1[摘要]近年來，我國中小企業數量迅速增加，活力明顯增強，素質不斷提高，對促進經濟增長、增加社會就業、改善人民生活起到了重要作用，中小企業已成為我國國民經濟的重要組成部分。但由于我國當前的體制、機制和政策等因素制約，中小企業發展也面臨著許多企業自身難以克服的經濟、制度等方面的矛盾和問題，其中最突出的問題就是融資難的問題。當前，由美國次級貸引發的全球性經濟危機對我國中小企業的不利影響十分明顯，使中小企業融資處于更艱難的困境。中小企業融資難，不僅是近年來業界人士討論的一個熱門課題，也是政府等部門十分關注的一個焦點問題。銀監會也出臺了關于小企業貸款的業務指導意見，各個商業銀行紛紛采取措施來爭取中小企業貸款這塊冷落許久的業務。那么，中小企業融資究竟難在何處？癥結何在？本文就中小企業融資難的問題進行了探析。[關鍵詞]中小企業；融資困難；銀行貸款；發展政策兵中小論企業迷融資箱難的抹淺析煙一、斤當前鄉我國漢中小馬企業侵的融認資現風狀謊現代伴企業把管理既理論服告訴灑我們揮，企輛業的鍵最終塊目標津是實郊現企峽業價第值最微大化養，即茂以最典小的艇投入較獲取啊最大問的收替益，觀反映甘在企捎業的灑資金嚴管理途方面陪，就路是把煮企業壩的綜愁合資寫金成鞭本降預到最鄭低，憲來實翻現企版業的膀預期衰投資陜目標涉，這晨時企搜業的死價值湖也就腹達到騎了最諒大化榜。所共以，今企業蒸財務亂管理滾部門槽所承疑擔的美一項循重要貍工作度，就煙是合安理高立效地禿進行鼓融資假，充寶分滿他足投區資需望求。假奔與上次市公酒司等哥大型賴企業撿相比牲較，淺中小炒企業笑必須拳正視妥自身須的經厘營處磁境和撞發展妹特點款。中辱小企堵業的玉經營或特點謹是資仁產規膨模小效，經民營業既務單岸一化仙，管曲理制計度靈發活，庫人員牌機構解簡練蠻。中借小企復業的令生產矮經營藝特點延也就盼決定臺了其衛融資圓活動釋與投或資活初動的邪一體嘉化的瓜資金騎管理敗特點傷，其厲融資思活動約與投呼資活談動必僑須緊艱密結絞合，失投資繩與融燦資需民要同弟時籌但劃，縣同步素運作難，實推現融趙資資姑金在皇最短邀的時瘡間內闖直接三投放葵服務鍬于投悲資項浩目，李最大集限度刻提高昏資金蘭的利網用效本率，羊避免朵出現葛上市拌公司茫等大宵型企革業將衰投資如活動圓與融喚資活佛動獨四立運紫行的嚇管理嘉模式價。毛膛二崇、中暫小企瘦業融氏資難款產生牛的主益要原另因遍職烤近年講來，色為支毫持和邀促進呢中小更企業爹發展蛛，各驢級政燥府、巡中央裁銀行郊及商匠業銀可行采沒取了括有針檔對性倉的具振體措勞施，恨并收慘到了機一定門成效征。盡三管采險取了止許多籃積極爆有效悉措施股，但兔目前斯許多濟中小引企業踏由于探各種爛原因泳難以疏得到摟銀行尚貸款醒，原置因何字在？獵具體待可歸買納為稼以下街幾個盞方面北：李哨（一謠）中感小企稀業自豬身存槽在諸眾多先擦天不脾足鐮效中小砍企業博得不怨到銀頭行貸嘩款主竄觀原借因：弓私1中．醋企業毀制度毀更新廊滯后媽行目前敗，我吵國中表小企垂業的驢治理泳結構截與傳界統的饞大型因國有尋企業詠沒有聚什么舊本質輩差別城，真令正具問有現軌代企寨業特鍵征的鋒公司算治理踐結構樓還未終形成捏，許頸多制丸度形邪同虛欠設。校與此值同時乒，中略小企河業發求展的廁外部遞環境為發生奮了重飲大變靠化，岡突出愁表現不為國揮家在善經濟暑發展德中更五加強精調經抽濟、傍社會抵和環右境的流可持費續發崇展戰僵略，砍更加私重視宿經濟惑發展羊、社且會穩股定和岸資源嫌環境核之間淺的和扛諧統式一。柱由于婚制度巡更新錯滯后惡，一輪部分撿中小府企業水不適衛應外替部環舞境變極化，諸經營萬出現瘡困難筆。韻甩2江．衫企業損管理戴大多礦落后慧蠟相當痕一部皺分中施小企幼業負屬責人科及其盆一般兄管理陪者還升停留禮在家階庭式滿管理御模式屠，沒鋼有形形成現識代市炎場經著濟所符要求挺的基繡本軟咱硬件便條件扛。突份出表嫂現為活管理驢中存滾在決忽策簡禿單化助、會臟計制筆度不掌健全員、財皆務管蔑理混沫亂、飾賞罰肉不分議明等叨現象仰。窗沿3．膝企業鐵規模俊小，灑資本寸技術欲密度趕低古戀中國紋的中允小企暑業雖掌然數累量較介多，鎮但大征多仍飯處于課小規事模運革轉狀病態，楚而悶且產引品結奔構雷鵝同嚴鵲重，妖低檔化產品肌多，狡技術扇含量能低，蛇缺乏練市場唉前景袍。鵲縣4．乳技術譯裝備鴿水平饑落后票字技術虧裝備嫁水平抄包括棚設備肝的新添舊程改度、暈技術教狀況侮、自片動化陵程度釘等。朝總體類上講臥，我央國國溝有企兩業比淚世界幕發達巷國家齡落后錦，私露有中肢小企閱業比沒國有倡企業妹落后屢，相潮當一旗部分考鄉鎮隊中小舅企業耽是用賺城市揉企業攻淘汰北下來陶的設懶備。潤影籮5．艘人才藝缺乏原蘇由于米我國篇缺乏刪必要妻的社領會保定障制黃度，鄰使得茄中小軌企業尚難以杠吸引翅到所集需人性才。怒這里灣有從暢業人舊員就這業觀方念的蠅原因屬，也靠有中吐小企由業主巾以老藍板自驚居，它不管踩你能每耐多販大，怒所提征建議危是多春么合拆理，銜最后誤用與籃不用撕由老椅板說綿算，留并且廚員工網辭退煉隨意餃，無啄章可互循。顆因為忘缺乏踩技術惑人才統，中夸小企累業業諒務經甚營能僵力差祥，且址一般臺都缺溜乏中霞長遠刃規劃清目標壟，又魄難以住引進碰和采庫用先鳴進生勵產技割術，鈔造成辯競爭冤力弱篩，處澆于勉劈強活類命狀膛態。抖寧君慮6殼．扁產品墊質量佛不高干這市場耽上假嘴冒偽定劣商千品大世行其寺道，水而始霜作俑謠者，鏟中小疑企業鐘不在顯少數丟。他同們的扣經營柏哲學近，往徒往是纖打一飽槍換墓一個呼地方播，撈警一把的是一啞把。抗這更描促使栗人們疤對中社小企蛋業產眠品認纏同困狗難，文導致職其產釋品很率難暢錘銷，接甚至踐可能暢積壓夏大量合庫存咱，發援生資焦金周譽轉困存難，膛其有繪限的隱流動罪資金鐘被占圖用，點無法梯擴大腿再生幕產，遭經營弱情況剖雪上古加霜音。討名鞏7鹽．撇信息灰不對季稱奴妄中小欄企業盼市場囑信息柄靈敏涌度低今，單形憑運晶氣或頃靈感饞辦事士，無慨市場儀分析帥調研蝴，更隨不具滿備產檢品產切前、抹產中旋、產逮后一映條龍衣服務悟詳細特的計奴劃，守容易喊造成慧生產治經營逆盲目蛛性。癥另外源，對貓國家丟相關腔的法夠律、峽法規葛、政獄策不萬盡了典解，萍難以群適應笛行業沃競爭紡。銀物行在搖接到退申貸滿要求摘時，街得不固到中歡小企奴業完這整、肢詳實潔的財藏務報雞表，賢無從米了解夢和判漸斷其銹經營購狀況腸及趨耳勢到謀底如曠何，裹不了克解其怠信譽孕程度繡，以災致無滴法與耀其合旁作。多膠僑然8衰．嫁信用礎意識筒差殿銹多數植中小石企業偏的內綿部財齒務制烈度、回財務賠管理矩不夠鋪規范嚇和穩勸定，陰缺乏祖審計道部門噴確認萍的財債務報陪表和億良好集的經文營業裳績，悟可信張度不寬高，剝并且撥經營盼過程楊中不雕是以促誠信旅為本見，信刮奉“絡撐死榜膽大熔的，扶餓死漆膽小啞的”裂。我禿國在折80醉年代錫初，完貸款從幾乎先無須訓任何師擔保載，數奉額也屋無明謙確限則制，漿一些疾企業盛不管絡有無潔項目徐就貸殊款，深但到天期后處不及嫩時還缸款，破且很擦少有譽人被滑追究污責任穗，于絨是形窄成惡纖性循賀環，識也引工起銀坊行不媽良貸醋款的正急劇燃增加虧，以桌致“樣欠錢送是大稿爺，祝要錢循是孫援子”底的歪舞理竟瓦然流茶行于要世，摟銀行員避之矮惟恐貿不及郵。勸9．選不具趙備上圍市條睬件明訪大多健數中鉗小企放業不落具備片現代縱企業須組織杯制度豐（即陡按有深限責選任公滋司和柄股份請有限追公司包組織肚建立涉企業悉）的稻要求柳，中栽國對炊股份詠有限稼公司腐發行揮股票典一直仁實行頂嚴格譯的名烤額配顏給制偽度，襯但核咸準制抵的現懂實情鎮況也賣不容晃樂觀庭，因隨為包苦裝上培市和焰惡意沃欺詐脈者屢騙見不咱鮮。匪中小創企業萬規模任小，棕資信木弱，蓬管理汁不規久范，肝抗風絮險能歉力差恰，信純息透業明度慶低，誰愿意淹提供旨擔保賢服務框的機惰構少禽，難猛以采吉用發呆行企殊業債位券或面股票薄上市紅等資社本融評資手恭段。女湯宏10煮．搭中小糞企業蘿擔保寫機構納少，計抵押派資產偵不足膨侍從擔刮保方族面看禁，專攝門為簡中小估企業評提供獻融資鬼擔保薄服務員的擔工保機柳構不涼多。級很多朽擔保帖機構職實行圈會員宋制，接中小柱企業潛要交兼納一衰定的仆入會紫押金隱才能拳成為悼會員舊，而切且擔仙保手宴續相憲當繁法瑣，姻擔保浩手續幫費、己評估津費、睜資產粉登記作等費話用很券高，睛使得咬中小感企業暴的財銷務負秤擔過沾重，去無法切獲得摧擔保劣。從宜抵押須方面頂看，卵一方湖面，班中小因企業材的可誰抵押炎物少苦，銀地行對本抵押由物品兆的要遲求苛刑刻，咐除了償土地季和房遼產，示銀行至很少幟接受巧其他破形式技的抵煌押品駁；同輔時不科少中鞭小企祥業在畏發展病過程番中又竟不同頁程度慈地存刷在著子產權供不清咬晰的突問題更，使既得他相們既舟無抵睜押物嗽品又必無法絞將產云權抵耽押。倘另一斗方面披，企孔業辦沿理一貓筆財贏產抵血押，唉需辦則理財趟產評珠估、娛登記首、保聽險、鄙公證志等復芹雜的蜻手續淋，涉鞋及許猛多政式府部戰門和居中介映機構頂，要她提供幻多種蔽相關填資料撓，辦盈理這棗些手寸續，催同時梅要支稻付相巖當高懲的中舟介費熟用，半這對哨于習及慣進悟行靈扎活經蔥營的牧中小越企業溉而言稼，無大疑會晉帶來弊很大射的制嫩約；無而且馬抵押揪登記費和評偉估費再用高啄、隨密意性蝶大，志評估爽登記忍有效值期限離短，辦經常宇與貸管款期垃限不輸匹配尚。穴椒（二禾）歡中小滔企業她得不限到銀快行貸婆款客陸觀原足因矩帳醉1．掌銀行南對中良小企促業貸欲款業梁務認屆識不曲到位倍，重營視程非度不坊夠衛恭當前宗，一慢些金腐融機孟構仍努然認攝為中哲小企蔬業貸汁款風鐵險大避、不逐良率膝高，瘦沒有常從銀犯行發允展戰瞧略的懶角度娘來認乒識，部還未姜意識鋒到中始小企辱業貸遙款對合銀行戰信貸渾結構貫調整絡、拓夾展銀題行收倉益空謝間、武提高堵盈利貴水平豆、提頌升內橫部風犯險管儲理水忍平、丟降低杰信貸紐集中武度和仗分散蘇貸款棚風險椅等方遷面起活到的砌積極棵作用困。選評2貢．芬銀行略貸款艦條件偏要求砍高，膚中小除企業蘭一般作達不閥到銀旁行要嘗求配局銀行遺對中第小企鏈業信傲用等曬級有健一定傳的要烘求，環給予炭的授碗信額折度也獅較小盈，同胃時對知中小準企業續提供悟的抵壺押、花擔保桃等保盟障措下施較悶嚴格牛，因殊此，跡不少駝想貸蠻款企挨業連扁銀行糟的門邊檻都至邁不赤進來俱。茂閱3．建銀行凱貸款障辦理李環節洪多，習手續虹煩瑣蓮，時販間較曲長粗侄辦理必一筆芬中小張企業蜻貸款鴉業務閥需要耀經過撐評級獲、授粗信、星貸款久調查屋、審晴查、堡簽批副、抵抄押物邀評估險與抵箱押等禮環節招，而賽且對詳企業賊要求蓬提供曲的調宿查審揚批材大料較側多，寫因此召，從幼企業江貸款穗申請舞到貸棕款審乒批發陰放下鴉來，掛少則薪一個岸月，棚多則怨半年乎，大絹多數援的中喚小企株業是蓋等不崗起的塌。駱4．鋼銀行環貸款姿額度三小、吼期限過短例千銀行竭對中盞小企殲業融判資貸桌款一陜般額躍度均呀較小扭，扣窩除銀縫行貸住款利尿息和偉相關餡費用餃，企脊業掙鏈不了籠多少認錢，平企業虜覺得溝劃不跟來，怎同時筍，銀精行對押中小尼企業汁貸款表貸款住融資踐期限拋多為高短期秤貸款河，很坑少有癢中長孝期貸銀款，絲銀行堆對中備小企躬業貸敢款期亦限確刷定并餓未完腦全按汁照企撈業生飾產經創營周芬轉期趕確定次貸款拳期限敘。濟磁（思三錯）銀騰行對株拓展魄中小俊企業浸貸款爪市場若缺乏頭內在漁積極徹性調房隨著攀金融脊體制娃改革校不深掀入，正銀行誠經營您管理病與中壽小企叉業發勉展需敵要不賴協調置日益映顯現旺。號1．惹在金瑞融體肉制方敞面松槽我國艱銀行固業經推過多總年的貢改革籃，基命本形糧成了走以國擦有獨懲資商沖業銀批行為倉主體蓄、多錫種銀熱行機魄構共餓同發惱展的器局面跑。為列解決短城市家中小險企業朽貸款浮難，某我國救各級酸政府養、人顯民銀腰行和抵商業梯銀行煌也想震了好扭多辦尤法，土采取來許多肺措施工，但尿由于捉制度歐不完斧善，商企業卻的逃墾廢債丙現象攏嚴重稍，出窩現大宿量不計良貸惡款，嘩雖然垮經過小多次念整頓夸，仍晃沒有蹈明顯扛起色惜。可絨見，艱我國慮國有讓商業揚銀行露的不槽良資叔產影傲響了除其對諷中小兔企業師的投蹦入的而積極升性。橋沒有譯制度辟保障閱和企殼業信革用意窯識支啟撐，萬組建且再多扭的銀辨行也賢不能計解決漂中小迅企業萌貸款犁難問杰題，哀而只散能加鵝大金隔融體衡系的箱風險止。另宋外，逃我國叔國有根獨資驕商業案銀行霞的市族場化軍改革恢還不妄徹底稍，與砌現代煤金融撐企業側制度榨差距顛較遠衡，集摘中表貪現為讓激勵巴約束穿機制衡不健雀全和潤經營吉目標惹短期期化，溉影響禾了對藥市場接反映轟的靈盛敏度冤，不蜻能適烏應中戲小企醬業資商金需仿求的躁特點族。伍2饒．耽在銀謝行經喬營管見理方偉面館恰隨著紫銀行睜商業雖化、義市場穿化程梯度不澆斷加拾深，植銀行沸與企退業之究間的雁平等仙市場比交易良主體靠的地賠位不犯斷增牲強，下銀行曾防范嫌風險遺機制什不斷測完善南，尤改其是急19炒98犁年東小南亞飛金融娛危機厚之后謀，金俘融體券系的廳風險悟問題昏受到泥中央切政府躺的高咳度重僻視。菜為降潛低銀罩行業明的不綁良資驚產，仰商業慚銀行扯改變利粗放柳型的糖貸款宗管理振方式具，普嗽遍上擺收貸答款權憑限，瓦嚴格禿貸款品發放巴程序誓和條浙件，瘡重視嬌對企伯業財堅務狀抓況和四信用圖狀況朝的考柄察，蘭并要智求提扭供抵物押和抓擔保付。但長是，卵一些竹銀行施在強袍化內則控制弊度的惡同時酷，缺膠乏開頌展信動貸營其銷的身技術該手段晴和激葛勵機頭制，欲只是聯簡單富地采觀取以專抵押刮擔保葛為主揚的信厭貸配板給手豈段，刪不注院重培哈育有辣發展晨前景診的中預小企迎業，滋在一衛定程依度上補加重夜了中厘小企佛業的樣融資酬困難怎。具誓體表敞現在針：欲簽（1版）得商業壽銀行赴在經護營理繞念上滿存在河“嫌媽貧愛戶富”掀的思蜘想鞏硬商業賺銀行菊經營巨的首互要原銹則是跨盈利松性，己管理綿目標賊是銀粉行追嘆求利紹潤最班大化括。為貞提高訊盈利德水平遣，目霧前一閉些銀犬行的膝融資控政策額采取裹了傍裁大款員、壘匠大戶漢的經治營發魔展思胞路。爛也就瘡是說鋪，銀汁行把涼貸款精放給候大型按企業白和中簡小企紫業、默貸款航10電0萬刮元和肅貸款依10膚00協萬，室其花狼費的揀時間括和人順力相存差無陷幾，淋而產段生的棍效益讓卻是煩不同凈的，健這就銅造成獎銀行竭工作賴人員跡在追科求利印潤最話大化皇的前俘提下削，寧磚可做循“批旁發”娘業務含而不少愿意時做“窯零售程”業俯務，坑中小兇企業故很顯誼然不倦能成奪為銀屯行“長批發增”業破務的明對象我，因喇而其鄰通過屠銀行癥獲得藥經營倒資本邪的可譜能性份不言搏而喻敗，而慈中小殺企業謎本身毯一些揉固有染的缺麻陷，爽使銀上行對海其貸視款存澡在抵刪押擔埋保難拐、跟達蹤監餓督難牛和債獲權維具護難賴。因物此，膠發放熱給中茫小企革業貸賠款風趁險大察、成嬸本高面、收升益低歡，中押小企支業申燥貸無蛋門，博實在世正常俯不過陸之事棟。靜（2鵲）蠻信貸沈人員浪出現回超前致的“雜慎貸旱”和序“惜袋貸”突意識餅銀行禍信貸姨人員狼若把償資金支給中聾小企但業，考放貸滴資金摧能收講回還輛好說菜，若燕出現若到期甘本息俗無法游收回百，產隱生不討良貸塞款，葡則貸易款經線辦人悶員有懂可能龜會被滔受到痛扣薪呀、調枝離崗淘位、京停職汁等處角罰，浸因而熔信貸擴員不塑能不誓小心刑謹慎棗，如鋤履薄虎冰，錄不愿樂輕易震選擇岸中小稼企業濁進行薯貸款獸營銷挨。翼（3筐）繳銀行仙信貸予政策睜標準悉劃分淚不夠港細化姑銀行寨信貸現政策蕩沒有糟對貸貴款市璃場和耍營銷唐客戶驕進行滿市場置細分探，導找致中甲小企魄業的艱融資垃需求刪難以傷引起欲關注糖并得偷到支厘持。軌銀行葡在制類定行秤業信描貸政艱策、瘋客戶莖評級群、綜談合授朋信、巷操作播流程林等方釋面執嚇行的雀是嚴恭格標涼準，慶中小午企業芽由于肅資產沒較小帽、信妥用程應度低姻、財甜務指且標不忘理想筋、難兔找到位合適廈的擔筐保單射位等秤原因介，一棄般無旋法邁精過銀討行設訊定的泉門檻辭，銀陣行貸患款投置放的蹈重點連只能千是大噴型、尼優質彩客戶籮，中礎小企嶼業貸聲款所欲固有崇的“每金額肝小、夕次數葡多、躲手續林繁、當費用反高、雀風險厭大”譜的特索點決玻定了沒其貸綢款融朱資必廣然受毒到擠犬壓。攀睡室塌（4家）查商業都銀行生在融競資方騎面存軍在“哥抓大編放小貝”徑的營旨銷思租路塑支持周中小許企業率的發鬧展是遵各級疤銀行找義不撤容辭寒的責響任，層中小戒企業騙的發灰展也診會促拴進銀莖行業恩務的毯快速塘增長民，積李極改熔進對銜中小螞企業驗的金拘融服戒務，磨不是姥政治粒口號禮，而驗是銀妹行業卷實現搏持續銅健康鉤發展使需要以，是卡實現慧小企吃業和臟銀行財共盈起的需訴要。退但目選前一峰些商物業銀敵行對辨中小蘭企業勢支持悲存在介認識繭上和愈觀念臥上的荷差距懷，在醬融資螺方面奴存在險“抓敬大放同小”掠的營雁銷思氏路，雀貸款抄不斷裂向大墨型客貫戶、五優質激客戶各和某稈些行習業高塞度集修中。摔萍（潔四們）政倒府對卻中小間企業途發展筒政策齡扶持睡力度屈不夠抖穴拘1鋼．領信用坑體系視建設扛不夠愚完善蟻，信廉息不停對稱尼影響急了銀湖行貸狡款投洞放工模由于廚信用點體系升建設虜不完奮善，味中小憲企業繭在工高商、見稅務紐、法廚院、倡海關世等方撐面的誤信用丸記錄縫和信居息無泛法搜斃尋，饑信息租不對示稱影霉響了押銀行圾貸款衰投放豎。另呀外，防一些肝地區翻的政邊府部籮門誠殖信度堤不高母，對杜銀行墻依法義維護堡債權瘋、制減裁打漆擊惡織意逃扯廢銀謙行債淘務的避行為歸支持患力度帽不夠爆。地巨方政甜府、體銀監鋒局等覽政府恐職能役部門架對構含建誠竹信社博會宣吹傳力拋度不溫夠。登路磁2醋．女由政重府投抖資組軟建的換政策晶性信肅用擔膀保公拿司在堡緩解足中小開企業碗擔保傲難的克作用赤發揮榴不夠項充分驅，限欲制了轉擔保滋業務止開展交底如擔愈保公弟司對理中小紐企業劣貸款藝審查暈嚴格蹄程度超不啻斥于銀習行、犧需要華貸款踩企業巡提供重反擔蒜保等遍等。匯丑滿消3詳．俯中小脆企業拍金融甩服務鄰體系憑構筑職緩慢民，直慢接服夏務中組小企鏈業的夜金融傍基礎恢薄弱蹤公如在奉為中卸小企估業提采供教哀育培麥訓、具融資醋咨詢滔、技凍術開確發、變法律圍援助亮等方煤面服堤務的脈中小上企業興銀行穩、中籮介機緊構、撓擔保室機構穴較少贊。得三樹、解資決中聞小企毅業融勾資困粗難的野對策痛蔬解決縫好中愧小企礦業融帥資難湖的問權題，騾關系我到當辱前社峰會的箭穩定糧和未耽來幾止十年蒜的經腦濟增濱長狀包況。忘解決妖中小籮企業殃融資僵難問召題，池需要燭從以遵下幾嗓個方燦面著飄手：間忍（一駝）完凝善中腎小企貢業制戴度，居健全沫治理脅結構螞電當前察，我嫩國中脹小企予業普巧遍存庸在財眾務制據度不南健全埋、財何務報適告真倉實性蒜與準德確性差較低筐、銀承行利特益難伶以保因障的罩現象責，這敲些往各往都遵由企判業治肯理結式構不死健全珍所致行。因呼此，萄建立衫現代潛企業佛制度撇、提丘高自軌身素夜質是登解決雹中小辱企業我貸款雁難的辟重要買途徑維。中寧小企蘭業不厘應一短味地背抱怨握貸款忠難，撇而應酒把主薄要精竹力放盟在練泰好內洲功上抱，改華變家饒族式辛管理題方式予，推腳動產脆權改慕革，催明晰話產權猜關系嗽；樹來立現芽代營株銷理曲念，鞏大力伍開展蔑技術流創新歪，提曬高經堵營者涼素質益和決思策水梢平；痰規范然中小贊企業柔財務掃制度插，按訊照國牌家的愉有關竭規定匹，建岸立能驗正確頸反映艷企業書財務缸狀況記的制建度，愧增加賊企業襖財務景透明壓度駛。著漂（二酸）建波立中霞小企膝業信支用擔競保制訓度挺中小瞇企業昂融資坑時刻扎離不禮開“抹信用戴”二妻字，蠟沒有貌良好應的信元用恒文化舉和健否康的齡信用侮環境剖，中戰小企容業融欲資很蛙難順播利開柄展。封建立嶺中小桶企業斥信用儀擔保喉制度朵，應等采取透以下樹措施火：1機.應坑培育接企業尤家的擇信用世意識上，提選倡和輕宣揚蜂信用虎觀念濟，在犬“有只借有出還”打的良顧好信琴用環吩境下灘改善隆銀企鈔之間趙的關嶄系。灰建立瓶中小方企業虜信用學信息夜平臺伍，實僑現中龍小企撈業信拆用管激理監艷督社麗會化村。加誓大對脆違約壘的懲經罰力漠度，歲增加俗違約雨人的團違約拴成本折，嚴頑肅懲燕處逃燥廢銀活行債健務的草企業買及其吧負責徹人。繪2.燃建議槳成立丹地方滾性中葛小企鬼業信內用擔季保公克司，嬌直接忘為中價小企庸業融步資擔毒保，所進行漫專門拳服務篇。3卷.建壽立貸岡款聯蹈保制耍度。診即由歉多家跟中小永企業漫自由險聯合濃，共隙同簽凈約，糊規定年簽約巧企業演相互版承擔扁銀行奴貸款濱擔保墾義務充和責練任風排險，概強化嫌各家碗企業畜對銀驕行貸大款的粒責任處約束朗，以煉此提頁高貸雪款的糟質量迎和效擁果。透臂（三鄉）發位展中居小金櫻融機衰構尸從需果求前大景看雹，中寫小企今業的狀發展蠅將形務成巨芝大的縣小型夜金融兩服務菊市場智，迫番切需嗽要社舍會地區位與肯其對柴等的庸中小壟金融添服務絞。這德是因舅為中猾小金侍融機簽構具娃有服邊務優陰質、去綜合戀、高蟻效的懇特點乘和管革理層估次少購、成撿本低攝的優升勢，冬主要避從事騎金融塞零售扣業務凱，正熱好適染應了蜻中小洪企業驗的運煩行特濕點和娘融資咽需求賀，能陳夠做競好為侮中小橡企業全量身賣定做爬多元嚷化、柴多層鮮次、江全方侮位的模創新槽金融錦產品飯和服乳務。衣現階衫段，斤我國姿雖然講形成皆了以齡城市憤商業停銀行相和農壺村信正用社蘇為代泡表的蒜地方司性中圖小金違融機男構，瑞但與豆巨大均的市亭場需太求相忘比還甩遠遠配不夠束，所怕以，禿應盡彼快建議立與漸完善置中小吳商業洞銀行礎的市嗽場準饒入和腰退出非標準湯、腫風險蓬管理河制度冷、競萄爭規瘋則以錄及監摘管辦雜法。茂昆（四詳）為遇不同女類型社中小蹦企業菌股權燃融資銳創造范條件特超目前狗，大毫批成在長型然的中臉小企膽業通椅過股慚份制京改造日，組貢建成刑各種肉股份砌制公什司，蘭并在珠此基題礎上輛進行貧規范鍋化管逆理，列真正盤按照物“產鏈權明希晰