書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[浙江]2023紹興銀行社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.（）不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

答案：D

本題解析：

銀行獨立或聯合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。

2.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年。

3.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

4.（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：D

本題解析：

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

5.（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

A.封閉式理財產品

B.開放式理財產品

C.固定式理財產品

D.浮動式理財產品

答案：A

本題解析：

封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

6.商業銀行的附屬資本不包括()。

A.未分配利潤

B.優先股

C.可轉債

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

未分配利潤屬于商業銀行的核心資本。

7.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。根據《支付結算辦法》第87條規定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

8.下列關于票據的表述中，錯誤的是（）。

A.票據是非流通證券

B.票據是完全有價證券

C.票據是要式證券

D.票據是設權證券

答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。(1)票據是完全有價證券。(2)票據是要式證券。(3)票據是一種無因證券。(4)票據是流通證券。(5)票據是文義證券。(6)票據是設權證券。(7)票據是債券證券。

9.某商業銀行工作人員違反銀行規定私自操作給銀行造成重大經濟損失，該風險屬于（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

10.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法，錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議界定并區分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產

破產清算條件下承擔損失。故選項B說法錯誤。

11.下列關于押匯業務的表述，錯誤的是()。

A.進口押匯中銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

答案：D

本題解析：

本題考查押匯業務。出口押匯是指企業(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據議付時，銀行(議付行)根據企業的申請，憑企業提交的全套單證相符的單據作為質押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業，然后向開證行寄單索匯，并向企業收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種短期出口融資業務。

12.下列屬于商業銀行托管業務品種的是（）。

A.代理證券業務

B.個人理財業務

C.票據發行便利

D.代保管業務

答案：D

本題解析：

托管業務包括資產托管業務和代保管業務。

13.國家開發銀行成立時的主要任務是()。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.辦理中國政府對外優惠貸款

答案：A

本題解析：

A國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務；中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；辦理中國政府對外優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。故選A。

14.商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人還款意愿發生變化

C.商用房出租情況發生變化

D.保證人還款能力發生變化

答案：B

本題解析：

商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化；②商用房出租情況發生變化；③保證人還款能力發生變化。故本題選B。

15.（）履行內部控制的監督職能。

A.內部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

答案：A

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監事會負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估；內部審計部門履行內部控制的監督職能。

16.根據規定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.向客戶承諾產品收益

C.給客戶做產品的風險提示

D.根據客戶需求推薦適合的產品

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

17.對于（）產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：C

本題解析：

開放式非凈值型產品不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。該類產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產品按照開放時間不同可分為有條件開放產品和定期開放產品。

18.下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述,正確的是（）。

A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性

B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等

C.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度

D.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

本題解析：

由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。

19.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。

20.對各種金融工具都會產生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風險稱為（）。

A.系統性信用風險

B.非系統性信用風險

C.個別信用風險

D.特殊信用風險

答案：A

本題解析：

按照風險能否分散，信用風險可以分為系統性信用風險和非系統性信用風險，其中，系統性信用風險是指對各種金融工具都會產生影響的信用風險，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。

21.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.財產質押和票據質押

B.動產質押和不動產質押

C.動產質押和權利質押

D.權利質押和義務質押

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國物權法》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

22.下列不屬于合規管理的重點內容的是()。

A.建設強有力的合規文化

B.建立符合政策法規的合規目標

C.建立有利于合規風險管理的基本制度

D.建立有效的合規風險管理體系

答案：B

本題解析：

合規管理需要重點做好以下工作:(1)建設強有力的合規文化；(2)建立有效的合規風險管理體系；(3)建

立有利于合規風險管理的基本制度

23.在向客戶推薦產品或提供服務時，()不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

“風險提示”原則要求，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，在向客戶推薦產品或提供服務時對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。

24.下列關于公積金個人住房貸款業務的說法中，正確的是()。

A.所有購房者都可以申請

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

答案：C

本題解析：

個人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發放的委托貸款，是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工，在本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。(1)

25.票據喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據權利。

A.重新開立

B.暫停支付

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

本題解析：

票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。

26.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上必須以非法占有為目的

答案：D

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項D表述錯誤。

27.盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A.待定違法票據承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

答案：D

本題解析：

盜竊信用卡并使用的，應該被定為盜竊罪而不是信用卡詐騙罪。

28.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

D項，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。

29.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是()。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

答案：C

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業銀行進行負面評價的風險。

30.中央銀行公開市場業務的優點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業

C.主動權在商業銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業務的優點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。

31.以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業務幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

32.經濟資本計量不包括()的計量。

A.經濟資本供給量

B.經濟資本需求量

C.經濟資本緩沖量

D.經濟資本損失量

答案：D

本題解析：

經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。

33.下列不屬于托收結算方式的是()。

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

答案：B

本題解析：

托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

34.在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩定

D.難以預測

答案：C

本題解析：

食品業屬于防守型行業，防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。

35.下列用大寫金額表示“￥1600.45”中正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸百元零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分整

D.壹仟陸佰元零肆角伍分

答案：B

本題解析：

￥1600.45：人民幣壹仟陸佰元肆角伍分。

36.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。

37.銀行本票的提示付款期限為()個月。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本題解析：

銀行本票的提示付款期限為2個月。

38.供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。

A.5；50％

B.5；60％

C.10；50％

D.10；60％

答案：A

本題解析：

一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。

39.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本題解析：

貨幣市場是指交易期限在一年以內，以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場，主要包括同業拆借市場、回購協議市場、票據市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單市場等。

40.某銀行從業人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行業違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（）的規定。

A.專業勝任

B.勤勉盡職

C.誠實信用

D.保護商業秘密與客戶隱私

答案：C

本題解析：

誠實信用原則要求銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用。

41.（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.國務院

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

《銀行業監督管理法》第2條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。

42.公司的經營決策機構是()。

A.股東大會

B.監事會

C.董事會

D.公司經理

答案：C

本題解析：

董事會是由董事組成的、對內掌管公司事務、對外代表公司的經營決策機構。股東大會是股份有限公司的權力機構。

43.根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規避性金融犯罪。

A.針對銀行的金融犯罪

B.利用便利性金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機構的犯罪

答案：B

本題解析：

根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規避性金融犯罪。

44.下列關于金融犯罪對象的說法中，正確的是()。

A.可以是金融工具

B.只能是自然人

C.只能是金融企業

D.只能是法人

答案：A

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。

45.一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

答案：D

本題解析：

D本題考查對票據發行便利的了解。票據發行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。具體過程中，借款人根據事先與銀行簽訂的一系列協議可在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。

46.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式不包括（）。

A.撤銷

B.出售

C.重組

D.接管

答案：B

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

47.存單關系效力認定的兩個要件主要包括（）。

A.權利要件和義務要件

B.債權要件和債務要件

C.形式要件和實質要件

D.責任要件和非責任要件

答案：C

本題解析：

存單關系效力認定主要包括形式要件和實質要件兩種。其中，形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性；實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。

48.通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰略意圖和管理思想，使整個銀行業務發展和承擔的風險總體可控。

A.隨機分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：C

本題解析：

自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經濟資本占用和風險回報，在遵循一定原則(如目標資本回報要求)的基礎上，將有限的經濟資本按照不同的管理維度進行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰略意圖和管理思想，使整個銀行業務發展和承擔的風險總體可控。

49.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定（）

A.甲公司不承擔責任?

B.甲公司應承擔全部責任

C.甲公司應承擔主要責任?

D.甲公司應承擔次要責任

答案：A

本題解析：

A公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。乙公司是甲的予公司，是獨立法人，獨立承擔民事責任，甲公司不承擔責任。故選A。

50.下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是()

A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保

答案：C

本題解析：

《商業銀行法>第四十二條規定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，故C選項表述不正確。

51.下面關于助學貸款的規定，敘述錯誤的是()。

A.助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

B.國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

C.一般商業性助學貸款的發放對象為正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監護人

D.國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費

答案：B

本題解析：

國家助學貸款的發放對象為全日制普通本、專科生(含職高生)、研究生和第二學士學位學生，B選項全日制初高中生不屬于國家助學貸款的發放對象。

52.個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：C

本題解析：

答案為C。個人消費額度貸款中，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%，信用額度與保證額度根據借款人的信用等級確定。

53.根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發展起來的

C.遠期外匯交易應按固定交割日交割

D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

答案：D

本題解析：

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易，A選項錯誤。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，B選項錯誤。遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割(擇期交易)，C選項錯誤。遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機，D選項正確。

54.甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉讓3萬元的匯票作為價款，后乙又將該匯票背書轉讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協議解除合同，甲的下列行為中，符合票據法律制度規定的是（）。

A.請求乙返還匯票

B.請求丙返還匯票

C.請求付款人停止支付匯票上的款項

D.請求乙返還3萬元價款

答案：D

本題解析：

甲、乙解除買賣合同，不影響持票人丙的票據權利，甲向丙支付票款后，可以請求乙返還3萬元價款。

55.根據《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務

B.區分現鈔和現匯賬戶管理

C.不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶

D.現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算

答案：A

本題解析：

A項，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬；B、D兩項，個人外匯管理不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。但由于成本不同，現鈔和現匯仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算；C項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。

56.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標

B.合規風險管理計劃

C.合規政策

D.合規管理部門的組織結構和資源

答案：A

本題解析：

合規風險管理體系的基本要素包括：①合規政策；②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。

57.下列不屬于《巴塞爾資本協議》資本監管“三大支柱”的是（）。

A.外部監管

B.最低資本要求

C.市場紀律

D.流動性要求

答案：D

本題解析：

《巴塞爾資本協議》資本監管“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查和市場紀律。

58.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

本題解析：

同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

59.下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.罰款

B.罰金

C.警告

D.開除

答案：B

本題解析：

依照中國刑法的規定，刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死

刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產。

60.下列關于遺囑繼承與法定繼承的表述，正確的是（）。

A.法定繼承優先于遺囑繼承

B.遺囑繼承優先于法定繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：B

本題解析：

遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優于法定繼承。

二.多選題(共60題)1.代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務，目前主要是（）和（）兩類。

A.委托收款

B.代理證券

C.托收承付

D.代理國庫

E.代理銀行

答案：A、C

本題解析：

代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

2.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業從業人員職業操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；周在未經客戶同意的情況下，為了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。

3.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。

4.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

5.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.金融機構存放同業

D.日常周轉結算

E.注冊驗資

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情況包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

6.長期借款采用的發行金融債券的形式有（）。

A.普通金融債券

B.向中央銀行借款

C.次級金融債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為ACDE。

7.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行（中國）有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。

8.商業銀行代理中央銀行業務主要包括()。

A.代理金銀

B.代理財政性存款

C.代理貸款項目管理

D.代理國庫

E.代理專項資金管理

答案：A、B、D

本題解析：

商業銀行代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。CE選項為代理政策性銀行業務。

9.銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。

A.接受監管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD拒絕監管人員詢問違反了“協助執行”的原則。故選ABCD。

10.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A、B、C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本

票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。

11.法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區別有()。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現方式不同

E.本質不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

12.作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有()。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規定進行有效的貸后監控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

13.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

答案：A、B、D

本題解析：

《公司法》規定，公司有下列情形之一，可以解散：

（1）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現時；

（2）股東會或股東大會決議解散；

（3）因公司合并或者分立需要解散的；

（4）依法被吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷；

（5）人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。

14.按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類：更普遍的分類方法是將資產分成()。

A.現金與現金等價物

B.其他金融資產

C.其他個人資產

D.固定資產

E.流動資產

答案：A、B、C

本題解析：

更普遍的分類方法是將資產分成如下三類：現金與現金等價物、其他金融資產、其他個人資產。

15.我國《刑法》規定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《刑法》規定刑罰的主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。

16.下列屬于《銀行業監督管理法》所稱的銀行業金融機構有（）。

A.在中華人民共和國境內設立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內設立的城市信用合作社、農村信用合作社

C.在中華人民共和國境內設立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內設立的商業銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區設立的吸收公眾存款的金融機構

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業監督管理法》第2條規定：“本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。”需要說明的是，“中華人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。所以，本題中A、B、D選項所列的均屬于我國的銀行金融機構，E選項不屬于；C選項是非銀行金融機構。

17.商業銀行的利益相關者包括()

A.股東

B.董事

C.高級管理人員

D.供應商

E.社區

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監事以外，還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區等。

18.從支出角度來看，國內生產總值（GDP）的構成包括（）。

A.進口

B.消費

C.出口

D.凈出口

E.投資

答案：B、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。

19.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體質

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體質，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

20.銀行業從業人員對所在機構“忠于職守”的內容包括（）

A.自覺維護所在機構形象和聲譽

B.保護所在機構的商業秘密、知識產權

C.不在公共場所發表與身份不符的有損本機構的言論

D.自覺遵守所在機構的各種規章制度

E.為所在機構招攬更多的客戶

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽@jin

21.（）是《繼承法》規定的第一順序繼承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

答案：A、B、C

本題解析：

《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

22.下列關于風險管理流程的說法，正確的有()。

A.風險識別應盡可能多地識剮出銀行所面臨的風險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。故選項B錯誤。

23.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預付款保函

C.借款保函

D.經營租賃保函

E.履約保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函等。

24.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

25.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.商品價格風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.重新定價風險

E.期權性風險

答案：B、D、E

本題解析：

利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

26.商業銀行為客戶辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優惠

答案：A、B、C、D

本題解析：

《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

27.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

28.經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

29.下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統一

答案：B、C、E

本題解析：

銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。

30.下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

答案：B、D

本題解析：

B項，商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項，目前，我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而我國商業銀行很少直接面臨股票價格風險。

31.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人無權代理，被代理人未追認

答案：A、D、E

本題解析：

根據《民法典》第66條第1款的規定，超越代理權的無權代理經被代理人追認后，產生與有權代理相同的法律后果，即由被代理人承擔民事責任，故B選項錯誤。C選項中的情形屬于有效的代理行為，應該由被代理人承擔民事責任。

32.以下屬于完全競爭行業的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業是價格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完全競爭行業的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；③企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

33.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規的強制性規定的

答案：A、B、E

本題解析：

因重大誤解而訂立的合同、在訂立時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項不符合題意。

34.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰略風險

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

35.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守規定的有（）。

A.按標準進行業務活動支出

B.公開所在機構的商業秘密

C.禁止員工在任何單位兼職

D.離職時終止勞務合同

E.為節約成本，使用盜版軟件

答案：A、D

本題解析：

從業人員離職后保守原所在機構的商業秘密、終止勞動合同、客戶隱私。

36.下列屬于商業銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行債券投資的對象與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業債券和公司債券等。##jinkaodian

37.金融市場在一國經濟中發揮著重要作用，其主要功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節功能

D.優化資源配置功能

E.交易及定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能包括：(1)貨幣資金融通功能。(2)優化資源配置功能。(3)風險分散與風險管理功能。(4)經濟調節功能。(5)交易及定價功能。(6)反映經濟運行的功能。

38.商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括()。

A.加快貨幣資本的周轉

B.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

C.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

D.節約現鈔使用和降低流通成本

E.加快結算過程

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行的支付中介職能是指商業銀行在辦理負債業務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本(選項D正確)，加快結算過程和貨幣資本的周轉(選項A、E正確)，為社會化大生產的順利進行提供有利條件(選項B正確)。選項C為信用中介職能的作用。

39.根據現行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.境內個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C、D、E

本題解析：

個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

40.商業銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風險加權資產規模

B.調整風險加權資產結構

C.增加一級資本

D.發行可轉換債券

E.增加二級資本

答案：A、B

本題解析：

商業銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用兩種措施：①降低規模；②調整結構。CDE三項均屬于提高資本充足率的分子對策。

41.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

42.下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（）。

A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協調全國的反洗錢工作

E.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A、C、E

本題解析：

國務院金融監督管理機構的反洗錢職責有：①參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章；②對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；③發現反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；④審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準；⑤法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

43.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。中央銀行的業務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業銀行以營利為主要經營目標，CDE三項均屬于商業銀行。

44.以下屬于資產負債管理工具的是（）。

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以下屬于資產負債管理工具的是：（1）缺口管理；（2）久期管理；（3）內部資金轉移定價；（4）經濟資本；（5）收益率曲線；（6）資產證券化。

45.關于票據貼現，下列表述哪些是正確的（）

A.企業把未到期的票據賣給銀行

B.銀行以票據為抵押向企業貸款

C.企業以貼息為條件提前取得現款

D.企業用支票到銀行提取現金

E.票據貼現使得票據有了融資功能

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析46.對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守和行為準則》規定的監督者有（）。

A.從業人員所在機構

B.銀行業自律組織

C.國務院銀行業監督管理機構

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守職業操守與準則，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

47.監督管理措施中，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，屬于銀監會監管措施的有（）。

A.與銀行業金融機構董事進行監督管理談話

B.要求銀行業金融機構按照規定報送財務報表

C.責令銀行業金融機構按照規定如實披露風險管理狀況

D.進入銀行業金融機構進行檢查

E.有權要求銀行業金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業監督管理法》的施行賦予銀監會及其派出機構進行非現場監管、現場檢查、監督管理談話及

強制信息披露的權力。銀監會及其派出機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定

報送資產負債表、利潤表和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報

告，進入銀行業金融機構進行檢查。

48.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。

49.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現鈔和現匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

C.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項，中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規定：“個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”

50.金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有:

1.健全反洗錢內控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。

51.下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的是()。

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業從業人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

答案為CE。行政處分是指國家機關、企事業單位對所屬的國家工作人員違法失職行為尚不構成犯罪，依據法律、法規所規定的權限而給予的一種懲戒。行政處分種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除(六種)。行政拘留是一種行政處罰。

52.相較于資產與負債業務，銀行中間業務所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

D.不承擔或不直接承擔市場風險

E.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

答案：A、C、D、E

本題解析：

中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。

53.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

答案：B、C、E

本題解析：

貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。

54.依據法律規定，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

55.下列銀行業從業人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規定內容的有()。

A.不向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管的規定

B.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

答案：C、D

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。本條要求從業人員在工作中，了解大額、可疑交易的判斷標準以及協助反洗錢調查的義務，履行大額可疑交易報告、賬戶資料保存等義務。A項屬于“監管規避”的規定；B項屬于“保護商業秘密與客戶隱私”的規定；E項屬于“崗位職責”的規定。

56.商業銀行提高資本充足率的方法有()。

A.降低資產規模

B.增加一級資本

C.調整資產結構

D.擴大資產規模

E.增加二級資本

答案：A、B、C、E

本題解析：

BE項屬于分子對策，AC項屬于分母對策。

57.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以撤銷的民事法律行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。

D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

58.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

59.下列指標中，屬于商業銀行盈利性指標的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產回報率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B、C、D

本題解析：

盈利性指標是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率，而人均凈利潤和成本收入比屬于商業銀行的效率指標。

60.金融詐騙罪的構成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。