1、精選優質文檔-傾情為你奉上融資擔保業務基礎知識測試（滿分100分，答題時間120分鐘）姓名： 部門： 日期： 題目單項選擇多項選擇判斷題解答題論述題總分得分一、單項選擇題：（每題1分，共25分）1、以下屬于擔保法規定的擔保方式的是：（c）A、抵押、轉讓、質押； B、定金、收權利證書原件、保證；C、保證、質押、定金； D、留置、備案登記、三方監管。2、根據擔保法規定，保證方式可分為：（ b ）。A、共同保證和一般保證；          B、一般保證和連帶責任保證；C、差額保證和連帶責任保證；&#

2、160;       D、共同保證和份額保證。3、以下關于擔保行業的說法，哪一種是不恰當的：（c）A、擔保行業是一種準金融行業，經營的是風險；B、擔保公司的風險來源于公司自身的風險和被擔保企業的風險；C、只要通過科學、合理的風險控制手段，擔保公司的風險可以為零；D、擔保公司同樣面臨系統性風險和個別風險。4、以下對風險的表述，哪一種不準確：（ d ）A、風險是指未來結果的一種不確定性； B、風險是有價值的；C、風險可以降低，但不能消除； D、風險是發生損失的可能性。5、以下關于擔保風險與收益的關系，不正確的是：（d ）A、&#

3、160;擔保公司以“經營風險”為盈利的根本手段；B、通常認為，風險越大，盈利越高；風險越小，盈利越低；C、在一定條件下，擔保公司盈利與風險可能呈反向關系；D、風險就是發生損失的危險性。6、根據合同法的規定，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形是：（ a ）A、在訂立合同時顯失公平的；B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；D、違反法律、行政法規的強制性規定。7、現階段，我國的主要貨幣政策工具不包括：（ d ）A、公開市場操作； B、再貸款與再貼現；C、利率與存款準備金； D、政府投資與稅收政策。8、根據煤炭產業政策，

4、四川省的煤炭企業新建礦井產能不得低于：（c ）A、9萬噸/年；B、12萬噸/年； C、15萬噸/年； D、30萬噸/年。9、以下關于房地產抵押的說法正確的是：（ a ）A、房地產抵押不辦理登記手續，抵押合同無效；B、未成年人的住房在經其同意后可用于企業的抵押貸款；C、房地產已經抵押登記后不能再抵押；D、由縣政府頒發了“房產證”的房地產可以到縣政府辦理抵押登記手續。10、張某申請個人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產作抵押。根據相關法律規定，辦理抵押時應由 簽字：（c ）A、張某個人；      B、張某的妻子；  &

5、#160;  C、張某和其妻子； D、張某一家。11、根據公司規定，對融資擔保業務享有最終擔保決策權的部門或機構是：（ b ）A、公司董事長； B、審保委員會； C、風險管理部； D、合規部。12、根據相關法律規定，以下主體能夠作為保證人的是：（ a ）A、美籍華商黃某； B、園區管理委員會；C、工程項目部； D、省一醫院。13、關于“擔保意向函”的說法正確的是：（c ）A、只能在風險管理部完成風險審查時才能向銀行出具；B、因“擔保意向函”具有法律效力，所以應謹慎出具；C、只要貸款銀行要求，可以隨時出具；D、已向貸款銀行出具“擔保意向函”的，業務未批準，“擔保意向函”自動失

6、效。14、項目審批表的有效期為 個月：（ b ）A、1； B、3； C、6； D、以貸款銀行的審批通知書的期限為準。15、下列各種情況一般會認為風險較大的是：（ a ）A、企業的固定成本占總成本的比重過大； B、企業產品具有普遍適用性；C、經濟周期變化的敏感度較低； D、沒有過度依賴的原材料供應商。16、關于反擔保的說法正確的是：（ d ）A、設置反擔保的目的是為了規范企業的經營風險；B、因反擔保資產優良且足值，可以弱化對企業基本面的考察；C、因反擔保較差，即使基本面很好的企業也不能為其擔保；D、無論反擔保設置得如何，擔保公司都是不愿意去行使反擔保權利的。17、關于保后管理的說法不正確的是：（

7、 b ）A、保后管理是保前風險管理的延續，也可以識別出新的風險；B、保后管理的執行部門是融資擔保部和風險管理部；C、除了按照公司規定的頻率開展保后檢查，還應多開展非正式的保后檢查；D、風險管理部應定期對保后管理工作出具報告。18、關于各部門職責的說法正確的是：（ c ）A、融資擔保部的主要職責是營銷、經辦業務，可以不考慮風險管理的目標；B、風險管理部的主要職責是對業務進行風險管理，可以不考慮業務的發展；C、合規部的主要職責是進行法律風險的審查，也參與反擔保措施的落實；D、審保委員會的主要職責是對業務進行集體評審，不能與客戶直接接觸。19、關于風險審查的說法正確的是：（ ）A、風險審查獨立于保前

8、盡職調查，只有風險管理部才會發生；B、風險審查指導意見除適用于風險管理部外，融資擔保部、合規部等也應參考執行；C、風險管理部認為擔保風險過大時，可以否決此業務；D、為促進業務的發展，只要融資擔保部將資料移交風險管理部，就得安排人員進行風險審查。20、關于中、小微型企業的表述不恰當的是：（ ）A、中、小微型企業在GDP、稅收、城鎮就業等方面起著舉足輕重的作用；B、中、小微型企業盡管數量龐大，但出現問題還不至于威脅到國家的經濟基礎；C、中、小微型企業持續經營能力差，除自身原因外，還因金融機構的支持不夠；D、中、小微型企業融資難是世界性難題。21、某企業2011年末的存貨期初余額為500萬元，期末余

9、額為700萬元，全年主營業務收入4000萬元，主營業務成本3000萬元。全年的存貨周轉天數為：（ ）A、63天； B、84天； C、54天； D、72天。22、以下關于主營業務收入的說法正確的是：（ ）A、主營業務收入就是企業可以用于歸還貸款的資金總額；B、主營業務收入會制約企業的融資額度；C、主營業務收入就是從事營業執照上載明的經營活動所實現的收入；D、主營業務收入能反映企業的盈利能力。23、解除擔保時可以不提供以下哪一項資料：（ ）A、解保審批表； B、項目審批表； C、還款憑證； D、借款借據。24、關于項目到期前3個月的保后檢查說法不恰當的是：（ ）A、重點保后檢查，融資擔保部、風險管

10、理部應聯合進行；B、特別關注企業的持續經營、還款意愿和還款能力；C、向企業發即將到期提示通知函；D、發生高、很高風險事件時必須立即向公司董事長、總經理及相關部門匯報。25、企業擔保借款到期當天，應當采取的措施說法不恰當的是：（ ）A、應到企業檢查被擔保人還款資金的落實情況，并隨同企業到貸款銀行辦理還款手續；B、企業如果在下午4點仍未歸還借款的，應立即向公司董事長及相關部門匯報；C、對特別優質的企業，經董事長同意后可不到現場，但應進行電話催收，并與貸款銀行隨時保持聯系；D、確定企業不能歸還借款時應可不立即代償。二、多項選擇題：（每題1.5分，共30分）1、以下甲、乙企業互為關聯關系的情形有：（

11、）A、甲企業持有乙企業30%的股份；B、張某是甲、乙企業的實際控制人； C、甲企業擔保了乙企業5000萬元借貸資金中的2000萬元；D、甲企業的法定代表人是李某，李某的妻子任乙企業的法定代表人；E、甲企業從事煤礦開采，乙企業從事房地產開發，但都由國家控股；F、甲企業控制了乙企業的原材料采購和產品銷售。2、根據相關法律規定，以下房產和土地不得用于抵押：（ ）A、已經批準用于某大學的操場建設的300畝土地；B、衛生院的住院大樓及所占土地；C、幼兒園的教學樓、宿舍；D、李某將正在讀初中的兒子的一套住房用于企業抵押貸款E、張某想用其購買的兩套安置房抵押貸款；F、邊遠山區和外省的房地產。3、根據融資性擔

12、保公司暫行管理辦法，融資性擔保公司可以從事以下哪些業務：（ ）A、項目貸款擔保； B、吸收存款； C、應收賬款保理業務；D、工程履約擔保； E、訴訟保全擔保； F、委托發放貸款。4、以下屬于續保的情形有：（ ）A、原來由客戶經理L經辦的企業向客戶經理M提出“還后再?！钡膿Ｉ暾?；B、甲企業提出“還后再保”的擔保申請，但更換了貸款銀行；C、甲企業在解保后2個月再次提出擔保申請；D、甲企業提出“還后再?！钡膿Ｉ暾垼黾恿?00萬元的擔保額度；E、放款后6個月甲企業提出再為其在同一家銀行擔保500萬元；F、甲企業在解保后4個月再次提出擔保申請；5、根據擔保法的規定，下列關于保證的說法錯誤的有：（

13、 ）。A、保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用；B、保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當書面通知保證人，保證人繼續承擔保證責任；C、同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任；D、主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔民事責任；E、人民法院受理債務人破產案件后，債權人未申報債權的，保證人不得參加破產財產分配；F、保證合同未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起24個月。6、以下屬于擔保公司面臨的系統性風險的有：（ ）A、對所有擔保公司注冊資本金和保證金進行托管；B、客戶經理專業水平差，代償風險大；C、經

14、濟形勢低迷，小微企業生產變數增多；D、擔保公司數量大增，競爭加??；E、人才、客戶流失嚴重；F、房地產市場受打壓，抵押物出現大幅減值。7、以下關于保前盡職調查的說法正確的有：（ ）A、保前盡職調查實行客戶經理A、B角“雙人調查制”；B、保前盡職調查遵循“實地調查、全面反映、客觀判斷、事實重于形式”原則；C、保前盡職調查過程中發現企業存在嚴重的弄虛作假行為時可終止調查程序；D、保前盡職調查應以財務信息為主，可適當關注非財務信息；E、保前盡職調查與風險審查是兩個獨立的過程，客戶經理不需進行風險審查；F、保前盡職調查報告是證明客戶經理開展保前盡職調查最重要的材料，客戶經理必須認真對待，妥善保管。8、融

15、資擔保部將項目移交風險管理部進行風險審查時，應具備以下條件：（ ）A、編制項目資料清單并與資料核對一致；B、委托擔保申請表經部門負責人簽署復核意見；C、已向貸款銀行出具“擔保意向函”；D、反擔保物的取得成本或由本公司專業人員認定的價值或指定的估價機構出具評估結果；E、打印實地調查現場攝錄的影像資料；F、對項目資料進行分類整理，如企業基礎資料、財務資料、購銷合同、反擔保資料等。9、保證人簽訂保證反擔保合同時，至少應攜帶下列那些資料：（ ）A、身份證（軍官證）原件； B、戶口簿原件； C、結婚證原件；D、工作證原件； E、收入證明原件。10、按現行制度規定，以下各項應通過“其他應收款”科目核算的有

16、：（ ）A、應收的各種賠款、罰款；B、應收的出租包裝物租金； C、存出保證金；D、應向職工收取的各種墊付款項和備用金； E、已經兩年未收回的銷售貨款；F、對關聯企業的投資。11、關于合同填制、審查與簽訂以下說法正確的是：（ ）A、合同填制由業務部負責，審查由合規部負責；B、合規部在2個工作日內對待簽合同進行審查，特殊情況可適當延長；C、合同簽訂有公證處人員參與監督時，合規部人員可以不參加；D、合同簽訂完后由業務部自行保管合同并移交公證處；E、合同原件由合規部保管，歸檔時可不移交行政檔案室；F、合同未完成公證，不得通知貸款銀行放款。12、以下關于時限的說法正確的有：（ ）A、業務流程從企業正式提

17、交委托擔保申請表時開始計時；B、融資擔保部應在業務受理之日起的10個工作日內完成保前盡職調查；C、風險管理部接受融資擔保部移交的待審項目時，風險審查開始計時；D、風險管理部風險審查時間不得超過3個工作日，特殊情況可適當延長；E、融資擔保部收到項目審批表之日起1個工作日內，應根據項目審批表完成合同及法律文書的領取、填制，并交合規部審查；F、合規部應在收到業務部門移交的合同之日起的1個工作日內完成合同文本、法律文書的審查及非標準格式合同的起草。13、以下關于落實反擔保措施的說法不正確的是：（ ）A、辦理抵押、質押登記由融資擔保部負責，合規部監督；B、融資擔保部負責登記取件（抵押、質押通知書或他項權

18、證等）后交合規部；C、辦理個人房產抵押登記應提供借款合同、保證合同、抵押反擔保合同；D、機器設備、乘用汽車抵押以股權、應收賬款質押都應在工商局辦理登記手續；E、應收合同乙方的權利證照原件的，應由合規部負責收取后再移交財務部保管；F、夫妻共有的房產抵押時，只有其中一人簽字同意抵押就可以辦理。14、以下屬于很高風險事件的有：（ ）A、客戶故意轉移、藏匿、變賣重要財產；B、正常的關聯交易頻繁；C、財務狀況惡化或與同意擔保時的財務狀況相差甚遠；D、面臨或已經受到嚴厲的行政處罰，或已經涉入為被告的重大法律訴訟；E、現金流持續緊張且融資十分困難；F、實際控制人的配偶、子女移民。15、以下關于“營業外收支”

19、的表述正確的有：（ ）A、營業外收支是指與企業生產經營活動沒有直接關系的各種收入與支出；B、營業外收入與支出存在配比關系；C、政府補助、處置資產利得、個人捐贈屬于營業外收入；D、固定資產出售的凈損失、非常損失、賠償金、違約金屬于營業外支出；E、因營業外收支的發生具有意外性、偶發性，所以可不予關注；F、營業外支出影響企業當期的稅前利潤，但不影響產品的盈利能力。16、礦山開采企業應當具備的資格包括：（ ）A、采礦許可證； B、探礦權證； C、生產許可證；D、礦長資格證和礦長安全資格證； E、礦山施工資質； F、安全生產許可證。17、關于銀行賬戶交易對賬單（簡稱“銀行流水單”）的說法正確的有：（ ）

20、A、銀行流水單屬于外部證據，能比較準確的、真實的反映企業的現金流水平；B、銀行流水單的“借方”發生額為現金流入，“貸方”發生額為現金流出；C、銀行流水單必須陪同客戶到銀行或委托銀行打印且加蓋銀行鮮章；D、如果發生銀行流水單屬偽造的，應立即停止調查；E、審查銀行流水單，除關注其真偽外，還應審查交易發生頻率和單筆交易金額、日均余額等；F、銀行流水單顯示的某個時段的現金流入應與該時段的銷售收入基本相當。18、根據相關制度，反擔保措施的設置應遵循的原則有：（ ）A、輔助原則； B、主要原則； C、可執行原則；D、觸動原則； E、全額覆蓋原則； F、合法性。19、關于企業還款來源的表述恰當的有：（ ）A、企業的第一還款來源是指自有資金；B、第二還款來源是指反擔保措施；C、企業的還款能力強與不強，受還款來源影響較大；D、經常參與民間借貸的企業還款能力較強，擔保風險較小；E、以應收工程款作為還款來源的企業，出現逾期的可能性較大；F、企業可以隨時通過變賣資產來歸還到期借款。20、企業的應收賬款期末余額較年初數增加500萬元，增長60%，針對這一信息，以下說法正確的有：（ ）A、應收賬款余額出現異常波動，應引起高度關注；B、應收賬款余額增加額不大，屬于正?，F象，但需了解變動原因；C、有可能是企業調整了銷售策略，加大了貨款催收力