1、銀行從業考試個人貸款（初級）2023年題庫匯總含答案下載1.保險合同的基本當事人有（ ）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人【答案】:A|B【解析】:根據保險法第十條，保險合同的當事人是投保人和保險人。保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。2.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發放（ ）萬元貸款。A.156B.170C.147D.140【答案】:A【解析】:期初年金指在一定時期內每期期初發生一系列相等的收付款項，即現金流發生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。根

2、據期初年金的計算公式，可以得到銀行向該客戶發放的貸款額為：3.陳先生由于企業資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.3%，每月計息一次【答案】:B【解析】:A項，利息支出100（114.6%/2）210015.13（萬元）；B項，利息支出10015%15（萬元）；C項，利息支出100（114.7%/4）410015.53（萬元）；D項，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（萬元）。因此，B項方案利息支出最少。4.影響貨

3、幣時間價值的主要因素包括（ ）。A.計息方式（單利或復利）B.計息間隔期C.時間D.通貨膨脹率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。貨幣時間價值的影響因素有：時間；收益率或通貨膨脹率；單利與復利。5.使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂不正確的是（ ）。A.內部報酬率B.凈現值率C.內部回報率（IRR）D.內部收益率【答案】:B【解析】:內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和

4、等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。即當某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現率，也就是項目成本，通常是貸款利率。6.信托業務是一種以（ ）為基礎的法律行為。A.信用B.委托C.股權D.金錢【答案】:A【解析】:信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。7.我國對個人信匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】:C【解析】:根據個人外匯管理辦法實施細則第二條，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬

5、美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。8.下列關于期貨資產管理業務的說法，錯誤的是（ ）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】:B【解析】:ACD三項，期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收益等特性，利用衍生品能構造出多種具有不同風險收益特性的投資產品。由于期貨資產管理可投資標的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產管理計劃以及期權期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產管理可以充分利用各類金

6、融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩定的絕對收益，實現復利增長。B項，多種交易策略的采用使得期貨資產管理產品具有多種多樣的風險收益特性，有的高風險高潛在收益，有的低風險穩定絕對收益，從而滿足不同風險偏好客戶。9.商業銀行應對自有理財產品及代銷產品的銷售過程進行同步錄音錄像，下列有關錄音錄像的說法正確的有哪些？（ ）A.銀行業金融機構應對存儲的錄音錄像資料進行嚴格管理，不可人為更改、涂抹或刪除B.銀行業金融機構應對錄音錄像資料數據進行備份，并妥善保管備份數據C.銀行業金融機構應對錄音錄像數據存儲及管理系統采取有效的信息安全措施D.銀行業金融機構應遵照保密管理相關規定，在錄音錄像資料存儲期限屆滿

7、時按要求對相關資料進行銷毀E.金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起8個月后或合同關系解除日起8個月后【答案】:A|B|C|D【解析】:根據銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定第十三條，銀行業金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決后；銀行業金融機構應對存儲的錄音錄像資料進行嚴格管理，不可人為更改、涂抹或刪除，并確保能夠實現快速精準的檢索調閱；銀行業金融機構應對錄音錄像資料數據進行備份，并妥善保管備份數據；銀行業金融機構應對錄音錄像數據存儲及管理系統采取有效的信息安全措施，切實保障消費者信息安全權；銀行業金融

8、機構應遵照保密管理相關規定，在錄音錄像資料存儲期限屆滿時按要求對相關資料進行銷毀。10.個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是（ ）。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據向當地

9、外匯局事前報備【答案】:B【解析】:B項，根據個人外匯管理辦法第三十四條，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。11.基金銷售機構與基金管理人員在辦理銷售業務時簽訂的書面銷售協議應包括以下哪些內容？（ ）A.反洗錢義務履行及責任劃分B.基金持有人聯系方式等客戶資料的保存方式C.對基金持有人的持續服務責任D.基金銷售信息交換及資金交收權利義務E.銷售費用分配的比例和方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據證券投資基金銷售管理

10、辦法第六十六條，基金銷售機構辦理基金的銷售業務，應當由基金銷售機構與基金管理人簽訂書面銷售協議，明確雙方的權利義務，并至少包括以下內容：銷售費用分配的比例和方式；基金持有人聯系方式等客戶資料的保存方式；對基金持有人的持續服務責任；反洗錢義務履行及責任劃分；基金銷售信息交換及資金交收權利義務。12.在個人理財業務中，客戶和金融機構的關系是（ ）。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】:D【解析】:民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個人理財業務中客戶委托金融機構理財，實質就是金融機構代理客戶理財，客戶和金融機構就是委托和代理關系。13.質權合同一般包括哪些條款？（ ）A

11、.質押財產的名稱B.質押財產的數量C.質押財產的質量D.被擔保債權的種類E.質押財產交付的時間【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據物權法第二百一十條的規定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：被擔保債權的種類和數額；債務人履行債務的期限；質押財產的名稱、數量、質量、狀況；擔保的范圍；質押財產交付的時間。14.某產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現率為6%，那么該產品的現值為（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】:A【解析】:增長型永續年金是指在無限期內，時間間隔相

12、同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。（期末）增長型永續年金的現值計算公式（rg）為：PVC/（rg）。其中，C表示第一年現金流；g表示每年固定增長比率；r代表現金流的收益率或貼現率。則該產品的現值PV6000/（6%3%）200000元。15.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩定期【答案】:B【解析】:家庭的生命周期一般可分為：形成期，該階段特征為從結婚到子女嬰兒期，收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加；成長期，該階段特

13、征為從子女幼兒期到子女經濟獨立，積累資產逐年增加，注重投資風險管理；成熟期，特征為從子女經濟獨立到夫妻雙方退休，資產達到巔峰，降低投資風險；衰老期，指從夫妻雙方退休到一方過世，收支以理財收入及轉移性收入為主，醫療費用支出增加，其他費用支出減少。題中，阮先生家庭人員數目固定，3歲的女兒沒有開始學業，有購房計劃并且可積累的資產逐年增加，因此屬于家庭生命周期中的成長期。16.民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）。A.自愿原則B.等價有償原則C.誠信原則D.公平原則【答案】:C【解析】:平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。誠信原則是指民

14、事活動中，民事主體應該誠實、恪守承諾，正當行使權利和義務。誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。17.按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為（ ）。A.公募基金和私募基金B.公司型基金和契約型基金C.主動型基金和被動型基金D.開放式基金和封閉式基金【答案】:C【解析】:依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現，一般選取特定指數作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現，因此，被動型基金通常被稱為指數基金。18.下列關于工資薪金和投資收入說法正確的有（ ）。A.工資薪金在性質上往往會帶來

15、一定“被動感受”B.工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】:A|B|C|D【解析】:A項，個人參加社會工作獲得工資薪金和其他相關收入除了實現自身價值之外，也是維持正常生活所需，性質上往往會帶來一定“被動感受”。E項，當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發生的各項支出時，則認為達到了財務自由的層次。19.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（ ）請求權的人。A.保額B.保險費C.保險權利D.保險金【答案】:D【解析】:受益人是指

16、保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。20.世界上影響較大的黃金市場包括（ ）。A.倫敦B.紐約C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黃金市場由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場有40多個，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場。21.通過“制定目標-達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有（ ）。A.具體的B.可以計量的C.可以達到的D.合理的E.有時限性的【答案】:A|B|C|D|E【解

17、析】:目標的設定是一個持續的過程，應當遵循5個原則，可以用SMART來表示：具體的（Specific），目標越具體越可以把控和具有約束力；可以計量的（Measurable），目標應該有判斷標準，而且能分階段衡量；可以達到的（Attainable），目標科學、可行，是理想，否則就是幻想；合理的（Reasonable），只有制定目標的流程、條件判斷合理，目標才科學可行；有時限性的（Time），設定沒有期限的目標沒有約束力。22.下列關于保險的相關要素的表述，正確的有（ ）。A.投保人必須具備民事權利能力和民事行為能力B.被保險人有權隨時更改受益人，且不必事先通知保險人C.如果被保險人未指定受益人，

18、保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照中華人民共和國繼承法的規定履行給付保險金的義務D.在財產保險中，被保險人必須是財產的所有人或其他權利人，當發生保險事故后，享有保險金請求權E.人身保險的被保險人，就是以其壽命或身體為保險標的，并以其死亡、疾病或傷殘為保險事故的人【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經被保險人同意。雖然被保險人有權隨時更改受益人，無需經過投保人同意，但也必須要書面通知保險人。23.在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（ ）。A.投機風險B.另類資產損毀風險C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險

19、【答案】:D【解析】:在進行另類資產投資時，除需承擔傳統的信用風險、市場風險和流動性風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：投機風險；對部分另類資產而言，其發生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風險；另類資產損毀風險。24.期初年金現值與期末年金現值的換算關系是（ ）。A.期初年金現值等于期末年金現值的（1r）倍B.期初年金現值等于期末年金現值C.期初年金現值等于期末年金現值的1/（1r）倍D.期初年金現值與期末年金現值的換算關系不成立【答案】:A【解析】:根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內每期期初發生一系列相等的

20、收付款項，即現金流發生在當期期初。期末年金即現金流發生在當期期末。期初年金現值等于期末年金現值的（1r）倍，即：PVBEGPVEND（1r）。25.關于計息次數和現值、終值的關系，下列說法正確的有（ ）。A.一年中計息次數越多，其終值就越大B.一年中計息次數越多，其現值就越小C.一年中計息次數越多，其終值就越小D.一年中計息次數越多，其現值就越大E.計息次數與現值和終值無關【答案】:A|B【解析】:名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR（1r/m）m1。其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內復利次數。m越大，EAR越大，因此終值越大，現值越小。26.下列機構中屬于

21、金融市場交易中介的是（ ）。A.證券承銷商B.律師事務所C.信用評級機構D.會計師事務所【答案】:A【解析】:金融市場的中介大體分為兩類：交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等；服務中介，這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。BCD三項屬于金融市場服務中介。27.銀行代理的財產險包括（ ）。A.投連險B.萬能險C.家庭財產險D.企業財產險E.個人抵押商品住房保險【答案】:C|D|E【解析】:銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。人

22、身保險新型產品主要包括分紅險、萬能保險和投資連結保險。財產險也是目前各家銀行大力發展的險種，主要包括個人抵押商品住房保險、企業財產保險、家庭財產險等。28.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是（ ）。A.股指期貨B.黃金期貨C.外匯期貨D.利率互換【答案】:D【解析】:按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具。場內交易工具都使用標準化合約，如股指期貨等期貨合約，場外交易工具如利率互換等。29.對接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括（ ）。A.Read（閱讀）B.Respond（回復）C.Remove（清理）D.Retreat（撤回）【答案】:D【解析】:電子郵件已經

23、成為理財師與客戶、領導、同事溝通必不可少的工具，每天理財師都需要收發大量電子郵件。通常對接收到的郵件有“3R”政策，即閱讀（Read），回復（Respond）和清理（Remove）。30.影響房地產價格的社會因素有（ ）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】:A|B|C|D【解析】:影響房地產價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等因素。E項屬于影響房地產價格因素的行政因素。31.非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法所規定的金融賬戶包括（ ）。A.存款賬戶B.信用卡賬戶C.托管賬戶D.基金賬戶E.證券賬戶

24、【答案】:A|C【解析】:根據非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法第九條，金融賬戶包括：存款賬戶，是指開展具有存款性質業務而形成的賬戶，包括活期存款、定期存款、旅行支票、帶有預存功能的信用卡等；托管賬戶，是指開展為他人持有金融資產業務而形成的賬戶，包括代理客戶買賣金融資產的業務以及接受客戶委托、為客戶管理受托資產的業務；其他賬戶。32.（ ）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。A.住房消費計劃B.債務管理C.汽車消費計劃D.現金管理【答案】:B【解析】:家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸

25、能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。33.假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回（ ）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】:C【解析】:普通年金CPV/（1/r）11/（1r）t10000050000（110%）（1/0.1）11/（10.1）358489（元）。34.下列宏觀經濟政策措施中，會對個人理財產生影響的有（ ）。A.稅務、養老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調整D.政府決定對某個領域進行改革或整頓E.客戶繼承

26、大筆遺產【答案】:A|B|C|D【解析】:某些突發和重大情況出現時會發生理財方案的調整，譬如：宏觀經濟政策、法規等發生重大改變，比如政府決定對某個領域進行改革或整頓，相關法律法規的修訂，稅務、養老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調整等；金融市場的重大變化；客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產等。35.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品，持續10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為（ ）萬元。A.240B.337C.264D.279【答案】:D【解析】:根據

27、期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金為：FV（C/r）（1r）t1（1r）（20/6%）（16%）101（16%）279（萬元）。36.商業銀行與其他機構共享投資者信息的，應當在理財產品（ ）中予以明確。A.開戶文件B.銷售文本C.宣傳資料D.風險文件【答案】:B【解析】:根據商業銀行理財業務監督管理辦法第三十三條，商業銀行應當依法履行投資者信息保密義務，建立投資者信息管理制度和保密制度，防范投資者信息被不當采集、使用、傳輸和泄露。商業銀行與其他機構共享投資者信息的，應當在理財產品銷售文本中予以明確，征得投資者書面授權或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務。37.根據非居民金

28、融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法，關于金融機構對新開個人賬戶開展盡職調查的說法正確的是（ ）。A.個人開立賬戶時，金融機構應當獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件，識別賬戶持有人是否為非居民個人B.金融機構應當根據開戶資料確認填寫信息是否與其他信息存在明顯矛盾C.識別為非居民個人的，金融機構應當收集并記錄報送所需信息D.新開個人賬戶情況發生變化導致原聲明文件信息不準確的，賬戶持有人應提供有效聲明文件E.新開個人賬戶情況發生變化導致原聲明文件信息不準確的，賬戶持有人應在30日內提供有效聲明文件【答案】:A|B|C|D【解析】:根據非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法第十九條，金融機構應當按

29、照以下規定，對新開個人賬戶開展盡職調查：個人開立賬戶時，金融機構應當獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件，識別賬戶持有人是否為非居民個人；金融機構應當根據開戶資料，對聲明文件的合理性進行審核，主要確認填寫信息是否與其他信息存在明顯矛盾，金融機構認為聲明文件存在不合理信息時，應當要求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進行解釋，不提供有效聲明文件或者合理解釋的，不得開立賬戶；識別為非居民個人的，金融機構應當收集并記錄報送所需信息；金融機構知道或者應當知道新開個人賬戶情況發生變化導致原有聲明文件信息不準確或者不可靠的，應當要求賬戶持有人提供有效聲明文件，賬戶持有人自被要求提供之日起九十日內未能提供

30、聲明文件的，金融機構應當將其賬戶視為非居民賬戶管理。38.民法總則第五十八條規定，法人應當具備的條件有（ ）。A.依法成立B.有自己的財產或者經費C.有必要的財產和經費D.有自己的住所E.有自己的名稱、組織機構【答案】:A|B|D|E【解析】:法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據民法總則第五十八條規定，法人應當具備下列條件：依法成立；有自己的財產或者經費；有自己的名稱、組織機構和住所。39.下列關于保險產品風險的說法，正確的有（ ）。A.投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理

31、的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種，最大程度地滿足保障、投資等各項金融需求E.投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進行選擇【答案】:A|B|C|D|E【解析】:投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進而作出決策。由于同一個保險標的可能會面臨多

32、種風險，投保人應當進行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優保險品種組合也會發生變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種，最大程度地滿足保障、投資等各項金融需求。40.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（ ）。A.現值與終值成正比例關系B.折現率越高，復利現值系數就越小C.現值等于終值除以復利終值系數D.折現率越低，復利終值系數就越大E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數【答案】:A|B|C|E【解析】:計算復利終現值的公式為PVFV（1r）n可以看出，現值與終值正相關，其中，（1r）n是復利終值系數，折現率越高，復利終值系數就越高，（1r）n是復利現值系數，折現率越高，復

33、利現值系數越低。41.下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（ ）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以轉讓信托受益權【答案】:C|D|E【解析】:A項，信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的，個性化較強，缺少轉讓平臺，因而流動性比較差；B項，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。42.根據商業銀行理財業務監督管理辦法，投資者可在開放式理財產品的（ ）進行認購或者贖回理財產品。A.成立日B.終止日C.開放

34、日D.簽訂日【答案】:C【解析】:商業銀行理財業務監督管理辦法第十條，商業銀行應當根據運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產品。43.在理財規劃方面，生活費、房租與保險費通常發生在_，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是_。（ ）A.期初；期末年金B.期末；期初年金C.期末；期末年金D.期初；期初年金【答案】:A【解析】:

35、理財規劃在通常情況下，生活費、房租與保險費是先支付的，屬于期初年金；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等通常計為期末年金，通常情況下假設都發生在期末。44.理財規劃一般包括（ ）。A.教育規劃B.就業規劃C.投資規劃D.移民規劃E.退休養老規劃【答案】:A|C|E【解析】:每個客戶的情況和目標有所不同，其理財規劃方案的組成部分也可能有較大差異，除了一些特別規劃的項目外，理財規劃方案一般包含以下基本規劃：家庭收支、債務規劃；風險管理規劃；退休養老規劃；教育規劃；投資規劃；稅務籌劃；財富分配和傳承規劃等。45.商業票據的市場參與主體不包括（ ）。A.發行者B.投資者C.居民個人D.銷售

36、商【答案】:C【解析】:商業票據是大公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業票據的市場主體包括發行者、投資者和銷售商。46.商業銀行在代理信托計劃時主要面臨（ ）等風險。A.投資項目風險B.聲譽風險C.項目主體風險D.流動性風險E.信托公司風險【答案】:A|C|D|E【解析】:信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的，個性化較強，并且缺少轉讓平臺，因而流動性比較差。在通常情況下，主要面臨以下風險：投資項目風險，在已發行的信托計劃中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托計劃

37、的主要風險之一；項目主體風險，多數項目是由某一特定的、持續經營的主體發起的，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計劃的安全程度；信托公司風險，信托公司風險主要包括項目評估風險和信托計劃的設計風險；流動性風險，信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。47.為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案是（ ）。A.資產配置B.遺產規劃C.投資規劃D.稅務規劃【答案】:B【解析】:財產傳承規劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也叫遺產規劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債

38、進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時財產能夠根據自己的意愿分配、處置。48.一般來說，現金管理類理財產品的特點主要有（ ）。A.風險性高B.收益性高C.資金申購、贖回靈活D.安全性相對較高E.投資期短【答案】:C|D|E【解析】:現金管理類理財產品投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括國債，金融債，中央銀行票據，債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規允許投資的其他金融工具。其特點是投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等。該類產品通常被視為活期存款的替代品。49.（ ）是金融市場運行的基礎。A.企業B.中央銀行C.金融機構D

39、.居民個人【答案】:A【解析】:企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金的需求者。企業通常通過商業票據、企業債券、資產證券化等形式融資。此外，企業也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。50.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關于其說法正確的有（ ）。A.出資形式均為貨幣B.有限合伙制對投資門檻無特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業不納稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任【答案】:A|C|D【解析】:B項，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強制要求，但如申報備案，則單個投資者不

40、低于100萬元；E項，在有限合伙制中，普通合伙人對基金債務承擔無限責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限承擔有限責任。51.自然人的（ ）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系、行使民事權利和設定民事義務的資格。A.民事法律責任B.民事行為能力C.民事權利能力D.民事法律義務【答案】:B【解析】:自然人有了民事權利能力，還必須具有相應的民事行為能力，才能以自己的行為享有民事權利、承擔民事義務。自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系、行使民事權利和設定民事義務的資格。52.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有（ ）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑

41、有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人提取外匯現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】:A|B|D【解析】:C項，根據個人外匯管理辦法實施細則第二十九條規定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯；E項，根據個人外匯管理辦法實施細則第三十一條

42、規定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。53.根據商業銀行理財業務監督管理辦法，商業銀行理財產品的宣傳銷售文本不應包括理財產品的（ ）。A.產品類型B.投資組合C.托管安排D.未來收益【答案】:D【解析】:根據商業銀行理財業務監督管理辦法第二十六條，商業銀行理財產品宣傳銷售文本應當全面、如實、客觀地反映理財產品的重要特性，充分披露理財產品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風險和收費等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。54.專業勝任原則是指理財師應當具備良好的（ ），并且時刻保證專業知識的再學習和再提升，以實現自身專業知識的與時俱進，保證自己能勝任理財師的工作。A.資質B.專業素養C.能力D.經驗【答案】:B【解析】:根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六項：勤勉盡職、正直守信、客觀公正、遵紀守法、保守秘密和專業勝任。其中，專業勝任要求理財師必須具備良好的專業素養，并且時刻