1、京山縣農村信用合作聯社社志一、概述京山縣農村信用合作社（以下簡稱信用社）是京山縣唯一的一家農村合作金融機構，承擔著經營農村信貸業務,管理農村資金，調節市場貨幣流通，支持農村經濟發展的重要職能。黨的十一屆三中全會以來，為了適應農村經濟體制改革不斷深化的形勢，更好地支持農村經濟發展，根據國務院有關改革農村信用合作社管理體制和農村金融體制改革的精神，信用社先后進行了三次大的管理體制改革和一系列內部改革，使自身的性質、職能、服務、管理更加適應農村經濟發展的需要，使信用社逐步發展成為機構網點規范、服務功能齊全、資金實力雄厚、內控機制完善的合作金融組織，成為名符其實的農村金融主力軍，為全縣農村經濟持續、穩

2、健發展作出了貢獻。到2006年底，京山縣農村信用合作聯社（以下簡稱縣聯社）內設8個部（室、中心），下轄營業部1個，13個鄉鎮信用社，14個信用分社。全系統共有在編員工561人，其中：在崗356人，內部退養105人，退休100人。在崗員工中，本科學歷32人，占9%；專科學歷228人，占64%；中專及以下學歷96人，占27%。有中級專業技術職稱7人，初級專業技術職稱177人。年末各項存款余額88009萬元，比1980年底的1684萬元增長52倍；股本金余額9227萬元，比1980年底增長461倍；各項貸款余額46836萬元，比1980年底增長82倍，其中農業貸款41092萬元。二、機構與人事制度改

3、革（一）機構設置改革1、原“京山縣農村信用合作社聯合社”是由基層信用社入股組建的聯合組織，實行“二級”法人制。1984年8月根據國務院批準農業銀行關于改革信用合作社管理體制的報告的有關精神，在全縣信用社普遍建立“三會”的基礎上，召開了全縣信用社首屆社員代表大會，成立縣信用合作聯社，選舉產生了縣聯社理事會和監事會。此后，縣聯社與農業銀行合作股合署辦公，對信用社實行政策上的領導、業務上的指導，下設業務組、財會組、稽核組、綜合組等部門開展日常工作。1996年，根據國務院有關農村金融體制改革的精神，農村信用合作社按合作制原則進行規范，是年12月10日，縣聯社與農業銀行脫離行政隸屬關系，承擔起領導、管理

4、信用社的職能。2005年，信用社進行再次改革，根據國發200315號和國發200466號文件精神，原京山縣農村信用合作社聯合社和所轄信用社重新清產核資、增資擴股，召開“三會”，按一級法人模式進行改革，更名為“京山縣農村信用合作聯社”。同年9月1日獲準認購央行專項票據3570萬元。1997年1月，縣聯社內設“五股一室一辦”：即辦公室、存貸股、會計股、審監股、計劃股、保衛股、基建辦；1998年1月改為“五科一室一辦”：即辦公室、存貸科、財務科、保衛科、人教科、審監科、基建辦；2004年1月又將“五科一室一辦”改為“六部”：即人秘綜合部、財會信息部、資產管理部、市場拓展部、審計監察部、安全保衛部。2

5、006年末，縣聯社內設機構共設8部（室、中心），分別是：辦公室、信貸管理部、財會統計部、安全保衛部、人事教育部、稽核監察部、風險資產部、貸款審查中心。2、信用合作管理站。1985年信用社管理體制改革，撤銷原區（鎮）信用社，縣聯社在13個區（鎮）設信用社稽核輔導站，配合農業銀行營業所（辦事處）管理鄉（鎮）信用社。1988年，行政建制改變，撤銷稽核輔導站，在16個鄉（鎮）設信用合作管理站，1993年信用合作管理站撤銷。3、信用社。1980年1984年，全縣按行政區劃建18個區（鎮）信用社，這個時期的信用社，其性質是集體金融組織，其主要職能是組織農村閑散資金，解決農民生產和生活資金困難。1984年春

6、夏，信用社進行第一次管理體制改革，這次改革的主要內容就是建立“三會”（社員代表大會、理事會、監事會），恢復“三性”（組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性），下放“五權”（人事權、財務權、資金使用權、經營自主權、利率浮動權），改“官辦”為“民辦”，把信用社辦成合作金融組織。全縣撤銷原區（鎮）信用社，在鄉（鎮）設立61個信用社（后按行政、經濟區域先后增設10個信用社，共71個信用社），各信用社相繼開展清股、擴股、分紅工作，召開社員代表大會，選舉產生了第一屆理事會和監事會。1993年，因行政建制早已變化，縣農業銀行（聯社）決定撤銷原71個信用社，在全縣設立16個鄉（鎮）信用社（此后又有增設

7、），將原來信用社改建為分社。這次信用社管理體制改革，由于機構設置數次撤并，加之行政隸屬關系等原因，致使改革內容流于形式。1996年，信用社進行第二次管理體制改革，這次改革的主要任務就是按合作制原則規范信用社。1997年11月1998年3月，全縣17個信用社陸續完成清股、擴股、分紅等工作任務，召開第二屆社員代表大會，選舉產生了第二屆理事會和監事會。其中廠河（現綠林）信用社規范試點經驗在全省推廣。4月底，全縣信用社規范工作經荊門市農村金融體制改革辦公室驗收合格。1997年，金鷹城市信用社并入縣聯社管轄，全縣農村信用社共增加到19個。2005年，信用社進行第三次管理體制改革，這次改革的核心內容就是改

8、變了信用社的產權模式，縣聯社成為全縣統一法人。2006年底，幾經撤并的信用社尚有14個，即13個鄉（鎮）信用社，1個營業部。4、信用社分社。1980年1983年，全縣按行政建制在管理區設信用分社56個，1984年信用社管理體制改革，全縣撤銷信用分社改建為71個信用社，1991年撤銷71個信用社改建為72個信用社分社。此后幾年，信用分社又幾經撤并或降格，到2006年底，全縣尚有信用分社14個。5、儲蓄所。儲蓄所是辦理存、取款業務的經營機構。后為了有利業務開展，少數儲蓄所曾開辦存、貸掛鉤業務。1980年，全縣信用社設儲蓄所（專柜）15個，1986年以后專業銀行與信用社在鄉鎮展開業務競爭，到處增設機

9、構網點，信用社也開始在城區和鄉鎮增設儲蓄所，到1996年，全縣信用社儲蓄所發展到48個。2000年，在國家實行治理金融環境、整頓金融秩序過程中，專業銀行網點收縮，信用社也陸續對儲蓄所進行撤并和變更。到2006年止，全縣已無儲蓄所。6、信用代辦站。村級信用代辦站（以下簡稱信用站）是信用社的業務代辦機構，主要為便利群眾而設，為儲戶辦理存、取款業務。1980年，全縣設415個村級信用站。從1986年起，信用站逐步實行存、貸綜合經營，一度被譽為群眾身邊的“小銀行”，是年全縣設信用站397個，村建站率達到95.7%，年末信用站存款余額占信用社存款余額的比重達到55.9%，年累放貸款額占信用社累放額的28

10、%。京山縣農業銀行（縣聯社）加強信用站建設的作法受到省、地級農業銀行的高度重視，1986年5月，荊州地區農業銀行在京山召開現場會推廣京山聯社信用站建設的經驗。1986年1996年，是信用站發展鼎盛時期，也是業務開展最活躍時期。從1997年起，由于農民生產、生活條件逐步改善，農村資金的使用及存儲流向漸趨城鎮化和不易管理、案件多發等原因，信用站逐步撤并。2004年12月26日，荊門市在全轄內統一撤銷了信用站，曾有過輝煌歲月的村級信用代辦站結束了其歷史使命。（二）人事制度改革1、縣聯社領導班子與中層干部。1980年1984年，信用社由農業銀行信用合作股領導和管理。1984年8月縣聯社成立，經首屆社員

11、代表大會選舉出第一屆理事會與監事會。1985年，縣聯社與合作股合署辦公，代理農業銀行領導管理信用社。縣聯社設正、副主任，分別由農業銀行副行長和信用合作股股長兼任。1988年1995年，縣聯社設主任一名，由農業銀行副行長兼任；設常務副主任一名，由農業銀行中層干部擔任；另設副主任24名，由農業銀行或信用社中層干部擔任。縣聯社正、副主任均由農業銀行行長決定任免。1980年1996年，縣聯社內設存貸（業務）、財務（會計）、稽核（審計）、保衛、綜合等組，由幾位副主任分工管理開展日常工作。1996年12月10日縣聯社與農業銀行脫鉤，縣聯社設主任1名，副主任2名，由職工代表選舉，人民銀行進行資格審查，報市農

12、金體改辦批準后任職。1997年，縣聯社領導班子增設工會副主席1名。1998年增設總稽核1名。1998年3月縣聯社召開第二屆社員代表大會選舉產生了新的理事會和監事會，2005年信用社進行再規范，由過去二級法人改革為全縣統一法人，共名稱也變更為“京山縣農村信用合作聯社”。1987年1月縣聯社內設“五股一室一辦一部”（即辦公室、存貸股、會計股、審監股、計劃股、保衛股、基建辦、營業部），各股（室、辦、部）配正、副職中層干部。1998年改為“五科一室一辦一部”。2004年又改為“七部”（即：人秘綜合部、財會信息部、資產管理部、市場拓展部、審計監察部、安全保衛部、營業部）。此期間，縣聯社對聯社機關中層干部

13、和信用社正、副主任建立起能上能下的競爭機制，采取思想動員、自薦報名、資格審查、競聘演講、現場考評、組織審定、張榜公布的步驟競聘上崗，從而真正打破了干部終身制。縣聯社黨的組織。1998年3月經縣委組織部批準，成立中共京山縣信用合作聯社委員會，黨委成員5人，其中書記1人，委員4人。1999年6月，經民主選舉產生新的黨委成員，設書記1人，副書記1人，成員3人。1998年，黨委下轄2個黨支部，2005年報經荊門市信用聯社黨委批準，成立17個基層信用社黨支部，建立健全了全縣信用社黨的組織體系。2005年省聯社成立后，按照安排，京山聯社于2006年4月將全縣181名黨員的組織關系全部轉入了系統垂直管理。2

14、、信用社干部。19801984年信用社管理體制改革后，信用社主任一職皆由理事長兼任。從1988年起，因信用社機構幾經拆合，“三會”組織流于形式，信用社主任、副主任直接由縣聯社考核和任免。1999年2005年，信用社管理體制經過規范與再規范，信用社主任、副主任分別由該社理事長、副理事長擔任，但要經過競聘合格，才能任職。3、職工。1980年，全縣信用社干部職工共212人。后幾年，隨著業務的發展，縣聯社采取招考方式錄用內部職工子女，信用社職工隊伍有所擴大。從1988年開始，因專業銀行競相增設機構網點，迫使信用社增設儲蓄網點，大量招收人員。到1996年底止，全縣信用社干部、職工共達642人，是1980

15、年干部職工總數的3倍。信用社人員劇增為后來連續幾年經營虧損埋下了隱患。1998年初，縣聯社頒布機構人事改革實施辦法，精減信用社機構和人員。是年2月，采取“減撤機構，分級定崗，按崗定編，以崗定責，下崗分流”的辦法，全縣信用社撤銷低產儲蓄所18個，下崗分流人員84人，中止和解除勞動合同27人。這一作法得到人民銀行的充分肯定，中國農村信用合作雜志向全國推廣這一經驗。1984年以前，信用社干部職工基本為正式職工（又稱固定工），只有少量的“亦工亦農”人員和個別臨時工。1984年以后，開始招收合同工和臨時工，到1993年底，全縣信用社共有從業人員572人，其中：固定工325人，合同工157人，臨時工90人

16、。1997年4月，縣聯社出臺第一部京山縣農村信用社勞動用工管理辦法，全縣勞動合同制在全縣信用社推開，縣聯社主任與642名員工簽訂勞動合同，縣勞動仲裁委員會做了鑒證。從此，信用社勞動人事管理開始步入干部能上能下、職工能進能出、報酬能高能低的軌道。4、信用站會計。信用站會計員（又稱站干部）是信用社編制外不脫產的業務代辦員。一般每站設1人，1988年以后因業務量增大，少數鄉鎮站增設會計、出納2人。1984年以前，信用站會計基本由大隊（后改為村）出納員兼任，1984年以后開始聘用專職信用站干部，2003年站干部隨信用站撤銷而解聘，符合條件的站干部被信用社聘為外聘客戶經理，2004年12月26日全縣外聘

17、客戶經理全部撤銷。5、勞動報酬。1980年1984年，信用社干部、職工均實行固定工資。1985年1988年實行固定工資+獎金+超利潤分成。1989年以后，開始實行工作任務與工資掛鉤的績效工資制，定期結帳兌現，允許職工多勞多得，獎勤罰懶，提高員工工作的積極性。2004年，改革工資制，推行保障報酬、績效報酬、獎勵報酬和責任報酬四塊結合的勞動報酬制。1984年以前，對信用站會計的報酬實行計付手續費與定額補助相結合的辦法，手續費由信用社計付，定額補助由大隊（村）支付。1984年以后，站會計逐步由兼職改為專職，其勞務報酬全部由信用社按業務量計付。2003年站會計改為信用社外聘客戶經理，其報酬由信用社按業

18、務計付代辦手續費。三、經營管理與服務信用社經營管理是一項內涵豐富而復雜的系統工程，她不僅關系到信用社生存與發展，更關系到支農成效的好壞。因此，20多年來，全縣信用社根據自己根植農村、緊連農業、近貼農民的獨特優勢，不斷更新，拓展經營意識和理念，努力使自身經營與服務不斷適應農村經濟發展的新形勢、新特點，將農村信用社真正辦成農民自己的銀行。1980年2005年，信用社經營管理與服務的成效主要表現在6個方面。（一）革新模式，激活經營。1980年1987年，信用社采取的基本都是計劃管理、指標考核的傳統經營模式，以信用社為核算單位，單位缺少活力，員工沒有壓力，有的信用社仍然靠銀行支持款維持經營。1988年

19、，為推進信用社改革深化，縣聯社首次對全縣71個信用社和聯社營業部推行全員風險承包經營責任制，承包期限三年，承包的主要內容為存款增長率、到（逾）期貸款回收率、資金運用率、經營效益及內部管理等。三年承包經營使信用社經營管理日趨完善，服務意識增強，內部效益和資金的活化程度提高。1990年與1987年對比，各項存款增長76.43%，累放貸款增長19%，到、逾期貸款回收率提高15.79%，資金運用率提高5.48%，各項業務收入增長1.9倍。1988年和1989年縣聯社連續兩年被荊州地區農業銀行授予“一級縣聯社”稱號。從1998年起，在總結前幾年承包經營經驗與教訓的基礎上，縣聯社進一步解放思想，更新理念，

20、在全縣信用社系統全面推行與逐步完善三級連環承包經營，即信用社一級承包，統一管理與核算；分社、儲蓄所、營業室二級承包；二級承包實體對所轄員工三級承包，分人核算，實行績效掛鉤，按勞取酬。不斷科學與完善承包經營模式給信用社帶來生機與活力，內部效益明顯提高，支農實力逐步增強，各項存款不斷攀升。（二）擴充股金，增加資本。股本金是信用社所有者權益科目的重要組成部分，對信用社業務發展關系重大。信用社實行管理體制改革以后，高度重視增資擴股工作，不斷提高資本充足率。1984年，全縣信用社進行了建國以來第一次清股、分紅，用以提高農戶入社入股的積極性。這一年，全縣信用社共向全體社員分發股金紅利67萬元，吸納股金33

21、萬元，年末股金總額達到48萬元。1987年11月1988年3月，在規范信用社的改革過程中，全縣信用社進行了第二次清股、分紅和擴股工作。這次清股在解決了一些歷史遺留問題的基礎上，共向社員分發股金紅利42萬元，同時新擴股金911萬元，年末股金總額達到1099萬元。2005年，信用社進行深化改革，重新進行清產核資、增資擴股。將增資擴股的觸角由農戶延伸到經營效益好、信用程度高的個體工商戶和私營業主，保證了新增股本金既合規合法，又真實、安全、穩定。2006年末全縣信用社股本金余額達到9227萬元，是1984年股本金總額的184倍。（三）廣吸存款，壯大實力。存款作為信用社立社之本，發展之源，從來都是信用社

22、業務經營的主要內容。1980年1984年，信用社以獨家經營儲蓄存款的優勢，集聚了大量農村閑散資金投入農業生產。1984年以后，農業銀行開始辦理儲蓄業務，工商銀行、建設銀行等專業銀行相繼下伸機構，在鄉鎮增設儲蓄網點，致使信用社儲蓄存款業務面臨激烈競爭和嚴重挑戰，這就是信用社一度卷入金融業存款利率大戰的原因所在。為保住存款余額，保證支農資金供應，1988年1998年，全縣信用社累計吸收高息存款85350萬元，其年利率分別為15%20%不等，全縣信用社為此而支付高于國家規定基準利率的利息高達8108萬元，這些利息雖然支付給了廣大儲戶，但給信用社造成了將近5年的連續經營虧損。1998年以后，隨著專業銀

23、行營業網點上收，農村合作基金會被撤銷，農村金融環境和秩序步入良性軌道，為信用社存款業務的開展開辟了新的天地。2001年2006年，全縣信用社累計吸收各項存款51070萬元，年均吸存10214萬元，這些資金成為支持農村經濟發展的堅強后盾。1980年2006年，全縣信用社存款業務經營采取了以下一系列措施與手段：1、開辦生產基金專項存款。開辦生產基金專項存款是幫助農戶聚集后備生產資金的一種手段。1986年，縣聯社總結孫橋試點經驗向全縣推開。為了調動廣大農民存儲生產基金的積極性，信用社逐步建立與完善了三條管理辦法：第一，設制“生產基金專項存款”專用存單，實行“專項存儲、專戶管理、錢物結合、定向使用”制

24、度；第二，對生產基金存款實行優惠利率；第三，實行“存貸掛鉤”辦法，對存儲生產基金的農戶優先給予貸款扶持。這一工作得到各級政府的高度重視與大力支持，廣大農戶也逐漸由不習慣到自覺參與。1986年1996年，全縣每年參加存儲生產基金存款的農戶輻射面達90%以上，全縣信用社年均組織生產基金存款達3500多萬元，比1985年增長1.93倍；每畝農田年均41元，比1985年增加21.40元。開辦生產基金專項存款，更新了農民的消費意識，增強了投資意識，積累了農村閑散資金，對培植農業后勁、促進農村經濟發展起到了積極作用。1986年，中國農村金融曾刊載這一經驗。2、不斷開拓儲蓄新品種、服務新品牌。1986年以前

25、，全縣信用社相繼開拓設置了保值儲蓄、有獎儲蓄、定活兩便儲蓄、生產基金專項存款等新的儲蓄品種，每年依靠新儲種吸收的儲蓄存款占全部儲蓄存款總額的40%以上。1996年以后，全縣信用社不斷創新儲蓄存款服務品牌，先后推出電話預約儲蓄存款、定時定點上門儲蓄存款、追蹤服務收儲打工人員收入儲蓄存款、支農愛民儲蓄存款等，均收到滿意效果。僅2001年，全縣信用社采取登記造冊、定期聯系、跟蹤服務、上門收儲等措施，共組織外出務工收入存款677萬元；爭取縣委、縣政府支持，在全縣上下開展支農愛民儲蓄活動，共組織資金940萬元，采取捕捉信息，分人包校的代收代管的辦法組織學生報名存款956萬元。3、上下聯動，狠抓對公存款。

26、1996年以前，由于結算職能局限等諸多方面的原因，對公存款一直是信用社業務經營的薄弱環節。1996年以后，隨著經濟、金融環境的逐步改善，對公存款被擺到信用社業務經營的重要議事日程。2001年2006年，全縣信用社上下一起動手，加大公關力度，大力發展大戶和基金客戶，全面開展代理業務，使對公存款逐年大幅提升。2001年，取得縣政府支持，有9個鎮在信用社開設預算外資金專戶，累收存款494萬元；代理鎮財政金庫7個，代收稅款1398萬元。2004年，縣聯社充分發揮業務拓展部的作用，先后與人壽保險、平安保險、民政局、財政局、煙草專賣局等單位簽訂業務代理合同，促使基層信用社共組織此類資金9100萬元。200

27、6年，全縣信用社更是改變策略，廣交朋友，瞅準市場，捕捉信息，上門服務，吸引客戶。當獲悉隨岳和武荊高速公路土地補償款和糧食補貼款即將下撥的信息后，縣聯社爭得縣政府支持而獲得此項業務代理權，當年就到位資金2億多元。4、強化內部責任，開展全員攬儲。全員攬儲是信用社實現儲蓄存款增長的重要措施之一。2001年以來，全縣信用社在采取掛橫幅、刷標語、辦黑板報、寫慰問信、打電話、發短信以及在廣播、電視、報紙上開辟宣傳專欄等形式展開輿論宣傳的基礎上，又在信用社內部強化儲蓄存款工作責任制，先后推出績效掛鉤存款、全員資格存款等硬招，從機關到基層，從干部到職工，個個身上有責任，人人頭上有指標，極大地調動了全體員工收存

28、攬儲的積極性與主動性。（四）搞活信貸，服務“三農”。信貸原本包括存款與貸款兩個方面，后來逐漸被人們理解為單純的貸款。1980年1983年，信用社采取的還是“春放秋收冬不貸”的傳統信貸經營模式，由于資金實力有限，只能投放農戶部分生產費用貸款和少量的集體、村辦企業貸款，年均累放貸款2000萬元。1984年，信用社對農村出現的新情況、新特點認識不夠，對信貸資金供求估計不足，出現盲目放貸的信貸失控現象，這一年全縣信用社累放各項貸款4222萬元，比1983年增加89%，其中共向15600多個專業戶、重點戶以及個體工商戶發放貸款1600多萬元；1985年春，農業銀行根據上級精神組織銀行、信用社開展信貸大檢

29、查，著手糾正行、社信貸失控的問題。1986年1995年，信用社信貸資金營運一直呈波浪式發展態勢，10年年均累放各項貸款5248萬元，比1984年增長25%，其投向除部分個體工商戶，加工、經銷戶和鄉村企業外，主要是農戶生產費用貸款。1996年2006年，是信用社資金實力快速提升的10年，年均累計信貸投量達到12096萬元，比1995年增長230%。這個時期的信貸營運及管理主要有以下八大特色：1、實施信用評級，優化農村信用環境。實施信用等級評定，是改變農村信用無序狀況，優化農村信用環境的重大舉措。2003年，全縣信用社在前兩年信用評級的基礎上，爭取黨政支持，加大評級宣傳力度，采取評級與支農放貸相結

30、合的辦法，在全縣普遍實施，是年共評出信用農戶73511戶，占農戶總數的77.4%，評出信用村122個、信用鎮9個、信用企業32個。京山縣也被省政府授予2002年度全省首屆“最佳金融信用縣”。信用等級評定為信用社各類支農貸款的投放開辟了廣闊的前景。2、推行貸款證，構建農村新型借貸關系。貸款證是集農戶誠信、實力和生產、經營管理水準于一體的資信證明，是信用社發放貸款的依據。僅2001年，信用社通過年審、評級、核貸、發證等程序，對全縣農村頒發貸款證已達60932戶，占農戶總數的60%以上，當年憑證發放貸款10020萬元，保證了農戶購買足夠的生產資料，使全縣種植30畝以上農田的農業大戶比上年增加3000

31、多戶，全縣新耕種拋荒農田1.8萬余畝。在滿足頒證農戶生產費用貸款的前提下，還憑證向1291戶其它種植大戶和養豬、養魚、養雞等養殖大戶投放貸款1986萬元，向58個農產品加工大戶和60個農用運輸戶投放貸款210萬元。從此，貸款證一直沿用至今。3、開展“聯保”貸款，切實解決農戶貸款疑難問題。“聯保”貸款是農戶 自愿組合相互擔保貸款的一種方法，實行這種辦法對于因不夠貸款條件而無法獲得貸款的農戶來說無疑是解決了大難題。1999年，廠河（現綠林）信用社試用此辦法，后經縣聯社總結在全縣推廣，經過幾年實施，受到廣大農戶的擁護。1991年，全縣共組建聯保小組781個，參加聯保戶數2649戶，累放貸款1441萬

32、元。2003年，全縣采取聯保的方式向1057個聯保小組投放貸款5219萬元。2004年，以聯保方式向坪壩、三陽、綠林、永隆、曹武等鎮的929戶販運業主投放貸款5598萬元，使京山的糧、油、豬、牛、羊、香菇、干果等農副產品源源不斷地遠銷到廣州、深圳等地，加速了農副產品的轉化變現。4、采取小額農貸方式，保證基礎農業的資金需求。小額農貸是根據農戶的評級授信程度，以信用方式向農戶提供額度不超過1萬元的生產費用貸款。這種貸款手續簡化，服務方便快捷，群眾最為歡迎。2001年2006年，全縣信用社年均累放小額農貸6000萬元。2006年，全縣信用社更是對小額農貸業務做強做大做優，通過對79000戶小額農貸農

33、戶的年檢，擇優提高了授信檔次和授信額度，而對不守信用的農戶則給予降級授信額度甚至取消小額農貸資格的處罰，用以不斷提高農戶的守信觀念和還貸意識。是年，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的辦法，對25073戶缺資農戶累放小額農貸25078萬元，占農戶貸款累放總額的91%，切實滿足了廣大農戶種子、化肥、耕牛、農藥和農機具等生產資料的資金急需，保證了糧棉穩產、高產和農民增收致富。農戶小額農貸的全面推行得到縣委、縣政府的高度重視和大力支持，得到相關職能部門的大力配合，更受到城鄉居民的歡迎和擁護。5、實施信貸工程，實行貸款傾斜政策。自與農業銀行脫鉤以后，縣聯社針對農村經濟逐步市場化的新特點，不

34、斷研制推出“123”信貸工程、“雙十雙百”信貸工程、“五個一”信貸工程等支農、扶農、惠農的信貸營運新品牌，把信貸資金向特色農業、高效種養業和“專、精、特、新”的私營、民營企業及骨干鄉鎮企業傾斜，用以促進農村各種產業鏈條的形成，推動了農村經濟高效、快速發展。從2001年開始，全縣信用社在堅持信貸政策、原則和合規手續的前提下，采取“一鎮一業、一村一品”的作法，共向全縣產業基地建設和高效種養業投放貸款4150萬元，重點扶持了“十大產業基地”：即三陽、綠林、楊集等鎮以板栗、銀杏為主的干果基地；永興、曹武等鎮以鱉、龜為主的特種水產養殖基地；孫橋、羅店等鎮的優質稻生產基地；三陽、綠林等鎮的500萬筒袋料香

35、菇基地；宋河、三陽等鎮的1000畝黃姜基地；永隆、孫橋等鎮的10萬頭養豬產業基地；錢場鎮的100萬只蛋雞產業基地；石龍、錢場等鎮的3萬畝西瓜產業基地；雁門口、石龍等鎮的10萬畝花生產業基地；新市、八里途等鎮（區）的大棚蔬菜產業基地等。與此同時，全縣信用社又投入貸款3200萬元重點扶持“十大”私營、民營企業：即京山縣恒達實業有限公司、永隆油廠、石龍磷肥廠、楊豐劍南養豬場、錢場盛昌中華龜養殖基地、楊豐榮盛面粉加工廠等，2001年這些企業實現產值16000萬元，創利稅1200萬元。2003年，全縣信用社投放7921萬貸款支持一批私營、民營企業擴大再生產，其中向夏大中醫院、嘉泰實業、京申林特木業有限公

36、司、泰昌貿易有限公司、祥發棉紡公司等民營企業大戶投放貸款4400多萬元，促進這些企業健康發展，當年安置就業人員4200余人，企業實現產值2億多元，創利稅1000多萬元。2005年，瞄準民營經濟已成為全縣經濟新的增長點這一產業亮點，信用社從信貸、信息、結算等方面提供全方位、多層次服務，共向68個民營經濟實體發放貸款8892萬元，幫助這些企業實現銷售收入20多億元，解決就業人員2100多人。6、全員營銷貸款。1996年以來，縣聯社逐步把全員營銷貸款在全縣信用社推開，用以保證貸款的流動性、安全性、效益性和信貸服務質量的優化。營銷貸款的主要手段是強化責任制；核心內容是“三包：即包合規發放、包按期收回、

37、包按率結息，具體方法是“三個結合”，即：外勤與內勤結合、專業與業余結合、走出去與請進來結合。2001年2006年，全縣信用社組織強大的信貸營銷隊伍，將數以億計的貸款送到成千上萬的農戶和各種產業大戶手中；采取走出去搞調研、跑市場、發展信貸黃金客戶，請進來召開“銀企座談會”傾聽客戶的呼聲與建議等方法，優質、高效營運企業貸款。六年來，累放各項貸款13億元，這個龐大的數據就是全縣信用社全員營銷貸款的結晶。7、開展信托和融資業務。1985年，縣聯社成立后組建信托公司，采取內部融資方式調劑信用社資金余缺，同時，承辦一些貸款業務。1987年信托公司撤銷，融資業務移交聯社營業部。1990年，縣聯社由一名副主任

38、分管融資工作，開展對外融資業務。1990年1997年，聯社營業部通過融資累計對外拆出資金161303萬元，通過融資獲得收入3226萬元。1998年以后國家整頓金融市場，信用社融資業務不受法律保護，至此聯社營業部對外融資業務終止。縣聯社開辦融資業務，在一個特定時期起到了調劑信用社資金余缺，提高資金運用率的作用，但也留下了后遺癥，部分拆出資金無法收回，造成一定的資金損失。8、千方百計盤活不良貸款。不良貸款是“一逾兩呆”（逾期、呆滯、呆賬）貸款的總稱。清收盤活不良貸款的主要渠道分別是：（1）實行內部責任清收。內部責任包括兩個方面：一方面是指信用社每放一筆貸款，都要有信用社工作人員承諾清收責任；另一方

39、面，是指信用社內部員工為他人介紹、擔保責任貸款，必須承擔清收責任。對不能如期收回責任貸款的責任人，采取買單、停職或扣發工資抵償貸款本息等強制措施清收。幾年來共收回、盤活此類貸款2600萬元。（2）借助行政手段清收。此法連年都有運用，尤其是2004年省信用合作管理辦公室成立以來，省、市、縣各級黨委、政府加強對信用社清收國家公職人員拖欠信用社貸款工作的領導，對不能在規定的時間內償還貸款本息的采取了停職、扣薪等強制措施，2004年2006年，全縣信用社共收回此類貸款928萬元。（3）依法強制清收。即對“釘子戶”、“賴賬戶”、“扯皮戶”和涉嫌欺詐等借款戶（人）依照法律強制清收。僅1996年2006年，

40、縣聯社多次與縣公安局聯合進行專項整治行動，共收回貸款421萬元；先后向法院提起訴訟2346戶（人），共收回貸款1783萬元。（4）抓住各種契機清收。主要是抓住企業改制，產業優化增效和土地占用補償等機會，大力清收企業舊貸、農戶分攤集體農貸和未及分攤的村組集體農貸等，幾年來全縣信用社共清收盤活此類貸款3100萬元。（五）立足“窗口”，塑新形象。“窗口”泛指存、貸業務結算與聯行業務結算等柜面服務，她顯示著信用社的綜合素質和企業形象。1980年1993年，信用社只承擔簡單的柜面服務，其聯行業務結算基本通過農業銀行進行。在鄉村，信用社承擔著廣大農戶的存、貸款業務，而這些結算業務主要是通過信用站、信用分社

41、和信用社外勤工作人員，采取定時定點或走鄉串戶的形式，將各種業務結算送到田間地頭和千家萬戶，這種獨特的“窗口”服務形式使信用社贏得“挎包銀行”的美名；在集鎮，信用社內勤工作人員不斷優化柜面服務，采取早開門、晚關門、中午休息不離人，盡力滿足客戶對金融服務的新要求。這個時期對農戶出售糧棉等大宗農產品實行轉帳結算，即由糧棉收購部門開出“糧棉收購結算委托書”后又改為“糧棉收購結算轉帳支票”，由信用社到糧棉收購點現場辦公與農戶結算，或由農戶持“委托書”或“轉帳支票”到信用社結算。1994年1996年，信用社開始實行縣轄聯行結算業務，基本結束了在信用社開戶的客戶其聯行匯兌業務必須通過農業銀行進行的歷史。這個

42、時期農戶出售糧棉等大宗農產品逐步實行現金結算，信用社也逐步結束了為有關部門的代收（公糧、水費、預購定金）代付（糧棉收購結算款）業務。1997年2006年，信用社的“窗口”服務逐步健全與規范，此期間信用社不僅儲蓄業務已逐步實行“電腦化”，同時聯行業務也日趨發達，辦公“電子化”程度也日益提高。1998年7月，全縣有“六社一部”（即：新市、孫橋、羅店、永隆、八里途、京源等六個信用社和聯社營業部）開通第一批省轄電子匯兌業務，客戶資金可在24小時內到賬使用；2004年6月，全縣開通存款“一本通”，初步實現了全市信用社通存通兌業務。2006年6月1日，湖北省農村信用社綜合業務系統正式運行，實現了信合網點全

43、省通存通兌；2006年12月8日，湖北信合銀聯卡（福卡）正式發行，結束了信合無卡的歷史。2006年底，全縣信用社科技硬件建設已達到一定水平，擁有各類微機設備120臺（套），城區和集鎮信用社（部）全部開通了省轄電子聯行業務。全縣信用社基本達到了城鎮儲蓄電腦化、聯行業務電子化、會計辦公自動化的現代科技水準，其高科技含量已能與數家商業銀行媲美。（六）強化內控，規避風險。信用社內控包括管理職能機構、軟、硬件建設與安全保衛等內控機制，她走過了由簡單到復雜、由粗放到科學的發展歷程，尤其在市場經濟條件下，信用社內控機制更是得到了不斷地健全與完善。1、管理職能機構。1980年1984年，信用社沒有專門的內控管

44、理職能機構，其管理工作分別由人事、政工和業務部門承擔。1985年，縣聯社設立稽核組，在各區（鎮）設稽核員一名，分別對信用社（站）的財務、賬務開展稽核工作。1991年，農業銀行和信用社實施規范化管理，縣聯社改稽核組為審計組，各鄉（鎮）信用合作管理站設審計員，并相繼設立事后監督小組，根據信用社業務量大小分別設23名事后監督員。到1995年底，全縣信用社共配備審計工作人員10名，事后監督員18名，基本形成了縱橫銜接、上下制約的內控網絡。1997年，縣聯社成立審計監察股（后改為審監科或稽核監察部），對全縣信用社審計員實行上收一級管理，組成南、中、北三個片區審計小組，對全縣信用社財務、賬務及全部經營活動

45、開展交叉審計。這個時期的信用社內控機制逐步健全與完善，功能也日趨強化與先進，工作開展得活躍而穩健。1997年2006年，在聯社審監部門累計開展財務、賬務、信貸序時與專項審計、經營計劃完成審計、干部離任審計、重點人（事）審計等168場（次），查出各種有問題的人（事）232人（件），其中內部查處220人（次），移交司法機關處理13人（次），共為集體挽回經濟損失580.46萬元。為了全面防范經營風險，縣聯社不斷強化人本意識與觀念，進一步完善相關配套內控機制。在人事教育方面，從1997年起全面實施員工“雙考、雙保”（即業務考試、行為考核、經濟擔保、員工聯保）制度；2001年，全面開展“用工、分配、干部

46、制度和法人治理結構”四項改革，對20余名中層干部和分社主任實行競聘上崗，對400多名員工實行競爭上崗、點員組合，并對全體干部、員工實行績效掛鉤工資制，取消檔案工資，堅持按勞取酬、多勞多得，從而建立起充滿生機與活力的經營管理機制。在信貸管理方面，縣聯社成立“審貸委員會”，信用社成立“審貸小組”，對兩級審貸組織規定權限，明確責任，嚴格手續，縣聯社“審貸委員會”審批5萬元以上的大額貸款，信用社“審貸小組”審批3萬元以下的小額貸款，從而有效地規范了信貸運作程序，降低了貸款投入風險。在會計出納工作管理上，建立健全了一整套操作規程，全部配齊記帳和復核人員，“五雙一交叉”制度得到了更好地堅持與發揮，并在財務

47、上實行民主管理，費用上實行“陽光操作”，凡2000元以上固定資產購置或大宗物品采購，須經縣聯社班子集體討論決定后方能進行，凡信用社每月的費用開支須報縣聯社審批后才能進入成本，采取這些措施，有效地堵塞了腐敗與揮霍浪費的源口。2、軟件與硬件建設。軟件建設主要包括人的培養教育和規章制度的建立與完善。自1997年以來，縣聯社采取精神激勵與物質獎勵相結合的辦法，鼓勵在職干部職工自學成才，采取業余自學與分期培訓相結合的辦法，組織各專業、工種員工學習金融營銷新知識、電腦操作新技術，努力強化全體干部、職工與時俱進的意識。到2006年底止，已有260人取得大專及以上文憑，全縣信合系統黨委發展到177人。這些干部

48、、員工積極向上的作為為全縣信用社和諧氛圍的形成作出了表率。在堅持以人為本，精心育人的同時，縣聯社依據金融法規不斷完善內部管理的規章制度，先后出臺了“勞動用工管理辦法”、“雙考、雙保暫行辦法”、“會出工作管理制度”、“財務管理及費用審批制度”、“信貸管理及貸款審批制度”、“十不準、十不貸”信貸紀律以及“安全保衛工作的各項規定”等60多部內控制度。這些規章制度的建立與實施，對于規范日常操作、制約不良行為、規避經營風險起到積極而重要的作用。硬件建設是指各種安全設施的配套。1997年2005年，縣聯社先后投入200多萬元資金進行硬件建設，對全縣信用社60多個網點的偏門、門窗及防護網進行更新改造，對全轄

49、28個營業網點安裝了防彈玻璃和數碼電視監控器，這一系列現代裝備使信用社安全硬件建設逐步達到ga標準。3、安全保衛。安全保衛包括內保與外防，是內控機制的重要組成部分，長期以來縣聯社都把安全保衛作為內控管理的重中之重來抓，主要抓住三個重點：首先是強化領導落實責任，實行“一把手”負責制。每年對內（信用社與員工）層層簽訂安全保衛責任狀，對外（周邊單位）簽訂聯防公約，形成全員參與、責任明確、群防群治、齊抓共管的防范體系；其次是以防為主，未雨綢繆。在抓好安全硬件建設的同時，對“三防一保”（防搶、防盜、防騙，保人生和資金安全）做到年年講，月月講，天天講。聯社安保科印發安全手冊人手一冊，經常組織員工開展安全學

50、習，通報外地案情，做到警鐘長鳴。每年組織數次定期或不定期的安全檢查，及時整改安全隱患，將各種不安全因素消滅在萌芽狀態；再次是依章辦事，規范行為。嚴格用“十大禁令”、“營業期間十不準”規范全體員工行為，實施了運鈔車武裝押運頭寸制，營業部每天出入庫科室人員接送制，節假日和雙休日聯社負責人值班，科室負責人巡查、護送運鈔車制。采取上述措施，有效地控制了各類案件與事故的發生，保障了全縣信用社各項業務安全穩健運行。四、附錄（一）中共京山縣農村信用合作聯社黨委成員名單書 記 潘大慧 女 （1998年3月2001年12月） 謝旭陽 男 （2002年1月2006年12月）副書記 楊道倫 男 （1998年3月20

51、06年4月） 申科宏 男 （1998年3月2003年8月）委 員 楊道倫 男 （1998年3月2006年4月）王健強 男 （2000年1月2002年1月） （2006年1月2006年12月）張光貴 男 （1998年3月2000年1月）張文清 男 （1998年3月2006年4月）張克旭 男 （2002年1月2006年4月）李旭華 男 （2003年5月2006年12月）王革忠 男 （2006年1月2006年12月）（二）縣聯社工會組織工會主席 張光貴 男 （1998年1月2000年1月）（三）縣聯社經營班子成員名單主 任 潘大慧 女 （1997年1月2001年11月）謝旭陽 男 （2001年12月

52、2005年11月）王健強 男 （2005年12月2006年12月）副主任 楊道倫 男 （1997年1月2006年12月） 申科宏 男 （1991年1月2003年8月） 李旭華 男 （2003年5月2006年12月） （四）縣聯社歷屆理事會、監事會成員名單 第一屆理事會、監事會成員名單（1984年9月1998年3月）理 事 長 劉繼安（兼）（1984年9月1988年3月）副理事長 王培清 男 （1984年9月1988年4月）理 事 熊啟富 男 （1984年9月1986年3月） 吳從圣 男 （1984年9月1998年3月） 曾凡佐 男 （1984年9月1985年3月） 朱新春 男 （1984年9月1998年3月） 陳從德 男 （1984年9月1998年3月）監 事 長 王培清 男 （1984年9月1988年4月）第二屆理事會、監事會成員名單（1998年3月2001年12月）理 事 長 潘大慧 女 （