2023年內蒙古呼倫貝爾農村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產平均余額為2760萬元，則流動資產周轉率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3

2.商業銀行建立了一套科學的授信限額管理系統，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統不可能發生的情形是（）。

A.客戶資產負債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高

3.下列關于表外金融工具的說法，錯誤的是（

）。

A.較為復雜

B.可產生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強

4.“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業務()環節的操作風險。

A.評級授信

B.貸前調查

C.信貸審批

D.信貸審查

5.下列關于風險管理和商業銀行經營關系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務發展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

C.風險管理是能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

6.在證券交易所資產支持證券存續期，資產服務機構的風險管理職責不包括（）。

A.按照約定積極履行基礎資產管理、運營、維護職責，監測基礎資產質量變化情況

B.按照約定落實現金流歸集、不合格基礎資產贖回或替換、基礎資產循環購買和維護專項計劃資產安全的機制

C.積極配合管理人及其他參與機構和投資者開展風險管理工作，發現影響專項計劃資產安全、投資者利益等風險事項及時告知管理人

D.監督管理人對專項計劃資產管理、運用、處分情況，發現管理人的管理指令違反專項計劃說明書或者托管協議約定的，應當要求改正，未能改正的，應當拒絕執行并及時向證券交易所及相關監管機構報告

7.()指的是自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協議內容，買入或賣出特定數量的某種交易標的物。

A.歐式期權

B.平價期權

C.美式期權

D.買入期權

8.下列風險種類中，()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險

9.以下關于經風險調整的資本收益率在經營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行決定是否開展該筆業務以及如何進行定價提供依據

B.使用經風險調整的業績評估方法，不利于在銀行內部建立正確的激勵機制

C.在資產組合層面上，商業銀行在考慮單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理

D.在商業銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等

10.2008年國際金融危機中，系統性金融風險在國際金融市場迅速蔓延很快影響到整個世界經濟，下列關于系統性金融風險說法錯誤的是（

）。

A.可能導致部分金融機構的破產、倒閉或巨額損失

B.一般會威脅到整個金融機構的穩定

C.通過分散化投資可以降低系統性金融風險的影響

D.通常會給實體經濟帶來嚴重的負面影響

11.商業銀行的風險管理流程是風險（）。

A.監測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監測

C.計量→識別→監測→控制

D.識別→計量→監測→控制

12.某一年期零息債券的年收益率為6.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若一年期的無風險年收益率為3%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在一年內的違約概率為（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

13.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析

14.處于聲譽風險管理的第一線的部門是（）。

A.聲譽風險管理部門

B.聲譽風險審計部門

C.聲譽風險監測部門

D.聲譽風險評估部門

15.關于采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.信用保護購買者必須有權利和能力通知信用保護提供方信用事件的發生

B.除非由于信用保護出售方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷

C.在違約所規定的寬限期之前，基礎債項不能支付并不導致信用衍生工具終止

D.允許現金結算的信用衍生工具，應具備嚴格的評估程序，以便可靠地估計損失

二.多選題(共15題)

1.從要素方面看，商業銀行的內部控制必須包含的要素有()

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.監督與評價

E.改進

2.在其他條件不變的情況下,某大型國有商業銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風險的做法有（）。

A.積極爭攬中型,小型企業存款

B.以大型企業的大額資金作為負債的主要來源

C.以個人客戶資金作為負債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產行業

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡擺布

3.市場風險管理政策應當與銀行的（）相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致，并符合監管關于市場風險管理的有關要求。

A.規模

B.規章制度

C.風險特征

D.業務性質

E.復雜程度

4.常用的市場風險限額包括（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

5.下列屬于經營活動現金流的是（）。

A.銷售商品收到的現金

B.提供勞務收到的現金

C.經營租賃收到的現金

D.處置固定資產的現金

E.分得股利

6.目前所使用的專家系統，雖然有各種各樣的架構設計，但其選擇的關鍵要素都基本相似。其中，對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛，以下屬于該系統的有（

）。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經營環境

7.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

8.對法人客戶的財務狀況分析主要采取的方法有（）。

A.現金流量分析

B.財務報表分析

C.成本收益分析

D.財務比率分析

E.營業利潤分析

9.完善銀行賬戶利率風險治理結構，要做到()。

A.組建專門負責銀行賬戶利率風險管理的委員會

B.組建專職人員隊伍，負責相關信息的搜集和分析，預測利率變動趨勢

C.提出相應的應對策略

D.規范銀行賬戶利率風險管理的操作程序

E.建立分析、識別、計量、評估、預警和控制環環相扣的利率管理機制

10.利率期貨的特征有()。

A.需要保證金

B.合約規模是不固定的

C.合約的到期日是固定的

D.合約期限的長度是固定的

E.合約價格的單位變動價值是固定的

11.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現業務

C.未能正確識別假鈔

D.未經授權辦理大額取現業務

E.無支付憑證或使用內部憑證辦理客戶資金支付業務

12.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

13.市場約束參與方主要包括（）。

A.監管部門

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

14.下列關于行業財務風險指標的表述，正確的有（）。

A.行業凈資產收益率是衡量行業盈利能力最重要的指標，越高越好

B.行業銷售利潤率是衡量產品附加值、市場競爭力及其發展潛力的重要指標，越高越好

C.資本積累率是評價目標行業發展潛力的重要指標，越高越好

D.勞動生產率是衡量生產技術水平及單位員工產出的重要指標，越高越好

E.行業盈虧系數是衡量行業風險程度的關鍵指標，越高越好

15.對于中長期貸款，企業現金流分析需要考慮的內容包括（

）。

A.不同發展時期的現金流特征

B.正常經營活動的現金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息

D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息

E.正常經營活動的現金流量是否能夠足額償還貸款

三.判斷題(共15題)

1.資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從微觀層面上進行戰略風險識別的。（）

2.根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。()

3.系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

4.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現為資產管理和負債管理。()

5.市場風險具有數據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

6.對于在不同國家設立附屬機構的銀行集團來說，需要針對不同國家的監管要求制定不同的實質性風險評估體系。()

7.在《巴塞爾新資本協議》計量公式下，將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配。（）

8.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。（）

9.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。（）

10.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。（）

11.商業銀行將某些業務外包給具有較高技能和規模的專業機構來管理，有助于商業銀行更加關注核心業務，而無須對外包業務的風險進行有效管理。()

12.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險水平，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

13.留置與定金是商業銀行業務中普遍采用的擔保方式。()

14.增強企業社會責任感是商業銀行提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

15.威廉?夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。（）

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款的具體操作風險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發放

D.貸款的申報和處理

2.我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，在（）試點個人征信。

A.北京

B.上海

C.廣州

D.深圳

3.國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過（）元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.12000

4.銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的市場細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

5.以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。

A.上調1%

B.下調

C.上調2%

D.不變

6.根據國務院《征信業管理條例》和中國人民銀行（）的規定，商業銀行等金融機構經個人書面(電子)授權同意后，在審核信貸業務申請，以及對己發放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

7.下列關于國家助學貸款說法，錯誤的是（

）。

A.全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過10000元

B.全日制本專科生（含第二學位學生、高職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元

C.年度學費和住宿費標準總和低于8000元的，貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定

D.貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定

8.根據銀行業監督管理委員會規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮5％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

9.（

）是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款

D.組合還款法

10.下列關于一次還本付息法的說法中，錯誤的是（）。

A.利隨本清

B.又稱期末清償法

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

11.下列不屬于個人住房貸款貸前調查的項目審查內容的是（）。

A.項目資金到位情況審查

B.項目的合法性審查

C.開發商資信審查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

12.商業銀行應對內部職能部門和分支機構房地產貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內容的是（）。

A.內部職能部門和分支機構上年度發放貸款的整體情況

B.內部職能部門和分支機構下年度發放貸款的計劃

C.稽核中發現的主要問題及處理意見

D.內部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況

13.個人住房貸款貸款期限在（）的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定。

A.半年以內（含半年）

B.半年以上

C.1年以內（含一年）

D.1年以上

14.宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低（）。

A.1/4至3/4

B.1/3至1/2

C.1/5至1/4

D.1/4至1/3

15.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

五.多選題(共15題)

1.商業銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責任的落實

2.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

3.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

4.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

A.通過公積金數額驗證

B.電話調查核實

C.通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

D.面談核實

E.通過工資卡或存折入賬流水驗證

5.個人貸款申請應具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

6.房地產的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

7.下列關于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現逾期.銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環節少

8.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規定比例的

B.出境定居的

C.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.償還購房貸款本息的

9.商業助學貸款貸前調查的內容包括()。

A.申請材料是否真實

B.申請材料是否合規

C.還款意愿的真實性

D.貸款擔保情況

E.借款申請人的還款能力

10.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

11.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

12.下列屬于國家助學貸款借款合同中需要涵蓋的要點的是（

）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉學或退學

13.在簽訂商業助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關合同所規定的義務

C.抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

14.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

15.下列關于個人貸款分類的表述，正確的有（）。

A.個人授信額度通常可達抵押房屋評估價值的70％

B.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款

C.個人單筆貸款的特點是被指定發放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸

D.個人不可循環授信額度業務，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款

E.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

六.判斷題(共15題)

1.數據錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

2.商品房分攤的共有建筑面積為共有產權。（）

3.個人征信系統的社會功能主要體現在幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。（）

4.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

5.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

6.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

7.押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（）

8.發卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

9.資產規模很小的商業銀行可以采取追隨式定位。()

10.商用房貸款的貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、及時性進行全面審查。（）

11.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

12.操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。()

13.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

14.房地產開發企業將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產權登記。()

15.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業銀行本身承擔。（）

七.單選題(共15題)

1.基金宣傳推介材料中可以登載的是（?）。

A.公開出版資料

B.承諾收益或者承擔損失

C.單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的證券投資業績

2.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金

3.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（)。

A.熟知業務處理流程

B.不斷提高業務知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產品

D.不了解風險控制框架

4.（

）是指以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

A.企業法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.社會團體法人

5.()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現金紅利

B.增額紅利

C.派發新股

D.其他

6.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（

）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權要求撤銷

D.乙有權要求撤銷

7.下列關于期權的敘述不正確的是()

A.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲

8.根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

9.某投資者年初以11元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年.該股票按每10股0.3元（稅后）方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。

A.8.58%

B.9.36%

C.10.3%

D.11.8%

10.小趙現投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

11.（

）不可以作為資產證券化業務的基礎資產。

A.房貸資產

B.企業應收款

C.商業匯票

D.汽車貸款

12.下列不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.健康保險

C.責任保險

D.意外傷害保險

13.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業發展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您是否曾經投資于成長型股票

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

14.通過交易功能能夠實現市場的價格發現功能，體現市場的（

）。

A.公平性

B.效率性

C.敏感性

D.靈敏性

15.下列理財顧問服務所不能提供的功能是()。

A.資產管理

B.投資咨詢

C.理財產品推介

D.財務規劃

八.多選題(共15題)

1.客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為()

A.客戶甲是基金持有人

B.國泰基金公司是基金管理人

C.中國銀行是基金管理人

D.中國銀行是基金托管人

E.國泰基金公司是基金托管人

2.以下屬于資本市場的有（

）。

A.中長期國債市場

B.中長期公司債市場

C.商業票據市場

D.股票市場

E.同業拆借市場

3.根據《中華人民共和國公司法》的規定，必須經代表2/3以上表決權的股東通過的決議有()。

A.增加或者減少注冊資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長

D.決定有關董事和監事的報酬

E.分立、合并、解散

4.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

5.下列選項中，屬于影響基金類產品收益的因素的有（

）。

A.基金管理人員的業務素質

B.基金經理的投資管理能力

C.基金的基礎市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

6.關于計息次數和現值、終值的關系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數越多，其終值就越大

B.一年中計息次數越多，其現值就越小

C.一年中計息次數越多，其終值就越小

D.一年中計息次數越多，其現值就越大

E.計息次數與現值和終值無關

7.證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是（）。

A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產的30%用做抵押

8.下列有關稅收規劃的說法中，正確的有()。

A.稅收規劃發生在納稅行為前

B.稅收規劃發生在納稅行為后

C.稅收規劃的目的是少納稅和遞延納稅

D.稅收規劃在合法的前提下進行

E.稅收規劃可適當漏稅

9.期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時間內不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規定

D.因違規受到交易所強行平倉處罰

E.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

10.下列關于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。

A.養老護理和資產傳承是該階段的核心目標

B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購買長期護理類保險

E.該階段財富積累加快，支出降低

11.根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（

）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.他人代理

E.第三人代理

12.下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關系

C.服務的專業性很強

D.服務涉及的內容非常廣泛

E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

13.關于財務計算器，下列說法正確的有（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

14.按照產品風險分類，我國銀行理財產品可分為()。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

15.理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明有利的投資情形

九.單選題(共15題)

1.計算貸款損失的普通準備金時，不可以采用的計提基數是（）。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.全部貸款扣除關注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

2.下列關于SWOT分析法的說法中，錯誤的是（）。

A.S表示優勢

B.W表示劣勢

C.O表示機遇

D.T表示成功

3.下列關于低經營杠桿企業的說法中，正確的是（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規模經濟效應明顯

C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

4.銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款叫做()。

A.大型貸款

B.項目融資

C.特大型貸款

D.項目貸款

5.以下()環節不屬于一筆貸款的管理流程。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監控

6.（）是流動資產中最重要的組成部分。

A.現金

B.應收賬款

C.存貨

D.活期存款

7.主營業務指標通常指主營業務收入占（）總額的比重。

A.資產

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負債

8.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經濟性貶值

D.泡沫經濟

9.下列關于區域經濟政策對信貸風險的影響，說法正確的是（）。

A.通常國家重點支持地區的信貸風險相對較低

B.國家重點發展區域之外的地區，銀行貸款風險較高

C.在評價區域政策時，應充分重點吸收學者專家意見

D.在評價區域政策時，要把握銀行戰略導向，有計劃而為

10.下列關于抵債資產的說法中，正確的是（）。

A.收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優先選擇以間接拍賣的方式回收債權

B.抵債資產要以資產原價、購入價為基礎合理定價

C.銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日

11.假設一家公司的財務信息如下(單位：萬元)。

在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在21％以下

B.銷售增長在21％以上

C.銷售增長在30％以上

D.以上皆錯

12.下列稅金中，不應從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設稅

13.擔保的補充機制包括()。

A.只能追加擔保品

B.只能追加保證人

C.追加擔保品、追加保證人

D.要求重新評定擔保品價值、追加保證人

14.下列關于企業和銀行來往的情況的說法中，錯誤的是（）。

A.企業與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現

B.借款人有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款屬于與銀行往來異常現象

C.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

D.銀行除了從企業本身獲取信息外，沒必要從企業的外部機構收集企業的信息，否則工作量比較大

15.關于信貸授權，下列說法錯誤的是（）。

A.對內授權與對外授權密切相關

B.對內合理授權是銀行業金融機構對外合格授信的前提和基礎

C.信貸授權中的信貸是指銀行業金融機構表內授信業務

D.合理授權是為了在控制風險的前提下提高效率

十.多選題(共15題)

1.目前，財政部規定的快速折舊法有()。

A.平均年限法

B.年數總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

2.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產共有人出具的同意出質的文件

3.預控性處置可由（）完成。

A.信貸審批部門

B.信貸發放部門

C.風險預警部門

D.風險決策部門

E.預控對策系統

4.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優勢

D.劣勢

E.控制

5.下列關于貸款保證風險的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協商變更借款合同應經保證人同意

B.未經保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任

C.銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

6.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（）。

A.稽核部門

B.董事會及其專門委員會

C.監事會

D.公司業務部門

E.高級管理層

7.按表內業務和表外業務劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據貼現

C.信用證

D.承兌

E.貸款

8.評價區域金融發展水平的主要指標有（）。

A.實際利用外資總額

B.地區存(貸)款總量及增長率

C.地區存貸比水平

D.地區直接融資占比

E.地區社會融資規模

9.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.借款人近3年和最近1期的財務報表

B.按照國家規定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

C.符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實的證明文件

10.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權原則

D.完善性原則

E.完整性原則

11.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

12.貸款申報審批過程中主要審查事項通常包括()。

A.借款人經營管理及財務等基本情況

B.抵押登記等擔保落實情況

C.借款人主體資格

D.信貸業務政策符合性

E.信貸資料完整性

13.項目審批進程的審查內容包括（）。

A.適用流程

B.審批手續

C.審批權限

D.審批時間

E.項目實施

14.下列關于季節性融資的說法，正確的是（）。

A.季節性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發放的短期貸款只用于公司的短期投資

15.我國《擔保法》規定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

十一.判斷題(共15題)

1.在行業發展的成熟階段，產品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

2.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

3.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關注點包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內容

E.管理者同時是所有者

4.內部融資不能完全滿足公司持續、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

5.損失類貸款就是大部分或者全部發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

6.通常情況下，市場化程度越低，區域風險越低。（）

7.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

8.一筆貸款發放以后馬上計算其凈現值，一定等于貸款本金。

9.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（）

10.商業銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩定，只要平均購買力足夠即可。（）

11.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

12.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

13.信貸授權是指銀行對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展授信業務權限的具體規定。（）

14.客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。（）

15.固定資產貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產支持證券

B.企業債券

C.公司債券

D.股票

2.中國人民銀行的主要職責不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發行人民幣，管理人民幣流通

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

3.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）

A.銀行負全責

B.謝某負全責

C.銀行和謝某共同負責

D.銀行工作員負責

4.一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.操作風險

5.（）主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯網基金銷售

D.互聯網信托和互聯網消費金融

6.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。

A.持續上升

B.保持穩定

C.持續下降

D.穩中有升

7.()主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。

A.內部牽制階段

B.內部控制制度階段

C.內部控制結構階段

D.內部控制整體框架階段

8.內審在案件防控工作中的思路及重心應由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范()，提升內控水平轉移。

A.操作風險和流動性風險

B.操作風險和案件風險

C.案件風險和流動性風險

D.案件風險和信用風險

9.根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

10.下列關于信托基本特征的說法不正確的是（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是受托人要將固有財產分離成獨立運作的財產

C.信托具有一定的連續性和穩定性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

11.下列關于互聯網金融的監管，說法錯誤的是（

）。

A.人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B.銀保監會負責互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理

C.銀保監會負責對互聯網保險的監督管理

D.證監會負責網絡借貸的監督管理

12.我國商業銀行的最主要資產是()。

A.貸款

B.現金資產

C.庫存現金

D.在中央銀行存款

13.下列關于按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

14.下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是（）。

A.金融機構抽逃出資的，責令停業整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分

C.金融機構抽逃出資的，情節嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業務許可證

D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分

15.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（

）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

十三.多選題(共15題)

1.關于同業業務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業務管理和核算

C.買入返售業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產

D.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算

E.同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

2.金融市場按照交易的標的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

3.下列屬于銀行內部審計事項的有（）。

A.經營管理的合規性及合規部門工作情況

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

D.與風險相關的資本評估系統情況

E.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

4.下列機構中應當參加存款保險的有()。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

5.商業銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環管理機制

C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

6.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

7.銀行市場定位主要包括()。

A.產品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標定位

D.行業差別定位

E.行業形象差異定位

8.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

9.根據巴塞爾協議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

10.根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環保風險

E.完工風險

11.績效評價系統的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

12.合規培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內部交流

13.關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

14.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

15.內部控制的內部環境包括()。

A.組織架構

B.人力資源

C.企業文化

D.內部監督

E.規章制度

十四.判斷題(共10題)

1.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的。()

2.監管評級應當遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。()

3.當商業銀行不能支付到期債務時.根據相關法律規定，中國銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。()

4.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

5.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。()

6.根據《巴塞爾資本協議》，商業銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的50%。

7.我國頒布的《企業內部控制基本規范》建立了內部控制的總體框架和基本要求，在企業內部控制規范體系中處于最高層次。

8.代付行應對同業代付業務的合作銀行采取名單制管理，將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理。（

）

9.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款應至少歸為關注類貸款。()

10.委托貸款的貸款風險由受托人承擔。()

十五.單選題(共15題)

1.經濟周期的四個階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰

B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇

D.繁榮——蕭條一衰退——復蘇

2.根據所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規避型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪

C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務犯罪

D.外部犯罪、內部犯罪

3.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

4.宏觀經濟發展的總體目標一般包括（

）

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

5.我國的資本市場主要包括（）

A.同業拆借市場、回購市場和票據市場

B.股票市場和債券回購市場

C.債券市場和股票市場

D.股票市場、外匯市場、票據市場

6.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

7.信用證業務是（

）買賣。

A.貨幣

B.權力

C.貨物

D.單據

8.對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用（）計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數法，影子價法

9.銀行應建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

10.下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構

C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

11.下列關于票據的說法，錯誤的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是要式證券

C.票據是有因證券

D.票據是設權證券

12.根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得從事的業務是（）。

A.證券經營業務

B.代理銷售信托投資產品

C.代理保險業務

D.代理開放式基金銷售

13.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資資產推介等專業化服務屬于()。

A.投資理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.綜合授信服務

14.我國的中央銀行成立于（）年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

15.某銀行2010年資本為500億，其中商業銀行對自用不動產的資本投資為10億，風險加權資產800億，市場風險資本200億，操作風險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

十六.多選題(共15題)

1.中國銀行體系的組成機構包括()。

A.中央銀行

B.監管機構

C.自律組織

D.銀行業金融機構

E.投資銀行

2.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為()。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模的被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

3.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優先股

4.一般來說，衡量通貨膨脹常用的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.恩格爾系數

D.國內生產總值物價平減指數

E.經濟景氣指數

5.中央銀行發行央行票據的作用有（）

A.回籠基礎貨幣

B.提高貨幣供應量

C.降低貨幣供應量

D.擴大信貸規模

E.增強流動性

6.有關接受監管，做法正確的是（）。

A.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

B.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規

C.銀行業從業人員應當配合現場檢查

D.銀行業從業人員為個人發展，不應披露單位負面消息

E.對監管機構坦誠和誠實

7.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業

B.自然人

C.國有企業

D.部隊

E.政府

8.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協助將資金匯往境外

9.偽造、變造金融票證罪在客觀上表現為偽造、變造金融票證的行為，具體包括()。

A.偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件

B.騙取他人信用卡，并使用

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D.偽造、變造匯票、支票、本票

E.偽造身份證、戶口簿

10.目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

11.設立普通合伙企業，應當具備下列條件（）。

A.有二個以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.有合伙企業的名稱和生產經營場所

E.有書面合伙協議

12.銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

13.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發人只能是銀行，本票的簽發人可以是銀行和企業

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉賬支票既可以轉賬，也可以支取現金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統的結算方式

14.下列關于銀行的安全性指標的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標

C.撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業銀行的總資產與風險加權資產的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負相關

15.下列關于表見代理的敘述，正確的是（）。

A.表見代理屬于廣義上的無權代理

B.表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發生法律關系

C.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，只能向表見代理人追償

D.表見代理的相對人主觀上為故意

E.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，既可以向表見代理人追償也可以向有權代理人追償

十七.判斷題(共15題)

1.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同才成立。（

）

2.違法發放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

3.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

4.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

5.企事業單位可以自主選擇不同商業銀行的營業場所開立多個基本賬戶。（）

6.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

7.在統一法人制組織架構下，分支機構的經營自主權相對較小。（）

8.國內生產總值（GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。()

9.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

10.銀行業從業人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

11.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

12.持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月內不行使而消滅。

13.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

14.在辦理業務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

15.債權人未申報債權的，則喪失債權分配權力。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：根據公式，流動資產周轉率=銷售收入／[（期初流動資產+期末流動資產）／2]。則，流動資產周轉率=6900／2760=2．5。

2.答案：A

本題解析：資產負債率＝（負債總額/資產總額）100%，客戶資產負債率越高，在總資產一定的情況下，其負債總額也就越高，對該客戶授予的限額應該越低。

3.答案：D

本題解析：表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。

4.答案：C

本題解析：法人信貸業務信貸審批環節的操作風險有：超權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放信用貸款；授意或支持調查、審查部門撰寫虛假調查、審查報告；暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款等。

5.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合，所以C項錯誤。

6.答案：D

本題解析：在證券交易所資產支持證券存續期，資產服務機構的風險管理職責包括：

（1）按照約定積極履行基礎資產管理、運營、維護職責，監測基礎資產質量變化情況；（2）按照約定及時歸集和劃轉現金流，防范基礎資產及其現金流與自身或相關參與機構固有財產混同，維護專項計劃資產安全；（3）按照約定落實現金流歸集、不合格基礎資產贖回或替換、基礎資產循環購買和維護專項計劃資產安全的機制；（4）積極配合管理人及其他參與機構和投資者開展風險管理工作，發現影響專項計劃資產安全、投資者利益等風險事項及時告知管理人。

7.答案：C

本題解析：。美式期權指的是自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協議內容，買入或賣出特定數量的某種交易標的物。

8.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

9.答案：B

本題解析：目前，國際先進銀行已經廣泛采用經風險調整的資本收益率，這一指標在商業銀行各個層面的經營管理活動中發揮著重要作用：在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配。為商業銀行決定是否開展該筆業務以及如何進行定價提供依據；在資產組合層面上，商業銀行在考慮單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RARoC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理；在商業銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等。使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制。

10.答案：C

本題解析：系統性金融風險是指由于金融體系的內在相關性，單個金融機構或一部分金融機構的破產、倒閉或巨額損失，在金融機構和市場之間快速蔓延，導致整個金融系統崩潰的風險以及對實體經濟產生嚴重負面效應的可能性。系統性金融風險難以通過在自身經濟體內分散化投資完全消除。

11.答案：D

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

12.答案：D

本題解析：

帶入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,計算出P=96.53%，所以客戶在1年內的違約概率為1-P=3.47%。

13.答案：D

本題解析：。久期分析又稱持續期分析或期限彈性分析，能計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，更為準確地估算利率風險對銀行的影響。

14.答案：A

本題解析：聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題，并且正確預測他們對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。

15.答案：B

本題解析：采用信用衍生工具緩釋信用風險需滿足的要求包括法律確定性、可執行性、評估和信用事件的規定四方面。A項屬于法律確定性的要求；B項，按照可執行性要求，除非由于信用保護購買方的原因，否則合同規定的支付義務不可撤銷；C項屬于可執行性的要求；D項屬于評估的要求。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

內部控制的要素包括：內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、監督與糾正和信息交流與反饋。

2.答案：A、C、E

本題解析：

資產變現能力越強，銀行的流動狀況越好。零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

公司／機構存款對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／機構存款的變動對中小商業銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

B項，“以大型企業的大額資金作為負債的主要來源”，公司機構存款通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響；D項，“將授信投放集中于房地產行業”，將資金集中于一個行業容易引發流動性風險。

考點:

市場流動性風險與融資流動性風險

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場風險管理政策應當與銀行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致，并符合監管關于市場風險管理的有關要求。

4.答案：A、B、C

本題解析：

限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額、止損限額。交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，風險限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數來設定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。A、B、C項正確。故本題選ABC。

5.答案：A、B、C

本題解析：

經營活動是指企業投資活動和籌資活動以外的所有交易和事項。其產生的現金流入包括銷售商品或提供勞務、經營租賃等所收到的現金；現金流出包括購買貨物、接受勞務、制造產品、廣告宣傳、推銷產品、繳納稅款等所支付的現金。D、E項屬于投資活動產生的現金流入。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前所使用的專家系統，雖然有各種各樣的架構設計，但其選擇的關鍵要素都基本相似。其中，對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛，即品德、資本、還款能力、抵押、經營環境。

7.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內部評級的直接依據，所以E項錯誤。

8.答案：A、B、D

本題解析：

對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完善銀行賬戶利率風險治理結構：一是要組建專門負責銀行賬戶利率風險管理的委員會；二是組建專職人員隊伍，負責相關信息的搜集和分析，預測利率變動趨勢，并提出相應的應對策略；三是規范銀行賬戶利率風險管理的操作程序，建立分析、識別、計量、評估、預警和控制環環相扣的利率管理機制。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應改為：合約規模是固定的。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

現金存取款柜臺業務環節操作風險的違規事項，除BCDE四項外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金，進行洗錢活動等。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集