Liabilityinsuranceandcreditguaranteeinsurance

第五章責任保險和信用保證保險第一節責任保險一、責任保險概念及其基本內容1、概念指以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為承保責任的一類保險。最早出現的責任保險是雇主責任保險；汽車責任保險始于19世紀末；醫生職業責任保險始于1890——1900年之間；會計師責任保險始于1923年；個人責任保險始于1932年。責任保險的險種發展返回2、責任保險適用范圍

適用于一切可能造成他人財產損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個人。3、保險責任范圍被保險人依法對造成他人財產損失或人身傷亡應承擔的經濟賠償責任。(被保險人所有、占有、使用或租賃的財產，或由被保險人照顧、看管或控制的財產損失是否屬于責任保險范圍？）因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費用及其他事先經過保險人同意支付的費用。4、賠償限額與免賠額賠償限額作為保險人承擔賠償責任的最高限額，通常有以下幾種類型:(1)每次責任事故賠償限額。

(2)保險期內累計的賠償限額。責任保險的免賠額，通常是絕對免賠額。

二、責任保險的險別公眾責任保險產品責任保險雇主責任保險職業責任保險公眾責任保險，又稱普通責任保險或綜合責任保險，它以被保險人的公眾責任為承保對象的一種保險。分為：綜合公共責任保險場所責任保險承包人責任保險承運人責任保險1、公眾責任保險返回案例某日，一孩童隨母親在商場消費時，小孩不慎從商場電梯轉彎口跌落，造成腦干受損死亡。因該商場投保了顧客團體意外傷害保險，事故發生后，保險公司按合同規定支付小孩父母3萬元保險金。但在保險公司賠付后，小孩的父母又向商場進行索賠。商場認為，商場投?！皥F體意外傷害險”目的是為了維護消費者的利益，也減少自身風險，保險公司賠付的保險金就是商家對顧客承擔的責任，因此不同意在保險公司賠償之后再承擔任何賠償責任。問商家的觀點理由充分嗎？產品責任保險主要特點：1．不承擔產品本身的損失，只承擔因產品導致的他人財產和人身傷害損失。2.造成產品責任事故的產品必須是用于銷售的產品（商場、賓館自制品除外）3.產品責任事故發生是在制造、銷售該產品場所范圍之外的地點。

保險期限：通常１年，承保的責任是以事故發生為基礎，不論產品何時生產或銷售，保險人只對發生在保險期限內的產品事故負責。返回案例啤酒瓶爆炸賠償案【案情】某啤酒集團公司2005年5月1日向太平洋保險公司某分公司投保產品責任險，期限一年，規定每次事故限額2萬元，該限額確定為因產品責任事故導致消費者的人身傷害，不包括造成消費者的財產損失。2005年8月2日，高某購買該啤酒集團公司生產的啤酒宴請朋友，用專用工具打開啤酒瓶蓋時，突然發生啤酒瓶爆炸，當即炸傷高某眼睛及手臂，去醫院治療共支付醫藥費15000元，高某向該啤酒生產廠家索賠醫藥費及誤工費20000元。[案例]啤酒瓶爆炸賠償案【處理結果】按照產品責任保險條款規定，投保方出售的同一批產品，由于同樣原因造成多人的傷害或損失，應視為一次事故造成的損失進行賠償，因此，本案保險人只負責賠償一次事故損失2萬元。[案例]啤酒瓶爆炸賠償案【分析】保險公司經調查了解，發生爆炸的啤酒瓶屬于同一批產品，按照產品責任保險合同賠償處理條款規定：投保方出售的同一批產品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人財產損失，應視為一次事故造成的損失，因此，保險公司只能將發生的啤酒瓶爆炸事件作為一次事故賠償2萬元，其余的損失應由投保人自負。保險公司與投保方最終達成協議，保險公司及時支付2萬元賠款。雇主責任保險：是以雇主對其雇員在受雇期間執行任務時，因發生意外事故或因職業病而造成人身傷殘或死亡時依法應承擔的賠償責任為保險標的的保險。

3、雇主責任保險雇主與雇員之間存在直接的雇傭合同關系雇主責任保險與工傷保險區別1、雇主責任保險基于雇主疏忽、過失而產生的賠償責任；工傷保險不考慮雇主是否過錯，只要不是雇員故意行為引起傷殘，均可得到相應保障。2、雇主責任保險為商業保險，自愿性，雇主繳費；工傷保險為社會保險，強制性，企業繳費。職業責任保險的概念職業責任保險的承保方式職業責任保險的險種4、職業責任保險返回以各種專業技術人員在從事職業技術工作時因疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產損失所導致的經濟賠償責任為承保風險的保險。職業責任保險的概念返回

醫療職業責任保險。律師責任保險。建筑工程設計責任保險。會計師責任保險。職業責任保險的險種案例某醫院投保醫療責任保險，保險合同規定每起事故賠償限額為5萬元，在保險期間，該院接受孕婦李某做胎兒性別鑒定，結論為“胎兒性別為女性”，結果，孕婦生產時卻發現生下的是男嬰，孕婦遂以醫院醫療責任事故為由向法院起訴，要求院方賠償損失。第二節信用保證保險保證保險的含義保證保險的類型信用保險的含義信用保險的類型1、保證保險的含義含義：是由義務人（被保證人）根據權利人的要求，要求保險人向權利人擔保義務人自己信用的保險。保證保險當事人：保證人－－保險人被保證人－－義務人，投保人權利人－－受益人A、產品質量保證保險以被保險人因制造或銷售的產品喪失或不能達到合同規定的效能而對買主承擔賠償責任為保險標的的保險。2、保證保險的類型產品責任險與產品質量保證保險的區別1．性質不同。產品責任保險是責任保險的一種，而產品質量保證保險屬于保證保險的范疇2．賠償范圍不同。產品責任保險不賠償產品本身的損失，而是賠償產品引起的損害責任。產品質量保證保險則賠償由于產品質量問題導致的產品本身的損失，而不負責由于產品導致第三方的損害責任。3．責任承擔者與受損方的情況不同。在產品責任險種，責任承擔者可以是以產品事故責任有關的任何一方，受損方可以任擇其一或同時向多方提出賠償請求；產品質量保證險責任方僅限于合同當事人中提供不合格產品的一方，受損方僅為合同當事人中質量違約方的相對方，而非任何其他第三者。B、雇員忠誠保證保險雇員忠誠保證保險：是因被保證人（雇員）行為不誠實而使權利人（雇主）遭受損失時，由保證人（保險人）承擔賠償責任的一種保證保險。雇主－－權利人（投保人）雇員－－被保證人（或投保人）標的－－雇員的誠實信用承保范圍：雇員在受雇期間，因欺騙或不忠誠行為(貪污、挪用款項、偽造帳目、偷竊錢財等)而導致權利人（雇主）直接經濟損失為保障內容的一種保險。承保方式：指名和不指名兩種。案例1998年初，廣州一家合資公司策劃在上海某百貨商場舉辦護膚用品專柜特賣活動月。該公司通過某人才市場的招聘，雇傭了5名小姐擔任此次活動的推銷員。一天，該公司急需將20箱護膚用品，價值五萬多人民幣的貨物從公司駐滬辦事處運往商場。當時正值下午4時，公司送貨車輛均已外出未歸，活動現場又急等要貨。為此，負責這次活動的業務員便安排推銷員A叫一輛出租車送貨，并再三吩咐其隨車押貨到指定的商場，同時聯系商場專柜售貨組派人在商場門口接貨。但數小時過后，在商場門口接貨的人員卻始終未見隨車押貨的推銷員A的蹤影。業務員根據公司提供的手機號碼與推銷員A聯系，可是一位回電話的男士聲稱是機主，卻根本不認識業務員要找的推銷員A。由于公司招聘資料只有推銷員A的手機號碼及一般個人資料，該公司一時無法找到推銷員A的下落。發現這批貨物己遭不測后，該公司立即向當地派出所報了案。公安人員調查發現推銷員A提供的手機號碼與實際機主身份不符，同時，推銷員A在人才市場所留下的身份證及姓名、地址也有不少疑點。對于此案，公安部門雖然對所有的線索作了進一步的追查，但終究沒有明確的結果。該公司事后根據投保的雇員忠誠保證保險向保險公司提出了索賠申請。保險公司需支付賠款嗎？

保險公司接到受損公司的索賠申請后，立即向該公司的有關人員進行了調查取證，并根據保險單所列明的條款，要求被保險人提供雇傭推銷員A對其受雇前情況進行查詢所獲得的證明資料。但事實表明，該公司在雇傭推銷員A時，未對其受雇前情況作必要的查詢。由于被保險人在使用其雇員前，未通過必要的查詢來防范其雇員在忠誠信用方面所潛在的風險，因此，保險公司依據保單條款對此案作出了拒賠的決定。

C、合同保證保險合同保證保險是承保因被保證人不履行各種合同義務而造成權利人的經濟損失的一種保險。分類：建筑保證保險、完工保證保險、供給保證保險。3、信用保險的含義保險人根據權利人的要求擔保被保證人信用的保險。

A、出口信用保