2023年中國銀行山西分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸法比較激進

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

2.商業銀行將部分企業貸款的貸前調查工作外包給專業調查機構，并根據該機構提供的調查報告，與某企業簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經濟形勢惡化導致該企業出現違約行為，同時商業銀行發現其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，（）應當承擔風險損失的最終責任。

A.貸款審批人

B.貸款企業

C.專業調查機構

D.商業銀行

3.在《商業銀行風險監管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現金與各項存款總額之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％

4.下列哪項不屬于適應監管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理

5.企業向商業銀行購買遠期利率合約(FRA)的主要目的是（）。

A.鎖定未來的借款成本

B.對沖未來的匯率風險

C.鎖定未來的投資收益

D.對沖利率下降的風險

6.普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

7.假設投資組合A的半年收益率為4%，B的年收益率為8%，C的季度收益率為2%，則三個投資組合的年化收益率依次為()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C

8.監督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況屬于（

）的職能。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.市場風險管理部門

9.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰略。房地產按揭貸款業務快速發展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。英國北巖銀行出現的擠兌事件將導致銀行的（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.國家風險

D.流動性風險

10.貸款組合的信用風險識別不包括（）。

A.宏觀經濟因素

B.行業風險

C.區域風險

D.法律風險

11.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

12.()是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定()該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

A.保證：保證

B.抵押；抵押

C.質押；質押

D.留置；留置

13.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經濟資本、監管資本

B.持續經營資本、破產清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

14.某銀行2015年貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元、關注類200億元、次級類35億元、可疑類10億元、損失類10億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％

15.市場上可得到的流動性監測指標類別不包括（）。

A.市場整體的信息

B.金融行業的信息

C.所有銀行的信息

D.特定銀行的信息

二.多選題(共15題)

1.流動性應急計劃的具體內容包括（）。

A.職能分工

B.預警指標

C.溝通披露

D.計劃演練

E.審批更新

2.關于商業銀行公司治理的理解，正確的有()。

A.其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制

B.是控制、管理商業銀行的一種機制和制度安排

C.公司治理與董事會和高級管理層管理商業銀行業務無關

D.良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業銀行和股東利益的目標

E.我國商業銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度

3.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據以上材料，回答下列問題。

商業銀行市場風險資本計量的方法有（）

A.標準法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.高級計量法

E.權重法

4.在風險管理方面，參與確定銀行風險偏好的有（）。

A.監事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風險官

5.根據監管機構的要求，商業銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足的條件包括（）。

A.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構

B.商業銀行應建立與本行的業務性質、規模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統

C.商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監測和控制

D.商業銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線

E.商業銀行應投入充足的人力和物力支持在業務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性

6.銀行必須對單一法人客戶進行擔保分析，這個所謂的“擔保”主要是為了（）。

A.維護債權人和其他當事人的合法權益

B.提高貸款償還的可能性

C.降低商業銀行資金損失的風險

D.提高銀行對法人客戶的指導能力

E.為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源

7.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權成本

8.商業銀行操作風險按可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險劃分。下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。

A.火災

B.搶劫

C.高管欺詐

D.改變市場定位

E.交易差錯

9.關于商業銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經真實發生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業務的預期損失較高反映了該業務的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業務所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

10.商業銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

11.在構建商業銀行操作風險管理制度體系時，其操作風險管理流程要以（）為核心內容。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險控制

D.風險監測

E.風險評估

12.戰略風險是指()，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

A.經營決策錯誤

B.決策執行不當

C.對行業變化束手無策

D.監管不力

E.解決爭議問題

13.建立清晰的聲譽風險管理流程包括（）內容。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監測和報告

14.新產品／業務的主要風險不包括()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.匯率風險

E.信用風險

15.市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監測情況，提出相應的風險管理建議。內容包括但不限于（

）。

A.按業務、部門、地區和風險類別分別統計／計量的市場風險頭寸

B.金融市場業務的盈虧情況

C.交易賬簿風險價值與返回檢驗

D.壓力測試開展情況

E.限額執行情況

三.判斷題(共15題)

1.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計價。（）

2.存款人以10萬元5年期他行定期存單質押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產經營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質押手續不嚴密等操作風險。()

3.不同的壓力情景是對不同狀態下宏觀經濟和金融市場情況的具體描繪。（）

4.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。（）

5.最容易引發操作風險的業務環節是柜面業務。（）

6.商業銀行內部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（

）

7.與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

8.商業銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現的各種極端不利的情況。()

9.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。()

10.在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

11.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

12.公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以通過監督，增加銀行的競爭壓力。()

13.商業銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益/風險的有效性。（）

14.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。（）

15.戰略風險雖然被認為是一項長期性的戰略投資，但其實施效果很快就會顯現。()

四.單選題(共15題)

1.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

2.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

3.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結算公司

D.中國人民銀行征信中心

4.個人征信查詢系統中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業信息

D.貸款信息

5.下列關于個人醫療貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發放

B.申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行

D.用于解決市民及其配偶和直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題

6.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人無須提供（）。

A.委托人身份證原件及復印件

B.代理人身份證原件及復印件

C.委托人的個人信用報告

D.代理人的個人信用報告

7.購買健身器材時申請的貸款屬于下列哪一方式？()

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.設備貸款

D.流動資金貸款

8.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

9.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

10.公積金個人住房貸款逾期90天以內的，貸款銀行應當采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發出《提前還款通知書》

C.就抵押物的處置與借款人達成協議

D.對借款人提起訴訟

11.個人住房裝修貸款不可以（）。

A.支付家庭裝潢和維修工程的施工款

B.支付相關的裝修材料款

C.購買汽車

D.購買廚衛設備

12.個人經營貸款調查應()。

A.實地調查與間接調查并行

B.實地調查為主、間接調查為輔

C.實地調查或間接調查

D.間接調查為主、實地調查為輔

13.銀行對合作單位準人審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

14.關于個人住房貸款的利率執行，下述說法錯誤的是()。

A.貸款利率實行下限管理，上限開放的原則

B.一年期以上的貸款，合同期內遇到法定利率調整，銀行多于次年1月1日按新檔次利率執行

C.按現行規定，貸款利率下限浮動最低可為基準利率的0.85倍

D.一年期以內的貸款，實行合同利率，遇到法定利率調整，不分段計息

15.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商品住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統的經濟功能主要體現在（）。

A.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定

B.擴大信貸范圍，促進經濟增長

C.改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

2.以下各項中，屬于流動資金貸款的有()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經營貸款

C.中國建設銀行的個人助業貸款

D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.“現貸派”個人無擔保貸款

3.與申請一手車個人汽車貸款相比，申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.購車意向證明

B.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

C.車輛出賣人的車輛產權證明

D.所交易車輛的“機動車輛登記證”

E.車輛年檢證明

4.個性鮮明是指產品一定要在獨特個性的基礎上力求()。

A.單一

B.簡潔

C.靈活

D.準確

E.方便

5.個人質押貸款的貸后與檔案管理主要包括（）方面。

A.檔案管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款要素變更

E.貸后事項

6.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”（）。

A.經常化

B.系統化

C.科學化

D.簡潔化

E.制度化

7.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

8.為了降低“假個貸”風險，一線經辦人員應嚴把貸款準入關，要注意檢查的內容包括（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

9.在抵質押權設立與變更環節，需要（）。

A.判斷合同是否需要辦理公證

B.關注訂立的抵質押合同要素是否齊全，填寫是否規范

C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

D.抵質押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續辦理是否及時

E.確定對容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險種辦理了足額保險

10.下列關于信用卡業務和一般個人貸款業務的不同點，表述正確的有（）

A.信用卡資金一般用于投資，房地產，生產經營等領域

B.兩種業務均需支付手續費

C.個人貸款資金可以按照約定用途用于購房，生產經營等領域

D.信用卡一般具有免息期，一般貸款無免息還款期

E.兩種業務銀行營業收入均計入“中間業務收入”

11.集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，（）。

A.選擇一個子市場作為目標市場

B.選擇兩個或兩個以上子市場作為目標市場

C.針對這一目標市場

D.只設計一種營銷組合

E.集中人力、物力和財力投入到這一目標市場

12.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

13.國家助學貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

14.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

15.下列主體中可開展汽車貸款業務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

六.判斷題(共15題)

1.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

2.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

3.貸款人應不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。()

4.某同學大學二年級時在某行申請了國家助學貸款，三年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續上學，在休學期間，國家財政給其貼息。()

5.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

6.申請個人商用房貸款時，借款人需向商業銀行提供營業執照和后續經營計劃。（）

7.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

8.商業銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

9.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

10.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

11.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

12.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

13.個人住房貸款只可實行抵押、質押兩種擔保方式。()

14.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。()

15.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行負責審批。（）

七.單選題(共15題)

1.()的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

2.下列選項中，不屬于投資工具的是（）。

A.房地產

B.期貨

C.古董

D.貨幣

3.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，

則該理財產品的現值約為()元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

4.保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、有關業務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起計算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

5.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

6.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經濟增長

7.根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產投資

B.固定收益投資

C.進行股票、基金的投資

D.理財尋求多元投資組合

8.執行理財規劃方案需要注意的因素不包括（

）。

A.時間因素

B.市場因素

C.人員因素

D.資金成本因素

9.理財規劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）

A.綜合性

B.專業性

C.短期性

D.規范性

10.房貸險的第一受益人是（

）。

A.業主

B.房產商

C.保險公司

D.貸款銀行

11.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理。”

A.外匯結算賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.現金賬戶

12.關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險

13.下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()

A.時間和空間的選擇

B.通話的態度

C.通話的內容

D.通話的時間

14.設立合伙企業應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個

15.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，

另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為()。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

八.多選題(共15題)

1.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業化管理，規范化操作

D.變現能力強

E.基金財產具有獨立性，安全性高的特點

2.理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.明確客戶的理財目標

D.制定理財規劃方案

E.理財規劃方案的執行

3.現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的在于（）。

A.滿足日常支出的需求

B.滿足財富積累的需求

C.滿足未來消費的需求

D.滿足投資獲利的需求E、滿足應急資金的需求

4.投資債券時投資者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息債券的票面利率

D.債券的發行額

E.債券的期限

5.金融衍生工具的特點有（）。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風險性

E.可轉讓性

6.國內個人理財業務迅速發展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

7.債務人或者第三人有權處分的資產中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產設備、原材料、半成品、產品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

8.回購協議市場的交易特點有（

）。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定且超過銀行存款收益

D.稅收優惠

E.回購協議中所交易的證券主要是金融債

9.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯

10.依據我國《個人所得稅法》規定，下列免征個人所得稅的是（）。

A.持有國家發行的金融債券而獲得的利息

B.退休工資

C.保險賠款

D.年終獎金

E.各種投資理財產品分紅

11.以下屬于資本市場的有（）。

A.國債市場

B.公司債市場

C.商業票據市場

D.股票市場

E.同業拆借市場

12.基金宣傳推介材料包括（）。

A.公開出版資料

B.宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報，戶外廣告

D.電視，電影，廣播、互聯網資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監會規定的其他材料

13.下列宏觀經濟政策措施中，會對個人理財產生影響的有()。

A.加大國債發行量

B.降低印花稅

C.推行貨幣分房

D.養老保險制度

E.提供法定存款準備金

14.對于投資者來說，大額可轉讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現的優點

C.有定期存款可以提前支取的優點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.—般比同期限的定期存款利率高

15.影響房地產價格的經濟因素主要有（??）。

A.社會偏好

B.供求狀況

C.物價水平

D.住房制度

E.居民收入

九.單選題(共15題)

1.在對貸款項目進行成本審查時，下列屬于經營成本的是()。

A.無形資產攤銷費

B.折舊費

C.利息支出

D.銷售成本

2.對于銀行公司信貸業務而言，處于啟動階段的行業風險最高的原因不包括（）。

A.很難分析新興行業所面臨的風險

B.企業還款具有很大的不確定性

C.擁有較弱的償付能力

D.企業管理者缺乏行業經驗

3.（）是指一旦債務人違約，預期損失占風險敞口總額的百分比。

A.預期損失率

B.違約損失率

C.非預期損失率

D.風險損失率

4.我國是從（）開始全面實行貸款五級分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

5.下列關于項目貸前調查的說法中，錯誤的是（）。

A.貸前調查是貸款決策的基本組成部分

B.客戶經理只需花費較少的時間和精力進行貸前調查

C.貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵

D.貸前調查的主要對象是借款人、保證人、抵(質)押人、抵(質)押物等

6.目前各家銀行規定，只有（）的存單才可用于在本行作質押貸款。

A.國有商業銀行

B.中國商業銀行

C.國內商業銀行

D.本銀行系統

7.不能作為保證人的是()。

A.擔保公司

B.經國務院批準對特定事項作保證人的國家機關

C.自然人

D.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體

8.下列關于貸款擔保中人的擔保的說法，不正確的是（）。

A.擔保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔保人將特定財產抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

9.商業銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，確定價值的原則不包括（）。

A.資產購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協商議定價值

D.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

10.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經濟性貶值

D.泡沫經濟

11.從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。

A.貸款內容

B.貸款金額

C.風險程度

D.銀行風險

12.保證人和債權人沒有約定保證責任期間，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的（）個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務。

A.1

B.3

C.6

D.9

13.在銀團貸款中，貸款協議簽訂后的日常管理工作主要由（）負責。

A.牽頭行

B.代理行

C.副牽頭行

D.參加行

14.以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款稱為（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

15.抵債資產的保管方式一般不包括（）。

A.委托保管

B.上收保管

C.考核保答

D.就地保管

十.多選題(共15題)

1.業務人員應要求客戶在擬定借款申請書時寫明（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款幣別

D.借款期限

E.借款利息

2.下列關于固定資產重置的表述正確的有（）。

A.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新

B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求

D.“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度

E.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

3.下列選項中，屬于銀行市場營銷活動外部環境的有（）。

A.社會與文化環境

B.經濟與技術環境

C.信貸資金的需求狀況

D.政治與法律環境

E.銀行的資本實力

4.對項目規模評估的方法包括（）。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.財務凈現值

D.凈現值率

E.投資回收期

5.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應收賬款的季節性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產增長

C.公司連續幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現保險之外的損失

6.企業繳完所得稅以后的利潤分配包括()。

A.彌補被沒收財物的損失

B.支付各項稅收的滯納金和罰款

C.提取法定盈余公積金

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

7.貸款分類的考慮因素主要有（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔保

E.貸款項目的盈利能力

8.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

A.固定利率和浮動利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應調整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息

9.企業的基礎、管理水平、財務狀況、經營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關系，進而也與項目的還款能力有很大關系。企業的基礎包括()。

A.分析企業的歷史、規模、組織、技術水平

B.了解企業的勞動力結構和層次

C.注冊資本、固定資產原值與凈值以及流動資產情況

D.了解企業的歷史發展過程、經濟體制的變化

E.分析投資者的經營狀況

10.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質押

E.抵押

11.某些情況下，公司進行債務重構的原因可能為()。

A.對現在的銀行不滿意

B.降低目前的融資利率

C.增加公司的現金流

D.規避債務協議的種種限制

E.與更多的銀行建立合作關系，增加公司融資渠道

12.企業的財務風險主要體現在（）。

A.財務記錄和經營控制混亂

B.經營性凈現金流量持續為正值

C.產品積壓、存貨周轉率大幅下降

D.應收賬款異常增加

E.流動資產占總資產比重大幅下降

13.流動資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數法

B.擴大指標法

C.分類詳細估算法

D.加權平均數法

E.簡單算術平均數法

14.下列情況中，可能給企業帶來經營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業仍生產臺式機

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質完成

C.企業只生產臺式機

D.以前產品的產、供、銷都由本企業自行提供，最近企業轉型，只負責產品的生產

E.只依賴于一家供應商

15.下列屬于評價區域金融發展水平的主要指標有（

）。

A.地區直接融資占比

B.地區存貸比水平

C.地區GRDP增長率

D.銀行訴訟債權回收率

E.地區存（貸）款總量

十一.判斷題(共15題)

1.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現金清收手段化解損失。()

2.按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定，擔保方式包括定金、留置、保證、抵押、質押五種方式。（）

3.市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業協會等確定的利率。()

4.（2017年真題）下列關于審貸分離的說法中，正確的有（

）。

A.審貸分離對提高信貸資產質量具有重要的現實意義

B.是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離

C.由不同層次機構和不同部門（崗位）承擔

D.目的是實現相互制約

E.審貸分離的核心是將負責貸款調查的管理部門與負責貸款審查的業務部門相分離

5.凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額。()

6.在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經算正式申請)作出必要反應。（）

7.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

8.銀行業金融機構應該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執行部門內部的資料流轉要求和審核規劃。

9.信貸的重要物權憑證在存放保管時視同現金管理。()

10.“固定資產剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產的平均剩余壽命。()

11.授權可采用的書面形式只能是授權書。

12.次級類貸款的特征是：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，如果執行擔保，則不會造成一定損失。（）

13.系統性風險是不可分散風險。（）

14.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權質押的書面證明。（）

15.初次面談前，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內容應包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等。（）

十二.單選題(共15題)

1.關于支票的特點，說法錯誤的是（

）。

A.支票可以轉讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制

2.在操作風險資本計量監管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業制度和工作場所安全事件

B.客戶、產品和業務活動事件

C.非實物資產的損壞事件

D.信息科技系統事件

3.銀行業消費者傳統投訴途徑不包括（

）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業網點現場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

4.下列不屬于擔保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

5.債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

6.把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是()。

A.資產證券化

B.發行新股

C.定向增發

D.眾籌

7.在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

8.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業，標志著這類專業化、特色化的新型非銀行金融機構成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責任公司

B.上汽通用汽車金融有限責任公司

C.福特汽車金融有限責任公司

D.佛山汽車金融有限責任公司

9.關于互聯網金融的特征，說法錯誤的是（）。

A.成本低

B.效率高

C.管理強

D.覆蓋廣

10.銀行績效是商業銀行進行（）和改進經營績效的依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標制定

11.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業務滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業經營

12.下列不屬于由內部流程引起操作風險的是（）。

A.產品設計缺陷

B.結算/支付錯誤

C.交易/定價錯誤

D.數據/信息質量

13.同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（

）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

14.某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉次數為5。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（

）萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

15.近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

十三.多選題(共15題)

1.下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業

C.已關閉或已宣告破產的機構

D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構

E.因終止而進入清算程序的機構

2.根據《中華人民共和國商業銀行法》，不得擔任商業銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負債務數額較大

B.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權利的

E.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的

3.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

4.下列關于外幣存款業務與人民幣存款業務的區別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業務的性質不同

E.存款期限不同

5.按存款的支取方式不同，單位存款分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

6.綜合化經營的主要特點不包括()。

A.公司主體規模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構

7.銀行業監管機構應當加強對銀行業金融機構綠色信貸自我評估的指導，并結合非現場監管和現場檢查情況，全面評估銀行業金融機構的綠色信貸成效，按照相關法律法規將評估結果作為銀行業金融機構監管（）的重要依據。

A.評級

B.機構準入

C.從業資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

8.開辦銀團貸款業務的銀行應當定期向當地銀行業協會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

9.下列屬于投資業務創新的有（）。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

10.擔保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質押貸款

D.信用貸款

E.貿易融資

11.對于違反自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員單位，協會可按有關規定采取的措施有（）。

A.警示

B.內部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權利

E.取消會員資格

12.銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有()。

A.年度經營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性

C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性

D.業務歸屬和會計核算的準確性

E.財務數據和管理信息的規范性

13.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

14.下列選項中，屬于關注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.違反國家有關法律和法規發放的貸款

15.我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行資產業務創新是指貸款業務創新。（）

2.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

3.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款應至少歸為關注類貸款。()

4.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

5.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從經濟責任、社會責任、環境責任三方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述。

6.金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

7.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

8.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮相關的基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

9.非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。（）

10.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行業從業人員在處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系應當遵循的原則是()。

A.誠實守信

B.公平合理

C.效益優先

D.客戶利益至上

2.金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業務

B.營業和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業集團資金使用效率

3.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別不包括（）。

A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上要求行為人以“非法占有為目的”

B.貸款詐騙罪的主體只是自然人

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑為7年有期徒刑

D.貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

4.下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

5.根據我國《支付結算辦法》，以下不符合票據日期填寫要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬貳月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

6.根據目前監管規定，商業銀行辦理委托貸款業務，只收取手續費，（）貸款風險。

A.部分承擔

B.承擔

C.不承擔

D.共同承擔

7.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業銀行需要嚴格查驗保管物品

8.銀行貸款承諾業務不包括（）。

A.項目貸款承諾

B.商業票據承兌

C.開立信貸證明

D.客戶授信額度

9.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

10.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

11.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A.可疑

B.關注

C.損失

D.次級

12.關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是()。

A.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復

B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督

C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權

13.以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。

A.各職能部門受到既定職責的限制，對外部環境變化反應比較遲鈍

B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高

14.匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融賬戶

B.經常賬戶

C.儲備與相關賬戶

D.凈差額與遺漏賬戶

15.銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

十六.多選題(共15題)

1.經濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

2.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發生當事人預期法律后果的民事行為

3.緊縮的財政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機構費用開支

B.擴大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

4.下列屬于長期金融工具的有()。

A.銀行間債券回購協議

B.可轉讓大額存單

C.股票

D.商業票據

E.企業債券

5.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，銀監會可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

6.下列屬于經濟結構的是（）。

A.產業結構

B.產品結構

C.分配結構

D.所有制結構

E.城鄉結構

7.GDP統計的居民主要包括哪些人？（）

A.16歲以上的公民

B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

8.根據現行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.境內個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

9.下列不屬于按形態分類的理財產品有()。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.非保本浮動收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

E.保證收益理財產品

10.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

11.影響債券的定價因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

12.下列屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農村建房

C.個人在城鎮購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

13.下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（

）。

A.只能吸收社員存款

B.能夠吸收公眾存款

C.只能向社員發放貸款

D.能夠向公眾發放貸款

E.可以購買金融債券

14.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發行股票

C.債券回購

D.同業拆借

E.發行金融債券

15.下列關于我國商業銀行存款計息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

D.定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業監督管理機構及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業實施監督管理。（）

2.巴塞爾委員會于2012年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

3.投融資和票據轉貼現業務具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用。

4.融資流動性風險反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

5.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。（）

6.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

7.—方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

8.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

9.具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提

10.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

11.在中華人民共和國境內設立的銀行業金融機構都可依法面向公眾吸收存款。

12.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

13.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

14.《商業銀行法》規定商業銀行的資本充足率不得低于8%。（）

15.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸法比較保守，凈總敞口頭寸法較為激進。

2.答案：D

本題解析：從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人，對客戶和監管者承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。

3.答案：C

本題解析：超額備付金是指銀行存人中央銀行的各種存款高于法定準備金要求的部分。超額備付金率不得低于2％。

4.答案：C

本題解析：適應監管底線的風險預警管理通常會根據不同的監管底線要求，制定和實施不同的預警管理機制。例如，資本充足率預警管理、存貸比監管預警管理、信貸不良資產及不良資產占比預警管理、產品風險監測預警、撥備覆蓋比預警管理、集中度風險預警管理、重大風險事件預警管理等。C項屬于適應本行內部信用風險執行效果的預警管理。

5.答案：A

本題解析：企業向銀行購買遠期利率合約主要目的是鎖定未來的借款成本，對沖利率上升的風險。

6.答案：C

本題解析：普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

7.答案：A

本題解析：假設投資組合A期初投資100元，其半年收益率為4%，即半年后可得到104元，如果再將這104元投資半年，假設同樣獲得半年4%的收益率，則1年末得到104*1.04=108.16（元），其投資的年化收益率為8.16%。同理，如果投資組合C每季度的百分比收益率為2%，則年化收益率為[(100*1.02*1.02*1.02*1.02)-100]/100*100%≈8.24%。因此，三個投資組合的年化收益率依次為C＞A＞B。

8.答案：B

本題解析：商業銀行的監事會應當監督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況。故本題選B。

9.答案：D

本題解析：流動性風險的內部因素包括：出現重大聲譽風險，如員工欺詐或丑聞等負面消息，削弱公眾對銀行的信心，或承諾未能履行，雖然該承諾沒有法律約束力，但仍會引起公眾和評級機構對銀行財務狀況的質疑，導致存款支取，或出現擠兌，引發一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。

10.答案：D

本題解析：

與單筆貸款業務的信用風險識別不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響。即宏觀經濟因素、行業風險、區域風險。

11.答案：B

本題解析：外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。當在某一個時段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

12.答案：D

本題解析：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

13.答案：A

本題解析：根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額；監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。

14.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(40+15+5)／(35+10+10)×100％=109％。

15.答案：C

本題解析：市場上可得的流動性監測指標很多，基本可以分為三類。一是市場整體的信息二是金融行業的信息三是特定銀行的信息

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃的具體內容應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制，所以A項正確；商業銀行公司治理是控制、管理商業銀行的一種機制和制度安排，所以B項正確；公司治理涉及董事會和高級管理層管理商業銀行業務及各項事務的方式，所以C項錯誤；良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業銀行和股東利益的目標，所以D項正確；商業銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度屬于我國商業銀行公司治理的主要內容之一，所以E項正確。

3.答案：A、C

本題解析：

市場風險：內部模型法、標準法

信用風險：內部評級法、權重法

操作風險：基本指標法、標準法、高級計量法

4.答案：C、D、E

本題解析：

在風險管理方面，董事會要結合競爭和監管格局、銀行的長期利益、風險敞口及有效管理風險的能力，與高級管理層和首席風險官一同確定銀行的風險偏好，監督銀行遵守風險偏好聲明、風險政策和風險限額，審批并監督實施有關銀行的資本充足率評估流程、資本與流動性規劃、合規政策以及內部控制體系的重要政策。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據監管機構的要求，商業銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構；②商業銀行應建春與本行的業務性質、規模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統；③商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監測和控制；④商業銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業銀行應投入充足的人力和物力支持在業務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。A、B、C、D、E項均符合題意。故本題選ABCDE。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

擔保有助于維護債權人和其他當事人的合法權益，提高貸款償還的可能性，降低商業銀行資金損失的風險，為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查貸款定價的內容，資金成本包括債務成本和股權成本。

考點：關鍵業務流程/環節控制

8.答案：A、B、C

本題解析：

火災、搶劫、高管欺詐等操作風險商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。A、B、C項正確。D屬于可規避的操作風險；E屬于可降低的操作風險。故本題選ABC。

9.答案：A、D、E

本題解析：

B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值（有時也采用中間值），預期損失不等同于不確定性風險。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：資產風險管理模式階段一負債風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段一全面風險管理模式階段。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行要結合監管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。

12.答案：A、B、C

本題解析：

本題考查的是戰略風險的定義。

13.答案：C、D、E

本題解析：

建立清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監測和報告。

14.答案：B、D

本題解析：

新產品／業務的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險和違規風險，不包括匯率風險和法律風險。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監測情況，提出相應的風險管理建議。內容包括但不限于：按業務、部門、地區和風險類別分別統計／計量的市場風險頭寸，金融市場業務的盈虧情況，交易賬簿風險價值與返回檢驗，壓力測試開展情況，限額執行情況，全行匯率風險分析，銀行賬簿利率風險分析，以及市場風險管理建議等。故本題選ABCDE。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

交易賬戶中的項目通常按照市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照模型計價題干說法錯誤。故本題選B。

2.答案：錯誤

本題解析：

考查個人質押貸款的違規事項。在個人信貸業務操作風險控制時，個人質押貸款的違規事項主要有：(1)質押單證為辦理止付手續或止付手續不嚴密，質押單證未經所有人書面承諾、簽字形成無效質押；(2)未對保單、存單等質押物進行真實性驗證；(3)申請人以假存單和假有價單證辦理質押貸款；(4)質物持有人在權力上有缺陷。僅從題干的描述中，無法判斷是否存在質押手續不嚴密的情況。

3.答案：錯誤

本題解析：

不同的壓力情景是對不同狀態下宏觀經濟和