中國工商銀行湖北省分行2023年招聘200人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于市場風險資本要求的說法，不正確的是（）。

A.市場風險是指因市場價格變動而導致商業銀行表內頭寸損失的風險

B.根據基準市場的價格，市場風險可分為利率風險、股票價格風險、匯率風險和商品風險

C.巴塞爾委員會《資本協議市場風險補充規定》要求商業銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本

D.《商業銀行資本充足率管理辦法》確定交易賬戶頭寸超過85億元人民幣或總資產的10％的商業銀行需單獨計提市場風險資本

2.KRI是指()。

A.關鍵風險指標

B.損失事件收集

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監管資本自動化計量

3.資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實收資本

4.假如某一房地產項目總投資10億元。開發商自有資本金3.5億元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比（）。

A.買入一份看漲期權

B.賣出一份看跌期權

C.買入一份看跌期權

D.賣出一份看漲期權

5.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監管規定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

6.商業銀行的災難性損失由（

）來轉移風險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險

7.下列（）不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現銀行利潤的最大化

8.下列各項中，屬于商業銀行內部評級法指標的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

9.在風險預警中，需要進行預警的內容不包括()。

A.適應監管底線的風險預警管理

B.適應本行內部流動風險監控的預警管理

C.適應有關客戶信用風險監測的預警管理

D.適應本行內部信用風險執行效果的預警管理

10.()指某一國家的不利狀況導致該地區其他國家評級下降或信貸緊縮的風險。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

11.下列關于風險對沖的說法，不正確的是()。

A.風險對沖不能用于管理信用風險

B.風險對沖可以管理系統性風險，也能管理非系統性風險

C.風險對沖中市場對沖又稱為殘余風險

D.風險對沖關鍵在于對沖比率的確定

12.商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險是指()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

13.商業銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態分布。假設該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當日收蓋率有95%的可能性落在（

）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%

14.客戶違約給商業銀行帶來的債項損失包括兩個層面，分別是（）。

A.金融損失和財務損失

B.正常損失和非正常損失

C.實際損失和理論損失

D.經濟損失和會計損失

15.正常情況下，金融產品的到期期限越長，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定

二.多選題(共15題)

1.風險文化又稱風險管理文化，是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，一般由()層次組成。

A.風險管理戰略

B.風險管理知識

C.風險管理制度

D.風險管理理念

E.風險管理計劃

2.根據敞口定義，外匯敞口包括（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.總敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.交易性外匯敞口

E.非交易性外匯敞口

3.商業銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當的有（）。

A.適度分散客戶種類和資金到期日

B.保持合理的資金來源結構

C.制定適當的債務組合，與主要資金提供者建立穩健持久的關系

D.根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合

E.關注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

4.目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

E.監管機構責令整改一些不利信息

5.下列商業活動中，商業銀行面臨期權性風險的業務活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產品

E.銀行將投資債券回售給發行人

6.基本指標法的計算中涉及（）變量。

A.基本指標法需要的資本

B.前3年中總收入為負數的年數

C.前3年中總收人為正數的年數

D.前3年各年為正的總收入

E.所計量的總的年數

7.零售客戶對商業銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經驗

B.金融知識

C.產品種類

D.服務質量

E.銀行的地理位置

8.在《巴塞爾新資本協議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩健的三大支柱。

A.治理結構

B.內部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監管當局的監督檢查

9.伴隨經濟全球化的快速發展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢

B.頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源

C.投資辦產業

D.購置藝術品

E.第三支付平臺

10.下列屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部門應落實信息安全管理職能

B.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程

C.應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域

D.應確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全

E.應制定相關策略和流程

11.公允價值的計量方式包括()。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.既可以直接使用名義價值，也可以直接使用市場價值

D.實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)

E.允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

12.以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的有()。

A.管理層風險分析

B.地區風險分析

C.生產和經營風險分析

D.微觀經濟分析

E.自然環境分析

13.銀行流動性風險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風險報告應該按照層次進行劃分

B.流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風險水平指標可以按周報告

D.日常流動性風險水平指標可以按日報告

E.一些復雜的流動性風險水平指標，關注中長期的指標

14.專業貸款的風險加權資產計量方法有（）。

A.內部評級法

B.外部評級法

C.監管映射法

D.違約概率法

E.資產負債率法

15.風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

三.判斷題(共15題)

1.操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。（）

2.風險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當風險被當作事后概念時，反映風險事件發生后所造成的實際結果；而風險被當作事前概念時，它主要反映風險損失發生前的事物發展狀態。（）

3.假定商業銀行一筆信貸類資產國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

4.按照《巴塞爾新資本協議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

5.絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行外部環境的變動。()

6.留置與定金是商業銀行業務中普遍采用的擔保方式。()

7.資產流動性是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。（）

8.資本是商業銀行發放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

9.商業銀行要結合監管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。()

10.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

11.傳染風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。（）

12.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

13.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容。（）

14.商業銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制。（）

15.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優勢。()

四.單選題(共15題)

1.()和()，中國人民銀行連續兩次非對稱下調人民幣存貸款基準利率。

A.2012年7月6日；2013年6月8日

B.2012年6月8日；2012年7月6日

C.2012年6月8日；2013年7月6日

D.2012年6月8日；2013年7月8日

2.下列不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施的是（

）。

A.提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神

B.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

C.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

D.驗證投資收入的真實性

3.以下關于個人消費貸款表述，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據貸款性質的不同可以將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

D.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

4.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。

A.應使用統一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

5.借款人歸還商業助學貸款是從其離校后次（）開始。

A.季

B.月

C.年

D.日

6.目前，個人住房貸款的利率實行()。

A.上下限固定，商業銀行在此范圍內自行調整

B.上限管理，下限放開

C.上限下限均放開

D.上限放開，下限管理

7.下列屬于政策性貸款的是（

）。

A.個人醫療貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人商用房貸款

8.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指()。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認口]的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

9.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

10.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是()。

A.抵押物價值與存續狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價格是否合理

11.某客戶向商業銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬元，則下個月該客戶需要還款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

12.個人商用房貸款最短為（）年。

A.1

B.2

C.5

D.10

13.帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據著20％的市場

14.下列不屬于個人住房貸款合作機構風險的是（）。

A.房地產開發商的欺詐風險

B.房產交易登記中心的操作風險

C.擔保公司的擔保風險

D.中介機構的欺詐風險

15.商業銀行應對內部職能部門和分支機構房地產貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內容的是（）。

A.內部職能部門和分支機構上年度發放貸款的整體情況

B.內部職能部門和分支機構下年度發放貸款的計劃

C.稽核中發現的主要問題及處理意見

D.內部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況

五.多選題(共15題)

1.目前，我國個人信用信息基礎數據庫系統的信息直接使用者包括（）。

A.數據主體本人

B.商業銀行

C.司法部門

D.數據主體本人的上級領導或單位

E.金融監督管理機構

2.下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（

）

A.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法

B.債權人如果預期未來收入是呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

C.等額本息還款每月歸還的本金不變

D.在最初還款購房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

E.一次性還本付息一般適用于期限在一年以內（含一年）的貸款

3.個人汽車貸款貸前調查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.査詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

4.個人信用貸款的特點包括()。

A.貸款風險較低

B.準入條件嚴格

C.貸款額度小

D.貸款期限短

E.操作流程短

5.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

6.常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

7.個人醫療貸款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

8.下列關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與擔保公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在一手房貸款中，房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性保證責任

9.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

10.下列關于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

11.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

12.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有（）。

A.質押

B.以所購車抵押

C.房產抵押

D.第三方保證

E.購買保險

13.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

14.下列屬于目前國際上兩大信用卡組織的是（

）。

A.中國銀聯

B.萬事達卡

C.威士國際

D.大來信用證

E.美國運通

15.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款回收

E.貸后檔案管理

六.判斷題(共15題)

1.貸前調查是商業助學貸款貸前處理中非常重要的環節。()

2.校園地國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

3.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

4.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

5.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。()

6.個人經營貸款的借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處理。（）

7.商業助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

8.根據《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

9.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。()

10.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）

11.低成本策略強調降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

12.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

13.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

14.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都有可能發生變化，從而造成不確定性。（

）

15.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

七.單選題(共15題)

1.某日，某銀行零售業務部王某取得貴賓客戶趙某書面授權，準備執行理財規劃方案。在選擇股票時，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業務的同學劉某詢問適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結束后，她立即下單為趙某買入10萬股2股票。根據理財師職業道德準則的規定，她的行為（

）。

A.違反了正直誠信原則

B.違反了恪盡職守原則

C.違反了客觀公正原則

D.沒有違反任何職業道德準則

2.下列機構中，屬于金融市場交易中介的是()。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.證券評級機構

D.會計師事務所

3.對投資者來說，證券投資的主要目標是（）。

A.建立投資組合

B.投資工具多樣化

C.保值與增值

D.減低稅負

4.下列金融衍生工具中，(

)賦予持有人的實質是一種權利。

A.金融期貨

B.金融期權

C.金融互換

D.金融遠期

5.一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩定

6.商業銀行開展個人理財業務存在()情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B.未按規定進行風險揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規定進行客戶評估

7.個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）。

A.業務人員操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

8.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25

9.下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。

A.理財產品推介

B.財務規劃

C.投資咨詢

D.資產管理

10.A銀行發行一款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產品，產品以歐元／美元的匯率為掛鉤標的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區間之內，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產品匯率突破預設區間，客戶收益為0。產品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現某客戶購買12．45萬元理財產品，產品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益（）元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

11.下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

12.以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。

A.由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式

B.無論是“優先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協與讓步

C.允許有限合伙人同本合伙企業進行交易

D.有限合伙制私募股權基金的合伙事務一般由普通合伙人執行，但普通合伙人也可以將合伙事務委托第三方機構執行

13.A銀行在市場上發行了一個投資期為3個月的看好歐元/美元的一觸即付期權產品，并設定其觸發匯率為1歐元兌1.2706美元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為1%。客戶程先生對該產品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價高于觸發匯率，則該產品的總回報是()萬元。

A.20.2

B.20.4

C.20.8

D.21

14.債券型理財產品主要投資于信用等級（），流動性（）、風險（）的產品，收益（）。

A.高、強、小、不高

B.適中、弱、小、不高

C.高、強、大、高

D.適中、弱、大、高

15.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租

八.多選題(共15題)

1.成長型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區別體現在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

B.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

C.成長型基金投資的資產風險較小，收入型基金投資的資產風險較大

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

2.貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有()。

A.本金

B.年利率

C.年數

D.到期債務

E.股票價格

3.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式——利用杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

4.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是（）。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

5.需要告知客戶的理財服務信息包括（）。

A.解決財務問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關信息的必要性

C.如實告知客戶自己的能力范圍

D.了解并明確客戶的財務問題或理財目標

E.清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務

6.在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。

A.減少儲蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

7.下列對保險產品的描述，錯誤的有()。

A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協議

D.商業保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

8.銀行從業人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有()。

A.客戶生命周期分析

B.客戶當前現金收支情況分析

C.客戶資產負債分析

D.客戶財務保障情況分析

E.宏觀經濟形勢分析

9.金融遠期合約的特點主要有（）。

A.柜臺交易

B.履約大部分通過對沖方式

C.沒有履約保證

D.非標準化合約

E.違約風險較低

10.開放式基金與封閉式基金的主要區別有（）。

A.基金規模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

11.商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應包括的內容有()

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.其他重大事項

12.下列關于自然人的民事行為能力說法正確的有（

）。

A.始于出生，終于死亡

B.18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人

D.6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

E.無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動

13.簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規的強制性規定

14.債券票面的基本要素有()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

15.下列屬于國內個人理財業務迅速發展原因的有（）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

九.單選題(共15題)

1.()是保證抵押物足值的關鍵。

A.對抵押物的價值進行準確評估

B.對抵押物進行嚴格審查

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

2.在現金流量比率計算式中，其公式的分母是()。

A.流動負債

B.非流動負債

C.非流動資產

D.經營活動現金凈流量

3.銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。這描述的是信貸授權的（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

4.當客戶發生重組情形時，客戶可能會發生情形不包括（）。

A.股東更替

B.股東債權人權利變更和調整

C.基層人員全部更換

D.經理人員更換

5.下列選項中，（

）不是商業銀行項目融資的授信對象。

A.為該項目提供原材料的企事業法人

B.經營該項目的企事業法人

C.建設該項目的企事業法人

D.為該項目融資而專門組建的企事業法人

6.（）直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A.財務狀況的變化

B.企業決策人行為

C.經營觀念的變化

D.企業決策人行為和經營觀念的變化

7.下列選項中，（?）是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸前調查

B.貸款審核

C.貸款監督

D.貸款擔保

8.假設一家公司的財務信息如下“總資產1000萬元；總負債600萬元；所有者權益4000萬元；銷售收入1500萬元；凈利潤100萬元；股息分紅30萬元。則在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是()

A.銷售增長率在9.6%以下

B.銷售增長率在8.75%以下

C.銷售增長率在1.8%以上

D.以上皆錯

9.某公司2016年的利潤率為0.35，資產使用效率為1.5，資本回報率為1.05，則該公司財務杠桿為（）。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

10.下列關于利潤表的表述中，錯誤的是（

）。

A.由利潤表和利潤分配表合并而成

B.反映項目計算期內各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的分配情況

C.反映項目計算期內各年的資金盈余及短缺情況

D.用于計算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標

11.行業發展的各個階段，按照商業銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

12.到目前為止，國內銀行對項目進行評估時，基本上是采用以（）為主進行評估的模式。

A.項目效益

B.銀行本身人員

C.企業數據

D.企業經營效益

13.當銷售收人在盈虧平衡點以下時，企業將要()。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創造利潤

14.在信貸資金運動中，（）是第一重支付。

A.使用者將信貸資金轉化為經營資金，用于購買原材料和支付生產費用

B.信貸資金由銀行支付給使用者

C.經過社會再生產過程，信貸資金在完成生產和流通職能以后，又流回使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

15.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，下列選項中，不屬于信貸中臺部門的是（）。

A.信貸管理部門

B.個人貸款業務部門

C.風險管理部門

D.合規部門

十.多選題(共15題)

1.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現金流量

B.資產轉換

C.抵押物的清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

2.下列不屬于需要引起特別重視的預警信號的有（）。

A.有關財務狀況的預警信號

B.有關經營者的信號

C.有關經營狀況的信號

D.有關個別消費者狀況的信號

E.有關行業個別競爭對手的信號

3.對項目環境條件進行分析時，其中項目建設條件分析是一項重要內容，對建設項目起主導作用的條件有（）。

A.環境保護方案分析

B.交通運輸條件分析

C.相關項目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財力資源分析

4.對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（）。

A.國家相應投資批件

B.資金到位情況證明

C.資產到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復

E.其他配套條件落實的證明文件

5.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套

E.環保指標是否達到有關部門的要求，環境影響報告書是否已經由權威部門批準

6.下列關于客戶評級主標尺的描述中，正確的有（）。

A.主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分

B.風險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風險等級

C.客戶能過于集中在單個風險等級，每個風險等級的客戶數可以超過總體客戶數的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現有的評級和客戶分布

E.主標尺應該將違約概率連續且沒有重疊地映射到風險等級

7.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（?）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

8.項目清償能力分析指標包括()。

A.資產負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.速動比率

E.投資回收期

9.信貸業務崗職責包括（）。

A.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵（質）押登記及其他發放貸款的具體手續

C.對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、盈利性進行調查

D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查

10.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實際承擔分額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務．

A.聯合審批

B.獨立審批

C.自主決策

D.風險自擔

E.信息共享

11.下列屬于非預期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險之外的損失

C.設備安裝

D.公司重組和員工解雇相關的費用

E.法律訴訟費

12.項目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項目盡職調查

B.項目市場定位檢查

C.項目建設期檢查

D.項目試生產期檢查

E.項目經營期檢查

13.非財務分析的方法包括()。

A.趨勢分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.定性分析法

14.下列屬于貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件有（）。

A.借款人信用狀況良好.無重大不良記錄

B.借款用途及還款來源明確、合法

C.符合國家有關投資項目資本金制度的規定

D.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

E.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的.符合其要求

15.速動比率是指速動資產對流動負債的比率。下列關于速動比率的說法正確的有（）。

A.速動比率用來衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力

B.流動比率比速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強

C.流動比率比速動比率越高，說明企業短期償債能力越弱

D.速動比率一般應保持在100％以上

E.速動比率直接反映企業的短期償債能力

十一.判斷題(共15題)

1.營運能力對借款企業盈利能力的持續增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

2.通常情況下，市場化程度越低，區域風險越低。（）

3.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產。（）

4.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關的協議；擔保類文件；與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等。

5.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（

）

6.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

7.系統性風險是不可分散風險。（）

8.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。

9.經營活動凈現金流計算中使用間接法。一般是從營業收入出發。將利潤表中項目和資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整計量的。

10.基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

11.保障性住房和普通商品房項目為25％，其他項目為25％。（）

12.當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外幣質押向銀行借人民幣的情況。()

13.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后予以辦理。（）

14.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

15.貸款協議的附加條款都是義務性的。（）

十二.單選題(共15題)

1.區分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

2.在市場上占有巨大份額同時能夠不斷保持主導地位的商業銀行，可以采用的定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.主導式定位

D.指揮式定位

3.中國人民銀行的監督管理權不包括（）。

A.檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.中國人民銀行在特定情況下的檢查監督權

D.金融機構內部檢查監督權

4.下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是（）。

A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度

B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查

C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構

D.發卡銀行應當提供對賬服務

5.為了及時適應形勢的變化，中國銀監會在()年成立后，也對中國銀行業提出了一系列監管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

6.個人消費貸款以消費者的()為貸款基礎。

A.現實的購買力

B.信用及歷史記錄

C.信用及未來的購買力

D.現有財產

7.對于信用等級較低的客戶，商業銀行可以在()的基礎上調高利率。

A.實際利率

B.基準利率

C.市場利率

D.固定利率

8.()業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業存款

B.同業借款

C.同業拆借

D.同業代付

9.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

10.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私益信托與公益信托

D.民事信托和營業信托

11.2012年6月，中國銀監會印發了《資本管理辦法》，其中規定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數股東資本可計人部分和()。

A.資產

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權益

12.下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（

）。

A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外

B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期

D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則

13.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％

14.商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.操作風險

B.合規風險

C.市場風險

D.信用風險

15.()和產業組織政策是產業政策的核心。

A.產業結構政策

B.產業技術政策

C.產業布局政策

D.產業規劃政策

十三.多選題(共15題)

1.《電子銀行業務管理辦法》規定，金融機構向中國銀監會或其派出機構申請開辦電子銀行業務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業務的申請報告

B.擬申請的電子銀行業務類型及擬開展的業務種類

C.電子銀行業務發展規劃

D.電子銀行業務運營設施與技術系統介紹

E.電子銀行業務系統測試報告

2.產業布局政策遵循的原則有（）。

A.經濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協調性原則

E.平衡性原則

3.我國金融債券發行的特殊性主要體現在（）。

A.數量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發行方式

4.商業銀行應在合同中與借款人約定的提款條件應包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發起人合法

5.信用工具的組成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

6.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

7.下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

8.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

9.綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

10.銀行業自律的基本原則有（）。

A.審慎監管

B.依法合規

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協作

11.一般性政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.抵押補充貸款

D.公開市場業務

E.常備借貸便利

12.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）。

A.發行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松

13.普惠金融的主要發展目標有（）。

A.使我國普惠金融發展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

14.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以（）為經營原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

15.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

十四.判斷題(共10題)

1.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

2.中小企業的風險高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風險，減少銀行盈利。()

3.操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件造成損失的風險。()

4.最初存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調控，即使之成為貨幣政策工具。（）

5.銀行業金融機構可以通過內部審計職能部門對其銀行業消費者權益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業消費者權益保護工作的有效性。（）

6.知情權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

7.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

8.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》的規定，銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

9.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（

）

10.銀行業金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。()

十五.單選題(共15題)

1.下列行業中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人

2.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

3.中央銀行的（

）、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

4.銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。

A.支票

B.商業匯票

C.銀行本票

D.銀行匯票

5.票據的流通性是指（）。

A.必須根據法律規定的必要形式制作

B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

6.勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲

C.16歲

D.18歲

7.（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

8.中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是（）。

A.政府公債和國庫券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

9.在商業銀行操作風險的管控手段中，（）是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監控具有重要作用。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數據庫

10.目前，我國商業銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

11.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高.知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式

12.當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

13.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又存在看邀烈的競爭，這種行業是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.壟斷競爭的行業

D.完全壟斷的行業

14.對銀行業金融機構高級管理人員準入的監管成為銀行監管的重要內容的標志是（）。

A.2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發布施行

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》

15.市凈率的計算公式是（）。

A.市凈率=股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股股價/每股凈資產

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

十六.多選題(共15題)

1.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.個人卡

E.單位卡

2.下列有關票據權利的表述，正確的有（）。

A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據權利包括付款請求權和追索權

C.票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

3.商業銀行組織架構這個系統涉及到商業銀行前臺、中臺、后臺業務運作和管理構架，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

4.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業務執行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

5.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔保

D.出口票據貼現

E.出口托收融資

6.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

7.商業銀行個人定期存款的種類包括（

）。

A.存本取息

B.定活兩便存款

C.零存整取

D.整存零取

E.整存整取

8.以下銀行業務中，屬于中間業務的有()。

A.代理收費業務

B.收取服務費的理財業務

C.貼現業務

D.支付結算業務

E.代理買賣債券業務

9.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

10.下列銀行的各業務中存在信用風險的有（）。

A.同業交易

B.貿易融資

C.票據承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

11.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（

）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

12.銀行業從業人員離職時，（）。

A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應當歸還所欠公司費用

E.可以帶走所在機構的工作資料

13.銀行業從業人員的從業準則包括()。

A.勤勉盡職

B.守法合規

C.專業勝任

D.保守商業秘密與客戶隱私

E.誠實信用

14.我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對社會的態度

E.客戶是否在境外有存款

15.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優先股

十七.判斷題(共15題)

1.學校、幼兒園、養老院等以公益為目的的事業單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

2.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）

3.國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。（）

4.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

5.銀監會與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監會的信息披露監管。()

6.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩定，并以此促進經濟增長”。()

7.個人通知存款的起存金額一般為2萬元。()

8.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

9.程序性規定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅。（）

10.物權的標的是行為不是物。

11.商業銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業銀行的資本應該越多越好。（）

12.進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

13.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

14.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業單據。()

15.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：市場風險是指因市場價格變動而導致商業銀行表內、表外頭寸損失的風險。

2.答案：A

本題解析：商業銀行應建設操作風險應用管理系統，系統要支持損失事件收集(LDC)、操作風險與控制自我評估(RCSA)和關鍵風險指標(KRI)等操作風險管理工具的電子化操作，同時支持操作風險監管資本的自動化計量。

3.答案：C

本題解析：監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是監管資本，是在商業銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。

4.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當于合約的執行價格，項目的市場價格低于執行價格，開發商行使“爛尾”的權利。所以，開發商相當于買入了看跌期權，而債權人則相當于賣出了看跌期權。

5.答案：C

本題解析：操作風險包括人為錯誤、電腦系統故障、工作程序和內部控制不當，故ABD屬于操作風險；聲譽受損屬于聲譽風險，故C項不屬于操作風險。所以答案選C。

6.答案：D

本題解析：災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可通過購買商業保險轉移風險。

7.答案：D

本題解析：答案為D。A、B、C項都是商業銀行聲譽管理體系應當重點強調的內容，D選項錯誤。

8.答案：B

本題解析：違約概率是實施內部評級法的商業銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計違約概率。

9.答案：B

本題解析：在需要進行預警的內容上，大致有以下幾種：①適應監管底線的風險預警管理；②適應本行內部信用風險執行效果的預警管理；③適應有關客戶信用風險監測的預警管理。

10.答案：C

本題解析：傳染風險指某一國家的不利狀況導致該地區其他國家評級下降或信貸緊縮的風險，即使這些國家并未發生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現惡化。

11.答案：A

本題解析：風險對沖被廣泛用來管理信用風險，A項不正確；風險對沖可以管理系統性風險和非系統性風險，B項正確；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險(又稱殘余風險)．C項正確；利用風險對沖策略管理風險的關鍵問題在于對沖比率的確定，D項正確。

12.答案：A

本題解析：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

13.答案：B

本題解析：P(μ-2δ<X<μ+2δ)≈95%,μ是平均收益率,δ是標準差。95%的可能性落在[0.1%-0.15%*2,0.1%+0.15%*2]=[-0.2%,0.4%]

14.答案：D

本題解析：客戶違約給商業銀行帶來的債項損失包括兩個層面：一是經濟損失，包括折現率、貸款清收過程中較大的直接成本和經濟成本；二是會計損失，也就是商業銀行的賬面損失，包括違約貸款未收回的貸款本金和利息兩部分。

15.答案：B

本題解析：正常情況下，期限長的產品要求更多的風險溢價，或流動性補償，因此金融產品的到期期限越長，其到期收益率越高。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。

2.答案：A、B

本題解析：

根據業務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。根據敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應通過以下方法保持合理的資產負債分布：（1）商業銀行應當根據自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。（2）在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備。（3）制定適當的債務組合以及與主要資金提供者建立穩健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩定性。（4）制定風險集中限額，并監測日常遵守的情況。（5）注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構。

4.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是:推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

5.答案：B、C

本題解析：

期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款。期權可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

6.答案：A、C、D

本題解析：

基本指標法的計算中涉及基本指標法需要的資本、前三年中總收入為正數的年數、前三年各年為正的總收入。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等感性因素。因此，從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

8.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確最低資本充足率要求、監管部門監督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩健發揮重要作用。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經濟全球化的快速發展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括：

（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。

（2）頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內資金集中或分散轉入、轉出以及經常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現非法收益的流轉。

（3）利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉賬、多項交易、利用假貿易單據、票據進行大額資金劃轉以及利用貸款方式等洗錢。

另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產業、購置藝術品等商品交易、第三支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部門應落實信息安全管理職能。

2.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。

3.應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域。

4.應確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全。

5.應確保所有信息系統的安全。

6.應制定相關策略和流程，管理所有生產系統的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐。

7.應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備;管理、使用密碼設備的員工經過專業培訓和嚴格審查;加密強度滿足信息機密性的要求;制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。

8.應配備切實有效的系統，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查。

9.應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發、備份、恢復、清理和銷毀。

10.應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式包括四種：①直接使用可獲得的市場價格；②如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格；③實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)；④允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突。

12.答案：B、D

本題解析：

對單一法人客戶進行的信用風險識別過程，非財務因素主要包括管理層風險分析，行業風險分析，生產和經營風險分析，宏觀經濟、社會及自然環境分析，所以B、D項不屬于非財務因素分析。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”因此，流動性風險報告應該按照層次進行劃分。例如，流動性管理人員可能需要一些微觀信息，知道哪個產品，哪個分行的規模擴張導致了本月的LCR指標下降，而董事會和高管可能關注高層次的宏觀信息，他們僅僅需要一張流動性指標的當前值與前