2023年廣發銀行南京分行招聘人員崗位及應聘條件筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于

2.巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區間

B.持有期為15個營業日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數據

3.商業銀行應當定期對因資產、負債及表外項目變化所產生的現金流量及期限變化進行預測和分析，力圖準確判斷未來特定時段的資金凈需求的是()

A.流動性風險預警

B.壓力測試

C.情景分析

D.流動性風險管理

4.某部門的投資組合中有三種人民幣資產，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

5.下列關于遠期利率合約的說法，不正確的是()。

A.遠期利率可由即期利率曲線推斷

B.遠期利率合約是一項表內資產業務

C.遠期利率合約協定利率的期限通常是1個月至1年

D.債權人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規避了利率可能下降帶來的風險

6.定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的(

)。

A.質押金

B.抵押金

C.費用

D.擔保

7.下列關于風險管理和商業銀行的關系，錯誤的是（

）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業銀行的經營模式

C.商業銀行從以定量分析為主的傳統管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

8.下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A.結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險

B.對衍生產品而言，信用風險造成的損失最多是債務的全部賬面價值

C.信用風險具有明顯的系統性風險特征

D.信用風險又被稱為結算風險

9.下列各項對商業銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

10.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，這屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.信用風險

11.（）負責建立識別、計量、監測并控制風險的程序和措施。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

12.對于商業銀行而言，監管風險是指（

）。

A.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

B.商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險

C.由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險

D.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險

13.某一年期零息債券的年收益率為6.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若一年期的無風險年收益率為3%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在一年內的違約概率為（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

14.商業銀行應制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（

）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級管理層

B.董事會

C.風險管理部門

D.風險管理委員會

15.銀行機構進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

二.多選題(共15題)

1.商業銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩健持久的關系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

D.保持合理的資金來源結構

E.根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合

2.下列可能對商業銀行產生聲譽風險的事件有（

）。

A.商業銀行受到監管處罰

B.商業銀行所提供的金融產品/服務存在嚴重缺陷

C.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困境

D.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感

E.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮

3.中國銀監會提出的監管理念包括（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.管市場

E.提高透明度

4.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

5.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單.假國債.假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

6.商業銀行外部審計作為一種外部監督機制，有助于()。

A.引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

B.發現銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當經營和管理行為

D.鼓勵銀行創新業務發展

E.限制銀行資產規模擴張

7.下列哪些屬于市場風險的計量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權重法

8.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

9.流動性應急計劃的具體內容包括（）。

A.職能分工

B.預警指標

C.溝通披露

D.計劃演練

E.審批更新

10.在標準法中，商業銀行的所有業務可劃分成九大類銀行產品線，主要包括（）。

A.支付和結算

B.資產管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

11.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（

）。

A.盈利能力分析

B.杠桿比率分析

C.現金流量分析

D.效率比率分析

E.流動比率分析

12.設計良好的關鍵風險指標體系須明確的要素包括（）。

A.統計標準

B.數據口徑

C.報告路徑

D.門檻值

E.損失形態

13.商業銀行制定資本規劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

14.以下對商業銀行流動性風險管理的方法中，能使商業銀行形成合理的資金來源和使用分布結構，以獲得穩定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有()。

A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的穩定性與多樣化

D.制定風險集中限額，監測日常遵守的情況

E.以同業拆借、發行票據等這類性質的資金作為商業銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

15.商業銀行在全行范圍內開展操作風險的自我評估有助于()。

A.建立覆蓋商業銀行各項經營管理活動和業務環節的操作風險動態識別和評估機制，實現操作風險的主動識別與內部控制持續優化

B.優化和完善各項作業流程，平衡風險與收益，提高服務效率和盈利能力

C.在自我評估的基礎上建立操作風險時間數據庫，構建操作風險管理基礎平臺

D.為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎

E.風險關口前移，在風險事件發生和風險惡化前對風險進行識別并推動對其進行防范，從源頭上控制風險隱患

三.判斷題(共15題)

1.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較小的影響。（）

2.銀行的審計部門應當定期，至少每半年一次對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。（）

3.商業銀行可以通過業務外包來轉移操作風險，將相關業務轉交給具有較高技能和規模的專業機構來管理，但外包服務的最終責任人仍是商業銀行。（

）

4.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現，具體來說就是風險管理部門通過對各項業務和風險的監控、分析，以獨立于業務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況。（）

5.對于授信權限的管理，根據不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定。（）

6.內部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

7.限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監控與報告、限額調整、超限額管理等。（

）

8.我國銀行監管提出應當逐步從風險監管向合規監管的方向轉變。(?)

9.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

10.CreditMonitor模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。()

11.關鍵風險指標法可用于評估商業銀行整體的操作風險水平。()

12.金融資產投資公司收購銀行債權應當嚴格遵守潔凈轉讓、真實出售的原則。（）

13.商業銀行風險管理部負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程，對戰略風險管理的結果負有最終責任。（）

14.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數據方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

15.某大型企業受金融危機的影響效益出現下滑、負債率偏高。為支持該企業渡過難關，商業銀行可以對該企業個別經營指標進行微調并繼續將其評定為AAA級客戶。（）

四.單選題(共15題)

1.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（）．

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

2.設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。

A.具有當地常住戶口和固定住址

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金

D.有健全的管理機構和財務管理制度

3.商用房貸款操作風險的主要內容不包括()。

A.借款人還款能力變化風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險

4.關于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數，但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

5.下列關于合作機構營銷的表述，錯誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經銷商合作的典型做法

B.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保

C.對于一手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作機構是房地產開發商

D.迄今為止，合作機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道

6.目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。

A.商務部門

B.商業銀行等金融機構

C.司法部門

D.監察部門

7.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

8.個人醫療貸款一般由貸款銀行和()聯合當地特約合作醫院辦理。

A.個人所在單位

B.個人所在社區

C.個人所在地派出所

D.保險公司

9.關于無擔保流動資金貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.實行浮動利率

B.貸款額度通常根據個人的收入和信用狀況綜合決定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

10.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

11.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

12.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立并嚴格執行貸款()制度，通過電子銀行渠道發放()的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

A.面談；低風險住房貸款

B.面簽；低風險質押貸款

C.面簽；低風險住房貸款

D.面談；低風險質押貸款

13.不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收人證明

D.借款人的資產狀況證明

14.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.借款人直接提取現金

B.售房人直接提取現金

C.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶

D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

15.個人貸款推行貸放分控的作用不包括（）。

A.可以加強商業銀行的內部控制

B.可以踐行全流程管理的理念

C.有助于從立法的角度保護貸款人的權益

D.避免前臺部門權力過于集中

五.多選題(共15題)

1.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

2.當發生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產經營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

3.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關系，將個人貸款營銷渠道分為（）。

A.內部營銷

B.外部營銷

C.定向營銷

D.交叉營銷

E.現場營銷

4.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性.真實性

E.項目資金到位情況

5.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范業務操作

B.規范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

6.個人住房貸款業務中，貸款審批人審查的內容有()。

A.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

B.借款人提供的材料是否完整

C.貸前調查人的調查意見是否準確

D.借款用途是否符合銀行規定

E.借款人的資格和條件是否具備

7.根據《中華人民共和國民法總則》（以下簡稱《民法總則》）規定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發生效力

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為必須是具有法律效力的行為

E.代理人須在代理權限內實施代理行為

8.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.央行制定的浮動幅度

B.倫敦同業拆借利率

C.國內同業拆借利率

D.借款人意見

E.法定利率

9.商業助學貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

10.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

11.個人住房貸款交易背景真實性調查，需對購房合同進行審核，銀行客戶經理應把握以下（）等幾個關鍵點。

A.購房合同的銷售登記備案手續是否已辦妥

B.購房合同中所購住房面積和售價、交房日期是否明確

C.購房合同所蓋售房單位公章是否真實有效，賣方簽字人是否為有權簽字人或授權代理人

D.購房合同買方姓名是否與借款人一致

E.借款人提交的購房合同所載房屋坐落，與開發商商品房銷售許可證內容是否一致

12.我國個人質押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

13.下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤有（）。

A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.在“間客式”模式下由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協議

14.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內部欺詐

C.內外勾結

D.內部系統漏洞

E.黑客攻擊

15.商業助學貸款實行的原則是()。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()

2.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

3.個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。（）

4.開戶放款之前，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

5.由于市場型營銷組織結構是按照不同的區域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

6.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

7.個人住房貸款貸款期間，當保證人發生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

8.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）

9.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

10.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

11.個人征信系統的社會功能主要體現在幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。（）

12.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

13.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

14.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

15.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

七.單選題(共15題)

1.商業銀行開展理財產品銷售業務出現違規情形的，由(

)責令限期改正。

A.中國證監會及其派出機構

B.中國銀監會及其派出機構

C.國務院

D.中國人民銀行

2.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）。

A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

D.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

3.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。

A.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

B.商業銀行個人理財業務內部調查監督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

C.商業銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

D.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

4.國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

5.下列關于間接融資的說法，不正確的是()。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢

C.間接性

D.相對的分散性

6.下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務規劃進行檢視

B.個人理財服務第一步是對客戶資產現狀進行分析

C.個人理財服務只是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

7.在商業銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產品的理財業務中，商業銀行成為()。

A.合格的境內機構投資者

B.集合投資者

C.合格的境外機構投資者

D.戰略投資者

8.含有高成長性和高風險的投資產品的資產組合比較適合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

9.()是投資基金正常運作的基礎性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募說明書

C.基金合同

D.基金發行計劃

10.理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業的銀行貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.20％

C.5％

D.15％

11.貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

12.客戶理財目標的內容不包括（）。

A.家庭財富保障

B.家庭收入與債權管理

C.退休養老規劃

D.稅務規劃

13.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存()年。

A.5

B.3

C.10

D.20

14.下列基金具有“準儲蓄”之稱的是()。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.收入型基金

15.《指導意見》的核心內容包括要求所有金融機構發行的資產管理產品實行凈值化管理，并按照（?）進行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價值

B.公允價值

C.實際價值

D.交易價值

八.多選題(共15題)

1.國內理財顧問業務流程主要有：第一步，收集客戶信息；第二步，客戶財務分析；第三步，客戶財務目標分析與確認；第四步，財務規劃；第

五步，投資組合；第六步，實施計劃；第七步，績效評估。

A.債券價格與到期收益率成正比

B.債券價格與票面利率成正比

C.債券價格與市場利率成反比

D.債券價格與到期收益率成反比E、債券價格與市場利率成正比

2.下列關于貨幣現值和終值的說法中，錯誤的有()。

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.其他條件不變時，現值與時間成正比例關系

D.由現值求解終值的過程稱為貼現

E.其他條件不變時，現值和終值成正比例關系

3.銀行業從業人員職業操守的宗旨包括（）。

A.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

B.建立健康的銀行業企業文化和信用文化

C.維護銀行業良好信譽

D.促進銀行業的健康發展

E.規范銀行業從業人員職業行為

4.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

5.金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優化資源配置功能

E.反映經濟運行的功能

6.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

7.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括（）。

A.進行充分的風險揭示

B.盡量勸導客戶

C.根據規定及時將有關材料向銀行監管部門報告

D.提供必要的舉例說明E、承諾最低收益率

8.下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）。

A.養老護理和資產傳承是該階段的核心目標

B.家庭收入大幅降低

C.提升資產安全性

D.資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品

E.購買長期護理類保險

9.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現金

B.現金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

10.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.電子式國債可記名，但不可以上市流通

B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高

C.國債的流動性高于公司債券

D.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

11.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩定期

12.下列銀行代理的保險產品中，目前占據市場主流的險種有()。

A.分紅險

B.萬能險

C.房貸險

D.企業財產保險

E.家庭財產保險

13.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，評估依據主要包括()。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經驗

D.風險認識

E.財務狀況

14.銀行個人理財從業人員在工作中要接受來自于（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業協會

C.銀監會

D.各地銀監局

E.社會公眾

15.下列關于年金的說法，正確的有()。

A.普通年金一般具備等額與連續兩個特征

B.根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

C.當n=1時年金終值系數為1，則年金表為期初年金終值系數表

D.普通年金現值是以計算期期末為基準

E.期末普通年金現值系數就是每一期的復利現值系數的相加所得總數。

九.單選題(共15題)

1.2011年2月，某企業董事長劉某因涉嫌經濟犯罪被警方逮捕，該企業臨時更換董事長，這將為向其提供貸款的銀行帶來()。

A.經營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監控

2.（）是支撐銷售長期增長的重要資金來源。

A.資本公積

B.盈余公積

C.留存收益

D.未分配利潤

3.當前我國銀行業金融機構使用的主要是（）。

A.固定期限合同

B.非格式合同

C.格式合同

D.非固定期限合同

4.下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是（）。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.借款人生產經營及經濟效益情況

D.還款能力

5.商業銀行的產品組合策略中的市場專業型策略強調的是（

）。

A.產品組合的寬度和關聯性

B.產品組合的寬度和深度

C.產品組合的深度和關聯性

D.產品組合的深度

6.下列關于我國計算利息傳統標準的說法，不正確的是（）。

A.我國計算利息傳統標準是分、毫、厘

B.每10毫為1分

C.月息幾厘用千分之幾表示

D.日息幾毫用萬分之幾表示

7.個人貸款的貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A.真實性、完整性、準確性

B.合法性、合規性、準確性

C.真實性，合規性、完整性

D.合法性、準確性、完整性

8.利潤表分析通常采用（

）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比較分析法

D.比率分析法

9.如果一個公司的固定資產使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或30％；行業技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業技術變化比率

10.下列各項中，能夠評價目標區域信貸資產的收益實現情況的是（）。

A.貸款實際收益率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.信貸資產相對不良率

11.以下關于貸前調查的內容說法錯誤的是（）。

A.貸款調查是發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否按期如數歸還的關鍵

B.貸款的合規性是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定

C.貸款安全性是商業銀行經營管理活動的主要動力

D.貸款效益性是指貸款經營的盈利情況

12.新增流動資金貸款額度的公式為（）。

A.新增流動資金貸款額度=營運資金量+借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

B.新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

C.新增流動資金貸款額度=營運資金量×借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=營運資金量÷借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金

13.根據《呆賬核銷管理辦法》，城市商業銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，對于余額在（）萬元以下的對公貸款，經追索（）年以上，仍無法收回的債權，可認定為呆賬。

A.5，1

B.50，1

C.5，2

D.50，2

14.下列屬于與銀行往來的異常現象的是（）。

A.經營性凈現金流量持續為負值

B.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險

C.不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象

D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

15.決定貸款償還可能性的主導因素是（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.擔保狀況

D.信貸審查

十.多選題(共15題)

1.貸款分類的考慮因素主要有（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔保

E.貸款項目的盈利能力

2.進行常規清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產保全

E.銀行可以申請支付令

3.下列關于擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現性

C.擔保品應按法規要求在有權機構辦理抵（質）押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

4.固定資產使用率指標的不足之處有（?）。

A.雖然固定資產基礎可能相對較新，但有一些資產可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

5.質權擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.質物保管費用

C.實現質權的費用

D.貸款擔保費用

E.違約金及損害賠償金

6.關于經濟增加值（EVA），下列說法正確的有（）。

A.反映的是信貸資產扣除資金成本、運營成本、風險成本（預期損失）、稅收成本及資本成本后的絕對收益

B.EVA>0，說明信貸資產為銀行股東創造價值

C.EVA<0，說明信貸資產沒有為目標機構創造價值

D.EVA<0，說明信貸資產損害了銀行股東利益

E.反映的是信貸資產扣除資金成本、運營成本、風險成本（預期損失）、稅收成本及資本威本后的相對收益

7.在建設投資中，工程費用包括（）。

A.安裝工程費用

B.建筑工程費用

C.基本預備費用

D.設備購置費用

E.漲價預備費用

8.進入壁壘（）。

A.是行業內既存企業對于潛在企業和剛剛進入這個行業的新企業所具有的某種優勢

B.是想進入或者剛剛進入某個行業的企業與既存企業競爭時可能遇到的種種不利因素

C.是打算進入某一行業的企業所必須承擔的一種額外成本

D.影響該行業市場壟斷和競爭關系

E.都是長期的、可持續的

9.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（）

A.透支

B.擔保貸款

C.特定貸款

D.固定資產貸款

E.流動資金貸款

10.在商業銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品價值是否變化

D.抵押品是否被轉移至不利于銀行監控的地方

E.抵押品保險到期后是否及時續投保險

11.企業管理狀況風險主要體現在（）。

A.董事會成員發生變動

B.管理層對環境和行業中的變化反應遲緩

C.管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業人員更新過快或員工不足

E.不能適應市場變化或客戶需求的變化

12.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析包括()。

A.國內外市場的供求現狀及未來情況預測

B.生產同類產品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析

C.項目是否符合國家產業政策

D.項目產品銷售渠道分析

E.項目合理性分析

13.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

14.季節性資產增加的主要融資渠道有()。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.銷售收入增加

D.收回應收賬款

E.銀行貸款

15.《中華人民共和國擔保法》規定，擔保活動應當遵循的原則有（）。

A.平等

B.公開

C.自愿

D.公平

E.誠實信用

十一.判斷題(共15題)

1.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數或者雙數沒有限制。（）

2.公司信貸的借款人應當是經銀行監管機構核準登記的企事業法人。()

3.企業的三類財務報表分別反映企業營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業的經營狀況。（）

4.貸放分控是指銀行業金融將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

5.普通損失準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的125%，超過部分不再計入。（）

6.（2018年真題）商業銀行對抵押合同審查應主要注意的條款包括（

）。

A.抵押物的所在地、所有權權屬或使用權權屬

B.抵押貸款的種類和數額

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況

D.抵押物品價值的穩定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

7.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

8.合法性與合規性是公司信貸業務必須滿足的前提條件。（）

9.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業務面談。（）

10.自營貸款、委托貸款的風險均由銀行承擔。（）

11.客戶經理是以市場和客戶為中心的業務組織管理架構。（）

12.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業務人員更應看重貸款本身的安全性。

13.保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任，保證合同另有約定的，按照約定。（）

14.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

15.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

十二.單選題(共15題)

1.國債對經濟的調節作用主要體現在三種效應上，不包括（）。

A.排擠效應

B.利率效應

C.匯率效應

D.貨幣效應

2.下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定

B.債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業拆借

3.金融市場分為現貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質

D.市場功能

4.()應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

A.銀監會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

5.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司

6.合規文化的核心是（）。

A.法規意識

B.價值取向

C.合規

D.法律意識

7.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

8.下列（）不是互聯網金融的主要模式。

A.互聯網支付

B.互聯網交互

C.網絡借貸

D.互聯網保險

9.下列不屬于擔保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

10.商業銀行的代理商業銀行業務不包括（

）。

A.代理外幣清算業務

B.代理外幣現鈔業務

C.代理結算業務

D.代理保險業務

11.核心一級資本不包括（

）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風險準備

12.2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發的風險。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.內部流程

D.外部事件

13.押品處置是指抵(質)押權人對由()為擔保銀行債權實現而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔保人或保證人

D.債務人

14.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

15.()作為第二道防線應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責。

A.風險合規條線

B.業務管理條線

C.審計監督條線

D.風險監控條線

十三.多選題(共15題)

1.1988年，美國注冊會計師協會發布<審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

2.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

3.按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括()。

A.借入負債

B.現金

C.票據貼現

D.結算中負債

E.存款負債

4.合規風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規風險管理計劃

B.合規政策

C.合規管理部門的組織結構和資源

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

5.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

6.我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

7.商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內部控制

D.風險集中

E.關聯交易

8.根據《存款保險條例》的規定，下列應當參加存款保險的金融機構有()。

A.商業銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.外商獨資銀行

E.中外合資銀行

9.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

10.商業銀行內部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行的盈利目標和安全性目標的實現

D.保證商業銀行風險管理的有效性

E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

11.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（

）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產進行相互交易

D.不得以固有財產與信托財產進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

12.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

13.非現場檢查的主要作用有()。

A.發現和識別風險

B.反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性

C.不影響被監管機構的日常運營

D.幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

E.對被監管機構干擾度小

14.財務指標分析法是指設置一系列的財務指標，包括（）等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業銀行的績效進行評價。

A.稅收凈利潤

B.資產收益率

C.成本利潤率

D.現金利用率

E.權益收益率

15.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

十四.判斷題(共10題)

1.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張。（）

2.違規風險是指由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。（）

3.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息。

4.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

5.商業銀行財務管理主要是指商業銀行對各職能部門、分支機構的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經營成本、提高經濟效益。

6.根據《巴塞爾資本協議》，商業銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的50%。

7.銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構。（）

8.案件風險應作為一項重要的內容納入各營業機構每年的風險評估。

9.固定資產貸款盡職調查的主要內容應包括借款人及項目發起人等相關關系人的情況，貸款項目的情況，貸款擔保情況，以及需要調查的其他內容等。()

10.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行所承擔的付款責任不同

B.開證行不同

C.受益人不同

D.開證申請人不同

2.“商業銀行對客戶現行財務制度進行重新設計，提出有關建議方案，幫助客戶降低財務成本，優化財務結構，提高財務管理效率和質量。”屬于()的服務內容。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.理財投資顧問

3.我國的城市商業銀行是以（）為基礎，通過組建改制而成。

A.信托機構

B.農村信用社

C.城市信用社

D.儲蓄所

4.中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.4

B.3

C.2

D.1

5.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。

A.他人財物

B.本單位財物

C.公共財物

D.其他公司財物

6.下列不屬于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

7.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

8.銀行監管的最高層次是()。

A.市場約束

B.外部監管

C.行業自律

D.銀行自我監管

9.（）是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

10.根據《巴塞爾資本協議》，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

11.（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

A.承諾業務

B.客戶授信額度

C.票據發行便利

D.信貸證明業務

12.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（）

A.戰略風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

13.“以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構受損聲譽和社會形象”體現了聲譽風險管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

14.按照我國《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤

C.少數股權

D.一般準備

15.個人客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（

）。

A.教育儲蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個人通知存款

十六.多選題(共15題)

1.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個月.三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

2.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

3.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業銀行理財產品的主體

D.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費.但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

4.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業績優先原則

E.勤勉盡職原則

5.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關黃金管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

6.下列關于公司債與企業債，說法正確的有（

）。

A.公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會

B.企業債券管理機構為國家發展和改革委員會

C.公司債券和企業債券在證券登記結算公司統一登記托管

D.公司債券的發債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業

E.公司債券的信用風險一般高于企業債券

7.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

8.借款人的權利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D.自主決定向第三人轉讓債務

E.以上選項均符合

9.下列關于商業銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對資本進行再分配

E.通過吸收存款、發放貸款充當中介人

10.不良個人住房貸款包括（

）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

11.銀行業從業人員應積極配合監管人員的現場檢查，規范的現場檢查包括（

）。

A.檢查準備

B.檢查實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

12.從票據取得的主觀狀態看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

13.應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.董事會做出決議

14.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

15.下列銀行保函業務中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預付款保函

C.融資租賃保函

D.關稅保函

E.借款保函

十七.判斷題(共15題)

1.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

2.如果質權人在債務履行期限屆滿前，與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有的，只能依法就質押財產優先受償。（）

3.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

4.商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產和其他銀行業金融機構發行的理財產品。

5.被評為不稱職的董事，商業銀行可以直接更換董事。

6.銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

7.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

8.在最高額抵押擔保的的債權確定前，可以允許最高額抵押權的轉讓，無需當事人同意。()

9.中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。（）

10.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

11.金融機構通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()

12.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律.規則和準則可能遭受法律制裁.監管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

13.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。()

14.貫徹流動性經營原則是指商業銀行應盡可能多地提留超額存款準備金。（）

15.物權的標的物是行為不是物。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：貸款組合的整體信用風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。

2.答案：A

本題解析：B項，持有期為10個營業日。C項，市場風險要素價格的歷史觀測期至少為一年。D項，至少每3個月更新一次數據。

3.答案：B

本題解析：商業銀行應當定期對因資產、負債及表外項目變化所產生的現金流量及期限變化進行預測和分析，為圖準確判斷未來特定時段的資金凈需求的是壓力測試。

4.答案：B

本題解析：可以很容易地通過該部門的期初資產價值和期末資產價值來計算該部門的總收益率．

5.答案：B

本題解析：B選項應改為：遠期利率合約是一項表外業務。

6.答案：D

本題解析：定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保

7.答案：C

本題解析：C選項錯誤，商業銀行從以定性分析為主的傳統管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變。

8.答案：A

本題解析：B項對于衍生產品而言，對于違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視；與市場風險相比，信用風險的觀察數據少，不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征；信用風險又被稱為違約風險。

9.答案：C

本題解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。

10.答案：D

本題解析：結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。它是一種特殊的信用風險。因為德國赫斯塔特銀行由于結算風險導致破產，促成了國際性金融監管機構——巴塞爾委員會的誕生。

11.答案：D

本題解析：在商業銀行風險管理方面，高級管理層負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策，負責建設銀行風險管理體系，組織開展各類風險管理活動，識別、計量、監測、控制或緩釋銀行的風險，向董事會就銀行風險管理和風險承擔水平進行報告并接受監督。

12.答案：C

本題解析：C項符合題意，監管風險是指由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。A項是操作風險，B項是違規風險，D項是戰略風險。

13.答案：D

本題解析：

帶入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,計算出P=96.53%，所以客戶在1年內的違約概率為1-P=3.47%。

14.答案：C

本題解析：商業銀行應制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，明確賬簿劃分標準，應列入交易賬簿的金融工具，賬簿劃分管理的職責分工，賬簿初始劃分和賬簿調整的流程等。通常由風險管理部門負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。故本題選C。

15.答案：B

本題解析：銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露,提高銀行經營透明度,有利于社會大眾及監管機構對銀行的監督管理,提高銀行治理水平和風險控制意識。考點：信息披露

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布結構：①根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；③制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩定性；④制定風險集中限額，并監測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行一旦被發現其金融產品／服務存在嚴重缺陷（如電子銀行業務缺乏足夠的安全性和穩定性），或內控缺失導致違規案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，都會對商業銀行的聲譽造成實質性損害。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。這一監管理念內生于中國的銀行改革、發展與監管實踐，是對當前我國銀行監管工作經驗的高度總結。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執行失敗；E項屬于控制和報告不力。

5.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。

6.答案：A、B、C

本題解析：

外部審計作為一種外部監督機制，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務狀況和風險狀況進行審查，有助于發現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險計量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風險價值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E項，權重法屬于信用風險的計量方法。

8.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃的具體內容應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

標準法的原理是，將商業銀行的所有業務劃分為九條業務線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業務、商業銀行業務、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務。對每一條業務線規定不同的操作風險資本要求系數并分別求出對應的資本，然后加總，即可得到商業銀行總體操作風險資本要求。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行應當根據主要財務比率／指標來研究企業類客戶的經營狀況、資產／負債管理等狀況，具體分析盈利能力比率、效率比率、杠桿比率和流動比率。

12.答案：B、C、D

本題解析：

設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數據口徑、門檻值、報告路徑等要素。選項A、E屬于損失事件工作應明確的內容。

13.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行制定資本規劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

A、B、C、D四項都能使銀行形成合理的資金來源和使用分布結構。E項以同業拆借、發行票據作為資金的主要來源，在不利情況下是會喪失流動性的。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在全行范圍內開展操作風險的自我評估，有助于：①建立覆蓋商業銀行各項經營管理活動和業務環節的操作風險動態識別和評估機制，實現操作風險的主動識別與內部控制持續優化；②優化和完善各項作業流程，平衡風險與收益，提高服務效率和盈利能力；③在自我評估的基礎上建立操作風險時間數據庫，構建操作風險管理的基礎平臺；④為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎；⑤風險關口前移，在風險事件發生和風險惡化前對風險進行識別并推動對其進行防范，從源頭上控制風險隱患；⑥促進風險管理文化的轉移，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。

2.答案：錯誤

本題解析：

銀行的審計部門應當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

3.答案：正確

本題解析：

題干表述正確。商業銀行可以通過業務外包來轉移操作風險，將相關業務轉交給具有較高技能和規模的專業機構來管理，但外包服務的最終責任人仍是商業銀行。

4.答案：正確

本題解析：

在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現，具體來說就是風險管理部門通過對各項業務和風險的監控、分析，以獨立于業務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業務的風險