2022年初級銀行從業資格之初級風險管理綜合試卷單選題（共80題）1、風管連接處嚴密度合格標準為中壓風管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】D2、以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業銀行有何期待，以及商業銀行對此應當作何反應C.聲譽風險管理部門應當采取事后調查方法，了解公眾對商業銀行經營活動中的可能變化持何種態度D.監管機構責令整改的不利信息／事件屬于商業銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件【答案】C3、一般地說，以()為主要資金來源的商業銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。A.發行債券B.公司存款C.同業拆借D.居民儲蓄【答案】D4、商業銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。A.建立完善的公司治理結構B.建立完善內部控制體制C.加強外部監管體制建設D.以上都不是【答案】A5、如果操作風險損失與信用風險相關，并在過去已反映在銀行的信用風險數據庫中，則根據《巴塞爾新資本協議》的要求，在計算最低監管資本時應將其視為（）損失。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】A6、土地總登記是指在一定時間內，對轄區（）或者特定區域內土地進行的全面登記。A.特定面積土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】B7、（）是確定、溝通和監控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環節和制度。A.風險偏好聲明B.風險文化C.風險偏好維度D.風險偏好框架【答案】D8、下列關于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失B.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失C.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移D.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失【答案】A9、（2018年真題）（）是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。A.有效流動性風險B.識別流動性風險C.市場流動性風險D.融資流動性風險【答案】D10、()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。A.主權風險B.傳染風險C.轉移風險D.貨幣風險【答案】C11、施工企業內部通過獎勵或懲罰經濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。A.行政方法B.經濟方法C.管理技術方法D.其他方法【答案】B12、基于損失形態的分類，操作風險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。A.追索失敗B.資產損失C.賬面減值D.其他損失【答案】B13、（2018年真題）（）是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內流動性【答案】C14、應付賬款周轉率等于()。A.購貨成本÷[(期初應付賬款+期末應付賬款)÷2]B.購貨成本÷[(期初應付賬款-期末應付賬款)÷2]C.購貨成本÷(期初應付賬款+期末應付賬款)D.購貨成本÷[(期末應付賬款一期初應付賬款)÷2]【答案】A15、（2018年真題）儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應由核心一級資本來滿足，比例為（）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】C16、信用風險損失分布的數學期望是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款撥備率C.預期損失D.風險遷徙率【答案】C17、下列選項中，商業銀行一線業務部門的操作風險管理職責為()。A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程B.根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、監測本部門的操作風險C.協助其他部門識別、評估、監測、控制及流程操作風險D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】B18、在法人客戶評級模型中，()通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.風險中性定價模型D.死亡率模型【答案】B19、商業銀行應當通過系統化的管理方法降低聲譽風險可能給商業銀行造成的損失。據此對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代化信息技術共同作用的結果D.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素【答案】B20、商業銀行精確計提市場風險資本的前提和基礎是（）。A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B.制定合理的中長期經營戰略C.正確劃分表內業務和表外業務D.建立完善的內部控制體系【答案】A21、下列關于商業銀行評級驗證的表述中，最恰當的是()。A.驗證本質上是證明銀行內部評級體系的必要性B.各家銀行所采用的驗證方法應當統一C.驗證主要由監管當局負責D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調整【答案】D22、在信用風險組合管理模型中，違約模型的重要輸入參數不包括()。A.貸款金額B.回收率C.回收率的波動性D.貸款違約風險之間的相關性【答案】C23、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律。A.白色預警法B.紅色預警法C.黑色預警法D.藍色預警法【答案】C24、通過撤銷危險地區網點、關閉高風險業務等方式進行規避屬于（）策略。A.消除風險B.回避風險C.轉移風險D.承受風險【答案】B25、下列各項中，不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是（）。A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值C.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警D.實現銀行利潤的最大化【答案】D26、外匯結構性風險來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D27、商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀行這部分貸款面臨的是()。A.產流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A28、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同B.開展具體業務C.提交成果D.代領土地證書【答案】C29、（）是商業銀行的最高風險管理決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.監事會B.股東大會C.董事會D.高級管理層【答案】C30、假設其他條件均保持不變，則下列關于商業銀行利率風險的表述，正確的是（）。A.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險B.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0D.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險【答案】D31、（2020年真題）下列信用風險監測指標中，與商業銀行自身資產質量最不相關的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風險遷徙率【答案】B32、關于風險管理與商業銀行經營的關系，說法不正確的是()。A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力B.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，從根本上改變了商業銀行經營管理模式C.風險管理能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務模式D.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切需求【答案】C33、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風險暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。A.13.33％B.26.67％C.30.00％D.83.33％【答案】B34、哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現代風險管理的重要基石。A.投資組合理論B.資本資產定價模型C.歐式期權定價模型D.套利定價模型【答案】A35、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。A.內部流程B.外部事件C.人員因素D.系統缺陷【答案】B36、關于貸款轉讓，下列說法錯誤的是()。A.組合貸款轉讓的難點在于轉讓過程的復雜性使得組合貸款轉讓的費用相對較高B.大多數貸款的轉讓屬于一次性、無追索轉讓C.大多數貸款的轉讓是一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售D.選擇以資產組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉讓，應根據收益與成本的綜合分析確定【答案】A37、商業銀行的非預期損失由（）來彌補或應付。A.購買保險B.計提損失準備金C.計提資本金D.沖減經營利潤【答案】C38、下列關于風險計量／評估的描述中，錯誤的是(?)。A.風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程B.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法D.風險計量可以基于歷史記錄以及專家經驗，并根據風險類型、風險分析的目的以及信息數據的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結合的方式【答案】B39、與綜合風險報告內容不同，專題風險報告主要是()。A.轄內各類風險總體狀況、B.風險應對策略C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告D.加強風險管理【答案】C40、商業銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內容不包括（）。A.部門人員的變動B.供應商的變更C.計劃的重大變更D.主要費用支出情況【答案】A41、先進的風險管理理念不包括（）。A.商業銀行對不了解或無把握控制風險的業務，應勇于挑戰，敢為人先B.風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡D.風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展【答案】A42、巴塞爾委員會要求采用內部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監管當局應根據事后檢驗的結果決定是否通過（）來提高市場的監管資本要求。A.設定附加因子B.提高風險系數C.設定乘數因子D.提高置信水平【答案】A43、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。A.商品風險B.轉移風險C.主權風險D.信用風險【答案】A44、新發生不良貸款的內部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預C.違反貸款授權授信規定D.銀行員工違法【答案】B45、在我國銀行監管實踐中，()監管貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評價商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。A.資本收益率B.存款偏離度C.流動性比率D.資本充足率【答案】D46、()指的是自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協議內容，買入或賣出特定數量的某種交易標的物。A.歐式期權B.平價期權C.美式期權D.買入期權【答案】C47、如果商業銀行信貸資產分布于負相關或弱相關的多種行業、地區和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。A.增加B.負相關C.降低D.不變【答案】C48、內部審計的主要內容不包括()A.風險狀況及風險識別、計量、監測和控制程序的適用性和有效性B.會計記錄和財務報告的準確性C.內部控制的有效性D.基層員工的待遇情況【答案】D49、（2018年真題）在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是（）。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D50、（2019年真題）（）是銀行從事經營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經營，為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前的經營提供啟動資金等。A.商業銀行資本B.商業銀行負債C.商業銀行資產D.商業銀行存款保證金【答案】A51、施工技術交底不包括（）。A.施工組織設計交底B.設備安裝設計交底C.施工方案交底D.設計變更交底【答案】B52、資產變現能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風險也相應越(?)。A.差；好；低B.強；好；低C.強；好；高D.差；差；高【答案】B53、（2021年真題）某商業銀行的業務規模（BI）為8億歐元，對應的邊際系數（α）為12%，內部損失乘數為1.5，則該商業銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標準法計量的操作風險資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C54、（2018年真題）下列關于商業銀行聲譽風險的理解中，最恰當的是（）。A.聲譽風險通過整體的、系統化的方法來管理B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免C.聲譽風險不會損害到銀行的經濟價值D.聲譽風險與其他風險不具有相關性【答案】A55、我國監管機構要求商業銀行2013年起執行《商業銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業銀行經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰。這屬于商業銀行面臨的()。A.違規風險B.監管風險C.政策風險D.經濟風險【答案】B56、可以體現管理層管理和控制資產能力的指標是()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B57、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％C.凈資產收益率=凈利潤／[（期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）／2]×100％D.總資產收益率=凈利潤／平均總資產【答案】A58、對于國別風險暴露較低的商業銀行來說，其進行國別風險監測可主要利用的資源是()。A.內部資源B.外部資源C.政治資源D.經濟資源【答案】B59、（2018年真題）下列不屬于中國銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是（）。A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制D.明確股東、董事、監事和高級管理人的權利、義務【答案】B60、激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品/服務的品牌管理質量直接影響商業銀行的盈利能力和發展空間，商業銀行面臨的這種戰略風險是()。A.行業風險B.品牌風險C.競爭對手風險D.技術風險【答案】B61、()處在聲譽風險管理的第一線。A.操作風險管理部門B.信用風險管理部門C.法律風險管理部門D.聲譽風險管理部門【答案】D62、銀行可能遭受的國家風險包括（）。A.到期不還風險B.間接風險C.債務重新安排風險D.以上都是【答案】D63、在缺口分析法中，商業銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的(?)作為核心資金。A.平均存款B.平均貸款C.期望存款D.期望貸款【答案】A64、（2019年真題）下列（）屬于商業銀行提高資本充足率的分子對策。A.降低規模B.調整結構C.處置資產D.增加一級資本和二級資本【答案】D65、（2018年真題）（）是商業銀行的最高風險管理、決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.高級管理層B.監事會C.董事會D.風險管理部門【答案】C66、某企業原屬國有企業，經國家劃撥取得一宗土地的使用權，后因企業改制，原劃撥土地以作價入股方式重新進入企業，則該宗土地（）抵押。A.不允許B.允許依法C.要經人民政府批準后方可D.只能由土地部門決定是否可以【答案】B67、主要職責是執行風險管理政策的機構的是（）。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.風險管理部門【答案】C68、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于風管與角鋼法蘭的鉚接。A.自動風管生產線B.角鋼法蘭液壓鉚接機C.主要用于矩形風管的折方D.共板式法蘭機【答案】B69、（2020年真題）商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。A.生產經營活動相對平穩B.財務真實性比較難以把握C.生產經營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A70、下列不屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素是（）。A.人均收入B.該國匯率水平C.經濟發展指標D.該國通貨膨脹率水平【答案】A71、（2018年真題）關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法中正確的是（）。A.風險管理部門對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策C.高級管理層是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系【答案】D72、下列選項中，不是商業銀行內部資本充足評估程序應實現的目標的是(?)。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配D.確保潛在風險得以規避【答案】D73、公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為是指()。A.銀行監管B.市場約束C.外部審計D.信息披露【答案】D74、每一個質量控制具體方法本身也有一個持續改進的課題，就要用（）循環原理，在實踐中使質量控制得到不斷提高。A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】D75、下列屬于商業銀行風險管理戰略內容的是(?)。A.戰略目標和戰略方式B.戰略目標和實現路徑C.戰略目標和實現方式D.戰略目標和戰略管理【答案】B76、商品價格風險中所述的商品不包括()。A.農產品B.礦產品C.白銀D.黃金【答案】D77、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險C.流動性風險是商業銀行無力為負債的減少和資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險【答案】A78、商業銀行采用的擔保方式不包括()。A.留置B.抵押C.保證D.口頭承諾【答案】D79、某商業銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。A.400B.300C.200D.﹣100【答案】B80、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎。A.缺口分析B.利率預測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B多選題（共40題）1、關于風險價值（VaR），下列表述正確的有（）。A.風險價值并非是指實際發生的最大損失B.風險價值是以概率百分比表示的價值C.VaR的計算涉及兩個因素，即置信水平、持有期的選取D.如果模型的使用者是經營者本身，則時間的間隔取決于其資產組合的特性；如果資產組合變動頻繁，時間間隔應該短，反之時間間隔就應該長E.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失【答案】ACD2、大規格風管是指圓形風管直徑大于（）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】A3、集體土地上土地承包經營權抵押的，應當經過（）的同意。A.國家土地所有者B.集體土地所有者C.土地承包經營者D.抵押權人【答案】B4、下列選項中，關于貸款風險遷徙指標計算的說法，正確的有()。A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少額)]×100％B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額C.期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】ACD5、有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業銀行都必須努力兌現C.確保及時處理投訴和批評D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來E.制定危機管理規劃【答案】ABCD6、信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于()產生的操作、法律和聲譽等風險。A.自然因素B.人為因素C.技術漏洞D.管理缺陷E.社會風俗習慣【答案】ABCD7、（2022年7月真題）從約定的投資范圍看，資產管理產品分為（）A.固定收益類產品B.權益類產品C.商品及金融衍生品類產品D.委外投資類產品E.混合類產品【答案】ABC8、下列關于銀行賬簿利率風險管理的描述正確的有（）A.對異常銀行的定義為利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本20%的銀行B.利率預測包括對利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測C.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內、表外兩種方法D.監管要求通過經濟增加值（EVA）和凈利息收益法，計算銀行賬簿利率風險水平E.銀行賬簿利率風險包括定價風險、基差風險、收益率曲線風險和期權性風險【答案】BD9、下列事件屬于外部欺詐操作風險成因的有()A.客戶提供虛假的財務報表和企業信息編取授信B.交易員虛假交易和未報告交易C.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶D.內部人員盜竊客戶資料謀求私利E.房地產中介機構以虛假購房人的名義申請二手房貸款騙取銀行授信【答案】A10、下列關于風險的說法正確的是（）。A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量B.市場風險中利率風險尤為重要C.操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險D.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險E.國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險【答案】ABCD11、以下人員招聘的程序排序正確的是（）。①確立招聘渠道②工作評估③組建招聘小組④制定招聘計劃⑤甄別錄用。A.①②③④⑤B.①④③②⑤C.④③①⑤②D.④①③⑤②【答案】C12、質量驗收的基本單元是（）。A.分項工程B.檢驗批工程C.分部工程D.單位工程E.總體工程確認答案【答案】AB13、商業銀行的風險管理模式有（）。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產負債風險管理模式D.全面風險管理模式E.資產損失管理模式【答案】ABCD14、市場風險計量管理報告綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監測情況，提出相應的風險管理建議，其內容包括()。A.金融市場業務的盈虧情況B.全行匯率風險分析C.銀行賬簿利率風險分析D.限額執行情況E.反映專門市場風險因素或類型的報告【答案】ABCD15、商業銀行應報告的重大風險事項包括（）。A.大額或主要資金交易對方發生違約行為或預期違約B.中央銀行利率管理政策的重大變化C.對商業銀行業務可能產生不利影響的國家法律、法規、司法解釋、規章或國際條約等的發布和修改D.重大市場風險事項E.各報告單位認為應報告的其他重要風險事項【答案】ABCD16、其他個人零售貸款的風險主要表現在（）。A.經銷商風險B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業者和自由職業者C.借款人的償債能力有可能不穩定D.貸款購買的商品質量有問題，或價格下跌導致消費者不愿履約E.抵押權益實現困難【答案】BCD17、商業銀行貸款擔保的主要方式有（）。A.保證B.抵押C.質押D.留置E.定金【答案】ABCD18、在商業銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。A.限額管理B.購買保險C.資產組合管理D.業務外包E.制定連續營業方案【答案】BD19、下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。A.未考慮銀行資產的內在價值變動情況B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發生更大的損失D.資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化E.未考慮到利率變動的兩面性【答案】BC20、下列各項中，()屬于流動性比率/指標。A.易變負債與總資產的比率B.大額負債依賴度C.總資產報酬率D.核心存款指標E.利息保障倍數【答案】ABD21、2013年1月，巴塞爾委員會發布了《有效風險數據加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發的要求。A.及時性B.準確性C.綜合性D.清晰度E.可用性【答案】BCD22、市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括()。A.機構準入B.業務準入C.高級管理人員準入D.資質準入E.風險控制水平【答案】D23、薪酬管理的原則之一是對內具有公正性，即要支付相當于員工（）的薪酬。A.工作價值B.學歷水平C.工作態度D.工作業績【答案】A24、下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有（）。A.在銀行辦理業務排隊時間長、柜員服務態度差B.銀行投資衍生產品遭受巨額損失C.銀行大量挪用客戶存款D.出售理財產品未事先告知潛在風險,使客戶蒙受巨大損失E.網銀系統出現故障,引發客戶安全質疑【答案】ACD25、2007年美國次貸危機引發的全球金融危機給銀行業的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現在()。A.與實體經濟脫節的金融創新潛藏著巨大風險B.資產價格泡沫破裂使銀行資產負債表短時間內嚴重受損C.信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大D.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球集中創造了條件E.全球經濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創造了條件【答案】ABC26、商業銀行的風險對沖策略是用于管理（）。A.信用風險B.聲譽風險C.操作風險D.市場風險E.國別風險【答案】AD27、下列屬于風險事后控制的方法的有（）。A.風險緩釋或風險轉移B.限額管理C.風險資本的重新分配D.風險定價E.提高風險資本水平【答案】AC28、對宅基地審批，下列說法錯誤的是（）。A.宅基地審批要公開、公平和公正B.在審批的過程中要聽取申請人所在村的村民的意見C.批準后，應當予以公告，并接受群眾的監督D.為了提高效率，減少糾紛，在宅基地審批時應當允許“干部說了算、村民靠邊站”現象的存在【答案】D29、資金交易業務中后臺結算清算需注意的操作風險點主要包括（）。A.交易定