1、精選優質文檔-傾情為你奉上按揭工作管理辦法第一章 總則第一條 為進一步加強和規范公司按揭工作管理，加快銷售資金回籠速度，結合按揭工作管理經驗，制定本辦法。第二條 本辦法適用于公司下屬主業為房地產的各級分公司及全資子公司第二章 按揭樓盤準入第三條 各公司財務負責人在項目開盤前20個工作日將選擇按揭行所需開盤信息資料明細以書面形式送達該公司營銷負責人。第四條 營銷負責人必須在開盤前15日，將開盤項目的相關信息以書面形式交與該公司財務負責人。第五條 各公司財務部根據本公司業務實際情況和當地銀行具體情況，如各行受理速度、放款規模等進行充分調研，選擇能夠滿足公司業務機構，并將上述單位需要的各項資料及時提

2、供，項目開盤前5日簽訂銀行貸款準入協議，完成項目準入審批手續。第三章 按揭資料收集、移交第六條 各公司財務負責人須在開盤前5日獲取按揭行對按揭資料的要求，同時書面送達該公司營銷負責人。財務負責人對按揭行按揭政策及時掌握，當該按揭行對按揭資料要求變化時，財務負責人須及時告知營銷負責人。第七條 各公司營銷負責人收到按揭行對按揭資料要求后，須在第二個工作日以會議形式傳遞給開盤項目的案場負責人、置業顧問、客服人員。第八條 置業顧問須于認購時以書面形式告知客戶相關按揭政策，提前準備按揭資料。第九條 置業顧問將客戶查征信授權書及身份證復印件交由按揭專員（銀行需要客戶本人簽字才能查詢、辦理征信的，由置業顧問

3、事前協調客戶辦理），按揭專員于當天（周末、法定節假日除外）將客戶征信信息反饋給各置業顧問。節假日期間，因銀行系統無法查詢客戶征信，客戶直接交首付款的，財務須收款，考慮客戶原因可先網簽合同，但不形成有效簽約，即合同不得蓋章、不計算簽約額、不得合同到房管局鑒證備案。待確定客戶征信無問題，滿足貸款條件時方可轉入有效簽約。第十條 置業顧問須在客戶認購后7個自然日內簽訂商品房買賣合同（該合同須符合按揭行要求），并在簽訂商品房買賣合同之日起5個自然日內完成該客戶的按揭資料收集，交予按揭專員審核（包括合同），按揭專員須于接到完整資料第二個工作日送達按揭行，并按送達資料信息編制受理回單。回單內容至少包括項目名

4、稱、借款人姓名、房號、合同總價款、貸款額、銀行收件人確認簽字。其中若有因按揭資料未通過按揭行審批的，按揭專員須在第二個自然日通知置業顧問，由按揭專員負責將資料取回，交予項目案場負責人，在5個自然日內重新補充資料，并按報送銀行的相同程序重新報送。第十一條 相關按揭資料包括備案的商品房買賣合同、身份證復印件、戶口本復印件、結婚證復印件（未婚者提供單身證明）、符合按揭行規定的相關收入證明或其他涵蓋的內容。為防止因提供的資料不能滿足銀行要求而被退回，影響審批效率和放款速度，特對提供資料標準要求如下：1、 銷售合同：買賣雙方信息全部錄入并準確無誤；雙方簽字有效；已備案（視按揭行要求由客服經理完成）。2、

5、 首付款憑證:滿足貸款要求比例；字跡清楚；信息全面。3、 結婚證復印件或單身證明:信息全面；文字清晰。4、 身份證復印件:信息全面；文字清晰。5、 收入證明:滿足貸款月供要求，即除去人口開支、房貸車貸等支出后，當月純收入滿足貸款月供需要或按當地銀行具體要求進行測算，并提前告知客戶進行準備。6、 銀行要求的其他資料，如客戶工資明細、流水、納稅證明、稅票等。7、 開盤前財務負責人組織營銷系統與銀行對接，就以上提供資料的合規性由銀行負責講解說明，并提前向客戶宣傳，把符合規定的制式文本張榜說明。對提交銀行的首付款憑證、結婚證復印件或單身證明、身份證復印件、收入證明等資料需加蓋長條章并注明“此證件僅限于

6、辦理*項目客戶按揭貸款”的字樣。第四章 銀行審批第十二條 若按揭行給予受理，按揭專員應督促按揭行及時完成該批次按揭貸款的審批，商業項目應在30天內完成審批，除商業外項目一律在15天內完成審批。（聊城、邯鄲所有項目30日內）第十三條 若按揭行審批過程中及審批通過后，需要客戶親自簽字確認才予以受理的，按揭專員須在第一時間通知置業顧問，置業顧問自接通知起3個工作日內督促完成簽字確認。第五章 備案、預告登記、預抵押登記第十四條 若按揭行審批前須提交備案合同，客服經理自簽約之日起5個自然日內完成備案，并將備案合同移交按揭專員轉交銀行。第十五條 若按揭行審批前無須提交備案合同，客服經理最晚于銀行審批通過次

7、日接到按揭專員通知日期起5個工作日內，辦理完畢備案、預告登記、預抵押登記工作，并將備案合同、預告登記證、預抵押登記證明移交按揭專員轉交銀行。第六章 放款第十六條 財務負責人應積極協調按揭行，對銀行審批已通過的按揭貸款，須在規模釋放3個工作日內放款至公司賬戶。第七章 補交尾款或退房第十七條 自簽訂合同之日起10個自然日未收集完善按揭資料，或接到按揭專員通知之日起5個自然日未補充材料，或客戶原因無法辦理備案、預告登記、預抵押之日起2個工作日，置業顧問、客服經理通知法律顧問并發出律師函，要求客戶5個自然日內補充按揭資料或補交尾款，并將客戶簽收記錄或郵寄記錄移交按揭專員復核。第十八條 自律師函發出之日

8、20個自然日客戶仍未補交尾款或辦理完結備案預抵押手續及銀行審批通過，客戶拒絕按時辦理簽字手續須發出退房通知，自發出退房通知10個自然日辦理完結退房手續。第八章 監督與獎懲第十九條 營銷負責人未能在開盤前15個自然日，將開盤項目的相關信息以書面形式交與該公司財務負責人，給予營銷負責人1000元/每批次的經濟處罰。第二十條 財務負責人未能在項目樓盤開盤前5個自然日確定2家以上（含2家）按揭行，給予財務負責人1000元/每批次的經濟處罰（受營銷負責人未能按文件規定節點提供資料或缺乏其他必要證件影響除外）。第二十一條 置業顧問未能按照規定時限完成客戶資料的收集并移交按揭專員的，或規定時限提交銀行要求補

9、充的客戶資料的，或規定時限完成督促客戶簽字確認的，按如下方式處罰：營銷負責人、案場經理、置業顧問提成按如下比例發放：超規定時限5天以內發放提成90%，超規定時限10天之內發放80%，超過規定時限15天70%，超規定時20天限按60%發放，超規定時限25天提成不再發放。第二十二條 客服經理未能在規定時限完成備案、預告登記、預抵押登記的，按如下方式處罰：超規定時限5天以內發放提成80%，超規定時限5天不再發放提成。第二十三條 未能在規定時間通知法律顧問并發出律師函，對營銷負責人給予50元/延誤1日/套的經濟處罰。第二十四條 未能在規定時限辦理完畢退房手續的，對營銷負責人給予200元/延誤1日/套的

10、經濟處罰。第二十五條 每月由各分子公司財務部將各環節延遲事項報財務管理部備案，由分子公司人力資源部將獎懲措施落實情況報總公司人力資源部及財務管理部備案。第二十六條 各公司總經理為以上獎懲措施落實的第一責任人。凡復核或現場檢查發現懲罰未落實到位，未落實懲罰金額由分子公司總經理及分子公司人力資源部負責人各承擔一半，直接從當月工資中扣除。第二十七條 若分子公司完成年度經營計劃中按揭回款目標或年底按揭存量控制占年度實際簽約額低于10%（含10%），以上所有罰款給予全部返還。第九章 年終考核第二十八條 為保障年度目標達成，年度經營計劃中按揭回款目標值與分子公司總經理年終考核掛鉤，若所在公司實際按揭回款高于目標值或年底按揭存量占年度實際簽約額低于10%（含10%），則不扣減總經理年終獎，否則扣減總經理年終獎10%。第二十九條 組卷工作達成情況與分子公司營銷負責人年終獎掛鉤，若所在公司年底簽訂商品房買賣合同之日起30天以上組卷資料未經按揭專員審核通過的按揭存量占年度實際簽約額比例低于2.5%以內（含2.5%），不扣減營銷負責人年終獎；若所在公司年底簽訂商品房買賣合同之日起30天以上組卷資料未經按揭專員審核通過的按揭存量占年度實際簽約額的比例超過2.5%，按每超實際簽約額的1%扣減營銷負責人年終獎1%，扣減金額以營銷負責人年終獎的10%為限。第十章 若所在公司年底組卷資