十二月下旬銀行從業資格銀行業專業實務《個人理財》知識點檢測試卷（含答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、 不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B、 限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動C、 十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人【參考答案】：A【解析】：不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。2、 經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業的資產。A、 汽車B、 房地產C、 電力【參考答案】：C【解析】：答案為B在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟周期很敏感，而電力、公用事業等行業對經濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業的資產。3、 國內首個人民幣結構性理財產品出現在（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、 2002B、 2004C、 2005參考答案】：C【解析】：2005年初出現了國內首款人民幣結構性理財產品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益。4、對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是（）。A、 轉移風險，分攤損失B、 賺取保費收入C、 融通資金【參考答案】：B【解析】：保險產品的功能：①轉移風險，分攤損失；②補償損失；③融通資金。5、 關于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是（）A、 直接標價法和間接標價法都是以一是單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣B、 大多數國家都采用直接標價法C、 我國采用間接標價法【參考答案】：B【解析】：答案為G匯率的標價方式分為直接標價法和間接標價法兩種直接標價法又叫應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付多少單位本國貨幣，包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。間接標價法下,匯率上升說明本國貨幣上升，外幣幣值下降。6、 銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是（）業務。A、 銀行主營B、 銀行代理服務類C、其他參考答案】：B【解析】：銀行代理服務類業務，指銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。隨著近年來我國經濟的持續發展，商業銀行業務更多地涉及代理銷售投資產品及產品的售后服務，為投資者提供廣闊的金融平臺。7、下列關于信托產品的表述錯誤的是（）。A、 信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B、 信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性的影響C、 通常情況下，信托資金可以提前支付【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以轉讓信托受益權。8、 以下關于外匯市場及外匯產品的說法，正確的是（）。A、 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B、 遠期外匯交易的交割期一般按周計算C、 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月【參考答案】：C【解析】：答案為B本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。9、 商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在（）進行銷售。［2010年10月真題］A、 所有網點B、 設有理財服務區、理財室或理財專柜以上層級（含）網點C、設有理財服務區、理財室的網點或網上銀行渠道【參考答案】：B【解析】：根據《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》的規定，各保險公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單躉交保費限制在3萬元以上。10、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A、 理財顧問服務B、 保本浮動收益理財計劃C、 非保證收益理財計劃【參考答案】：A【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第9條規定，在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。11、下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A、 格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、 合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明C、 格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。12、下列關于稅務規劃的說法，不正確的是（）。A、稅務規劃必須在法律允許的范圍內進行B、 只能由理財師完成相關稅務規劃工作C、 必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關稅務規劃工作【參考答案】：B【解析】：稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關規劃工作。13、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A、 20%B、 26.5%C、 31.2%【參考答案】：B【解析】：期初投資額為20X1000-20000（元）；年底股票價格為25X1000-25000（元）；現金紅利為0.30X1000-300（元）；貝打持有期收益為300+（25000-20000）=5300（元）；持有期收益率為5300-20000X100%=26.5%14、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值l000元的債券，若債券發行人在發行l年后將債券贖回，贖回價格為l060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，貝提前贖回收益率為（）。A、 6．3%B、 22．1%C、 20%【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】提前贖回收益率的計算公式為：，P表示債券的市場價格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時期數，M表示提前贖回價格，i表示提前贖回收益率；代入本題數據15、 商業銀行分支機構應當在（）內，將理財產品相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。A、 開始發售理財計劃之日起5個工作日B、 開始發售理財計劃前5個工作日C、 開始發售理財計劃前10個工作日【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】對于商業銀行分支機構，《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。16、 買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A、 即期收益率B、 持有期收益率C、 提前贖回收益率【參考答案】：B【解析】：略。17、 從客戶風險態度分類來說，在下列選項中，屬于風險厭惡型的是（）。A、 確定的4000元收入B、 80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元C、 80%的可能損失5000元，20%的可能無損失參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】風險厭惡型投資者厭惡風險，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。18、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A、 第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期B、 其他單位或個人的推薦性文字C、 預測該基金的投資業績【參考答案】：A【解析】：根據《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測該基金的證券投資業績；③違規承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監會規定禁止的其他19、 下列選項不屬于家庭風險管理規劃的是（）。A、 財產保險計劃B、 重大疾病保險計劃C、 養老保險計劃【參考答案】：C20、 對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）。A、 資產和負債B、 房地產升值預期C、客戶風險厭惡系數【參考答案】：C【解析】：答案為B客戶的資產和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產升值預期和客戶風險厭惡系數屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數是影響理財決策的最重要信息。21、 保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償是保險產品（）功能的體現。A、 轉移風險B、 補償損失C、 融通資金【參考答案】：B【解析】：損失補償功能是指保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償。22、 審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。A、 了解客戶是偏好風險還是厭惡風險B、 向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃（產品）C、 牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金【參考答案】：C【解析】：商業銀行開展個人理財業務應向客戶銷售適宜的投資產品，牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性原則。23、 對于在投訴反饋時限內無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業務人員的行為不妥當的是（）。A、等到意見達成時再反饋給客戶B、提前告知客戶下一個反饋時限C、在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況【參考答案】：A【解析】：答案為代“客戶投訴”準則要求：銀行業從業人員在處理客戶投訴時，應堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；在投訴反饋時限內無法拿出意見的，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。因此， BCD三項行為正確；等到意見最后達成時可能已經超過反饋時限，故選A。24、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A、 投資目的不同B、 資金分布不同C、 投資者地位不同【參考答案】：C【解析】：成長型基金與收入型投資基金的差異主要表現在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。 D項，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區別，前者的投資者可對公司決策發表意見，后者沒有發言權。25、下列關于國債風險的說法中，錯誤的是（）。A、 債券的到期時間越長，利率風險越大B、 可贖回債券可以在任何時間贖回C、 如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行者不得行使贖回權。26、根據《合同法》的規定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應該作（）處理。A、作出不利于提供格式條款一方的解釋B、 作出利于提供格式條款一方的解釋C、 按照字面理解予以解釋【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。27、 假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、 6%C、 7%【參考答案】：A【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，保證收益理財計劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。BCD三項收益率均高于4.26%勺定期存款利率，不符合要求。28、 金融市場的中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是()。A、 商業銀行B、 投資顧問咨詢公司C、 證券交易經紀人【參考答案】：B【解析】：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介。這類機構通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。②服務中介。這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構。29、（）是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。A、 理財計劃B、 非保證收益理財計劃C、 私人銀行業務【參考答案】：A【解析】：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類，其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。30、一般來說，（）。A、 債券價格與市場利率反向變動B、 債券面值越大，貼現債券價格越低C、 債券到期期限越長.貼現債券價格越高【參考答案】：A【解析】：折價發行的貼現債券，到期期限越長，價格越低；貼現債券面值越大，價格越高。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高。從二級市場上買人債券的投資者所得的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則上升。31、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是（）。A、 適應性B、 客戶風險承受能力C、 選擇性參考答案】：B【解析】：分析客戶保險需要是制定保險規劃的原則，在制定保險規劃前應考慮以下三個因素：適應性、客戶經濟支付能力、選擇性。32、下列不屬于客戶財務信息的是（）A、 投資風險認知度B、 當期收入水平C、 財務狀況未來發展趨勢【參考答案】：A【解析】：答案為代投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。33、投資者在銀行購買紙黃金，依據的價格是（）。A、 國際黃金現貨價格B、 銀行公布的價格C、 銀行和客戶的協議價格【參考答案】：B【解析】：答案為G紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業務，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。34、證券投資基金反映的是（）關系。A、 產權B、 債權債務C、 委托代理【參考答案】：C【解析】：證券投資基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系。債券反映的是債權債務關系；股票反映的是所有權關系。35、受托人以（）為目的管理信托財產。A、 受托人最大利益B、 受益人最大利益C、 社會利益【參考答案】：B【解析】：受托人應當遵守信托文件的規定，為受益人的最大利益處理信托事務。36、 無形市場與有形市場相比，一個最明顯的區別是（）。A、 交易場所不固定.分散交易B、 交易時間不集中C、 交易的種類多【參考答案】：A【解析】：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比的一個最明顯的區別。37、 個人理財業務人員的工作守則與工作規范是按（）原則制定的。A、 防止誤導客戶或不當銷售B、 保護客戶利益，防止誤導客戶C、 最大誠信，尊重客戶的自主決定【參考答案】：A【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十七條的規定，商業銀行應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。38、 理財產品（計劃）包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A、信用風險B、 聲譽風險C、 流動性風險【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】投照銀行業風險屬性的分類，信貸資產類理財產品應屬于保守、穩健型。這類產品的主要風險有:（1）信用風險信貸資產類產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來風險，銀行業與信托業雖然對此不負有償還義務，但也將面臨系統性的聲譽風險。（2）收益風險該類產品收益來源于貸款利息，執行39、上市開放式基金LOF的優點不包括（）。A、 交易方便B、 價格貼近凈值C、 申購和贖回可通過交易所進行【參考答案】：C【解析】：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點。40、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（）。A、 定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種B、 定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障C、 定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點【參考答案】：A【解析】：定期壽險又稱定期死亡保險，它只提供一個確定時期的保障，如l年、5年、l0年、20年，或者到被保險人達到某個年齡為止，如60歲如果被保險人在這個規定時期內死亡，保險人向受益人給付保險金。如果被保險人期滿時仍然生存，保險人無給付保險金的責任。因此，定期壽險同其他壽險相比較，在性質上更接近財產保險，不具有儲蓄性質。41、 下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E'認證標準的是（）。A、 教育B、 工作經驗C、 專業水平【參考答案】：C【解析】：國內外各類專業理財證書基本都執行“4E'認證標準，“4E'由教育（Education）、考試（Examination）、工作經驗（Experience）和職業道德（Ethics）四部分組成。42、 李先生現有資金30萬元投資在固定收益率為8%的理財產品，那么李先生投資該產品（）年可以實現資金翻一番的目標。TOC\o"1-5"\h\zA、 7B、 9C、 10【參考答案】：B【解析】：按72法則計算的話，這項投資的收益率為8%，那么估算此產品實現翻一番的目標，需要72／8=9（年）。43、 注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A、 收入型基金B、 成長型基金C、 平衡型基金參考答案】：B【解析】：答案為G成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益。44、 理性的股票投資過程是（）。A、 確定投資政策-投資組合-股票投資分析-評估業績-修正投資策略B、 確定投資政策t股票投資分析t評估業績t投資組合t修正投資策略C、 確定投資政策-股票投資分析-投資組合-評估業績-修正投資策略【參考答案】：C【解析】：理性的股票投資過程應該包括確定投資政策-股票投資分析-投資組合-評估業績-修正投資策略五個步驟。其中，股票投資分析作為其中一環，是成功進行股票投資的重要基礎。45、 根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，商業銀行應對理財人員建立的考評管理制度中，不包括（）。A、 跟蹤評級B、 銷售指標C、 考核與認定【參考答案】：B【解析】：商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求，建立健全個人理財業務人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。46、 金融期權的要素不包括（）。A、 標的資產B、 利率C、 期權費參考答案】：B解析】：利率不屬于金融期權的要素。47、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A、5B、15C、10【參考答案】：C【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第29條規定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣：風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。48、某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標準的失業保障金額是（）元。A、4000B、36000C、48000【參考答案】：B【解析】：最低標準的失業保障月數是三個月，則該家庭最低標準的失業保障金額為：12000X3=36000（元）。49、（）時，黃金市場達到均衡。A、 黃金流量市場供求均衡B、 流量市場和存量市場中任一市場達到均衡C、 流量市場和存量市場同時達到均衡參考答案】：C【解析】：黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降；反之，則會上升。50、下列關于商業銀行的理財工作人員必須具備的資格要求，錯誤的是（）。A、 對個人理財業務活動的相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識B、 理財業務人員每年的培訓時間應不少于50個小時，并取得相應的理財師職稱C、 遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則【參考答案】：B【解析】：商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、 2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品的投資組合。小王感到自身的經驗和能力均有所不足，未經張先生同意．即將張先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A、 符合理財師職業道德準則B、 違反了專業勝任和客觀公正原則C、 違反了保守秘密和正直守信原則【參考答案】：C【解析】：根據保守秘密原則，理財師未經客戶同意，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業道德準則的文字．更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂。2、商業銀行應當制定并落實和措施，合規、有序的開展個人理財業務，保護客戶合法權益。（）A、 內部監督；獨立審核B、 財務監督；獨立審核C、 財務監督；外部審核【參考答案】：A【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第六條的規定，商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益。3、《銀行業從業人員職業操守》由（）負責解釋。A、 國務院B、 中國銀行業監督管理委員會C、 中國銀行業協會【參考答案】：C【解析】：《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會制定并公布，其解釋權必須歸屬于中國銀行業協會。4、下列關于保本類理財產品的說法中錯誤的是（）。A、 投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B、 不存在本金損失風險C、 保本基金可以在保本期間開放申購【參考答案】：B【解析】：C項，根據《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規定,基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。5、購買理財產品屬于理財顧問業務流程中（）步驟的內容。A、 實施計劃B、 財務分析C、 財務規劃【參考答案】：A【解析】：購買理財產品屬于理財顧問業務流程中實施計劃的步驟。6、下列關于職業道德的說法，錯誤的是（）。A、 職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節B、 職業道德具備法律上的強制約束力C、 嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象．取得大眾的信任【參考答案】：B【解析】：職業道德不是法律規范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業人員的自覺和行業的自律機制。7、商業銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業銀行的理財顧問應（）。［2010年5月真題］A、 客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B、 向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿C、 制定專門文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可【參考答案】：C【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十四條的規定，客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。8、商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。A、3B、5C、4【參考答案】：B【解析】：商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括5級，并可根據實際情況進一步細分。9、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、 宏觀經濟因素B、 企業經濟效益C、 國際經濟形勢【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】宏觀經濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。10、商業銀行開展個人理財業務存在（）情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。［2014年6月真題］A、 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果B、 提供虛假的成本收益分析報告C、 未按規定進行客戶評估【參考答案】：A【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十一條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客11、 證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的（）。A、 利率風險B、 非系統風險C、 系統風險【參考答案】：B【解析】：非系統性風險是指對某個行業或個別證券產生影響的風險，它通常由某一特殊的因素引起．與整個證券市場的價格不存在系統的全面聯系，而只對個別或少數證券的收益產生影響。由于不同的證券非系統性風險不同，投資分散化可以降低組合的非系統風險。B項違約風險是非系統風險的一種，A項利率風險屬于系統風險。12、 下列敘述錯誤的是（）。A、 十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B、 個人獨資企業和合伙企業都是典型的非法人企業，因為它們沒有獨立的企業財產C、 合伙企業的財產具有相對獨立性【參考答案】：A【解析】：A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人。13、 按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。A、 商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需要重新評估B、 商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度C、 根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益【參考答案】：A【解析】：由于客戶風險承受能力的影響因素是在不斷變化的，因此，客戶風險類型的評估也應根據實際情況進行調整，考慮操作可行性與客戶便利性，一般商業銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行一次風險評估。14、 根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A、 格式條款和非格式條款不一致時.應采用格式條款B、 訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、 對格式條款的理解發生爭議的.應當按照通常理解予以解釋【參考答案】：A【解析】：格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。15、 生命周期理論的創建人是（）。A、 F?莫迪利亞尼B、 勞倫斯?羅?克萊因C莫里斯?阿萊斯【參考答案】：A【解析】：生命周期理論是由F?莫迪利亞尼與R?布倫博格、A?安多共同創建的。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中明確規定，商業銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。2、對代理銷售的產品，銀行從業人員必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。【參考答案】：正確【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。3、紙黃金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金存折”。（）【參考答案】：錯誤【解析】：黃金基金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品。而銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。4、理財資金可以投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。5、商業銀行向客戶披露的理財資金信息無需包括具體投資品種和投資比例。（）［2013年6月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：根據銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，商業銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。6、戰術性資產配置策略包括資產類別選擇、投資組合中各類資產的適當搭配，以及對這些搭配資產進行適時管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B戰術性資產配置是根據資本市場環境及經濟條件對資產配置狀態進行動態調整，從而增加投資組合價值的積極戰略。戰略性資產配置是根據投資者的風險承受能力，對個人的資產做出一種事前的、整體性的規劃和安排。題干所述是戰略性資產配置。7、 在合伙協議授權的范圍內，國內私募股權基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。（）【參考答案】：錯誤【解析】：由于國內信用投資理念尚未得到社會的廣泛認同，成熟的投資人還需要逐步培養，并且也缺乏具有較高信譽和號召力的普通合伙人。因此，國內的私募股權基金的普通合伙人往往向有限合伙人讓渡部分決策權和管理權，體現了國內私募股權基金在國內客觀現實下的妥協。8、 銷售人員在推薦產品時，主要停留在產品好的特點、優勢的描述上。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在推薦產品（賣點）時，不能停留在產品好的特點的描述上，除說明產品的特征外，還要講解本產品的優勢，以及這樣的產品特征、優勢會帶給客戶的利益、好處，或如何能滿足客戶需求、幫助他解決問題。9、期貨合約交易量很大，最終都要通過實物交割履約。（）【參考答案】：錯誤【解析】：大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結。10、各高校設置理財專業的數量在增加，理財服務趨向專業化，專業協會、