中國建設銀行廣西區分行2023年校園招聘110名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.當久期缺口為正值時，市場利率上升，銀行價值將()；市場利率下降，銀行價值將()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升

2.某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統缺陷

3.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現出（）的流動性特點。

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

4.在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

5.假定某企業2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產總額為l70萬元，年底資產總額為190萬元，則其總資產周轉率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

6.信息披露的原則不包括()。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

7.內部審計在商業銀行風險管理體系中發揮不可替代的作用，下列未體現內部審計作用的是（）。

A.監控和評價風險管理系統運行的效果

B.評價與銀行治理、運營和信息系統有關的風險暴露

C.內部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進

8.風險管理委員會通常需要的風險監測報告類型是（）。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

9.下列選項中，不屬于商業銀行操作風險的是（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件

10.關于風險評估的總體要求，下列說法錯誤的是()。

A.商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.對于能夠量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理

C.商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

11.商業銀行應當對信息系統的項目立項、開發、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業銀行系統設計／開發應持有的態度是()。

A.追求快速見效，只需考慮短期效果

B.系統要大而全，使用國內領先的信息設備

C.從戰略高度評價經營管理的需求，慎重對待系統設計、開發全過程

D.系統越大越好，可以超越本行業的業務

12.國別限額可依據的因素不包括（）。

A.國別風險

B.業務機會

C.國家重要性

D.外部風險

13.在操作風險管理工具中，關鍵風險監控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。這體現的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關性

14.違約損失率的計算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

15.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責分離原則

B.統一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

二.多選題(共15題)

1.在聲譽風險評估中，通常需要做出預先評估的風險事件包括()。

A.市場對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行影響客戶或公眾的政策性變化

C.商業銀行改革重組的成本和收益

D.監管機構責令整改的不利信息和事件

E.市場利率短期內劇烈波動

2.戰略規劃在實施方案中應當闡述的內容包括()。

A.潛在收益

B.預期風險損失和財務分析

C.所涉及的風險因素

D.可以接受的風險水平

E.銀行自身資本狀況

3.項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括（）。

A.計劃的重大變更

B.供應商的變更

C.關鍵人員的變更

D.經銷商的變更

E.主要費用支出情況

4.商業銀行面臨的國別風險存在于（）經營活動中。

A.代理行往來

B.由境外服務提供商提供的外包服務

C.設立境外機構

D.國際資本市場業務

E.對“一帶一路”國家的授信

5.經調整的資本收益率的公式涉及的指標有()。

A.利潤總額

B.稅后凈利潤

C.凈資本

D.預期損失

E.非預期損失

6.外包風險管理的工作主要有（）。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.分包風險管理

D.外包協議管理

E.業務外包風險評估

7.我國商業銀行監管當局提出的商業銀行公司治理要求的主要內容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C.建立、健全以監事會為核心的監督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

8.目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

E.監管機構責令整改一些不利信息

9.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的貸存比不高于75％

10.根據《巴塞爾新資本協議》的規定，針對個人的循環零售貸款應滿足的標準有()。

A.貸款是循環的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數據

D.循環零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致

E.辦理該業務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

11.下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

12.商業銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務

13.下列關于風險管理策略的說法，正確的有()。

A.風險分散不能完全消除非系統性風險

B.商業銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免該業務或市場具有的風險

D.根據多樣化投資分散風險管理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一行業、同一性質甚至同一國家的借款人

E.風險規避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行發展的主導風險管理策略

14.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監察稽核部門

C.公司業務部門

D.合規部門

E.內部審計部門

15.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區）風險

B.通過第三方擔保來轉移風險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務

D.增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風險

三.判斷題(共15題)

1.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。()

2.銀行應該建立持續的"市場監督"管理機制，以保持批發融資來源的穩定性。（）

3.內部審計部門可以為商業銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

4.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

5.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

6.資本規劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規劃。(?)?

7.風險評級的基本要素包括商業銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

8.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

9.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

10.商業銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。（）

11.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業收入的比率。（）

12.系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

13.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風險。()

14.當商業銀行擴大資產規模、增加利潤的發展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監管機構對其加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

15.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對值較小的一個視為銀行的總敞口頭寸。（）

四.單選題(共15題)

1.與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是（）。

A.企業

B.律師事務所

C.保險公司

D.擔保機構

2.關于個人貸款期限調整的描述。錯誤的是（）。

A.期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(含1年)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規定的最長貸款期限

D.借款人需要調整借款期限的，應向銀行提出口頭申請

3.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內，最長不超過2年

B.—年以內，最長不超過2年

C.一年以內，最長不超過3年

D.兩年以內，最長不超過3年

4.個人貸款業務是以（）為標準進行貸款分類的一種結果。

A.貸款對象

B.主體特征

C.貸款主體

D.貸款額度

5.個人商用房貸款貸前調查應由（）負責。

A.房地產開發商

B.擔保公司

C.律師事務所

D.貸款經辦行

6.公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

7.國家助學貸款的期限最長不超過()年。

A.5

B.6

C.8

D.20

8.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，下列經貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬人民幣的

D.借款人無法事先鎖定具體交易對象且金額不超過四十萬元人民幣的

9.一般保證的保證人與債權人未約定保證期問的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

10.下列關于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

11.設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為_______年，最長不超過_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

12.個人征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

13.下列個人貸款管理原則中，()的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.誠信申貸原則

B.協議承諾原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

14.市場細分是20世紀50年代中期由()首先提出的。

A.溫德爾·斯密

B.亞當·斯密

C.克斯特

D.亞當斯

15.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

五.多選題(共15題)

1.商業銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責任的落實

2.抵押貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調整

B.貸款利率調整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

3.個人商用房貸款可采用（

）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周（雙周、三周）還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

4.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規模中等

5.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人可通過口頭授權

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

6.對于我國現有個人貸款業務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，還可以通過網絡辦理

C.各商業銀行的個人貸款業務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

7.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

8.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.流動資產質押

D.固定資產質押

E.權利質押

9.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發與維護，直接進行業務談判

10.在進行市場營銷環境分析時，銀行微觀環境分析的內容有（）。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

11.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應提出（）意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

12.銀行與開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態等

E.開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

13.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個人貸款類信息

E.信用卡使用情況

14.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

15.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

六.判斷題(共15題)

1.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

2.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務。（）

3.制作定位圖時的變量必須是主觀屬性。()

4.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

5.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

6.小王在2010年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

7.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

8.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

9.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。（）

10.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

11.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

12.借款人的惡意欺詐、騙貸等現象是個人教育貸款信用風險的重要表現形式。（）

13.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

14.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

15.個人住房貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

七.單選題(共15題)

1.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。

A.家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定

C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

2.某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現值為（

）元。

A.50100

B.100000

C.80234

D.43121

3.一般而言，下列關于債券的表述，錯誤的是（）。

A.債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌

B.公司債券的違約風險一般可通過信用評級表示

C.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到不同程度的影響

D.當市場利率上升時，投資債券的再投資風險增加

4.下列選項中，不屬于金融市場構成要素的是（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.相關第三者

5.下列屬于銀行個人理財業務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業務的發展

B.客戶對理財業務的認知度

C.經濟環境

D.中介機構發展水平

6.作為我國金融市場監管機構，以下()屬于證監會的職責。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃

D.擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃

7.根據《證券法》的規定，下列行為不屬于操縱證券市場的是()

A.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

8.許多企業對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業所要收集的數據？（）

A.購買時間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額

9.下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險

10.下列有關于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（

）。

A.貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B.債券型基金一般為T+2或T+3到賬

C.股票型基金一般為T+4或T+5到賬

D.股票型基金一般為T+3或T+4到賬

11.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（）。

A.建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

12.商業銀行應根據規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

13.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

C.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險

D.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

14.個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（

）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

15.營銷和推銷的根本區別在于（）。

A.推銷以現有產品為中心，市場營銷以企業的目標顧客及其需要為中心

B.推銷以企業的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現有產品為中心

C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式

D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

八.多選題(共15題)

1.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

2.商業銀行應向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.保險條款

E.現金價值表

3.下列關于理財產品的表述，錯誤的有()。

A.理財產品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售

B.商業銀行可以銷售沒有期限的理財產品

C.設計理財產品前應該做好客戶細分

D.理財產品的名稱應該反映產品的屬性

E.理財產品風險揭示只要進行簡單的列示即可

4.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，應進行的處理包括（）。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業資格

5.回購協議市場的交易特點有（

）。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定且超過銀行存款收益

D.稅收優惠

E.回購協議中所交易的證券主要是金融債

6.一個人的財務安全主要包括()。

A.是否有穩定、充足的收入

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有充足的現金準備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當的財產和人身保險

7.在綜合理財服務風險管理中，下列屬于風險評估及其限額管理措施的有（）。

A.商業銀行在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建守分級審核批準制度

B.商業銀行應針對理財業務面臨的備類風險，實行全面風險限額管理制度，包括市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等

C.按照風險管理權限，商業銀行應制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或產品的風險限額

D.商業銀行的各相關部門都應當在規定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關內部管理規定事先審批

E.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管?

8.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()情形。

A.詆毀其他基金管理人

B.登載相關單位的推薦性文字

C.預測該基金的證券投資業績

D.證監會規定禁止的其他情形

E.違規承諾收益

9.個人外匯業務按照交易性質區分為（）

A.資本項目個人外匯業務

B.經常項目個人外匯業務

C.貿易項目個人外匯業務

D.境外個人外匯業務

E.境內個人外匯業務

10.國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內容主要包括（）。

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協調能力

D.專業能力

E.高尚的職業操守

11.世界黃金的需求主要包括（）。

A.工業需求

B.投資需求

C.官方儲備需求

D.飾金需求

E.戰爭需求

12.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形的，由中國證監會或其派出機構責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

13.影響商業銀行個人理財業務的宏觀經濟政策包括（）。

A.稅收政策

B.收入分配政策

C.土地政策

D.財政政策E、貨幣政策

14.年金（普通年金）是指（）的一系列現金流。

A.一定期限內

B.時間間隔相同

C.不間斷

D.金額相等

E.方向相同

15.下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發行、交易和回購的有（）。

A.商業銀行

B.保險機構

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

九.單選題(共15題)

1.以下屬于動產的是（）。

A.產成品

B.股票

C.建筑物

D.土地使用權

2.下列財產不可以設定質押的是（）。

A.存款單

B.侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

C.租用的設備

D.不動產租賃權

3.（）是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.現場調研

B.搜尋調查

C.委托調查

D.貸前調查

4.銀行進行信貸市場細分的根本依據為()。

A.客戶需求的共同性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產品的共同性

D.信貸產品的差異性

5.如為流動資金貸款，借款人需要提交的資料不包括（）。

A.資金到位情況的證明文件

B.原、輔材料采購合同

C.如為出口打包貸款，應出具進口方銀行開立的信用證

D.如為票據貼現，應出具承兌的匯票

6.關于信貸授權，下列說法錯誤的是（）。

A.對內授權與對外授權密切相關

B.對內合理授權是銀行業金融機構對外合格授信的前提和基礎

C.信貸授權中的信貸是指銀行業金融機構表內授信業務

D.合理授權是為了在控制風險的前提下提高效率

7.現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的的說法中，錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

8.下列不屬于次級類貸款主要特征的是()。

A.貸款償還所依賴的抵(質)押品價值難以確定，變現困難

B.借款人采取不正當手段套取貸款

C.借款人內部管理混亂，影響債務的及時足額清償

D.借款人出現支付困難，并且難以獲得新的資金

9.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.并購貸款

C.房地產貸款

D.項目融資

10.如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著（）。

A.投資和借款需求很快將會下降

B.投資和借款需求很快將會上升

C.投資和借款需求很快將會不變

D.投資和借款需求無關

11.下列關于行業風險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業所有企業面臨的某方面的風險，并評估風險對行業未來信用度的影響

B.銀行可根據各行業風險的特點，給予不同的信貸政策

C.行業風險評估的方法有2種：即波特五力模型與行業風險分析框架

D.波特五力模型與行業風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

12.以下哪項不屬于收款條件（）。

A.預收貨款

B.現貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

13.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是()。

A.可持續增長

B.年度增長率

C.成本節約率

D.生產效率

14.王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率l2％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。(答案取近似數值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％

15.下列關于貸款保證合同的說法中，錯誤的是()。銀行從業考前【黑鉆押題】，，

A.保證合同要以書面形式訂立

B.書面保證合同只能單獨訂立

C.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發生糾紛

十.多選題(共15題)

1.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

2.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有（）

A.經濟發達程度

B.交通便利程度

C.員工人數

D.客戶所在地區的市場密度

E.整體教育水平

3.個人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

4.貸款利率的種類有（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.最低利率

D.外幣貸款利率

E.固定利率

5.個人汽車貸款支付管理中，受托支付的操作要點包括（）。

A.明確支付審核要求

B.完善操作流程

C.要合規使用放款專戶

D.明確借款人應提交的資料要求

E.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

6.企業從一個行業中退出時，會面臨一些退出障礙，退出障礙主要受經濟、戰略、感情以及社會政治關系等方面的影響，具體包括（）。

A.資產的專用性

B.退出的固定費用

C.戰略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

7.下列關于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業的替代品對需求和價格的影響越強，行業的風險就越小

C.來自于其他行業的替代品的競爭不僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業的替代品的“品牌轉換成本”越低，行業的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

8.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為（）。

A.保險權益轉讓相關協議

B.貸款備案證明

C.企業動產抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

9.國別風險可能由（）引發。

A.政治和社會動蕩

B.資產被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務

D.外匯管制

E.貨幣貶值

10.預控性處置可由（）完成。

A.信貸審批部門

B.信貸發放部門

C.風險預警部門

D.風險決策部門

E.預控對策系統

11.對于投資者來說，大額可轉讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現的優點

C.有定期存款可以提前支取的優點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

12.貸款總結評價的內容主要包括()。

A.貸款基本評價

B.貸款管理中出現的問題及解決措施

C.其他有益經驗

D.借款人對銀行的評價

E.貸款對借款人的影響

13.關于長期投資，下列說法正確的是()

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.屬于負債引起的借款要求

E.在發達國家，銀行會有選擇地為公司并購或股權收購等提供債務融資，其選擇的主要標準是收購的股權能夠提供控制權收益，從而形成借款公司主營業務

14.假設一家公司的財務信息如下：

總資產

21678

銷售收入

29962

總負債

11946

凈利潤

1572

所有者權益

9732

股息分紅

608

注：計算精確到個位依據上述信息，下列指標計算中正確的有()。

A.公司的資本回報率為16%

B.公司的利潤留存比率為45%

C.公司的可持續增長率為11%

D.公司的資產負債率為55%

E.公司的紅利支付率為39%

15.根據成本加成定價法確定的貸款利率，其主要由()組成。

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業成本

C.優惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

十一.判斷題(共15題)

1.貸款合同的基本條款，由銀行經辦行根據各分行規定的格式確定.借貸雙方應在基本條款的基礎上，協商確定借款合同的具體內容。()

2.商業銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

3.國有控股金融資產管理公司屬于金融企業。()

4.經濟周期中破壞最大的時候往往是經濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間。（）

5.應收賬款周轉率必須以年為計算基礎。()

6.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規范，并有集團經營優勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。（）

7.從信貸運作的全過程看，商業銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發放。()

8.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

9.以股票設定質押的，必須是依法可以流動的股票。（）

10.根據差別調整原則．應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權。（）。

11.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外，還有助于發現信貸管理、內部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

12.（2016年真題）確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經用于項目的資本金，還可以核對發票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

13.執行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業務經辦人員設專柜分別保管存放。（）

14.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

15.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

十二.單選題(共15題)

1.小企業授信“六項機制”不包括（）。

A.利率的風險定價機制

B.聯合核算機制

C.激勵約束機制

D.專業化的人員培訓機制

2.根據重大工作部署和針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續檢查

C.全面檢查

D.稽核調查

3.下列關于綠色信貸合規審查的說法中，錯誤的是（）。銀行從業考前【黑鉆押題】，，

A.銀行業金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規審查

B.銀行業金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持

C.銀行業金融機構應當對不同行業的客戶特點，制定環境和社會方面的合規文件清單和合規風險審查清單

D.銀行業金融機構應當確保客戶提交的文件和相關手續的合規性、有效性和完整性

4.根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，商業銀行應確定統一授信的審批程序，審批程序應規范、透明，不包括()，

A.信息收集、核實

B.授信審核

C.審批的全過程

D.審后監督

5.下列關于商業銀行創新的風險管理要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行應建立與各類金融創新業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度

B.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系

C.商業銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業務應急性計劃，高級管理層負責制訂業務連續性計劃

6.下列屬于貨幣供應量層次M1的是()。

A.M1=M0+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

B.M1=M0+企業單位活期存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+信用卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

7.內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

8.《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

9.“經濟增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

10.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.專業化策略

D.單一營銷策略

11.()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司

12.下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

13.重大聲譽事件發生后（）內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

14.商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。

A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估

C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

15.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經營租賃

B.融資租賃

C.擔保租賃

D.項目租賃

十三.多選題(共15題)

1.2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。

A.穩健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創新能力

2.根據中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

3.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

4.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向對沖

D.市場對沖

E.反向對沖

5.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

6.重組型非金業務模式是在確認債權債權關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

7.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

A.在形式和實質上均保持獨立性

B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄

C.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

8.銀行業金融機構應當從（

）方面做好從業人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業人員管理信息系統

C.行為守則和行為細則

D.舉報和問責

E.評估和監測

9.以下哪些事件發生時，債務人即被視為違約()。

A.在發生信貸關系后，由于信貸質量出現大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準備金

B.銀行將貸款出售并相應承擔一定比例的賬面損失

C.銀行停止對貸款計息

D.債務人對商業銀行的實質性信貸債務逾期60天以上(含)

E.商業銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業銀行的債務

10.互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

11.截至2015年5月末，我國首批獲批開業的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網商銀行

12.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

13.商業銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

14.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

15.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

十四.判斷題(共10題)

1.消費金融公司發行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質押擔保或保證方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

2.儲戶可以決定自己的存款采用何種計息方式。

3.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。（）

4.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準范圍。（）

5.銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構。()

6.銀行合規部門的職責應該是協助高級管理層有效管理銀行面臨的合規風險。

7.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

8.目前，銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

9.授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執行有關經濟業務，未經授權和批準不得處理有關業務，授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段。

10.協定賬戶屬于非存款性負債業務創新。（）

十五.單選題(共15題)

1.()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。

A.承諾

B.民事行為

C.票據

D.合同

2.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關的信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

3.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作

B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估

4.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發端于商品交換

C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構.社會分工也會影響貨幣需求

5.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

6.根據《國民經濟行業分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產業的是（）。

A.交通運輸、倉儲和郵政業

B.房地產業

C.燃氣及水生產和供應業

D.金融業

7.根據《銀行業監督管理法》規定，下列屬于中國銀監會監管職責的是（）。

A.監督管理銀行間同業拆借市場

B.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

C.負責金融業統計調查、分析和預測

D.實施外匯管理

8.信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

9.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個；人民幣

D.2個；美元

10.20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，成為全球銀行業組織架構的主流模式。

A.總分行型組織架構

B.事業部型組織架構

C.矩陣型組織架構

D.統一法人制組織架構

11.中國人民銀行為執行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

12.資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續提升股東價值回報。

A.凈現金流量

B.經濟利益

C.凈利息收益率

D.經濟資本回報率

13.按期權行使的時限分類，買方只能在期權到期日方能行使權利的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

14.與一般企業相比，商業銀行的突出特點是（）。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

15.下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是（）。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團的各項活動

D.在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理們

十六.多選題(共15題)

1.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統一銀行券發行的需要

B.是統一票據交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D.是對金融業統一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

2.以下關于合規風險定義正確的是（）。

A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

3.根據《民法通則》，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

4.下列選項中不可能構成使用假幣罪主體的有()。

A.某公司經理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業銀行

E.14歲中學生小明

5.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

6.中國人民銀行向全國銀行間債券市場發行的中央銀行票據的特征有()。

A.是一種重要的貨幣政策手段

B.以調節金融體系的流動性為目的

C.主要目的是為中國人民銀行籌集資金

D.具有無風險、流動性高的特點

E.它是一種長期債券

7.銀行金融機構有（）的情形，由銀監會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動

E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率

8.根據《破產法》第六十一條規定，以下屬于債權人會議職權的有（

）。

A.核查債權

B.監督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產的管理方案

E.通過和解協議

9.銀行業從業人員應遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

10.我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的有（

）。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位定期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.流通中現金

11.不可抗力主要包括的情形有（

）。

A.工作人員操作失誤

B.臺風

C.政府征用

D.罷工

E.社會騷亂

12.國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

13.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（）。

A.協議付息票據貼現

B.銀行承兌匯票貼現

C.轉貼現

D.再貼現

E.商業承兌匯票貼現

14.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

15.中國銀保監會近年來啟動了銀行業保險業清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業人員清廉從業意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監督

B.多元化創新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

十七.判斷題(共15題)

1.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

2.董事會作出決議，必須經全體董事一致同意方可通過。()

3.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

4.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

5.證券化是商業銀行被動資產負債管理的重要工具。（）

6.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

7.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

8.對于違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（

）

9.根據擔保制度司法解釋，債權人與擔保人訂立擔保合同，約定以法律、行政法規尚未規定可以擔保的財產權利設立擔保，當事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

10.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

11.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

12.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

13.銀行業協會應建立違法違規違紀人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

14.理財產品銷售管理、理財投資運作管理是商業銀行理財產品信息披露管理的內容。

15.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

2.答案：A

本題解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。題中描述的情形屬于內部流程中產品服務缺陷引起的操作風險。

3.答案：B

本題解析：在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現出不同的流動性特點。

4.答案：D

本題解析：在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現為違約風險暴露的下降。

5.答案：B

本題解析：總資產周轉率=銷售收入÷[(期初資產總額+期末資產總額)÷2]=

6.答案：C

本題解析：信息披露應與銀行的經營特點相適應，原則是：側重披露總量指標、謹慎披露結構指標、暫不披露機密指標。

7.答案：C

本題解析：內部審計在組織風險管理框架中發揮不可替代的作用，包括：第一，幫助組織識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進；第二，監控和評價組織風險管理系統的效果；第三，評價與組織的治理、運營和信息系統有關的風險暴露；第四，把在咨詢業務中對風險的了解結合到發現和評價組織的重大風險暴露的過程中去。

8.答案：C

本題解析：風險管理委員會通常需要的風險監測報告類型是最佳避險報告。故本題選C。

9.答案：B

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

10.答案：B

本題解析：商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業銀行應當開發和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。

11.答案：C

本題解析：商業銀行應當對信息系統的項目立項、開發、驗收、運行和維護實施有效管理，不能片面追求快速見效或貪大求全，超越本行業務的現實需求，要在戰略高度評價經營管理的需求，慎重對待系統設計、開發全過程。

12.答案：D

本題解析：國別限額可依據國別風險、業務機會和國家（地區）重要性三個因素確定。

13.答案：C

本題解析：

設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數據口徑、門檻值、報告路徑等要素。其中，敏感性是指監控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。

14.答案：A

本題解析：違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比(損失的嚴重程度，1GD=1-回收率)。

15.答案：A

本題解析：

信貸審批是在貸前調查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規定的限額內，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統一考慮原則和展期重審原則。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項對商業銀行的影響是整體性的，不需要專門作出評估。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：(1)市場對商業銀行的盈利預期；(2)商業銀行改革／重組的成本／收益；(3)監管機構責令整改的不利信息／事件；(4)影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正是戰略風險管理最有效的方法。戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包括在內。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。考點：信息系統開發、測試和維護

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。

5.答案：B、D、E

本題解析：

計算公式如下：RAROC=(收益-預期損失)／經濟資本(或非預期損失)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業務外包風險評估、盡職調查、外包協議管理、外包服務承諾、分包風險管理、跨境外包管理和其他事項。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點撥】這類題目，只要內容積極正面，都是正確選項。

8.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是:推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

9.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》的規定，針對個人的循環零售貸款應滿足的標準是循環的、無抵押的、未承諾的，子組合內對個人最高授信額度不超過l0萬歐元，必須保留子組合的損失率數據，循環零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致，辦理該業務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

11.答案：A、B、D

本題解析：

C項，商業銀行開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境和政策；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著業務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

12.答案：B、E

本題解析：