中國工商銀行大連市分行2023年秋季校園招聘星辰管培生筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權與經營權分離的情況下，完善商業銀行內部組織結構權力分配體系

B.在所有權與經營權分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束

C.在所有權與經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制

D.在所有權與經營權分離的情況下，實現公司權力的分配與制衡，增強核心競爭力

2.下列關于分散型風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業銀行不需要建立完善的風險管理部門

B.把風險管理職能外包給專業服務供應商

C.能絕對控制商業銀行的敏感信息

D.商業銀行無法形成長期的核心競爭力

3.在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力和資質等級分別屬于()。

A.基本面指標和基本面指標

B.基本面指標和財務指標

C.財務指標和財務指標

D.財務指標和基本面指標

4.戰略風險的來源不包括（）。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.商業銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.為實現戰略目標所需要的資源匱乏

5.下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結合

B.商業銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主

6.CBRC流動性風險監管指標壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天

7.下列不應被列入商業銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸

8.金融衍生產品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行（）。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

9.()是華爾街的第一次數學革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現代資產組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

10.下列關于商業銀行內部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法

B.商業銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區分

C.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩定的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系

D.內部評級體系是商業銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度

11.以下不屬于風險轉移策略的是()。

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.市場對沖

12.根據風險和收益匹配原則，商業銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列（）不屬于商業銀行控制操作風險的策略。

A.緩釋風險

B.回避風險

C.降低風險

D.對沖風險

13.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

14.某部門的投資組合中有三種人民幣資產，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

15.度量單位時間內某商業銀行接待客戶的數量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均勻分布

C.正態分布

D.二項分布

二.多選題(共15題)

1.商業銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業債權的風險權重為75％（）

A.只適用于生產加工類型的企業

B.商業銀行對單家企業的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％

C.符合國家相關部門規定的微型和小型企業認定標準

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業銀行對單家企業的風險暴露不超過500萬元

2.下列屬于商業銀行二級資本的有（）。

A.超額貸款損失準備可計入部分

B.未公開儲備

C.少數股東資本可計入部分

D.二級資本工具及其溢價

E.重估儲備

3.建立清晰的聲譽風險管理流程包括()。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監測和報告

4.使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經驗

C.統計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

5.下列選項中，屬于優質流動性資產特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場集中度低

B.具有活躍且具規模的市場

C.從歷史上看，在系統性危機發生時，市場顯示出向這類資產轉移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產能夠不受任何限制地轉換成現金流以彌補現金流入和現金流出形成的缺口

E.與高風險資產的低相關性

6.下列做法可能導致商業銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.保持資產與負債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個優勢行業

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經營中持有足夠水平的流動資金

7.戰略風險管理的作用有()。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件

B.全面、系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會

C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失

D.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險

E.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本

8.有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。

A.業務類型

B.期限

C.風險規模大小

D.國別風險類型

E.交易對手類型

9.風險文化一般由()三個層次組成。

A.風險管理理念

B.風險模型

C.制度

D.知識

E.內部控制

10.關于商業銀行公司董事會的說法，正確的有()。

A.承擔商業銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰略、政策和程序

C.對商業銀行的決策過程、經營活動進行監督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

11.法人客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（

）。

A.客戶現金流狀況惡化

B.關鍵的人事變動

C.公司業務性質改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產品供應商流失

12.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

13.商業銀行面臨的風險日益呈現()的趨勢。

A.自由化

B.高利潤化

C.多樣化

D.復雜化

E.全球化

14.商業銀行對保證擔保應重點關注（

）。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證的法律責任

15.流動性風險限額的管理流程包括（）。

A.限額設立

B.限額調整

C.限額監測

D.限額管理

E.超限額管理

三.判斷題(共15題)

1.系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

2.公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以通過監督，增加銀行的競爭壓力。()

3.當好現大量存款人的擠兌行為，商業銀行就可能面臨市場風險危機。()

4.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

5.外部審計是銀行監管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把理財規劃師看作是他們最重要的代理人，應當利用其獨立、公正地評價管理層提供的銀行經營管理信息，以有效制約和監督管理層的行為。()

6.從商業銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入區域風險變量是非常必要的。（）

7.根據《巴塞爾新資本協議》，在信用風險評級標準法下，商業銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

8.根據《商業銀行內部控制指引》，銀監會將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

9.商業銀行風險數據可以分為外部數據和內部數據兩類，其中內部數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。()

10.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。()

11.2007年，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統開始正式運行。()

12.商業銀行應當建立完善的市場風險管理內部控制體系。()

13.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優勢。()

14.商業銀行應當盡可能提高負債的流動性和資產的穩定性，以降低流動性風險。()

15.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，錯誤的是()。

A.貸款期限最長不超過5年

B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款

C.貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮

D.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

2.為了營造一個更加公平、規范的市場競爭環境，（）中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

A.2003年8月

B.2004年8月

C.2005年8月

D.2006年8月

3.下列關于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

4.某貸款本金分三段償還，利息根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

A.等額本息還款

B.等比累進還款

C.等額累進還款

D.組合還款

5.公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為準）的（），其中公積金個人住房貸款最髙額度須按照當地住房資金管理部門的有關規定執行。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

6.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.貸款期限長

7.（）是指客戶的行為變數。

A.行為因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

8.個人汽車貸款的擔保通常采用（）方式，一般不宜采用（）方式申請。

A.第三方保證；房地產抵押

B.以貸款所購車輛作抵押；房地產抵押

C.以貸款所購車輛作抵押；信用

D.第三方保證；信用

9.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（

）。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業信息

10.下列有關貸款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款供大于求時，應適當降低貸款價格

B.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有逆經濟周期特點，當宏觀經濟過熱時，減低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格

C.借款人的金融市場融資成本會影響到貸款價格

D.如果借款人信用資質良好，貸款價格可以適當調整

11.以下不屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施的是（

）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實

12.如果個人信用貸款發生展期，則展期前的利息按照（）計付。

A.展期當日掛牌的6個月貸款利率

B.展期當日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協商確定的利率

13.個人住房貸款的還款支付方式是（）。

A.委托扣款和等額本金還款

B.柜面還款和等額本息還款

C.委托扣款和柜面還款

D.等額本金還款和等額本息還款

14.個人貸款的幣種是（

）。

A.外幣

B.人民幣

C.人民幣或者外幣

D.以上都不對

15.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發生變化

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

五.多選題(共15題)

1.商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.證明借款人家庭經濟困難的有關材料

C.借款人或其家庭成員經濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

2.在個人商用房貸款業務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有()。

A.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續跟蹤監測

B.對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產的，按單個借款人適用審批權限

C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數來確定

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

3.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

4.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環境

D.擔保

E.道德品質

5.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

6.下列關于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常.未歸還部分分類進入逾期

B.履行保證、保險責任和處理抵質押物后仍未能清償的貸款應歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應歸類為正常貸款

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

E.預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的應歸類為次級貸款

7.信貸信息采集需要經過的環節包括（）。

A.信息收集

B.數據報送

C.數據處理

D.校驗加載

E.反饋

8.下列關于住房公積金貸款簽約與發放的說法，正確的有（

）。

A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同

C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書

D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容

E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發放貸款

9.個人征信系統的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務功能

C.社會功能

D.經濟功能

E.監督功能

10.對于下崗失業小額擔保貸款，下列說法正確的有()。

A.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

D.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

11.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流動性

D.期限長

E.利率低

12.借款人辦理校源地商業助學貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學等情況及時通知貸款銀行，并協助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

13.個人貸款業務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.有違法違規經營行為

B.經營出現明顯的問題

C.已合作的業務出現嚴重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

14.商業銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產表

C.借款人現住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔保方式

15.貸款人應當通過（）等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

A.賬戶分析

B.憑證查驗

C.余額查詢

D.現場調查

E.間接調查

六.判斷題(共15題)

1.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

2.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

3.中國農業銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于商業助學貸款。

4.建立健全個人征信系統，已成為加強商業銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業銀行個人貸款風險的當務之急。

5.房地產開發企業將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產權登記。()

6.辦理分期付款業務的當日可辦理提前還款或展期。

7.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

8.商業助學貸款實行分次放款的形式。()

9.個人住房貸款的借款人可以根據需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

10.國家助學貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

11.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

12.基準利率加點定價模型公式中優惠利率是指商業銀行對優質個人客戶發放短期貸款收取的最高利率。

13.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

14.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。（）

15.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

七.單選題(共15題)

1.下列產品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

2.財產保險是以（

）為保險標的的一種保險。

A.財產

B.信用

C.利益

D.財產及有關利益

3.銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是（）準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

4.下列（）不屬于黃金價格的影響因素。

A.黃金流通性

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

5.下列債券不可上市流通的是（

）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債

6.一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。

A.實現家庭財務的穩定性

B.徹底杜絕風險可能性

C.減少風險造成的損失

D.降低風險事故發生概率

7.下列關于另類理財產品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產與傳統資產及宏觀經濟周期的相關性較低

D.另類理財產品的信息透明度較高

8.在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是()。

A.債券

B.債權

C.黃金

D.股票基金

9.股票型基金一般是（）到賬。

A.T+1

B.T+2

C.T+3

D.T+4

10.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（

）

A.63455元

B.56789元

C.51299元

D.49833元

11.投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

12.按照生命周期理論，下列表述正確的是（

）

A.家庭形成期可以積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭衰老期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出可望降低

C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定

13.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

14.債券發行需要確定的因素不包括（）。

A.發行金額

B.發行期限

C.發行地點

D.付息頻率

15.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

八.多選題(共15題)

1.關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述中，正確的是（）。

A.商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部監督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門，適時對理財產品的運營情況進行監督檢查和審計，并向董事會匯報

B.商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額

C.商業銀行應充分、清晰、準確地提示綜合理財服務和理財產品的風險

D.商業銀行應采用多重指標管理市場限額

E.商業銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

2.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.指數掛鉤類

3.根據最新的監管要求,銷售保單利益不確定的保險產品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

4.2005年以后我國出現的銀行理財新產品包括（）。

A.貨幣型理財產品

B.權益掛鉤

C.項目融資

D.新股申購

E.QDII

5.社會保險的特點包括（）。

A.非盈利性

B.自愿性

C.社會公平性

D.商業性

E.強制性

6.下列行為中，保險兼業代理人從事保險代理業務不得()。

A.代理再保險業務

B.夸大宣傳

C.降低保險費率

D.兼做保險經紀業務

E.擅自變更保險條款

7.對個人理財業務產生影響的社會制度有（

）。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫療保險制度

D.義務教育制度

E.養老保險制度

8.下列關于同業拆借的表述，正確的有()。

A.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業拆借銀行等金融機構之間互相拆借在中央存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

9.在確定保險規劃時，可保利益應該符合的要求包括()。

A.必須是法律認可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認可的利益

D.必須是可以衡量的利益

E.必須是被投保人認可的利益

10.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業需求

D.投資需求

E.流通需求

11.組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，包括()。

A.債券

B.票據

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

12.個人客戶體現在理財規劃建議書中的理財目標主要包括（

）。

A.個人財富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財產的積累

C.個人財務的安全

D.消費支出的合理

E.為社會做貢獻

13.銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供()。

A.國外合作信托機構的基本情況

B.第三方合作協議

C.預期收益率的測算方式

D.預期收益率的測算數據

E.預期收益率的測算依據

14.衰老期的核心目標是（）。

A.養老金的籌措

B.養老護理

C.資產傳承

D.風險投資

E.償還貸款

15.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.股票指數交易

E.貼現交易

九.單選題(共15題)

1.銀行信貸業務中較少用到的擔保形式為（）。

A.質押

B.保證

C.留置

D.定金

2.（）是判斷貸款正常與否的最基本的標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

3.貸款常規清收過程中需注意的問題不包括（）。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要強制執行債務人資產

D.要將依法收貸作為常規清收的后盾

4.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數的方法不包括（）。

A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

5.假設一家公司的財務信息如下(單位：萬元)。

在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在21％以下

B.銷售增長在21％以上

C.銷售增長在30％以上

D.以上皆錯

6.銀行授予借款企業的所有授信額的總和稱為（）。

A.集團成員借款額度

B.單筆借款授信額度

C.集團借款額度

D.借款企業的授信額度

7.某銀行最近推出的一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

8.債務人或者第三人移交給債權人的動產或權利為（）。

A.擔保物

B.抵押物

C.質物

D.保證物

9.在銀行確立貸款意向后.須向銀行提供原、輔材料采購合同，產品銷售合同的貸款形式為()。

A.普通貸款

B.擔保貸款

C.流動資金貸款

D.固定資產貸款

10.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復

C.公司章程

D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

11.產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。有這種特點的產品組合策略的形式是（

）。

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.特殊產品專業型

12.某公司財務信息如下：

單位：萬元

該公司的留存比率為

A.0.5

B.0.25

C.0.75

D.1.33

13.下列屬于經營者的預警信號的是()。

A.財務報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

14.2009年，PRS集團發布了年度風險評估指南(PRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風險()。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

15.貸款合同的制定原則中，（

）是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益。

A.適宜相容原則

B.維權原則

C.完善性原則

D.不沖突原則

十.多選題(共15題)

1.下列關于評估固定資產擴張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產的發展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發展計劃和設備擴張需求之間的關系

B.當銷售收入/凈固定資產比率低于一定比率時，銷售增長所要求的固定資產擴張可成為企業借款的合理原因

C.如果銷售收/凈固定資產比率較低，則說明固定資產的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產超過一定比率以后，生產能力和銷售增長會變得困難

E.銀行可以通過評價公司的可持續增長率獲得有用信息

2.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環境(Condition)

E.控制(Contr01)

3.銀行應在授信業務操作集中、專業化管理的基礎上，逐步建立起（）的信貸風險管理體系。

A.職責明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風險

4.根據《擔保法》規定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經國務院批準對特定事項作保證人的國家機關

B.具有民事行為能力的人

C.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體

D.企業法人的分支機構或職能部門

E.具有代為履行主債務的資力

5.關于貸款審批要素授信品種的說法正確的是()

A.授信品種首先應與授信用途相匹配

B.授信品種應與客戶結算方式相匹配

C.授信品種還應與客戶風險狀況向匹配

D.授信品種還應與銀行信貸政策相匹配

E.風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶

6.根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。下列債務人所有的資產中，可作為抵債資產的有（）。

A.土地使用權

B.公益性質的職工住宅

C.抵債資產本身發生的各種欠繳稅費超過該財產價值的

D.專利權

E.股票

7.按照《巴塞爾新資本協議》信用風險內部評級法的要求，銀行將其銀行賬戶下的資產劃分為不同的風險暴露，包括()。

A.主權風險暴露

B.零售風險暴露

C.公司風險暴露

D.股權風險暴露

E.金融機構風險暴露

8.貸款合同糾紛解決的方式有（）。

A.第三人調解

B.協商和解

C.仲裁

D.訴訟

E.處置抵押物

9.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協議》內部評級法的要求，根據不同潛在風險特征分為（）。

A.股權

B.主權

C.金融機構

D.零售

E.公司

10.下列各項中，不屬于衡量企業營運能力的指標有（

）。

A.存貨周轉率

B.資產負債率

C.凈資產收益率

D.應收賬款周轉天數

E.負債與所有者權益比率

11.目前，財政部規定的固定資產的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

12.下列各項中，屬于企業客戶財務風險的有（）。

A.經營性凈現金流量持續為負值

B.不能按期支付銀行貸款本息

C.產品質量出現明顯下降

D.應收賬款異常增加

E.長期負債大量增加

13.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現（）情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

14.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業分散和行業集中

C.高經營杠桿增加競爭

D.產品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

15.通過對某公司現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節性銷售模式

B.知道該公司是否有季節性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節性貸款結構

E.決定季節性貸款的償還時間表

十一.判斷題(共15題)

1.行業風險分析框架主要從7個方面來評價一個行業的潛在風險，即行業規范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結構、行業周期、行業進入壁壘、行業退出壁壘。（）

2.保障性住房和普通商品房項目為25％，其他項目為25％。（）

3.銀行在分析借款企業因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

4.如有動態化、系統化、精確化的風險預警系統依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

5.（2017年真題）抵押合同應當包括的內容有（

）。

A.被擔保的主債權種類

B.被擔保的主債權數額

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱

E.擔保的范圍

6.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

7.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。（）

8.銀行業金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。（）

9.貸方分控是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

10.如果公司的股息發放壓力并不是很大，那么銀行一般判定為合理的借款需求原因。()

11.項目生產經營期間所支付的利息不僅應計入產品總成本中，而且在編制全部投資現金流量表時也應計入現金支出中。()

12.自主支付方式下，貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。()

13.盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點分析項目成本與收益平衡關系的一種方法，在盈虧平衡點上，企業的銷售收入總額與營業成本相等，企業處于不盈不虧狀態。()

14.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。（）

15.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

A.企業集團財務公司

B.汽車金融公司

C.信托投資公司

D.貨幣經紀公司

2.個人消費貸款以消費者的()為貸款基礎。

A.現實的購買力

B.信用及歷史記錄

C.信用及未來的購買力

D.現有財產

3.由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后租賃

D.聯合租賃

4.銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區域客戶、跨區域客戶

5.()是商業銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

6.商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。這體現了內部控制的()原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

7.下列不屬于不良貸款的是（

）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

8.根據《中華人民共和國擔保法》，下列關于保證方式的說法中，不正確的是（）。

A.保證的方式分為一般保證和連帶責任保證兩種

B.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

C.當事人在保證合同中約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證

9.在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。

A.風險調整后收益指標

B.利潤指標

C.成本控制指標

D.經營效率

10.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時限

D.投訴處理結果公開

11.下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡

12.商業銀行進行的債券回購屬于（）。

A.借款業務

B.債券投資業務

C.托管業務

D.理財業務

13.()是指商業銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

A.信用風險轉移

B.信用風險分散

C.信用風險對沖

D.信用風險緩釋

14.互聯網保險要遵循（）原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，信息安全和資金安全。

A.嚴密性、保密性和穩定性

B.安全性、保密性和穩定性

C.嚴密性、內控性和穩定性

D.安全性、內控性和保密性

15.根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行()應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監事會

十三.多選題(共15題)

1.審計部門要及時向監管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發現的重大問題

E.審計過程中發現的風險

2.產品開發的目標主要表現在（

）。

A.提高商業銀行的利率

B.提高現有市場的份額

C.降低商業銀行的經營成本

D.吸引現有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產品

3.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

4.考核指標最終權重的確定，應當充分體現的原則包括（）。

A.與銀行業績的影響程度成反比

B.與經營重心的關系成反比

C.反映經營決策導向

D.反映各項指標沖突時的取舍原則

E.考慮相關性較高指標的綜合權重

5.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

6.下列屬于保證的方式的有（

）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

7.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養開放、互信、互助的機構文化

D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

8.下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（

）。

A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務

E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

9.根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創設的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調節工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業回購

10.國別風險的主要類型有()。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權風險

D.宏觀經濟風險

E.操作風險

11.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產證券化銷售利得

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

12.根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務有()。

A.協助成員單位實現交易款項的收付

B.經批準的保險代理業務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

13.合規文化的特點有（）。

A.合規文化從高層做起

B.合規文化是銀行的自身需求

C.合規文化體現了價值取向

D.合規文化必須通過制度傳達

E.合規文化的核心是法律意識

14.通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

15.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現金

C.債權

D.貸款

E.資金

十四.判斷題(共10題)

1.產業組織政策是由產業協會制定的公共政策。()

2.銀行內部審計人員原則上按員工總人數的1％配備。（）

3.內部欺詐包括歧視／差別待遇事件。()

4.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的。()

5.貸款期限有廣義和狹義兩種。（）

6.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當向監管機構報送。（）

7.商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

8.信息科技系統事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

9.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

10.銀行的監管指標包括資本充足、信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

2.某商業銀行對貸款進行審批．下列做法正確的是()。

A.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門

B.審查與批準一般由不同的崗位完成

C.貸款批準必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經理完成

3.監事會例會每年至少應當召開()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

4.將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪是根據（）進行分類的。

A.金融犯罪侵犯的目標不同

B.金融犯罪的行為方式不同

C.金融犯罪侵犯的客體不同

D.金融犯罪實施主體的不同

5.購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()

A.現金支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

6.銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程是（）。

A.交易

B.清算

C.負債

D.結算

7.交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠期

D.期權

8.信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.進口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠期信用證

9.下列合同不會產生留置權的是（）。

A.保管合同

B.運輸合同

C.勞動合同

D.加工承攬合同

10.貸款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享受的權利不包括（

）。

A.要求保證人歸還本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優先受償

D.凍結保證人存款賬戶

11.下列哪個選項不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則（）

A.守法合規

B.熟知業務

C.專業勝任

D.保護商業秘密與客戶隱私

12.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.維護支付、清算系統的正常運行

B.制定和執行貨幣政策

C.監管銀行業金融機構

D.發行人民幣、管理人民幣流通

13.在行業的市場結構特征分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（

）。

A.完全壟斷的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全競爭的行業

14.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A.開除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

15.根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得從事的業務是（）。

A.證券經營業務

B.代理銷售信托投資產品

C.代理保險業務

D.代理開放式基金銷售

十六.多選題(共15題)

1.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管

B.其文件必須具備法律效力

C.監管必須是充分有效的

D.要求成員國在監管技術上的一致性

E.必須具有統一的、明確的責任和目標

2.銀行業從業人員與同業人員接觸時，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機構已正式發布的年度報告文本

B.不得索要同業人員所在機構已正式發布的年度報告文本

C.不得侵害同業人員所在機構的知識產權

D.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發信息

E.不得泄露本機構客戶信息

3.下列各項中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

4.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

E.是目前商業銀行理財產品的主體

5.汽車金融公司可以從事（）等業務。

A.辦理汽車生產商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業務

D.接受境內公眾存款

E.同業拆借

6.根據我國《外匯管理條例》，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇

E.原則上只能開立一個

7.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

E.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

8.合同的相對性的體現在（

）。

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.義務相對

E.客體相對

9.下列關于要約撤銷的說法，不正確的有()。

A.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾的要約可撤銷

E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作的要約不可撤銷

10.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商賣斷票據

B.進口商買斷票據

C.銀行買斷票據

D.銀行賣斷票據

E.政府買斷票據

11.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.國家風險

D.操作風險

E.法律風險

12.貨幣供給由（）構成。

A.現金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

13.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業銀行的效益性目標

C.監督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

14.票據是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

15.根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章

C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章

D.在職責范圍內調查可疑交易活動

E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

十七.判斷題(共15題)

1.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

2.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

3.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

4.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

5.行業在初創期可能不但沒有利潤，反而會出現較高的虧損。

6.人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

7.代理商業銀行業務中，最具典型性的是代理銀行匯票業務，可分為代理簽發銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。（）

8.為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

9.無形市場也稱為場外交易市場。

10.操作風險廣泛存在于銀行業務和管理的各個方面。（）

11.銀行可以根據有關反洗錢的規定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

12.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

13.婚姻、收養、監護、扶養、繼承糾紛不能仲裁。（）

14.不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。()

15.對銀行業金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業監督管理機構決定不批準的，不需要說明理由（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業銀行公司治理的核心是在所有權與經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

2.答案：C

本題解析：采用分散型風險管理部門，商業銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數據分析、技術支持等風險管理職能外包給專業服務供應商．所以A、B兩項正確；分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。

3.答案：D

本題解析：在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力是償債能力指標，屬于財務指標；資質等級是實力類指標，屬于基本面指標。

4.答案：B

本題解析：戰略風險來自以下四個方面：(1)商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性。(2)為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷。(3)為實現戰略目標所需要的資源匱乏。(4)整個戰略實施過程的質量難以保證。

5.答案：D

本題解析：

商業銀行需要定期對市場風險進行壓力測試。壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析與控制手段。

6.答案：B

本題解析：題中CBRC流動性風險監管指標壓力測試最短生存期為30天。

7.答案：A

本題解析：交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。其中，為交易目的而持有的頭寸包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。

8.答案：D

本題解析：金融衍生產品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行全面風險管理模式階段。

9.答案：B

本題解析：CAPM是諾貝爾經濟學獎獲得者威廉·夏普于1970年在其著作《投資組合理論與資本市場》中提出的，稱為華爾街的第一次數學革命的金融理論。

10.答案：D

本題解析：內部評級體系是商業銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度。其中，內部評級系統是風險計量／分析的核心工具，由評級模型和評級數據兩部分組成。

11.答案：D

本題解析：D屬于風險對沖。

12.答案：D

本題解析：商業銀行一般選擇四種策略控制操作風險，即：降低風險，承受風險，轉移或緩釋風險，回避風險。

13.答案：A

本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。

14.答案：B

本題解析：可以很容易地通過該部門的期初資產價值和期末資產價值來計算該部門的總收益率．

15.答案：A

本題解析：泊松分布可用于度量以下事件的概率：單位時間內某商業銀行接待客戶的數量、單位時間內客服接到的電話數量等。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法（試行）》第六十四條規定，商業銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業債權的風險權重為75％：①企業符合國家相關部門規定的微型和小型企業認定標準；②商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露不超過500萬元；③商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％。

2.答案：A、C、D

本題解析：

二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減記或轉股條款。

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數股東資本可計入部分。

3.答案：C、D、E

本題解析：

建立清晰的聲譽風險管理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監測和報告。

4.答案：B、C、D

本題解析：

使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經驗、統計模型、外部評級映射。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

優質流動性資產儲備即使在嚴重的壓力情景下，無論通過出售還是抵押融資的方式，優質流動資產仍應保持良好的產生流動性的能力。以上選項均屬于優質流動性資產的特征。故本題選ABCDE。

6.答案：B、C

本題解析：

流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。B、C項滿足題意。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此外還包括強化內部控制系統和流程以及避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議／訴訟事件。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按業務類型、交易對手類型、國別風險類型和期限等設定分類限額。

9.答案：A、C、D

本題解析：

B風險模型一般是用來計量風險的，E內部控制是管理風險的重要體系。風險文化是風險管理的靈魂，一般由風險管理理念、制度、知識三個層次構成。

10.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰略、政策和程序，A、B項'正確；對商業銀行的決策過程、經營活動進行監督和測評的是監事會，C項錯誤；高級管理層的職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理水平，D項錯誤；董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則，所以E項正確。

11.答案：A、D

本題解析：

B、C、E三項屬于非財務警示信號。

12.答案：A、B、C

本題解析：

期貨是在場內(交易所)進行交易的標準化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標的；②貨幣期貨——以匯率為標的；③指數期貨——以股票或其他行業指數為標的。

13.答案：C、D、E

本題解析：

商業銀行面臨的風險日益呈現多樣化、復雜化、全球化的趨勢。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對保證擔保應關注以下五個方面：

保證人的資格；

保證人的財務實力；

保證人的保證意愿；

保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系；

保證的法律責任。

故本題選ABCDE。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動性風險限額的管理流程包括四個內容：限額設立、限額調整、限額監測和超限額管理。

考點：流動性風險限額監測

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來。

2.答案：錯誤

本題解析：

公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加銀行的競爭壓力。

3.答案：錯誤

本題解析：

當出現大量存款人的擠兌行為，商業銀行就可能面臨流動性風險危機。

4.答案：錯誤

本題解析：

擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。

5.答案：錯誤

本題解析：

外部審計是銀行監管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把注冊會計師看作是他們最重要的代理人，應當利用注冊會計師獨立、公正地評價管理層提供的銀行經營管理信息，以有效制約和監督管理層的行為。

6.答案：正確

本題解析：

區域風險是指當某個特定區域的政治、經濟、社會等方面出現不利變化時，貸款組合中處于該區域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。由于我國各地區經濟發展水平差異較大，因此，重視區域風險識別還是非常必要的。

7.答案：錯誤

本題解析：

對風險進行緩釋是積極的管理風險的策略。

8.答案：正確

本題解析：

2014年，銀監會發布了修訂后的《商業銀行內部控制指引》，將內部控制定義為商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。商業銀行內部控制的目標之一是保證商業銀行風險管理的有效性。

9.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行風險數據可以分為外部數據和內部數據兩類，其中外部數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。

10.答案：正確