1、銀行信貸實務教學計劃一、課程目標1、知識目標：（1）掌握授信業務種類；（2）掌握授信業務相關的政策法規；（3）掌握授信業務權限和進入標準；（4）了解產品定價方法；（5）了解風險資產的評估與風險系數的測定方法；（6）掌握相關法律判斷擔保人及擔保財產對貸款的擔保作用，2、能力目標：（1）能夠按照客戶分類標準，評定客戶信用等級；（2）能進行企業財務分析和非財務分析；（3）能填寫授信業務相關的各種憑證、文件；（4）能撰寫授信業務相關的報告。（5）能夠通過借款人的財務資料與非財務資料，對借款人償債能力進行分析（6）能對有問題的貸款進行識別，并提出相應的處置措施；二、課程內容與學時安排項目編號項目名稱項目

2、內容主要教學知識點學習目標學時1信貸業務從業基礎信貸業務基礎知識、信貸業務機構設置、貸款合同信貸業務分類、客戶經理工作職責、貸款的定價、貸款合同具體內容1、了解信貸業務基礎知識、機構設置、客戶經理制以及貸款的定價方法2、掌握貸款合同風險防范方法3、掌握客戶經理的工作職責82信貸分析信用分析、客戶評級、項目評估借款人財務及非財務狀況分析、客戶評級標準、項目評估方法1、掌握客戶信用分析的具體內容和方法2、了解客戶評級的不同標準3、掌握項目評估具體操作方法103信貸擔保保證擔保、抵押擔保、質押擔保業務保證擔保、抵押擔保、質押擔保業務操作流程1、了解保證擔保業務含義、相關規定，掌握操作流程2、了解抵押

3、擔保業務含義、相關規定，掌握操作流程3、了解質押擔保業務含義、相關規定，掌握操作流程104企業信貸綜合授信、流動資金貸款、固定資產貸款、房地產貸款、貸后管理綜合授信、流動資金貸款、固定資產貸款、房地產貸款、貸后管理等企業信貸業務定義及流程1、了解綜合授信、流動資金、固定資產貸款、房地產貸款、貸后管理等業務含義及相關規定2、掌握辦理綜合授信、流動資金貸款、固定資產貸款、房地產貸款、貸后管理等業務的流程與具體方法105票據業務銀行承兌匯票業務、票據貼現業務、銀行承兌匯票業務、票據貼現業務定義及業務辦理方法1、理解銀行承兌匯票業務、票據貼現業務定義2、掌握銀行承兌匯票業務、票據貼現業務辦理方法106

4、個人信貸業務個人住房貸款業務、個人權利質押業務、個人助學貸款業務個人住房貸款業務、個人權利質押業務、個人助學貸款業務的含義及辦理流程1、理解個人住房貸款業務、個人權利質押業務、個人助學貸款業務的含義2、掌握個人住房貸款業務、個人權利質押業務、個人助學貸款業務的辦理流程107不良貸款管理不良貸款的認定、不良貸款的處置不良貸款的認定標準、不良貸款類型、不良貸款的處置方法1、 理解不良貸款的認定標準2、 了解不良貸款的常見類型3、掌握不良貸款的處置方法6三、訓練任務序號項目名稱訓練任務實現的能力目標相關支撐知識訓練方式、手段、步驟結果1商業銀行授信業務流程商業銀行授信業務申請與受理1、能按銀行授信業

5、務操作規程搜集客戶的資料，能對各個資料進行要點審查2、了解商業銀行現有的授信業務品種能初步分析客戶的授信業務需求商業銀行授信的基本概念、審貸分離制度、信貸登記咨詢系統1、資料搜集：收集銀行統一授信的相關規定和資料，收集銀行授信業務品種資料，學生課上演示并進行分析與討論。2、情景模擬：組織學生模擬商業銀行與客戶建立信貸關系。一人扮演銀行客戶經理、一人扮演客戶（自然人客戶和法人客戶）。熟悉客戶應提交的相關資料，分析客戶的授信需求2、多媒體演示：多媒體演示銀行授信業務申請與受理過程中需要資料。收集的資料、演示報告2商業銀行授信業務流程商業銀行授信業務調查1、能根據客戶提交的資料，結合其它途徑對客戶進

6、行基本情況的調查2、能對企業進行財務項目、財務比率以及現金流量分析3、能對企業的行業風險、經營風險、管理風險及還款意愿進行分析4、能對保證人的資格和能力進行審核，能判斷抵押和質押的合法性5、能對個人客戶的基本情況、資產收入情況等進行調查6、能對企業和個人客戶進行信用等級評定7、能撰寫貸款調查報告授信業務調查內容、財務分析方法、擔保類型、信用評級方法1、小組作業（案例分析）：組織學生分組選擇自然人客戶和法人客戶，對該客戶的基本情況、償債能力、擔保情況進行分析。2、課堂演示：組織學生將各小組完成的各項作業課堂進行演示，老師點評，學生分析討論。3、調查報告撰寫：各小組綜合該項目各任務的學習成果，撰寫

7、客戶授信業務調查報告。4、仿真性技能訓練：在信貸業務仿真軟件平臺上進行資料的輸入，完成該業務的操作流程。案例分析報告、演示報告3商業銀行授信業務流程商業銀行授信業務審查與審批1、能對具體授信業務的基本要素、主體資格、授信政策和授信風險進行審查，撰寫授信審查報告2、能按照正確程序對具體的授信業務進行審議和審批，填寫審查審批表授信業務審批流程1、小組作業（案例分析）：組織學生分組對小組選擇的自然人客戶和法人客戶的授信業務進行審查和審批，課上分析討論，老師點評。2、多媒體演示：多媒體演示該業務的操作流程及相關的法律文件及信貸文件。3、仿真性技能訓練：在信貸業務仿真軟件平臺上進行資料的輸入，完成該業務

8、的操作流程。案例分析報告、演示報告4商業銀行授信業務流程授信合同簽訂與貸款發放1、能正確解讀格式合同的條款，正確填寫合同文件2、能正確處理擔保的核保及抵質押的登記和保險事宜3、能正確填寫貸款憑證，并按規定程序發放貸款貸款合同內容、各種擔保貸款合同的簽訂及登記及保險操作規定、貸款發放的操作流程1、案例分析：搜集擔保案例，分析案例中存在問題，學生討論，老師總結。2、實訓練習：各小組根據各自的客戶及授信業務簽訂授信業務合同。2、多媒體演示：多媒體演示該業務的操作流程及相關的法律文件及信貸文件。3、仿真性技能訓練：在信貸業務仿真軟件平臺上進行資料的輸入，完成該業務的操作流程。案例分析報告、演示報告、合

9、同文本5商業銀行授信業務流程授信后管理1、能對授信檔案進行正確的歸類整理2、能對具體的授信業務進行風險分類3、能正確識別有問題貸款，并提出相應的處理措施授信后檢查的內容、貸款風險分類的方法和程序、有問題貸款的識別、處理方法及處理程序1、案例：根據案例完成貸款劃分。2、多媒體演示：多媒體演示貸款風險分類的操作流程，演示貸款風險分類的中的法律文件及信貸文件填寫。3、案例教學：根據所給案例資料識別有問題貸款，并對有問題貸款進行準確的處理。4、仿真性技能訓練：在信貸業務仿真軟件平臺上進行資料的輸入，完成該業務的操作流程。案例分析報告、演示報告6商業銀行非貸款授信認識商業銀行非貸款授信業務1、能進行具體的銀行擔保業務的操作，分析擔保業務的優勢2、能進行銀行承兌匯票和貼現業務的操作銀行擔保業務的概念及操