中國光大銀行南通分行個貸團隊2023年招聘負責人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

2.商業銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會和監事會

B.監事會和高級管理層

C.董事會和風險管理部門

D.董事會和高級管理層

3.下列不屬于“假按揭”的表現形式的是（）。

A.開發商以虛假銷售方式套取商業銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款

C.開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制

D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋

4.不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業法人，“項”指抵債資產)以上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

5.商業銀行通過財務報表分析來識別和評價的資產管理狀況，其內容不包括(

)。

A.資產質量分析

B.資產收益率分析

C.資產組合分析

D.資產流動性分析

6.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

7.商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。

A.小企業公司治理受股東影響較大

B.小企業生產經營活動相對平穩

C.小企業生產經營受市場的影響較大

D.小企業的財務真實性比較難以把握

8.假設客戶從銀行貸款10萬元，期限為一年，年利率為8%。若銀行分別按半年復利計息和一年計息兩種方式，則客戶支付的利息相差（）元。

A.8000

B.160

C.8160

D.180

9.（）旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

10.如果某商業銀行當期的一筆貸款收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經濟資本為8000萬元，則該筆貸款的經風險調整的收益率（RAROC）為()。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%

11.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失

B.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

12.（）是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.市場流動性風險

B.表外流動性風險

C.融資流動性風險

D.表內流動性風險

13.下列關于風險的定義中，印證了商業銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是未來的期望收益

C.風險是未來的盈利

D.風險是損失的可能性

14.下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內涵

C.建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D.監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量

15.有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標的部分信用風險，可以使用的壓力測試方法為（）。

A.指標分析方法

B.一般線性回歸

C.時間序列

D.參數檢驗

二.多選題(共15題)

1.如果房地產市場發展過熱，一方面居民大量提取存款買房，另一方面地產企業和個人向銀行借款，這種情況下，如果由于房地產市場嚴重下降，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業銀行所面臨的主要風險包括（）。

A.國家風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.戰略風險

E.操作風險

2.商業銀行系統缺陷引發的操作風險中，由于信息科技系統和一般配套設備不完善所產生的風險，具體表現為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網絡與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統開發、維護成本過高

3.采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能可以體現為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

4.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態分布是描述連續型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調整

5.外部評級機構數據的收集主要來源于（）。

A.國際國別風險指南

B.穆迪投資者服務公司

C.標準普爾信用評級集團

D.經濟學家情報中心

E.歐洲貨幣

6.銀行機構的信息披露主要分為（）。

A.會計信息披露

B.法律信息披露

C.風險信息披露

D.操作信息披露

E.監管要求的信息披露

7.止損限額適用于（）的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

8.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

9.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

10.商業銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.適度分散客戶種類和資金到期日

B.保持合理的資金來源結構

C.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩健持久的關系

D.根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合

E.關注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

11.國際銀行業開展風險評估，在建立風險評估體系時，一般要堅持的基本原則有()

A.符合監管要求

B.符合銀行實際

C.保證一定的前瞻性

D.符合評價的要求

E.保持方法的先進性

12.止損限額適用的時期為（）。

A.一日

B.半個月

C.一個月

D.一年

E.三年

13.商業銀行開發新產品／業務所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.法律風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.市場風險

14.銀行業監督管理機構應當遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

15.我國銀行監督領域所依托的主要法律包括()。

A.《商業銀行法>

B.《行政許可法》

C.《中國人民銀行法》

D.《巴塞爾新資本協議》

E.《銀行業監督管理法》

三.判斷題(共15題)

1.風險管理流程是連接商業銀行各業務單元和關聯市場的一條紐帶。()

2.流動性風險是單一因素形成的。（）

3.監管機構的現場檢查可以針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。()

4.法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票等業務。（）

5.銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。（）

6.損失反映的是風險時間發生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。（）

7.商業銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

8.操作風險可以分為人員因素、內部流程、系統缺陷和內部事件四大類別。（）

9.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

10.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

11.流動性比率／指標法的優點是動態分析，能對商業銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

12.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

13.董事會、各級管理人員、戰略管理/規劃部門，以及法律/合規/內部審計部門對有效的戰略風險評估負有間接責任。（)

14.作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。（

）

15.商業銀行要結合監管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。()

四.單選題(共15題)

1.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，個人汽車貸款的借款人需要持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

2.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現金

D.售房人直接提取現金

3.在貸前調查中，下列對貸款人的信用情況和償還能力調查的要求中，錯誤的是（）。

A.貸前調查人能通過有關渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，也應要求申請人提供相關證明材料

B.貸款調查人應結合借款申請人所從事的行業、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

C.貸款調查人可以從人民銀行征信系統查詢借款申請人的信用記錄是否良好.并打印查詢結果

D.借款申請人對相關系統查詢結果有異議的，可以提出申辯，貸前調查人負責查驗借款申請人的申辯內容

4.在個人住房貸款貸前調查中，不屬于對開發商資信審查的是（）。

A.企業資信等級或信用程度

B.營業執照和稅務登記證明

C.財務負責人的個人信用情況

D.管理層的決策能力

5.個人汽車貸款的具體操作風險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（

）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發放

D.貸款的申報和處理

6.國家助學貸款中財政貼息是指()。

A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

7.合作機構風險的表現形式不包括（）。

A.房地產開發商和中介機構的欺詐風險

B.擔保公司的擔保風險

C.其他合作機構的風險

D.借款人違約風險

8.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款期限最長不超過5年

B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款

C.貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮

D.非盈利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

9.個人客戶的信用風險主要是通過分析客戶的還款能力與還款意愿兩個方面來識別，下列說法中體現客戶還款意愿的信用風險是（）。

A.客戶收入還貸比超出銀行規定的范圍

B.客戶職業不穩定

C.客戶征信記錄不良

D.客戶沒有充足的資產

10.控制個人汽車貸款的信用風險措施不包括()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.嚴格控制合作擔保機構的準入制度

C.詳細調查客戶的還款能力

D.科學合理地確定客戶還款方式

11.對商業助學貸款進行調查的主要途徑和方法是（）。

A.間接調查

B.實地調查

C.電話查問

D.信息咨詢

12.國家助學貸款的貸款期限為學制加（）年，最長不得超過（）年。

A.15：20

B.13；20

C.13：15

D.10；20

13.下列屬于個人經營貸款操作風險管理的是（

）。

A.銀行規范抵押手續辦理的相關程序

B.銀行考慮借款人所經營企業的主營業務量及現金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析

14.貸款人沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可處以()的罰款。

A.3000元以上1萬元以下

B.5000元以上1萬元以下

C.5000元以上3萬元以下

D.1萬元以上3萬元以下

15.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發放

D.貸款的申報和處理

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤的有（）。

A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.在“間客式”模式下由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協議

2.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當地商業銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

3.個人汽車貸款應當建立借款人信貸檔案，載明（）。

A.借款人姓名

B.借款人的資信狀況證明

C.貸款的金額、期限

D.借款人配偶的收入水平

E.所購汽車的購車協議

4.網點機構隨著客戶定位的不同而各有差異，網點機構營銷渠道可以分為（）。

A.零售型網點機構營銷渠道

B.高端化網點機構營銷渠道

C.全方位網點機構營銷渠道

D.專業性網點機構營銷渠道

E.區域型網點機構營銷渠道

5.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有()。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉賬或存入現金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.由于開發商推遲交房時間，出現借款人集體中斷還款

6.個人貸款業務的產生和發展（）。

A.增加了金融機構的負擔

B.增加了銀行風險

C.較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求

D.有力地支持了國家擴大內需的政策

E.促進和帶動了銀行業自身業務的發展

7.在個人住房貸款業務中，項目信貸人員撰寫的調查報告應包括的內容有（）。

A.開發商的企業概況、資信狀況

B.開發商要求合作的項目情況、資金到位情況

C.開發商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

8.違約責任的承擔形式主要有（）。

A.違約金責任

B.賠償責任

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

9.屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的有（）。

A.房價折扣

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

10.下列關于個人汽車貸款借款合同的變更與解除的表述中，正確的有（）。

A.當發生保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

B.借貸雙方協商未達成之前，借款合同繼續有效

C.如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更登記等手續

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意

E.借款人在還款期限內死亡或宣告死亡，即便有財產繼承人，貸款銀行仍有權提前收回貸款，并依法處分抵押或質物，用以歸還未清償部分

11.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

12.個人征信查詢管理的內容包括（）。

A.授權查詢

B.限定用途

C.檔案管理

D.查詢記錄

E.違規處罰

13.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

14.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

15.銀行營銷組織中，分行具有的職責有（）。

A.協調、推動營銷

B.本區域的廣告策劃與宣傳

C.收集和反饋客戶信息

D.分銷渠道建設

E.進行市場細分

六.判斷題(共15題)

1.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

2.商業銀行有權隨時通過個人信用信息基礎數據庫查詢個人的信用報告。

3.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

4.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

5.商業助學貸款中借款人在校學制年限是指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。（）

6.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

7.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。()

8.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態，而不能同時處于多種貸款形態。()

9.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

10.個人住房裝修貸款是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。（）

11.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

12.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

13.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

14.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

15.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

七.單選題(共15題)

1.客戶對信用風險進行保全的方法是（）。

A.購買保險產品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優秀的理財師

2.下列關于內部控制的說法，不正確的是（）。

A.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

B.商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

C.應當將銀行資產與客戶資產分開管理

D.商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

3.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。

A.限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事活動

B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

4.下列選項中，不屬于銀行理財產品特征信息的是（

）。

A.風險等級

B.委托幣種

C.資金門檻

D.收益類型

5.下列不屬于境外主要股票價格指數的是(

)。

A.上證50指數

B.道瓊斯股票價格平均指數

C.日經225股價指數

D.標準普爾股票價格指數

6.根據《個人獨資企業法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

C.個人獨資企業解散的，應優先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任

7.商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是（）。

A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

8.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A.投資者對基金運用沒有發言權

B.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款

C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

D.公司型基金具有法人資格

9.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是()。

A.商業銀行

B.中央銀行

C.證券評級機構

D.證券交易經紀人

10.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經客戶追認的，其民事責任()。

A.完全由商業銀行承擔

B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

11.下列不屬于銀行客戶關系管理系統的是()。

A.客戶綜合評價體系

B.客戶經理管理體系

C.客戶服務系統

D.客戶風險管理系統

12.根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中不包含()。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

13.（）該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

A.低風險產品

B.極低風險產品

C.較高風險產品

D.中等風險產品

14.理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了()的職業道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業勝任

15.商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額

八.多選題(共15題)

1.下列關于同業拆借利率形成機制，錯誤的有（

）。

A.一種是由拆借雙方當事人協定.利率彈性較大

B.由拆借雙方當事人協定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況

C.另一種是借助中介人經紀商.通過私下競價確定

D.借助中介人經紀商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度

E.借助中介人經紀商的.利率彈性較小

2.從業人員配合監管者的工作，應做到（）。

A.向監管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

B.按監管者的要求報送非現場監管需要的數據

C.與監管者建立良好關系，接受銀行業監管部門的監管

D.將本行的車長期無償借給監管者，以方便現場檢查

E.建立重大事項保密制度

3.()屬于資本項目外匯賬戶。

A.外國投資者投資專用賬戶

B.特殊目的公司專用外匯賬戶

C.投資并購專用賬戶

D.外匯結算賬戶

E.外匯儲蓄聯名賬戶

4.理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明有利的投資情形

5.申請保險兼業代理資格，應當具備的條件包括()。

A.有固定的營業場所

B.具有工商行政管理機關核發的營業執照

C.具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件

D.根據分業經營原則，申請人不得屬于金融機構

E.有同經營業主直接相關的一定規模的保險代理業務來源

6.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等專業化服務

A.投資建議

B.個人結售匯

C.財務分析與規劃

D.轉賬匯款

E.個人投資產品推介

7.商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關規定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業資格的專業人員達到法定人數

D.有安全高效的清算、交割系統

E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

8.商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料有（）。

A.由商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

9.期初普通年金現值與期末普通年金現值存在著聯系，以下二者的關系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)

A.期末普通年金現值系數(n，r)-復利現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)

B.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)-1+復利現值系數(n，r)

C.期末普通年金現值系數(n，r)-復利現值系數(n，r)+1=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

D.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

E.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)

10.下列關于大額存單與定期存款的描述中，正確的有()。

A.定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通

B.一般而言.大額存單比同期限的定期存款利率高

C.定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓

D.定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的

E.大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款

11.關于現金流量表，下列描述正確的是（）。

A.現金流量反映的是一段時間內經濟主體的現金收入和支出情況

B.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

C.只記錄涉及實際現金流入和流出的交易

D.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現金流量表

E.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現金價值的累積以及股權投資的資本利得無須列入現金流量表

12.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

13.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

14.下列選項中屬于《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》規定的基金銷售機構應當為投資人提供信息服務的要求的有（

）。

A.及時告知投資人其認購、申購、贖回的基金名稱等信息

B.提供有效途徑供投資人實時查詢其所持基金的基本信息

C.定期向投資人主動提供基金保有情況信息

D.按照中國證監會的規定，做好有關信息傳遞工作，向投資人及時提供對其投資決策有重大影響的信息

E.中國證監會規定的其他要求

15.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.可作為以后工作中交流學習的案例

B.有助于理財師更深地了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

D.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

E.有利于維護良好的客戶關系

九.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行在貸款分類中的做法，不正確的是（）。

A.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續、完整

B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統

C.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質

D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

2.貸款合規性調查是指銀行業務人員對（）進行調查。

A.借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業績、能力和信譽

C.借款人、保證人的財務管理狀況

D.抵押物的價值評估情況

3.風險防范的第一道關口是（）。

A.貸款申請

B.貸前調查

C.貸款審批

D.貸款發放

4.下列關于保證人資格的說法中，錯誤的是()。

A.保證人必須是具有民事行為能力的人

B.企業法人的分支機構不能作保證人

C.保證人必須具有代為履行主債務的資力

D.國家機關可以作為保證人

5.某鋼鐵企業20××年實現主營業務收入8000萬元，其他業務收入1000萬元，證券投資凈收入500萬元，銷售使用過的固定資產收入200萬元。企業發生的成本費用如下：主營業務成本3000萬元，營業費用200萬元，增值稅費850萬元，其他業務支出400萬元，管理費用100萬元，財務費用150萬元，營業外支出50萬元。該企業的毛利潤為()萬元。

A.3950

B.4600

C.4750

D.4800

6.根據企業性質及組織形式細分，公司信貸客戶不包括（）。

A.國有企業

B.民營企業

C.外商獨資企業

D.社會公益組織

7.資產負債表中的項目變動對現金流量的影響表現為：資產增加，現金（）；負債減少，現金（）。

A.流出；流出

B.流出；流入

C.流入；流出

D.流入；流入

8.企事業單位的工資、獎金等現金的支取只能通過（）辦理。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

9.（），銀監會發布《關于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

10.紅色預警法重視的是（）。

A.定量分析

B.定性分析與風險分析

C.定量分析與定性分析相結合

D.警兆指標循環波動特征的分析

11.()的構建和測算是內部評級法的核心，同時也是許多技術問題的焦點。

A.統計計量模型

B.違約概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

12.（）是貸款項目分析的核心工作，為項目貸款決策提供重要依據。

A.生產規模分析

B.項目財務分析

C.工藝流程分析

D.項目環境分析

13.計算現金流量時，以__________為基礎，根據__________期初期末的變動數進行調整。（）

A.利潤表；股東權益變動表

B.資產負債表；損益表

C.利潤表；資產負債表

D.資產負債表；股東權益變動表

14.現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的的說法中，錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

15.貸款風險預警信號系統中，有關經營狀況的信號不包括()。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.冒險兼并其他公司

十.多選題(共15題)

1.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款借款人應具備的條件包括（）。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄

C.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

D.借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策

E.符合國家有關投資項目資本金制度的規定

2.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權原則

D.完善性原則

E.完整性原則

3.下列選項中，不屬于貸款合規性調查內容的有（）。

A.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對貨款使用合法合規性進行認定

D.認定授權委托人的公章和簽名的真實性和有效性

E.對購銷合同的真實性進行認定

4.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規定清償貸款本息

C.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

D.其他影響企業償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉的款項

5.關于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.其屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

6.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮()。

A.控股股東行為的規范

B.對內部控制人的激勵約束

C.董事會的結構

D.公司運作

E.信息披露

7.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

8.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

9.個人貸款的貸款調查包括但不限于的內容有（）。

A.借款用途

B.借款人基本情況

C.借款人收入情況

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力

10.再貼現政策主要包括（）。

A.調整再貼現利率

B.規定再貼現票據的種類

C.規定再貼現時間

D.調整再貼現手續費

E.調整存款準備金率

11.下列關于商業銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（

）。

A.董事會通常下設風險委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監事會的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

12.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后還本計劃

D.展期后付息計劃

E.擬采取的補救措施

13.金融企業是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財務公司

D.城市信用社

E.農村信用社

14.評價信貸資產質量的指標主要有（）。

A.利息實收率

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產相對不良率

D.不良率變幅

E.信貸余額擴張系數

15.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.利息保障倍數

B.負債與所有者權益比率

C.流動比率

D.資產負債率

E.負債與有形凈資產比率

十一.判斷題(共15題)

1.為了減少損失，提高收益，并避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。

2.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷。（）

3.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

4.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

5.對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

6.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤率相同的情況下，存貨周轉率越高，獲取的利潤就越多。（

）

7.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預期收人理論。（）

8.目前，很多依據《公司法》成立的企業雖然由原來的國有企業脫胎而來，但已經擺脫了計劃經濟的烙印，并不存在所有者“缺位”問題。（）

9.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。()

10.出口押匯是指銀行應出口人的要求，與其達成出口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并代其對外付款的行為。（）

11.國別風險與其他風險是并列的關系。（）

12.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

13.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

14.固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。()

15.自營貸款、委托貸款的風險均由銀行承擔。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業務的說法中，正確的是（）。

A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據

B.銀行對票據承兌必須有100％保證金

C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人

D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實

2.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（

）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

3.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關

B.負相關

C.同等

D.不相關

4.將風險分為系統性風險和非系統性風險的依據是()。

A.風險事故的來源

B.風險發生的范圍

C.誘發風險的原因

D.風險的作用結果

5.根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列關于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。

A.通過營業網點代銷產品的，應當在專門的區域銷售，銷售專區應當具有明顯標識

B.應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級

C.代銷產品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產品由合作機構發行與管理，代銷機構僅承擔風險管理責任”

D.建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發行機構等信息，不得將代銷產品與存款和自身發行的理財產品混淆銷售

6.根據《項目融資業務指引》的規定，商業銀行可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。

A.項目所投保的商業保險的第一順位保險金請求權

B.符合條件的項目資產

C.項目發起人持有的項目公司股權

D.項目批準文書

7.貨幣經紀公司允許從事（）。

A.向金融機構提供外匯交易的經紀服務

B.自營交易

C.向自然人提供經紀服務

D.向金融機構融資

8.對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.下列不良資產不得進行批量轉讓的是（）。

A.個人貸款

B.抵債資產

C.公司貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

10.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

11.基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審計監督方式是()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

12.（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

13.下列關于信托業務的分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托財產形態的不同，可以分為資金信托和財產信托

B.根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托

C.根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D.根據財產運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

14.我國資產支持證券的主要投資者是（）。

A.商業銀行

B.個人投資者

C.金融機構

D.中央銀行

15.下列關于商業銀行風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的表內業務中，不存在于表外業務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行的代收代付業務主要包括（

）。

A.代理各項公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

2.貨幣政策的最終目標有（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

3.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性

4.下列哪一項屬于中國銀行業協會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試

C.組織會員制定維權公約

D.組織銀行從業人員的相關培訓

5.同業拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

6.信托公司開展信托業務的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀監會禁止的其他行為

7.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現金

C.債權

D.貸款

E.資金

8.商業銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業間的協調和合作

D.激發員工工作積極性、主動性和創造性

E.努力為社區建設貢獻力量

9.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

E.質押貸款

10.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩定信托和浮動信托

E.民事信托和營業信托

11.在金融市場中，某些衍生產品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價格

E.技術

12.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

13.在金融類不良資產的處置環節中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

14.汽車金融公司的資產業務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

15.下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有()。

A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業拆入是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為

十四.判斷題(共10題)

1.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

2.商業銀行的董事會和高級管理層應當指定專門的部門負責市場風險的管理工作。

3.《綠色信貸指引》要求，銀行業金融機構對環境和社會表現不合規的客戶，應當適當降低其授信額度。()

4.二級市場是金融市場的基礎環節，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

5.風險規避在規避風險的同時也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。

6.根據《商業銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

7.流動資金貸款是指商業銀行向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（）

8.根據信托財產形態的不同，信托業務可以分為資金信托和財產信托。()

9.銀行業消費者的隱私權包括身份信息保密和財務信息保密。（）

10.基于不同績效考評對象，績效考核包括組織績效考核和個人績效考核兩個部分。

十五.單選題(共15題)

1.撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使，自債務人的行為發生之日起（）內沒有行使的，撤銷權消滅。

A.6個月5年

B.1年2年

C.1年5年

D.6個月2年

2.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（

）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

3.根據銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

4.根據中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業務是（）。

A.轉賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

5.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國農業銀行

6.某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于（）發行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

7.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過個月未開業的，或者開業后自行停業連續個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

8.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業拆放利率(Shibor)

D.倫敦銀行間同業拆放利率(Libor)

9.銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理正確的做法是（）。

A.執行銀行信貸規定

B.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法.降低資產負債率

C.修改客戶評級參數.提高客戶評級

D.向該客戶公司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級

10.商業銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監管資本

B.風險資本

C.經濟資本

D.會計資本

11.中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A.常務理事會

B.中國銀行保險監督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

12.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

13.銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是()。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

14.商業銀行應當依法保護存款人權益，下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（

）。

A.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業銀行因資金回轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

15.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

B.轉讓票據，成為票據的權利人

C.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

D.買進票據，成為票據的權利人

十六.多選題(共15題)

1.銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

2.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

3.根據《民法典》的規定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

E.顯失公平的合同

4.銀行業從業人員的下列行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關機關依法調查時，透露有關客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業知識和工作經驗

5.政策性銀行的職能包括（）。

A.發展經濟

B.經濟調控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

6.銀行市場的微觀環境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內部擁有資源

C.銀行同業競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

7.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯

8.下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（

）。

A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協調全國的反洗錢工作

E.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

9.下列不屬于第二版巴塞爾資本協議第一支柱涵蓋的風險有（）。

A.國家風險

B.戰略風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.聲譽風險

10.下列屬于抵押合同應當包含的條款的有()。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數額

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

11.下列金融市場中，屬于資本市場的有()。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.票據市場

D.長期債券市場

E.回購市場

12.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現金密集行業洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式

13.根據債券發行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業債

D.金融債

E.國債

14.第一版《巴塞爾資本協議》的內容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為五個風險檔次

C.資本充足率監管的三個要素是監管資本定義，風險加權資產計算和資本充足率監管要求

D.規定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規定銀行的核心資本充足率不得低于2%

15.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.境內個人外匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

E.境外個人外匯賬戶

十七.判斷題(共15題)

1.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

2.貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調查，核實抵押物.質物.保證人情況，測定貸款的風險度。（）

3.銀行業從業人員不得從事兼職工作。（）

4.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

5.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

6.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

7.基金管理公司是銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構。

8.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

9.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

10.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

11.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于固定資產投資。（）

12.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

13.中國銀行業監督管理委員會目前只能監管銀行業金融機構。()

14.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

15.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。

2.答案：D

本題解析：商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

3.答案：D

本題解析：A、B、C三項都屬于開發商“假按揭”的表現形式，D選項屬于經銷商風險。

4.答案：D

本題解析：不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對10戶／項(“戶”指獨立企業法人，“項”指抵債資產)以上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

5.答案：B

本題解析：商業銀行通過財務報表分析識別和評價的資產管理狀況主要包括資產質量分析、資產流動性(可變現程度)分析以及資產組合(庫存、固定資產等投資)分析。

6.答案：D

本題解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率。則該筆貸款的預期損失為100×2.5％×（1－40％）＝1.5（萬），非預期損失為10－1.5＝8.5（萬）。

7.答案：B

本題解析：中小企業普遍具有資金匱乏、產業層次較低、生產技術水平不高、產品開發能力薄弱、產品結構單一、經不起原材料和產品價格的波動的特征，因此具有更為突出的經營風險。

8.答案：B

本題解析：一年計息的利息按單利計息，利息=本金×利率=100000×8%=8000元：所以利息差為：8160-8000=160元。

9.答案：A

本題解析：敏感性測試旨在測量單個重要風險因素或少數幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。

10.答案：A

本題解析：該筆貸款的經風險調整的收益率RAROC=（稅后凈利潤-預期損失）/經濟資本=(500-60-40)/8000=5%。

11.答案：C

本題解析：商業銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經濟資本，商業銀行只有在面臨破產威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經營中，中央銀行與商業銀行是監管與被監管的關系。

12.答案：C

本題解析：

融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

13.答案：A

本題解析：在商業銀行現代管理中，風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能。且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

14.答案：B

本題解析：公司治理要比公司管理更專業更宏觀一些，所以說公司治理的內涵大于公司管理，二者不能等同。

15.答案：A

本題解析：部分信用風險有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標，可以使用指標分析方法；但對于某些信用風險模型來說，壓力指標和承壓對象之間關系比較復雜，可以使用一般線性回歸、時間序列等統計計量模型來描述這種傳導機理。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

。本題中，“房地產企業也由于例閉而無力償還貸款”屬于“信用風險”，“居民大量提取存款買房”屬于“流動性風險”。而根據題中所給出的資料，無法判斷該商業銀行是否面臨戰略風險、操作風險和國家風險。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技系統和一般配套設備不完善而造成損失的風險。其中，信息科技系統事件指業務中斷或系統失靈導致的損失，包括硬件、軟件、網絡與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。

3.答案：A、C、D

本題解析：

采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質)押和保證的減輕效果]或違約風險暴露(如凈額結算)的下降。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

外部評級機構數據的收集主要來源于國際國別風險指南、穆迪投資者服務公司、標準普爾信用評級集團、經濟學家情報中心、歐洲貨幣等。

6.答案：A、E

本題解析：

銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。

7.答案：A、C、D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于1日、1周或1個月等一段時間內的累計損失。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經濟組織、自然人、個體工商尸。

9.答案：B、D、E

本題解析：

A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布：（1）商業銀行應當根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。（2）在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備。（3）制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的多