中國工商銀行江西分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發的風險。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統事件

C.執行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

2.在我國銀行監管實踐中，（）監管貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評價商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。

A.資本收益率

B.存款偏離率

C.流動性比率

D.資本充足率

3.下列關于健康的風險文化內容說法錯誤的是(?)。

A.樹立正確的風險管理理念

B.避免業務中的所有風險

C.加強高級管理層的驅動作用

D.創建學習型組織，充分發揮人的主導作用

4.根據判斷，下圖最可能是()指標的走勢圖。

A.撥備覆蓋率

B.貸款遷徙率

C.貸款撥備率

D.不良貸款率

5.絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權益證券的收益率的差額

D.以上都不對

6.在損失事件收集工作中，()原則是指在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。

A.重要性

B.及時性

C.統一性

D.謹慎性

7.根據歷史數據研究，剩余額與總資產之比小于（）時，對商業銀行的流動性風險是一個預警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％

8.商業銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

9.商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構成了（）。

A.久期缺口

B.現金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

10.()是指某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。

A.行業風險

B.法律風險

C.信用風險

D.區域風險

11.商業銀行應當通過系統化的管理方法降低聲譽風險可能給商業銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術共同作用的結果

12.操作風險評估的準備階段不包括()

A.確認評估對象

B.繪制流程圖

C.提出優化方案

D.收集整理操作風險信息

13.商業銀行的核心“無形資產”是()。

A.風險管理信息系統

B.完善的公司治理機構

C.健全的內部控制機制

D.有效的風險管理策略

14.在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

15.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

二.多選題(共15題)

1.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有()。

A.融資成本上升

B.資產質量下降

C.外部評級下降

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.所發行的股票價格上升

2.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

3.下列選項中，屬于商業銀行的資產的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

4.集團法人客戶的信用風險特征有(?)。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況易于掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

5.下列關于核心負債比例的說法，正確的是（）。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.核心負債比例指標認為到期期限在3個月以上的負債具有較高的存款穩定性，活期存款具有一定程度的存款穩定性

C.將到期日在3個月以上的負債和50％比例的活期存款定義為核心存款

D.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

E.一般應對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負債的穩定可比程度

6.商業銀行風險管理的主要策略中，風險轉移的方式包括（）。

A.保險轉移

B.備用信用證

C.擔保

D.客戶分散

E.價格補償

7.商業銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。

A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執行權

B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執行權

C.風險管理部門應成為商業銀行的盈利中心

D.風險管理部門應具備高度的獨立性

E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任

8.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（

）。

A.盈利能力分析

B.杠桿比率分析

C.現金流量分析

D.效率比率分析

E.流動比率分析

9.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因進行劃分，商業銀行面臨的風險包括（）。

A.戰略風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.市場風險

10.在風險緩釋的處理中，質押的處理非常嚴格，質押品中屬于現金類資產的有()。

A.外幣現金

B.評級AA一級(含)以上地區政府發行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央政府發行的債券

11.下列關于內部控制的主要原則說法錯誤的是（）。

A.商業銀行的內部控制覆蓋商業銀行所有的部門和崗位

B.內部控制的監督部門不可以直接向董事會、監事會和高級管理層報告

C.任何人不得擁有不受內部控制約束的權力

D.內部控制的監督部門隸屬于內部控制的建設、執行部門

E.商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求

12.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險,商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

E.風險規避

13.下列屬于商業銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業務等候時間較長

C.所發行的股票價格大幅下跌

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.債權人提前要求兌付

14.風險為本監管原則可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

15.下面關于國家風險限額管理的說法，不正確的有()。

A.國家風險暴露包括信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額在一般情況下經常作為指導性的彈性限額

C.國家風險限額管理基于對整個國家的綜合評級

D.國家風險限額可以根據需要決定多久重新檢查一次

E.商業銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露

三.判斷題(共15題)

1.通過操作或服務的外包，也就相應轉移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。（）

2.流動資產與總資產的比率越高，則表明商業銀行存儲的流動性越低。()

3.商業銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規避、風險賠償。（

）

4.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。()

5.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

6.商業銀行采用基本指標法，應當基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素建立操作風險計量模型。()

7.商業銀行應根據定期和不定期壓力測試結果編制資本充足率壓力測試報告，報告內容包括但不限于測試目的、情景設定、測試方法、測試結論、相關風險點分析、應急處理措施和其他改進措施等。（）

8.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

9.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。（）

10.對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的資產和負債兩方面。()

11.風險中性定價模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不管是高風險、低風險或無風險資產，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態度就是一致的。（）

12.由于不同風險暴露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公式。（）

13.當商業銀行面對季節性的流動性緊張現象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標的改善表示了商業銀行的流動性風險降低。（

）

14.商業銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

15.市場風險監測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業務部門的相關人員。()

四.單選題(共15題)

1.個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取（）的還款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

2.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業證，畢業找不到好工作等。這屬于個人教育貸款信用風險中的()。

A.欺詐風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

3.下列選項中。對個人汽車貸款的保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容不包括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

D.對于經營類車輛應監測其車輛經營收入的實際情況

4.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

5.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在（）自行償還。

A.借款開始時

B.借款學生畢業后

C.根據銀行不同有所不同

D.畢業的前一年開始

6.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時間

D.還款期限

7.實施押品的（）是防范押品風險的重要舉措，是實現銀行債權的重要保證。

A.精細化管理

B.風險管理

C.貸后管理

D.常規化管理

8.“合同簽訂的風險”屬于（）環節出現的操作風險。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸后與檔案管理中的風險

9.下列關于個人信用報告的表述錯誤的是（）。

A.個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件

B.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品

C.目前個人信用報告主要用于各種商業賒銷、信用交易

D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑

10.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

11.宏觀環境包括政府各項經濟政策，下列選項不屬于政府各項經濟政策的是（）。

A.財政政策

B.稅收政策

C.經濟增長速度政策

D.外匯政策

12.分析企業的償債能力時，重點看（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資產負債表

D.風險指數表

13.商業助學貸款的（

）是指對貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理。

A.貸前檢查

B.貸后管理

C.申請審查

D.貸款發放

14.提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展是個人征信系統的（）功能。

A.經濟

B.政治

C.社會

D.管理

15.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽

D.借款人的收入水平

五.多選題(共15題)

1.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的是()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

2.以下關于個人征信系統說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統

C.我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統

D.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢個人信用報告

3.下列關于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作El向貸款銀行提出申請

4.鄰居老馬前些年下崗在家，最近老馬聽說商業銀行開辦了下崗失業小額擔保貸款，老馬要想成功申請到該類貸款，須符合的條件包括()

A.中華人民共和國境內（不合港、澳、臺地區）身體健康、資信良好、具備一定勞動技能

B.年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力

C.具有當地城鎮居民戶口

D.持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

E.在銀行均沒有不良貸款記錄

5.個人汽車貸款貸后檔案管理包括（

）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案轉贈

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

6.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

7.銀行進行市場環境分析的意義包括()。

A.銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢

B.銀行進行市場環境分析，有利于掌握微觀情況

C.銀行進行市場環境分析，有利于發現商業機會

D.銀行進行市場環境分析，有利于規避市場風險

E.銀行進行市場環境分析，有利于把握行業發展趨勢

8.借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

9.個人貸款的貸款審批中，需要注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合理，資料審查流程嚴密

B.嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

C.確保符合轉授權規定

D.確保業務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

10.個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。

A.依法提前收回貸款

B.向法院提起訴訟

C.對借款人加收罰息

D.按合同約定提前收回貸款

E.把借款人列入黑名單公布

11.公積金個人住房貸款具有哪些特點（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

12.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

13.對于下崗失業小額擔保貸款，下列說法正確的有()。

A.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

D.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

14.下列對于到期一次還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內(含1年)的貸款

15.質押擔保的法律風險主要有（）。

A.非為被監護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押

六.判斷題(共15題)

1.差異性戰略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

2.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

3.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

4.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

5.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行。（）

6.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

7.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發商商業用房．按銀監會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。（）

8.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

9.在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。()

10.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人只應負責與借款人簽訂合同。（）

11.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

12.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

13.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

14.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。（）

15.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔。（）

七.單選題(共15題)

1.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發行對象，向社會公開

B.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

C.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.發行公司只對特定的發行對象

2.如果第1年年初你投資100萬元，以后每年年末追加投資8．76萬元，希望在第30年年末得到2000萬元。那么，投資的收益率至少為（

）。

A.8％

B.7％

C.9％

D.10％

3.下列不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.嚴格監管、信息透明

C.分散理財、綜合管理

D.利益共享、風險共擔?

4.風險承受能力較低的特點會出現在家庭生命周期的（

）階段，一般建議投資組合中增加（

）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

C.家庭成長期，股票等風險資產

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產

5.下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

6.認為個人是在相當長的時間內計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

7.一般來說，投資者投資（）承擔的投資風險最低。

A.保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.非保證收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

8.以下屬于私募債的投資模式的是（）。

A.強買強賣

B.買空賣空

C.杠桿組合

D.隨機組合

9.某企業2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業2008年的已獲利息倍數為()

A.6

B.7

C.9

D.10

10.下列選項中不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.健康保險

C.責任保險

D.意外傷害保險

11.金融市場的客體包括（）。

A.企業

B.居民

C.金融機構

D.金融衍生品

12.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.自愿

B.公平

C.等價有償

D.誠實信用

13.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

14.下列不屬于營銷預算方案的內容的是（）。

A.營銷目標

B.營銷日歷

C.營銷人員培訓

D.項目計劃總結

15.以下說法中正確的是（

）。

A.財富管理比投資管理包含的范圍要廣

B.在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區分開

C.財富管理業務比個人理財業務范圍廣

D.財富管理是為了實現資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程

八.多選題(共15題)

1.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有（

）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯合會

E.中國人民銀行

2.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列屬于無效合同情形的有()。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國家利益

E.違反行政法規的強制性規定

3.商業銀行要建立健全綜合理財服務的()體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監督

B.客戶授權檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計

E.風險評估與報告

4.下列關于貨幣時間價值的表述．正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣在風險的條件下發生的增值

C.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

D.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

E.貨幣的時間價值也被稱為資金的使用價值

5.銀行往往根據客戶類型（主要是資產規模）進行理財業務分類。理財業務可分為（

）三個層次。

A.理財顧問業務服務

B.理財業務（服務）

C.財富管理業務（服務）

D.綜合理財業務服務

E.私人銀行業務（服務）

6.在從業人員與所在機構關系協調處理原則中，()體現了從業人員對所在機構的忠于職守。

A.與同事團結合作

B.保護所在機構的商業秘密

C.保護知識產權和專有技術

D.自覺維護所在機構的形象和聲譽

E.自覺遵守法律法規和所在機構的各種規章制度

7.商業銀行研發新的投資產品，應當()。

A.編寫新產品介紹和宣傳材料

B.制定新產品開發審批程序

C.分析擬銷售的潛在目標客戶群

D.編制新產品開發報告

E.建立新產品風險跟蹤評估制度

8.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有（）等行為。

A.挪用或侵占保險費

B.代理再保險業務

C.兼做保險經紀業務

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

E.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

9.以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（

）。

A.貼現實質上是一種票據買賣關系

B.同業拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等

D.大額可轉讓定期存單發行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

10.間接融資市場上融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對較強的自主性

11.基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征

12.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（

）。

A.客戶當前的收支狀況

B.客戶的社會地位

C.客戶的年齡

D.客戶的投資偏好

E.客戶的風險承受能力

13.制定保險規劃的原則不包括()

A.轉移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

14.互聯網技術的發展，使得金融機構與目標客戶實現溝通，達成交易途徑和手段呈現（

）的特點。

A.單一化

B.多樣化

C.復雜化

D.綜合化

E.立體化

15.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有（）等行為。

A.擅自變更保險條款.提高或降低保險費率

B.挪用或侵占保險費

C.串通投保人、被保險人或收益人欺騙保險人

D.兼做保險經紀業務E、代理再保險業務

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于規定的擔保范圍的是（

）。

A.主債權

B.損害賠償金

C.無形資產

D.質物保管費用

2.關于貸后管理工作內容，下列表述錯誤的是(）

A.商業銀行應在發放貸款時對合同執行情況進行監督

B.商業銀行應監督借款人貸款使用情況

C.商業銀行應監督借款人及貸款抵押人財務狀況

D.商業銀行應在發放貸款后對借款人經營情況進行檢查和監督

3.（

）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

4.某超市擁有總資產1000萬元，其中現金30萬元，存貨200萬元，固定資產400萬元，應收賬款150萬元，該超市的資產結構()。

A.與同行業相當，提供貸款

B.優于同行業，提供貸款

C.劣于同行業，拒絕貸款

D.與同行業比例有較大差異，應進一步分析差異原因

5.以下（）不是內部融資的資金來源。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發股票

D.增發債券

6.實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權屬于信貸授權原則的哪一原則（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

7.貸款新規強調了銀行對借款人回款賬戶的動態監測分析。對于固定資產貸款，當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等最低要求。

A.基本結算

B.項目收入

C.資金回籠

D.還款準備金

8.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉速度、流動性、安全性、效益性的關系是（）。

A.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差

C.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

9.按照借貸關系持續期內利率水平是否變動，貸款利率可分為()。

A.固定利率和浮動利率

B.法定利率和公定利率

C.基準利率和市場利率

D.法定利率和市場利率

10.借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

11.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭承諾

C.信函、傳真

D.主合同中的擔保條款

12.下列選項中，不屬于財產擔保的是()。

A.不動產擔保

B.動產擔保

C.權利財產擔保

D.信用擔保

13.(

)反映了信貸業務的價值創造能力。

A.資產＋負債+所有者權益

B.利潤＝收入－費用

C.營業利潤＝營業收入－營業成本

D.利潤＝收益－所得稅費用

14.以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區別的是()。

A.發起主體不同

B.發生時間不同

C.范圍和側重點不同

D.方法不同

15.()是借款人利潤總額與當期成本費用的比率。

A.銷售利潤率

B.營業利潤率

C.稅前利潤率

D.成本費用利潤率

十.多選題(共15題)

1.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經濟實力

2.常規清收包括（）。

A.依法收貸

B.委托第三方清收

C.協商處置抵質押物

D.直接追償

E.依法追償

3.信貸管理流程包括()。

A.貸款申請、受理與調查

B.風險評價

C.貸款審批、合同簽訂

D.貸款發放、貸款支付

E.貸后管理、貸款回收與處置

4.公司信貸的基本要素包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔保人

5.項目組織機構分析的內容包括()。

A.項目實施機構分析

B.項目經營機構分析

C.項目協作機構分析

D.人力資源分析

E.項目規模結構分析

6.原輔料供給分析的內容主要包括()。

A.價格的合理性

B.運輸等問題對成本的影響

C.存儲所要求的條件及存儲數量等

D.規格和質量等是否符合項目生產工藝的要求

E.供應來源及數量能否滿足項目生產的需要

7.下列選項中，不屬于貸款合規性調查內容的有（

）。

A.對借款人的借款目的進行調查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.考察借款人保證人是否已建立良好的公司治理機制

D.對貸款使用合法合規性進行認定

E.認定授構委托人的公章和簽名的真實性和有效性

8.下列負債項目中，屬于流動負債的有（）

A.短期借款

B.應付工資

C.預付賬款

D.預收賬款

E.應付票據

9.貸款發放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括的內容有（）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

10.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險

11.下列債務人所有的資產中，可作為抵債資產的有（），但根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。

A.土地使用權

B.公益性質的職工住宅

C.抵債資產本身發生的各種欠繳稅費超過該財產價值的

D.專利權

E.股票

12.出現下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值：

A.押品市場價格發生較大波動

B.發生合同約定的違約事件

C.押品擔保的債權形成不良

D.押品所有權人要求重新估值

E.其他需要重估的情形

13.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款人應具備的條件有（）。

A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

14.信貸資金的運動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質產品的生產和流通相結合

C.產生經濟效益才能良性循環

D.一支一收的資金運動

E.信貸資金運動以銀行為軸心

15.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規使用放款專戶

E.明確貸款發放前的審核要求

十一.判斷題(共15題)

1.評級認定是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。（）

2.銀行應盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。（）

3.（2016年真題）約束條件中的提款條件主要包括（

）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

E.政府批準

4.與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。（）

5.對于追加的擔保品，可簡化手續辦理。（）

6.用多余現金購買3個月期債券，表現為現金凈流出。（）

7.貸款銀行已采取法律手段，但預計即使執行法律程序仍將發生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

8.（2018年真題）在企業出現挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（

）

9.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

10.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。（）

11.從企業提供給銀行的財務報表附注內容的詳實程度,可以看出企業財務管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

12.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

13.在進行財務分析時，所需收集的財務資料主要是指資產負債表、利潤表、現金流量表。

（）

14.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

15.自主型貸款重組完全由債權銀行自主決定。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中一任何方式（）

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

2.銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

3.超額存款準備金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.頭寸調撥

C.穩定物價

D.作為資產運用的備用資金

4.（）是指由商業銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰略風險

C.聲譽風險

D.市場風險

5.同業拆借交易應當遵循的原則不包括（

）。

A.協商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩定經營

6.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。

A.高于，100％

B.低于，1／3

C.低于，50％

D.高于，50％

7.商業銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

8.下列不屬于金融資產管理公司的業務的是()。

A.中間業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.不良資產業務

9.以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（

）。

A.強化資本充足率監管要求

B.完善流動性監管體系

C.成立金融行為監管局

D.新增杠桿率監管要求

10.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉讓

D.責令辭退董事、高級管理人員

11.合規管理的最終目標是()。

A.盈利

B.安全

C.合規

D.合法

12.商業銀行的金融創新原則有（）。

A.堅持合法合規原則

B.堅持獨立創新原則

C.利益最大化原則

D.應做到“認識你的能力”

13.下列屬于銀行信貸業務中貸前調查階段存在的操作風險的是（

）。

A.審查人員隱瞞審查中發現的重大問題和風險

B.未按規定對抵押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實

C.企業通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務

D.逆程序發放貸款

14.銀行從業人員行應（），自覺抵制低價傾銷、詆毀同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。

A.規范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.遵守相關法律法規

15.同業投資是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產管理計劃

B.商業銀行理財產品

C.信托投資計劃

D.中期票據

十三.多選題(共15題)

1.下列關于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務

E.貸款也可以向汽車經銷商發放

2.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業務，對該項業務的風險管理進行討論：小王認為可以通過適度提高業務利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過購買出口買方信貸保險降低風險；小陳認為風險水平過高不應該辦理該筆業務；小紀認為可以通過銀團貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業務降低風險；小曾認為應該找借款人實力更為雄厚的股東為該筆業務提供擔保。對以上風險策略分析正確的有（）。

A.小劉的風險策略屬于風險轉移

B.小紀的風險策略屬于風險分散

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小曾的風險策略屬于風險規避

E.小陳的風險策略屬于風險轉移

3.全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利

E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況

4.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內部控制系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.完備的管理信息系統

E.有效的流動性風險管理治理結構

5.商業銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監事會

E.高級管理層

6.非現場監管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營

E.減少工作人員數量

7.中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

E.執業資格

8.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

9.下列關于商業銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率

10.商業銀行的代收代付業務主要包括（

）。

A.代理各項公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

11.互聯網金融的主要模式包括（）。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

12.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實際傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

13.下列選項中，屬于信用風險計量所經歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

14.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質

C.經驗

D.專業技能

E.個人素質

15.金融資產管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

十四.判斷題(共10題)

1.目前我國各家商業銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數計息法計算整存整取存款利息。（）

2.風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。()

3.商業銀行應當在重大聲譽事件發生后24小時內向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告有關情況。（）

4.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于30％。()

5.財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。（）

6.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。()

7.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調整功能。f．)

8.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

9.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

10.金融租賃公司拆入資金的最長期限為6個月，拆人資金余額不得超過實收資本的100％。()

十五.單選題(共15題)

1.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監管規避”的是（

）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規定

C.按照法律規定辦理業務

D.正確理解法律禁止性規定

2.《民法通則》第三十七條規定的法人應當具備的條件不包括()

A.有組織機構

B.依法成立

C.以營利為目的

D.能夠獨立承擔民事責任

3.通過銀行等信用中介機構實現資金融通的市場是（）融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

4.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50％。則小王（

）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

5.下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率

C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率

D.同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行

6.按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

7.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，規定銀行的附屬資本不得超過核資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

8.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協定存款

D.保證金存款

9.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()。

A.市場準入

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

10.下列屬于國民經濟第三產業的是（

）。

A.制造業

B.林業

C.銀行業

D.建筑業

11.關于《商業銀行合規風險管理指引》中的相關規定，下列說法不正確的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會于2005年公布《商業銀行合規風險管理指引》

B.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

C.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D.《商業銀行合規風險管理指引》所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

12.下列關于商業銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。

A.商業銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監督、控制和調整收益

B.傳統的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規避信用風險

D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具

13.下列關于我國金融債券的說法，不正確的是()。

A.金融債券是在銀行間市場上發行的

B.金融機構發行金融債券必須獲得銀監會的行政許可

C.銀行可以通過發行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

14.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，()的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

15.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權

D.定金

十六.多選題(共15題)

1.內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統

B.崗位設置

C.授權管理

D.投訴處理

E.外包管理

2.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業務主要提供短期貿易融資

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.是銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

3.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

4.信用卡的主要功能有()。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.購物消費

D.匯兌結算

E.取現

5.我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

6.下列關于銀行業務限制性規定的說法中，正確的有()。

A.向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

B.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外

C.商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬

D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

E.商業銀行應當對有關兌現、收付入賬期限的規定進行保密

7.行業的生命周期主要分為（）。

A.初創期

B.政府政策

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

8.資產負債管理的構成內容包括（）。（）

A.資本管理

B.資產負債組合管理

C.資產負債計劃管理

D.定價管理

E.銀行賬戶利率風險管理

9.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

10.下列屬于信用卡特點的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔保貸款性質

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結算、額度提現等功能

11.我國商業銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（

）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.土地使用權

D.未分配利潤

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

12.零售業務是指為個人或小微企業提供零售銀行服務，主要是一些相對常規的金融服務，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結算

13.下列屬于信托的基本特征有（

）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產不具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續性和穩定性

14.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以撤銷的民事法律行為

15.銀行業從業人員離職時，（）。

A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應當歸還所欠公司費用

E.可以帶走所在機構的工作資料

十七.判斷題(共15題)

1.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

2.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

3.債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

4.對于銷售風險極低的理財產品時，商業銀行工作人員可以進行保本承諾。

5.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

6.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

7.《反洗錢法》規定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

8.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

9.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出。（）

10.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。（）

11.目前，全球都已實現利率市場化。（）

12.充分就業指具有勞動能力人口全部就業。

13.貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。()

14.在中華人民共和國境內設立的銀行業金融機構都可依法面向公眾吸收存款。

15.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；執行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件；信息科技系統事件：因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理或系統速度異常所導致的損失事件；內部欺詐事件：故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。考點：操作風險分類

2.答案：D

本題解析：在銀行監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程.也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。

3.答案：B

本題解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。健康的風險文化至少應包括以下幾方面內容：樹立正確的風險管理理念；加強高級管理層的驅動作用；創建學習型組織，充分發揮人的主導作用。?

4.答案：A

本題解析：貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。根據上述公式可知，A、C、D三項中，只有撥備覆蓋率大于1。貸款遷徙率一般小于1。

5.答案：B

本題解析：。絕對信用價差是指債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額。

6.答案：A

本題解析：重要性即在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。

7.答案：B

本題解析：根據歷史數據研究，剩余額與總資產之比小于3％～5％時，對商業銀行的流動性風險是一個預警。

8.答案：C

本題解析：商業銀行采用初級內部評級法，除回購類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2．5年。商業銀行采用高級內部評級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。

9.答案：C

本題解析：答案為C。商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構成了所謂的融資缺口。

10.答案：A

本題解析：行業風險是指某些行業出現產業結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。

11.答案：B

本題解析：B項，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法，截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術。

12.答案：C

本題解析：C項屬于評估階段的內容。

13.答案：A

本題解析：風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。

14.答案：D

本題解析：利率敏感性缺口是指在一定時期以內將要到期或重新確定利率的資產和負債之間的差額，如果資產大于負債，為正缺口，反之，如果資產小于負債，則為負缺口。當市場利率處于上升通道時，正缺口對商業銀行有正面影響，若利率處于下降通道，則又為負面影響，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。負缺口的情況正好與此相反。

15.答案：D

本題解析：商業銀行的流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：

商業銀行流動性風險預警信號有內部預警信號、外部預警信號、融資預警信號。內部預警信號主要包括商業銀行內部有關風險水平、盈利能力、資產質量，以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。外部預警信號主要包括第三方評級、所發行的有價證券的市場表現等指標的變化。融資預警信號主要包括商業銀行的負債穩定性和融資能力的變化等。

2.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行的資產包括浮動利率資產和固定利率資產。其中浮動利率資產包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業銀行的負債。

4.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內部關聯交易頻繁；連環擔保十分普遍；真實財務狀況難以掌握；系統性風險較高；風險識別和貸后管理難度大。?

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。

6.答案：A、B、C

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移主要包括：①保險轉移，指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人；②非保險轉移，指通過擔保、備用信用證等將信用風險轉移給第三方。A、B、C項正確。故本題選ABC。

7.答案：A、D

本題解析：

高效的風險管理部門應當遵守兩個基本準則：首先，風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策；其次，風險管理部門不具備、或具備非常有限的風險管理策執行權，以降低操作風險。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行應當根據主要財務比率／指標來研究企業類客戶的經營狀況、資產／負債管理等狀況，具體分析盈利能力比率、效率比率、杠桿比率和流動比率。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行作為經營風險的特殊機構。為了有效識別、計量、監測和控制風險，必須對其所、面臨的各種風險進行正確分類。根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰略風險。

10.答案：A、C、D

本題解析：

質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：①現金類資產，主要包括外幣現金、銀行存單、黃金等；②高質量的金融工具，包括評級為AA一級(含)以上國家或地區政府發行的債券等，我國中央政府、政策性銀行和中央政府投資的公用企業發行的債券、票據等。

11.答案：B、D

本題解析：

商業銀行內部控制覆蓋商業銀行的所有部門和崗位，所以A項正確；內部控制的監督部門有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道，所以B項不正確；任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，C項正確；內部控制的監督部門獨立于內部控制的建設、執行部門，所以D項不正確；商業銀行內部控制均應體現“內控優先”的要求，所以E項正確。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險,商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。考點：

商業銀行風險管理的主要策略

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行流動性風險預警指標/信號包括：(1)內部指標/信號（表現為盈利水平下降等）；(2)外部指標/信號（表現為所發行的股票價格下跌等）；(3)融資指標/信號（表現為存款大量流失、債權人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場上購回已發行的債券等）。A、D、.E三項屬于融資指標/信號；C項屬于外部指標/信號。B項，客戶辦理業務等候時間較長可能是由于工作人員對業務不熟悉，辦理業務效率低，并不一定是流動性風險的預警信號。

14.答案：A、C、D

本題解析：

風險為本監管原則除了可以解決