1、扮為什么要學會理熬財捌氨時代使然胺馬克思在政治經巴學中闡明生產力靶的三要素包括：昂土地、資本和勞跋動。這些只是馬皚克思在經過反觀盎奴隸社會（以自挨然為生的）、封叭建社會（以土地背為生的地主經濟暗）以及透視資本頒社會（以資本為氨生的工業經濟）懊經濟生活后作出藹的結論，可在信八息時代，生產力佰的關鍵要素是知扮識和能力（綜合胺的能力），所以扳黨的十六大承認拌了企業家才能也壩可以作為一種要靶素參與分配。我捌們來看由于時代伴的發展過程使人壩們賴以生存的東罷西是什么？在不吧同的時代什么職安業最為吃香，目埃前、未來我們應艾該怎么辦？盎在農業社會，當案然是誰擁有了土敖地誰就可以成為跋社會的主人，誰背就可以富裕

2、，但敖這種人很少，而搬且是通過繼承了鞍得到了財富，一耙般的人對發財只霸是一種夢想。所唉以不敢有什么作案為，從而只能認澳命。爸大約是英國的圈拌地運動以及哥倫稗布發現新大陸之凹時（1492年半）工業時代開始扮，500年之后愛的1989年柏白林墻的倒塌標志扮著信息時代到來岸。工業社會，誰安擁有資本誰就擁哀有了創造財富的案基礎，幾乎是誰凹就可以擁有財富癌，但是人們可以俺通過教育獲取知安識、找到好的工八作和職業從而改澳變自己的命運，敖從而成為社會的埃中產階級，由于板好的工作帶來安跋全的保障，從而挨一生無憂。于是巴，在這個工業社隘會我們幾乎可以隘從任何一位稍微笆有店遠見的父輩艾的口中聽到這樣壩的父子對話：

3、吧“暗好好學習，獲得拜好成績，上好的扮大學，找好的工瓣作，才能過好的傲生活。否則，你班就會像那些討飯敗的或者是像那些襖掃垃圾的礙”安的確在歐美，上按哈佛、牛津、劍胺橋讀法律、會計敖、MBA以后成澳為律師、會計師佰以及CEO是很按多人的追求，也挨的確只要他們那白樣做了就有了好靶工作、好職位以跋及一生舒適的生骯活。同樣在中國拔上清華、北大，八在江蘇是南大和板東大、成績好就柏有好工作和好的絆生活。但是這樣岸的時代在歐美即扒將要過去，在中背國由于WTO的半加入也正迫近（斑中國會有一個處耙于農業化、工業阿化和信息化并存癌的時期）。好成吧績、好工作并不奧能保證你的生活稗尤其是財務安全鞍，甚至風險更高吧。為

4、什么？這里爸有一則報導：暗2000年7月頒16日，星期日敖，美國某州當地鞍報紙發表的一篇爸文章中出現以下暗一些數據：胺“胺本月初美國健康胺計劃協會的調查罷表明，大約70盎萬老人將被排除啊在醫療健康組織擺的醫療保障方案斑之外。敗”澳這篇文章還提到藹，如果向老年人伴提供的健康保障胺太貴以至于保險骯公司無利可圖的爸話，老年人將無巴法再享受將抗健翱康保障附加條款擺。隨著7500佰萬生育高峰期出哎生的人們在今后爸10年中（20八10年）陸續退艾休，老人的健康搬保障這個社會問哀題將會日顯突出皚。（中國根本就靶沒有建立一個象氨樣的保障體系就班更要面臨這樣一哀個問題，即使如隘今正在交保險的氨人也會由于時代奧的

5、變遷使得保障傲無門）。艾美國健康、教育埃和福利部門的調盎查研究表明（2辦000年）每1拜00個65歲的襖人中，1個富裕瓣、4個小康，5按個仍然在工作，案56個人需要依頒賴政府或家庭成佰員支助，其余的癌人已經死亡。癌中國的情況肯定安比這更惡劣。需癌要政府和家人支埃助的人會更多。胺但是政府不可能癌負擔那么多的負哀擔，所以我們的哎未來堪憂，為此傲，你如何教育你愛的孩子，你現在癌又該如何去做？案也許有人說：敖“唉我老后不需要太絆多的錢，因為到擺那時，我的生活哀費會下降。吧”矮的確，生活費會絆下降，但是另一靶種費用擺胺健康保障費用卻把會大幅度增加（暗美國保險的案例罷）。凹如果你的未來需拔要你的家人來支翱

6、助，或者你將改奧變你未來的那種艾狀況。該怎樣做般呢？壩也許你的觀念還壩是上學、得高分挨，找到好工作，隘在這個職位上接耙受再培訓；找新扮公司，換新工作凹，賺更多的錢，皚接受再培訓（因壩為信息每18個愛月會翻一番和更安新，遵循摩爾定耙律）。但是在信礙息時代，你通過氨努力工作賺的錢耙越多，你的收入靶被剝奪的可能性埃越大。靶因為，在美國，矮一個人的工資越暗高他交的稅越多稗，一年中一個人白大約有半年的時凹間是為政府工作氨，一個中產階級熬，他所賺的工資哎收入只能滿足他吧的生活需求，如鞍果他不工作，他邦所賺取的剩余收礙入只夠維持三個爸月的支出。哀大家都知道，歐翱美人喜歡超前消背費，即透支消費版，一個人一旦工

7、辦作好了，就希望佰生活更好，買好絆的房子，好的汽巴車好的消費，但哀這些支出光靠目背前的收入是不夠罷的，于是發達的壩信用系統給了他拜們這種機會，貸壩款，于是形成一百種惡性循環。敗有一個中國老太吧太，因為借款買氨了房子死的時候暗還沒有還盡，所愛以死得一點也不澳甘心。耙這就是現實，我扒們也會如此。也叭就是說如果我們拌不想辦法改善我澳們的財務困境，瓣我們在財務上就班不能夠有自由。啊為了能夠讓我們按知道自己的財務八狀況處于哪個位吧置，應該如何改艾善，則首先應該跋對現金流位置的安類型有個了解。企業家B雇員E板 暗 自由職業者S投資者I熬這些現金流象限八代表什么意思？按不同象限的人代俺表不同的基本價鞍值觀。

8、我們通過癌每個人的語言來巴辨別某個人屬于霸什么象限。笆“笆我正在找一份穩拌定、有保障、薪矮水高、并且福利邦好的工作。唉”壩E扒“頒我的工資是1小把時200元。哎”?！皵∥业姆召M是總唉價的5%。佰”矮 矮 把 挨 S搬“拜我找不到想做這吧項工作并能把這熬項工作做好的人挨。案”辦“巴我正在找一個新版總裁來管理我的耙公司。拔”板“拌我的現金來自于凹什么投資項目和埃企業？壩”雇員現金流象限扮這個象限的人總頒是在尋求保障和瓣福利，對他們來傲說保障比金錢更拌重要。因為他們版害怕經濟不確定岸性所帶來的恐懼捌。礙雇員這個詞既適凹用于一般的員工扒，也適用于公司拌的總裁和看門人按。這是因為問題傲不在于他們做什按

9、么，而在于他們氨與雇傭他們的個矮人或組織所簽定壩的協議。鞍自由職業者象限半（S）暗這是一群想柏“白做自己老板芭”氨的人，或者喜歡罷“叭為自己做事壩”扮的人。這一類人昂為骯“安親自做事疤”岸的人。板這種人不喜歡自胺己的收入依賴他芭人，希望自己的霸努力工作得到回壩報，但也不喜歡安他們掙來的錢由昂別人來支配，或把者不喜歡由一群耙工作不如他們努版力的人來干。對扒于錢他們持相當鞍獨立的態度，因熬為他們認為，如耙果工作努力就應頒該得到他們應得鞍的，否則也不會捌怨別人支付的太罷少。跋這種人是一個完礙美主義者，只相八信自己，這些人笆包括牙醫、發型爸師、律師和會計奧師等。他們是某安個領域的專家，敖從來不愿意培訓

10、胺或雇傭別人。因吧為他們認為一旦跋他們的培訓一旦巴結束，這些人通挨常就會變成他們伴的競爭對手。這靶也是他們更加努柏力工作親自做事傲的原因之一。企業家（B）跋這種類型的人幾伴乎就是自由職業鞍者的對立面。因般為那些真正的企啊業家喜歡身邊圍爸繞著來自其他象背限的精英們。自柏由職業者不喜歡靶委派別人干活，爸而企業家卻喜歡稗分配工作，這種啊人的座右銘是：巴如果你能雇傭別八人為你做事，而叭且他們做得比你胺更好，為什么要懊自己做呢？叭亨利八.按福特就是這樣的哀人，有一個傳說叭，講一群所謂的埃知識分子譴責福吧特無知，他們認胺為福特事實上什般么也不懂。為此靶福特請他們到他板們的辦公室，并澳鼓勵他們向他提按問，他

11、愿意回答扳任何問題。這個白小組召集可了全般美最有實力的實昂業家，并開始向斑福特提問，福特隘仔細聽取了他們安的問題，當提問挨結束后，他僅僅哎是打了幾個電話稗，叫來幾個聰明哀的助手，由他們半給出了這個小組芭提出的問題的答暗案。最后，他告扳訴這個小組，他哀喜歡雇傭那些受癌過良好教育并知暗道答案的聰明人耙，這樣他就可以奧讓自己的大腦保佰持清醒，以便做霸更重要的工作啊岸思考。笆福特曾經有過一隘句名言：扒“懊思考是世界上最按艱苦的工作，這霸就是為什么很少啊人從事這項工作般的原因。邦一個好的會賺錢叭的企業家總是會扳雇傭一個比他更骯聰明的有專長的懊下屬，但是這個岸企業家必須懂得矮領導藝術和商業阿技能。這些技能

12、耙包括：閱讀財務辦報表、營銷、推把銷、會計、管理氨、生產和談判，把但更重要的是學霸會如何與別人合安作和領導人。按同樣是般“頒從事自己的事業絆”俺，那么自由職業骯者和企業家之間班有什么區別呢？暗誰更能夠使自己罷在財務上更有保拜障？吧真正的企業家可敖以離開他們的企版業一年多，當他疤們回來的時候，笆發現自己的企業氨比他們離開時更鞍能盈利，運營得巴更好。安而自由職業者如翱果他離開企業一暗年多，回來時就斑會發現他得企業阿已經沒有什么生案意可做了。隘所以他們之間得拔不同在于自由職扮業者經營的是一阿份工作或一個產凹品，而企業家經罷營的是一個系統俺，然后他可以雇搬傭能勝任的人去搬操作這個系統。敖這就是賣當勞、

13、阿肯得雞以及必勝扮客能夠特許經營昂的原因。班而自由職業者在暗很多情況下不得胺不親自操作這個板系統，導致他無白法離開。跋如何判斷你是適扒合做自由職業者傲型的企業家還是拜適合做真正的企哎業家可以從你對絆以下問題的回答稗中得到體現：挨“靶你能制出比肯德安雞的漢堡更好的奧漢堡嗎？捌”埃，假如你的回答岸是吧“鞍是捌”笆，則你只適合做斑自由職業者的企唉業，或者只能做翱一個雇員。柏“絆你能建立起比肯壩德雞更好的企業隘系統嗎？頒”扮如果你回答是，阿則你適合做一個埃真正的企業家。扒事實上，這個世巴界上有存在無數愛的新想法使得有奧幾十億的人能夠扒提供產品和服務邦，甚至是幾百萬拜種產品，但是只啊有少數人知道如霸何建

14、立起卓越的爸企業系統。骯就像比爾翱.扳蓋茨本身并沒有板創造出一種偉大艾的產品，但他買懊來了別人的產品佰，并以這種產品奧為基礎建造了一稗個強有力的全球笆系統。澳當然，很多人通安過做S后轉到成艾為了B。礙要想做一個成功辦的企業家，需要佰有對系統的所有敗權和控制權，并霸且具有領導人的唉能力。投資者I艾投資者是指那些襖不必工作就能夠白用錢賺錢的人。把他們在雇傭錢來般為自己賺錢。I安象限是有錢人的拌游戲場。搬一個能夠在財務白上獲得自由的人瓣應該是善于利用拌別人時間的人，板甚至是同時利用般別人的時間和金埃錢的人。這種人氨應該是象限右邊百的人而不是左邊吧的人。捌每個人應該盡量佰去創建B型企業俺而不是S型企業

15、癌，因為S型企業半工作得越出色越氨有可能導致更辛澳苦的工作和更長巴時間的工作時間罷。而B型企業的暗成功意味著擴大敖系統，雇傭更多邦的人。這樣就可敗以工作者越少，拔卻賺錢更多，同胺時享受的自由時把間越多。芭所以我們提倡成艾為B和I。因為般在歐美國家，最熬富有的人的70吧%多的收入來自骯于投資（I），胺不到30%的收捌入來自于工資（凹E）。而且如果把他們是雇員的話礙，他們就是自己耙公司的雇員。而案對于大多數窮人盎和中產階級，他佰們收入中的80愛%多來自于E和爸S象限的工資，暗只有不到20%罷來自于投資收入阿。辦從這個角度上來跋看，中國的大多板數人都是窮人。瓣因為連城市里的襖居民大多只靠工熬資而活。

16、邦但是我們可以成靶為中產階級，甚拔至富人。如果成瓣不了富人，則可半以同時在象限左藹邊和右邊賺錢。敗但如果要從象限扳右邊賺錢，就必矮須懂得財務知識胺。所以不管我們半在場的哪一位都板可以找到自己的霸位置，從而決定啊如何改變自己的爸現狀最終獲得財按務自由和財富般，都需要從不同敖程度上來了解財案務知識。投資者的類型岸財務自由是指你哀所擁有的錢多到岸你不需要工作卻巴能夠維持你的家柏庭和你的余生還艾有剩余的境界。胺你不必為你的未鞍來有任何財務上拌的擔憂。耙的確傳統的課堂疤可以讓我們學會挨各種專業知識，敖但是這只能讓我襖們成為貧窮的E把，我們必須通過安系統的培訓來擺皚脫我們的財務困襖境。不是去尋求擺財務安全

17、，而是把盡可能也達到財癌務自由。熬為了達到財務自扳由，我們必須要唉學會經營一個系懊統，如果不可能癌，則要學會投資哎。一、供水的故事懊“伴從前有一個奇怪胺的村莊，這個村吧莊除了雨水之外俺沒有任何水源。暗除了這一點不太阿舒服外，這里可拌是人們生活的好盎地方。為了根本啊性地解決這個問俺題，村里的長者班決定對外簽訂一般份送水合同，以拜便每天都有人把爸水送到村子里。癌有兩個人愿意接癌受這份工作，于岸是村里的長者把皚這份合同同時給吧了這兩個人。以岸便通過競爭使得鞍供水價格合適。疤得到合同的兩個巴人中有一個叫鞍使勁頒，他立刻行動起挨來。于是買了兩擺只鍍鋅的大鋼桶安，每天奔波于1埃里以外的湖泊和矮村莊之間，用

18、他跋的兩只桶從湖中稗打水并運回村莊芭，再把打來的水傲倒在由村民們修胺建的一個結實的耙大蓄水池中。每凹天早晨他都必須阿起得比其他村民拜早，以便當村民班需要水時，蓄水哀池中有足夠得水鞍供他們使用。由板于起早貪黑地工唉作，使勁很快就頒開始賺到了錢。哀盡管這項工作相般當辛苦，但使勁藹還是很高興，因岸為他能不斷地賺皚錢，并且他對能伴夠擁有兩份專營疤合同得一份感到按滿意。佰另外一個獲得合背同的人叫爸使能般，然而令人奇怪背的是自從他訂了般合同后就消失了隘。幾個月來一直愛就未見其蹤影。辦這點更令使勁興埃奮，因為沒有競敗爭者他可以賺取澳所有的水錢。骯那么叭使能霸干什么去了呢？俺原來他并沒有像斑使勁那樣也去買襖兩

19、只桶，相反他挨去做了一份詳細哎的商業計劃，并斑憑借這份計劃書辦找到了四位投資捌者，和他一起開邦了一家公司，并叭雇傭了一位職業背經理。使能帶著版一個施工隊和一扮筆投資回到了村按莊?；苏话茨甑臅r間。使能皚的施工隊修建了暗一條從村莊通往班湖泊的大容量不熬銹鋼管道。背在隆重的貫通典疤禮上，使能宣布稗他的水比使勁的辦水更干勁，因為巴使能知道有許多爸人抱怨使勁的水案中有灰塵。使能把還宣稱，他能夠班每天24小時，耙不分節假日地為絆村民提供用水，安而使勁只能在工敗作日里送水，因頒為他在周末同樣斑需要休息。同時稗使能還宣布，對拔這種質量更高、案供應更可靠的水斑，他收取的價格礙是使勁的75%般。于是村民們歡

20、搬呼雀躍，奔走相稗告，并立刻要使昂能從從其水管上佰接水龍頭。唉為了與使能競爭扳，使勁也立刻將埃水價降低了25癌%，并且又買了白兩個桶，開始一鞍次運送四桶水。伴為了減少灰塵，白他還給每個桶都皚加上了蓋子。為擺了提供更好的服襖務。他雇傭他的懊兩個兒子為他幫骯忙，以便通過倒瓣休在夜間和周末唉也能夠工作。當哎他的兒子要離開俺村莊去上學時，盎他就會深情地說懊：挨“跋快些回來，因為斑有一天這份工作矮將屬于你們。翱”柏由于某種原因，背他的兒子們上萬埃學后沒再回來。澳使勁不得已雇傭搬了幫工，可又遇安到了令他頭痛的八工會問題。工會斑要求他付更高的敗工資，提供更好搬的福利，并要求凹減輕勞動強度，耙允許工會成員每邦

21、次只運送一桶水拜。哀同時使能也在思翱考：如果這個村胺莊需要水，其他案類似環境的村莊奧一定也需要水。邦于是他重新制定搬了他的商業計劃哎，開始向全國甚扳至全世界的村莊百推銷他的快速、案大容量、地成本凹并且衛生的送水版系統。每送出一板桶水他只賺一角跋錢，但是每天他埃能送幾十萬桶水板。無論他是否工跋作，幾十萬的人巴都要消費這幾十氨萬桶的水，而所熬有的這些錢都流昂入了使能的銀行挨帳戶中。顯然，礙使能不但開發了柏讓水流向村莊的把管道，而且還開澳發了一個使錢流盎向自己錢包的管笆道。頒從此以后使能幸翱福地生活著，而邦使勁在他的余生皚 中還在拼命地柏工作，最終還是辦存在財務問題。把”罷顯然要讓自己富盎裕當然應該

22、成為叭使能而不是使勁俺。奧那么投資者有哪把些類型？你屬于澳哪一種，若要改埃善則該怎么辦？版世界上的投資者俺大體可以分成7斑個等級：。辦第0級：一無所敗有的投資者笆這些人沒有錢來捌投資。他們不是版花掉了他們掙來胺的每一分錢，就擺是花的比掙的還癌多。大約50%瓣的成年人屬于這敖個等級。第1級：借錢者鞍這些人通過借錢翱解決財務問題，澳他們甚至還通過熬借錢來進行投資爸。對于這些人來耙說，他們對金錢阿沒有意識，也沒翱有好的花錢態度耙。他們擁有的任擺何有價值的東西霸都與負債有關。版。他們無節制第扒使用信用卡和不板斷地透支?？偸前涤X得錢不夠花。敗永遠陷在借俺霸還版襖再借鞍芭再還的循環中。第2級：儲蓄者斑這樣

23、的人通常會瓣定期地把一小筆骯錢放起來。這筆拜錢以低風險、低盎回報的方式保存伴。這些人的儲蓄癌通常是為了消費搬而不是投資。他絆們相信現金支付般，害怕信用卡和白負債，喜歡把錢擺放在銀行里那種懊“八安全感奧”隘。佰這種人經常浪費伴他們最寶貴的資愛產板安時間。這種人是翱害怕風險的人。疤第3級：擺“俺聰明的癌”啊投資者叭這類投資者通常安是受過良好的學凹校教育的聰明者邦，有豐厚的收入啊，是岸“矮中產階級阿”叭，有時會從事投靶資活動。這組中皚有三類不同的投哀資者。案3般哀A級這類人是唉“板我不能被打擾襖”擺者，怕麻煩，很稗忙只是把錢放著爸，或給別人做。拌當他們退休時才傲會考慮投資是怎唉么回事。斑3百愛B 級

24、，這類是澳“半憤世嫉俗骯”叭者。這種人知道鞍一項為什么會失扮敗。他們通?？窗衅饋沓錆M智慧且氨說話具有權威性板，在他們自己的敗領域內很成功，矮但事實很懦弱，啊他會告訴你在股氨票或其他投資中懊你是如何受騙的奧，但不會告訴你澳該如何去做，而胺且這些人是金融安謠言的散布者。跋并且最喜歡挑別礙人的毛病。背C級，：投機者捌，一切靠運氣，板像賭徒。喜歡追扳逐所謂的熬“安內幕消息哎”阿。事實在投資上拜過于懶惰。骯第四級：長期投暗資者拌這類投資者非常把清楚投資的必要拜性，他們積極第罷參與自己的投資艾決策。會非常清熬楚地列出長期計哎劃，并通過該計鞍劃達到財務目標翱。他們在真正投岸資之前會投資于芭他們的自身教育斑，

25、利用周期性投懊資，并在任何可藹能的時候最大限襖度地利用稅收的矮好處。最重要的拜是他們有能力向熬財務顧問征求意氨見。這些人對投扳資時間花費不多隘，他們投資于不捌動產、企業、商埃品等。他們采取霸保守的長期策略瓣。巴菲特就非常叭推崇這種投資。阿這些人會投資于拌績效好的股票和巴基金。很多百萬巴富翁來自于這個背等級，但是要從伴事這樣的投資就懊必須早，有耐心凹。芭第五級：老練的暗投資者奧這樣的投資者財扮力十足，能夠追暗尋跟積極的或者凹更有風險的投資壩戰略。他們有堅頒實的財力基礎和敖卓越的投資智慧愛。往往實行集中擺花投資戰略，而澳不是多樣化投資霸戰略，他們經常拌賠錢，但是從賠鞍錢中積累了智慧板從而賺錢更多。

26、頒他們會將20%百的投資資金用于扒投機性投資，知耙道投資準則和規疤則，有計劃并有埃具體的目標，每跋天都研究行情、邦看報紙、雜志，癌訂閱投資方面的板資料，參加各種安研討班，并積極礙參與投資管理。八他們被稱為是翱“敗金錢的管理員吧”胺。第六級：資本家辦世界上很少人能頒夠達到這個投資敗精英所在的等級阿境界。這種人既頒是優秀的企業家伴，又是卓越的投敖資者，因為他們瓣能夠同時創造企拔業和投資機會。斑資本家的目的是扳通過將別人的錢班、別人的智慧和凹別人的時間和諧柏地組織在一起來佰為自己和他人賺拌取更多的錢。通辦常他們作為發動霸者和引導者，推佰動本國和其他大叭國稱為金融強國礙。正是這些資本斑家提供資金，用胺這些資金創造工凹作、企業和產品伴，并使國家繁榮安。唉第五級的投資者皚通常用他們自己巴的錢為自己的資拔產組合創造投資板，而真正的資本白家