《中級銀行從業資格之中級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%【答案】C2、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責

D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【答案】D3、中國的金融租賃公司發源于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】D4、關于買賣合同中出賣人交付標的物義務的履行及責任承擔，下列說法正確的有()。

A.可以由出賣人親自履行，產生的違約責任自己承擔

B.可以由第三人代為履行，產生的違約責任由第三人承擔

C.可以由第三人代為履行，產生的違約責任由出賣人承擔

D.可以由第三人代為履行，產生的違約責任由第三人與出賣人共同承擔

E.可以由出賣人根據自己的情況延遲履行，產生的違約責任自己承擔【答案】A5、（）拉開了我國實施現代金融監管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方監管理論和經驗的基礎上，逐步建立起具有中國特色的金融監管體系。

A.央行成立

B.改革開放

C.一國兩制

D.“大躍進”時期【答案】B6、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，正確的是（）。

A.檢查商業銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業銀行是否制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序

C.檢查商業銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規性【答案】C7、根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.4％

B.5％

C.10％

D.8％【答案】B8、下列不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】C9、按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃分，保理業務劃分為（）。

A.國際保理和國內保理

B.單保理和雙保理

C.股權保理和債權保理

D.有追索權保理和無追索權保理【答案】A10、商業銀行流動性覆蓋率的最低監管標準為（）。

A.100%

B.60%

C.120%

D.80%【答案】A11、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A12、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現退出。

A.1～3

B.3～5

C.5～7

D.7～9【答案】B13、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。

A.申請

B.受理

C.審理

D.事后反饋【答案】D14、銀行業金融機構負責監管、評價銀行業消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任的是（）。

A.董（理）事會

B.高管層

C.監事會

D.股東會【答案】A15、《巴塞爾協議Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.監管當局的監督檢查

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內部監管【答案】D16、資產負債管理中，優化資產負債期限結構的目的是（）。

A.調整資產負債久期結構

B.保持全行凈利差空間

C.有效控制資金來源成本

D.降低和化解期限錯配風險【答案】D17、（）是指商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。

A.公平競爭原則

B.合法合規原則

C.客戶適當性原則

D.維護客戶利益原則【答案】C18、目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指商業銀行理財業務的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】D19、小量不保留灌腸適用于（）

A.腹部手術后腸脹氣

B.腸道X線檢查

C.高熱降溫

D.鎮靜催眠

E.急腹癥【答案】A20、金融產品和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。

A.風險性

B.無形性

C.可行性

D.有償性【答案】B21、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】B22、《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日【答案】B23、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。

A.體現銀行各個相關利益方的期望

B.與銀行發展戰略協調一致

C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則

D.保持風險偏好的相對穩定【答案】C24、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。

A.利潤目標

B.風險目標

C.戰略目標

D.長期目標【答案】C25、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具備特征不包括()。

A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準

C.與履行監管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規定的資本充足率【答案】D26、根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業銀行監事長的任職資格管理

B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A27、財務公司可以為成員單位辦理委托業務，下列行為中屬于違規行為的是（）。

A.接受企業集團成員單位委托向購買成員單位產品的客戶辦理委托

B.將委托業務與自營業務實行分賬管理

C.要求委托業務資金來源不能是信貸資金

D.不承擔委托業務的風險【答案】A28、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】B29、《巴塞爾資本協議Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.外部監管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內部監管【答案】D30、貨運合同中托運人的義務有()。

A.如實申報所托運的貨物

B.按照約定的方式包裝貨物

C.按照合同約定支付運費

D.保障貨物安全

E.提取貨物【答案】A31、（）是衡量商業銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。

A.資產利潤率

B.凈息差

C.成本收入比率

D.風險資產利潤率【答案】C32、各銀行參與銀行間的同業拆借交易的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險【答案】A33、某企業生產5種產品，每種產品下各有3個品牌，該企業的產品組合長度為()。

A.5

B.3

C.15

D.8【答案】C34、風險計量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、內部評級法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高級內部評級法、標準法、壓力測試【答案】B35、（）要求商業銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則【答案】C36、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高【答案】A37、商業銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。

A.高于

B.低于

C.等于

D.等于或低于【答案】D38、銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）或提出監管意見。

A.停業整頓

B.風險提示

C.口頭警告

D.罰沒收入【答案】B39、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A40、（）承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經濟案件。

A.對公存款業務

B.個人存款業務

C.儲蓄存款業務

D.保證金存款業務【答案】A41、下列業務中不屬于商業銀行開展的負債業務的是（）。

A.代銷理財

B.大額可轉讓定期存單

C.同業存放

D.結構性存款【答案】A42、下列選項中，用于衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

A.權益乘數

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率【答案】B43、（）是《巴塞爾協議Ⅱ》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律【答案】B44、資產公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監管辦法》

C.《企業管理辦法》

D.《會計法》【答案】A45、信貸資產證券化的基礎資產不包括（）。

A.應收賬款

B.消費貸款

C.企業貸款

D.信用卡賬款【答案】A46、（）是《巴塞爾協議Ⅱ》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律【答案】B47、在監管評級中流動性風險的標準權重為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】C48、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。

A.不易于定價且價值不穩定的資產

B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產

C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產

D.無變現障礙資產【答案】D49、對生產計劃的監督、檢查和控制，發現偏差及時調整的過程被稱為()。

A.生產調度

B.生產控制

C.生產監督

D.生產計劃【答案】A50、()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風險管理

D.時間管理【答案】C51、小量不保留灌腸適用于（）

A.腹部手術后腸脹氣

B.腸道X線檢查

C.高熱降溫

D.鎮靜催眠

E.急腹癥【答案】A52、下列關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。

A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議

B.經營管理層作為薪酬制度執行機構

C.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督

D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A53、商業銀行發行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。

A.一般債券

B.次級債務

C.次級債券

D.混合資本債券【答案】C54、銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，這體現合規風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估【答案】B55、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）

A.平臥位

B.側臥位

C.半坐臥位

D.頭低足高位

E.去枕平臥位【答案】C56、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任不包括（）。

A.道德責任

B.經濟責任

C.社會責任

D.環境責任【答案】A57、下列不屬于銀行業監管者維護市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境

B.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險

C.通過窗口指導，控制銀行業不良貸款暴露的規模和節奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度【答案】C58、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額【答案】B59、根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。

A.營業利潤

B.非營業利潤

C.稅前利潤

D.凈利潤【答案】B60、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。

A.資產質量出現波動

B.資本充足率未達到監管要求

C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業【答案】B61、商業銀行內部資金轉移價格模式中的（）能夠將利率風險集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式【答案】C62、根據《商業銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人

B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事

C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則

D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等【答案】B63、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域【答案】C64、下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。

A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管

B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管

C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色

D.審慎監管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監管【答案】D65、因標的資產價格出現與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現損失的可能性是指（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】A66、我國銀行業監管的新理念不包括（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.管合規【答案】D67、根據《網絡借款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。

A.50

B.100

C.500

D.200【答案】B68、下列選項中，不屬于理財業務主要風險點的是()。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險【答案】C69、金融工作的永恒主題是（）。

A.防范化解金融風險

B.深化金融改革

C.擴大金融開放

D.服務三農和小微企業【答案】A70、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務【答案】D71、金融租賃公司開展業務時，可使用的抵（質）押品不包括（）。

A.租賃標的物

B.應收賬款

C.土地使用權

D.金融質押品【答案】A72、（）業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】B73、發卡行在受理信用卡業務時的“三親見”原則不包括（）。

A.親訪客戶

B.親見客戶簽名

C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件

D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D74、2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風險管理

B.操作風險管理

C.信用風險管理

D.流動性風險管理【答案】D75、根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.4％

B.5％

C.10％

D.8％【答案】B76、下列不屬于銀行業監管者維護市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境

B.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險

C.通過窗口指導，控制銀行業不良貸款暴露的規模和節奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度【答案】C77、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】B78、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業協會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監會【答案】D79、對第一類商業銀行，銀保監會可以采取的預警監管措施不包括（）。

A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業銀行控制風險資產增長

C.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D.要求商業銀行提高風險控制能力【答案】B80、一些商業銀行出于業務發展的需要，將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業務，導致擾亂市場正常秩序屬于（）。

A.政策性風險

B.不正當競爭風險

C.項目評估風險

D.操作性風險【答案】B81、（）用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.并購貸款

D.房地產貸款【答案】A82、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資【答案】C83、關于“第三方物流”企業的物流，下列陳述錯誤的是()。

A.“第三方物流”通常也稱為契約物流或物流聯盟

B.整個物流過程中進行服務的“第三方”擁有商品所有權

C.物流內容包括商品運輸、儲存、配送以及附加的增值服務等

D.以現代信息技術為基礎，實現信息和實物的快速、準確的協調傳遞【答案】B84、在商業銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監事會監督的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.理事會【答案】C85、下列關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。

A.違規超負荷對內提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱【答案】A86、貨幣政策環境不包括()。

A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

B.靈活開展公開市場操作

C.發揮好存款準備金率工具的作用

D.有效實施積極財政政策【答案】D87、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化【答案】C88、衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的活力水平的指標是（）。

A.資產利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.風險資產利潤率【答案】B89、銀行金融創新應堅持的原則不包括（）。

A.維護大股東利益原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.知識產權保護原則【答案】A90、根據《商業銀行壓力測試指引》，商業銀行常規壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月【答案】B91、下列屬于金融租賃公司的監管法規體系中規范性文件層面的是（）。

A.《民法典》

B.《銀行業監督管理法》

C.《金融租賃公司管理辦法》

D.《商業銀行公司治理指引》【答案】D92、下列關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。

A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議

B.經營管理層作為薪酬制度執行機構

C.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督

D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A93、《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）。

A.內部控制評價制度

B.內部控制評價的頻率

C.內部控制評價的范圍

D.內部控制評價反饋【答案】D94、根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。

A.營業利潤

B.非營業利潤

C.稅前利潤

D.凈利潤【答案】B95、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復雜性

C.不確定性

D.盈利性【答案】B96、高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發行人經營杠桿率過低

D.債券杠桿率較高【答案】C97、在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。

A.凈資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監管資本【答案】D98、下列關于經營風險的說法錯誤的是（）。

A.高度關注購銷雙方的股東的變動情況

B.判斷購銷雙方生產經營是否正常

C.高度關注購銷雙方的董事會成員的變動情況

D.購銷雙方是否具備到期償還債務的能力【答案】C99、目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指商業銀行理財業務的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】D100、()對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、銀保監會及其派出機構實施行政處罰的程序有（）。

A.立案

B.調查

C.取證

D.審理

E.審議【答案】ABCD102、商業銀行應根據其()等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.財務實力

B.業務特點

C.經營戰略

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD103、下列關于報關程序的說法，錯誤的是()。

A.報關程序按時間分為前期、進出口、后續階段

B.所有貨物都要經過前期階段

C.進出口階段中進出口貨物的申報必須由報關員完成

D.后續階段主要是向海關辦理核銷、銷案、申請解除監管手續【答案】B104、下列屬于擔保貸款的有（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

E.固定資產貸款【答案】BCD105、在信息科技治理組織架構方面，商業銀行應（）。

A.建立信息科技管理制度的起草、發布、修訂等工作流程

B.設立信息科技管理委員會

C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理

D.制定信息科技治理運作效果考核指標并不定期進行評價

E.明確監事會的信息科技治理職責【答案】ABC106、監管評級應當遵循的原則包括（）。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.系統性原則

D.審慎性原則

E.差異性原則【答案】ABCD107、根據《商業銀行監管評級內部指引》，商業銀行盈利的真實性主要包括（）。

A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業務收入從而變相提高非利息收入比例等現象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業、客戶和產品、非利息收入是否主要來源于中間業務收入

C.內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監管機構的規定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC108、下列選項中，屬于歐盟金融監管體系現狀的是()。

A.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管

B.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管

C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色

D.金融政策委員會

E.審慎監管局【答案】ABC109、包裝、特色屬于產品的()。

A.核心產品

B.形式產品

C.延伸產品

D.附加產品【答案】B110、國內商業銀行主要參與的外匯衍生產品交易有（）等。

A.外匯掉期

B.即期利率協議

C.遠期外匯買賣

D.外匯期權

E.貨幣掉期【答案】ACD111、非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備的條件包括（）。

A.最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30％

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金人股

D.遵守注冊地法律法規，最近2年內無重大違法違規行為

E.經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利【答案】ABCD112、商業銀行內部審計目標不包括（）。

A.推動國家有關經濟金融法律法規的有效落實

B.促進商業銀行建立并持續完善有效的公司治理架構

C.相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰略目標

D.完善商業銀行薪酬管理制度

E.提升銀行自身綜合競爭力【答案】D113、監管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場約束

B.與銀行業監管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩定市場

E.有助于維護客戶利益【答案】ABC114、銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則包括（）。

A.專業原則

B.合規謹慎原則

C.客觀公正原則

D.以人為本原則

E.不卑不亢原則【答案】ABC115、下列說法正確的有（）。

A.個人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息

B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，銀行負有部分責任

C.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，避免發生糾紛，銀行從業人員不得代填

D.個人通知存款已辦理通知手續而提前支取的，支取部分按活期存款利率計息

E.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，對填錯作廢的憑條，工作人員應予以保留【答案】ACD116、《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確的存款業務違規行為包括（）。

A.以貸轉存吸存

B.延遲支付吸存

C.通過第三方中介吸存

D.通過同業業務倒存

E.通過理財產品倒存【答案】ABCD117、針對保證金存款的風險點，監管要求的重點主要包括（）。

A.商業銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監管部門的批準

B.收取的保證金是否有依據

C.商業銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施【答案】ABCD118、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.貼現

E.保理【答案】ABCD119、在權重法下，表內資產劃分為不同類型，根據每個資產類別的性質及風險大小，分別賦予了不同的權重，包括（）等檔次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%【答案】BCD120、信貸計劃管理的主要目標是（）。

A.保持信貸穩健經營，防范系統性風險

B.優化完善信貸區域擺布結構，鞏固和提高商業銀行整體和區域市場競爭力

C.實現全行信貸資源的優化配置，提升信貸業務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發展戰略要求，推進貸款總量平穩衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現資產負債業務匹配發展；降低資本占用水平，保持風險加權資產的適度增長【答案】ABCD121、我國銀行信息科技發展呈現的特征有（）。

A.銀行業務高度依賴信息科技

B.系統環境日益復雜

C.業務與信息科技不斷融合

D.信息科技的外部性特點顯著

E.科技成為引領創新的關鍵點【答案】ABCD122、銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，績效考評結果的應用可以應當包括（）。

A.評定等級行

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.分配信貸資源和財務費用

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD123、我國經濟政策體系中的理念包括()。

A.創新是引領發展的第一動力

B.協調是持續健康發展的內在要求

C.綠色是永續發展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現

D.開放是國家繁榮發展的必由之路

E.共享是中國特色社會主義的本質要求【答案】ABCD124、在信用證業務中，開證行在以下（）情形下面臨風險。

A.開證申請人的申請不在其額度內，且未進行必要的資信調查

B.已對進口貨物投保

C.受益人是信譽良好的企業

D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態

E.開證申請人未繳足保證金【答案】AD125、對于流動性覆蓋率監管要求，下列不適用的機構有（）。

A.農村信用社

B.村鎮銀行

C.外國銀行分行

D.農村合作銀行

E.資產規模小于2000億元人民幣的商業銀行【答案】ABCD126、貸款業務有多種分類標準，按照借款人性質不同可劃分為（）。

A.個人貸款

B.公司貸款

C.商業貸款

D.機構貸款

E.政府貸款【答案】AB127、新生兒復蘇成功的關鍵是建立充分的同期，在有效的30秒正壓通氣2次后后出現下列哪種情況在正壓通氣的同時插入胸外按壓（）

A.新生兒心率低于60次/分

B.新生兒心率低于70次/分

C.新生兒心率低于80次/分

D.新生兒心率低于90次/分

E.新生兒心率低于100次/分【答案】A128、生產作業計劃包括()。

A.編制企業各個層次的作業計劃

B.編制生產準備計劃

C.企業生產線的設置和生產組織形式的調整

D.日常生產的派工、生產、調度、執行情況的統計分析與控制

E.計算負荷率，進行生產任務和生產能力(設備、生產面積等)之間的細致平衡【答案】ABD129、下列關于并購東道國企業的優點，說法錯誤的是()。

A.縮短項目的建設周期

B.迅速擴大經營范圍和經營地點

C.減少市場上的競爭對手

D.不易受到當地輿論的抵制【答案】D130、我國經濟發展的大邏輯包括（）。

A.認識新常態

B.適應新常態

C.引領新常態

D.提升新常態

E.完善新常態【答案】ABC131、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。

A.壓力測試

B.應急計劃

C.流動性風險限額管理

D.融資管理

E.現金流測算和分析【答案】ABCD132、目前我國的銀行監管目標主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護金融穩定【答案】ABCD133、商業銀行應當建立內部控制監督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業務部門人員應將發現的內部控制缺陷，按照規定報告路線及時報告（）。

A.股東大會

B.高級管理層

C.董事會

D.監事會

E.理事會【答案】BCD134、商業銀行同業存放的主要風險點表現在（）。

A.業務不合規

B.內部控制薄弱

C.風險管理欠缺

D.核算不真實

E.內部審計監督不到位【答案】ABCD135、商業銀行年度披露的信息包括（）。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.戰略規劃信息

D.年度重大事項

E.公司重組信息【答案】ABD136、下列票據必須由商業銀行簽發的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.商業承兌匯票

E.銀行承兌匯票【答案】AC137、下列選項中，屬于西方商業銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業性貸款理論

B.資產可轉換理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論

E.現金管理理論【答案】ABC138、下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是()。

A.存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息

C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息

E.存期六個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息【答案】ABD139、下列屬于盈利性監測指標的是（）。

A.一類案件風險率

B.二類案件風險率

C.資本利潤率

D.資產利潤率

E.成本收入比【答案】CD140、金融衍生品交易的品種有（）。

A.遠期合約

B.匯率期貨

C.利率期貨

D.股指期貨

E.投資期貨【答案】BCD141、依法、公開、公正、公平原則包含的內涵是（）。

A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序

B.實施行政處罰應堅持公開原則

C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則

D.實施行政處罰應嚴格執行公平原則

E.實施行政處罰的制約原則【答案】ABCD142、（）不屬于商業銀行資產負債管理計劃中的風險控制計劃。

A.外匯存貸款計劃

B.利率風險控制計劃

C.資本充足計劃

D.人民幣存貸款計劃

E.經濟資本計劃【答案】ACD143、MRPⅡ結構的特點是()。

A.計劃的一貫性和可行性

B.數據獨享性

C.動態的應變性

D.模擬的預見性

E.物流和資金流的統一性【答案】ACD144、國內商業銀行主要參與的外匯衍生產品交易有（）等。

A.外匯掉期

B.即期利率協議

C.遠期外匯買賣

D.外匯期權

E.貨幣掉期【答案】ACD145、關于在制品定額，下列論述錯誤的是()。

A.一定數量的在制品儲備，是保證生產連續進行的必要條件

B.過多的在制品，會使生產場地擁擠，流動資金占用增多，運輸保管費用增加

C.流水線之間的在制品定額分為工藝在制品、運輸在制品、周轉在制品和保險在制品

D.成批生產條件下可按車間內部在制品和車間之間半成品來確定【答案】C146、下列屬于非標準化債權資產的有（）。

A.國債

B.承兌匯票

C.信托貸款

D.信用證

E.應付賬款【答案】BCD147、資產證券化的作用與意義有（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產負債結構

D.減少資本占用，提高資產回報率

E.創新融資渠道，降低融資成本【答案】CD148、商品流通產業網絡結構的類型包括()。

A.多中心平行型結構

B.同心圓外推型結構

C.擴散對外型結構

D.遠程對流型結構

E.集散外向型結構【答案】ABD149、監管評級應當遵循（）原則。

A.及時性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統性【答案】ABD150、降低周轉庫存的基本做法是()。

A.縮短生產周期

B.使用生產和需求吻合

C.持有額外庫存

D.減少庫存批量【答案】D151、審慎經營規則的內容包括（）。

A.風險管理

B.內部控制

C.資本充足率

D.流動性

E.資產質量【答案】ABCD152、利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.交易性風險

E.重新定價風險【答案】ABC153、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，并參考《巴塞爾協議Ⅰ》規定了（）。

A.凈穩定融資比率

B.資本充足率的最低要求

C.資本充足率的計算方法

D.流動性覆蓋率

E.杠桿率【答案】BC154、負債業務的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信息科技風險

D.法律風險

E.流動性風險【答案】ABCD155、目前，銀行業金融機構的行政許可事項包括（）。

A.外資銀行調整業務范圍

B.外國銀行代表處設立

C.非銀行金融機構董事任職資格核準

D.商業銀行綜合化經營審批

E.非銀行金融機構（分支機構）設立、變更、終止以及業務范圍審批【答案】ABCD156、為保證生產計劃目標的實現，按照生產計劃的要求，對企業的生產活動全過程的檢查、監督、分析偏差和合理調節的系列活動是()。

A.生產監督

B.生產控制

C.生產調度

D.生產作業控制【答案】B157、商業銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統控制

B.崗位制約

C.授權控制

D.內部控制制度

E.外包管理【答案】ABCD158、下列關于《有效銀行監管的核心原則》的內容說法正確的是（）。

A.銀行監管者必須掌握完善的監管手段

B.監管者應當有權力限制銀行當前開展的業務

C.可停止批準其開辦新業務或收購活動

D.有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入

E.可以進行資產轉讓及購回自己的股權【答案】ABCD159、銀監會提出的良好監管標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.高效、節約地使用一切監管資源【答案】ABCD160、信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業信托【答案】BD161、下列屬于非標準化債權資產的有（）。

A.國債

B.承兌匯票

C.信托貸款

D.信用證

E.應付賬款【答案】BCD162、關于國際鐵路聯運運單，下列說法正確的有()。

A.是參加聯運發送國鐵路與發貨人之間締結的運送合同

B.如果收貨人是銀行，則憑銀行簽發給運輸公司的提貨單放貨

C.鐵路運單屬于物權憑證

D.發貨人可憑運單副本向收貨人結算貨款

E.由運單正本、運行報單、運單副本、貨物交付單等四張組成【答案】ABD163、根據《銀行業監督管理法》，申請設立銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的（）進行審查。

A.財務狀況

B.誠信狀況

C.資金來源

D.資本補充能力

E.資產規模【答案】ABCD164、商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激勵

D.中長期激勵

E.福利性收入【答案】ABD165、信用風險緩釋應遵循的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則【答案】ABCD166、運輸合同又稱運送合同，其特征有()。

A.運輸合同是雙務、有償合同

B.運輸合同為諾成合同

C.運輸合同是要式合同

D.運輸合同的標的是運送行為

E.運輸合同較多采用格式合同形式【答案】ABD167、商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導咨詢

D.票據發行便利

E.客戶授信額度【答案】ABD168、績效考評系統作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，其基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

E.評價標準【答案】ABCD169、根據《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業銀行申請開辦現行法規未明確規定業務品種的，應當符合以下條件（）。

A.與現行法律法規不相沖突

B.符合本行戰略發展定位與方向

C.公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施集中授權管理

E.具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施【答案】ABC170、銀行業監督管理機構在認真總結我國經驗，并借鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業監管理念，包括（）。

A.保護銀行業消費者

B.法人監管

C.重點監管風險

D.建立內控機制

E.提高透明度【答案】BCD171、系統性區域性風險非現場監管應重點監測（）。

A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞

B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產業政策等對系統性區域性風險的影響

C.國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業、特定領域和經濟波動對金融體系的沖擊

D.銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況

E.區域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況【答案】ABCD172、銀行業金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業消費者權益保護工作，銀行業消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的（）。

A.排他性

B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.專業能力

D.權威性

E.獨立性【答案】BCD173、《巴塞爾資本協議Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監督檢查

C.內部控制

D.市場紀律

E.股權分置【答案】ABD174、銀監會提出的良好監管標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.高效、節約地使用一切監管資源【答案】ABCD175、銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規經營類指標

B.社會責任類指標

C.經營效益類指標

D.風險管理類指標

E.發展轉型類指標【答案】ABCD176、我國經濟政策體系中的五大理念是（）。

A.創新是引領發展的第一動力

B.協調是持續健康發展的內在要求

C.綠色是永續發展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現

D.開放是國家繁榮發展的必經之路

E.共享是中國特色社會主義的本質要求【答案】ABCD177、信托公司申請調整業務范圍，增加以下哪些業務資格時，應當向銀保監分局或所在城市銀保監局提交申請（）。

A.企業年金基金管理業務資格

B.特定目的受托機構資格

C.受托境外理財業務資格

D.股指期貨交易等衍生品交易業務資格

E.發行金融債券、次級債券【答案】ABCD178、外匯管理主要包括（）。

A.經常項目外匯管理

B.資產項目外匯管理

C.資本項目外匯管理

D.金融項目外匯管理

E.一般項目外匯管理【答案】AC179、銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令，對于以下（）情況，銀行不承擔任何責任。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤

B.消費者賬戶可用余額或信息額度不足

C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃

D.消費者未能按照銀行有關業務規定正確操作

E.消費者的行為出于欺詐等惡意目的【答案】ABCD180、下列關于大額存單說法正確的是（）。

A.個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元

B.到期兌付之前可以自由轉讓

C.屬于商業銀行的表外業務

D.記在流動比率的分母項，增強了銀行主動負債能力

E.機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元【答案】ABD181、績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，因此通常被應用于（）等方面。

A.資源配置

B.戰略目標審視

C.確定管理授權

D.人力資源管理運用

E.制度建設及企業文化建設【答案】ABD182、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人經營類貸款

E.流動資金貸款【答案】BCD183、商業銀行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津貼和補貼

C.績效薪酬

D.中長期激勵

E.福利性收入【答案】ACD184、包裝、特色屬于產品的()。

A.核心產品

B.形式產品

C.延伸產品

D.附加產品【答案】B185、商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激勵

D.中長期激勵

E.福利性收入【答案】ABD186、商業銀行的資本計量，本質上是對銀行所承擔風險的計量，包括（）。

A.流動性風險的計量

B.信用風險的計量

C.市場風險的計