2023年京銀行南京分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（

）。

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險

2.戰略風險管理流程中，下列()活動是在執行風險管理方案之后執行的。

A.制定戰略實施方案

B.識別戰略風險要素

C.明確戰略發展目標

D.定期自我評估風險管理的效果

3.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與()中的較髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%

4.市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險

5.某企業2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權益為39億元人民幣，2008年末所有者權益為45億元人民幣，則該企業2008年凈資產收益率為（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%

6.個人住房按揭貸款的風險分析不包括（）。

A.經銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.商業銀行的經濟狀況變動風險

7.下列關于商業銀行風險限額的描述中，錯誤的是（）。

A.風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發展戰略所設定的主要風險指標的上下限

B.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

C.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度

D.風險限額的設定必須以行業標準和監管目標為標準

8.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在()。

A.流動性管理和績效考核

B.風險管理和績效管理

C.資產管理和負債管理

D.資本金管理和負債管理

9.基本指標法操作風險資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五

10.在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是（）。

A.利率風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險

11.下列關于商業銀行內部審計獨立性的表述中，錯誤的是（）。

A.獨立性是指內部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

B.內部審計部門在一個特定的組織中，享有經費、人事、內部管理、業務開展等方面的相對獨立性

C.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作

D.獨立性要求內部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上

12.下列關于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

B.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

C.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

D.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

13.企業2017年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（

）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

14.“業務規模小、交易量小、結構變化不太迅速的業務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發生操作風險的頻率相對較低；而業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大”指的是操作風險的（

）特點。

A.差異性

B.復雜性

C.轉化性

D.具體性

15.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

B.商業銀行通常利用資本金來應對非預期損失

C.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，可以通過購買商業保險來轉移風險

D.商業銀行對于過度投機行為所造成的災難性損失，可以通過購買商業保險來轉移風險

二.多選題(共15題)

1.總敞口頭寸一般有三種計算方法（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.累計總敞口頭寸法

D.凈總敞口頭寸法

E.短邊法

2.風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。

A.正常貸款遷徙率

B.正常類貸款遷徙率

C.關注類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

3.反洗錢主要包括（）等制度。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.境內交易監控制度

E.境外交易監控制度

4.商業銀行貸款擔保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

5.風險為本的監管框架是由若干個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程，除了規劃監管行動和風險評估，其他的流程有()。

A.了解機構

B.準備風險為本的現場檢查

C.對監管結果匯總報告

D.實施風險為本的現場檢查并確定評級

E.持續的非現場監測

6.相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.財務報表真實性差

D.系統性風險較低

E.風險識別和貸后監督管理難度較大

7.下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

8.截至目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有()。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

E.監管機構責令整改一些不利信息

9.巴塞爾委員會發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，具體包括董事會對銀行的()以及風險管理與合規義務承擔最終責任。

A.業務戰略

B.內部組織

C.財務穩健性

D.治理結構與實踐

E.關鍵人員決定

10.風險文化又稱風險管理文化，是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，一般由()層次組成。

A.風險管理戰略

B.風險管理知識

C.風險管理制度

D.風險管理理念

E.風險管理計劃

11.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃主要包括哪些內容（）。

A.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

B.確保可供使用的溝通資源和技術手段，保障危機時刻的信息傳遞

C.嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播

D.熟悉危機處理的最佳媒介方式

E.在內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

12.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統性風險特征

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

13.行為風險管理措施包括（）

A.培養行為風險管理人才隊伍

B.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

C.構建良好的行為風險文化

D.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

E.強化行為風險治理

14.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

15.下列屬于市場風險報告的有（）。

A.市場風險專題報告

B.市場風險計量管理年報

C.市場風險計量管理季報

D.重大市場風險報告

E.市場風險監測分析日報

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行在信用風險內部評級法初級法下，同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責任情況時，可選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優的保證人進行信用風險緩釋處理。（）

2.基本事件是隨機試驗中可以再分解的簡單的隨機事件。()

3.流動性比率／指標法的優點是動態分析，能對商業銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

4.2007年，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統開始正式運行。()

5.法律／合規部門獨立于商業銀行的經營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調查權力以及獨立的績效考核。（）

6.在資產組合管理中，如果各項資產的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。()

7.商業銀行的高級管理層負責審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。()

8.國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

9.內部審計部門可以為商業銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

10.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

11.如果某個事件的損失是固定的并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

12.銀行監管是由政府主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。（）

13.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職隋況進行監督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

14.銀行監管側重于銀行合規管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側重于銀行財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。()

15.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發展階段。()

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統所收集的各類信息中，個人參保和繳費信息屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.客戶本人聲明

D.非銀行信息

2.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

3.關于個人住房貸款的特征說法錯誤的是（）。

A.貸款期限長

B.大多以抵押為前提建立借貸關系

C.風險具有系統性特點，風險相對較低

D.風險管理難度相對較大

4.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團體

D.經濟組織

5.個人住房貸款的支付方式有__________和__________兩種方式。()

A.委托扣款；柜面還款

B.定期扣款：柜面還款

C.代理還款；委托劃款

D.代理還款，柜面還款

6.下列選項中，關于微觀環境說法正確的是（）。

A.外資銀行將是最重要的潛在競爭對手

B.大部分銀行將通過信貸需求展開競爭

C.信貸客戶的信貸動機分為理性動機和非理性動機

D.銀行能向社會提供多少資金，取決于能夠發放多少貸款

7.銀行發放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％

B.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％

C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款

8.下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（

）。

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節的認定記錄

B.銀行應明確受托支付的條件

C.銀行應在貸款資金發放后，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應規范受托支付的審核要件

9.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為()。

A.國家助學貸款和國家獎學金

B.國家助學貸款和商業助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.商業助學貸款和出國留學貸款

10.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

11.區域型營銷組織的結構包括（）。

A.一名負責全國業務的經理，一名區域經理

B.一名負責全國業務的經理，若干名區域經理和地區經理

C.多名負責全國業務的經理，多名地區經理

D.多名負責全國業務的經理，一名區域經理

12.個人征信系統所收集的信貸信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

13.從產品上分，中國銀行業營銷人員分為（）。

A.高級經理、中級經理、初級經理

B.職業經理、非職業經理

C.資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理

D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

14.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，（）有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

A.貸款銀行

B.中介

C.保證人

D.其他機構

15.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，一年以上的個人貸款，展期期限累計（）。

A.不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

B.不得超過10年

C.與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.最長不得超過30年

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

2.公積金個人住房貸款承辦銀行的職責包括（）。

A.職工貸款賬戶設立

B.計結息

C.承擔公積金信貸風險

D.公積金借款合同發放

E.公積金借款合同簽約

3.下列關于保證擔保的表述中，正確的有（）。

A.指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責任保證

C.借款人不還款和無能力還款時，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔保證責任

E.保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人

4.為防控信用風險，在辦理個人經營貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

5.《民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（

）。

A.社會團體法人

B.事業單位法人

C.企業法人

D.自然人法人

E.機關法人

6.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，經銷商信貸檔案應載明()。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.各類營業證照復印件

C.經銷商購買保險、商業信用及財務狀況

D.貸款擔保狀況

E.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

7.下列關于商業助學貸款償還的說法，正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

B.商業助學貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.對存在拖欠本息的借款人，應要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業務

D.借款人如不能在合同規定期限內按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應當經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議

8.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理要求銀行在該類機構的選擇上，應把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

E.盈利能力極強

9.下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性.真實性

E.項目資金到位情況

10.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

11.關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.同筆貸款應由同一人填寫和復核

C.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性.準確性和合規性

E.復核人員發現合同文本中的問題后，應報上級審批

12.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法，正確的是()。

A.—手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

13.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

14.協議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

15.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定

六.判斷題(共15題)

1.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

2.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

3.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

4.房地產開發企業將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產權登記。()

5.貸前調查是商業助學貸款貸前處理中非常重要的環節。()

6.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

7.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

8.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現金交易的消費信貸憑證。（）

9.商用房貸款的貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、及時性進行全面審查。（）

10.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

11.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

12.在商用房貸款中，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

13.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

14.基準利率加點定價模型公式中優惠利率是指商業銀行對優質個人客戶發放短期貸款收取的最高利率。

15.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業無關。（）

七.單選題(共15題)

1.根據《民法通則》，下列關于代理的說法錯誤的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責任

C.代理人不履行職責而給代理人造成損害的，應當承擔民事責任

D.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

2.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句（）。

A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C.“投資有風險，人市須謹慎”

D.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

3.（

）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監管機構

D.商業銀行

4.在經濟評價中，一個項目內部收益率的決策規則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0.則投資

5.—張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，

若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，

且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

6.在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的()。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

7.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月

8.年金終值和現值的計算通常采用（

）的形式。

A.單利

B.復利

C.貼現

D.折現

9.商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于（）性質。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權

10.下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

11.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型

12.個人和家庭進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的（

）。

A.建立期

B.維持期

C.穩定期

D.高峰期

13.銀行業從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是（）。

A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表

B.個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

C.當負債高于所有者權益時，個人有可能出現財務危機的風險

D.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收人的工具

14.關于預算與實際差異的分析，下列說法不正確的是()。

A.總額差異的重要性大于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.依據預算的分類個別分析

D.若差異很大，則需要各個項目同時進行改善

15.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。

A.限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事活動

B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

八.多選題(共15題)

1.按照不同的財富觀，有人將客戶分為（）。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

E.逃避者

2.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

3.最常見的銀行理財產品風險包括()。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.交易對手管理風險

4.QDII基金掛鉤類理財產品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質的區別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數型開放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現金收購贖回

E.只能用于指數對應的一籃子股票申購或贖回

5.金融遠期合約的特點包括()。

A.無法規避價格風險

B.非標準化合約

C.柜臺交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風險較高

E.不利于形成統一的價格

6.萬能保險是一種（

）的新型壽險。

A.交費靈活

B.保額可調整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

7.下列屬于個人理財業務對商業銀行積極作用的有（）。

A.商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業銀行的客戶結構

B.能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率等監管要求

C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更為密切，為商業銀行向多元化、全能化方向發展奠定基礎

D.有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間

E.可以增加商業銀行資產業務收入來源，提高銀行的盈利水平

8.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領取的等額養老金屬于年金形式

E.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金

9.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產進行利益輸送

B.介紹基金過往業績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

10.證券類理財產品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權

D.證券投資基金

E.權證

11.基金作為一種理財工具，其特性表現在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風險

C.變現能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產品中風險最高

12.根據客戶類型，理財業務可以分為（）。

A.理財業務

B.高級客戶理財業務

C.財富管理業務

D.私人銀行業務

E.大眾理財業務

13.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

14.以下關于市場有效性的說法正確的有()。

A.如果相信市場無效，投資者應采取被動投資策略

B.在半強型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤

C.強型有效市場中，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息

D.市場有效性假定意味著，只要市場達到弱有效，技術分析將毫無可取之處

E.強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場

15.保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行的職責的是（）。

A.監督

B.檢查

C.執行

D.指導

2.下列關于質押貸款的說法中，錯誤的是()。

A.銀行在放款時占主動權，處置質押物手續比較復雜

B.質物價值穩定性好

C.銀行對質物的可控制性強

D.質物易于直接變現處理用于抵債

3.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

4.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業形式為()。

A.國有企業

B.實行租賃經營責任制的企業

C.集體所有制企業或股份制企業

D.法人企業

5.則該公司的可持續增長率為（）。

A.39％

B.11％

C.23％

D.61％

6.根據()，商業銀行最好發放短期貸款而不發放中長期貸款。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

7.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

8.關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是（）。

A.用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況

B.指標小于0時，目標區域信貸增長相對較快

C.指標過大說明區域信貸增長速度過慢

D.擴張系數過大或過小都可能導致風險上升

9.經濟周期對一個行業的影響程度與（）有關。

A.行業與經濟周期的關聯性

B.行業分散程度

C.行業壁壘

D.行業生命周期

10.銀團貸款存續期間，銀團會議通常由（）負責定期召集。

A.牽頭行

B.協調行

C.代理行

D.托管行

11.對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于（）。

A.訴后財產保全

B.訴前財產保全

C.訴中財產保全

D.訴訟財產保全

12.某公司向銀行帶出借款申請，銀行客戶經理與公司主要管理人員開展面談，做法錯誤的是（）

A.面談過程中，詳細了解公司還款能力

B.面談結束后,向客戶保證可以提供貸款

C.做好準備工作,擬定面談工作提綱

D.面談談過程中,詳細了解公司貸款需求

13.借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行（）。

A.申請貸款展期

B.說明未及時還貸理由

C.申請貸款擔保

D.申請貸款抵押

14.（）是指銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.承兌

B.擔保

C.貸款

D.公司信貸

15.（）是判斷貸款正常與否最基本的標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

十.多選題(共15題)

1.商業銀行對集團客戶授信應當遵循的原則包括（）

A.統一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預警原則

E.公開原則

2.按表內業務和表外業務劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據貼現

C.信用證

D.承兌

E.貸款

3.貸款風險的預警信號系統中有關經營狀況的信號包括（）。

A.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務的比例降低

E.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

4.貸款分類應該遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.準確性原則

D.審慎性原則

E.客觀性原則

5.下列選項屬于商業銀行貸款安全性調查內容的有()。

A.對購銷合同的真實性進行認定

B.對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查

C.對抵押物的價值評估情況作出調查

D.對有限責任公司的關聯公司情況進行調查

E.對借款人的借款目的進行調查

6.中國銀行業監督管理委員會在《貸款風險分類指引》中將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

7.以下關于貸款人從事項目融資業務的說法中，正確的有（）。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風險和建設期風險

D.重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險

E.根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

8.商業銀行在開展質押貸款業務中，不能接受作為質押財產的有()。

A.倉單、提單

B.項目特許經營權

C.公司珍藏的名人字畫

D.某家具公司新購進的一批木材

E.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

9.從理論上看，最佳資金結構是指（）時的資金結構。

A.總資產收益率最高

B.權益資本凈利潤率最高

C.企業所有者權益最多

D.企業價值最大

E.綜合成本最低

10.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

11.下列企業與銀行的往來活動，屬于銀行重點監控的異常現象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經審查明顯超出其經營需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

12.商業銀行客戶信用評級主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統客戶評級方法

D.財務報表分析法

E.利潤表分析法

13.貸款擔保可以分為（）。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

14.關于貸款客戶的生產流程生產階段，下面說法中正確的有（）。

A.生產階段的核心是技術

B.客戶的生產設備是其核心競爭力的主要內容

C.客戶的生產設備是生產技術的載體

D.信貸人員應分析客戶的環保情況.包括了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平

15.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括（）基本步驟。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

十一.判斷題(共15題)

1.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。（）

2.同一筆貸款，可以按不同借據還款期限進行拆分分類。

3.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

4.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

5.對于出現的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

6.根據差別調整原則．應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權。（）。

7.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

8.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

9.內部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

10.銀行業金融機構應該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執行部門內部的資料流轉要求和審核規劃。

11.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

12.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。

13.區域風險一般由區域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區域風險即可。

14.上市金融企業應嚴格遵守證券交易所有關信息披露的規定，及時充分披露不良資產成因與處置結果等信息，以強化市場約束機制。()

15.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效

2.我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復利。

A.百分之一

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之十五

3.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

4.金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

5.貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業務、存款準備金和再貸款與再貼現

6.審計委員會應按（

）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

7.銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括（）。

A.經濟責任、社會責任、環境責任

B.文化建設責任、社會責任、環境責任

C.經濟責任、社會責任、文化建設責任

D.經濟責任、文化建設責任、環境責任

8.《企業會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

9.金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證

10.銀行業消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

11.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規模大小影響

D.隨市場狀況而變動

12.（）是商業銀行在金融市場發行的、按約定還本付息的有價證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券

13.光票托收是()向銀行提交憑以收取款項的金融票據。

A.托收行

B.委托人

C.付款行

D.受托人

14.商業匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

15.()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。．

A.意外損失

B.內部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

十三.多選題(共15題)

1.在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為()之和。

A.調整后的表內資產余額

B.衍生產品資產余額

C.證券融資交易資產余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

2.商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責任

3.貨幣政策的最終目標有（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

4.《項目融資業務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（

）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉

D.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

5.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。

A.黑社會性質的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

6.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.郵件

7.信托公司固有業務項下可以開展的業務有()。

A.存放同業

B.拆放同業

C.貸款

D.租賃

E.投資

8.以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

9.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導

10.下列有關外部審計質量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應該充分了解外部審計的程序及質量控制體系，配合外部審計機構開展審計工作

B.銀行應該對外部審計機構的審計報告質量及審計業務約定書的履行情況進行評估

C.外部審計機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機構提供咨詢服務

E.銀行發現外部審計機構的審計報告存在嚴重質量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

11.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

12.存款保險制度的作用有（）。

A.保護存款人權益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩定金融秩序

13.金融租賃公司的融資租賃業務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯合租賃

14.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

15.合規文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業

十四.判斷題(共10題)

1.《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該組織會員簽訂自律公約及其實施細則。（）

2.企業集團財務公司對成員單位提供的擔保包括融資性擔保和非融資性擔保。()

3.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

4.《銀行業金融機構外部審計監督指引》以及2001年中國銀監會《關于加強銀行業金融機構外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業監管機構及銀行內部審計溝通工作作了明確要求。

5.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

6.銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向銀保監會或其派出機構報告。()

7.金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

8.保證金存款是具有結算功能的信用工具。()

9.EVA評價方法本質上還是利潤評價，其考核評價的是會計利潤。

10.知情權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

十五.單選題(共15題)

1.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

2.甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（）。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據該合同向乙發貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權

3.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（

）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

4.債券發行人直接向投資者發行債券，而不需要中介機構進行承銷的發行方式是（）。

A.招標發行

B.間接發行

C.承購包銷

D.直接發行

5.（）明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

B.《中華人民共和國商業銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

6.中央銀行在公開市場賣出證券通常會導致（）。

A.商業銀行超額準備金增加，貨幣供應量增加

B.信用規模收縮，貨幣供應量減少

C.信用規模擴張，貨幣供應量增加

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

7.下列不符合銀行業從業人員職業操守中的“了解客戶”規定的是（）。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

8.對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

9.銀行資產結構主要指的是銀行各類（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業務

10.銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

11.（）優先于普通股的股票稱為優先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權

12.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關注類

D.次級類

13.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式

14.銀行因制定了不適當的發展目標而影響未來發展的潛在風險屬于（

）。

A.戰略風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

15.商業銀行的“三性”經營原則按重要程度排序，從高到底的是（

）。

A.流動性、安全性、效益性

B.安全性、效益性、流動性

C.效益性、流動性、安全性

D.安全性、流動性、效益性

十六.多選題(共15題)

1.從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

2.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態度

3.1984年以來，我國銀行監管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調整階段

E.形成完善階段

4.投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產投資

E.存貨增加

5.下列業務中屬于同業融資業務的是（）。

A.同業拆借業務

B.同業存款業務

C.同業借款業務

D.同業投資業務

E.同業代付業務

6.中國農業發展銀行的主要業務包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業務

7.下列可以當作個人權利質押貸款質押物的有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結的存款

E.身份證

8.銀行金融創新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

9.下列關于個人助學貸款的規定，正確的有（）。

A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

B.國家助學貸款期限最長不得超過5年

C.國家助學貸款發放金額最高為2000元

D.可發放給經濟確實困難的普通本專科學生(含高職生）、研究生

E.可用于支付學雜費和生活費

10.2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱包括（）。

A.最低資本要求

B.外部監管

C.市場約束

D.盈利能力

E.內部控制

11.增長型行業主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態，下列屬于增長型行業的是(

)。

A.耐用品制造業

B.生物技術

C.食品業

D.物聯網

E.4D技術

12.貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節（）等方針和措施的總稱。

A.商業銀行效益

B.企業效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

13.下列屬于商業銀行的表外資產業務的是（）。

A.現金資產業務

B.外匯交易業務

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業務及信貸證明

14.根據2004年修訂的巴塞爾資本協議規定，銀行資本監管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監督檢查

D.第三支柱：市場紀律

E.第三支柱：風險控制

15.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區域管理為主的總分行組織架構

B.以業務線管理為主的事業部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

D.根據客戶需求層次來組合業務板塊

E.根據業務線職能設置組織架構

十七.判斷題(共15題)

1.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()

2.發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。()

3.根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定；法律沒有規定行政機關可以強制執行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執行。（）

4.在同一動產上已經設立抵押權或質權，該動產又被留置的，質押權人優先受償。（）

5.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

6.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

7.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

8.我國銀行可以發行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發行以外幣計價的大額定期存單。（）

9.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

10.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

11.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

12.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

13.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

14.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

15.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風險。

2.答案：D

本題解析：戰略風險管理流程為：明確戰略發展目標，制定戰略實施方案，識別、評估、檢測戰略風險要素，執行風險管理方案，并定期自我評估風險管理的效果活動，確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。

3.答案：A

本題解析：。違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

4.答案：D

本題解析：D項屬于信用風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票和商品的價格風險等。

5.答案：C

本題解析：。將已知條件代入凈資產收益率公式，得凈資產收益率=凈利潤/[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%≈3.33%。

6.答案：D

本題解析：

個人住房按揭貸款的風險分析包括：經銷商風險、“假按揭”風險、由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險、借款人的經濟狀況變動風險。

7.答案：D

本題解析：在限額水平的設定上，盡管行業標準和監管目標不是限額目標值設定的絕對參考，但大多數銀行仍然會把監管目標作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

8.答案：B

本題解析：商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在兩個方面：(1)有助于商業銀行提高風險管理水平；(2)有助于商業銀行制定科學的業績評估體系。

9.答案：A

本題解析：基本指標法操作風險資本等于銀行前三年總收入的平均值乘上一個固定比例。

10.答案：D

本題解析：與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。此外，聲譽風險和戰略風險也與其他主要風險密切聯系且相互作用，因此同樣是一種多維風險。

11.答案：D

本題解析：客觀性是指一種公正的、不偏不倚的態度，它要求內部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上，不與任何方面達成重大的質量妥協。

12.答案：A

本題解析：商業銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經濟資本，商業銀行只有在面臨破產威脅時才會得到中央銀行救助。

13.答案：C

本題解析：速動資產=流動資產-存貨=3000-1500=1500（萬元），速動比率=速動資產／流動負債合計=1500／2000=0，75。

14.答案：A

本題解析：操作風險的差異性指不同業務領域操作風險的表現方式存在差異，原因在于業務規模小、交易量小、結構變化不太迅速的業務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發生操作風險的頻率相對較低；而業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大。故本題選A。

15.答案：D

本題解析：商業銀行對于過度投機行為所造成的災難性損失，應當采取嚴格限制高風險業務/行為的做法加以規避。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

總敞口頭寸一般有三種計算方法：累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。選項AB是市場風險限額指標。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率。

3.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行反洗錢內控制度體系主要包括：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風險等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓制度；反洗錢保密制度；反洗錢協助調查制度；反洗錢稽核審計制度；反洗錢崗位職責制度；反洗錢業務操作規程。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行貸款擔保方式主要有保證、抵押、質押、留置與定金。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險為本的監管框架是由六個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程，具體包括了解機構，風險評估，規劃監管行動，準備風險為本的現場檢查，實施風險為本的現場檢查并確定評級，監管措施、效果評價和持續的非現場監測。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：

①內部關聯交易頻繁；

②連環擔保十分普遍；

③真實財務狀況難以掌握；

④系統性風險較高；（D項錯誤）

⑤風險識別和貸后管理難度大。

故本題選ABCE。

7.答案：A、B、D

本題解析：

C項，商業銀行開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境和政策；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著業務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

8.答案：A、C、D

本題解析：

有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；②確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會2015年發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業務戰略、財務穩健性、關鍵人員決定、內部組織、治理結構與實踐、風險管理與合規義務承擔最終責任。

10.答案：B、C、D

本題解析：

風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

預先制定戰略性的危機管理規劃：設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；熟悉危機處理的最佳媒介方式；在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項，嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播屬于管理危機過程中的信息交流。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。E項，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著金融業行為監管和消費者權益保護的不斷增強，行為風險管理是商業銀行未來經營發展中需要關注的一個重要領域，以下幾個方面有助于增強商業銀行的行為風險管控。

1.在商業銀行內部明確行為風險的定義和內涵

2.強化行為風險治理

3.構建良好的行為風險文化

4.基于"三道防線"強化行為風險管理和控制

5.建立行為風險事前、事中、事后全流程管控機制

6.探索和構建行為風險的有效管理工具

7.培養行為風險管理人才隊伍

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余部分、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。E項屬于二級資本的內容。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據報告內容，市場風險報告可分為市場風險計量管理報告、市場風險專題報告、重大市場風險報告，以及市場風險監測分析日報等。通常，市場風險計量管理報告分為季報、半年報和年報。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證且不劃分保證責任的情況下。內部評級法初級法不同時考慮多個保證人的信用風險緩釋作用，銀行可以選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優的保證人進行信用風險緩釋處理。

2.答案：錯誤

本題解析：

基本事件是隨機試驗中不能再分解的隨機事件。

3.答案：錯誤