1、廣東AA擔(dān)保有限公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)簡介第一頁，共三十三頁。老板如果突然發(fā)現(xiàn)自己的公司出現(xiàn)以下情況（商機(jī)）：1、股東消費(fèi)占用企業(yè)正常的營運(yùn)周轉(zhuǎn)資金；2、固定資產(chǎn)的大筆投入占用了流動資金；3、企業(yè)出現(xiàn)季節(jié)性或臨時性資金緊張時才想到“籌資”問題；4、忽略了銀行融資信用記錄和行業(yè)或社會聲譽(yù)；5、結(jié)算資金分散，廣開銀行賬戶。第二頁，共三十三頁。專業(yè)擔(dān)保公司的特點(diǎn)一、是通過國家發(fā)改委和人民銀行等政府部門審批成立的；二、具有較完善的風(fēng)險評價能力和風(fēng)險控制能力；三、屬于獨(dú)立的第三方擔(dān)保人，其與被保證人（申保企業(yè)）之間沒有關(guān)聯(lián)或業(yè)務(wù)往來關(guān)系。第三頁，共三十三頁。行業(yè)準(zhǔn)入基本標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)先投入符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求、

2、國家政策重點(diǎn)支持和發(fā)展的行業(yè)，國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)，如能源、交通、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)，公用事業(yè)、物流、環(huán)保、受經(jīng)濟(jì)周期影響小的日用消費(fèi)品行業(yè)；審慎介入房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目及建材行業(yè)的信貸投入，防范因房地產(chǎn)行業(yè)萎縮帶來行業(yè)需求不足的信貸風(fēng)險；第四頁，共三十三頁。行業(yè)準(zhǔn)入基本標(biāo)準(zhǔn)審慎介入擔(dān)保人或債權(quán)在異地的信貸項(xiàng)目；嚴(yán)格控制對“兩高一資”（高耗能高污染資源型）行業(yè)的信貸投入；嚴(yán)格控制短貸長投項(xiàng)目。第五頁，共三十三頁。擔(dān)保立項(xiàng)受理的基本條件在各級工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策正常連續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營一年以上并有盈利，產(chǎn)品有市場、有效益、資金回籠有保證企業(yè)信用狀況良好，沒有訴訟案件，沒有不良信用

3、記錄具備本公司認(rèn)可的反擔(dān)保條件第六頁，共三十三頁。企業(yè)需提供的基本材料營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國稅地稅證和貸款卡等基本資料；近三年年度及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表 ；近三年的年度及當(dāng)年最近月份的增值稅納稅申報(bào)表； 上、下游十大主要客戶（年購銷量、金額）一覽表 ；各開戶銀行對公和對私帳戶去年及本年各月份銀行對賬單存折明細(xì)； 擬抵(質(zhì))押物的產(chǎn)權(quán)證（含房產(chǎn)證、土地證、宅基地證、機(jī)械設(shè)備收據(jù)發(fā)票或清單等） 等。第七頁，共三十三頁。企業(yè)可以提供作為反擔(dān)保的措施抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他可以抵押的財(cái)產(chǎn)；抵押人依法有權(quán)處置的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；抵押人

4、依法有權(quán)處置的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他可以抵押的財(cái)產(chǎn)；股東個人或第三方企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保；依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)和反擔(dān)保措施（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、收租權(quán)、收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收款、倉單、存貨、票據(jù)、賬戶監(jiān)管、名義持股、宅基地、集體用地、按揭房等）第八頁，共三十三頁。國家法律規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)自然資源或財(cái)產(chǎn)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施無法實(shí)行強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)；未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)一方同意的租賃、承包企業(yè)的財(cái)產(chǎn)；依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第九頁，共三十三頁。業(yè)務(wù)基本流程市場部門推薦

5、意向客戶后，擔(dān)保業(yè)務(wù)部實(shí)地考察，并攢寫項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告；風(fēng)控部實(shí)地考察，并攢寫有關(guān)風(fēng)險評價報(bào)告和法律審查意見書；擔(dān)保部同時聯(lián)系銀行介入考察，向銀行出具同意擔(dān)保意向書；評審委員會召開項(xiàng)目評審會并通過后，出具審批決策通知書；落實(shí)有關(guān)反擔(dān)保措施后，向銀行出具同意放款通知書，銀行審批、放款；風(fēng)控部監(jiān)督擔(dān)保業(yè)務(wù)部做好有關(guān)保后檢查，并攢寫保后檢查報(bào)告。第十頁，共三十三頁。例子:A公司融資策劃方案1擔(dān)保融資額度：1000萬元（企業(yè)實(shí)際用款為870萬元）2. 擔(dān)保融資期限：一年3. 擔(dān)保融資方式：流動資金貸款4. 擔(dān)保融資用途：補(bǔ)充流動資金缺口，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模5.擔(dān)保手續(xù)費(fèi)：30萬元 =（1000萬元X 3%6.

6、銀行保證金：100萬=（1000萬元X 10%第十一頁，共三十三頁。反擔(dān)保措施A公司全體股東提供個人連帶責(zé)任擔(dān)保（簽定保證反擔(dān)保合同）；A公司100%股權(quán)質(zhì)押我司（簽定質(zhì)押反擔(dān)保合同）；B公司提供第三方連帶責(zé)任擔(dān)保（簽定保證反擔(dān)保合同）；提供A公司名下的固定資產(chǎn)抵押我司（收取設(shè)備發(fā)票和機(jī)動車登記證（車牌號碼）等權(quán)屬證明原件，簽定抵押反擔(dān)保合同）；提供A公司（或XXX個人）名下的物業(yè)（地址、建筑面積、市值）抵押我司（辦理抵押登記，簽定抵押反擔(dān)保合同）；第十二頁，共三十三頁。反擔(dān)保措施提供A公司名下的土地（地址、建筑面積、市值）抵押我司（收取國有土地使用證等產(chǎn)權(quán)證明原件，簽定抵押反擔(dān)保合同）；提供

7、XXX個人名下2套按揭中房產(chǎn)（地址、建筑面積、市值）抵押我司（收取按揭合同或預(yù)售合同等產(chǎn)權(quán)證明原件，簽定抵押反擔(dān)保合同）；提供A公司（或XXX個人）名下的宅基地（地址、建筑面積、市值）抵押我司（收取集體土地使用證等產(chǎn)權(quán)證明原件，簽定抵押反擔(dān)保合同）；提供A公司在X地的自建倉庫或租用物業(yè)抵押我司（收取權(quán)屬證明原件，簽定抵押反擔(dān)保合同；第十三頁，共三十三頁。反擔(dān)保措施辦理A公司名下不少于XXX萬元的財(cái)產(chǎn)保險，并以我司作為第一受益人；交存擔(dān)保貸款總額的10%（100萬元）作為風(fēng)險保證金；A公司提供的反擔(dān)保物中，凡不能辦理抵押登記手續(xù)的，我們將與貴司簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議 。第十四頁，共三十三頁。確認(rèn)函 廣

8、東AA擔(dān)保有限公司： 經(jīng)我司研究，認(rèn)同貴司為我司設(shè)計(jì)的上述融資方案，現(xiàn)給予確認(rèn)。我司將全面配合貴司的各項(xiàng)要求工作，希望貴司能大力支持我司的發(fā)展，盡快將融資項(xiàng)目完成。此 致 法定代表人簽字：單位公章： 年 月 日第十五頁，共三十三頁。擔(dān)保費(fèi)用 AA擔(dān)保有限公司的業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是在根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，結(jié)合市場行情以及企業(yè)風(fēng)險大小、復(fù)雜程度、距離遠(yuǎn)近等因素定價，一般按年擔(dān)保額的每年3-6一次性收取。第十六頁，共三十三頁。單筆最大擔(dān)保額根據(jù)國家有關(guān)金融法律規(guī)定：擔(dān)保公司的對外單筆最大擔(dān)保額不能超過注冊資本的10。因此，目前我司擔(dān)保業(yè)務(wù)的單筆最大擔(dān)保額為1000萬元。第十七頁，共三十三頁。保密原則我

9、司具備完善的內(nèi)部管理制度，公司與所有入職員工均簽定保密協(xié)議，以保障我司職員具有良好的職業(yè)道德操守；我司對客戶提供的申報(bào)資料指定專人保管，并建立項(xiàng)目檔案，公司成立至今未發(fā)生一起企業(yè)資料或商業(yè)信息泄漏的事件；如不能最終幫助企業(yè)完成融資，將退還企業(yè)所有申報(bào)資料。第十八頁，共三十三頁。審批時間審批時間的長短，主要取決于企業(yè)經(jīng)營運(yùn)作的復(fù)雜程度以及企業(yè)的配合程度。在我司收集齊申請企業(yè)申報(bào)材料開始計(jì)算，申請企業(yè)約在30個工作日后得到銀行的貸款。第十九頁，共三十三頁。上報(bào)審批材料審核要點(diǎn)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在

10、有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù) ；各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法； 第二十頁，共三十三頁。上報(bào)審批材料審核要點(diǎn)對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰 ；風(fēng)控部初審過程中須填具調(diào)查工作底稿，部門負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況決定是否參與上門調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)

11、查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 第二十一頁，共三十三頁。風(fēng)控部實(shí)地核查要點(diǎn)訪問企業(yè)，會見法定代表人（借款人）或企業(yè)實(shí)際控制人與有關(guān)重要影響的人及有關(guān)聯(lián)的部門人士訪談面談，了解管理理念以及對企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，詢問企業(yè)相關(guān)的關(guān)聯(lián)企業(yè)情況。包括： 了解企業(yè)基本情況、項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、采購、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來源，申保理由及相關(guān)籌資計(jì)劃。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄、期望條件、與貸款銀行的溝通情況等 ；第二十二頁，共三十三頁。風(fēng)控部實(shí)地核查要點(diǎn)到（借款人）和企業(yè)實(shí)際控制人住所，了解其家庭詳細(xì)情況、家庭成員、生活習(xí)慣、活動地方、家庭和事業(yè)觀、是否有不良愛好背景

12、、經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄；（信用狀況可通過上下游第三方評價）。同時盡可能了解其個人或家庭房產(chǎn)或其它資產(chǎn)情況，最大限度地獲取個人資產(chǎn)信息 ；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的經(jīng)歷、能力和信用狀況；第二十三頁，共三十三頁。風(fēng)控部實(shí)地核查要點(diǎn)如果有關(guān)聯(lián)企業(yè)，應(yīng)該重點(diǎn)核查關(guān)聯(lián)方關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)往來等情況，取得各關(guān)聯(lián)企業(yè)的最近一年及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表，特別關(guān)注關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營情況，根據(jù)關(guān)聯(lián)的緊密度形成對關(guān)聯(lián)關(guān)系的分析，決定是否對其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行審核；考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)

13、資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。包括： 第二十四頁，共三十三頁。風(fēng)控部實(shí)地核查要點(diǎn)要與第一線人員的溝通，比如生產(chǎn)管理人員、技術(shù)人員、銷售人員、財(cái)務(wù)人員，將核實(shí)的情況與企業(yè)申報(bào)的資料相核對，以尋找企業(yè)虛報(bào)、夸張的成分，防范資料失真的風(fēng)險； 重點(diǎn)關(guān)注生產(chǎn)工序情況、設(shè)備先進(jìn)性、設(shè)備的完好性、工藝的先進(jìn)性 ；到企業(yè)的倉庫，核實(shí)存貨的價值和數(shù)量（與賬面數(shù)估計(jì)核對），關(guān)注重要產(chǎn)品的質(zhì)量，看有無毀損、變質(zhì)、積壓的情況； 第二十五頁，共三十三頁。風(fēng)控部實(shí)地核查要點(diǎn)對財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：了解企業(yè)的主要會計(jì)政策，是否按會計(jì)準(zhǔn)則記賬； 企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效

14、執(zhí)行； 通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假。第二十六頁，共三十三頁。風(fēng)控部實(shí)地核查要點(diǎn)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境和使用現(xiàn)狀等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定。 第二十七頁，共三十三頁。評審委員會審核要點(diǎn)借款的合法性； 擔(dān)保的合法性； 反擔(dān)保的法律效力及可操作性； 法律風(fēng)險、障礙和問題的提示； 擔(dān)保

15、項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益； 資料的真實(shí)性、合法性、完整性； 主要風(fēng)險及重要信息提示；保后監(jiān)管措施。 第二十八頁，共三十三頁。保后監(jiān)管檢查要點(diǎn)企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況； 供、產(chǎn)、銷實(shí)現(xiàn)情況，以及與評審預(yù)測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析； 財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔(dān)保前預(yù)測數(shù)據(jù)對比； 主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變 化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況； 擔(dān)保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況。 第二十九頁，共三十三頁。主動撤保情況擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時的用途使用；項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險；項(xiàng)目或企業(yè)技術(shù)競爭水平

16、下降。第三十頁，共三十三頁。小結(jié)：只有專業(yè)才能防范風(fēng)險科學(xué)的管理，投資擔(dān)保業(yè)務(wù)直接關(guān)系到公司的發(fā)展，提高風(fēng)險意識，不單是一個部門，而是整個公司都要考慮的問題 ；員工的專業(yè)化程度，這種業(yè)務(wù)素質(zhì)可以是經(jīng)驗(yàn)的積累，也可以是后天培訓(xùn)，但最終的結(jié)果都要求每個人熟悉業(yè)務(wù)流程，對每個項(xiàng)目都有自己的認(rèn)識 ；員工的責(zé)任心，要從企業(yè)的規(guī)模、發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)品銷路、市場情況、企業(yè)資金、償還能力等方面去考察，掌握客戶的情況，不放過任何一個細(xì)節(jié)；擔(dān)保公司比銀行風(fēng)險大，只有更加規(guī)范的操作，流程化運(yùn)行，才能更好地防范風(fēng)險。 第三十一頁，共三十三頁。Thank you !第三十二頁，共三十三頁。內(nèi)容總結(jié)廣東AA擔(dān)保有限公司。審慎介入房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目及建材行業(yè)的信貸投入，防范因房地產(chǎn)行業(yè)萎縮帶來行業(yè)需求不足的