中國工商銀行湛江分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行（）的做法簡單地說就是不做業務、不承擔風險。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險補償

D.風險對沖

2.()是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。

A.失誤樹分析方法

B.分解分析法

C.制作風險清單法

D.財務狀況分析法

3.下列關于健康的風險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風險管理理念

B.要加強高級管理層的驅動作用

C.要充分發揮信息系統的作用

D.要創建學習型組織

4.在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：一類是現金類資產；另一類是高質量的金融工具，下列屬于第二類質押品的是（）。

A.評級為AA-以上國家或地區政府發行的債券

B.黃金

C.本外幣現金

D.銀行存單

5.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰略。房地產按揭貸款業務快速發展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。根據我國監管要求，商業銀行使用權重法計算風險加權資產時，對個人住房抵押貸款的風險權重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

6.下列選項不屬于銀監會對我國商業銀行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

D.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

7.某商業銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設該銀行當期所有B級借款人的表內外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當期的信貸預期損失為（）億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5

8.期權的買方在期權到期日前，不得要求期權的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權賣方履行期權合約指的是()。

A.美式期權

B.歐式期權

C.平價期權

D.價內期權

9.商業銀行具有相同或相似屬性業務風險敞口過大而表現出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.信用風險

B.戰略風險

C.集中度風險

D.市場風險

10.銀行應保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

11.有效的戰略風險管理應當定期采取()的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由內到外

D.由外到內

12.商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是()。

A.資產財務狀況分析法

B.制作風險清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

13.假設某風險資產的預期收益率為8％，標準差為0．15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6％的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％?

14.下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評價，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

15.下列不屬于商業銀行市場風險的是（）。

A.結算風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.利率風險

二.多選題(共15題)

1.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，下列（）不屬于商業銀行面臨的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.擔保風險

D.聲譽風險

E.金融風險

2.在對客戶進行信用風險分析時，除了應當關注與企業客戶信用風險識別的共性之外，還要識別（）。

A.政策風險

B.投資風險

C.財務風險

D.擔保風險

E.經營風險

3.商業銀行內部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括()。

A.良好的價值理念和風險文化

B.科學、有效的激勵約束機制

C.信息交流與反饋

D.監督與糾正

E.內部控制措施

4.下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產質量

E.融資成本上升

5.下列屬于操作風險緩釋措施的有(?)。

A.制定應急和連續營業方案

B.建立完善的風險監管體系

C.購買保險

D.業務外包

E.計提預期損失

6.下列屬于商業銀行壓力測試基本作用的有()。

A.支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

B.評估銀行盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力

C.對基于歷史數據的計量模型進行補充。識別和管理“尾部”風險

D.分析新產品或新業務帶來的潛在風險

E.前瞻性評估壓力情境下的風險暴露，識別和定位業務的脆弱環節

7.對于商業銀行而言，發放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風險（）。

A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務狀況變動的風險

B.商業銀行的抵押權益在現行法律框架下難以實現，使得貸款形成不良貸款

C.受行業發展周期及宏觀調控政策的影響，按揭房產的價值下跌

D.開發商利用積壓房產套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項目無法完工，項目爛尾使商業銀行抵押權益落空

8.新產品（業務）風險管理原則包括（）。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

9.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

10.制定明確的風險偏好，有助于商業銀行（）。

A.清楚地認識自身能夠承擔的風險

B.加大內部各管理層級、各業務條線對風險胃口迥異，各自為政

C.追求財務利潤、發展速度和經營規模

D.在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎

E.明確表達對待風險承擔的態度

11.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

12.商業銀行應用衍生金融工具對沖市場風險，可能面臨的問題有()。

A.衍生產品種類有限，可能無法選到合適的衍生產品

B.可能存在操作風險

C.當衍生工具與風險資產不完全匹配時，仍然存在市場風險

D.交易對手的信用風險

E.交易成本過高

13.信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。

A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重

B.關鍵的人事變動

C.業務性質改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產品供應商流失

14.風險限額管理的環節有（）。

A.風險限額分類

B.風險限額設定

C.風險限額監測

D.風險限額控制

E.風險限額處置

15.下列關于違約概率的說法，不正確的有()。

A.違約概率是事后檢驗的結果，可以作為內部評級的直接依據

B.違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性

C.違約概率又稱為不良率，是不良債項余額在所有債項余額中的占比

D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面

E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行的代理業務即使發生操作風險損失也不大，因此不必過于關注。（

）

2.通過現場檢查可以對商業銀行的整體經營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

3.風險偏好是戰略規劃的重要內容，其制定本身就是一種戰略管理行為。()

4.成員單位的連環擔保使集團法人客戶的信用風險放大。()

5.在2008年國際金融危機爆發之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

6.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

7.在定性壓力測試及管理行動中，只需通過定性壓力測試的方法，考慮第二支柱風險，如集中度風險、聲譽風險等對全行的影響。()

8.隨著金融市場的日新月異，越來越多的大型商業銀行也通過不斷加強風險管理信息系統建設，提高精細化管理水平。（）

9.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

10.對于在不同國家設立附屬機構的銀行集團來說，需要針對不同國家的監管要求制定不同的實質性風險評估體系。()

11.風險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當風險被當作事后概念時，反映風險事件發生后所造成的實際結果；而風險被當作事前概念時，它主要反映風險損失發生前的事物發展狀態。（）

12.風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，必須承擔的風險類型和風險總量。(

)

13.損失反映的是風險時間發生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。（）

14.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業銀行風險管理發展至全面風險管理模式階段。（）

15.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于貸款審查和審批中的風險的是（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

B.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C.業務不合規，業務風險和效益不匹配

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

2.為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過其家庭收入水平總額的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

3.在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

4.我國最大的個人征信數據庫是（）建設的。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國人民銀行

5.個人經營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為（）年。

A.1?2

B.2?3

C.3?5

D.5?6

6.我國個人貸款業務以（）為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經營類貸款

7.為了營造一個更加公平、規范的市場競爭環境，（）中國人民銀行、銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

A.2003年8月

B.2004年8月

C.2005年8月

D.2006年8月

8.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

9.以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

10.()負責分銷渠道建設。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網點

11.最重要的征信制度法規是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

12.()是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A.貸后管理

B.協議承諾

C.實貸實付

D.貸放分控

13.銀行可通過現場咨詢、()、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經銷商咨詢

B.汽車生產商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

14.個人商用房貸款不能采取()貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

15.商業助學貸款的借款人離校后（）開始還款。

A.次年

B.本月

C.次月

D.次日

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

2.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規處罰

E.查詢記錄

3.業務部門在確定放貸前有關審核無誤后，進行開戶放款。國家助學貸款實行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發放

4.銀行的存量押品分為（）

A.金融質押品

B.應收賬款

C.商用房地產

D.居住用房地產

E.其他押品

5.國家助學貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

6.銀行市場環境分析中，銀行自身實力分析的內容包括（）。

A.政府對銀行的特殊政策

B.銀行的市場聲譽

C.銀行的業務能力

D.銀行的市場地位

E.銀行的財務實力

7.根據國家助學貸款的有關規定，國家助學貸款的借款學生可以是經濟困難的（）。

A.研究生

B.第二學士學位學生

C.本科生

D.專科生

E.中學生

8.按照業務處理的渠道不同，個人貸款包括（

）。

A.傳統線下個人貸款

B.傳統個人貸款

C.線上個人貸款

D.信用卡個人貸款

E.個人信用貸款

9.銀行與開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態等

E.開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

10.借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證.戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

E.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

11.個人征信系統錄入流程有()。

A.數據錄入

B.數據共享

C.數據報送

D.數據整理

E.數據聚合

12.個人貸款貸后與檔案管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

13.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（）等確定。

A.抵押擔保的額度

B.質押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

14.下列主體中可開展汽車貸款業務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

15.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

六.判斷題(共15題)

1.商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本專科學生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業助學貸款。（）

2.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規定執行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

3.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

4.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。（）

5.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

6.在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務人。

7.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

8.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

9.銀行辦理個人商用車貸款業務，借款人信貸檔案中關于所購汽車，除了要記載購車協議、汽車型號、發動機號、車架號、價格與購車用途等要素外，還應增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內容。（）

10.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

11.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

12.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經營類商用房的個人提供個人貸款。（）

13.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實行“高進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

14.商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。()

15.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

七.單選題(共15題)

1.（

）是理財行業和理財師職業發展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業道德要求

D.豐富的工作經驗

2.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元以上

B.5萬美元以下(含)

C.5萬美元以上

D.1萬美元以下(含)

3.《證券法》的基本原則不包括()。

A.自愿、有償、誠實信用原則

B.混業經營混業監管原則

C.合法原則

D.公開、公平、公正原則

4.銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是()。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

5.發行人的董事、監事、高級管理人員及持股比例超過（）的股東，可參與本公司發行私募債券的認購與轉讓。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

6.一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。

A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫

B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

7.我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段是（

）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀80年代末到90年代

D.21世紀初到2005年

8.個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.1

B.3

C.5

D.10

9.私人銀行業務的特征不包括（

）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務

10.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出當日累計等值（

）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

11.根據我國《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

12.下列產品組合中，風險系數最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票

13.（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

14.按照（?），金融市場可分為有形市場和無形市場。

A.金融工具發行特征

B.金融工具流通特征

C.交易標的物的不同

D.金融交易的場地和空間劃分

15.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是（）。

A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制訂專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果

D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

八.多選題(共15題)

1.理財目標確定的原則有（）。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須是可以量化和檢驗的

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.完全根據客戶意愿

2.《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為（）法人。

A.營利

B.機關

C.事業單位

D.非營利

E.特別

3.合伙制私募基金的特點包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業中有限合伙人財產很難保證不被挪用,資產管理人的道德風險較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責任

C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行保護

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環節，避免了多層監督

E.合伙企業不作為經濟實體納稅,其凈收益直接發放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業的生產經營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅

4.根據發行主體不同，債券可劃分為()。

A.貼現債券

B.公司債券

C.金融債券

D.政府債券

E.國際債券

5.一般而言，房地產投資的特點包括(??)。

A.政策風險相對較大

B.價值升值效應

C.財務杠桿效應

D.變現性相對較差

E.投資門檻相對較低

6.下列()因素會影響客戶的風險承受能力。

A.家庭負擔狀況

B.年齡

C.財富規模

D.理財目標的彈性

E.資金的投資期限

7.每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養的良好理財習慣有()。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務賬表

D.基金定投

E.定期存款

8.關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知中，對各商業銀行提出的要求包括()。

A.理財產品的設計應強調合理性

B.高度重視理財營銷過程中的合規性管理

C.嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄

D.嚴格理財業務人員的管理

E.采取有效方式及時告知客戶重要信息

9.普通股股東享有的權利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

10.下列屬于財產險的有（）。

A.房貸險

B.投連險

C.萬能保險

D.企業財產險

E.家庭財產險

11.資本市場包括（）。

A.股票市場

B.短期資金市場

C.中長期債券市場

D.證券投資基金市場

E.國庫券市場

12.商業銀行開展個人理財業務有以下()情形的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、

高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

13.按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益型理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

14.商業銀行不得銷售的理財產品包括（）。

A.無市場分析預測的理財產品

B.無風險管控預案的理財產品

C.無風險評級的理財產品

D.不能獨立測算的理財產品

E.風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

15.金融市場功能包括（）。

A.財富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險功能

E.資源配置

九.單選題(共15題)

1.《固定資產貸款管理暫行辦法》自發布之日起（）個月后施行。

A.1

B.3

C.2

D.6

2.被用作基準利率的利率不包括（）。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業公定利率

3.應收賬款和存貨周轉率的下降（）。

A.只導致短期融資需求

B.只導致長期融資需求

C.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求

4.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（?）。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

5.固定資產貸款和流動資金貸款的授信對象是（

）或國家規定可以作為借款人的其他組織。

A.財政部門

B.國家機關

C.自然人

D.企事業法人

6.以下關于信貸資金的運動特征，說法錯誤的是（）。

A.以償還為前提的制度，有條件的讓渡

B.信貸資金運動的基礎是借款人的資金需求

C.信貸資金只有取得較好的社會效益和經濟效益，才能在整體上實現良性循環

D.信貸資金運動以銀行為軸心

7.銀行在做貸款決策時，需要使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況。以下屬于營運能力指標的是（）。

A.利息保障倍數

B.總資產周轉率

C.成本費用利潤率

D.速動比率

8.下列選項中，不屬于投資項目的內部因素的是（）。

A.產品種類

B.生產規模

C.廠址及平面布置

D.產品的社會需求

9.貸款保證存在的主要風險因素不包括()。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.保證人不償還貸款

10.項目融資貸前調查報告中，不屬于項目盈利能力分析主要指標的是（）。

A.內部收益率

B.凈利潤

C.凈現值

D.投資利潤率

11.目前，我國商業銀行的收入結構仍以（）為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續費

D.中間業務收入

12.關于客戶財務分析,下列表述錯誤的是（

）

A.盈利是借款人償債資金的唯一來源,客戶盈利水平越高、持續性越強，債權風險越小

B.客戶財務分析一般包含分析客戶的償債能力、盈利能力、營運能力和資金結構等

C.客戶營運能力不僅反映其資產管理水平和資產配置組合能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權益代表投資者對凈資產的所有權。凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額

13.貸款分類應及時、動態的根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

14.下列關于呆賬核銷的審批說法，不正確的是（）。

A.—級分行可以再向分支機構轉授權

B.對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

C.對于小額呆賬，可授權一級分行審批，并上報總行備案

D.銀行發生的呆賬，經逐戶、逐級上報，由銀行總行審批核銷。總行對一級分行的具體授權額度根據內部管理水平確定，報主管財政機關備案

15.下列關于資產轉換周期分析的說法中，錯誤的是()。

A.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程

B.資產轉換周期包括生產轉換周期和資本轉換周期

C.資本轉換周期是通過幾個生產轉換周期完成的

D.生產轉換周期是以資金開始，以產品結束

十.多選題(共15題)

1.信貸審查崗職責包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

2.在財務分析中，資本回報率可分解為（）。

A.凈利潤

B.利潤率

C.資產使用效率

D.財務杠桿

E.紅利留存率

3.季節性資產增加的主要融資渠道有()。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.銷售收入增加

D.收回應收賬款

E.銀行貸款

4.決定授信額度的因素包括（）。

A.銀行的客戶政策

B.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

C.客戶的還款能力

D.關系管理因素

E.貸款組合管理的限制

5.評級的結果可以有多種用途，包括（）

A.應用于績效考核

B.應用于資本計量

C.應用于不良資產處置與回收

D.應用于風險監測

E.應用于授信審批及授權

6.挪用貸款的情況一般包括()。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C.未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

D.套取貸款相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業挪用流動資金進行基本建設，或用于財政性開支，或用于彌補企業虧損

7.下列選項中，屬于有關財務狀況的預警信號的有（）。

A.應收賬款余額或比例激增

B.資本與債務的比例降低

C.除固定資產外的非流動資產集中

D.還款意愿降低

E.財務報表呈報不及時

8.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質押

E.抵押

9.行政型貸款重組包括()。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.延長還款期限

D.實施債轉股

E.減少還款數額

10.下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有()。

A.可由銀行自行評估

B.可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值

C.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務人自行評估

11.下列各項中不得抵押的財產有()。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.抵押人所有的樂器

E.醫院的醫療衛生器材

12.下列各項中，不屬于衡量企業營運能力的指標有（

）。

A.存貨周轉率

B.資產負債率

C.凈資產收益率

D.應收賬款周轉天數

E.負債與所有者權益比率

13.企業的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產

D.短期負債

E.長期貸款

14.現金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結

D.處置抵(質)押物

E.申請支付令

15.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（

）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意

十一.判斷題(共15題)

1.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業單位或企業法人可以作擔保人。（）

2.銀行向借款人提供的貸款本金的數額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

3.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業務面談。（）

4.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。（）

5.針對固定資產貸款、流動資金貸款的不同特點，受托支付的標準是有差異的。相對而言，對流動資金貸款的受托支付標準更為嚴格，固定資產貸款的委托支付標準則賦予銀行業金融機構更多的自主權和靈活性。（

）

6.債務人根據轉換協議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，則屬于正常情況下的債務轉資本，不能作為債務重組處理。（）

7.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

8.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經營利潤衡量盈利變化對現金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

9.貸款的合規性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。（）

10.核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產．這部分資產應當由長期融資來實現。（）

11.藍色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征。（）

12.公司流動資產周轉效率下降導致的融資需求必然是長期的。(

)

13.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

14.資產轉換周期分析中，應根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

15.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融租賃公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。

A.破產清算

B.重組

C.重整或者破產清算

D.重組或者破產清算

2.1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（

）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

3.當市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

4.銀行內部審計人員原則上按員工總人數的()配備，并建立內部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

5.內部審計至今已經經歷的三個發展階段分別是（）。

A.古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計

B.獨立審計、社會審計、事務所審計

C.一級內部審計、二級內部審計和三級內部審計

D.初級內部審計、中級內部審計和高級內部審計

6.下列不屬于單位結算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

7.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張，()元標準券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000

8.自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

9.（）是最大、最明顯的信用風險來源。

A.對方違約

B.客戶流失

C.系統錯誤

D.貸款

10.商業銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件

11.根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

12.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，負責對其進行指導和監督的單位是()。

A.銀行業監督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.人社部

13.支付結算遵循的原則不包括（

）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

14.以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法，錯誤的是（

）。

A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點

C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理

D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告

15.2014年，（）修訂發布了新版《商業銀行內部控制指引》。明確商業銀行內部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內部評價、內部監督和監管約束等方面引導銀行強化內控管理。

A.國務院

B.中央銀行

C.中國銀監會

D.中國證監會

十三.多選題(共15題)

1.代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

E.代理專項資金管理

2.以下屬于銀行業消費者主要權利的有（）。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

E.公平交易權

3.對于違反自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員單位，協會可按有關規定采取的措施有（）。

A.警示

B.內部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權利

E.取消會員資格

4.產品開發的目標主要表現在()。

A.提高現有市場的份額

B.吸引現有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.建立專業化的信息與風險研究機構

E.吸引現有客戶加大購買力度

5.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。

A.外匯流動性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業銀行股本凈額

D.累計外匯敞口頭寸

E.資本凈額

6.《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.協調會員與社會公眾的關系

E.建立與有關部門的溝通機制

7.銀行業自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業依法合法經營

B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境

C.共同抵制行業內不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。

E.維護市場穩定

8.商業銀行內部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行的盈利目標和安全性目標的實現

D.保證商業銀行風險管理的有效性

E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

9.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

10.1988年，美國注冊會計師協會發布<審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

11.下列符合銀行業金融機構推進綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環境和社會風險評估標準

B.對存在重大環境和社會風險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設

D.加強授信盡職調查

E.加強能效信貸盡職調查

12.根據《金融資產管理公司條例》，關于金融資產管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業務范圍包括債權轉股權，并對企業階段性持股

B.金融資產管理公司的債權因債務人破產等原因得不到清償的，按照國務院的規定處理

C.金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

D.金融資產管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產，應當按照公開、競爭、擇優的原則運作

E.金融資產管理公司是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構

13.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址

14.金融市場按照交易的標的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

15.不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

十四.判斷題(共10題)

1.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。()

2.信息科技系統事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。（）

3.銀行業金融機構應依據國家產業政策和環保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業準則制訂經營戰略、政策和操作規程，優化資源配置，支持社會、經濟和環境的可持續發展。()

4.定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據不同的存款方式，定期存款分為4種。()

5.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。

6.商業銀行可以向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。()

7.“一行三會”2007年6月共同制定發布《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業銀行應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，要采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質。（)

8.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。（）

9.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。（）

A．正確

B．錯誤

10.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。()

十五.單選題(共15題)

1.全面風險管理體系有三個維度，不包括()。

A.企業的內控

B.企業的目標

C.全面風險管理要素

D.企業的各個層級

2.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

3.目前，我國商業銀行對活期存款實行（）結息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

4.根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

5.根據有關規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

6.2012年6月初，人民銀行、銀監會、財政部聯合下發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()

A.資產證券化正式進入中國大陸

B.資產證券化規模進一步擴大

C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘

D.資產證券化向深度發展

7.下列關于中國銀行業協會的會員大會的表述不正確的是（

）。

A.是中國銀行業協會的最高權力機構

B.包括參加協會的全體會員

C.會員大會執行機構為理事會

D.理事會閉會期間，監事會行使理事會職責

8.除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（

）。

A.結算業務

B.代理業務

C.存款業務

D.資金業務

9.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是()。

A.短期流動資金貸款

B.項目融資

C.中期流動資金貸款

D.貿易融資

10.信托法律關系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

11.主要反映一國的貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是()。

A.資本項目

B.經常項目

C.勞務收支

D.出口項目

12.被作為經濟形勢變化先行指標的物價指數是（）。

A.商品零售價格指數

B.批發物價指數

C.生產者物價指數

D.固定資產投資價格指數

13.銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監事會

C.董事會

D.高級管理層

14.《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A.監管機構

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

15.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構成()。

A.盜竊罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.集資詐騙罪

十六.多選題(共15題)

1.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據罪

E.背信運用受托財產罪

2.貸款申請的基本內容通常包括（）。

A.企業性質

B.擔保人財務狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

3.商業銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監事會

C.股東大會（股東會）

D.風險管理部門

E.董事會

4.銀行業從業人員的職業操守包括（

）。

A.依法合規

B.勤勉履職

C.誠實守信

D.專業勝任

E.嚴守秘密

5.最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條規定，民事權利主體的其他組織包括（

）。

A.法人依法設立并領取營業執照的分支機構

B.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

C.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

D.中國人民銀行、各專業銀行設在各地的分支機構

E.中國人民保險公司設在各地的分支機構

6.以下屬于銀行業從業人員的是（）。

A.金融資產管理公司的工作人員

B.保險資產管理公司勞務派遣到銀行的工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司勞務派遣到銀行的工作人員

7.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

8.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權利質押貸款

9.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

10.根據銀行業從業人員職業操守的有關規定，銀行業從業人員（

）。

A.不得在本機構設備上安裝盜版軟件

B.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為

C.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統

D.不得下載、安裝未經安全檢測的軟件

E.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁

11.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

12.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

13.2016年春節，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

14.下列選項中，屬于無效民事行為的有()。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

15.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

十七.判斷題(共15題)

1.違法發放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

2.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

3.我國貨幣政策的目標是保持國內物價穩定、匯率穩定，并以此促進經濟增長。（

）

4.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）

5.融資流動性風險反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

6.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。（）

7.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

8.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

9.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

10.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

11.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

12.銀監會的全稱是中國銀行監督管理協會。（

）

13.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（）

14.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

15.設立公司必須依法制定公司章程。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場,以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。商業銀行風險規避的做法簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。

2.答案：B

本題解析：分解分析法是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。

3.答案：C

本題解析：健康的風險文化至少應包括以下幾個方面的內容：(1)樹立正確的風險管理理念；(2)加強高級管理層的驅動作用；(3)創建學習型組織，充分發揮人的主導作用。

4.答案：A

本題解析：。在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。認可的質押品大體分為兩類：一類是現金類資產；另一類是高質量的金融工具，B、C、D項屬于現金類資產；A選項評級為AA-以上國家或地區政府發行的債券屬于高質量的金融工具。

5.答案：B

本題解析：在權重法下，不同資產類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數。例如，對現金類資產、對我國中央政府和中國人民銀行的債權、對我國政策性銀行的債權，風險權重為0；對一般企業的債權權重為100％；對符合標準的微型和小型企業的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對個人其他債權權重為75％。

6.答案：B

本題解析：銀監會對我國商業銀行公司治理要求包括：①完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序。②明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務。③建立、健全以監事會為核心的監督機制。④建立完善的信息報告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

7.答案：B

本題解析：預期損失=違約概率違約損失率違約風險暴露=10%50%20=1(億元)。

8.答案：B

本題解析：最普遍的期權產品為歐式期權，即僅可在期權到期日一次交割標的物。

9.答案：C

本題解析：集中度風險源于銀行具有相同或相似屬性業務風險敞口過大而產生的風險。到期時間過于集中對流動性將產生極大壓力，而集中爆發的信用風險也極易引發流動性風險，因此集中度風險是引發信用風險、流動性風險的主要誘因之一。

10.答案：D

本題解析：銀行應保持負債來源的分散性與多樣性。銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點，明了各融資工具在不同情景下的表現與可獲得程度。

11.答案：B

本題解析：有效的戰略風險管理應當定期采取由上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案。

12.答案：B

本題解析：商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是制作風險清單。

13.答案：A

本題解析：

14.答案：D

本題解析：股東通過行使決策權、投票權、轉讓股份等權利給銀行經營者施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。

15.答案：A

本題解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中，分為利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。

二.多選題1.答案：C、E

本題解析：

根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、法律風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

。信用風險被認為是最為復雜的風險種類，通常包括違約風險、結算風險等主要形式。在對客戶進行信用風險分析時，除了應當關注與企業客戶信用風險識別的共性之外，還要識別：政策風險、投資風險、財務風險、擔保風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在完善內部控制體系的過程中，應當包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋和監督與糾正，A、B項屬于內部控制環境的內容。

4.答案：B、E

本題解析：

流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產質量屬于商業銀行內部指標；C項股票價格下跌屬于商業銀行外部指標。

5.答案：A、C、D

本題解析：

操作風險緩釋可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。?

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《商業銀行壓力測試指引》第七條明確規定，壓力測試應在商業銀行風險管理中發揮以下作用：(1)前瞻性評估壓力情景下風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。(2)對基于歷史數據的計量模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。(3)關注新產品和新業務帶來的潛在風險。(4)評估銀行資產質量、盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據。(5)協助銀行制定改進措施。(6)支持銀行內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

常識題考點：

個人客戶信用風險識別

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產品（業務）風險管理原則包括：1.統一性原則；2.全面性原則；3.適應性原則；4.有效性原則；5.統籌性原則。

9.答案：A、B、C

本題解析：

期貨是在場內(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數期貨——以股票或其他行業指數為標的。

10.答案：A、D、E

本題解析：

制定明確的風險偏好，有助于商業銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險，明確表達對待風險的態度，同時也有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現承諾。(3)確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經驗。(4)盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規劃。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

利用衍生產品對沖市場風險具有明顯的優勢，如構造方式多種多樣、交易靈活便捷等，但通常無法消除全部市場風險，而且可能會產生新的風險，如交易對方的信用風險。需要特別重視的是，金融衍生產品本身就潛藏著巨大的市場風險。E項，應用衍生金融工具對沖市場風險的交易成本一般不高。

13.答案：A、D

本題解析：

信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括：拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重和存款賬戶余額下降。B、C、E三項屬于非財務風險預警信號。

14.答案：B、C、D

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和風險限額控制三個環節。

15.答案：A、C

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果。不良率是不良債項余額在所有債項余額的占比，與違約概率不具有可比性。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

“風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大”是代理業務發生操作風險的成因之一。

2.答案：正確

本題解析：

通過現場檢查,對商業銀行的整體經營狀況作出準確、客觀的評價,從而可以對單個商業銀行或整個金融體系的風險狀況進行整體分析和判斷。

3.答案：正確