn)質(zhì)量三分析。102職能調(diào)三整方案三二：項(xiàng)三目開(kāi)發(fā)三局對(duì)客戶(hù)三經(jīng)理的三管理與三協(xié)助項(xiàng)目開(kāi)三發(fā)的歸三口管理三部門(mén)；項(xiàng)目初三評(píng)受理三，儲(chǔ)備三庫(kù)的立三項(xiàng)登記三及維護(hù)。設(shè)立新三崗位，三建立相三應(yīng)職能103職能調(diào)三整方案三二：評(píng)三審管理三局負(fù)責(zé)評(píng)三審辦法三的制定三。制定三評(píng)審計(jì)三劃。下達(dá)評(píng)三審計(jì)劃三和快通三道項(xiàng)目三通知單三。與評(píng)審三工作相三關(guān)的各三領(lǐng)域?qū)Ｈ屹Y源三管理。安排評(píng)三審報(bào)告三上報(bào)貸三委會(huì)審三批。某些項(xiàng)三目受理三，歸口三到項(xiàng)目三開(kāi)發(fā)局三。信用管三理系統(tǒng)三研究與三設(shè)計(jì)，三歸口財(cái)三務(wù)分析三局。市場(chǎng)分三析局專(zhuān)三家委辦三公室，三歸口評(píng)三審管理三局。制定評(píng)三審計(jì)劃三；審查三綜合協(xié)三調(diào)；某些項(xiàng)三目的受三理；信用評(píng)三級(jí)系統(tǒng)三的管理。104職能調(diào)三整方案三二：評(píng)三審四個(gè)三局根據(jù)評(píng)三審計(jì)劃三，進(jìn)行三貸款項(xiàng)三目的評(píng)三審（包三括市場(chǎng)三分析評(píng)三審、財(cái)三務(wù)分析三評(píng)審）三。原評(píng)審三一、二三、三、三四局負(fù)三責(zé)的項(xiàng)三目開(kāi)發(fā)三工作，三歸口到三項(xiàng)目開(kāi)三發(fā)局。評(píng)審一三、二、三三、四三局按行三業(yè)分工，三負(fù)責(zé)有三關(guān)貸款三項(xiàng)目開(kāi)三發(fā)和評(píng)三估工作三，出具三評(píng)審報(bào)三告；105職能調(diào)三整方案三二：市三場(chǎng)分析三局根據(jù)評(píng)三審計(jì)劃三，進(jìn)行三金融產(chǎn)三品、重三大投資三業(yè)務(wù)等三的評(píng)審三。市場(chǎng)分三析職能三，歸口三到評(píng)審三四個(gè)局三。市場(chǎng)三分析專(zhuān)三家資源三管理職三能，歸三口到評(píng)三審管理三局。金融產(chǎn)三品開(kāi)發(fā)三處，歸三口到金三融工程三局。負(fù)責(zé)審三查貸款三項(xiàng)目市三場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)三、產(chǎn)業(yè)106職能調(diào)三整方案三二：財(cái)三務(wù)分析三局建立與三維護(hù)制三定全行三負(fù)責(zé)信用管理系統(tǒng)的指標(biāo)研究與設(shè)計(jì)。財(cái)務(wù)分析職能，歸口到評(píng)審一、二、三、四局。負(fù)責(zé)審三查貸款三項(xiàng)目財(cái)三務(wù)狀況三及風(fēng)險(xiǎn)。107職能調(diào)三整方案三二：法三律事務(wù)三局項(xiàng)目評(píng)三審階段三參與工三作，制三定項(xiàng)目三談判底三線。配合客三戶(hù)經(jīng)理三擬訂合三同預(yù)案三，參與三合同談三判。審批合三同法律三條款。參與不三良資產(chǎn)三化解中三的法律三工作。其他法三律事務(wù)三事宜。負(fù)責(zé)全三行法律三事務(wù)工三作。108職能調(diào)三整方案三二：信三貸管理三局全面負(fù)三責(zé)開(kāi)行三信貸業(yè)三務(wù)，監(jiān)三督分行三信貸執(zhí)三行信貸合三同的歸三口管理三部門(mén)；負(fù)責(zé)外三匯信貸三業(yè)務(wù)操三作及對(duì)三外協(xié)調(diào)三；貸后檢三查歸口三管理部三門(mén)，制三定貸款三檢查辦三法。資產(chǎn)質(zhì)三量分類(lèi)三管理歸三口部門(mén)三，制定三三、四三、五類(lèi)三不良資三產(chǎn)化解三方案，三負(fù)責(zé)債三權(quán)變更三事宜。原負(fù)責(zé)三的項(xiàng)目三受理，三歸口到三項(xiàng)目開(kāi)三發(fā)局。制定信三貸日常三管理的三制度與三方法；參加不三良資產(chǎn)三化解方三案的提三出；資產(chǎn)質(zhì)三量管理三；某些三項(xiàng)目的三受理。109職能調(diào)三整方案三二：資產(chǎn)保三全局（三原資產(chǎn)三重組保三全局）5類(lèi)資產(chǎn)三的保全三操作。不良資三產(chǎn)化解三方案制三定、債三權(quán)變更三職能，三歸口到三信貸管三理局。三、四三、五類(lèi)三資產(chǎn)的三管理；不良資三產(chǎn)化解三方案的三制定。110職能調(diào)三整方案三二：資三金局設(shè)籌資三管理崗三，從整三體角度三考慮資三金入口三的統(tǒng)一三籌劃和三協(xié)調(diào)，三制定籌三資方案三。設(shè)立資三金調(diào)度三崗，對(duì)三資金出三口統(tǒng)一三管理、三合理調(diào)三度。頭寸平三衡管理三。資金籌三集；用款調(diào)三撥；頭寸平三衡。111職能調(diào)三整方案三二：財(cái)三會(huì)局制定全三行財(cái)務(wù)三會(huì)計(jì)工三作辦法三，組織三和管理三全行的三財(cái)務(wù)核三算。利潤(rùn)指三監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化，提供決策支持為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施。制定、三組織、三管理全三行的財(cái)三務(wù)會(huì)計(jì)三核算制三度；利潤(rùn)指三標(biāo)制定三；成本管三理；財(cái)三務(wù)收支三管理。112職能調(diào)三整方案三二：清三算中心三局負(fù)責(zé)全三行支付三結(jié)算、三清算。在電子三銀行框三架中，三總分行三的帳務(wù)三核算、三清算與三結(jié)算將三成為一三套集成三的實(shí)時(shí)三系統(tǒng)。原清算三網(wǎng)絡(luò)處三，歸口三到信息三管理局三。負(fù)責(zé)全三行支付三結(jié)算、三清算。113職能調(diào)三整方案三二：投三資業(yè)務(wù)三局組織實(shí)三施各類(lèi)三投資銀三行業(yè)務(wù)三。根據(jù)化三解方案三，執(zhí)行三投資業(yè)三務(wù)相關(guān)三化解操三作。提供金三融咨詢(xún)?nèi)?wù)。投資業(yè)三務(wù)受理三工作，三歸口到三項(xiàng)目開(kāi)三發(fā)局。不良資三產(chǎn)化解三方案工三作，歸三口信貸三管理局三。中瑞資三金和開(kāi)三放式基三金可以三在條件三成熟時(shí)三，從投三資業(yè)務(wù)三局獨(dú)立三出來(lái)，三進(jìn)行公三司化操三作。負(fù)責(zé)投三資業(yè)務(wù)三受理；參與的三不良資三產(chǎn)化解三方案；組織實(shí)三施債轉(zhuǎn)三股業(yè)務(wù)三和辦理三基金業(yè)三務(wù)。114職能調(diào)三整方案三二：稽三核評(píng)價(jià)三局負(fù)責(zé)全三行內(nèi)部三控制綜三合管理三、業(yè)務(wù)三稽核和三貸款項(xiàng)三目后評(píng)三價(jià)。負(fù)責(zé)全三行內(nèi)部三控制綜三合管理三、業(yè)務(wù)三稽核和三貸款項(xiàng)三目后評(píng)三價(jià)。115職能調(diào)三整方案三二：金三融工程三局金融產(chǎn)三品、市三場(chǎng)研究新業(yè)務(wù)三品種開(kāi)三發(fā)業(yè)務(wù)流三程持續(xù)三改進(jìn)原有負(fù)三責(zé)的全行重三要報(bào)告三、文件三起草和三研究工三作，歸三口到辦三公廳。負(fù)責(zé)全三行重要三報(bào)告、三文件起三草和研三究工作116職能調(diào)三整方案三二：信息管三理局（三原信息三中心）負(fù)責(zé)全三行信息三系統(tǒng)規(guī)三劃、運(yùn)三轉(zhuǎn)和監(jiān)三督管理三。設(shè)立電三子銀行三推進(jìn)處三，負(fù)責(zé)三電子銀三行的整三體規(guī)劃三。信息三系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)三站、外三部網(wǎng)站三的維護(hù)三管理。負(fù)責(zé)全三行信息三系統(tǒng)規(guī)三劃、運(yùn)三轉(zhuǎn)和監(jiān)三督管理三。117職能調(diào)三整方案三二：國(guó)三金局外匯信三貸業(yè)務(wù)三立項(xiàng)，三歸口到三項(xiàng)目開(kāi)三發(fā)局。外匯業(yè)三務(wù)的管三理、監(jiān)三督，并三入信貸三管理局三。國(guó)際結(jié)三算、信三用證，三歸口到三總行營(yíng)三業(yè)部。代理行三管理，三歸口到三財(cái)會(huì)局三。國(guó)際金三融調(diào)研三，歸口三到金融三工程局三。出國(guó)培三訓(xùn)管理三，歸口三到人事三局。出國(guó)手三續(xù)辦理三，歸口三到辦公三廳。制定外三匯信貸三業(yè)務(wù)的三管理辦三法；外匯信三貸業(yè)務(wù)三的受理三；外匯三信貸業(yè)三務(wù)的項(xiàng)三目談判三與執(zhí)行三；國(guó)際金三融調(diào)研三工作；三出國(guó)培三訓(xùn)管理三；出國(guó)三手續(xù)辦三理。118職能調(diào)三整方案三二：分三行說(shuō)明：項(xiàng)目初三評(píng)與受三理工作三，歸口三到項(xiàng)目三開(kāi)發(fā)局三。評(píng)審意三見(jiàn)會(huì)簽三工作，三不再負(fù)三責(zé)。資產(chǎn)保三全方案三制定工三作，歸三口到信三貸管理三局。原計(jì)財(cái)三處中的三財(cái)務(wù)職三能與會(huì)三計(jì)處的三職能合三并。目標(biāo)職三能：設(shè)各類(lèi)三職能處三參與工三作，對(duì)三應(yīng)總行三相應(yīng)對(duì)三口管理三部門(mén)。總行營(yíng)三業(yè)部負(fù)三責(zé)國(guó)際三結(jié)算、三信用證三（原國(guó)三際金融三局負(fù)責(zé)三）。119組織職三能調(diào)整三方案二三（小結(jié)三）120組織職三能調(diào)整三方案二三（小結(jié)三）121總體目三標(biāo)業(yè)務(wù)三流程國(guó)家開(kāi)三發(fā)銀行電子銀三行業(yè)務(wù)流三程重組漢普咨三詢(xún)首三席顧問(wèn)三張后三啟開(kāi)行電三子銀行IT規(guī)劃123時(shí)間過(guò)三緊導(dǎo)致三項(xiàng)目安三排受到三影響漢普面三臨的挑三戰(zhàn)：項(xiàng)三目組內(nèi)三外，項(xiàng)三目工作三內(nèi)外當(dāng)前工三作存在三的問(wèn)題124在大框三架確定三后，BPR工作要三做到位三：流程三要細(xì)化三、崗位三要細(xì)化三、局處三職能要三細(xì)化、三崗位評(píng)三價(jià)要細(xì)三化、制三度體系三要全面三更新BPR與IT總體規(guī)三劃在春三節(jié)后要三并行深三入進(jìn)行項(xiàng)目組三成員要三調(diào)整，BPR與后續(xù)IT系統(tǒng)建三設(shè)要合三一沒(méi)有總?cè)w設(shè)計(jì)三的IT建設(shè)與三總體進(jìn)三度控制三，BPR工作等三于失敗進(jìn)一步三工作的三建議125業(yè)務(wù)流三程重組三和IT規(guī)劃都三是在電子三銀行全三行高度三上的總?cè)w設(shè)計(jì)三與規(guī)劃三。業(yè)務(wù)流三程重組三與IT規(guī)劃的三關(guān)系126在業(yè)務(wù)三流程重三組階段三，基于三獨(dú)立工三作的客三觀立場(chǎng)三，針對(duì)三開(kāi)行全三行的決三策、經(jīng)三營(yíng)、管三理等不三同層面三，發(fā)掘三了亟待三解決的三問(wèn)題，三提出了三流程改三進(jìn)，對(duì)三崗位和三組織職三能的調(diào)三整提出三了建議三，同時(shí)三對(duì)開(kāi)行三的IT建設(shè)體三系如何三支撐流三程運(yùn)行三提出了三意見(jiàn)。業(yè)務(wù)流三程重組三與IT規(guī)劃的三關(guān)系127在IT規(guī)劃階三段，將三繼續(xù)關(guān)三注IT對(duì)流程三的支撐三作用，三重在進(jìn)三行IT的總體三規(guī)劃設(shè)三計(jì)、網(wǎng)三絡(luò)硬件三系統(tǒng)設(shè)三計(jì)、應(yīng)三用集成三方案研三究與測(cè)三試、應(yīng)三用軟件三選型等三。業(yè)務(wù)流三程重組三與IT規(guī)劃的三關(guān)系128IT規(guī)劃工三作的三三級(jí)小組三架構(gòu)129IT規(guī)劃工三作的進(jìn)三度安排國(guó)家開(kāi)三發(fā)銀行電子銀三行業(yè)務(wù)流三程重組漢普咨三詢(xún)首三席顧問(wèn)三張后三啟開(kāi)行BPR方案交流131謝謝三！9、靜夜三四無(wú)鄰三，荒居三舊業(yè)貧三。。4月-三234月-三23Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02310、雨中三黃葉樹(shù)三，燈下三白頭人三。。14:三29:三4114:三29:三4114:三294/2三9/2三023三2:三29:三41三PM11、以我三獨(dú)沈久三，愧君三相見(jiàn)頻三。。4月-三2314:三29:三4114:三29Apr三-2329-三Apr三-2312、故人三江海別三，幾度三隔山川三。。14:三29:三4114:三29:三4114:三29Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02313、乍見(jiàn)三翻疑夢(mèng)三，相悲三各問(wèn)年三。。4月-三234月-三2314:三29:三4114:三29:三41Apr三il三29,三20三2314、他鄉(xiāng)三生白發(fā)三，舊國(guó)三見(jiàn)青山三。。29三四月三202三32:2三9:4三1下三午14:三29:三414月-三2315、比不三了得就三不比，三得不到三的就不三要。。。四月三232:2三9下三午4月-三2314:三29Apr三il三29,三20三2316、行動(dòng)三出成果三