書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她吉林九臺農村商業銀行股份有限公司2020年招聘175名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

接第(3)題，每個員工應繳納的個人所得稅為()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每個員工應繳納的個人所得稅為：18000×3％=540(元)。2.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有()。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式

D.貸款銀行可以根據借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式

E.采取保證方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。3.下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A．要約可以撤銷和撤回

B．要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C．撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D．撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

答案：B

解析：B撤回是指要約人在發出要約以后，未達到受要約人之前，有權宣告取消要約。根據要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產生撤回的效力，B選項錯誤。撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．直接融資工具

B．場內市場

C．一級市場

D．資本市場

答案：B

解析：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場，B選項錯誤。故選B。5.信用證項下的匯票需要附商業票據才可以結算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單信用證

答案：D

解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。6.下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業銀行資產組合的整體風險

D.貸款資產可以過于集中

E.商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能造成的影響

答案：A,D

解析：A項，貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產過于集中易引發集中度風險。7.以下不屬于證券公司主要業務的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產品

答案：D

解析：證券公司業務包括證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，融資融券等。8.汽車貸款常用的還款方式不包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等比累進還款法

答案：D

解析：個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據各商業銀行的規定執行。9.下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經營不佳、業績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩定的債券的收益。故選項C錯誤。10.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，了解到近期會有重大利好，告知其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了銀行業從業人員職業操守中的（）規定。

A.熟知業務

B.信息披露

C.禁止內幕交易

D.禮貌服務

答案：C

解析：根據《中華人民共和國證券法》的規定，內幕交易主要包括下列行為：①內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為；②內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。C項，小李屬于證券內幕信息知情人，根據內幕信息建議其父親購買證券，違反了銀行業從業人員職業操守中關于禁止內幕交易的相關規定。11.就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

解析：銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守害戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。12.下列屬于銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：由中國銀監會監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。13.借款人應從（）開始歸還商業助學貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當月

答案：C

解析：借款人應從離校后次月開始歸還商業助學貸款。14.訴訟時效可以分為（）。

A.普通訴訟時效

B.一般訴訟時效

C.特別訴訟時效

D.最長訴訟時效

E.最短訴訟時效

答案：A,C,D

解析：訴訟時效，是指權利人在法定期間內不行使權利，致使在訴訟中喪失勝訴權的法律制度。訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。15.關于個人征信系統的授權管理，下列說法錯誤的是()。

A、對已發放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢人的書面授權

B、書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

C、商業銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序

D、商業銀行可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D16.商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本專科學生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業助學貸款。（）

答案：錯

解析：商業助學貸款的貸款對象是在境內高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學士學位學生。貸款銀行可根據業務發展需要和風險管理能力，自主確定開辦針對境內其他非義務教育階段全日制學校在校困難學生的商業助學貸款。（借款人申請商業助學貸款，須具有中華人民共和國國籍。）17.今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現在正在制定退休規劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6％，通脹率為3％。如果張先生的預期壽命為70歲，目前所需籌集的養老金為()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：實際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時年生活開銷=100000X(1+3％)10=134400(元)。客戶退休后10年的總支出折現到60歲時點，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即預期壽命為70歲時，王先生需要籌集661865元養老金。18.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

19.在商業銀行資產中流動性最高的資產是（）。

A.現金

B.同業拆出

C.國債

D.短期貸款

答案：A

解析：資產流動性是指銀行及時滿足其各種資金需要和收回資金的能力。在商業銀行所有資產中，現金具有最強的流動性。20.下列選項中，由于形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是()。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：C

解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣泛，通常被視為一種綜合性風險。21.商業銀行可接受的財產質押有（）。

A.出質人所有的或依法有處分權的機器

B.匯票

C.字畫

D.國家機關的財產E.依法可轉讓的基金份額

答案：A,B,E

解析：商業銀行可接受的財產質押主要有：①出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產權等知識產權；⑤依法可質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產和國家機關的財產，商業銀行不可接受質押。故本題選ABE。22.銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發展戰略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和（）。

A.基準利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價法

D.差別定價法

答案：A

解析：一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和基準利率法，大型的領導性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標準，以引導市場利率有序變動。23.下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構進行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎上進行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的

答案：D

解析：項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行全面的研究，并作出在技術上、財務上是否可行的結論；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的，它可以針對所發現或關心的問題，有所側重地進行研究，不必面面俱到。24.信用保險主要包括()。

A.商業信用保險

B.銀行信用保險

C.出口信用保險

D.進口信用保險

E.投資保險

答案：A,C,E

解析：信用保險主要包括商業信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業信用保險主要承保的是國內經濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經濟活動的風險。25.商業銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。26.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。27.客戶申請或擬申請信貸業務時，要結合債項對應的()，按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價。

A.資金成本

B.營業成本

C.稅務成本

D.風險成本

E.經濟資本

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶申請或擬申請信貸業務時，要結合債項對應的資金成本、營業成本、稅務成本、風險成本、經濟資本以及銀行要求的最低資本回報率，按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價，該定價要作為銀行客戶營銷和風險管理的重要參考依據之一。28.個人年度總額內購匯、結匯必須由本人親自辦理。（）

答案：錯

解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第4條的規定，個人年度總額內購匯、結匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過年度總額的購匯、結匯以及境外個人購匯，可以按該細則規定，憑相關證明材料委托他人辦理。29.從商業銀行管理經驗看，廣義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。

答案：錯

解析：從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。廣義資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態的最優化管理，實現盈利目標的最大化。30.行政強制當事人的權利有（）。

A.享有陳述權、申辯權

B.向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利

C.有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償

E.因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：公民、法人或者其它組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利；有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償；因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償。31.根據《房產稅暫行條例》的規定，從價計征方式下，房產稅依照房產原值一次減除()后的余值計算繳納。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％

答案：B

解析：房產稅計稅依據為從價計征時，地方政府規定的減除比例為10％～30％。32.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是()。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。33.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A,C,D

解析：根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。34.下列關于金融市場分類，正確的是()。

A．按照交易的階段劃分，可以分為發行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現貨市場和期貨市場

E．按照成交后是否立即交割劃分，可分為現貨市場和期貨市場

答案：A,B,C,E

解析：ABCE現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤；ABCE選項說法正確。故選ABCE。35.績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。

A.評價標準

B.年度經營計劃

C.績效指標

D.月度經營計劃

答案：B36.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。

A.理財顧問服務

B.財富管理業務

C.私人銀行業務

D.理財業務

答案：D

解析：從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。37.商業銀行所采用的信息系統的()極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

答案：B

解析：商業銀行所采用的信息系統安全性極為重要。38.下列行為中，可以作為合理稅收規劃的有()。

A.盡量采用現金交易

B.以多人名義領取工資

C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者

D.在某些國家和地區利用贍養子女的條件抵免稅負

E.工資薪金與勞務報酬分別納稅

答案：C,D,E39.下列有關商業銀行實貸實付的表述，錯誤的是（）。

A.按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C.自主支付是實貸實付的重要手段

D.協議承諾是實貸實付的外部執行依據

答案：C

解析：C項，受托支付是實貸實付的重要手段。40.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：對

解析：略41.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。42.下列說法不正確的是（）。

A.信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數關系

B.專家判斷和信用評分模型比違約概率模型具有優越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率

答案：B

解析：信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數關系，其次根據歷史數據進行回歸分析，最后將屬于此類別的潛在借款人的相關因數數據代入函數關系式計算出一個數值，所以A項正確；違約概率模型屬于現代信用風險計量方法，其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C項正確；專家判斷和信用評分法與違約概率模型相比，違約概率模型能直接估計客戶的違約概率，所以D項正確，B項錯誤。43.下列選項中，不屬于按商業銀行流動性來源分類的是（）。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表內流動性

D.表外流動性

答案：C

解析：從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。44.關于個人征信系統的網絡流程管理，下列說法錯誤的是()。

A、通過專線與商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺直接相連

B、對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C、數據傳輸加壓加密，對系統及數據進行安全備份與恢復

D、建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A45.目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

解析：銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。故本題選D。?46.以下不屬于個人征信查詢管理的是（）。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規處罰

答案：A

解析：個人征信查詢管理：授權查詢、限定用途、查詢記錄、違規處罰、密碼管理、檔案管理。47.以下說法不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.對企業而言，速動比率越高越好，說明企業有極高的資產變現能力

B.在計算速動比率時，存貨、預付賬款、待攤費用不計入速動資產

C.速動比率用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力

D.速動比率一般應保持在100％以上

答案：A

解析：A項，一般來說，流動比率和速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強，短期償債能力亦越強；反之亦成立。但是，這兩個比率并非越高越好。速動比率過高，即速動資產相對于流動負債太多，說明現金持有太多，企業理財不善，資金利用效率過低。

48.資產負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。

A、戰略導向原則

B、資本約束原則

C、綜合平衡原則

D、價值回報原則

答案：C

解析：C

資產負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。49.表給出了股票A和股票B的收益分布。

股票A和股票B的收益期望值E(RA)和E(RB)分別為()。

A.11%；10%

B.15%；10%

C.11%；12%

D.15%；15%

答案：C

解析：E(RA)=1/3×(15%+11%+7%)=11%；E(RB)=1/3×(7%+10%+19%)=12%。50.下列選項中，銀行不應該提供長期融資的是（）。

A.固定資產重置或擴張

B.季節性銷售增長

C.長期投資

D.發展迅速的公司運營周期發生長期性變化

答案：B

解析：季節性融資一是短期的。故本題選B。51.某企業2015年9月初資產總額為600萬元，如果該月發生以下經濟業務：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業資產總額為（）萬元。

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：該企業9月份資產變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產增加40萬；②用銀行存款支付購入材料費12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負債減少10萬，總資產減少10萬。2015年9月末企業資產總額為：600+40—10=630(萬元)。52.下列關于貸前調查的說法，錯誤的是（）。

A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查等多種方式進行

B.以電話調查為主要方式

C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

D.貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物的狀況

答案：B

解析：貸前調查一般應以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調查為主，再配合電話調查和其他輔助方式核實有關申請人身份、收入等其他情況，B項說法錯誤。53.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業，標志著這類專業化、特色化的新型非銀行金融機構成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責任公司

B.上汽通用汽車金融有限責任公司

C.福特汽車金融有限責任公司

D.佛山汽車金融有限責任公司

答案：B

解析：2004年7月，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責任公司正式開業，標志著這類專業化、特色化的新型非銀行金融機構成功引入我國。54.在貸款的抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押期間，在抵押物的檢查中，經辦人員應定期檢查抵押物的存續狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。55.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較小的影響。（）

答案：錯

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。56.商業銀行信息科技風險監管方式主要環節包括（）。

A.風險評估與監管評級

B.非現場監管

C.現場檢查

D.風險控制

E.持續監管

答案：A,B,C,D,E

解析：監管方式主要分為非現場監管、現場檢查、風險評估與監管評級、風險控制、持續監管五大環節。57.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定的利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為()。

A．應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D．該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

答案：A

解析：A銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或監管部門甚至國家司法機關舉報。故選A。58.押品價值評估是押品管理的重要環節，包括貸款發放前對押品價值的初次評估和貸款發放后對押品價值的重新評估兩種情形。（）

答案：錯59.下列措施中，不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的是()。

A．經濟處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業工作

D．剝奪政治權利

答案：D

解析：D題中D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。故選D。60.中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A、商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C、商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D、商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：D

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。61.商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。62.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。

A.返還本金

B.信用累積

C.利息返還

D.優惠利率

答案：A

解析：農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。63.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。64.在簽訂商業助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關合同所規定的義務

C.抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況

D.借款人未能及時足額償還貸款本息

E.借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，借款人、擔保人構成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的；②抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵(質)押或以其他方式處置抵(質)押物的；③借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。65.金融衍生產品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行（）。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：D

解析：金融衍生產品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行全面風險管理模式階段。66.未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，下列處罰措施錯誤的是（）。

A.由中國銀行業監督管理委員會予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構成犯罪的，中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，并根據違法所得金額處以相應的罰款

D.尚不構成犯罪的，中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款

答案：D

解析：未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，根據不同的情況，承擔相應的法律責任，A、B、C項的說法均正確。尚不構成犯罪的，由中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒收違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。67.教育投資規劃的重要性，一般體現在哪幾個方面（）

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.成年人對繼續教育的需求不斷增加

D.教育成本的不斷升高

E.中國家庭對子女教育的重視

答案：A,B,C,D,E

解析：教育投資規劃的重要性，一般體現在下列幾個方面：①教育程度對職業生涯和人生發展的影響，主要表現在：a．職場對學歷與知識水平的要求越來越高；b．受教育程度會直接影響收入水平；C．成年人對繼續教育的需求不斷增加。②教育成本的不斷升高。③中國家庭對子女教育的重視。

68.關于保險利益，下列說法錯誤的是（）。

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效

答案：D

解析：保險利益是保險合同生效的依據和條件，投保人喪失保險利益，即使保險人是善意的，保險合同仍然無效。69.考慮到某筆貸款可能會出現同時滿足拒絕和通過硬政策的情形，一般通過政策會優先于拒絕政策。（）

答案：錯70.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，()是項目技術可行性分析的核心。

A.工程設計方案評估

B.工藝技術方案分析

C.設備評估

D.產品技術方案分析

答案：B

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。71.保險公司對家庭財產進行區分，將家庭財產分為一般可保財產、特約可保財產和不可保財產三類。下列屬于可保財產的是（）。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內的營業器具、工具、原材料和商品

C.室內家庭財產

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產保險時首先要確定自己的財產是否屬于可保財產。可保財產包括：①自有居住房屋；②室內裝修、裝飾及附屬設施；③室內家庭財產。B項屬于特約可保財產；D項屬于不可保財產。72.我國刑事訴訟采取（）原則，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規定獨立行使審判權

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

答案：C

解析：我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪.73.金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現方式的是（）。

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發調節

C.政府實施的主動調節

D.引導資金合理流動

答案：A

解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉移、風險分散等目的。74.商業銀行保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業資信調查

E.貿易融資

答案：B,C,D,E

解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。75.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%76.下列選項中關于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協商確定；B項，機動車交通事故責任強制保險的責任限額由相關機構制定頒布。

77.合同成立是合同生效的前提。()

答案：對

解析：合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發生了法律約束力。一個合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。78.銀行監管的本質實際上是（）監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險

答案：C

解析：市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管，正如高蘭所說，“監管就是制定并實施規則的一種活動”。79.王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現值，其現值就是通過數量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

答案：A

解析：在考慮死亡風險的保障金額時通常有三種辦法：①生命價值法；②遺屬需求法；③倍數法則。其中，生命價值法是以家庭成員的生命價值為依據，來確定家庭壽險保額的基本方法。具體做法是：從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費，再以適當的貼現率計算預期凈收入的當前現值。從而得出如果家庭失去該成員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現值。80.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

答案：錯

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)，確立了資本充足率監管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發布了《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協議，也稱《巴塞爾新資本協議》)。81.關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據《企業年金試行辦法》，職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。82.抵押物價值的變動趨勢不包括（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.技術性貶值

D.經濟性貶值

答案：C

解析：抵押物價值的變動趨勢。一般可從下列方面進行分析：①實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值.即由于技術相對落后造成的貶值；③經濟性貶值，即由于外部環境變化引起的貶值或增值。83.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。（）

答案：對

解析：每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

84.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

答案：D

解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上：日本消費金融業務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。85.金融租賃公司的風險分類主要包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.物權風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風險分類主要包括信用風險、操作風險、流動性風險、物權風險、法律風險等。86.甲企業某產品年生產能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產品可變成本為2元，每噸銷售稅金為l元。那么，該企業盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據題意，企業盈虧平衡點銷售收入=產品單價x年固定成本／(產品單價一單位產品可變成本一單位產品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。87.下列有關商業銀行實貸實付的表述，錯誤的是()。

A.按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C.自主支付是實貸實付的重要手段

D.協議承諾是實貸實付的外部執行依據

答案：C

解析：C項，受托支付是實貸實付的重要手段。88.銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為（）。

A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

B.維持幣值穩定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩定

E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

答案：A,E

解析：《銀行業監督管理法》確定，銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：①促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；②保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。89.債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。

A.三分之一

B.過半數

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意。90.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是()。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。91.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

如果李先生準備拿出20萬元作為退休規劃的啟動資金不變，同時退休基金缺口為零，李先生得延長工作()年

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：使用財務計算器(按后付年金模式計算)，I／YR=6．5，PV=-20，FV=140．69，計算得到：N=31(年)。即李先生需要延長工作1年。92.信貸結清通知書屬于一級信貸文件。（）

答案：對

解析：一級信貸文件(押品)主要是指信貸抵(質)押契證和有價證券及押品契證資料收據和信貸結清通知書。故本題選A。

93.關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據《企業年金試行辦法》，職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。

94.注冊資本在十億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數()。

A、至少一人

B、至多二人

C、不得少于三人

D、不得多于五人

答案：C

解析：C

注冊資本在十億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數不得少于三人。95.債券按發行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案：B,C,E

解析：當票面利率與市場利率一致時，債券發行價格只需要與票面金額一致即可，叫做債券的面值發行或平價發行。當票面利率與市場利率不一致時，就需要調高或者調低債券的發行價格，以調節債券購銷雙方的利益，就會出現債券的溢價發行和折價發行。96.我國商業銀行的個人理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。

A.現金管理服務

B.資產管理

C.財務分析與規劃

D.投資建議

E.個人投資產品推介

答案：C,D,E

解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。A項屬于對公理財服務；B項屬于綜合理財服務。97.貸款經批準后，銀行業務人員應先()。

A.通知有關人員

B.落實貸款批復條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發放貸款

答案：B

解析：貸款經批準后，業務人員首先應當嚴格落實貸款批復條件，并簽署借款合同。98.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財務重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會作出決議，必須經全體董事的過半數通過。對于商業銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，商業銀行章程中應當規定董事會不得采取通訊表決方式，應當由董事會2／3以上董事通過方可有效。99.實施信用風險內部評級法初級法的銀行必須自行估計的風險要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風險暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

答案：C

解析：內部評級法分為初級法和高級法。采用內部評級初級法的銀行應自行估計違約概率，違約損失率、違約風險暴露和有效期限等由監管部門規定。而采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。

100.理財規劃書的其他內容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內容是（）。

A.所推薦的產品和服務介紹

B.持續理財規劃服務協議

C.全生涯模擬仿真現金流量表

D.風險屬性測試的結果

答案：B

解析：附錄，所推薦的產品和服務介紹，全生涯模擬仿真現金流量表、風險屬性測試的結果、公司和服務介紹等。101.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。102.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

答案：D

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。103.商業銀行應有能力對信息系統進行（），制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。

A.需求分析

B.開發

C.采購

D.維護

E.升級

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應有能力對信息系統進行需求分析、規劃、采購、開發、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。104.下列不屬于商品價格風險中所述的商品的是()。

A.農產品

B.礦產品

C.股票

D.黃金

答案：D

解析：商品價格風險的定義中不包括黃金這種貴金屬．黃金是被納入匯率風險類考慮的。105.把缺乏流動性但具有未來現金流的金融資產匯集重組,轉變為可在金融市場上出售和流通的證券,從而提高資產流動性的做法是（）。

A.資產置換

B.資產出售

C.資產剝離

D.資產證券化

答案：D

解析：資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。106.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.貼現

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理等。107.關于個人汽車貸款業務，下列說法正確的是（）

A.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車

C.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

答案：B

解析：A項，每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保；C項，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；D項，“間客式”運行模式是“先買車，后貸款”。108.下列不屬于柜面業務環節的是()。

A.賬戶開立

B.現金存取款

C.柜員管理

D.評級授信

答案：D

解析：商業銀行柜面業務的業務環節包括：(1)賬戶開立、使用、變更與撤銷。(2)現金存取款。(3)柜員管理。(4)重要憑證和重要物品管理。(5)現金庫箱管理。(6)平賬和賬務核對。(7)掛賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業務。D項屬于法人信貸業務的具體環節。109.貸款抵押是指借款人或第三人在（）的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

A.轉移財產所有權

B.轉移財產占有權

C.不轉移財產所有權

D.不轉移財產占有權

答案：D

解析：抵押是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。110.通常銀行提取貸款損失準備金來覆蓋預期損失，計提貸款損失準備金是對貸款預期損失的抵補。()

答案：對

解析：從事前風險管理的角度看，可以將貸款損失分為預期損失和非預期損失。通常銀行提取資本金來覆蓋非預期損失；提取準備金來覆蓋預期損失，計提貸款損失準備金是對貸款預期損失的抵補。111.下面有關最低資本要求錯誤的是()。

A、資本充足率為8%

B、一級資本充足率為6%

C、核心一級資本充足率為5%

D、核心一級資本充足率為7%

答案：D

解析：D

最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。112.利息是指在信用關系中債權人支付給債務人的報酬，也就是資金的價格。（）

答案：錯

解析：利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。?113.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。114.下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。?

A．流動性較強

B．在通常情況下，信托資金可以提前支取

C．轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

D．轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

答案：C,D,E

解析：A項，由于信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉讓平臺，流動性比較差；B項，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。115.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業界實踐看，最常用的是損失分布法。116.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當低于一般貸款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益率目標

E.貸款期限越長，各種變動出現的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

答案：C,D,E

解析：當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低。借款人與銀行的關系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素。這里所指的關系是指借款人與銀行正常的業務關系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務的情況等，而非親屬關系。借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也越低。在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益率目標。貸款期限越長，各種變動出現的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大。117.商業銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋?（）

A.放棄衍生產品創新

B.外包數據備份業務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災、搶劫、高管欺詐等操作風險，商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業務連續性管理計劃、商業保險和業務外包等方式將風險轉移或緩釋。AD兩項是可規避的操作風險的應對措施；C項是可降低的操作風險的應對措施。118.個人征信查詢系統中個人基本信息不包括（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人家族信息

D.個人職業信息

答案：C

解析：個人征信查詢系統中個人基本信息包括：個人基本信息；居住信息；個人職業信息。119.如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風險也相應（）。

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無關聯

答案：A

解析：如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。120.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。()

答案：對

解析：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。121.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的()會受到處罰。

A．單位的所有工作人員

B．單位

C．單位的直接負責的主管人員

D．個人

E．柜臺營業員

答案：B,C,D

解析：BCD未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。122.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

答案：A

解析：一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C項錯誤。在放貸過程中，經紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性，所以D項錯誤。123.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.合規謹慎原則

D.信息披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動原則；客觀公正原則；專業原則：效率原則；合規謹慎原則。124.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。125.1988年版《巴塞爾資本協議》規定商業銀行資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

答案：A

解析：第一版巴塞爾資本協議規定商業銀行資本充足率不得低于8%。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.只有國務院銀行業監督管理機構才能對銀行業金融機構的檢查監督權。

答案：錯

解析：中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權。2.下列關于節能減排和淘汰落后產能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節能和環境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容

B.新項目審批，要落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求

C.對違規已經建成的項目，審慎發放新增流動資金貸款，已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全

D.對國家已明確的限批區域、限貸企業或限貸項目實施行業名單制管理

E.對不符合國家節能減排政策規定和明確要求淘汰的落后產能的違規在建項目，審慎提供新增信貸支持

答案：A,B,D

解析：根據《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于進一步做好支持節能減排和淘汰落后產能金融服務工作的意見》，在審批新的信貸項目和發債融資時，要嚴格落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求(選項B正確)，嚴格審核高耗能、高排放企業的融資申請，對產能過剩、落后產能以及節能減排控制行業，要合理上收授信權限，特別是涉及擴大產能的融資，授信權限應一律上收到總行：要把信貸項目對節能和環境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容(選項A正確)，進一步明確和落實信貸管理責任制，層層抓落實，嚴把節能減排和淘汰落后產能信貸關。對不符合國家節能減排政策規定和國家明確要求淘汰的落后產能的違規在建項目，不得提供任何形式的新增授信支持(選項E錯誤)：對違規已經建成的項目，不得新增任何流動資金貸款，已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全(選項C錯誤)。對國家已明確的限批區域、限貸企業或限貸項目，實施行業名單制管理制度(選項D正確)，將存在重大違法違規行為、存在節能減排和安全等重大潛在風險、國家和各地重點監控的企業(項目)列入名單，實行嚴格的信貸管理。3.回購市場是通過回購協議進行長期貨幣資金借貸所形成的市場。()

答案：錯

解析：回購市場是通過回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。4.授信額度的有效期是按照雙方協議規定的。通常為（）。

A.5年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協議規定(通常為1年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。5.（）是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

A.押匯

B.信用證

C.保理業務

D.福費廷

答案：C

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。6.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認可的擔保

答案：B

解析：貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經銷商出具的購車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。7.下列關于無形資產、遞延資產的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產按實際發生值計算

B.無形資產、遞延資產根據其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產原值的確定方法與固定資產不同

D.與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失不應計入遞延資產價值

答案：A

解析：選項B，無形資產、遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產原值的確定方法與固定資產相同；選項D，與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值。8.香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規定銀行的法定流動資產比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率維持在15％以上，并保持7日內的負錯配金額不超過總負債的10％，1個月內的負錯配金額不超過總負債的20％。9.銀行從業人員與自己所在機構的關系，表現在()等方面。

A．爭議處理

B．團結合作

C．兼職

D．愛護機構財產

E．互相監督

答案：A,C,D

解析：ACD團結合作、互相監督表現的是從業人員與同事的關系，不包含BE選項。故選ACD。10.當銀行業出現整體性不利傳聞的時候，銀行業的股票指數相對股票市場（），商業銀行金融債的信用點差相對（）。

A.下跌，收縮

B.下跌，擴張

C.上漲，收縮

D.上漲，擴張

答案：B

解析：當銀行業出現整體性不利傳聞的時候，銀行業的股票指數相對股票市場下跌，商業銀行金融債的信用點差相對擴張。當某個銀行出現不利傳聞，陷入流動性困境的時候，該銀行的股票價格相對其他銀行下跌，該銀行發行的金融債信用點差相對其他銀行快速擴大。11.商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

答案：C

解析：單一營銷策略又稱“一對一”的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強．適宜少數尖端客戶。能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。12.衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、國內生產總值物價平減指數

D、國民生產總值物價平減指數

答案：D

解析：D

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。13.下列關于商業銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

B.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

C.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本以限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

答案：A,D,E

解析：商業銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規避（5）風險補償。

某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險轉移的方法；某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險對沖方法。

14.商業銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

解析：商業銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創造功能；④金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。15.為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，中國銀監會于2014年在全國選取了（）等5家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈金融服務。

A.北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼

B.北汽、上汽、海爾、格力、武鋼

C.北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼

D.北汽、上汽、格力、海信、武鋼

答案：B

解析：為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，中國銀監會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業集團的財務公