中國農業(yè)銀行遼寧省分行2023年招聘100人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

2.董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任

3.市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險

4.當某個頭寸的累計損失達到或接近(

)時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.頭寸限額

D.敏感度限額

5.從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為()。

A.預期損失、非預期損失、災難性損失

B.預期損失、實際損失、災難性損失

C.實際損失、機會成本／損失、非預期損失

D.實際損失、無形損失、災難性損失

6.采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風險暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％

7.下列關于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=(流動性資產余額／流動性負債余額)×100％

B.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要

8.()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部風險監(jiān)督機構

B.內部審計部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財務控制部門

9.下列關于資產證券化的說法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產轉化成具有流動性的證券的特點

B.在某種程度上，資產證券化產品的屬性是由其標的屬性決定的

C.有利于分散信用風險，改善資產質量

D.以上都正確

10.操作風險國內監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行

11.小李在2010年年初以每股15元的價格購買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（

）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％

12.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關系

13.2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（

）前達到峰值，努力爭取（

）年前實現(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050

14.銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

A.短期；短期

B.長期；短期

C.短期；長期

D.長期；長期

15.某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權益為40億元人民幣，2008年年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據收集模板來收集數(shù)據，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據收集流程與規(guī)范。內部損失數(shù)據收集的內容包括()。

A.明確損失所有者

B.總損失金額信息

C.損失事件發(fā)生的時間

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素

2.下列關于行業(yè)財務風險指標的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標，越高越好

B.行業(yè)銷售利潤率是衡量產品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜耍礁咴胶?/p>

C.資本積累率是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜耍礁咴胶?/p>

D.勞動生產率是衡量生產技術水平及單位員工產出的重要指標，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，越高越好

3.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.減少非核心貸款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維持良好的公共關系

D.加強與長期存款客戶的關系

E.尋求央行的緊急支援

4.關于債權評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。

A.客戶信用評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風險水平的兩個維度

C.債權評級的水平由債務人的信用水平決定

D.—個債務人的不同債項可以有不同的債權評級

E.—個債務人可以有多個客戶評級

5.界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用三個方法，包括（）。

A.依賴于歷史發(fā)生的經濟危機事件中相關風險因子的變化及事后演變路徑來設計情景

B.根據歷史數(shù)據，選擇統(tǒng)計分布的尾部來定義某些或某類風險因子的變化區(qū)間

C.建立定量模型來刻畫各風險因子之間的變化關系

D.依賴于當前發(fā)生的經濟危機事件中相關風險因子的變化及事后演變路徑來設計情景

E.建立定性模型來刻畫各風險因子之間的變化關系

6.運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括（）。

A.市場流動性嚴重不足的情形

B.市場價格發(fā)生劇烈變動的情形

C.模型假設和參數(shù)不再適用的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景

E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景

7.商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的主要風險，包括（）。

A.市場風險

B.集中度風險

C.操作風險

D.信用風險

E.銀行賬戶利率風險

8.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定()

A.資金成本

B.經營成本

C.風險成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

9.商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

10.操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括（）引起的操作風險。

A.人員

B.流程

C.經營環(huán)境

D.組織結構

E.經營場所安全性

11.操作風險高級計量法是商業(yè)銀行根據本行業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素

B.外部損失數(shù)據

C.情景分析

D.內部損失數(shù)據

E.借款人信用記錄

12.流動性應急計劃主要包括（）。

A.提高流動性管理的預見性

B.危機處理方案

C.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動性屏障

E.通過金融市場控制風險

13.以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.地區(qū)風險分析

C.生產和經營風險分析

D.微觀經濟分析

E.自然環(huán)境分析

14.項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括（）。

A.計劃的重大變更

B.供應商的變更

C.關鍵人員的變更

D.經銷商的變更

E.主要費用支出情況

15.風險評級應當遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

三.判斷題(共15題)

1.相關系數(shù)具有線性不變性。（）

2.資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險。()

3.戰(zhàn)略風險的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

4.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

5.金融衍生品交易(包括交易所內和交易所外)不存在交易對手信用風險。（）

6.單一客戶風險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產生的風險分散效果。（）

7.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

8.商業(yè)銀行應根據定期和不定期壓力測試結果編制資本充足率壓力測試報告，報告內容包括但不限于測試目的、情景設定、測試方法、測試結論、相關風險點分析、應急處理措施和其他改進措施等。（）

9.風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

10.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

11.用來判斷企業(yè)歸還短期債務能力的是流動比率。（）

12.投資組合的整體風險大于其所包含的單一資產風險的加總。（）

13.貸款組合內的各單筆貸款之間一般是相互獨立的。()

14.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個長期指標。（）

15.貸款定價受商業(yè)銀行當前資產組合結構的影響。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款貸款期限在（）的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

A.半年以內（含半年）

B.半年以上

C.1年以內（含一年）

D.1年以上

2.小馬大學剛畢業(yè)，經濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應采取（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

3.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應包括()。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

4.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

B.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.貸款對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

D.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

5.為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過其家庭收入水平總額的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

6.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高，按（）原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

7.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內，向異議申請人轉交。

A.2

B.7

C.10

D.15

8.關于合作機構管理的說法，不正確的是()。

A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構資質水平的考察不重要

B.與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式

C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務的中介擔保公司，是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構

D.合作機構的資金實力對商業(yè)銀行的個人住房貸款風險管理水平有著重要的影響作用

9.（）強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

10.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為()。

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預抵押

11.用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

12.國內最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內汽車市場發(fā)展、支持國內汽車產業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于()年。

A.1993

B.1994

C.1995

D.1996

13.住房公積金貸款業(yè)務的風險，由()承擔。

A.銀行和住房公積金管理中心共同

B.銀行

C.住房公積金管理中心

D.借款人本人

14.（）的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人多筆貸款

15.老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。

A.次級貸款

B.關注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

五.多選題(共15題)

1.銀行營銷組織中，分行具有的職責有（）。

A.協(xié)調、推動營銷

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.收集和反饋客戶信息

D.分銷渠道建設

E.進行市場細分

2.商業(yè)助學貸款實行的原則是()。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

3.個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內容包括()。

A.借款人的資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產的面積、結構

E.借款人資格和條件

4.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網上申請

C.電話銀行

D.窗口咨詢

E.業(yè)務宣傳手冊

5.銀行市場環(huán)境分析的主要任務包括()。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標市場

D.實行市場定位

E.掌握客戶心理

6.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調查以下內容：抵押物的合法性，包括調查抵押是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍。

A.《合同法》

B.《擔保法》

C.《民法總則》

D.《物權法》

E.《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)

7.下列有關定向營銷的說法，正確的有（）。

A.銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應該設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產品和服務

C.銀行應該想辦法激發(fā)客戶的消費行為

D.目前，我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制比較完善

E.與國外銀行相比，國內銀行在定向營銷方面做得比較好

8.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業(yè)公司

B.落實借款人

C.承辦銀行

D.其他擔保機構

E.公積管理中心

9.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

10.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

11.在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

12.根據《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

13.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.流動資產質押

D.固定資產質押

E.權利質押

14.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

15.下列關于商業(yè)性房地產信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產開發(fā)項目的貸款，應在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備

C.商業(yè)銀行向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放

E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款

六.判斷題(共15題)

1.互聯(lián)網金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務充分利用大數(shù)據技術、云計算技術等現(xiàn)代技術手段，探索采集互聯(lián)網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務。（）

2.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

3.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

4.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

5.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

6.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

7.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。（）

8.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，應否決該申請人的申請。（）

9.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔保的貸款

10.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。（

）

11.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

12.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法。（）

13.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。（）

14.質押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門保管留存聯(lián)并對其進行存檔。

15.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

七.單選題(共15題)

1.個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

2.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

3.以下不屬于風險測量的常用指標的是()。

A.產品收益率

B.產品收益率的方差

C.產品收益率的標準差

D.VaR

4.下列關于商業(yè)銀行理財產品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

B.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D.商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

5.根據《保險法》的規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人()，否則，該條款不產生效力。

A.明確說明

B.詢問告知

C.無限告知

D.明確列明

6.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（

）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死

7.根據《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。

A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設立

B.書面合伙協(xié)議是設立合伙企業(yè)的必備條件

C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產中的財產份額出質的，需經一部分合伙人同意

8.下列關于信用風險監(jiān)測的說法正確的是()。

A.,用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發(fā)展變化情況

9.某房地產投資項目的名義年利率為15%，計算按月復利和季度復利的有效年利率分別為（

）。

A.15.92%和15.24%

B.14.43%和14.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.82%

10.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。

A.半年以內

B.一年以內

C.一年以上

D.5年以上

11.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

12.()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

13.關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升

14.下列行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

15.下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過實物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

八.多選題(共15題)

1.《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.具備相應的學歷水平

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

2.依據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳材料的有()。

A.有關理財產品介紹的電影、互聯(lián)網資料

B.有關理財產品的短信、郵件

C.有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論

D.有關理財產品的宣傳單、手冊

E.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏

3.金融市場的特點包括(

)。

A.市場交易價格一致性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動的分散性

D.市場交易活動的集中性

E.交易主體角色的可變性

4.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會產生的財務狀況有（）。

A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

B.可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險

C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加

E.收人達到巔峰，支出可望降低

5.下列屬于影響基金類產品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場行情波動

C.基金經理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團隊的研究實力

6.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的()體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監(jiān)督

B.客戶授權檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計

E.風險評估與報告

7.在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有（）。

A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可

B.工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入

C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

D.如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應該要求其在數(shù)據調查表中詳細說明

E.對于臨時性的收入，從業(yè)人員應該根據客戶的具體情況進行重新估計

8.貨幣之所以具有時間價值，是因為()

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣可以滿足當前的消費

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償

9.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素的有（）。

A.時間

B.單利與復利

C.市場風險

D.資金額度

E.通貨膨脹率

10.金融市場功能包括（）。

A.財富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險功能

E.資源配置

11.現(xiàn)金管理類理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

12.根據生命周期理論，個人的消費支出與()有關。

A.可預期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

13.基金的流動性風險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

14.在客戶信息收集的方法中，屬于次級信息收集方法的有()

A.建立數(shù)據庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構公布的信息

15.下列屬于無效合同的情形有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

九.單選題(共15題)

1.貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以()為核心。

A.技術可行性分析

B.償債能力分析

C.財務可行性分析

D.還款來源可靠性分析

2.下列關于自主支付操作要點的說法中，錯誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)

B.經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實際支付清單，但無權要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付情況

3.()是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分基礎上確定的將要進人并重點開展營銷活動的特定細分市場。

A.公開市場

B.非公開市場

C.目標市場

D.特定市場

4.直接關系到銀行業(yè)金融機構預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全的是()

A.合同簽訂管理

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.已到期的未承兌

5.在票面上不標明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（）。

A.單利債券

B.復利債券

C.貼現(xiàn)債券

D.累進利率債券

6.如果公司的（）超過了現(xiàn)金供給，那么資產效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.流動資產需求

B.資產需求

C.非流動資產需求

D.現(xiàn)金需求

7.以下不屬于啟動階段行業(yè)特點的是（）。

A.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經驗

B.發(fā)展迅速，年增長率可達到100%以上

C.利潤和現(xiàn)金流都為正值

D.銷售量很小，價格高昂

8.下列關于貸款合同管理模式的說法中，錯誤的是()。

A.貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機構法律工作部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務部門、各分支機構分級劃塊管理相結合的管理模式

B.法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行負有監(jiān)督、檢查和指導的職責

C.通過簽訂合同建立法律關系的行為并不是一種民事法律行為

D.各業(yè)務部門和各分支機構作為合同具體管理單位，負責本部門、本機構的合同簽訂和履行

9.對于()，銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應提交國家計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文。

A.票據貼現(xiàn)

B.出口打包貸款

C.轉貸款

D.政府貸款項目

10.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟技術環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

11.下列關于貸款損失準備金計提方法的說法，錯誤的是（）。

A.特別準備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計提

B.各國或地區(qū)對正常類貸款是否計提普通準備金還無一致的做法

C.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項處理的辦法

D.計提比率本質上是對貸款損失概率的反映

12.下列關于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業(yè)風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內

13.中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的（）；長期貸款展期的期限累計不得超過（）。

A.1年;3年

B.2年;3年

C.一半；1年

D.—半；3年

14.以下關于財務內部收益率的說法，錯誤的是（）。

A.財務內部收益率是反映項目獲利能力的靜態(tài)指標

B.財務內部收益率可以分為全部投資內部收益率和自由資金內部收益率

C.在貸款項目評估中，一般計算全部投資內部收益率

D.計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

15.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用（）在擔保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長

C.包括，延長

D.包括，不變

十.多選題(共15題)

1.抵債資產進行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

2.棍據《貸款通則》的規(guī)定，借款人的義務包括（

）．

A.應當按借款合同約定用途使用貸款

B.應當接受借款合同以外的附加條件

C.應當拒絕向銀行提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

D.債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

E.應當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

3.杠桿比率包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有權益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

4.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循（）原則。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.安全原則

D.預警原則

E.公平原則

5.貸款風險預警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風險分析

C.風險處置

D.后評價

E.貸款卡查詢

6.貸款合法合規(guī)性調查的內容包括（）。

A.認定借款人、擔保人法人資格

B.對抵押物的價值評估情況作出調查

C.對借款人的借款目的進行調查

D.對貸款使用合法合規(guī)性進行認定

E.對購銷合同的真實性進行認定

7.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務

B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

8.目前，商業(yè)銀行貸款重組的方式包括()。

A.變更擔保條件

B.調整還款期限

C.調整利率

D.借款企業(yè)變更

E.債務轉為資本

9.流動資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數(shù)法

B.擴大指標法

C.分類詳細估算法

D.加權平均數(shù)法

E.簡單算術平均數(shù)法

10.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，可分為（）。

A.指數(shù)預警法

B.圖像預警法

C.統(tǒng)計預警法

D.打分預警法

E.整體評分預警法

11.下列關于擔保的補充機制中，說法正確的有()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權人（銀行）有權要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任

E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人

12.關于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流人，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內部收益率等評價指標

13.效率比率包括的指標有（??）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

14.下列選項中，屬于有關財務狀況的預警信號的有（）。

A.應收賬款余額或比例激增

B.資本與債務的比例降低

C.除固定資產外的非流動資產集中

D.還款意愿降低

E.財務報表呈報不及時

15.銀行可通過客戶（

）來評估借款公司由于固定資產重置導致的借款需求。

A.資本投資周期

B.設備使用年限

C.營運資金使用效率

D.設備當前狀況

E.技術變化率

十一.判斷題(共15題)

1.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀80年代初首次提出的。()

2.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

3.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

4.商業(yè)銀行原則上應根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶，分別授予授權人不同的審批權限。()

5.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

6.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

7.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

8.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請并在被批準后才能進行。（）

9.債務人根據轉換協(xié)議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，需作為債務重組處理。（）

10.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

11.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。（）

12.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

13.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

14.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

15.居民收入水平決定著產品的市場需求量，產品價格直接影響消費需求的變化。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行開展消費者金融知識教育的說法中，正確的是()。

A.采取適當方式，向不同類型的消費者介紹相應的銀行業(yè)務與理財產品的基礎知識、產品特點、投資風險與收益形式等內容

B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費者教育工作

C.結合實際情況，在官方網站設立消費者教育欄目

D.以上均是

2.銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

3.新中國成立后最早提及內部控制的規(guī)范文件是()。

A.《中華人民共和國會計法》

B.《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》

C.《內部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《會計基礎工作規(guī)范》

4.下列不屬于金融租賃公司的資產業(yè)務的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯(lián)合租賃

5.（）是負責全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經營和審批責任認定及反洗錢等工作的職能部門，承擔與總行合規(guī)部對應的職責。

A.營業(yè)部

B.合規(guī)部

C.監(jiān)察部

D.審核部

6.由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后租賃

D.聯(lián)合租賃

7.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。

A.代理營銷渠道

B.自營營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.分銷渠道

8.《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（

）。

A.內部環(huán)境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

9.下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。

A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試

D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試

10.以下不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

11.與銀行業(yè)經營管理相關的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權法

C.反洗錢法

D.擔保法

12.下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標準

C.購買金融產品的名稱

D.金融商品的內幕信息

13.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應資本增加項)／風險加權資產×100％

B.(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％

C.(總資本-資本扣減項)／風險加權資產×100％

D.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％

14.2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。

A.東方公司

B.長城公司

C.信達公司

D.華融公司

15.區(qū)分不同稅種的主要標志是()。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

十三.多選題(共15題)

1.政治風險包括()。

A.政權風險

B.政局風險

C.政策風險

D.對外關系風險

E.社會風險

2.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

3.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險制度

4.下列關于信用風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關聯(lián)方只能是法人或者社會團體

D.商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

5.非票據結算業(yè)務主要有()。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

6.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

7.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

8.中國證監(jiān)會對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經驗

D.道德準則

E.執(zhí)業(yè)資格

9.財務指標分析法是指設置一系列的財務指標，包括（）等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進行評價。

A.稅收凈利潤

B.資產收益率

C.成本利潤率

D.現(xiàn)金利用率

E.權益收益率

10.下列屬于國別風險的是()。

A.信用風險

B.政治風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.主權風險

11.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經濟波動因素、借款人經營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產負債、現(xiàn)金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產品的市場前景等經營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

12.商業(yè)銀行財務管理的原則包括()。

A.平衡原則

B.相等原則

C.彈性原則

D.比例原則

E.優(yōu)化原則

13.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時間

D.客戶的要求

E.聯(lián)系方式

14.根據《物權法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產設備

C.土地所有權

D.所有權使用權有爭議的物品

E.在建工程

15.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協(xié)作

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進行評估的程序、方式、方法的總稱。

2.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

3.在銀行內部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應建立并保持信息交流與溝通的程序，應建立并保持必要的內部控制體系文件。

4.內部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()

5.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

6.財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。（）

7.激勵約束原則就是實行結果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統(tǒng)一。

8.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

9.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

10.審慎經營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

2.商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

3.設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

4.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

5.下列關于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。

A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現(xiàn)政策包括調整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據的種類

C.再貼現(xiàn)就是轉貼現(xiàn)

D.我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據的再貼現(xiàn)

6.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

7.由債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

8.金融業(yè)屬于我國的（）。

A.第一產業(yè)

B.第二產業(yè)

C.第三產業(yè)

D.綜合產業(yè)

9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.建立全面風險管理體系

B.制訂合規(guī)管理計劃

C.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

10.現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

11.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

12.根據《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

13.貸后管理的主要內容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

14.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

15.國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務不包括()。

A.企業(yè)年金基金托管

B.券商資產管理計劃資產托管

C.社保基金托管

D.股票資產托管

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于個人存款的有（

）。

A.定活兩便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

2.關于信托財產，以下說法正確的有（）。

A.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

C.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.信托財產由受托人管理

3.商業(yè)銀行理財產品銷售的一個重要原則是“將合適的產品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產品的合格投資人包括()。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

4.銀行管理的基本指標包括（

）。

A.規(guī)模指標

B.結構指標

C.效率指標

D.市場指標

E.安全性指標

5.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

6.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?

A.用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

7.下列關于合規(guī)風險的說法，正確的有()。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

8.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

9.隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理

D.在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

10.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

11.董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產重組

E.利潤分配方案

12.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

13.關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據的，該數(shù)據電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間

14.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

15.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

十七.判斷題(共15題)

1.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

2.當前，中國銀監(jiān)會可以對在香港設立的銀行業(yè)金融機構實行監(jiān)管。（）

3.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

4.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

5.個人住房貸款的計息結息方式由央行確定。（)

6.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

7.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

8.按照《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票和傳票。（）

9.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務。（）

10.商業(yè)銀行可以為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。（）

11.項目貸款都是中長期貸款。()

12.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據詐騙罪。（）

13.單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（

）

14.我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

15.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。

2.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果自有最終責任。

3.答案：D

本題解析：貸款違約風險屬于信用風險。故本題選D。

4.答案：B

本題解析：通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。

5.答案：A

本題解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

6.答案：B

本題解析：回收現(xiàn)金流法公式：違約損失率=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)÷違約風險暴露。代人數(shù)據，違約損失率=1-(1．68-1)÷1．2=26．67％。

7.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

8.答案：D

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法及時捕捉市場價格，價值的變化，因此所提供的數(shù)據最為真實、準確，這使得財務控制部門處在有效風險管理的最前端。

9.答案：D

本題解析：信用資產證券化具有將缺乏流動性的貸款資產轉化成具有流動性的證券的特點，有利于分散信用風險，改善資產質量。在某種程度上，資產證券化產品的屬性是由其標的屬性決定的。D項正確。故本題選D。

10.答案：C

本題解析：操作風險主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(“操作風險十三條”)、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等文件。

11.答案：C

本題解析：R=（16-15+0．75）／15×100％≈11．67％。

12.答案：C

本題解析：聲譽風險可能產生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。

13.答案：C

本題解析：氣候變化帶來的風險是21世紀人類面對的最嚴重挑戰(zhàn)之一，也是當前國際國內社會關注的焦點議題。2020年9月，我國宣布"碳達峰、碳中和"目標，即我國二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。

14.答案：C

本題解析：

銀行吸收短期存款，發(fā)放長期限的貸款．在發(fā)揮著期限轉換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

15.答案：D

本題解析：凈資產收益率(權益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內部損失數(shù)據應全面覆蓋對全行風險評估有重大影響的所有重要的業(yè)務活動。除總損失金額信息外．商業(yè)銀行還應收集損失事件發(fā)生的時間、總損失中收回部分等信息以及損失事件發(fā)生的原因、主要因素等的描述性信息。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)財務風險主要包括以下6種指標：①行業(yè)凈資產收益率，該指標是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標是衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，數(shù)值越低風險越小；③資本積累率，該指標是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜耍礁咴胶茫虎苄袠I(yè)銷售利潤率，該指標越高，說明行業(yè)產品附加值越高，市場競爭力越強，發(fā)展?jié)摿υ酱螅虎菪袠I(yè)產品產銷率，該指標越高，說明行業(yè)產品供不應求，現(xiàn)有市場規(guī)模還可進一步擴大；⑥勞動生產率，該指標在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術水平，該指標越高表明其生產技術越先進，單位員工產出越多。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D選項可以彌補現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機惡化；E選項是緊急求救措施。

4.答案：A、B、D

本題解析：

客戶信用評級主要是針對交易主體，其等級主要是由債務人的信用水平決定；債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率，C項錯誤。一個債務人只能有一個客戶評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級，E項錯誤。A、B、D項正確。故本題選ABD。

5.答案：A、B、C

本題解析：

界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用三個方法：

第一，依賴于歷史發(fā)生的經濟危機事件中相關風險因子的變化及事后演變路徑來設計情景。

第二，根據歷史數(shù)據，選擇統(tǒng)計分布的尾部來定義某些或某類風險因子的變化區(qū)間。

第三，建立定量模型來刻畫各風險因子之間的變化關系。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括：歷史上發(fā)生過重大損失的情素和假設情景。假設情景又包括：①模型假設和參數(shù)不再適用的情形；②市場價格發(fā)生劇烈變動的情形；③市場流動性嚴重不足的情形；④外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險和集中度風險。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由資金成本、經營成本、風險成本、資本成本等因素決定。

9.答案：B、D、E

本題解析：

風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

10.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結構引起的操作風險；從外部因素來看，包括經營環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等，所以A、B、D屬于內部因素。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級計量法的重要因素有：內部數(shù)據要求、外部數(shù)據要求、情景分析和業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素。

12.答案：B、C

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面內容：危機處理方案、彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

13.答案：B、D

本題解析：

答案為BD。對單一法人客戶進行的信用風險識別過程，非財務因素主要包括管理層風險分析、行業(yè)風險分析、生產和經營風險分析、宏觀經濟分析、自然環(huán)境分析，所以B、D項不屬于非財務因素分析。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。考點：信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險評級應當遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性和審慎性原則。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

相關系數(shù)具有線性不變性。題干表述正確。故本題選A。

2.答案：正確

本題解析：

資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、集中度風險等。

3.答案：正確

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。商業(yè)銀行在重大決策和業(yè)務創(chuàng)新、國際化發(fā)展中要重視戰(zhàn)略風險管理，戰(zhàn)略風險的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。

4.答案：錯誤

本題解析：

風險就是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

5.答案：錯誤

本題解析：

信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。

6.答案：錯誤