上海銀行股份有限公司2023校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

2.信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.財務報告

C.上市公告書

D.定期報告

3.在限額水平的設定上，大多數銀行會把（）作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

A.監管目標

B.行業平均目標

C.最大承受損失指標

D.最小承受損失指標

4.在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.外部事件

B.系統缺陷

C.違反內部流程

D.人員因素

5.在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素的針對企業信用分析的專家系統是()。

A.5As系統

B.5Ps系統

C.CAME1分析系統

D.5Cs系統

6.下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

7.某中小型企業向銀行借款以擴大生產，并請附近一家學校為其擔保，該學校（

）。

A.資產達到一定規模即可提供擔保

B.不能提供擔保

C.可以有條件地提供擔保

D.經上級主管部門的批準可以提供擔保

8.哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現代風險管理的重要基石。

A.歐式期權定價模型

B.資本資產定價模型

C.投資組合理論

D.套利定價模型

9.（）是指利用統計分析方法(在一定的置信區間和持有期內)計算出的對預期損失的偏離，是商業銀行難以預見到的較大損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

10.商業銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.盈利能力

C.還款能力

D.還款意愿

11.商業銀行的風險管理流程是風險（）。

A.監測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監測

C.計量→識別→監測→控制

D.識別→計量→監測→控制

12.目前聲譽風險管理最佳的實踐操作是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

13.監控／報告是容易引起操作風險的內部流程因素之一。錯誤監控／報告指商業銀行監控／報告流程不明確、混亂，負責監控／報告的部門職責不清晰，相關數據／信息不全面、不及時、不準確。造成未履行必要的()或者外部匯報不準確。

A.操作規范

B.監管職責

C.匯報義務

D.內部控制

14.商業銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當期的整體VaR值為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.多于700萬元

D.小于700萬元

15.以下不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

二.多選題(共15題)

1.在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業銀行應當力爭做到（）。

A.充分利用已有的內外部信息系統

B.與客戶建立授信關系時，授信工作人員應當盡職受理和調查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料

C.識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況

D.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致

E.對所有集團法人客戶的架構圖必須每年進行維護，更新集團內的成員單位

2.代理業務的操作風險成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.業務管理分散，缺乏統籌管理

D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大

3.企業的生產與經營風險主要表現為（）。

A.行業風險

B.產品風險

C.生產風險

D.銷售風險

E.總體經營風險

4.商業銀行開發新產品／業務所面臨的主要風險類型有()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

E.市場風險

5.以下屬于國內商業銀行流動性資產的是（）。

A.庫存現金

B.超額準備金

C.一個月內到期的正常類貸款

D.—個月內到期的債權

E.長期公司債

6.從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.整體報告

B.部分報告

C.綜合報告

D.內部報告

E.外部報告

7.商業銀行在進行集團法人客戶信用風險識別時，應看重考核客戶信用風險的內容有（）。

A.內部關聯交易

B.連環擔保

C.財務報表真實性

D.人員流動性

E.系統性風險

8.《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行（）。

A.經營業績

B.重要合同

C.財務狀況

D.風險狀況

E.經營前景

9.影響中國商業銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現金支取

D.存款增速

E.財政存款

10.關于信用風險預期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風險損失分布的數學期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失

C.是商業銀行沒有預計到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失

E.預期損失率=預期損失/資產風險敞口

11.商業銀行在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機構對外包活動的風險管控能力

C.服務提供商的技術能力及專業能力

D.外包活動的戰略風險

E.外包活動的合規風險

12.商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括(

)

A.國別限額遵守情況

B.國別風險暴露

C.國別風險評估

D.超限額業務處理情況

E.壓力測試情況

13.在我國商業銀行中，導致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關系

B.經濟波動

C.環境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

14.理論上，風險限額的設定分成四個階段：（）。

A.全面風險計量

B.利用會計信息系統，對各業務敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產組合分析模型，對各業務敞口確定經濟資本的增量和存量

D.綜合考慮監管部門的政策要求以及銀行戰略管理層的風險偏好，確定各業務敞口的風險限額

E.由監管部門評定最終風險限額

15.商業銀行實質性風險評估的總體要求是（）。

A.商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.商業銀行風險評估要符合監管要求

C.商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

三.判斷題(共15題)

1.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監事會并列的機構。（）

2.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

3.在2008年國際金融危機爆發之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

4.戰略規劃是關于公司發展的長期規劃，因此必須保持長期固定不變。()

5.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

6.在實踐中，現金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

7.流動性風險是由單一因素形成的。（）

8.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

9.法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票等業務。（）

10.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

11.在大多數情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

12.對風險模型進行壓力測試是風險管理的關鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風險管理中存在的問題和薄弱環節。()

13.資本規劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規劃。(?)?

14.國內外各商業銀行均在大力推進運營與前臺支持的集中化，在流程方面既加強對前臺和后臺的控制，又重視對商業銀行總體管理的流程重整。（）

15.銀行監管是由政府主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

2.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續費的是（）。

A.溢繳款取現

B.透支取現

C.賬單分期

D.郵購分期

3.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過（

）年。

A.5

B.3

C.1

D.2

4.以下不屬于個人耐用消費品貸款中所指的耐用消費品的是()。

A.家用電器

B.健身器材

C.汽車

D.家具

5.改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展是個人征信系統的（）功能。

A.經濟

B.政治

C.社會

D.管理

6.在我國（）是個人貸款信用風險較大的主要原因。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信系統不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規范

7.以下關于實貸實付原則的說法中錯誤的是（）。

A.其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

B.有利于確保信貸資金進入實體經濟

C.有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平

D.為全流程管理和貸放分控提供了操作的抓手和依據

8.個人教育貸款的發放對象不包括（）。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監護人

9.銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。

A.項目自有資金的到位情況

B.開發商行業排名

C.項目開發和銷售的合作性

D.開發商資信及經營狀況

10.向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以（）的罰款。

A.1萬元以上

B.3萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.1萬元以上3萬元以下

12.銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款是()。

A.個人旅游消費貸款

B.個人醫療貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人耐用消費品貸款

13.銀行業金融機構要嚴格對照（）的具體規定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環節的約定和要求借款人與擔保人履行承諾的條款。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關于開展個人消費貸款的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《汽車貸款管理辦法》

14.下列關于個人貸款期限調整的說法中，錯誤的是()。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

15.下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。

A.改變銀行運作常規

B.傳播品牌

C.建立品牌工作室

D.個性鮮明

五.多選題(共15題)

1.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設備

2.個人經營類貸款具有的特點為（)。

A.適用面廣

B.審批手續簡便

C.貸款期限相對較長

D.影響因素復雜

E.風險控制難度較大

3.2010年6月，在上海搭建了新的生產環境。新的生產設備投產后，征信系統在（）等方面均有較大程度的提升，系統加載、查詢和運行的效率成倍提高。

A.基礎軟硬件配置

B.數據存儲能力

C.安全性

D.穩定性

E.可靠性

4.銀行進行市場環境分析具有()的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于降低系統風險

E.有利于規避市場風險

5.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策相背離原則

6.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉賬或存入現金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.借款人集體中斷還款

7.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

8.下列房地產類型中，屬于按用途分類的是（）。

A.辦公用房

B.現房

C.農業用房

D.收益性用房

E.出租用房

9.銀行內部操作風險可包括（

）。

A.銀行業務系統風險

B.銀行內部檔案管理不規范

C.銀行內部管理體制不健全

D.銀行內部崗位設置不合理，責權不明確

E.銀行業務人員不按操作流程要求或規章制度辦理業務

10.借款人申請國家助學貸款和商業助學貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規行為

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

D.必要時須提供有效的擔保

E.貸款銀行要求的其他條件

11.銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有（）。

A.電話營銷

B.合作機構營銷

C.網點機構營銷

D.電子銀行營銷

E.戶外廣告營銷

12.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

13.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括（）。

A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

14.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，正確的有（）。

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

15.市場選擇中，決定整個市場或者其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

六.判斷題(共15題)

1.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

2.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

3.在個人汽車貸款的貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

4.最早發行信用卡的機構是美國的花旗銀行。（

）

5.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。()

6.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產品營銷的需要。()

7.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

8.個人可循環授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿。（）

9.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

10.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

11.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

12.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

13.在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。()

14.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發商商業用房，按中國銀行業監督管理委員會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

15.個人經營貸款的借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處理。（）

七.單選題(共15題)

1.資產配置中，中風險、中收益的資產占比最低的資產配置類型是()

A.金字塔形

B.啞鈴形

C.紡錘形

D.梭鏢形

2.以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能

3.關于年金系數表的說法，錯誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數年與整數百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

4.根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現金持有量較小，大部分資產用于投資資本市場

5.張先生準備投資40萬元到某理財型保險產品中，預計年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為()萬元。

A.6.30

B.5.66

C.6.37

D.5.54

6.王先生打算投資一筆錢用于5年后退休旅游，預計需要10萬元，現理財師為其規劃投資一個預期收益率為6％的貨幣基金，那么他需要準備（）萬元。

A.7.3

B.7.37

C.7.4

D.7.47

7.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.穩定期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主

8.下列哪一項不屬于金融市場的特點？（）

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的長期性

D.市場交易主體的可變形

9.（）是購買基金子公司產品首先要考量的因素。

A.了解產品發行人的情況

B.了解產品類型和風險收益特征

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

10.個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A.保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

12.商業銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。

A.所有網點

B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級(含)網點

D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道

13.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是（）。

A.公司型基金具有法人資格

B.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

C.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請貸款

D.投資者對基金運用沒有發言權

14.把債券分為零息債券、定息債券和浮息債券的劃分參考標準是()

A.發行主體

B.票面利率

C.付息方式

D.期限

15.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

八.多選題(共15題)

1.期初年金與期末年金的換算關系成立有（

）。

A.期初年金現值等于期末年金現值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現值等于期末年金現值的（1+r）倍

E.期初年金現值等于期末年金現值

2.家庭的生命周期是指()的整個過程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

3.保險的相關原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

4.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

5.貴金屬產品投資所面臨的主要風險有()。

A.違約風險

B.技術風險

C.政策風險

D.交易風險

E.價格波動的風險

6.大額可轉讓定期存單有如下特點：（）。

A.利率有固定的，也有浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級市場上流通轉讓

D.金額較大

E.收益率相對較低

7.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據主要包括()。

A.財務狀況

B.風險認識

C.流動性要求

D.投資經驗

E.客戶年齡

8.在理財產品銷售過程中，下列屬于合規銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險

E.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

9.保單利益不確定的保險產品有(

)。

A.分紅型人身保險產品

B.萬能型人身保險產品

C.投資連結型人身保險產品

D.變額型人身保險產品

E.非預定收益型投資保險產品

10.《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括（）。

A.企業法人

B.公司法人

C.機關法人

D.事業單位法人

E.社會團體法人

11.商業銀行提供個人理財顧問服務時，應根據客戶的（）等，對客戶進行必要的分層。

A.風險認知能力

B.健康狀況

C.經濟狀況

D.興趣愛好

E.風險承受能力

12.一般而言，下列風險中，長期國債面臨的主要風險包括（）.

A.通貨膨脹風險

B.違約風險

C.利率風險

D.匯率風險

E.聲譽風險

13.個人稅收規劃的基本內容包括（）。

A.避稅規劃

B.節稅規劃

C.轉嫁規劃

D.目的性規劃

E.合法性規劃

14.下列屬于非限定性資產管理計劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

15.下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

九.單選題(共15題)

1.某零售企業的從業人員為40人，其營業收入為200萬，則該企業是（

）企業。

A.微型

B.小型

C.中型

D.大型

2.下列關于各類貸款的主要特征的說法，不正確的是（）。

A.借款人凈現金流減少，屬于關注類貸款的特征

B.借款人不能償還對其他債權人的債務，屬于次級類貸款的特征

C.借款人處于停產狀態，屬于可疑類貸款的特征

D.借款人已經資不抵債，屬于次級類貸款的特征

3.下列選項是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上的是()

A.現金

B.存貨

C.利潤

D.股票

4.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元。

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

5.客戶的還款能力主要取決于（

）。

A.客戶的信譽

B.客戶的現金流

C.貸款期限

D.貸款金額

6.下列有關客戶經營管理狀況分析的表述，錯誤的是()。

A.銷售階段的核心是市場

B.市場階段的核心是管理

C.生產階段的核心是技術

D.供應階段的核心是進貨

7.下列市場環境中，不屬于宏觀環境的是（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.銀行同業的競爭狀況

D.社會與文化環境

8.能綜合反映項目計算期內各年末資產、負債、所有者權益的增減變化和對應關系，以考察項目資產、負債、所有者權益的結構是否合理，計算資產負債率、流動比率、速動比率等指標進行清償能力分析的財務報表是()

A.資產負債表

B.資金來源和運用表

C.現金流量表

D.利潤表

9.銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.匯率風險

B.司法風險

C.虛假質押風險

D.操作風險

10.可能導致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是()。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

11.下列屬于借款人挪用貸款情況的是（）。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.挪用貸款進行房地產投資

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機器設備

12.某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

13.自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由（）承擔。

A.政府部門

B.借款人

C.監管機構

D.銀行

14.與銀行往來監控中，銀行應通過核查企業的（），分析公司的最近經營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

15.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

十.多選題(共15題)

1.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）

A.激勵約束機制

B.長遠的發展戰略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

2.商業銀行在堅持“區別對待，擇優扶植”的原則時要做到（）。

A.貸款的發放和使用應當符合相關的法律法規

B.貸款的投向應當突出重點

C.根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區分企業的優劣

E.按程序辦理貸款

3.銀行在辦理銀團貸款業務過程中發現借款人有下列哪些違約行為，并經指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協議所約定的義務

C.未能按貸款協議規定支付利息和本金

D.以假破產等方式逃廢銀行債務

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

4.項目可行性報告是項目業主進行（）的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監控控股股東行為

D.提高財務報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

5.下列屬于企業經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

6.在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預測所需原輔料供應的穩定性和保證程度

C.不必預測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應分析原輔料的儲備量是否合理

7.以下選項中，屬于借款人短期償債能力分析指標的有()。

A.資產負債率

B.現金比率

C.速動比率

D.現金流量比率

E.流動比率

8.波特五力模型認為，行業中決定競爭規模和程度的力量包括（）。

A.現有競爭者的競爭能力

B.買方議價能力

C.賣方議價能力

D.替代品的威脅

E.新進入者進入壁壘

9.銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸，加大對()的支持，防范環境風險和社會風險，并以此優化信貸結構，更好地服務實體經濟。

A.環保經濟

B.綠色經濟

C.生態經濟

D.低碳經濟

E.循環經濟

10.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括的內容的有（）。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.行動方案

E.損益預算表

11.常規清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協商處置抵(質)押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

12.下列關于資產保全人員維護債權的說法，正確的有（）。

A.資產保全人員應妥善保管能夠證明主債權和擔保債權客觀存在的檔案材料

B.資產保全人員應防止債務人逃廢債務

C.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年

D.訴訟時效一旦屆滿，若債權人未向人民法院申請保護債權，則自動解除債務關系

E.保證人和債權人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的2年內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任

13.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.償付來源與借款人主營業務無關

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與合同上的還款來源不同

D.貸款目的與借款人主營業務無關

E.借款人與其擔保人所處地域不同

14.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協議或重整協議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償的剩余債權

15.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是長期的借款需求。

A.季節性融資

B.資產使用效率下降

C.長期投資

D.債務重構

E.非預期性支出

十一.判斷題(共15題)

1.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

2.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

3.銀行的營業網點和各類業務屬于基礎產品。（）

4.商業銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩定，只要平均購買力足夠即可。（）

5.被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，可以再被重復借貸。（）

6.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。(

)

7.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

8.核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產．這部分資產應當由長期融資來實現。（）

9.保證合同是主合同的從合同。()

10.各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

11.借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

12.公司借款需求與借款目的的區別在于：借款需求強調借款發生的原因，而借款目的強調借款的用途。（

）

13.債務人對于銀行的實質性信貸債務逾期l00天以上。若客戶違反了規定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

14.銀行業金融機構應至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。()

15.一般來說，每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。

A.合規風險識別和評估

B.合規風險的監測和測試

C.合規風險報告

D.合規風險的治理

2.()機制是促進員工遵規守法的制度保障。

A.合規績效考核

B.合規問責

C.誠信舉報

D.合規培訓與教育

3.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

4.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時限

D.投訴處理結果公開

5.依據《中國銀行業協會章程》規定，下列不屬于中國銀行業協會履行的職責的是（

）。

A.自律職責

B.管理職責

C.協調職責

D.服務職責

6.銀行的操作風險損失事件統計內容不包括（）。

A.損失確認時間

B.損失事件類型

C.損失金額

D.財務影響

7.教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

8.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。

A.特定目的載體同業投資業務

B.同業代付業務

C.存放同業業務

D.銀行同業拆借業務

9.托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（

），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統一規則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

10.根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

11.商業銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

12.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

13.銀團貸款的日常管理工作主要由()負責。

A.代理行

B.經辦行

C.發放行

D.收回行

14.商業銀行客戶信息管理“展業三原則”是指()。

A.了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查

D.了解你的業務、了解你的市場、盡職調查

15.下列不屬于浮動匯率錨優點的是()。

A.簡便易行

B.保證了國內政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風險

十三.多選題(共15題)

1.金融創新最終體現為()。

A.風險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務產品和服務方式的創造與更新

C.引入新技術,采用新辦法

D.在戰略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構建新組織

2.汽車金融公司的資產業務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

3.政策性銀行包括（）

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

4.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

5.消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

6.客戶風險管理機制應主要包括()。

A.收集和整理客戶系統信息，建立起完備系統的客戶管理信息檔案

B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產品需求的變化、對風險規避需求的變化等

C.建立客戶風險管理負責制度

D.建立專業化的信息與風險研究機構

E.吸引現有市場之外的新客戶

7.下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

8.下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

9.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

10.授信集中度限額可以按（）維度進行設定。

A.單一的交易對象

B.特定的產業或經濟部門

C.某一類交易對方類型（如商業銀行、教育機構或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風險／低信用質量級別的客戶

11.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

12.下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

13.不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

14.為了加強項目授信的分類管理，商業銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

15.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

十四.判斷題(共10題)

1.目前我國各家商業銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數計息法計算整存整取存款利息。（）

2.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

3.商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產15%以上關聯交易的情況。

4.惠普金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

5.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和養老金監管局四家歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

6.支票一律記名，且可以轉讓。()

7.由中國銀監會認定的國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％，由核心一級資本滿足。()

8.采用內部評級法初級法的商業銀行，保證是無條件可撤銷的。

9.法律風險是一種一般類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。()

10.國別風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。()

十五.單選題(共15題)

1.信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為（）。

A.跟單商業信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

2.（）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

A.證監會

B.銀行業監督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國銀行

3.我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.次級債券

4.1988年版《巴塞爾資本協議》規定商業銀行資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

5.按照巴塞爾協議Ⅲ的新規定，以下應計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權

C.一般準備、重估儲備、優先股、次級債

D.重估儲備、可轉換債券

6.下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監管部門主導約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

7.某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風險加權資產為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，操作風險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

8.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

9.廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

10.關于禁止“內幕交易”規定，下列符合銀行業從業人員職業操守的是()。

A.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易

B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息

C.未經批準公布本行內部信息

D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法

11.()是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

12.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操作關于“崗位職責”規定的是（）。

A.保管好自己的交易密碼

B.未經批準幫同事代班

C.不打聽與工作無關信息

D.對反洗錢信息保密

13.下列關于人民幣發行的說法中，錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統一印制、發行

B.殘缺人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，由中國人民銀行負責收回、銷毀

C.新版人民幣發行時，發行時間、面額、圖案等可以不予公告

D.中國人民銀行分支庫負責調撥人民幣發行基金

14.（）依法對刑事訴訟實行法律監督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關

D.立法機關

15.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。

A.M1

B.M0

C.基礎貨幣

D.M2

十六.多選題(共15題)

1.我國商業銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據

C.政策性金融債

D.股票

E.資產支持證券

2.我國銀行業監管規則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.規范性文件

E.行為準則

3.影響貨幣乘數的因素有（）。

A.法定存款準備金率

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.市場利率

E.定期存款準備金率

4.下列（）屬于國家開發銀行的業務范圍。

A.辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸

B.辦理開戶企事業單位的結算

C.辦理保險代理等中問業務

D.辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款

E.辦理建設項目貸款條件評審

5.下列屬于商業銀行的市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

6.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以撤銷的民事法律行為

7.理財產品宣傳銷售文本，不得（）。

A.違規承諾收益或者承擔損失

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

D.夸大過往業績

E.夸大或者片面宣傳理財產品

8.下列屬于信托與委托的區別的有（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

9.下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的

10.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（

）行為會受到行政處分。

A.未按照規定對職工進行反洗錢培訓

B.泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私

C.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

D.違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

E.違反規定對有關機構和人員實施行政處罰

11.《民法典》根據人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（

）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

12.下列關于《巴塞爾資本協議》的主要內容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”

13.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節功能

E.反映經濟運行的功能

14.下列屬于無權代理的情形有()。

A.無代理權的代理

B.超越代理權的代理

C.代理權終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無權代理人有代理權的代理

15.合同生效的要件有（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

十七.判斷題(共15題)

1.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

2.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。()

3.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

4.我國銀監會要求各家商業銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

5.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

6.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

7.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。

8.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

9.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。（）

10.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自登記時設立。（）

11.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

12.國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。（）

13.國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。（）

14.短期融資券的發行主體為包括證券公司等在內的企業，它們通過發行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據和短期國債低。（）

15.《商業銀行法》規定商業銀行的資本充足率不得低于8%。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

2.答案：B

本題解析：信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。考點：信息披露

3.答案：A

本題解析：在限額水平的設定上，盡管行業標準和監管目標不是限額目標值設定的絕對參考，但大多數銀行仍然會把監管目標作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

4.答案：A

本題解析：業務外包引起的操作風險成因屬于外部事件。

5.答案：B

本題解析：對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛，除5Cs系統外，使用較為廣泛的專家系統還有針對企業信用分析的5Ps系統，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素。

6.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯誤。

7.答案：B

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

8.答案：C

本題解析：哈里馬柯維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現代風險管理的重要基石。

9.答案：B

本題解析：非預期損失是指利用統計分析方法(在一定的置信區間和持有期內)計算出的對預期損失的偏離，是商業銀行難以預見到的較大損失。

10.答案：C

本題解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。

11.答案：D

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

12.答案：B

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

13.答案：C

本題解析：這是錯誤監控／報告的定義。

14.答案：D

本題解析：根據投資組合原理，投資組合的整體VaR小于其所包含的每個單體VaR之和，因此，部門當期的整體VaR值要小于700萬元。考點：市場風險計量方法

15.答案：D

本題解析：假按揭風險屬于個人住房按揭貸款的風險分析，所以A項正確；汽車消費信貸，信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內容，不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析，本題答案為D。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業務的操作風險成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大。(2)監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后。(3)業務管理分散，缺乏統籌管理。(4)電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統等。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

企業的生產與經營風險主要表現為：①總體經營風險；②產品風險；③原料供應風險；④生產風險；⑤銷售風險。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行開發新產品／業務所面臨的主要風險類型有：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規風險。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性資產包括：庫存現金（現匯）、在中國人民銀行超額準備金存款、一個月內到期的同業往來凈額（資產方）、一個月內到期的貼現及其他買入票據、一個月內到期的應收賬款、一個月內到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關注類貸款）、一個月內到期的債券、在國內外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現的合格票據資產、其他一個月內到期可變現的資產（剔除其中的不良資產）。

6.答案：D、E

本題解析：

從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告兩種類型。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：

1.內部關聯交易頻繁；

2.連環擔保十分普遍；

3.真實財務狀況難以掌握；

4.系統性風險較高；

5.風險識別和貸后管理難度大。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國商業銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導上具有自身獨有的特點。宏觀經濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現金支取和財政存款四個因素。

10.答案：A、B、E

本題解析：

信用風險預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，其公式表達為預期損失率=預期損失/資產風險敞口。A、B、E項正確。預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。C、D項說法錯誤。故本題選ABE。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：(1)外包活動的戰略風險、法律風險、聲譽風險、合規風險、操作風險、國別風險等風險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機構對外包活動的風險管控能力。(4)服務提供商的技術能力及專業能力，業務策略和業務規模，業務連續性及破產風險，風險控制能力及外包服務的集中度等。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規、商業銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。其中，違反用工法是指商業銀行違反勞動合同法、就業、健康或安全方面的法規或協議，包括勞資關系、環境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

理論上，風險限額的設定分成四個階段：首先是全面風險計量，即銀行對各類業務所包含的信用風險、市場風險和操作風險分別進行量化分析，以確定各類敞口的預期損失(E1)和非預期損失(U1)。其次，利用會計信息系統，對各業務敞口的收益扣成本進行量化分析，其中制定一套合理的成本分攤方案是亟待解決的一項重要任務。再次，運用資產組合分析模型，對各業務敞口確定經濟資本的增量和存量。最后，綜合考慮監管部門的政策要求以及銀行戰略管理層的風險偏好，確定各業務敞口的風險限額。

15.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行實質性風險評估的總體要求包括：①商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業銀行應當開發和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。②商業銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險。商業銀行可以采用多種風險加總方法，但應至少采取簡單加總法，并判斷風險加總結果的合理性和審慎性。③商業銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數據，且數據觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期。否則，商業銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調整。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

風險管理委員會是董事會下設的機構。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行賬面（或會計）資本的數量應當不小于經濟資本的數量。會計資本是商業銀行可以利用的資本，它雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面資本上。題干說法錯誤。故本題選B。

3.答案：正確

本題解析：

在2008年國際金融危機爆發之前，極端的壓力情景被大多數銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。

4.答案：錯誤

本題解析：

雖然重大的戰略規劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰略規劃因此保持長期不變。相反，戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰略規劃中的戰略風險。

5.答案：錯誤

本題解析：

國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。

6.答案：錯誤

本題解析：

在實踐中，現金流分析與期限錯配分析具有模糊的邊界。

7.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動性主要取決于其業務組合、資產負債表結構、表內外業務現金流狀態。引發流動性風險的因素可分為內部和外部因素。但流動性風險不是單一因素形成，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。

8.答案：正確

本題解析：

風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。

9.答案：正確

本題解析：

法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票等業務。

10.答案：正確

本題解析：

商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。

11.答案：錯誤

本題解析：

在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值。

12.答案：錯誤

本題解析：

錯。通過壓力測試是為了能夠估算突發的小概率