書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[北京]2023年民生銀行總行金融市場風險管理部招聘金牌沖刺卷I[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.單選題(共35題)1.（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

答案：D

本題解析：

風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

2.從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.預期損失

答案：D

本題解析：

撥備覆蓋率指標是銀行貸款可能發生的呆、壞賬準備金的使用比率，是銀行出于審慎經營的考慮，防范風險的一個方面，也是反應業績真實性的一個量化指標。

3.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本題解析：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

4.監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展，這一過程稱為（）。

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監督

D.銀行監管

答案：C

本題解析：

銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監督是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展。

5.()反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。

A.賬面資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.實收資本

答案：A

本題解析：

賬面資本又稱會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。

6.下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行的主要業務范圍包括：辦理出口信貸和進口信貸；辦理對外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優惠貸款；提供對外擔保；轉貸外國政府和金融機構提供的貸款；辦理本行貸款項下國際國內結算業務和企業存款業務；在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款；從事人民幣同業拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易；辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務；經批準或受委托的其他業務。D項屬于中國農業發展銀行的主要業務。

7.下列不屬于短期借款的是（）。

A.債券回購

B.次級金融債券

C.向中央銀行借款

D.同業拆借

答案：B

本題解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。

8.商業銀行與政府部門，法人機構成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡是()

A.個人信用卡

B.商務差旅卡

C.商務采購卡

D.準貸記卡

答案：C

本題解析：

商務采購卡是指商業銀行與政府部門、法人機構或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡。

9.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度指的是金融市場的（）。

A.優化資源配置功能

B.經濟調節功能

C.風險分散與風險管理功能

D.交易及定價功能

答案：B

本題解析：

借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度指的是金融市場的經濟調節功能。

10.關于商業銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會（）通過方可有效。

A.1／3以上董事

B.全部董事

C.2／3以上董事

D.一半以上董事

答案：C

本題解析：

董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由三分之二以上董事通過方可有效。

11.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

本題解析：

權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%。

12.依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

B.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

C.票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利

D.票據是創設權利，而不是證明已經存在的權利

答案：C

本題解析：

票據是一種無因證券。票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的疑問，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。

13.銀監會監管的職責不包括()。

A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行監督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統的正常運行

答案：B

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》的規定和國務院關于金融監管的分工，銀監會監管的具體職責有17種，其中包括A、C、D三項。B選項屬于中國人民銀行的職責。

14.對內幣值穩定指的是()。

A.人民幣幣值穩定

B.外幣幣值穩定

C.國內物價穩定

D.匯率穩定

答案：C

本題解析：

幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。

15.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

本題解析：

商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

16.()是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。

A.短期市場

B.融資市場

C.貨幣市場

D.資本市場

答案：C

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(含1年)的短期資金融通市場。

17.以下說法中不正確的是（）。

A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

C.關系人包括商業銀行的董事，監事及其近親屬

D.關系人包括管理人員，信貸業務人員及其近親屬

答案：B

本題解析：

商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織；優于其他借款人同類貸款的條件，是指在發放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優越的條件。

18.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.違法發放貸款罪

B.違規出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據承兌、付款、保證罪

答案：C

本題解析：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是偽造、變造金融票證罪一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。

19.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.辦理中國政府對外優惠貸款

答案：A

本題解析：

國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；中國進出口銀行承擔支持貿易融資的任務；中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；辦理中國政府對外優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。故選A。

20.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約。

21.銀行的業務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

答案：D

本題解析：

銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。

22.國家開發銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本題解析：

國家開發銀行成立于1994年，是直屬國務院領導的政策性金融機構。

23.我國某商業銀行當前股價為10元／股，發行的總股票數量為3000億份，2020年凈利潤為1500億元，則該商業銀行當前總市值是（）。

A.10億元

B.30000億元

C.3000億元

D.1500億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。所以該商業銀行當前總市值=3000×10=30000（億元）。

24.根據“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）

A.第三方賬戶

B.借款人交易對象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

答案：B

本題解析：

采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金

通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

25.某商業銀行購買了某公司四百萬元的應收賬款，這屬于銀行的()。

A.保理業務

B.代理業務

C.負債業務

D.中間業務

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。

26.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

答案：B

本題解析：

根據《商業銀行法》第二十九條規定，對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。根據《商業銀行法》第三十條規定，對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

27.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率

C.公開市場業務和利率政策

D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

28.某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據銀行銀行印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

29.()是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.期權

答案：A

本題解析：

遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

30.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發行市場和()。

A.流通市場

B.現貨市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：A

本題解析：

金融市場按照金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。

31.隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。

A.穩增長，促發展

B.“表內外、本外幣、集團化”

C.向資本節約型成長模式邁進

D.國際化步伐加快

答案：B

本題解析：

隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。

32.洗錢的過程通常被分為三個階段，即()。

A.處置階段、融合階段、培植階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.獲取階段、處置階段、融合階段

D.獲取階段、培植階段、處置階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。處置階段，是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

33.增發（）會分散原股東的控制權。

A.普通股

B.無表決權的優先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

答案：A

本題解析：

。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表決權的優先股的股東、持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債權人均不能參與公司決策，所以只有增發普通股會分散原股東的控制權。

34.通過銀行等信用中介機構實現資金融通的市場是（）融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。

35.關于非國家工作人員受賄罪，下列表述不正確的是（）。

A.索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪

B.犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員

C.收受他人財物一般是直接收取，不可以是間接收取

D.在客觀上表現為利用職務上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經濟往來中，違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的行為

答案：C

本題解析：

非國家工作人員受賄罪中的收受他人財物一般是直接收取，但也可以是間接收取；可以是事前收受，也可以是事后收受。

二.多選題(共30題)1.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取（）措施。

A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態

E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

答案：A、C

本題解析：

答案為AC。《銀行業監督管理法》第四十條規定，銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該鋃行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業監督管理機構的要求履行職責。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

2.下列屬于商業銀行授信業務的有()。

A.發放貸款

B.辦理票據貼現

C.吸收存款

D.辦理票據承兌

E.辦理國內外結算

答案：A、B、D

本題解析：

授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。

3.商業銀行理財產品銷售的一個重要原則是“將合適的產品銷售給合適的客戶”。商業銀行理財產品的合格投資人包括()。

A.企業法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

答案：A、B、D

本題解析：

按照監管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。與個人理財產品相對，商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，即為對公理財產品。

4.犯罪的特征是（）。

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

答案：B、D

本題解析：

犯罪的特征包括了兩點：①社會危害性；②刑事違法性。

5.銀行業從業人員應當忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業從業人員()。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構的專業技術秘密

E.維護所在機構的形象和聲譽

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。忠于職守要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度、保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

6.下列屬于區域性商業銀行的有（）。

A.城市商業銀行

B.農村商業銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

E.股份制商業銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

區域性商業銀行主要包括城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行、農村信用社等。

7.銀行業金融機構市場準入監管的內容主要包括()。

A.分支機構準入

B.從業人員準入

C.高級管理人員準入

D.法人機構準入

E.業務準入

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更，業務準入是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務；高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。

8.下列關于事業部型組織架構的說法，正確的有()。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業銀行進行組織架構發展的方向

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

事業部型組織架構突出了“以客戶為中心”的經營理念，有利于組織專業化生產，強化銀行內部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業銀行組織架構發展和穩定的趨勢，同時也是我國商業銀行進行組織架構發展的方向。

9.商業銀行在資本配置、經營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經濟資本指標有（）。

A.資產收益率

B.資產負債率

C.股東權益收益率

D.經濟增加值

E.經風險調整的資本收益率

答案：D、E

本題解析：

商業銀行將經濟增加值和經風險調整的資本收益率等經濟資本指標應用于信貸規模配置、經營費用分配、固定資產分配、人力費用分配等資源配置領域。

10.國際上主要的金融監管體制有（）。

A.單一監管型

B.統一監管型

C.多頭監管型

D.“雙峰”監管型

E.雙重監管型

答案：B、C、D

本題解析：

國際上主要的金融監管體制有：(1)統一監管型。(2)多頭監管型。(3)“雙峰”監管型。

11.在我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位定期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.流通中現金

答案：A、B、C

本題解析：

現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現金；M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。具體包括以下幾項：城鄉居民儲蓄存款、單位定期存款、證券公司保證金存款、其他存款。

12.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是（）。

A.買房時享受一次性付款優惠

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。

13.內部評級法可分為（）。

A.初級內部評級法

B.高級內部評級法

C.中級內部評級法

D.零售內部評級法

E.非零售內部評級法

答案：A、B

本題解析：

內部評級法可分為初級內部評級法和高級內部評級法。

14.下列關于我國商業銀行存款計息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

D.定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

答案：B、C、E

本題解析：

只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握；存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

考點

個人存款業務

15.銀行的承諾業務可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.開具備用信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

承諾，強調的是在未來要提供信用業務，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔保業務。承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。而貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。

16.下列機構屬于《銀行業監督管理法》中的“銀行業金融機構”的有()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯社

答案：D、E

本題解析：

銀行業金融機構包括：1.開發性金融機構和政策性銀行：我國開發性金融機構是國家開發銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導；

2.商業銀行：商業銀行包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等；

3.其他銀行業金融機構：由中國銀行業監督管理機構負責監管的其他銀行業金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

A項為中央銀行；B項為銀行業自律組織；C項屬于期貨經紀公司，是中國證監會監管的非銀行金融機構。

17.小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發現該筆貸款明顯不符合規定，則小王的下列做法中正確的有（）。

A.可以書面匯報請示有關領導

B.嚴格按照貸款審批程序辦理

C.下級服從上級，按領導指示辦事

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

E.可以同該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。

18.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

答案：A、B、E

本題解析：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。

19.通貨膨脹根據成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A、B、C、D

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。

20.下列可以作為遺產的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公民的房屋、儲蓄和生活用品

E.公立學校

答案：A、B、D

本題解析：

遺產，是指公民死亡時遺留的個人合法財產。根據《繼承法》第三條，遺產范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利；⑦公民的其他合法財產。

21.我國銀行監管的層次包括（）。

A.銀行自我監管

B.市場約束

C.審慎監管

D.外部監管

E.行業自律

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國銀行監管包括四個層次，分別是：銀行自我監管、外部監管、行業自律、市場約束。

22.下列關于中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監管要求為11.5％

C.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統重要性銀行附加資本要求為1％

答案：A、E

本題解析：

我國將資本監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求（核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求（國內系統重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項A、E正確，選項C、D錯誤。根據《資本辦法》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項B錯誤。

23.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于違法手段的都選。因此，本題的正確答案為ABCDE。

24.目前我國商業銀行個人理財業務服務內容包括（）。

A.個人投資產品推薦

B.提供財務咨詢

C.提供財務分析與規劃

D.作為中介為客戶民間融資提供方便

E.接受客戶委托進行股票交易操作

答案：A、B、C、E

本題解析：

按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃.投資建議.個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

25.商業銀行的風險管理組織架構包括（）等部門。

A.董事會及專門的委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行根據不同的經營環境、經營制度和不同的風險管理要求，設置各自的風險管理組織架構，一般由董事會及專門的委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成。

26.下列關于通貨緊縮的表述，正確的有()。

A.是在社會總需求小于總供給情況下發生的

B.對穩定經濟會產生有利的影響

C.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

D.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降

E.是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現

答案：A、C、D、E

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量(選項C正確)，社會總需求小于總供給(選項A正確)，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象(選項D正確)。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現(選項E正確)，對整個經濟增長也同樣有不利的影響(選項B錯誤)。

27.我國人民幣的禁止性規定包括()。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

28.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括（）兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

答案：B、D

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

29.貸款申請的基本內容通常包括（）。

A.企業性質

B.擔保人財務狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

貸款申請基本內容通常包括：借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據貸款人要求提供其他相關資料。

B項，對擔保人財務狀況分析是受理與調查環節的內容。

30.下列業務品種，屬于貿易融資的有（）。

A.福費廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據貼現

E.信用證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保、國際保理、福費廷等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。

三.判斷題(共35題)1.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

2.商業銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營。

答案：正確

本題解析：

與一般企業相比，商業銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大。

3.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。（）

答案：正確

本題解析：

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。

4.借記卡是銀行發行的一種要求先存款后消費的信用卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡是客戶先在卡內存入資金，再消費，不允許透支使用；信用卡一般是銀行或發卡機構給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內透支使用，先使用后還款。借記卡不是信用卡。

5.我國銀行可以發行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

6.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

7.存款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。

答案：錯誤

本題解析：

貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。AB

8.保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；但當保險事故發生時，沒有義務賠償被保險人的經濟損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；當保險事故發生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。

9.在高額抵押權設立以前就已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

10.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。

11.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

答案：錯誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。貼現則是銀行對未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現。

12.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。（）

答案：正確

本題解析：

中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持。作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。

13.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行依法宣告破產。

答案：錯誤

本題解析：

應為國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。

14.商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產和其他銀行業金融機構發行的理財產品。

答案：正確

本題解析：

商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于本行信貸資產，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品，不得直接或間接投資于本行發行的次級檔信貸資產支持證券。

15.銀行業從業人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規定，但離職后可以不受此約束。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

16.國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國農業發展銀行提供農業政策性信貸資金。

17.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。

答案：正確

本題解析：

人民法院根據申請人的申請而啟動破產程序。無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。

18.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。

19.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。()

答案：正確

本題解析：

根據《中華人民共和國民法典》第六十六條規定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。

20.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

答案：錯誤

本題解析：

名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

21.根據《民法典》的規定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第九十一條規定，有下列情形之一的，合同的權利義務終止：①債務已經按照約定履行；②合同解除；③債務相互抵銷；④債務人依法將標的物提存；⑤債權人免除債務；⑥債權債務同歸于一人，即混同；⑦法律規定或者當事人約定終止的其他情形。

22.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

答案：錯誤

本題解析：

凈額結算是指參與交易的機構以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結算的緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露。

23.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。

24.在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據監管部門要求，國內銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。

25.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

答案：錯誤

本題解析：

公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。

26.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

答案：錯誤

本題解析：

自律組織即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。

27.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度（）

答案：正確

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度

28.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯誤

本題解析：

開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。

29.在商業銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位的外國貨幣的標價方法。()

答案：錯誤

本題解析：

直接標價法，又叫應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。就相當于計算購買一定單位外幣應付多少本幣，所以叫應付標價法。在直接標價法下，外匯匯率的升降和本國貨幣的價值變化成反比例關系：本幣升值，匯率下降；本幣貶值，匯率上升。包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。

30.如果質權人在債務履行期限屆滿前，與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有的，只能依法就質押財產優先受償。（）

答案：正確

本題解析：

如果質權人在債務履行期限屆滿前，與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有的，只能依法就質押財產優先受償。

31.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

32.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（）

答案：錯誤

本題解析：

在查詢單位或個人存款時，金融機構協助有權機構查詢的資料應限于存款資料。金融機構應如實提供上述資料，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。

33.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

34.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。()

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監管指標是基于規模計算，與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

35.人民銀行和銀保監會同時擁有對銀行業機構的檢查監督權，但各有分工和側重，不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處理。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

第II卷一.單選題(共35題)1.《巴塞爾資本協議》規定銀行核心資本與風險加權總資產之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

答案：A

本題解析：

。1988年《巴塞爾資本協議》規定，銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。

2.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發行普通股

B.發行優先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。

3.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種不包括（）。

A.澳大利亞元

B.歐元

C.韓幣

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

4.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現政策

D.再借款政策

答案：A

本題解析：

A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。

5.()是中央銀行為實現將定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

6.我國商業銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

答案：A

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。

7.關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準

C.必須經財政部審查批準

D.可以自行設立

答案：B

本題解析：

商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。

8.某商業銀行在對某出口企業進行貸后調查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

次級類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

9.某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的()。

A.票據貼現業務

B.負債業務

C.貸款業務

D.中間業務

答案：D

本題解析：

中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。

10.下列不屬于增加商業銀行二級資本方法的是（）。

A.發行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

一級資本工具的目標是在持續經營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。故ABC三項均可以增加商業銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。

11.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是()。

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

C.依法制定和執行貨幣政策

D.對銀行業金融機構實行并表監督管理

答案：D

本題解析：

按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以下職責：(1)發布與履行其職責有關的命令和規章。(2)依法制定和執行貨幣政策。(3)發行人民幣，管理人民幣流通。(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。(6)監督管理黃金市場。(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。(8)經理國庫。(9)維護支付、清算系統的正常運行。(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測。(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。(13)國務院規定的其他職責。

12.甲給乙開了一張2萬元的現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

。票據的無因性是指：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。本題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無須說明取得票據的原因，曱也無審查的權利，必須付給丙2萬元.體現了票據的無因性。C選項符合題意。票據的設權性是指票據是創設權利，而不是證明已經存在的權利。要式性是指票據必須根據法律規定的必要形式制作才能有效。文義性是指票據上的權利義務必須以票據上的文字記載為準。

13.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：C

本題解析：

答案為C。根據崗位職責的規定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

14.下列機構中，不屬于中國銀行保險監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業集團財務公司

答案：B

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司。

15.貸款人行使不安抗辯權時，貸款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。

A.借款人

B.原擔保人

C.貸款人

D.人民法院

答案：C

本題解析：

貸款人享有先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。借款人在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。

16.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。故從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

17.根據《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務

B.區分現鈔和現匯賬戶管理

C.不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶

D.現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算

答案：A

本題解析：

A項，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬；B、D兩項，個人外匯管理不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。但由于成本不同，現鈔和現匯仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算；C項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。

18.關于物權與債權區別的說法，錯誤的是（）。

A.物權是支配權，債權是請求權

B.物權是絕對權，債券是相對權

C.物權不允許當事人自由創設，債權主要由當事人自由確定

D.物權具有優先效力和追及效力，債權只有追及效力

答案：D

本題解析：

物權的追及力是指物權的標的物無論輾轉流向何處，權利人均得追及于物之所在行使其權利，依法請求不法占有人返還原物。而債權原則上不具有追及的效力。

19.（）可用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。

A.遠期

B.久期

C.收益率曲線

D.負債

答案：B

本題解析：

久期可用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。

20.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

答案：B

本題解析：

國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。

21.犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

答案：A

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

22.下列業務中不屬于對公理財業務的是()。

A.現金管理服務

B.企業咨詢服務

C.財務顧問服務

D.私人銀行服務

答案：D

本題解析：

對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。

23.行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

A.15

B.30

C.40

D.60