書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國農業發展銀行遼寧省分行2022年校園招聘66名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.備用信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

答案：B

解析：信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。2.下列關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是()。

A.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

C.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

答案：A

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條規定：商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。3.我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

解析：非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份．4.銀行業金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業消費者權益保護工作，銀行業消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的（）。

A.排他性

B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.專業能力

D.權威性

E.獨立性

答案：B,C,D,E

解析：銀行業金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業消費者權益保護工作，專門部門應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負責牽頭組織、協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作。5.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.違約損失率引入監管資本框架具有重要意義，能夠更加正確地反映銀行實際承擔的風險

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經濟損失

E.違約損失率不能僅依據對抵（質）押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。6.下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機構

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機構。7.貸款保證就是債權債務關系當事人以外的第三人擔保債務人履行債務的一種（）制度。

A.保證

B.擔保

C.抵押

D.質押

答案：B

解析：貸款保證就是債權債務關系當事人以外的第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。8.貸款審批人要依據銀行個人汽車貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發審查每筆貸款的內容，不包括（）。

A.合規性

B.充分性

C.可行性

D.經濟性

答案：B

解析：貸款審批人要依據銀行個人汽車貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發審查每筆貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。9.商業銀行申請需要批準的個人理財業務時，應向中國銀行業監督管理委員會報送有關材料。下列不屬于報送材料的是（）。

A.業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

B.商業銀行的財務報告

C.銀行負責人簽署的申請書

D.擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第49條的規定，商業銀行申請需要批準的個人理財業務時，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測；③業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業銀行內部相關部門的審核意見；⑤中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。10.下列關于質押的說法中，錯誤的是（）

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的

B.享有質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍只包括主債權及利息

D.以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

答案：C

解析：C項應該是質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用。11.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項，是美國對正常貸款的定義，根據我國《貸款風險分類指引》的規定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項是我國可疑貸款的定義；D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。12.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有()。

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項權證辦理不及時

C.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.按照規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。13.某商業銀行今年共發放了1萬筆長期個人住房貸款，假設該1萬筆貸款預期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=（1-5％）×（1-3％）×（1-1％）=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。14.下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有（）。

A.投資規劃

B.教育投資規劃

C.稅務規劃

D.遺囑、遺產規劃

E.退休養老規劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財目標的具體內容包括家庭收支與債務管理、家庭財富保障、投資規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、稅務規劃和遺囑、遺產分配。

15.對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業銀行限期補充一級資本

B.要求商業銀行控制表內外資產增長速度

C.要求商業銀行降低表內外資產規模

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

E.限制分配紅利和其他收入

答案：A,B,C

解析：《商業銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規定，“對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下糾正措施：(一)要求商業銀行限期補充一級資本。(二)要求商業銀行控制表內外資產增長速度。(三)要求商業銀行降低表內外資產規模。”

16.關于銀行業從業人員的職業操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B,C

解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規則，從業人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向上級主管報告，尋求內部專業支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。17.風險評估體系要符合銀行內部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務管理

D.風險管理

E.運營管理

答案：A,D

解析：風險評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。18.某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.內部流程

C.人員因素

D.系統缺陷

答案：B

解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等所造成損失的風險。19.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.與其他行業聯系不大

D.風險管理難度相對較大

答案：C

解析：汽車貸款業務的辦理不是商業銀行能夠獨立完成的。業務辦理過程中需與經銷商、保險公司、擔保機構、服務中介等建立業務關系或進行聯系溝通，與其他行業聯系很大，C項說法錯誤。20.再保險的基本職能是()。

A.分散風險

B.防止風險的發生

C.抵御風險

D.避免風險

答案：A

解析：再保險的基本職能是分散風險，把一個保險人承擔的自然災害和意外事故的責任在同意承擔的同業之間進行分攤。21.投資性資產包括（）。

A.自用住房

B.股票

C.基金投資

D.藝術品收藏

E.私家車

答案：B,C

解析：投資性資產包括：股票、基金投資、投資性房產、債券等。ADE三項屬于自用性資產。22.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

解析：D項，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。23.有效的戰略風險管理應當（）。

A.制定切實可行的實施方案

B.定期采取從上至下的方式進行

C.體現在商業銀行的日常風險管理活動中

D.使得在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低

E.全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標

答案：A,B,C,D,E

解析：戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制訂切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。在整個管理過程中，商業銀行應保持風險管理、戰略規劃和實施方案相互促進、統一協調，在實現戰略發展目標的同時，將風險損失降到最低。24.銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：銀行應指定專門部門作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。25.下列關于違約概率(PD)的說法，正確的是（）。

A.借款人完成貸款協議規定的所有義務所需要的最長剩余時間

B.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

C.債務人在未來一段時間內(一般是一年)發生違約的可能性

D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

答案：C

解析：違約概率是債務人在未來一段時間內(一般是一年)發生違約的可能性。A項，有效期限為債務人完成一項金融工具規定的所有義務(本金、利息和費用)所需要的最長剩余時間；B項，違約風險暴露是指債務人發生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發生損失的總額度；D項，違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比。26.《有效銀行監管的核心原則》對銀行業監管當局的要求不包括()。

A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準

C.具有與履行監管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規定的資本充足率

答案：D

解析：《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有與履行監管職責相適應的充分法律授權、有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準，有足夠的監管能力實施充分、有效的審查，并作出審慎決定。27.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。

答案：對

解析：建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。28.《有效風險數據加總和風險報告原則》要求風險報告要具有（）。

A.準確性

B.綜合性

C.科學性

D.清晰度

E.可用性

答案：A,B,D,E

解析：《有效風險數據加總和風險報告原則》要求風險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性．并滿足報告頻率和分發的要求。

29.對于房地產管理相對規范的地區，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續辦理規范的地區，可將抵押辦理手續委托經（）準人的中介機構代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.經辦行

D.一級分行

答案：D

解析：貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。對于房地產管理相對規范的地區，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續辦理規范的地區，可將抵押辦理手續委托經一級分行準入的中介機構代為辦理，但經辦行必須在之后對抵押辦理情況進行核實。30.關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系

答案：D

解析：A項屬于監事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。31.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有（）。

A.學習西方先進的科學知識和方法

B.增加人生閱歷

C.國外的工作機會多且工資高

D.多元化的學校與專業選擇機會

E.國外的教育水平高于國內

答案：A,B,D

解析：越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，主要原因有以下幾點：①學習西方先進的科學知識和方法；②增加人生閱歷；③多元化的學校與專業選擇機會；④移民與海外發展的機會。

32.目前，個人征信系統數據的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監督管理機構

C.數據主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統數據的直接使用者，包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構。33.金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是（）。

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發調節

C.政府實施的主動調節

D.引導資金合理流動

答案：A

解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉移、風險分散等目的。34.對項目成本進行審查時，應()。

A.審查項目是否按企業財務通則與企業會計準則的有關規定核算項目生產經營成本

B.重點審查成本計算中原輔材料、包裝物、燃料動力的單耗、單價的取值是否有理、有據

C.審查外購投入物是否按照實際買價計算成本

D.審查自制投入物是否按照制造過程中發生的實際支出計算成本

E.審查外購投入物所支付的進項稅是否單列

答案：A,B,D,E

解析：C項，外購投入物要按照買價加上應由企業負擔的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成本。

35.貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

B.如保證人與借款人的關系發生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

D.保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全|生是否受到實質影響

答案：C

解析：貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象：如保證人和借款人的關系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質影響并采取相關措施。36.某交易者預期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權。期權費為10美元，執行價格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價格漲到了180美元，那么，交易者選擇執行期權，獲得的收益是()。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

答案：A

解析：用C代表期權費，X代表執行價格，P代表市場價格，看漲期權買方收益的公式為：如果P>≥X，買方的收益=P-X-C;如果P37.心理分析是指依據（）的理論，通過分析投資者心理，來判斷市場走勢。

A.心理學

B.行為學

C.行為金融學

D.金融學

答案：C

解析：心理分析是指依據行為金融學的理論，通過分析投資者心理，來判斷市場走勢。38.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。39.商業銀行辦理信貸業務時，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應審核此期間借款人是否發生重大風險變化

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的進度發放貸款

E.在審查擔保類文件時，信貸人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項，銀行辦理信貸業務時，需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。40.理財規劃書的其他內容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內容是（）。

A.所推薦的產品和服務介紹

B.持續理財規劃服務協議

C.全生涯模擬仿真現金流量表

D.風險屬性測試的結果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產品和服務介紹，全生涯模擬仿真現金流量表、風險屬性測試的結果、公司和服務介紹等。41.假定某銀行2010會計年度結束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％=[（8+1+1）／（200-150）]×100％=20％。42.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現金流法

B.可以通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監管的角度還是從商業銀行內部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經在市場上發行并且可交易的大企業、政府、銀行債券。根據所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法（采用違約債項計量非違約債項LGD）和隱含市場法（不采用違約債項，直接根據信用價差計量LGD）。②回收現金流法。43.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定性分析方法。（）

答案：錯

解析：貸款風險評價應以分析借款人的現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。題目中只強調定性而忽略定量。44.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A,B

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。45.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.高校助學貸款

B.個人留學貸款

C.生源地信用貸款

D.國家助學貸款

E.商業助學貸款

答案：B,C,D,E

解析：根據貸款性質的不同，個人教育貸款分為：國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業助學貸款和個人留學貸款。46.《巴塞爾新資本協議》明確規定，實施內部評級法的商業銀行可采用模型估計違約概率。毫無疑問，（）的發展正在對傳統的信用風險管理模式產生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：違約概率模型分析屬于現代信用風險計量方法。信用風險量化模型的發展正在對傳統的信用風險管理模式產生巨大的影響。47.下列屬于信托與委托的區別的是（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩定性較差。48.下列不會形成企業的借款需求的是（）。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

答案：C

解析：通常情況下，應收賬款、存貨的增加，以及應付賬款的減少將形成企業的借款需求。故本題選C。49.我國繼承法法定繼承人的范圍包括（）

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹

E.祖父母，外祖父母

答案：A,B,C,D,E

解析：我國繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，對公公、婆婆盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主要贍養義務的喪偶女婿。50.銀行僅需根據質物的適用性、申請貸款時的變現能力即可確定質押率。()

答案：錯

解析：確定質押率的依據主要有：①質物的適用性、變現能力；②質物、質押權利價值的變動趨勢，一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析。51.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結為（）。

A.經濟增長

B.物價穩定

C.充分就業

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

答案：A,B,C,D

解析：制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。貨幣政策的最終目標即經濟增長、物價穩定、充分就業和國際收支平衡。52.下列各項不能作為遺產繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產必須是公民個人所有的財產。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產。53.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。54.衰退期是行業生命周期的最后階段，衰退期的行業會隨著經濟的發展最終走向衰亡。()

答案：錯

解析：衰退期是行業生命周期的最后階段，在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發展過程中。55.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現值系數一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于0，復利現值系數一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金現值的計算公式為：，(期末)年金終值的計算公式為：。其中，PV是年金現值，FV是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是年金終值系數，是年金現值系數。故選項B正確。多期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是復利終值系數。多期中現值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t。其中，FV是期末的價值，r是利率，t是投資時間，1／(1+r)t是復利現值系數。故選項C、D正確。56.單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調整

D.形成完善

答案：C

解析：1984年以來，我國銀行監管治理隨著金融監管體制的演變和監管重點的變化而隨時調整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調整階段和形成完善階段。其中，改革調整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅持改革，合理分工，管監分離，集中監管”的原則，調整內設監管機構和監管職責，單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準人和退出等管理；對國有商業銀行按照被監管行類設立監管部門，負責所在地工行、農行、中行、建行及政策性銀行現場檢查和非現場監管工作；對非銀行金融機構、農村合作金融機構和地方中小金融機構的監管繼續延續了部門負責的體制。57.下列關于工藝技術方案評估的說法，錯誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進性

B.要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝技術特點及優缺點

C.要對所收集到資料和數據的完整性、可靠性、準確性進行研究

D.要了解國內外同類項目技術與裝備的發展趨勢

答案：A

解析：對工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性．并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案：58.個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理。

答案：對

解析：個人醫療貸款是指銀行向自然人發放的用于解決貸款人個人及其配偶或直系親屬傷病就醫時資金短缺問題的貸款。個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。59.在個人貸款業務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.借款申請人償還能力證明

D.借款申請人的信用情況

E.貸款真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款業務中，貸前調查人應重點調查以下內容：①材料一致性；②審核借款申請人(包括代理人)身份證明；③借款申請人的信用情況；④借款申請人償還能力證明；⑤審核擔保材料；⑥審核貸款真實性。60.下列關于風險識別的常用方法，描述正確的是()。

A.分析風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類

B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式

C.可以把匯率風險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素的是分解分析法

D.資產財務狀況分析法是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法

答案：C

解析：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。所以A項不正確；制作風險清單是商業銀行識別與分析風險的最基本、最常用的方法．采用類似于備忘錄的形式，所以8、D項錯誤；分解分析法是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素，例如，可以把匯率風險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，所以C項正確。61.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規模的擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規模的收縮

E.貨幣供應量增加

答案：A,C,E

解析：當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升62.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數額

答案：A,B,C,D,E

解析：保證合同的條款審查主要應注意的條款包括：被保證的貸款數額；借款人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證期限；雙方認為需要約定的其他事項。63.個人住房貸款是我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品。截至2008年11月，全部國內商業銀行人民幣貸款余額的一半由我國個人住房貸款余額構成。（）

答案：錯

解析：截至2008年11月，我國個人住房貸款余額占全部國內商業銀行人民幣貸款余額的10％。64.商業銀行貸款重組方式不包括（）。

A.以資抵債

B.債權轉為資本

C.破產清算

D.調整利率

答案：C

解析：目前商業銀行的貸款重組方式主要有六種：①變更擔保條件；②調整還款期限；③調整利率；④借款企業變更；⑤債務轉為資本；⑥以資抵債。但在實務中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用。65.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。66.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，須提前（）天提出展期申請：

A.45

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。67.目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（）經營。

A.專業化

B.多元化

C.綜合化

D.差別化

答案：C

解析：目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于綜合化經營。68.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。

A.優惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。69.為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取（）。

A.財產保全

B.提起訴訟

C.財產清查

D.申請支付令

答案：A

解析：為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取財產保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執行。勝訴后債務人自動履行的，則無須申請強制執行。

為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取財產保全。對于借貸關系清楚的案件，債權銀行也可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。

財產清查是銀行進行現金清收所要做的準備。70.（）以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環境

B.技術環境

C.商品市場

D.金融市場

答案：D

解析：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業的經營、經濟運行的效率等。71.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。72.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。73.商業票據市場的特征有()。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

答案：A,B,C,D

解析：商業票據市場具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感和信用度高等特點。74.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：對

解析：風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。75.以票據申請質押貸款的，必須對()進行連續性審查。

A.票據

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續性審查。76.FABE產品服務推介法的使用原則不包括()。

A.巧妙引導、激發需求

B.全面介紹、展示細節

C.強調利益、因客而異

D.羅列證據、反復證明

答案：B

解析：FABE產品服務推介法使用原則包括四點：(1)巧妙引導、激發需求。(2)突出核心價值、展示亮點。(3)強調利益、因客而異。(4)羅列證據、反復證明。77.個人汽車貸款業務操作風險的防范措施不包括()。

A.熟悉關于操作風險的管理政策

B.規范業務操作

C.對于關鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業務風險與效益匹配

答案：D

解析：個人汽車貸款業務操作風險的防控措施包括：(1)掌握個人汽車貸款業務的規章制度。(2)規范業務操作。(3)熟悉關于操作風險的管理政策。(4)把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點。(5)對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。78.投資型保險產品包括()。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結保險

答案：B,D,E

解析：投資型保險產品包括：壽險類投資型保險產品(分紅保險、萬能壽險)、投資連

結保險(分紅型、萬能型)、非壽險類投資型保險。79.理財師應該提醒家長在子女出國留學規劃決策時，應關注的問題有()。

A、家庭經濟條件

B、子女對國外社會生活和學習的適應能力

C、子女語言能力

D、出國留學時間安排

E、其他隱性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師應該提醒家長在子女出國留學規劃決策時，應關注的問題有：家庭經濟條件；子女對國外社會生活和學習的適應能力；子女語言能力；出國留學時間安排；其他隱性風險。80.貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內容包括（）。

A.監督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監控

C.強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

D.對貸款人賬戶進行監控

E.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內容包括：①監督貸款資金按用途使用；②對借款人賬戶進行監控；③強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；④明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。81.商業銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規清收

D.現金清收

答案：C

解析：常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。82.下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協商變賣

C.申請強制執行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構催收

答案：D,E

解析：抵押物處置可采取與借款人協商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執行依法處分。83.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

答案：A,B,D,E

解析：根據《擔保法》的規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保。

84.銀行從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同時違反法律或內部規章制度的行為可以采取()的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機構報告

D．提示

E．向司法機關報告

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業從業人員同事之間應當相互監督，對同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止；不能制止，要及時向所在機構、銀行業協會、監管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。85.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、履約保函、投保商業保險等方式，有效分散經營期風險。（）

答案：錯

解析：貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。86.商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權責分離

D.職責明確

E.報告關系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。87.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業勝任準則

答案：B

解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等影響，對可能發生的利益沖突要及時向有關方面披露。題干中，小張沒有從專業角度出發，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。88.對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產增值

D.經常性收益

答案：C

解析：對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到資產增值的目的。89.我國監管工具主要包括()。

A、流動性

B、撥備覆蓋率

C、風險集中度

D、不良資產率

E、杠桿率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

90.對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是()。

A.融通資金

B.轉移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

答案：D

解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。91.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經濟資本

B.監管資本

C.賬面資本

D.實收資本

答案：B

解析：商業銀行應基于風險評估過程中獲取的當前風險輪廓、未來業務規劃和發展戰略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監管資本或內部經濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險(含信用集中度風險)、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應以監管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。92.中國人民銀行從1983年開始正式行使銀行監管職能。()

答案：錯

解析：1983年國務院頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》，中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監管職能。93.根據年齡層可以把生涯規劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期

答案：B

解析：穩定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆；理財活動是償還房貸、籌集教育金；投資工具是自用房產投資、股票、基金。94.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

答案：對

解析：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。作為知識點記憶。95.()是指證券組合實現的收益與根據資本資產定價模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數

B.貝塔指數

C.夏普比率

D.特雷諾指數

答案：A

解析：96.風險管理的最基本要求是風險監測。()

答案：錯

解析：有效識別風險是風險管理的最基本要求。97.信用卡取現主要包括透支取現和應繳款取現兩種方式，（）。

A、均需支付手續費

B、透支取現不需要支付利息，而應繳款取現則需要支付利息

C、透支取現需要支付手續費，而應繳款取現則不需要支付手續費

D、均需支付利息

答案：A98.下列哪項不屬于政治風險?（）

A.政府更替

B.財產征用

C.洗錢

D.政治沖突

答案：C

解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。99.強制措施中最輕微的一種措施是()。

A、拘傳

B、取保候審

C、監視居住

D、拘留

答案：A

解析：A

強制措施中最輕微的一種措施是拘傳。100.小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔償還責任

B.小王的父母負有連帶償還責任

C.小王的父母應該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔償還責任

答案：A

解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經20歲，該責任應由小王承擔，父母既不負償還責任，也不負先行墊付責任。101.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.市場競爭環境

E.政策法規環境

答案：A,B,C

解析：實力類指標包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。102.張云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學費()。

A.夠，還多約2．72萬

B.夠，還多約0．7萬

C.不夠，還少約2．72萬

D.不夠，還少約0．7萬

答案：A

解析：由于年金終值系數(F/A，6％，10)=13．18，故計算可得13．18X4=52．72(萬元)，即10年后總投資累計為52．72萬元，差額=52．72-50=2．72(萬元)。103.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，對債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B,C,D

解析：內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。104.下列關于零售客戶的說法，錯誤的是（）。

A.對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度

B.從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定

C.可以便利地通過多種渠道了解商業銀行的經營狀況

D.被看做是核心存款的重要組成部分

答案：C

解析：零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等感性因素。因此，從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看做是核心存款的重要組成部分，選項A、B、D正確。公司／機構客戶可以便利地通過多種渠道了解商業銀行的經營狀況。選項C錯誤。

105.將各個生產環節的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數法

B.資產負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產經營環節的流動資金需用額，然后把各個環節的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。106.以最大能力法計算項目貸款償還期，是指項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。（）

答案：對

解析：以最大能力法計算項目貸款償還期，即以項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。107.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

解析：個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。108.下列不屬于戰略風險識別宏觀戰略層面內容的是（）。

A.資產投資組合中存在高風險、低收益的產品

B.建立企業級風險管理信息系統的決策是否恰當

C.接受或排斥合作伙伴

D.進入或退出市場的決策是否恰當

答案：A

解析：通常，戰略風險識別可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面三個層面人手。其中，在宏觀戰略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業銀行長期戰略決策中可能潛藏的戰略風險。例如，進入或退出市場、提供新產品／服務、接受或拒絕戰略合作伙伴、建立企業級風險管理信息系統等重要決策，應當保持長期內在一致性，并有助于支持短期目標的實現。A項屬于戰略風險識別的中觀管理層面的內容。109.商業銀行制定資本規劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業銀行制定資本規劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。110.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設定所有債務市場工具的收益率（2）用于遠期收益率水平的指標（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。111.一位投資者希望構造一個資產組合，并且資產組合的位置在資本市場線上最優風險資產組合和無風險資產之間，那么他將()。

A.只投資風險資產

B.只投資無風險資產

C.以無風險利率貸出部分資金，剩余資金投入最優風險資產組合

D.以無風險利率借入部分資金，所有資金投入最優風險資產組合

答案：C112.下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化

B.采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產進行核查

答案：A

解析：歷史成本法或通過呆賬準備金的計提，或通過資產注銷反映資產的損失。因此，歷史成本法不能及時、準確地反映資產價值的變化。113.個人經營貸款期限最長一般不超過()年，采用保證擔保方式的一般不得超過()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。114.在()的情況下，保險人有權解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

C.情況發生變化，保險人認為繼續承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實告知義務，只有在足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的前提下，保險人才有權解除保險合同；同樣，投保人申報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人才有權解除合同。115.在風險管理方面，參與確定銀行風險偏好的有（）。

A.監事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風險官

答案：C,D,E

解析：在風險管理方面，董事會要結合競爭和監管格局、銀行的長期利益、風險敞口及有效管理風險的能力，與高級管理層和首席風險官一同確定銀行的風險偏好，監督銀行遵守風險偏好聲明、風險政策和風險限額，審批并監督實施有關銀行的資本充足率評估流程、資本與流動性規劃、合規政策以及內部控制體系的重要政策。116.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

解析：貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。117.選擇教育金信托的客戶有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產或高收入人群。118.風險預警方法主要有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.內部評級方法

E.統計模型

答案：A,B,C,E

解析：許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監測一套先導指標體系來預測危機發生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型。故本題選ABCE。

119.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

答案：A

解析：審查保證人資格時應注意：保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表；保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。應盡可能避免借款人之間相互擔保或連環擔保。120.以下屬于普惠型消費貸款的是（）

A.助學貸款

B.校園消費貸款

C.農戶消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.住房按揭貸款

答案：A,B,C,D

解析：普惠型消費貸款：銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農戶消費貸款、低保戶消費貸款121.英國金融政策委員會由英格蘭銀行財務總監任主席。

答案：錯

解析：英國金融政策委員會由英格蘭銀行行長任主席。

122.下列文件中，屬于商業銀行貸款類文件的是()。

A.企業法人執照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關的協議。123.隨機變量X的概率分布表如下，則隨機變量x的期望值是()。

X234P30％25％45％

A.3．15

B.3．05

C.3．00

D.2．95

答案：A

解析：期望值是隨機變量的概率加權和。124.（）是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務，也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中間業務。

A.儲蓄存款

B.支付結算

C.個人貸款

D.代收代付

答案：B

解析：A項，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證．記載一定期限．利率并按期給付利息的存款。B項，支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務．也是當前我國商業銀行業務量最大的一項中間業務。

C項，個人貸款是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人。借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款．借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

D項，代收代付業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

125.2016年我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。

A.10％

B.4．0％

C.3．0％

D.8．O％

答案：C

解析：我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年2．3％調升至3．0％，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產品150萬元人民幣

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。2.商業銀行監事會例會每年至少應召開()次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：C

解析：C

監事會例會每季度至少應當召開一次，監事會臨時會議召開程序由商業銀行章程規定。3.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。4.風險偏好指標值的確定要體現()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規性

D.穩定性

E.重要性

答案：C,D

解析：風險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性原則。5.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。[2010年5月真題]

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。

6.（）年國際金融危機暴露出英國金融業的諸多問題，尤其是審慎監管方面的不足。

A.2005

B.2008

C.2000

D.2006

答案：B

解析：2008年國際金融危機暴露出英國金融業的諸多問題，尤其是審慎監管方面的不足。7.某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）。

A.不合理，因為企業會產生新的費用，導致利潤率下降

B.不合理，因為流動資金貸款不能用于長期投資

C.合理，企業可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入

答案：B

解析：購買設備和擴建倉庫屬于固定資產投資行為，應采用長期貸款來支持。8.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規定時間內向銀行提供與減少價值相當的擔保

B.抵押物是否重復抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押權，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的賬務

答案：A,B,C,D,E

解析：貸后檢查包括對借款人的檢查、對擔保情況的檢查、對抵押物的檢查以及對質押權利的檢查四個方面。其中，對抵押物的檢查內容包括：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；

②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的：

③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當的擔保的：

④未經貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；

⑤抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；

⑥抵押物被重復抵押。9.下列選項中，屬于通貨緊縮產生原因之一的是(?)。

A．貨幣供給過多

?B．經濟結構不合理，存在過多的無效供給

?C．外資流入增加

?D．有效需求過大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求