風控部規章制度?一、總則1.目的為加強公司風險管理，規范風控部工作流程，確保公司穩健運營，保障公司及相關利益者的合法權益，特制定本規章制度。2.適用范圍本規章制度適用于公司風控部全體員工，以及公司內部涉及風險控制的各項業務和活動。3.基本原則全面性原則：涵蓋公司經營管理的各個方面，對各類風險進行全方位、全過程管理。審慎性原則：以謹慎態度識別、評估和應對風險，充分考慮可能出現的不利情況。獨立性原則：風控部獨立于公司其他業務部門，確保風險評估和監控的客觀性、公正性。及時性原則：及時發現、預警和處理風險，防止風險擴散和惡化。

二、組織架構與職責1.組織架構風控部設部門經理一名，副經理若干名，下設風險評估組、風險監控組、合規審查組等專業小組。2.部門職責制定和完善公司風險管理策略、制度和流程。識別、評估和分析公司面臨的各類風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等。建立風險預警機制，及時發現風險隱患并提出應對措施。對公司業務活動進行合規審查，確保符合法律法規和公司內部規定。監督風險管理措施的執行情況，對違規行為進行調查和處理。定期向公司管理層匯報風險管理工作情況，提供風險決策支持。3.崗位設置與職責部門經理負責風控部的整體管理工作，制定部門工作計劃和目標。組織領導風險評估、監控和合規審查等工作，確保部門各項任務順利完成。與公司其他部門溝通協調，推動風險管理工作在全公司的有效開展。向上級管理層匯報風險管理工作進展和重大風險事項。風險評估組運用科學方法對公司面臨的各類風險進行識別、評估和量化分析。建立風險評估模型和指標體系，定期更新和維護。撰寫風險評估報告，為公司決策提供風險依據。風險監控組對公司業務活動進行實時監控，及時發現風險信號。跟蹤風險應對措施的執行效果，及時調整監控策略。收集、整理和分析風險監控數據，定期編制風險監控報告。合規審查組審查公司各類業務合同、協議、制度等文件，確保符合法律法規和公司規定。對公司重大決策、業務活動進行合規性審核，提出合規意見和建議。開展合規培訓和宣傳工作，提高員工合規意識。

三、風險識別與評估1.風險識別方法業務流程分析法：對公司各項業務流程進行梳理，找出可能存在風險的環節和因素。問卷調查法：設計風險調查問卷，向公司員工、客戶等相關方收集風險信息。案例分析法：參考同行業類似企業的風險案例，分析公司可能面臨的風險。專家咨詢法：咨詢行業專家、律師、會計師等專業人士，獲取風險識別的專業意見。2.風險評估流程確定評估對象：明確需要評估的業務、項目或事項。收集評估資料：包括業務數據、市場信息、行業動態等。選擇評估方法：根據風險特點和評估目的，選擇合適的評估方法，如定性評估、定量評估或兩者結合。進行風險評估：運用選定的評估方法，對風險發生的可能性和影響程度進行評估。劃分風險等級：根據評估結果，將風險劃分為高、中、低三個等級。撰寫評估報告：詳細記錄風險評估過程和結果，提出風險管理建議。3.風險評估指標體系市場風險評估指標：包括利率風險指標、匯率風險指標、股票價格風險指標、商品價格風險指標等。信用風險評估指標：如客戶信用評級、違約概率、違約損失率、信用敞口等。操作風險評估指標：涵蓋內部欺詐、外部欺詐、客戶、產品和業務活動、執行、交割和流程管理等方面的指標。流動性風險評估指標：例如流動比率、速動比率、現金流動負債比率等。

四、風險監控與預警1.風險監控要點建立風險監控臺賬：對各類風險進行詳細記錄，包括風險發生時間、地點、原因、現狀等。設定監控頻率：根據風險等級和業務特點，確定不同風險的監控頻率，如每日、每周、每月等。關注關鍵風險指標：密切跟蹤與公司風險密切相關的關鍵指標變化，及時發現風險異常。分析風險趨勢：通過對風險數據的分析，判斷風險的發展趨勢，預測未來風險狀況。2.風險預警機制確定預警指標：根據風險評估結果，設定各類風險的預警指標和閾值。建立預警流程：當風險指標達到或接近預警閾值時，啟動預警流程，及時向相關部門和人員發出預警信號。預警處理措施：接到預警信號后，相關部門應立即采取措施進行風險排查和處置，及時報告處理情況。預警跟蹤與反饋：對預警處理情況進行跟蹤，確保風險得到有效控制，并及時反饋預警解除情況。

五、合規審查1.合規審查范圍公司各類業務合同、協議，包括銷售合同、采購合同、借款合同、擔保合同等。公司內部管理制度、業務流程、操作規范等文件。公司重大決策事項，如投資項目、并購重組、戰略合作等。公司對外發布的公告、宣傳資料等信息披露文件。2.合規審查流程提交審查申請：業務部門或相關人員將需要審查的文件或事項提交至合規審查組。合規審查組受理：對提交的申請進行登記和初步審查，確定審查重點和要求。開展審查工作：合規審查組按照相關法律法規和公司規定，對審查對象進行詳細審查，查閱資料、訪談相關人員等。出具審查意見：根據審查結果，撰寫合規審查意見，明確指出存在的合規問題及改進建議。反饋與溝通：將審查意見反饋給業務部門或相關人員，進行溝通和解釋，確保其理解審查意見并采取相應措施。跟蹤整改情況：對業務部門的整改情況進行跟蹤，確保合規問題得到有效解決。3.合規審查標準法律法規遵循：審查是否符合國家法律法規、監管要求以及行業規范。公司制度執行：是否符合公司內部制定的各項規章制度和流程。合同條款合規：合同條款是否明確、合法、有效，是否存在潛在法律風險。信息披露規范：對外信息披露是否真實、準確、完整，符合信息披露相關規定。

六、風險應對措施1.風險應對策略風險規避：對于風險過高、無法承受或控制的業務或項目，采取放棄或終止的策略。風險降低：通過采取措施降低風險發生的可能性或影響程度，如加強內部控制、優化業務流程、分散投資等。風險轉移：將部分或全部風險轉移給其他方，如購買保險、進行套期保值、簽訂免責條款等。風險接受：對于一些風險較低、影響較小的情況，公司選擇接受風險，并制定相應的應對預案。2.具體應對措施市場風險應對利率風險管理：通過調整資產負債結構、運用利率衍生品等方式，降低利率波動對公司收益的影響。匯率風險管理：采取套期保值、調整進出口業務結算方式等措施，防范匯率風險。股票價格風險管理：優化投資組合，分散股票投資風險，或通過股指期貨等工具進行套期保值。商品價格風險管理：與供應商簽訂長期合同、建立庫存預警機制等，應對商品價格波動風險。信用風險應對客戶信用管理：建立完善的客戶信用評估體系，對客戶進行信用評級，合理確定信用額度和信用期限。應收賬款管理：加強應收賬款的跟蹤和催收，建立壞賬準備制度，降低壞賬損失風險。信用擔保管理：嚴格審查擔保業務，控制擔保風險，要求被擔保方提供反擔保措施。操作風險應對內部控制建設：完善公司內部控制制度，加強對關鍵崗位和關鍵環節的監督和制約。員工培訓與教育：提高員工風險意識和業務技能，減少因操作失誤導致的風險。信息系統安全管理：加強信息系統的安全防護，防止信息泄露和系統故障。應急管理機制：制定應急預案，提高應對突發事件的能力，降低操作風險損失。流動性風險應對資金預算管理：合理編制資金預算，確保公司資金的合理配置和充足供應。融資渠道拓展：優化融資結構，拓寬融資渠道，確保公司在需要時能夠及時獲得資金支持。流動性應急計劃：制定流動性應急計劃，明確在流動性緊張情況下的應對措施，保障公司資金鏈安全。

七、風險管理信息系統1.系統建設目標建立一套完善的風險管理信息系統，實現風險數據的集中采集、存儲、分析和共享，提高風險管理工作的效率和準確性。2.系統功能模塊風險數據采集模塊：收集公司內外部各類風險相關數據，包括業務數據、市場數據、信用數據等。風險評估模塊：運用風險評估模型和方法，對采集的數據進行風險評估和量化分析。風險監控模塊：實時監控風險指標變化，自動發出預警信號，并生成風險監控報告。合規審查模塊：對公司各類業務和文件進行合規性審查，記錄審查結果和意見。風險應對模塊：制定風險應對策略和措施，跟蹤應對措施的執行情況。風險管理報告模塊：生成各類風險管理報告，為公司管理層提供決策支持。3.系統使用與維護系統使用培訓：對風控部及相關業務部門員工進行系統使用培訓，確保其能夠熟練操作和運用系統。數據錄入與更新：明確數據錄入責任人和錄入標準，確保風險數據的及時、準確錄入，并定期進行數據更新和維護。系統安全管理：采取安全防護措施，保障系統數據的安全，防止數據泄露和系統故障。系統升級與優化：根據公司業務發展和風險管理需求，及時對系統進行升級和優化，提高系統性能和功能。

八、內部溝通與協作1.與公司其他部門的溝通協作定期召開跨部門溝通會議：與業務部門、財務部門、法務部門等定期召開會議，交流風險管理工作進展和存在的問題，共同商討解決方案。建立信息共享機制：與其他部門共享風險信息和數據，促進各部門之間的協同合作，形成風險管理合力。參與業務決策：在公司重大業務決策過程中，風控部提供風險評估意見和建議，為決策提供風險支持。2.內部團隊協作明確各小組職責分工：風險評估組、風險監控組、合規審查組等各小組明確職責，相互配合，共同完成風險管理工作任務。建立工作協同機制：制定小組間的工作流程和協作規則，確保各項工作有序銜接，避免出現工作漏洞和重復勞動。加強團隊溝通與交流：定期組織內部培訓和交流活動，提高團隊成員的專業素質和協作能力，營造良好的工作氛圍。

九、監督與考核1.內部監督建立內部監督機制：定期對風控部工作進行內部審計和監督檢查，確保風險管理工作符合公司規定和要求。監督內容：包括風險評估的準確性、風險監控的有效性、合規審查的嚴格性、風險應對措施的執行情況等。問題整改：對監督檢查中發現的問題，及時提出整改意見，要求相關責任人限期整改，并跟蹤整改效果。2.績效考核制定績效考核指標：根據風控部崗位職責和工作目標，制定科學合理的績效考核指標，包括風險評估準確率、風險監控及時率、合規審查通過率、風險應對效果等?？己朔绞剑翰捎枚颗c定性相結合的考核方式，定期