黑龍江佳木斯市金融機構寄庫制現(xiàn)象研究

目前，蘇木市轄11家金融機構，包括工、農、中、建、農業(yè)發(fā)展、郵政儲蓄銀行、農村信用合作社、龍江銀行、交通和哈爾濱銀行等。有22家倉庫，采用19種倉儲方式。其中，13家同行存款利率，5家儲備式貸款，1家完全獨立的貸款。主要“寄庫”銀行有龍江行、工行、農行、郵儲行、農發(fā)行、農聯(lián)社、建行等。具體情況如下:(一)成立區(qū)市金融機構“寄庫制”佳木斯市轄區(qū)目前“寄庫制”形式有同業(yè)存款式13家,占68.42%,保管寄存式5家,占26.32%,完全負責式1家,占5.26%,特點:1、縣(市)金融機構采取“寄庫制”方式多于市區(qū)金融機構。佳木斯市市區(qū)僅3家金融機構采取“寄庫制”形式,占轄區(qū)“寄庫制”金融機構的15.78%,縣(市)“寄庫制”16家,占84.12%。2、縣(市)中無發(fā)行庫地區(qū)“寄庫制”多于有發(fā)行庫地區(qū),轄區(qū)湯原及樺川兩個無發(fā)行庫縣“寄庫制”達8家,占轄區(qū)6個縣(市)金融機構“寄庫制”16家的一半。3、新增金融機構采取“寄庫制”普遍,如佳木斯市市區(qū)近兩年新增三家金融機構目前均采取“寄庫制”形式。(二)湯原縣農村中介組織“放庫”日前轄區(qū)“寄庫制”現(xiàn)象既普遍又無奈,其原因如下:1、無發(fā)行庫地區(qū)普遍采取“寄庫制”方式。如佳木斯市轄區(qū)湯原縣發(fā)行庫撤銷后,轄內各商業(yè)性金融機構現(xiàn)金繳撥不得不采取同業(yè)存款式寄存。采取寄存制的金融機構6家,其中同業(yè)存款式寄存5家,保管式寄存1家。龍江銀行寄存在湯原工行,以保管式寄存,農業(yè)銀行在其市農行寄存,縣農信社在其市信用社寄存其余幾家都在農村信用社以同業(yè)存款式寄存,并由其負責轄內工行、發(fā)行、郵儲等金融機構現(xiàn)金供應工作。其緣由是2001年,根據(jù)上級行文件精神,人行湯原縣支行發(fā)行庫被撤銷。發(fā)行庫撤銷后,轄內各商業(yè)性金融機構現(xiàn)金繳撥秩序比較混亂。開始是工行自行到其上級行出庫,農行負責轄內其它金融機構現(xiàn)金調撥供應,后經過運作、協(xié)商,最終形成了由湯原聯(lián)社負責轄內工行、發(fā)行、郵儲等4金融機構現(xiàn)金供應工作局面。湯原縣農村信用社現(xiàn)金上繳下?lián)芡ㄟ^佳木斯市郊區(qū)農村信用社,湯原縣農村信用社屬二級上繳下?lián)軉挝弧ｋS著湯原縣經濟金融規(guī)模的不斷擴大,湯原聯(lián)社現(xiàn)金繳撥的壓力也越來越大。截至2013年2月末的湯原縣存貸款余額約為2001年撤庫時存貸款余額的3倍。2、“寄庫”現(xiàn)象將長期存在據(jù)調查,轄區(qū)無發(fā)行庫地區(qū)樺川、湯原縣“寄庫”金融機構將長期存在。湯原縣6家金融機構都采取寄庫制,其中,龍江銀行在工行,發(fā)行、工行、郵儲銀行在聯(lián)社,而農行、聯(lián)社又分別在其上一級單位以同業(yè)存款式寄庫,樺川縣有6家金融機構,其中有三家“寄庫”金融機構。樺川建行、農發(fā)行在農行“寄庫”,村鎮(zhèn)銀行在農村信用社“寄庫”。其中:建行大部分資金上存到市建行,將大約1周的用現(xiàn)資金存放到農行,而庫存現(xiàn)金“尾箱”、“寄存”在押運公司;農業(yè)發(fā)展銀行每日將超出市發(fā)行核定庫存的款項存入被“寄庫”行農行,現(xiàn)金“尾箱”放在自己的金庫內保存,村鎮(zhèn)銀行的所有營運資金,基本都“寄存”在農村信用聯(lián)社,每日業(yè)務終結后,現(xiàn)金“尾箱”寄存在押運公司,這種寄庫制層層進行,如同“金字塔”。。相關影響(一)銀行機構差分配殘損人民幣的積極性不高一是“寄庫制”增加了對被寄庫行庫存量和工作量。如:佳木斯市龍江銀行和哈爾濱銀行在市工商銀行寄庫,每天存款量達1000多萬,由于是當天上午存款,被寄庫行無法上繳人民銀行,基本都形成庫存,造成庫存壓力二是殘幣回籠難。首先是現(xiàn)金代理行上繳殘幣的積極性不高。人民銀行按商業(yè)銀行出庫現(xiàn)金量的大小搭配一定比例小面額人民幣后,同以往調運100元、50元的大面額現(xiàn)金相比,農村信用社出庫次數(shù)增多、人員車輛費用增加,為減少往返去市里出繳庫次數(shù),降低費用支出,代理銀行將各銀行機構上繳的現(xiàn)金重復投入市場。加之上繳小面額殘損人民幣時,代理行要安排6-7名工作人員進行整點、打捆、裝袋、運送,費時費力,無形增加了成本投入。因此,代理銀行整點殘損人民幣的積極性不高,造成一部分不易流通人民幣又重新流向市場。其次是銀行機構收繳殘幣的積極性不高。由于銀行機構對一線柜員實行效益工資,按業(yè)務量多少計付工資,為增加收入,柜員對收回的現(xiàn)金不挑剔殘幣就對外支付,造成不易流通人民幣仍在循環(huán)使用。三是銀行機構到現(xiàn)金代理行出繳小面額人民幣時,雙方清點工作量大,辦理時間較長,銀行機構出繳小面額人民幣的積極性不高。(二)銷前兩份消費液增加量因庫存要求的存在,寄庫行一般會選擇將大面額貨幣寄存,造成小面額貨幣沉淀、大面額聚集,導致券別調劑難。如湯原縣農村信用社現(xiàn)金業(yè)務庫雖然與人民銀行發(fā)行庫撤銷前相比有所增加,但增量有限。加之農村信用社有20個營業(yè)網(wǎng)點,每天現(xiàn)金收付量也在4000萬元左右,特別是在備春耕和農副產品收購旺季時,各銀行機構進入現(xiàn)金投放旺季,現(xiàn)金需求量增加,由于農村信用社現(xiàn)金庫存有限,為保證保本網(wǎng)點的現(xiàn)金供應,有時,將大面額的人民幣留給自己,滿足本機構客戶對100、50元大面額人民幣的需求,把小面額貨幣配給寄庫其他金融機構,造成機構之間人民幣券別結構失衡,甚至難以滿足ATM自動取款機加鈔需要,影響自動取款機的使用。(三)寄庫行現(xiàn)金整理不嚴格據(jù)了解轄區(qū)完全負責制寄庫中,被寄庫行負責現(xiàn)金的整理,存在對寄庫行繳存的現(xiàn)金整理不嚴格現(xiàn)象;同業(yè)存款式寄庫的,被寄庫行要求寄庫行現(xiàn)金整理后繳存,上繳現(xiàn)金殘損幣比例在1.5%左右。寄庫行上繳現(xiàn)金多數(shù)達到“五好”標準。關于政治建議(一)直接從市人民的財政實現(xiàn)共享目前轄區(qū)無發(fā)行庫地區(qū)現(xiàn)金供應方式為:以湯原縣為例:銀行→代理行(農村信用社)→市郊區(qū)聯(lián)社→市人民銀行,這種方式增加了中間環(huán)節(jié),調運現(xiàn)金手續(xù)繁多、效率低。為提高現(xiàn)金調撥效率,建議采取由人民銀行直接對撤庫縣域代理行供應現(xiàn)金方式,即允許縣農村信用社直接在市人民銀行開立現(xiàn)金結算賬戶,直接從市人民銀行調撥現(xiàn)金方式。市人民銀行辦理進出庫業(yè)務實行先遠后近的原則,縮短異地代理行現(xiàn)金調運時間,有利于提高代理行現(xiàn)金調撥效率。(二)臨時設立現(xiàn)金調度中心為提高撤銷發(fā)庫行地區(qū)流通人民幣整潔度,改善小面額人民幣回籠渠道,在元旦、春節(jié)兩大節(jié)日和農副產品收購旺季、現(xiàn)金需求高峰時,市中心支行可在撤銷發(fā)行庫的人民銀行縣支行臨時設