省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業資格證個人理財能力檢測試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（ ）A、房地產B、股票C、外匯產品D、儲蓄產品2、我國的制度環境不包括（ ）A、養老保險制度B、醫療保險制度C、其他社會保障制度如就業、教育、住房D、個人信貸保障制度3、理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規劃4、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債5、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現難易程度6、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數7、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約8、外資銀行業務審批程序的規定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監會C、中國證監會D、國家外匯管理局9、三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是（ ）A、借款人的營業執照B、法人代碼證的復印件C、擔保人的開戶情況D、企業成立的批文、公司章程10、宋體根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（ ）A、指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險D、由銀行和客戶按照合同約定分配11、以下國內機構中無法提供理財服務地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所12、某投資者于2008年6月26日購買了執行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位13、在普通年金現值系數的基礎上，期數減1.系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、預付年金現值系數C、永續年金現值系數D、以上都不正確14、即期交易中地標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議地某一天15、按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業銀行根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發理財產品B、商業銀行可以根據對個維度對客戶進行分層C、商業銀行一般會根據客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎上，商業銀行可以確定不同的目標客戶群16、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略17、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨18、下列關于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現貨市場B、按照金融工具發行和流通特征劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協議市場和互換市場19、以下不屬于商業銀行代理業務的是（ ）A、保險B、國債C、存貸款業務D、基金20、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C、證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產21、（ ）不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體22、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產進行保值。A、股票B、浮動利率資產C、固定利率債券D、外匯23、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（ ）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務24、單利和復利的區別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算25、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（ ）A、基礎資產應按照金融衍生品業務管理B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業務管理C、應將基礎資產與衍生交易相分離D、基礎資產應按貸款業務管理26、對以下（ ）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產、經營所得C、稿酬所得D、財產轉讓所得27、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。28、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人29、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉移情況地工程是（ ）A、經常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶30、以下哪一選項（ ）不屬于個人理財規劃的內容。A、教育投資規劃B、健康規劃C、退休規劃D、居住規劃31、（ ）對基金財產具有經營管理權；（ ）對基金財產具有保管權；（ ）對基金運營收益享有收益權，并承擔風險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人32、個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及（ ）A、凈資產B、資產C、住房D、企業33、宋體個人資產負債表中地資產價值是按（ ）計算地。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定34、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。35、以下哪一種風險不屬于債券的系統風險（ ）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險36、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%37、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品。持續10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24038、路先生家庭的資產負債表中“現金與現金等價物小計”一欄的數值應為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00039、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務B、保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示D、因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的40、財務型保險轉移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術（ ）是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品A、分紅壽險B、投資連結保險C、萬能壽險D、兩全壽險41、未按規定辦理個人外匯匯出境業務的是（ ）A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理D、境外個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理42、證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權債務關系B、所有權與經營權關系C、權利義務關系D、委托代理關系43、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業D、體格44、宋體（ ）不能作為貨幣市場基金地投資標地。A、短期債券B、商業票據C、認股權證D、銀行短期存款45、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港46、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關部門調查、初評B、報送到信貸管理部門審批C、上報至銀行主管風險管理領導審批D、銀行領導簽字認定后直接反饋認定信息47、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的資料，其中電話錄音應保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年48、非保本浮動收益產品，本金及收益的投資風險由（ ）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司49、交易雙方在場外市場上通過協商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是（ ）A、遠期B、期貨C、期權D、互換50、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出銀行從業資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高51、根據商業銀行個人理財業務風險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元52、基金轉換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例53、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當天B、成交后第一個營業日C、成交后第二個營業日D、成交后第一天54、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小55、下列固定收益證券中，風險最低的是（ ）A、企業債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業票據56、下列關于商業銀行個人理財業務的說法正確的是（ ）A、發現客戶的主要方法是市場調研B、主要通過打電話開發客戶C、盈利的關鍵是要尋求大客戶D、將成為商業銀行收益的主要來源57、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（ ）A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統性風險58、企事業單位支取工資、獎金等現金只能通過（ ）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶59、（ ）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現金管理60、期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權的是（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權61、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險62、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度63、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、外匯市場64、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金65、“中銀理財”的經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室66、在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（ ）A、顧問性B、專業性C、綜合性D、制度性67、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%68、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼69、（ ）是檢驗客戶家庭資產流動性的最主要的指標。A、流動性資產比率B、流動性資產C、現金儲備D、自用性資產70、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保71、商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在（ ）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁72、以下不屬于個人理財規劃內容的是（ ）A、保險規劃B、健康規劃C、退休規劃D、儲蓄規劃73、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元74、對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是（ ）A、貨幣型理財產品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產品主要投資于外匯，對沖基金等理財產品C、貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩健型產品75、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內在價值76、（ ）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業銀行D、非銀行金融機構77、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預期收益率C、方差D、持有期收益率78、某客戶現在購買了一種15年期債券，當前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%79、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和（ ）A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標80、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現值比較法D、多因素評比法81、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定的償還期限82、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環節：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償83、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理84、按期權地執行價格分類,期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權85、（ ）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創造收入和利潤。A、差異化營銷B、情感營銷C、數據庫營銷D、電話營銷86、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發期權C、二觸即付期權D、單向不觸發期權87、在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數額增加，則說明（ ）A、外幣幣值上升，外匯匯率上升B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、外幣幣值下降，外匯匯率下降D、本幣幣值下降，外匯匯率下降88、宋體如果企業盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業債券B、普通股票C、優先股票D、企業商業票據89、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同90、宋體某筆商業性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.26 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素2、（ ）由于客戶本身對投資產品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業人員可以從自己的角度出發，給客戶制定一個合理的目標。A、正確B、錯誤3、個人保險規劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則4、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關系5、影響住宅房地產投資價值的因素包括（ ）A、配套設施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業管理水平6、從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現D、風險狀況E、投資人數7、成長型基金與收入型基金的區別體現在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品C、成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場8、下列關于有限合伙企業的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業債務承擔有限連帶責任C、普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任D、有限合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任9、理財業務合同包括以下哪幾項（ ）A、個人投資者風險承受能力評估問卷B、理財產品協議C、產品說明書（含產品適合度評估）D、理財產品認購申購委托書10、下列各項中，可視為永續年金的有（ ）A、優先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益11、技術分析的基本假設前提是（ ）A、價格沿趨勢移動B、經濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預知未來12、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯網資料13、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風險補償E、貨幣是不可再生資源14、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險15、保險代理人、保險經紀人在辦理保險業務活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其他利益E、利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同16、養老保險有何意義？（ ）A、通過建立養老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養C、有利于促進經濟的發展D、保證就業結構的合理化，有利于保證勞動力再生產17、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析18、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人19、個人理財在國外的發展，經歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期20、如何控制養老理財的風險？（ ）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險21、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括（ ）A、公司決策參與權B、利潤分配權C、優先認股權D、優先分紅權E、優先求償權22、客戶風險特征由下列哪些構成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好23、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期24、項目融資申報材料中應該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務收支B、項目建設成敗與經營效益分析C、項目的風險分析和風險規避措施D、充分了解項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況E、項目建設負責人的資信狀況25、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產市場浮動可能造成房產貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業務C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉26、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低27、我國目前個人黃金理財產品的方式有：（ ）A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業公司發行的上市股票28、列哪些經濟因素會對匯率的變動產生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協調29、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產30、關于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現值的大小與遞延期有關D、遞延期越長，遞延年金的現值越大31、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金32、教育由（ ）等組成。A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業教育33、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（ ）A、加大國債發行量B、降低印花稅C、養老保險制度D、提高法定存款準備金率E、推行貨幣化分房34、國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔保（Collateral）C、資本（Capital）D、環境（Condition）E、控制（Control）35、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標36、商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有（ ）等。A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況37、下列關于基金當事人之間的關系說法錯誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經營者之間的關系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關系D、基金托管人為商業銀行E、以上說法都正確38、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監會C、證監會D、保監會E、中國銀行39、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產管理費40、依據個人所得稅相關規定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業的捐贈B、通過國家機關向農村義務教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災地區的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤2、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發展成熟。A、正確B、錯誤3、（ ）每個兼業代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤5、（ ）支出可以分為日常消費支出和理財支出。A、正確B、錯誤6、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤7、（ ）銀行代理理財產品類業務屬于代理業務，不構成商業銀行表內資