Word眾多企業涉足汽車金融市場空間行業風險車貸壞賬率較高汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向申請優惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。對比銀行，汽車金融是一種購車新選擇。

“2021年以來貸款買車的活躍起來了，不少車主都是貸款買豪車。”廣州某品牌4S店負責人這樣對記者透露。據了解，目前貸款買車的比例占到購車人數的一半。不少消費者表示，先付三成首付，剩下的資金可以用來做其他用途，而目前大多數消費者是用來炒股。但據記者了解，目前汽車金融看起來非常穩健，但事實上已成為一個貸款“黑洞”，風險主要在于抵押率方面，甚至出現“一車四吃”現象。

案例

在廣州某金融企業的劉小姐最近買了一輛知名品牌的豪華SUV，凈車價不到50萬，首付三成，廠商有幾萬元的優惠，加上各種費用之后，首付大約需要15萬元，剩下的七成，即35萬元則選擇了三年月供。劉小姐表示，雖然一次性付款自己也可以承擔，但現在股市這么火，自己的資金不想全部一次在購買汽車上消費掉，剩下的七成車款，劉小姐表示計劃用股市賺來的錢支付。據悉，目前劉小姐一個月大約2萬元的工資，而在火爆股市的吸引下，劉小姐計劃把每個月的工資全部投入到股市中，希望用股市賺來的錢支付剩下的七成車款。

記者調查

4S店：提供貸款消費可以增加銷售量

記者走訪發現，貸款買車在汽車銷售行業比較普遍，而2021年以來，隨著股市的火爆，更多的消費者都選擇了汽車金融消費，特別是在高檔汽車品牌中，貸款買車的消費者占到了購車的一半，甚至六七成。

據某知名汽車品牌4S店的一位負責人表示，很多汽車品牌都提供貸款消費，一般都是首付3成，而汽車金融的來源，一個是廠商自己提供的貸款，一個就是幫助消費者從銀行貸款。這位負責人表示，相比而言，汽車廠商提供的汽車貸款要比銀行的條件寬松一些，對一些急于貸款的消費者有優勢。而由于貸款消費降低了消費者購買汽車的進入門檻，因此吸引了大量消費者選擇貸款消費。該負責人表示，汽車金融對拉動汽車銷量有非常大的促進作用，對4S店完成銷量任務很有幫助，因此目前眾多品牌的4S店都會提供汽車金融服務。

業內揭秘：“一車四吃”重復貸款杠桿率能達到兩倍

“汽車金融看起來非常穩健，但事實上已成為一個貸款黑洞，風險主要在抵押率方面。”廣東南方金融創新研究院高級研究員石向陽表示，汽車金融目前存在“一車四吃”現象，如果所有貸款渠道用盡，杠桿率可達2倍，也就是說，一部市價40萬元的汽車，最終可以拿到80萬元的貸款。

記者了解到，所謂的“一車四吃”，其實是對同一輛車進行重復貸款，“一般來說，在購車時，4S店可以給用戶做到無抵押分期車貸，在辦無抵押貸款的同時，可在幾家銀行同時申請車輛相關的大額信用卡，車到手后，可以向民間金融公司申請裝GPS不扣押車輛的貸款，最后還可以向民間金融公司去做扣押車的貸款。越靠前的貸款方式，車輛價格越高，就能貸到越多款項，車貸一般做四五十萬以上的車，到最后的抵押車貸那一步，基本上貸款公司也知道壞賬可能性大，三四十萬元的車只能給三四萬元貸款，貸款月息甚至可能高達五分到六分，最終多以收車告終。”石向陽表示。

行業風險：

部分民間金融公司車貸壞賬率較高

“車貸這塊已經有點做爛了，部分公司的壞賬率可能達到40%以上。”365金融總經理李直中對記者表示，目前對于民間金融，尤其是P2P網貸平臺而言，車貸行業的風險確實已經凸顯。其對記者介紹，其公司本身做押車業務，抵押率大概在評估價的七成左右，評估價是根據二手車市場上的價格來定的，在押車以外，還會以企業的經營情況，回款狀況作為參考，“一旦出現壞賬，首先是處理抵押的車，其次會考慮其他還款來源。”

記者從業內了解到，目前民間金融對于車貸的支持主要是以押車和GPS定位為主，風控手段簡單，一旦客戶無法還上錢，如果客戶愿意配合，車輛可以以評估價在二手市場賣出，而一旦客戶不配合，車輛變現將遇到麻煩，只能處理，價格很低，可能僅能達到評估價的五成以下，甚至兩到三成。

多企業涉足汽車金融

龐大的市場空間還是吸引眾多的企業進入到汽車金融領域，4月29日，明鏵融資租賃與國際打車軟件Uber(優步)、廣物汽貿簽署三方戰略合作協議，希望搭建“互聯網+金融+汽車”的模式。

據2021-2021年中國汽車金融行業預測及發展前景預測報告顯示，在民間金融方面，車貸還有諸多形式，各