中國工商銀行黑龍江分行2023年招聘109名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

2.下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產負債率=（負債總額/資產總額）×100%

B.有形凈值債務率=［負債總額/（股東權益-無形資產凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數）=［（凈利潤+折舊+無形資產攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用

3.在聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任不包括()。

A.不定期審核聲譽風險管理政策

B.識別、評估、監測和控制聲譽風險

C.制定危機處理程序

D.制定聲譽風險管理政策和操作流程

4.國際會計準則對金融資產劃分的優點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

5.巴塞爾委員會2004年發布的《利率風險管理與監管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風險進行闡述，通過標準的利率沖擊方法計量對經濟價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應對其所承擔利率風險水平。若不相適應時，銀行應考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風險水平

B.增加一定數額的資本

C.降低風險水平與增加一定數額的資本兩者兼為

D.增加一定數額的負債

6.假設某商業銀行的信貸資產總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產的預期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

7.其他風險暴露主要包括（）。

A.專業貸款風險暴露

B.合格循環零售風險暴露

C.購人應收賬戶和資產證券化風暴露

D.金融機構風險暴露

8.我國要求商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％

9.因操作風險事件所遭受的監管部門或有權機關罰款及其他處罰的是（）。

A.法律成本

B.資產損失

C.監管罰沒

D.賬面減值

10.商業銀行在客觀評估操作風險影響程度和發生概率的基礎上，應盡可能準確計量這些風險可能給商業銀行造成的損失，并為此配置相應的()。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.風險資本

11.風險識別包括（）環節。

A.感知風險和分析風險

B.計量風險和分析風險

C.計量風險和感知風險

D.感知風險和檢測風險

12.核心存款比例等于（）。

A.核心存款/總資產

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.貸款總額/總資產

13.下列不屬于內部控制的主要目標的是（

）。

A.企業的基本業務目標

B.編制可靠的公開發布的財務報表

C.涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循

D.企業的經營目標

14.反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識別制度

B.金融教育培訓制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度

15.Y銀行在其2020年度報告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（

）。

A.Y銀行的投資組合在1天內有99%的概率損失金額為5000萬元

B.Y銀行的投資組合在1天內有1%的概率損失金額為5000萬元

C.Y銀行的投資組合在1天內損失超過5000萬元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內損失超過5000萬元的概率不小于99%

二.多選題(共15題)

1.結構性資產或負債指經營上難以避免的策略性外幣資產或負債，主要包括()。

A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備

B.經扣除折舊后的固定資產和物業

C.對海外附屬公司和關聯公司的投資

D.為維持資本充足率穩定而持有的頭寸

E.結構性資產或負債形成的交易性的匯率風險暴露是結構性外匯風險暴露

2.下列關于風險和損失的關系，說法正確的有（）。

A.風險并不等同于損失本身

B.損失是一個事后概念，反映風險事件發生后所造成的實際結果

C.風險是一個事中概念，反映損失發生時的事物發展狀態

D.將風險等同于損失，會增強風險管理的積極性和主動性

E.將風險等同于損失，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移

3.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

4.商業銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結構

B.健全的內部控制體系

C.普及合規管理文化

D.集中式的、可靈活擴充的業務信息系統

E.雄厚的研發實力

5.權利質押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

6.下列關于信用風險的表述，正確的是（）。

A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數據較少，且不易獲取

B.信用風險具有明顯的非系統性風險特征

C.信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響相同

D.交易結算不存在信用風險

E.傳統上，信用風險又被稱為違約風險

7.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中，包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險

8.內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括（）。

A.財務／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.產品設計缺陷

D.交易／定價錯誤

E.錯誤監控／報告

9.風險水平類指標是衡量商業銀行的風險狀況的靜態指標。其中，市場風險指標包括（）。

A.不良資產率

B.預期損失率

C.市值敏感性比率

D.貸款損失準備金率

E.累積外匯敞口頭寸比例

10.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

11.關于債項評級說法，錯誤的有（）。

A.債項評級是對交易本身的特定風險進行估測

B.債項評級反映的是客戶違約后的債項損失大小

C.特定風險因素包括抵押、優產品類別、地區、行業等

D.債項評級只能反映債項本身的交易風險

E.債項評級不可以同時反映客戶信用風險和債項交易風險

12.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業務配置非常有限的資本限制其給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

13.商業銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現金流人與現金流出

B.長期資產數量與長期負債數量

C.敏感性資產數量與敏感性負債數量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數量與流動性負債數量

14.新產品／業務風險管理原則包括（）。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

15.以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.地區風險分析

C.生產和經營風險分析

D.微觀經濟分析

E.自然環境分析

三.判斷題(共15題)

1.申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

2.資本充足率=（一級資本一對應資本扣除項）／風險加權資產×100％。（

）

?

3.監管機構的現場檢查可以針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。()

4.商業銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益/風險的有效性。（）

5.了解你的客戶（KYC）既是銀行業務拓展應當遵循的原則，也是反洗錢管理的基礎性工作。

6.金融衍生品交易(包括交易所內和交易所外)不存在交易對手信用風險。（）

7.商業銀行的操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如2008年法國興業的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

8.證券化是將缺乏流動性的資產匯集成資產池，通過結構性重組，將其轉化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

9.商業銀行的操作風險主要由內部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因則是內部因素而不是外部因素。（）

10.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

11.公司治理是現代商業銀行穩健運營和發展的核心。（）

12.聲譽風險是一種多維風險。（）

13.在商業銀行的借款組合管理中，行業限額是控制行業集中度的有效手段之一。()

14.系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來的。()

15.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

四.單選題(共15題)

1.根據《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協商確定；中國人民銀行規定

B.借款人和貸款人協商確定；借款人和貸款人協商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執行；中國人民銀行規定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執行；借款人和貸款人協商確定

2.貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可采取（）；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

3.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的可委托代理職責是（

）。

A.貸款審批

B.貸前調查

C.貸款發放

D.職工貸款賬戶設立

4.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是()。

A.申請人應以書面形式提出貸款申請

B.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議復印件

C.抵押房產如需評估，須提供評估報告原件

D.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

5.個人汽車貸款業務中，保險公司履約保證保險的責任范圍是（）。

A.貸款本金、利息和違約金

B.貸款本金、利息、違約金和損害賠償金

C.貸款本金和利息

D.貸款本金

6.貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款是指（）。

A.商業貸款

B.抵押貸款

C.個人貸款

D.公積金貸款

7.互聯網個人貸款按照個人貸款的資金來源，可以分為（）。

A.商業銀行互聯網個人貸款和非銀行個人網絡貸款

B.場景化個人貸款與非場景化個人貸款

C.有強增信基礎的個人貸款和非強增信基礎的個人貸款

D.現金貸款與非現金貸款

8.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A.1；3

B.5；3

C.1；5

D.3；5

9.個人貸款與公司貸款的主要差異是民事責任承擔方式不同，有限責任公司或股份有限公司對其債務均只承擔有限的責任，“有限責任”的范圍就是公司的全部資產，自然人對其債務承擔（）。

A.部分責任

B.連帶責任

C.有限責任

D.無限責任

10.下列關于個人消費類貸款的說法中，錯誤的是()。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

D.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)以及第二學士學位學生發放的貸款

11.下列關于個人貸款押品的說法正確的是（）

A.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具

B.押品又稱擔保物、抵質押品，是指債務人或第三人所提供符合法律規定的財產或權利

C.僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優先受償權

D.押品是實現債務人權利的重要保證

12.客戶可以在銀行所轄營業網點、個人貸款服務中心、金融超市、電子銀行等辦理個人貸款業務，這體現了個人貸款的（）特征。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.低資本消耗

13.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內容的是（）。

A.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

14.下列屬于金融質押品的是（）。

A.應收租金

B.債券

C.機器設備

D.采礦權

15.“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。

A.到銀行網點填寫個人貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車

B.客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行對客戶進行資信調查—到銀行網點填寫個人貸款借款申請書—客戶與銀行簽訂借款合同—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行審批貸款—銀行放款—客戶提車

C.客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—到銀行網點填寫個人貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車

D.到銀行網點填寫個人貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—客戶與銀行簽訂借款合同—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車

五.多選題(共15題)

1.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B.需辦理抵（質）押登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更抵（質）押登記手續及其他相關手續

C.保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

2.個人汽車貸款的借款申請材料包括（

）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.購車首付款證明材料

E.如借款所購車輛為商用車，應提供貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

3.商業銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

4.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

5.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

6.在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容有（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人工作單位是否發生變化

C.借款人的聯系電話有無變動

D.有無發生可能影響借款人還款能力的突發事件

E.商用房的租金收入狀況

7.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

8.個人貸款定價應遵從的原則有（）

A.逆經濟周期原則

B.組合定價原則

C.參照市場價格原則

D.風險定價原則

E.成本收益原則

9.對商用房貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

10.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產業的發展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展

E.調整商業銀行信貸機構、提高信貸資產質量、增加商業銀行經營效益

11.銀行依據心理因素細分市場時，可以考慮的變數有（）。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務的態度

12.商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規范

B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C.未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

13.信用卡的分期業務主要包括（）

A.賬單分期

B.商場分期

C.儲蓄分期

D.郵購分期

E.網絡分期

14.押品的日常管理與監控包括哪些內容（）

A.日常監控

B.臺賬制度

C.權證核對

D.崗位制約

E.隨機抽查

15.商業銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產表

C.借款人現住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

六.判斷題(共15題)

1.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。（）

2.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且均要采用內部評估方式。（）

3.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。（）

4.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯三家專業信用卡公司。（

）

5.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

6.商業助學貸款實行分次放款的形式。()

7.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔。（）

8.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

9.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

10.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

11.個人住房貸款的借款人可以根據需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

12.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

13.自營性個人住房貸款。是指銀行運用信貸資金向在城鎮或農村購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。()

14.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

15.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

七.單選題(共15題)

1.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（），須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5萬美元以上

B.5萬美元(含)以下

C.1萬美元(含)以下

D.1萬美元以上

2.孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（

）原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

3.下列關于貨幣型理財產品的表述中，錯誤的是()。

A.本金、收益安全性高

B.投資期短，資金贖回靈活

C.常被作為定期存款的替代品

D.主要投資于貨幣市場的理財產品

4.家庭形成期的投資組合中（）比重應該最高。

A.股票

B.債券

C.現金

D.保險

5.商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）。

A.財務分析

B.財務規劃

C.投資建議

D.儲蓄存款產品推介

6.結構性理財產品是運用金融工程技術，將（）組合在一起而形成的一種金融商品。

A.固定收益產品與金融衍生品

B.股權產品與固定收益產品

C.金融衍生品與大宗商品

D.固定收益產品與大宗商品

7.下列關于基金當事人地位與責任的說法,不正確的是（）。

A.管理人對基金財產具有經營管理權

B.管理人對基金運營收益承擔投資風險

C.托管人對基金財產具有保管權

D.投資人對基金運營收益享有收益權

8.王先生想為母校成立一項永久性獎學金，現在投資400000元，年利率為8%，

則該項獎學金每年能夠頒發的金額為()元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

9.下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險

10.金融期貨合約的特征不包括()。

A.非標準化合約

B.合約價格有最小變動單位和浮動限額

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.可以通過對沖進行履約

11.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是()。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

12.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，

命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯栗

C.商業匯票

D.遠期匯票

13.下列關于認知需要等式的說法，正確的是()。

A.認知需要=儲蓄動機+增收減支的努力方向

B.認知需要=投資動機+開源節流的努力方向

C.認知需要=儲蓄動機+開源節流的努力方向

D.認知需要=投資動機+增收減支的努力方向

14.外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

15.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時顯示公平的

D.乘人之危訂立的合同

八.多選題(共15題)

1.理財專業委員會的宗旨包括（）。

A.規范銀行理財業務行為

B.完善銀行理財業務行業標準

C.優化理財營銷服務流程

D.維護銀行業理財產品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

2.私人銀行業務具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.專業化服務

C.重視客戶關系

D.綜合化服務

E.服務效率高

3.下列關于共同共有特征的表述中，正確的是（）。

A.共同共有也具有確定的份額

B.共同共有以一定的共有關系為前提

C.共同共有關系消滅時，可以對共有財產進行分割

D.共同共有的共有人的權利及于整個標的物

E.共同共有人對共有物享有連帶權利，承擔連帶義務

4.商業銀行提供個人理財顧問服務時，應根據客戶的（）等，對客戶進行必要的分層。

A.風險認知能力

B.健康狀況

C.經濟狀況

D.興趣愛好

E.風險承受能力

5.根據我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現其他原因而解散的，應當在解散事由出現之日起30日內成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C.清算期間，公司存續，但不得開展與清算無關的經營活動

D.公司清算結束后，清算組應當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認

E.公司清算結束后，公司法人資格消滅

6.目前，我國個人投資黃金產品的方式有（）。

A.購買實物黃金

B.購買金幣

C.購買金飾品

D.購買黃金礦業公司發行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

7.基金子公司業務的類型包括()。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.主動投資類業務

D.資產證券化業務

E.通道業務

8.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發展具有下列（）好處。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風險的手段

E.無須再承擔投資風險

9.根據《中華人民共和國公司法》的規定，以下機構中，可以發行公司債券的機構有()。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業

E.國有控股企業

10.債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（）。

A.建設用地使用權

B.學校的教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.里院的大型或貴重醫療器械

11.下列不屬于商業銀行QDII產品可投資范圍的是()。

A.銀保監會合作監管市場上市的股票

B.具有固定收益性質的票據

C.具有固定收益性質的債券

D.實物商品衍生品

E.投機或放大交易

12.結構性理財產品包括（）。

A.利率掛鉤型理財產品

B.外匯掛鉤型理財產品

C.股票掛鉤型理財產品

D.信用掛鉤型理財產品

E.商品掛鉤型理財產品

13.以下關于股票的表述中正確的有()。

A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

D.資本損益的存在是長期投資者選擇優質公司股票長期持有的主要投資目的

E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統性風險

14.商業銀行開展個人理財業務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

15.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》的規定，下列關于理財產品宣傳的表述，正確的有()。

A.可以登載該產品的過往平均業績

B.不得宣傳該理財產品預期收益率

C.可以登載本行同類產品的預期收益率

D.可以登載本行同類產品的最好業績

E.需要以醒目文字提醒投資者過往業績不代表未來業績

九.單選題(共15題)

1.借款人的信用承受能力主要內容不包括()。

A.借款人的信用等級

B.統一授信（或公開授信）情況

C.已占用的風險限額情況

D.審查保證人的資格及其擔保能力

2.公司信貸中，內部意見反饋原則適用于（）。

A.每次業務面談

B.初次業務面談

C.首次與最后一次業務面談

D.最后一次業務面談

3.下列選項中，不屬于授信額度的決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，對借款原因進行分析

B.客戶的還款能力

C.借款企業對借貸金額的需求

D.考察貸款材料是否齊全，文件準備是否合規

4.以下關于波特的五力模型，說法錯誤的是（）。

A.新企業進入一個行業的可能性大小，取決于進入者主觀估計進入所能帶來的潛在利益、所需花費的代價與所要承擔的風險這三者的相對大小情況

B.市場上可替代品的存在意味著企業產品和服務的價格將會受到限制

C.買方討價還價的能力會減少供方利潤，影響供方收益率

D.供方能夠方便地實行前向聯合或一體化，而買主難以進行后向聯合或一體化時，供方討價還價的能力較弱

5.貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.已承諾貸給客戶而客戶已經使用

B.未承諾貸給客戶而客戶已經使用

C.已承諾貸給客戶而客戶沒有使用

D.未承諾貸給客戶而客戶沒有使用

6.銀行業金融機構經過多年經營，積累了豐富的信貸業務經驗，貸款審查已嵌入各種貸款業務的管理流程之中，體現為三大原則。上述三大原則不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你客戶的業務

C.了解你客戶的風險

D.了解宏觀經濟的風險

7.相關部門應在貸款本息收回后（）日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

8.（）是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。

A.信貸產品

B.信貸金額

C.交易對象

D.信貸期限

9.下列對項目現金流量分析的表述中，錯誤的是（）。

A.在編制自有資金現金流量表時，借款利息應作為現金流出

B.項目生產經營期間所支付的利息不應計入產品總成本

C.在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出

D.在編制全部投資現金流量表時，利息支出不應作為現金支出

10.下列關于自愿原則的說法中，錯誤的是（）。

A.當事人有權依法從事擔?；顒踊虿粡氖聯；顒?/p>

B.當事人有權選擇保證、抵押、質押或者定金的擔保方式

C.當事人有權選擇為誰提供擔保，但無權約定排除留置的適用

D.擔保主體有權選擇訂立擔保合同的方式

11.個人貸款的授信對象是（）

A.國家規定可以作為借款人的組織

B.符合規定條件的自然人

C.企事業代表

D.從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人

12.當前我國銀行業金融機構使用的主要是（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.書面合同

D.統一合同

13.某企業有一處商業辦公樓，經評估價值為500萬元人民幣，將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為70%，銀行對該企業放款金額最多不超過（）萬元。

A.350

B.500

C.450

D.400

14.下列選項中，不屬于貸款定價原則的是（）。

A.利潤最大化原則

B.服務客戶原則

C.擴大市場份額原則

D.保證貸款安全原則

15.如果某公司的總折舊固定資產為550萬元，凈折舊固定資產為180萬元，年折舊支出為30萬元，則其固定資產剩余壽命是()年。

A.1

B.5

C.7

D.20

十.多選題(共15題)

1.下列關于季節性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期投資

2.在區域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有()。

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數

C.信貸資產相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

3.按照《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，商業銀行應當根據集團客戶所處的行業和經營能力，對集團客戶以下（）方面設置授信風險預警線。

A.盈利指標

B.流動性指標

C.人員數量指標

D.貸款本息償還情況

E.資產負債指標

4.下列各項中，屬于借款人的權利的有（）。

A.自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.拒絕借款合同以外的附加條件

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

5.《貸款通則》規定，借款人的義務包括()

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

E.向第三方轉讓債務時，取得銀行同意

6.下列選項屬于商業銀行貸款安全性調查內容的有()。

A.對購銷合同的真實性進行認定

B.對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查

C.對抵押物的價值評估情況作出調查

D.對有限責任公司的關聯公司情況進行調查

E.對借款人的借款目的進行調查

7.下列關于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業的替代品對需求和價格的影響越強，行業的風險就越小

C.來自于其他行業的替代品的競爭不僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業的替代品的“品牌轉換成本”越低，行業的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

8.商業銀行推行客戶經理制的，要在總行和分行之間建立協同工作制，在各有關專業部門之間建立合作協調制，實現()。

A.戰略規劃協同

B.信息調研協同

C.客戶服務協同

D.產品開發協同

E.部門管理協同

9.在固定資產貸款貸前調查報告中，項目配套條件落實情況調查主要包括（）。

A.廠址選擇和土地征用的落實情況

B.是否符合國家產業政策、投資政策、行業規劃和社會經濟發展需要

C.資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應的落實情況

D.配套水、電、氣條件的落實情況

E.經濟效益和社會效益評價

10.銀行對不良資產進行重組的時候，主要是對以下內容進行重組（）。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款利率

E.借款品種

11.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

12.公司信貸管理的原則包括（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協議承諾原則

D.貸放統一控制原則

E.實貸實付原則

13.出質人對質物、質押權利占有的合法性，下列說法正確的有（

）。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

14.下列選項中，屬于企業流動資產的是()。

A.短期投資

B.應收票據

C.應收賬款

D.預付賬款

E.預收賬款

15.以下屬于有關經營者的預警信號的有（）。

A.冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等

B.冒險兼并其他公司

C.董事會、所有權或重要的人事變動

D.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

E.固定資產迅速變化

十一.判斷題(共15題)

1.貸款逾期后，對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

2.處于成長階段的行業通常年增長率會超過20%。（）

3.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時，應進行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實質，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

4.貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后20日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。（）

5.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業務人員更應看重貸款本身的安全性。（）

6.政治與法律環境是銀行面臨的宏觀環境。（）

7.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

8.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔保人

9.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監督委員會征信系統查詢未發現有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

10.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。（）

11.以股票設定質押的，必須是依法可以流動的股票。（）

12.不同的存貨計價方法，對存貨的周轉率沒有什么影響。()

13.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

14.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營隋況，要根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，不定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。（）

15.行業分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

2.下列選項中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經營銀行

3.下列不屬于信用卡發卡業務管理的是（）。

A.發卡管理

B.收單業務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

4.()規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。

A.忠于職守

B.公正廉潔

C.審慎經營

D.依法合規

5.根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應當是商業銀行

B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C.交易的一方可以是企業集團財務公司

D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準

6.銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。

A.合規經營類指標和風險管理類指標

B.發展轉型類指標

C.社會責任類指標

D.合規經營類指標和經營效益類指標

7.惠普金融基的本原則不包括（）。

A.健全機制、持續發展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系

8.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局三家機構分別負責對（）的微觀審慎監管，統稱為歐洲監管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

9.從新中國經濟發展史來看，（）我國才比較系統地實行產業政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期

10.下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易

11.金融創新是商業銀行以()，不斷提高自主創新能力和風險管理能力的重要組成部分。

A.客戶為中心，以市場為導向

B.客戶為中心，以效益為目標

C.客戶為中心，以低風險為目標

D.市場為中心，以客戶為導向

12.（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

13.合規風險報告是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險程序，按規定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

14.（

）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

15.內部審計部門不需要向中國證監會或其派出機構報告的事項是（）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監會派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

十三.多選題(共15題)

1.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環節，主要發揮融資功能

D.現貨交易是交易協議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

2.商業銀行開展內部控制評價，應重點做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構

3.貨幣政策的構成部分有（）。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

4.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

5.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產證券化銷售利得

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

6.提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

7.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

8.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

9.下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

10.代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發行國債

E.代理貸款項目管理

11.根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故

C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

12.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

13.銀行客戶管理的內容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯系取得客戶信息反饋

14.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導

15.以下屬于M1的有（）。

A.M0

B.企業單位活期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.農村存款

E.機關團體部隊存款

十四.判斷題(共10題)

1.協定賬戶屬于非存款性負債業務創新。（）

2.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

3.中國銀監會對商業銀行的監管評級遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。()

4.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務。

5.參與銀團貸款的成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。()

6.商業銀行應當建立貫穿各級機構、覆蓋所有業務和全部流程的管理信息系統和業務操作系統，及時、準確記錄經營管理信息，確保信息的完整、連續、準確和可還原、可修改、可追溯。（）

7.金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。()

8.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。()

9.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。()

10.中國銀行業監督管理委員會規定，商業銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

十五.單選題(共15題)

1.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（）的含義。

A.買者自負

B.資產隔離

C.客戶自負

D.風險自擔

2.我國負責制定和執行貨幣政策的機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.國務院

C.中國銀行業協會

D.中國人民銀行

3.在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

4.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.資產流動性風險

D.負債流動性風險

5.根據《中華人民共和國擔保法》規定，下列關于抵押的表述中，正確的是()。

A.抵押權因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權人享有優先受償權

B.土地所有權可以抵押

C.債權消滅，抵押權繼續存在

D.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

6.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.總資產回報率

B.凈利息收益率

C.風險調整后的資本回報率

D.凈資產回報率

7.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押給乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

8.關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A.《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

D.《公司法》強調公司資本不得任意變更

9.以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業務幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

10.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

11.監事會是商業銀行的（）。

A.執行機構

B.決策機構

C.監督機構

D.管理機構

12.我國某商業銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業銀行總資產是5億元，則該商業銀行的資本充足率為（）。

A.16％

B.12％

C.14％

D.20％

13.（）是風險管理的最基本要求。

A.風險監測

B.風險識別

C.風險計量

D.風險控制

14.下列機構從業人員中，不屬于必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的是（）。

A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

15.根據《中華人民共和國票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

十六.多選題(共15題)

1.銀行資本的作用包括()。

A.滿足銀行正常經營對長期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業務過度擴張和承擔風險

D.維持市場信心

E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

2.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有（）

A.理財產品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產品過往業績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品期限、成本及承諾的成本

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

3.關于審慎性監督管理談話制度作用的表述，正確的有()。

A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率

B.有助于提高監管機構的權威

C.確保監督部門能定期與銀行業金融機構的董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀

D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，確保其安全經營

E.審慎性監督管理談話制度可能會導致隱含金融機構工作效率降低

4.我國《民法典》規定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

5.根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業銀行核心一級資本的有（

）。

A.可轉換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優先股

E.普通股

6.下列屬于商業銀行的長期借款的形式有（）。

A.發行普通金融債券

B.發行次級金融債券

C.發行混合資本債券

D.發行可轉換債券

E.同業拆借

7.根據規定，銀行業從業的基本準則包括()。

A.誠實信用準則

B.專業勝任準則

C.守法合規準則

D.勤勉盡職準則

E.保護商業秘密與客戶隱私準則

8.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有（

）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

9.銀行保函業務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

10.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

11.按照面向發行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

12.根據《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護金融穩定

E.制定并發布監管制度

13.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.集資詐騙罪

14.利率風險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

15.銀行從業人員的從業準則包括（）。

A.守法合規

B.勤勉盡職

C.誠實信用

D.專業勝任

E.保守商業秘密與客戶隱私

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

2.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

3.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

4.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。

5.同業借款業務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

6.行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。（）

7.在現金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業從業人員嚴禁超額使用、保管現金，不按規定處理長短款，隨意調整、沖正、撤銷賬務。

8.銀行業從業人員在向客戶進行理財產品的營銷活動時，應從對客戶有利的方面介紹產品。（）

9.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。

10.根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。

11.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（）

12.光票托收僅附發票、運輸單據，不附金融單據，故稱“光票”

13.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

14.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

15.承諾生效時，合同生效。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數據輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。

2.答案：D

本題解析：利息償付比率（利息保障倍數）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用=（經營活動現金流量+利息費用+所得稅）/利息費用=［（凈利潤+折舊+無形資產攤銷）+利息費用+所得稅］/利息費用。

3.答案：A

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險。除制定常態的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。A項董事會及高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策。

4.答案：C

本題解析：。A、B、D項是國際會計準則對金融資產劃分的優點；缺點是財務會計意義上的劃分著重強調的是權益和現金流量變動的關系和影響，不直接面對風險管理的各項要求。

5.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會2004年發布的《利率風險管理與監管原則》文件中除了對利率風險管理的普遍原則（原則1原則13，與交易賬戶和銀行賬戶劃分無關）進行規定外，還專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風險進行闡述，通過標準的利率沖擊方法計量對經濟價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應對其所承擔利率風險水平。若不相適應時，銀行應考慮采取糾正措施——降低風險水平，或增加一定數額的資本，或二者兼為。考點：銀行賬戶利率風險管理監管要求

6.答案：A

本題解析：預期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率；違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性；違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。因此該資產的預期損失是2％×300×（1－30％）＝4.2（億）。

7.答案：C

本題解析：其他風險暴露主要包括購入應收賬戶和資產證券化風險暴露。

8.答案：C

本題解析：根據2012年中國銀監會頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，其中要求核心一級資本充足率不得低于5％。

9.答案：C

本題解析：監管罰沒是因操作風險事件所遭受的監管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產業政策、監管法規等所遭受的罰款、吊銷執照等。

10.答案：C

本題解析：商業銀行在客觀評估操作風險影響程度和發生概率的基礎上，應盡可能準確計量這些風險可能給商業銀行造成的損失，并為此配置相應的經濟資本。

11.答案：A

本題解析：。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

12.答案：A

本題解析：。核心存款比率=核心存款/總資產，對同類商業銀行而言，該比率高的商業銀行流動性也相應較好。核心存款是指那些相對來說較穩定，對利率變化不敏感的存款，季節變化和經濟環境對其影響也較小。

13.答案：D

本題解析：內部控制的目標主要包括以下三個：第一類目標針對企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告。第三類目標涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循。故本題選D。

14.答案：B

本題解析：商業銀行反洗錢內控制度體系主要包括:客戶身份識別制度;大額交易與可疑交易報告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風險等級劃分制度;反洗錢宣傳培訓制度;反洗錢保密制度;反洗錢協助調查制度;反洗錢稽核審計制度;反洗錢崗位職責制度;反洗錢業務操作規程。其中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

15.答案：C

本題解析：風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

結構性外匯風險暴露是指結構性資產或負債形成的非交易性的匯率風險暴露。結構性資產或負債指經營上難以避免的策略性外幣資產或負債。可包括：①與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備；②經扣除折舊后的固定資產和物業；③對海外附屬公司和關聯公司的投資；④為維持資本充足率穩定而持有的頭寸。

2.答案：A、B、E

本題解析：

盡管風險與損失有密切聯系，但風險并不等同于損失本身。嚴格地說，損失是一個事后概念，反映風險事件發生后所造成的實際結果，而風險卻是一個明確的事前概念，反映損失發生前的事物發展狀態，在風險的定量分析中可以采用概率和統計方法計算出損失規模和發生的可能性。因此，風險和損失是兩個不同的概念，將風險等同于損失其危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，會削弱風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。

3.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善-的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提；健全的內部控制體系是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段；合規問題是當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題，因此需要普及合規管理文化；集中式的、可靈活擴充的業務系統有助于商業銀行正常開展各項業務。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》第223條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。?

6.答案：A、B、E

本題解析：

C選項：信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響不同,對基礎金融產品（如債券、貸款）而言,信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值;而對衍生產品而言,對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值,但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大,因此潛在的風險損失不容忽視。

D選項：結算風險是一種特殊的信用風險。

信用風險,又稱違約風險

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險包括六個方面：(1)財務／會計錯誤：財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要是財會制度不完善。(2)文件合同缺陷：與文件、合同、檔案有關的在制訂、管理、內容結構、丟失等方面發生的錯誤。(3)產品設計缺陷：與所提供的產品有關的問題。(4)交易／定價錯誤：在交易過程中，未遵循操作規定、交易定價產生問題。(5)錯誤監控肘艮告：在監控/報告的流程中出現混亂，或者有關數據