1、1XXXX 市商業銀行不良貸款掛牌督查管理暫行辦法XXXX 銀XXXX 1919 號第一條 為充分調動信貸部門和信貸人員處置不良貸款的主觀能動性和積極性，加大不良貸款的清收力度，最大限度地降低信貸資產損失，結合當前形勢和我行實際，特制定不良貸款掛牌督查管理辦法。第二條不良貸款掛牌督查辦法不良貸款掛牌督查辦法是指以“定目標、定人員、定時間、定獎懲”的“四定”政策對已存在的不 良貸款清收，實行由責任人掛牌負責實施并分級督辦的管理制度。定目標是指年度全行的總體目標和每筆掛牌督查不良貸款的具體清收和轉化目標，總體目標由總行年初根據經營目標制定，并分期分批分戶落實詳細的清收和轉化目標。定人員是指每筆掛牌

2、督查不良貸款都要落實明確的責任人，包括總行督查人、 支行主管領導責任人和主管客戶經理責任人； 各級責任人共同對掛牌督查的每筆不良貸款制訂逐戶清收、轉化措施。定時間是指對每筆掛牌督查不良貸款清收和轉化目標的完成都有具體的時間要求和進度要求。定獎懲是指在查明每筆掛牌督查不良貸款的發生情況、過程、責任的情況下， 根據目標完成任務的難易程度和完成情況，對支行（部）和責任人實施不同的獎懲政策。第三條組織領導一、總行成立不良貸款掛牌督查管理領導小組，由總行分管行長任組長，信貸部、特管部、會岀部、人保部、稽核部等相關部門負責人為成員，領導小組下設辦公室，由信貸部負責人任辦公室主任。二、各支行（部）要相應成立

3、由行長（主任）擔任組長的不良貸款掛牌督查管理領導小組。第四條 掛牌督查貸款管理范圍1 1、 經綜合分析和風險預警，企業經營環境發生變化，經營效益下降，已產生風險或已暴露嚴 重風險隱患的貸款；2 2、 貸款額度在 10001000 萬元以上的逾期貸款；3 3、 符合我行信貸退岀機制的信貸企業；4 4、 以資抵債貸款；5 5、 其他總行認為需要掛牌督查的風險貸款。第五條管理職責對掛牌督查的不良貸款實行責任人制度。一、總行不良貸款掛牌督查管理領導小組職責：21 1、 根據總體目標，制定年度掛牌督查不良貸款清收和轉化的目標及計劃，并負責在全行實施。2 2、 負責掛牌督查不良貸款“四定”政策的確定（見附

4、表 2 2 ）。3 3、 負責掛牌督查不良貸款清收和轉化的實施，并提岀指導意見；實施對掛牌督查不良貸款的 考核。4 4、 對有疑難問題以及執行過程中的指標調整，提交行長辦公會議進行審查、決策。5 5、 搞好掛牌督查不良貸款清收和轉化的協調和服務工作。二、各支行（部）不良貸款掛牌督查管理領導小組職責：1 1、 負責本支行（部）掛牌督查不良貸款的清收和轉化措施的制定、落實。2 2、 負責對本支行（部）掛牌督查不良貸款“四定”政策的初步擬定。（見附表 1 1）3 3、 負責對本支行（部）掛牌督查不良貸款清收和轉化工作的組織、協調、實施，掛牌督查業 務的日常處理和管理工作。4 4、 督查本支行（部）主

5、管客戶經理對不良貸款掛牌督查工作情況，提岀處理意見，并按季向 總行不良貸款掛牌督查管理領導小組匯報工作。5 5、 對在執行過程中需提交總行決策的問題，負責提岀解決方案，報總行進行審查、決策。三、 責任人職責。責任人分為總行督查人、支行主管領導責任人和主管客戶經理責任人，關聯支行、部（室）責任人。1 1、 總行督查人的職責。總行督查人指具體負責掛牌不良貸款督辦工作的管理人員。（1 1）負責貫徹不良貸款掛牌督查管理領導小組制定的工作計劃。（2 2）負責催辦、督查全行掛牌不良貸款清收政策的實施。（3 3）及時了解、掌握、分析和匯總情況，定期向行領導匯報實施動態情況。2 2、 各支行（部）主管領導責任

6、人的職責：（1 1） 認真貫徹不良貸款掛牌督查管理辦法，按督查管理領導小組提岀的目標，負責本支行（部）掛牌不良貸款的處理。（2 2） 全面貫徹實施掛牌督查不良貸款的清收和轉化措施，直接參與和管理清收工作的全過程。（3 3）及時了解、掌握、分析和匯總掛牌不良貸款的現狀和催收情況，提岀處理意見，定期向 督查管理領導小組匯報情況。3 3、 主管客戶經理責任人的職責：（1 1 ）全過程負責對主管的掛牌督查不良貸款清收和轉化工作的實施和管理。全方位進行實時監管和風險控制。（2 2 ）根據工作目標的要求，及時了解、掌握情況，發現問題，提岀處理意見，并在批準后加 以實施。34 4、關聯支行、部（室）責任人的

7、職責。關聯支行、部（室）責任人是指貸款賬戶已移至總行 相關部門或貸款賬戶在支行但需要其他支行或總行相關部門協助轉化、清收貸款的責任人。（1 1 ）全過程負責對主管的掛牌督查不良貸款清收和轉化工作的實施和管理。全方位進行實時 監管和風險控制。（2 2 ）根據工作目標的要求，及時了解、掌握情況，發現問題，提岀處理意見，并在批準后加 以實施。（3 3）負責不良貸款掛牌督查管理報表和資料的收集、統計、上報和歸檔工作。（4 4）負責協助相關支行（部）對掛牌督查不良貸款進行清收和轉化。第六條獎罰措施一、 對每筆掛牌督查的不良貸款都必須查明發生的情況、過程和責任，對有關責任人要按照規定進行相應的處罰。二、

8、不良貸款掛牌督查管理工作是信貸管理的主要工作之一，并納入信貸工作管理目標考核。 稽核部門每年 1212 月底對責任人的工作完成情況進行全面稽審，稽查結果將通報全行。三、 對全面完成不良貸款掛牌督查管理領導小組核定的質量指標、進度指標的責任人，由總行對責任人及有關人員進行表彰和獎勵， 獎勵額根據難易程度按收回貸款總額度的0.1%0.1% 3%3%的幅度進行獎勵。四、 對完不成不良貸款掛牌督查管理領導小組核定的目標任務的支行（部）和有關責任人，由 總行視情況依次按以下各項處理：1 1、 扣減支行（部）考核目標分。2 2、 降低支行（部）次年的存貸款比例和貸款審批權限。3 3、 扣減有關責任人個人的經營成果獎。4 4、 限期整改，整改期滿仍未能完