中國農業銀行吉林省分行2023年校園招聘450名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制

B.確保所有信息系統的安全

C.確定風險防范措施及所需資源的優先級別

D.確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全

2.全面的風險管理模式強調信用風險、（）和操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰略風險

D.法律風險

3.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

4.持續期缺口等于（）。

A.總資產持續期-總負債持續期

B.總資產持續期-(總資產／總負債)×總負債持續期

C.總負債持續期-總資產持續期

D.總資產持續期-(總負債／總資產)×總負債持續期

5.在銀行監管原則中，()是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

6.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值

7.在客戶風險監測指標體系中，現金支付能力和公司治理結構分別屬于()。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標

8.市場風險壓力測試是一種以______為主的風險分析與控制手段，測算商業銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

9.下列關于不良資產處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務人資產等處置的方式，處置可分為處置抵（質）押物、以物抵債及抵債資產處置、破產清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規催收、破產清算

10.下列不屬于操作風險損失事件收集工作應堅持的原則的是（）。

A.及時性

B.客觀性

C.重要性

D.統一性

11.下列關于商業銀行業務外包的概述，最不恰當的是（）。

A.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估

C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

12.商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括（）。

A.大豆

B.石油

C.銅

D.黃金

13.在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25％，則該商業銀行預期在短期內的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

14.以上材料中體現的風險，若用風險緩釋策略來進行控制，最適合興業銀行的風險緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險

B.經理與高級職員責任險

C.財產保險

D.業務營銷外包

15.下列各項中，（）符合內部控制過程評價的具體評分標準：

A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%

B.在滿足A項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規定并遵循要求的，可得該項分值的20%

C.在滿足AB的基礎上，被評價項目的規定得到實施和保持，可再得該項分值的20%

D.在滿足ABC的基礎上，被評價項目在實現風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%

二.多選題(共15題)

1.商業銀行通常使用標準化的損失數據收集模板來收集數據，并遵循統一的損失數據收集流程與規范。內部損失數據收集的內容包括()。

A.明確損失所有者

B.總損失金額信息

C.損失事件發生的時間

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發生的主要原因、主要因素

2.下列關于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準外包的戰略發展規劃

B.審議批準外包的風險管理制度

C.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

D.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

E.確定外包業務的范圍及相關安排

3.下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產的內在價值變動情況

B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發生更大的損失

D.資產利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動的兩面性

4.流動性風險限額的指標通常包括（）。

A.案件風險率

B.凈穩定資金比例

C.流動性比例

D.操作風險經濟資本率

E.存貸比

5.商業銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有()。

A.測算極端不利的市場條件對資產組合造成的影響

B.計算資產組合可能產生的最高收益

C.分析資產組合在不同市場條件下可能產生的收益或損失

D.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

E.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

6.風險偏好指標值的確定要體現()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規性

D.穩定性

E.重要性

7.為了緩釋操作風險，商業銀行可以采取的管理措施有（

）。

A.設定風險限額

B.購買商業保險

C.計提經濟資本

D.制訂應急和連續營業方案

E.外包核心業務

8.外匯敝口分析的特點包括()。

A.計算簡便

B.敏感度高

C.清晰易懂

D.忽略了各種匯率變動的相關性

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關性所帶來的匯率風險

9.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比率大于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的存貸比不高于75％

10.某2年期債券麥考利久期為2．3年，債券目前價格為105．00元，市場利率為9％，假設市場利率突然上升l％，則按照久期公式計算，該債券價格()。

A.下降2.11％

B.下降2.50％

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

11.商業銀行的表內外資產劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產

D.建立管理會計系統

E.真實反映銀行財務狀況

12.風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在（）。

A.風險管理改變了商業銀行的經營模式

B.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

C.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

E.承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力

13.下列（）屬于金融風險可能造成的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

E.非常規性損失

14.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經濟資本

15.零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。

A.金融知識

B.金融經驗

C.銀行的地理位置

D.產品種類

E.服務質量

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行的信用風險主要存在于授信業務，市場風險主要存在于交易業務，操作風險主要存在于柜臺業務。（）

2.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。（）

3.商業銀行風險管理是指社會向可持續發展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發生損失的風險。

4.成員單位的連環擔保使集團法人客戶的信用風險放大。()

5.累積加總所獲得的資產組合層面的經濟資本大于各業務單位經濟資本的簡單加總。()

6.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和營利性。（??）

7.商業銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

8.市場風險主要來自所屬經濟體系，具有明顯的系統性風險特征。（）

9.杠桿比率用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

10.資本是商業銀行發放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

11.商業銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監督制衡機制。（）

12.商業銀行風險信息數據可以分為外部數據和內部數據兩類，其中內部數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。（）

13.新產品（業務）的風險防控措施應根據不同風險點和風險等級，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。（）

14.操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

15.由于經營戰略的實施影響的時間較短，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的短期影響至關重要。（）

四.單選題(共15題)

1.個人抵押授信貸款，其特點說法正確的是（

）。

A.先授信，后用信

B.授信不可循環使用

C.貸款用途比較單一

D.在額度獲批后申請用款時，不需要提供貸款使用用途證明

2.個人抵押授信貸款期限最長為（）年。

A.15

B.10

C.5

D.30

3.以下關于個人信用報告的說法中錯誤的是（）。

A.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品

B.目前個人信用報告主要用于銀行的各項經營類貸款業務

C.隨著社會信用體系的完善，信用報告將更廣泛地用于商業賒銷、信用交易和招聘求職

D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑

4.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發生通貨膨脹

C.收人水平上升

D.證券投資風險增大

5.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

6.對于由住房置業擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購住房價值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

7.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.1

B.3

C.2

D.5

8.下列不屬于銀行營銷人員能力基本要求的是()。

A.技能

B.年齡

C.品質

D.知識

9.下列押品管理的流程正確的是（）

A.材料受理、抵質押權的設立與變更、押品價值評估、審查、押品日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、押品價值評估、審查、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、審查、抵質押權的設立變更、押品價值評估、押品日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

10.下列行為中，不發生在個人汽車貸款發放環節的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

11.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。

A.貸款本息

B.貸款價格

C.貸款余額

D.貸款額度

12.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

13.在抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件等，均由（

）保管。

A.借款人

B.貸款銀行

C.保險公司

D.借款人指定的人

14.貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

15.個人貸款發放的具體流程為()。

A.放款通知—出賬前審核—開戶放款

B.出賬前審核—開戶放款—放款通知

C.開戶放款—出賬前審核—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開戶放款

五.多選題(共15題)

1.個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規定的其他條件

2.房地產估價方法主要有()。

A.市場法

B.假設開發法

C.工程進度法

D.長期趨勢法

E.基準地價修正法

3.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中不適合采用補缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.以上都不適合

4.個人教育貸款的特征體現在（）。

A.政策參與程度較高

B.風險度相對較高

C.具有社會公益性

D.貸款金額大，期限長

E.多為信用類貸款

5.貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括（）。

A.貸款擔保情況

B.貸款人對借款人的資信評級情況

C.所購汽車的性能及用途

D.汽車行業發展

E.汽車市場供求情況

6.個人征信信息采集需要經過(

)等環節。

A.數據審查

B.數據獲取

C.數據反饋

D.數據校驗加載

E.數據報送

7.下列屬于個人征信系統社會功能的是（）。

A.推動社會信用體系建設

B.促進和諧社會建設

C.提高社會誠信水平

D.形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

8.對于個人商業助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

9.可作為個人抵押貸款的質物主要有（）。

A.本票

B.債券

C.可以轉讓的股權

D.可以轉讓的著作權中的財產權

E.應付賬款

10.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

11.下列關于商業銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

12.客戶信貸需求包括的形態有（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

13.下列關于個人汽車貸款借款合同的變更與解除的表述中，正確的有（）。

A.當發生保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

B.借貸雙方協商未達成之前，借款合同繼續有效

C.如需辦理抵（質）押變更登記的，還應到原抵（質）押登記部門辦理變更登記等手續

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意

E.借款人在還款期限內死亡或宣告死亡，即便有財產繼承人，貸款銀行仍有權提前收回貸款，并依法處分抵押或質物，用以歸還未清償部分

14.在商用房貸款的貸前調查環節，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協議時，應注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

15.個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括（

）。

A.確保業務辦理符合銀行政策和制度

B.確保貸款申請材料合規，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量

D.確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經辦行審批材料上報上級行進行后續審批

E.嚴格執行客戶經理、業務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行在發放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

2.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

3.現執行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產宏觀調控非常有效。()

4.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外法人。（）

5.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

6.當事人因故不能親自到銀行現場簽署借款合同的，需事先全權委托（授權）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權書必須經過公證機關公證。

7.銀行在選擇個人經營貸款專業擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質并與多家銀行合作的公司。（）

8.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

9.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

10.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。()

11.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

12.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

13.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

14.商業銀行有權隨時通過個人信用信息基礎數據庫查詢個人的信用報告。

15.近年來，以大數據、云計算、區塊鏈等新技術在金融領域逐步的應用，推動金融服務內涵產生了深刻變化，金融行業的生態格局也隨之改變。

七.單選題(共15題)

1.當投保人和被保險人不是同一人時，下列關于保險合同當事人的表述，正確的是（）。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人、保險人

2.下列不屬于債券型理財產品特點的是()。

A.產品結構簡單

B.投資風險小

C.客戶預期收益較高

D.市場認知度高

3.與個人理財業務相關的行政法規有()

A.《商業銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理辦法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

4.在金融實務中尊重客觀規律的存在，屬于遵循SMART原則中的()。

A.理財目標具體明確

B.理財目標合理、可行

C.實事求是

D.理財目標要有時限

5.根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》，商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業務合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

6.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄是銀行的負債業務，個人理財業務是向客戶提供的一種服務方式

B.儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業務中的資金運用是非定向的

C.個人理財業務的風險由客戶承擔或者由商業銀行和客戶共同承擔

D.儲蓄業務的風險由商業銀行承擔

7.我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

8.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

9.個人理財顧問服務的風險管理的原則是()。

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹慎原則

10.宏偉建筑公司的資產負債表顯示：貨幣資金20萬元，應收賬款15萬元，存貨10萬元，固定資產25萬元，總資產70萬元，流動負債15萬元，則該公司的流動比率為()。

A.1.33

B.3

C.2.33

D.4.67

11.若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則下列最適合的投資工具是（

）。

A.股票

B.債券

C.黃金期貨

D.認股權證

12.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（

）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利

13.當發生（）時，基金合同生效。

A.投資人籌集認購基金份額款項

B.基金管理人向證監會辦理基金備案手續

C.基金管理人收到驗資報告

D.基金募集申請批準

14.商業銀行在經營活動中要堅持的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.波動性

15.下列哪一項不屬于私人銀行業務的特征（

）

A.準入門檻高

B.服務種類齊全

C.綜合化服務

D.重視客戶關系

八.多選題(共15題)

1.下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（

）。

A.穩健投資保住財產，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標

C.適當節約資金進行高風險的金融投資

D.中高風險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

2.商業銀行（），應包含相應的風險提示內容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務

E.銷售代銷的證券投資基金

3.個人稅收規劃的基本內容不包括()

A.避稅規劃

B.節稅規劃

C.轉嫁規劃

D.目的性規劃

E.合法性規劃

4.利率水平對個人理財的影響主要包括()。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

5.下列各項中，屬于理財師的職業特征的是（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.受托性

D.規范性

E.短期性

6.與其他投資類產品相比，組合投資類理財產品的缺點在于（）。

A.產品期限覆蓋面窄

B.增加了產品的復雜性

C.產品的表現更加依賴于發行主體的管理水平

D.縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

E.產品信息透明度不高

7.商業銀行開展個人理財業務，可由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰的情形包括()。

A.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

8.商業銀行的個人理財因業務是為客戶提供（

）等專業化服務。

A.財務分析

B.財務規劃

C.投資顧問

D.財富傳承

E.資產管理

9.目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

10.下列關于金融理財工具的特點及說法正確的有（）。

A.復利與年金表簡單.效率高

B.財務計算器功能齊全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作簡單

D.專業理財軟件局限性大.內容缺乏彈性

E.財務計算器操作流程復雜.不易記住

11.下列說法正確的有（

）。

A.普通年金終值系數和償債基金系數互為倒數

B.普通年金終值系數和普通年金現值系數互為倒數

C.復利終值系數和復利現值系數互為倒數

D.普通年金現值系數和資本回收系數互為倒數

E.普通年金現值系數與復利現值系數互為倒數

12.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產品可大致達到預期目標。

A.8％投資回報率，9年期限

B.4.5％投資回報率，16年期限

C.4％投資回報率，17每期限

D.3％投資回報率，24年期限

E.6％投資回報率，12年期限

13.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

14.一般來說，下列因素可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.房地產周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產需求下降

E.經濟衰退

15.根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

九.單選題(共15題)

1.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰略目標分析

B.自身實力分析

C.外部環境分析

D.內部資源分析

2.下列關于企業銷售渠道的說法中，正確的是（）

A.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

B.間接銷售渠道的優點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

C.直接銷售渠道更重要

D.直接銷售應收賬款較多

3.下列選項中，不可以被認定為呆賬的是（）。

A.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，因此未能收回的債權

B.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回的債權

C.開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，凡開證申請人和保證人由于上述原因，無法償還墊款，銀行經追償后仍無法收回的墊款

D.對于余額在50萬元（含50萬元）以下的公司類貸款，經追索1年以上，仍無法收回的債權

4.我國郵政儲蓄銀行在經營中為自己確立了“根植城鄉、服務大眾”的形象，決心立足農村零售業務、發展城市批發業務，此過程屬于（）。

A.市場細分

B.目標市場選擇

C.市場定位

D.營銷組合

5.以下()是按照貸款經營模式劃分的。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B.短期貸款、中期貸款和長期貸款

C.信用貸款、擔保貸款和票據貼現

D.經濟組織貸款、企業單位貸款和事業單位貸款

6.下列關于國別風險的說法，不正確的是（）。

A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

7.（）是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資貸款

D.日常經營貸款

8.應付賬款實質上是一種（）

A.企業實力

B.銷售規模

C.商業信用

D.經營模式

9.某公司2009年初擁有總資產8500萬元，總負債4500萬元，公司2008年全年共實現銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為()。

A.3.25%

B.4%

C.7.24%

D.8.99%

10.下列文件中屬于擔保類文件的是()。

A.借款人所屬國家主管部門擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件

B.海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險權益轉讓相關協議或文件

11.下列關于擔保的補充機制中，說法不正確的是（）。

A.銀行如果在貸后檢查中發現借款人提供的抵押品或質押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人

12.某市四家國有商業銀行在某年內累計接收抵債資產200萬元，已處置抵債資產100萬元，待處置抵債資產100萬元，則抵債資產年處置率為（）。

A.50％

B.51.11％

C.48.23％

D.47.O6％

13.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業保證

C.發改委批準后，為涉外企業保證

D.國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

14.（

）綜合反映了商業銀行經營管理的水平。

A.貸款安全性

B.貸款發放額

C.存款吸收額

D.貸款效益性

15.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（??）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.數據結合推理

B.定性與定量相結合

C.定量模型

D.定性模型

十.多選題(共15題)

1.下列關于信貸資產質量指標的說法，正確的有()。

A.信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

C.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

D.信貸余額擴張系數指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢

E.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

2.下列選項中，屬于項目微觀背景分析的有（）。

A.是否符合國家或行業(地區)的社會經濟發展規劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業的組織、技術水平

D.是否符合國家有關的投資政策

E.通貨膨脹率

3.下列有關制作行業風險評估工作表需注意的事項，說法正確的有（）。

A.確定行業定義時，應盡可能明確行業性質

B.當企業的主營業務涉及多個行業時，應盡量使用一份評估工作表來評估

C.當不同的評估人員對風險評級有不同意見時，相互應當討論，最終要給出精確風險級別

D.當評估人員無法精確判斷風險級別時，可表決決定，最后只能標記一個級別

E.確定行業整體風險時，不能將七項風險簡單平均，要對七個風險因素作出綜合評價

4.下列選項中，屬于授信額度的有（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現金額度

5.關于保證人，下列表述正確的有()。

A.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位，社會團體不得作保證人

B.企業法人的職能部可以作保證人

C.保證人應具有民事行為能力

D.保證人應具有代為履行主債務的資力

E.國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外

6.銀行公司信貸產品開發的目標不包括()。

A.提高銀行的資產負債率

B.提高現有市場的份額

C.吸引現有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產品

E.為客戶提供更多的產品

7.貸款重組的方式主要有()。

A.變更擔保條件

B.調整還款期限

C.調整利率

D.借款企業變更

E.債務轉為資本

8.銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產生借款需求的方法有（

）。

A.判斷其持續銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率是否足夠高

C.判斷成本節約率是否足夠高

D.判斷其資產效率是否相對穩定，銷售收入是否保持穩定、快速增長，且經營現金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.判斷其固定資產重置率是否足夠高

9.關于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權不消失

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

10.貸款保證存在的主要風險因素包括（?）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.監管缺失

11.貸款分類時，應該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

12.商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重點關注的指標有（）。

A.與行業比較的銷售增長率

B.主營業務收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產原值

D.平均工資及福利

E.產品的市場占有率

13.風險預警方法主要有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.內部評級方法

E.統計模型

14.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面入手。

A.行業風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

15.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續銷售增長

E.債務重構

十一.判斷題(共15題)

1.還款來源是判斷貸款正常與否的最基本標志。（）

2.在授權所采用的書面形式中，授權書是比較規范、正式，較常用的。

3.貸款的合規性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。（）

4.經審批同意后，貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同，詳細約定各方的權利、義務及違約責任。（）

5.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

6.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

7.中間業務費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現利息。

8.金融企業應按照國家有關規定，對資產轉讓成交價格與賬面價值的差額進行核銷，并按規定進行稅前扣除。()

9.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。（）

10.應付利潤、應付工資可能為流動負債,也可能為長期負債。（）

11.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。()

12.當有危及銀行債權安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

13.銀行不能為公司并購提供債務融資。

14.信貸余額擴張系數側重考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）

15.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

十二.單選題(共15題)

1.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％

2.應急管理工作的核心內容概括起來就是（

）。

A.“一案三制”

B.“兩案三制”

C.“一案兩制”

D.“一案一制”

3.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

4.我國銀行監管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束

B.簡政放權，梳理優化行政審批流程

C.架構新建，全面深化銀行監管改革

D.建章立制，加強銀行業消費者保護

5.根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

6.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，市場的反應通常是（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，提高商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C.會減少商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

D.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

7.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。

A.高于，100％

B.低于，1／3

C.低于，50％

D.高于，50％

8.《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

9.下列不屬于銀行業消費者具有的知情權的是()。

A.存貸款利率

B.手續費標準

C.購買金融產品的名稱

D.金融商品的內幕信息

10.()是金融市場的重要參與者，也是金融業持續健康發展的推動者。

A.金融消費者

B.金融機構

C.中國銀監會

D.商業銀行

11.某銀行由于代銷理財產品出現虧損，媒體普遍報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰略風險

D.法律風險

12.匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是()。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

13.根據《企業集團財務公司管理辦法》，企業集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業單位法人或者社會團體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

14.在第三版巴塞爾資本協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

15.()廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。

A.操作風險

B.技術風險

C.流動性風險

D.非系統性風險

十三.多選題(共15題)

1.票據結算業務包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.支票

E.商業本票

2.商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節的授信工作

人員依法、依規追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的

D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

3.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經營

E.自我約束

4.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行同業拆借的拆入資金可以用于（）。

A.解決臨時性周轉資金需要

B.彌補票據結算的不足

C.彌補聯行匯差頭寸的不足

D.發放固定資產貸款

E.投資國債

5.下列關于信托行業發展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復發展初期，主要開展的是類銀行業務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業持續、快速發展

6.信托公司開展信托業務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為

7.下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.商業銀行的流動性比例應當不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情境下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率

8.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時間

D.客戶的要求

E.聯系方式

9.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業客戶

10.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

11.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進行的全行計算機系統升級做準備，調整了系統參數，使得該行全國范圍內的數個營業網點出現系統故障，業務停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關于該銀行風險管理應注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應該在運營中斷事件發生后十日內，將事件及處置情況上報銀監會

B.該銀行應當將業務連續性管理納入全面風險管理體系

C.該案例是操作風險引起的業務中斷風險

D.該銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案

E.該銀行應注意開展業務連續性計劃演練

12.現場檢查的主要方式有()。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統設施設備

E.向其他銀行業金融機構了解情況

13.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

14.企業集團財務公司的基本功能包括()。

A.集團資金歸集平臺

B.集團資金結算平臺

C.集團資金投資平臺

D.集團資金監控平臺

E.集團金融服務平臺

15.銀行的監管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

十四.判斷題(共10題)

1.柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務。．()

2.銀行業金融機構可以通過內部審計職能部門對其銀行業消費者權益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業消費者權益保護工作的有效性。（）

3.商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況。()

4.消費金融公司是指經中國銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

5.構成銀行內部控制環境的因素分為外部環境和內部環境，外部環境對內部控制的影響更多體現的是約束和規范，是內部控制系統的重要組成部分。（）

6.對于金融類不良資產，金融資產管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一傳統的不良資產經營模式，主要包括收購、投資及處置三個環節。

7.中國銀監會于2011年出臺了《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。（）

8.信用風險是指債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險。（）

9.代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

10.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少10天的流動性需求。()

十五.單選題(共15題)

1.在票據種類中，票據保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業匯

D.支票

2.某些商業銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產化

C.資產剝離

D.債券剝離

3.下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（）。

A.借款人喪失商業信譽

B.借款人抽逃資金

C.借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D.借款人經營狀況嚴重惡化

4.以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有()。①郵政業②采礦業③電力④金融業⑤漁業⑥建筑業⑦交通運輸⑧燃氣供應業⑨房地產業⑩技術服務業

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

5.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

6.在行市有利于買方時，買方將買人()，可以獲得在期權合約有效期內按某一具體履約價格購買一定數量某種外匯的權利。

A.看跌期權

B.看漲期權

C.歐式期權

D.美式期權

7.企業集團財務公司是指以（）企業集團資金集中管理和（）企業集團的資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

A.降低；提高

B.加強；提高

C.降低；降低

D.加強；降低

8.《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

9.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

10.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

11.銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續前，應當遵守中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，下列操作不符合該規定的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

D.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等

12.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，()的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

13.下列選項中，不屬于銀行業從業基本準則中禮貌服務的具體內容的是（

）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優質服務

D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況

14.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

15.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于無效民事行為的有（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

2.發卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

3.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現金密集行業洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式

4.關于失業率，下列說法正確的有（

）。

A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率

B.城鎮登記失業率是城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

5.A公司和某商業銀行簽訂貸款合同，出現()情形時，說明合同無效。

A.商業銀行出現資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負責人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現財務危機

6.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

7.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

8.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

9.個人存款業務種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

10.辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

11.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A.社會公眾

B.銀行業協會

C.銀監會

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

12.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

13.?在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果

E.進行風險對沖

14.中國銀行業協會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權

C.協調

D.自律

E.服務

15.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

十七.判斷題(共15題)

1.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

2.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。（）

3.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

4.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（)

5.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。()

6.為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

7.中國人民銀行運用再貸款、再貼現工具主要是發揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。()

8.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）

9.國際上流程先進的商業銀行大部分采用以業務線平行運作和管理為主的模式。（）

10.對區域經濟發展水平和發展階段的分析是通過縱向比較，明確區域經濟發展水平，確定其所處的發展階段，為區域經濟發展的戰略決策提供依據。（

）

11.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

12.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

13.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律.規則和準則可能遭受法律制裁.監管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

14.貨幣是隨著經濟發展而產生的，是商品生產和商品交換發展的產物。

15.除活期存款在每季結息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負責落實信息安全管理職能，包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制；有效管理用戶認證和訪問控制的流程，用戶對數據和系統的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統內的活動只限于相關業務能合法開展所要求的最低限度；根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域(以下簡稱為域)；確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全；確保所有信息系統的安全；制定相關策略和流程，管理所有生產系統的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐；應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備；配備切實有效的系統，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查；制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發、備份、恢復、清理和銷毀；對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。

2.答案：A

本題解析：全面風險管理模式強調信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

3.答案：A

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，經計算為420；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個總數，最后把絕對值較大的一個作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290，凈總敞品頭寸最小。

4.答案：D

本題解析：持續期缺口或持久期缺口是銀行資產持續期與負債持續期和資產負債率乘積的差額。用公式表示：Dgap=DA-u·DL，其中，Dgap為持續期缺口；DA為總資產持續期；DL為總負債持續期；u為資產負債率，而u=總負債／總資產=PL／PA。

5.答案：B

本題解析：銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。

6.答案：A

本題解析：在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。

7.答案：D

本題解析：現金支付能力屬于財務指標中的償債能力指標，公司治理結構屬于基本面指標中的品質類指標。

8.答案：A

本題解析：市場風險壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析與控制手段。商業銀行通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施。

9.答案：D

本題解析：不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

按照是否采用法律手段，清收可以分為常規催收、依法收貸等。按照對于債務人資產等處置的方式，處置可分為處置抵（質）押物、以物抵債及抵債資產處置、破產清算等。

10.答案：B

本題解析：

在操作風險損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性；②及時性；③統一性；④謹慎性。

11.答案：C

本題解析：從本質上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人，對客戶和監管者承擔著保證服務質量、安全、透明度和管理匯報的責任。

12.答案：D

本題解析：黃金不作為商品是經常單獨拿出來考的一個知識點。猶如貨幣不是商品一樣，黃金價格只能作為匯率風險。

13.答案：D

本題解析：特定時段內的流動性缺口計算公式為：特定時段內的流動性缺口＝最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足＋最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足。因此該商業銀行預期在短期內的流動性余缺為：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（萬元）。

14.答案：A

本題解析：一攬子保險主要承保商業銀行內部盜竊與欺詐以及外部欺詐風險；經理與高級職員責任險主要承保商業銀行經理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進行披露、不當利用重要信息等行為給商業銀行造成潛在損失的風險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進行風險緩釋。

15.答案：A

本題解析：答案為A。內部控制過程評價的具體評分標準如下：①被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%;②在滿足前項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規定并遵循要求的，可得該項分值的30%；③在滿足前兩項的基礎上被評價項目的規定得到實施和保持，可再得該項分值的30%;④在滿足前三項的基礎上，被評價項目在實現風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的20%。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的內部損失數據應全面覆蓋對全行風險評估有重大影響的所有重要的業務活動。除總損失金額信息外．商業銀行還應收集損失事件發生的時間、總損失中收回部分等信息以及損失事件發生的原因、主要因素等的描述性信息。

2.答案：A、B、D

本題解析：

董事會負責審議批準外包的戰略發展規劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

3.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預測在現實中往往準確率不高，短期利率則更難預測；③銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動的兩面性；⑥實際中，負債利率支付的變化一般快于資產利率收入的變化。

4.答案：B、C、E

本題解析：

流動性風險限額指標通常包括：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現金錯配限額、一個月累計現金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業集中度。選項A、D屬于操作風險限額指標。

5.答案：A、E

本題解析：

銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

6.答案：C、D

本題解析：

風險偏好指標值的確定