書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022銀行招聘題庫【完整版】測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于假設開發法，下列敘述正確的有（）。

A.假設開發法是一種科學實用的估價方法，其理論依據與收益法相同．是預期原理

B.假設開發法在形式上是評估新開發完成的房地產價格的收益法的倒算法

C.假設開發法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價．如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等

D.對于有城市規劃設計條件要求．但規劃設計條件尚未明確的待開發房地產．難以采用假設開發法

E.假設開發法的難點在于利潤的估算和預計估價對象開發完成后的價格

答案：A,C,D,E

解析：假設開發法在形式上是評估新開發完成的房地產價格的成本法的倒算法。選項B錯誤。2.利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以通過擴大成本費用項目扣除或充分享受稅收優惠政策等減少當期所得稅稅額。()

答案：對

解析：利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以通過擴大成本費用項目扣除或充分享受稅收優惠政策等減少當期所得稅稅額。3.商業銀行在我國發揮著重要的作用，這與它的代理業務的廣泛性密不可分。下列關于商業銀行的代理業務的說法不正確的是（）。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業銀行的代收代付業務

B.代理銀行業務包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務以及代理商業銀行業務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺記賬式國債

答案：A

解析：代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項中，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業銀行的開放式基金代銷業務。4.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。5.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：B,D,E

解析：相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。6.電子銀行的功能有（）。

A..信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能

?

答案：A,B,D

解析：電子銀行的功能主要包括：①信息服務功能；②展示與查詢功能；③綜合業務功能。7.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.借款人直接提取現金

B.售房人直接提取現金

C.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

答案：C

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。8.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

答案：C

解析：銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。9.貸款擔保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔保具體的形式有：抵押、質押、保證、留置和定金。10.非金融類不良資產從資產形態來講，主要不包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

答案：C

解析：非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括債權、股權、實物以及其他類型資產。11.財務自由度主要是通過（）表現出來。

A.工作收入/生活支出

B.理財收入/生活支出

C.理財收入/理財支出

D.工作收人/理財支出

答案：B

解析：財務自由度主要是通過理財收入除以生活支出額度(理財收入/生活支出)表現出來的。財務自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務自由度就越高。12.票據貼現對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，在票據到期前，可以取得票據所記載的金額。

答案：錯

解析：票據貼現對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。13.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A,C,D,E

解析：A項，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業從業人員職業操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經客戶同意的情況下，為了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。14.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

解析：查詢機構要按業務檔案管理規定對檔案資料(包括相關文件)進行管理。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。15.商業銀行核心雇員掌握商業銀行大量技術和關鍵信息，商業銀行過度依賴他們可能帶來()。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業銀行核心雇員掌握商業銀行大量技術和關鍵信息，商業銀行過度依賴他們可能帶來操作風險。16.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行又要在貼現，公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任。17.在行業風險分析當中，波特五力模型與行業風險分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業成熟度

B.成本結構

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

答案：C

解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現有競爭者的競爭能力。行業分析。框架從七個方面來評價一個行業的潛在風險，這七個方面分別是：①行業成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結構；⑤經濟周期(行業周期)；⑥行業進入壁壘；⑦行業涉及的法律法規。波特五力模型與行業風險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。18.我國銀行業從業人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A,B,C

解析：一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。19.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減．本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增．本金逐月遞減

答案：B,C,D

解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息．其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。20.客戶變更主營業務的主要情形有（）。

A.行業轉換

B.產品轉換

C.技術轉換

D.股權變更

E.業務停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶主營業務的演變主要有以下幾種情形：①行業轉換型，如由原來側重貿易轉向實業；②產品轉換型，如由原來側重生產某種產品轉向生產另一種產品；③技術轉換型，如由原來技術含量較低的行業或產品轉向技術含量較高的行業或產品；④股權變更型，如由于股權變更，新股東注入新的資產和業務，原客戶的主營業務隨之改變；⑤業務停頓型，如原客戶經營業務不善，因擁有物業便放棄具體經營而改為出租物業等。21.歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風險屬于由人員因素引起的操作風險。22.風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。

A.與銀行發展戰略協調一致

B.體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望

C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況

D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過

E.保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂

答案：A,B,C,E

解析：風險偏好指標體系設定遵循以下原則：（1）體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望；

（2）與銀行發展戰略協調一致；

（3）充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況；

（4）風險偏好陳述書的生成應遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；

（5）保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂。

23.下列關于商業銀行資本規劃的說法正確的有（）。

A.從商業銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規劃，有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性

B.資本規劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標

D.資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性

答案：A,C,D,E

解析：資本規劃應兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素。

24.在區域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有（）。[2016年6月真題：

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數

C.信貸資產相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

答案：A,B,C,D,E

解析：區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險低。評價信貸資產質量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率；②信貸資產相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數；⑤利息實收率。25.在風險預警運行過程中，要不斷通過（）來檢驗其有效性。

A.比較法

B.專家評價法

C.經驗分析法

D.時間序列分析

答案：D

解析：目前在我國，風險預警運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術來檢驗其有效性，包括數據源和數據結構的改善。26.出現下列（）情況時，信托終止。

A.信托文件規定的終止事由發生

B.信托的存續違反信托目的

C.信托目的已經實現或不能實現

D.信托尚未撤銷或被解除

E.信托當事人同意

答案：A,B,C,E

解析：出現下列情況時，信托終止：信托文件規定的終止事由發生，信托的存續違反信托目的，信托目的已經實現或不能實現，信托當事人同意，信托被撤銷，信托被解除。27.金融機構作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯

解析：金融機構作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。28.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產和預期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。29.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A．監管規避

B．協助執行

C．內幕交易

D．反洗錢

答案：B

解析：B“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執行”規定。故選B。30.商業銀行系統缺陷引發的操作風險中，由于信息科技系統和一般配套設備不完善所產生的風險，具體表現為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網絡與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統開發、維護成本過高

答案：A,B,C,D

解析：系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技系統和一般配套設備不完善而造成損失的風險。其中，信息科技系統事件指業務中斷或系統失靈導致的損失，包括硬件、軟件、網絡與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。31.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式

答案：C

解析：C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。32.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優勢

D.劣勢

E.控制

答案：C,D

解析：“6C”標準原則的內容有品德、能力、資本、擔保、環境和控制。故本題選CD。33.下列不屬于商業銀行操作風險分類的是()。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.內部事件

答案：D

解析：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。34.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業務的操作模式包括ABD三項。35.下列選項中，屬于西方商業銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業性貸款理論

B.資產轉移理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論

E.現金管理理論

答案：A,B,C

解析：商業性貸款理論、資產轉移理論和預期收入理論是西方商業銀行資產管理階段最具代表性的理論。36.根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人理財業務

D.理財顧問服務

E.財富管理業務

答案：A,D

解析：根據管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務與綜合理財服務兩大類；根據客戶類型不同，商業銀行個人理財業務可分為理財業務、財富管理業務、私人銀行業務。37.下列關于商業銀行經濟資本的描述，最恰當的是（）。

A.經濟資本主要用于應對風險資產可能遭受的災難性損失

B.科學的經濟資本配置有助于優化業務和資產結構

C.合理的經濟資本的數量應當高于監管資本的要求

D.越多的經濟資本配置越有利于實現股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額；C項，經濟資本取決于商業銀行實際風險水平，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少；D項，經濟資本的重要意義在于強調資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經濟資本配置越多越好。38.貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。()

答案：對

解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。39.從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理。

A.市場利率

B.市場價格

C.凈利潤

D.總資產

答案：A

解析：從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。40.下列可能形成操作性風險的情況的有（）。

A.同業業務的利率價格的變動

B.內部控制程序的不完善

C.交易人員的道德品質、專業知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業務素質與能力不夠

D.金融機構違約

E.金融機構同業業務發展，使得各金融機構之間的業務合作更為緊密

答案：B,C

解析：由于同業業務發展迅猛，多數機構的內部控制管理系統還處于起步階段，這就會因內部控制程序的不完善而形成操作風險。此外，同業業務的交易金額較大，且時效性非常強，對于交易人員的道德品質、專業知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業務素質與能力要求較高。41.下列關于商業銀行備用信用證業務的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔第一性付款責任

B.開證行在申請人履行義務時承擔付款責任

C.實質是對借款人的擔保行為

D.開證行承擔不付款責任

答案：C

解析：備用信用證是指在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。42.一個保險事故的發生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續地起決定或有效作用的原因為近因。43.授信額度主要依照()方式定義和監管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業、集團公司等方式進行定義和監管。

44.暫扣或者吊銷執照屬于(?)。

A．追究民事責任?

B．行政處分

C．行政處罰?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。故選C。45.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

46.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環境分析的內容有（）。

A..信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款營銷中，銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括經濟與技術環境、政治與法律環境以及社會與文化環境。其中，社會與文化環境包括：信貸客戶的分布與構成；購買金融產品的模式與習慣；勞動力的結構與素質；社會思潮和社會習慣；主流理論和價值等。47.下列關于存款的說法正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。48.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生夫婦的退休金缺口為()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫婦的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。49.假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

答案：D

解析：當收益率曲線向上傾斜時，如果預期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產品，賣出期限較短的金融產品。50.如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

答案：D

解析：如果某種外匯敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。51.以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自()起生效。

A．合同簽訂之日

B．登記之日

C．登記之日后一日

D．合同中約定之日

答案：B

解析：B依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。股票出質后不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。故選B。52.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現仍沒找到工作，打算自己創業，想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買

答案：C

解析：根據有關規定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。53.貸款損失準備金的計提原則包括()。

A.審慎會計原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.安全性原則

E.風險性原則

答案：A,B,C54.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A．用于保值、投機目的——期權、期貨

B．用于支付——回購協議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債

D．用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

解析：B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據。回購協議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內按協議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現一個籌資的功效。故選B。55.下列關于質押效力的說法，正確的有（）。

A.關于質押擔保的范圍，當事人另有約定的，按照約定執行

B.債權人有權按法律規定以變賣質押財產的價款優先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質押擔保范圍兩方面

D.債權人有權按法律規定以質押財產折價或拍賣的價款優先受償

E.質押擔保范圍主要包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權費用

答案：A,B,C,D,E56.影響房地產價格的社會因素有（）。

A.社會治安狀況

B.居民法律意識

C.投機狀況

D.社會偏好

E.土地制度

答案：A,B,C,D

解析：影響房地產價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等方面。選項E屬于影響房地產價格因素的政治因素。57.應收賬款可用于申請（）。

A、抵押貸款

B、質押貸款

C、保證貸款

D、信用貸款

答案：B58.下列能做質押擔保權利質物的是（）。

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發票

答案：B

解析：權利質押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉讓的股份、股票、商標專用權、專利權、著作權中的財產權利等《擔保法》規定的可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優先受償。59.理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60％。針對這種情況，小王的最優建議是()。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據客戶意愿行事

答案：B

解析：關于家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。專項結余包括：定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度，自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較低的理財積極度；同時自由結余也是可以用以實現短期理財目標的資金。本題中客戶的自由結余占比較高，理財積極度低，因而應當建議適當配置理財基金，增加專項結余占比。60.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。61.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

答案：錯

解析：企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評估中在測算項目的還貸資金來源時不能把所有的稅后利潤都用于還貸。62.以海關監管期內的動產作質押的，需要負責監管的海關出具同意質押的證明文件。()

答案：對

解析：用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有。海關監管期內的動產作質押的，須由負責監管的海關出具同意質押的證明文件。63.關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據《企業年金試行辦法》，職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。64.當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對外升值

D.外匯匯率下降，本幣對外升值

答案：A

解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。反之，若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。65.《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：略66.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A,C,E

解析：B項應為每季度的末月20日為結息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握。67.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。68.流動性覆蓋率(ICR)旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀行業監督管理委員會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀行業監督管理委員會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。69.對個人而言，利率水平的變動會影響（）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

答案：A,B,C,D,E

解析：對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響。

70.某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據資本充足率的計算公式：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）／[信用風險加權資產+12．5×（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[（總資本-對應資本扣除項）／資本充足率-信用風險加權資產-操作風險資本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（億元）。71.下列不屬于債券回購業務特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

答案：A

解析：債券回購業務的特點：1.安全性

與其他融資方式相比，由于有足值債券質押，并且債券的流動性較高，債券回購業務內含的信用風險較低。

2.便捷性

債券回購業務基于足值高等級流動性強的債券質押，因此大大簡化了信用風險評估程序，交易規范標準，是商業銀行十分便捷的短期融資方式。

3.波動性

由于債券回購利率與市場流動性密切相關，會隨著市場流動性的波動而波動。在市場流動性高度緊張時期，債券回購利率會大幅上揚，增加融資的成本和不確定性。72.下列關于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是()。

A.所購車輛為進口豪華車的，貸款額度不得超過價款人所購汽車價格的50％

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％

答案：A

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％。所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％。73.法人信貸業務流程中的第三個環節是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

答案：D

解析：法人信貸業務可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。74.（）是企業最主要的日常生產性活動，即直接與企業生產、銷售商品或提供勞務相關的經濟活動。

A.投資活動

B.管理活動

C.經營活動

D.籌資活動

答案：C

解析：經營活動是企業最主要的日常生產性活動，即直接與企業生產、銷售商品或提供勞務相關的經濟活動。投資活動是指企業長期資產的構建和長期股權投資及其處置活動。籌資活動是指企業生產經營所需資金的活動。管理活動是對企業的生產經營活動進行組織、計劃、指揮、監督等一系列職能的總稱。75.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

答案：對

解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。76.下列不屬于貸款發放審查中擔保落實情況內容的是()。

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規、有效

C.抵(質)押物保險金額是否覆蓋信貸業務金額

D.是否可以事后補辦抵(質)押登記

答案：D

解析：貸款發放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規，擔保資料是否完整、合規、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確；③抵(質)押率是否符合規定；④是否已按規定辦理抵(質)押登記；⑤抵(質)押登記內容與審批意見、抵(質)押合同、抵(質)押物清單、抵(質)押物權屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質)押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業務金額。77.（）應在董事會的指導下確保銀行業務活動與董事會審核通過的經營戰略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監事會

C.高管層

D.執行董事

答案：C

解析：高管層應在董事會的指導下確保銀行業務活動與董事會審核通過的經營戰略、風險容忍/偏好和各項政策相符。78.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率

B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

答案：A

解析：選項A，按規定，有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。79.法人客戶貼現業務和銀行承兌匯票業務都屬于()。

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.代理業務

答案：B

解析：法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票業務等。80.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C.集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。81.押品價值評估是押品管理的重要環節，包括貸款發放前對押品價值的初次評估和貸款發放后對押品價值的重新評估兩種情形。（）

答案：錯

解析：押品價值評估包括貸款發放前對押品價值的初次評估、貸款發放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。82.《擔保法》規定的法定擔保范圍包括（）。[2015年10月真題]

A.執行費

B.鑒定評估費

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔保法》規定的法定擔保范圍為：①主債權；②利息；③違約金；④損害賠償金；⑤實現債權的費用，一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執行費等費用；⑥質物保管費用。83.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，但不是人類勞動的產物。（）

答案：錯

解析：貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。84.對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

答案：錯

解析：對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用同等的原則。85.以下不屬于財務報表分析關注的內容的是()。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價經營管理狀況

C.識別和評價資產管理狀況

D.識別和評價收益狀況

答案：D

解析：財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析，有助于商業銀行深入了解客戶的經營狀況以及經營過程中存在的問題。財務報表分析應特別關注以下四項內容：①識別和評價財務報表風險；②識別和評價經營管理狀況；③識別和評價資產管理狀況；④識別和評價負債管理狀況。86.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

答案：對87.下列屬于信用風險監測指標的是（）。

A.最大十家集團客戶授信集中度

B.不良貸款期末重組率

C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例

答案：A,B,C

解析：DE選項屬于流動性風險監測指標。88.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

B.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

答案：B

解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須注重流動性等風險管理，必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現金；而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。故選項B錯誤。89.關于總敞口頭寸，下列說法正確的是（）。

A.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.總敞口頭寸反映整個資產組合的外匯風險

D.短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較小的作為銀行的總敞口頭寸

答案：A

解析：B項，累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。C項，總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險。D項，短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。90.在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結余

D.保證生活的品質

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估。91.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。

答案：錯

解析：銀行除對項目有關資料進行審查外，還需對項目進行實地調查。92.對于項目融資業務還款賬戶的監控，貸款人應要求借款人指定專門的（），并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。

A.項目支出賬戶

B.項目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項目融資業務還款賬戶的監控，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達到有效監控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應對項目收入賬戶進行監測，當賬戶資金流動出現異常時，應及時查明原因并采取相應措施。93.下列選項中，不屬于進行股票投資時應注意的事項的是()。

A.量力而行，合理選擇

B.追求風險，實現最大收益

C.風險分散，組合投資

D.定期評估，修正策略

答案：B

解析：對于個人投資者而言，在進行股票投資時要注意以下幾個方面：(1)風險分散，組合投資。(2)量力而行，合理選擇。(3)定期評估，修正策略。94.綜合評分法主要利用各主要財務指標間的內在聯系，對企業財務狀況和經濟效益進行綜合評價。()

答案：錯

解析：杜邦體系主要利用各主要財務指標間的內在聯系，對企業財務狀況和經濟效益進行綜合評價。95.根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.基本指標法

答案：C

解析：商業銀行可以采用權重法、內部評級初級法和內部評級高級法計算信用風險資本；用標準法或內部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高級計量法計算操作風險資本。96.（）屬于增值性的自用性資產。

A.投資性房產

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術品收藏

答案：D

解析：自用性資產包括增值性的資產和非增值性的資產。其中，增值性資產包括自用住房、空置或者用于度假(不產生收人)的房產、藝術品收藏等。AB兩項屬于投資性資產；C項屬于流動性資產。97.下列關于法人客戶評級模型說法，正確的有()。

A.Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCale模型是適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量

E.CreditMonitor模型是適合于非上市公司的違約概率模型

答案：A,B,D

解析：Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等。Z值越高，違約概率越低。A、B項正確。RiskCalC模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率。D項正確。RiskCalC模型是適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型是適合于上市公司的違約概率模型，所以C、E項錯誤。

98.個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，下列關于個人抵押貸款的說法錯誤的是（）。

A.《擔保法》規定了可以抵押的財產

B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品

D.個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款

答案：D

解析：D項，個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向自然人發放的貸款。99.票據背書連續性的內容包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續，并記明“擔保”字樣

E.票據依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續性審查，審查的內容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人；②票據質押辦理質押權背書手續，辦理了質押權背書手續的票據應記明“質押”、“設質”等字樣。100.下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的是（）。

A.不應集中于同一業務

B.不應集中于同一性質借款人

C.可以集中于同一個借款人

D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款

E.應當使自己的授信對象多樣化

答案：A,B,D,E

解析：根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。商業銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

101.下列關于商業銀行的內部審計頻率，符合規定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

答案：C

解析：內部審計方面，商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。102.以下關于抵押和質押的表述中，錯誤的是（）。

A.法律不允許抵押權重復設置

B.實際中不存在重復設置質權的現象

C.質權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

答案：A

解析：選項A應該是法律允許抵押權重復設置。103.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。104.下列不屬于商業銀行代收代付業務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發工資

答案：B

解析：代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費，代理行政事業性收費和財政性收費，代發工資，代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

105.()是未來可能損失的預期值。

A.資本

B.撥備

C.貸款

D.抵押

答案：B

解析：資本和撥備計量都來自于對未來損失的估計，資本是未來可能損失的非預期值，而撥備是未來可能損失的預期值。量化未來可能損失就必須準確計量違約概率(PD)，違約損失率(LGD)，違約風險暴露(EAD)等風險參數。106.銀行從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同時違反法律或內部規章制度的行為可以采取()的方式。

A．用電子郵件向全行所有員工披露

B．制止

C．向所在機構報告

D．提示

E．向司法機關報告

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業從業人員同事之間應當相互監督，對同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止；不能制止，要及時向所在機構、銀行業協會、監管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。107.規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件。下列屬于規章的是（）。

A.《商業銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規章：《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》、《商業銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規：《金融違法行為處罰辦法》等。108.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發放

D.貸款的申報和處理

答案：D

解析：個人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發放、支付管理以及貸后管理五個環節。109.在商業銀行資產中流動性最高的資產是（）。

A.現金

B.同業拆出

C.國債

D.短期貸款

答案：A

解析：資產流動性是指銀行及時滿足其各種資金需要和收回資金的能力。在商業銀行所有資產中，現金具有最強的流動性。110.下列關于商業銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

B.監管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監管要求時，可基于銀行自行評估的內部資源水平來確定監管資本要求

C.監管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評估程序進行檢查

D.報告可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。111.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案。在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃的調整依賴于(?)的反饋循環。

A.戰略方案選擇和公司治理

B.戰略實施和戰略風險管理

C.風險監測和運營績效

D.風險識別和整體戰略

答案：B

解析：在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃調整依賴于戰略實施和戰略風險管理的反饋循環。?112.保險財產是以財產及其有關利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的

答案：D

解析：財產保險是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。因此，財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。?113.按金融交易的交割時間，金融市場可分為（）。

A.短期金融市場

B.長期金融市場

C.現貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

答案：C,D

解析：AB兩項是按金融商品的期限劃分的分類；E項是按金融工具發行和流通的階段劃分的分類。114.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。（）

答案：錯

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。115.對于一名理財師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個無所不能的人。（）

答案：錯

解析：理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業人士是全能的，專業理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。116.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A、1~2

B、2~3

C、3~4

D、3~5

答案：D

解析：D

教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3~5個百分點。117.商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險等。（）

答案：對

解析：商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。118.壓力情景應充分體現銀行（）的特征。

A.經營和收益

B.經營和風險

C.風險和收益

D.經營和管理

答案：B

解析：壓力情景可以基于歷史情景設置，或者通過專家判斷的形式設置虛擬情景，也可以設置歷史情景和虛擬情景相結合的混合情景。無論采用哪種方法設置，壓力情景應充分體現銀行經營和風險的特征。119.在貸款的抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期間，抵押物的檢查中，經辦人員應定期檢查抵押物的存續狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。本題的最佳答案為ABCDE選項。120.在構建商業銀行操作風險管理制度體系時，其操作風險管理流程要以（）為核心內容。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險控制

D.風險監測

E.風險評估

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行要結合監管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監測、控制與報告為核心內容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。121.對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一資料，還應提供（）。

A.國家相應投資批件

B.符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件

C.資產到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其的批復E.其他配套條件落實的證明文件

答案：B,D,E

解析：銀行在確立貸款意向后，向固定資產貸款客戶索取貸款申請資料包括：符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件；項目可行性研究報告及有關部門對研究報告的批復；其他配套條件落實的證明文件；如為轉貸款、國際商業貸款及境外借款擔保項目，應提交國家計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文；政府貸款項目還需提交該項目列入雙方政府商定的項目清單的證明文件。故本題選BDE。122.下列關于資產支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元證券和中國建設銀行發行的建元證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國大陸

C.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，因此商業銀行是其主要投資者

D.資產支持證券中的“資產”不能是不良資產

答案：D

解析：D項，資產支持證券中的“資產”可以是各種資產，證券的價格與資產質量相關。123.下列屬于商業助學貸款實行的原則的是（）。

A.部分自籌、有效擔保

B.按期償還、財政貼息

C.信用發放、專款專用

D.財政貼息、風險補償

答案：A

解析：商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。124.國際金融危機的爆發證明了()管理是銀行體系穩健運行的重要保障。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：國際金融危機爆發凸顯了流動性對于銀行體系安全穩健的重要性，證明了流動性風險管理和監管的重要性。125.經辦銀行在發放國家助學貸款后，應匯總已發放的貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。（）[2015年10月真題]

答案：對第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括()。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

答案：A,D,E

解析：貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價，就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結；②貸款管理中出現的問題及解決措施；③其他有益經驗，即對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。2.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。

退休后，王先生決定將個人賬戶資產全部取出，在隨后的資產配置中，下列()是不恰當的。

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當持有股票，以規避通貨膨脹的風險

C.不應再持有股票，以債券和現金為主

D.應保持較好的流動性

答案：C

解析：一般而言，用于退休養老金的投資要以穩健為主。有較大風險承受能力的人可以適當考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風險收益相對較高的產品。資產配置的原則應當是在安全的基礎上保持適當的收益率。所以在退休后，王先生將個人賬戶資產全部取出，在隨后的資產配置中也可以適當的持有股票。3.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。4.固定資產貸款的監管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加強風險評價

C.強化合同管理

D.加強貸款發放和支付審核

E.強化法律責任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定資產貸款的監管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加強風險評價。

(3)強化合同管理。

(4)加強貸款發放和支付審核。

(5)強化法律責任。

5.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責

答案：D

解析：第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。故選項D錯誤。6.下列關于商業銀行績效考核的方式表述不當的一項是（）。

A.績效考核主要包括對機構的考核和對人員的考核兩方面

B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結合

D.績效考核采用關鍵績效指標(KPI)和平衡計分卡等績效管理方法

答案：D

解析：D項表述不當，一般一些大型銀行和一些股份制商業銀行才會采用關鍵績效指標(KPI)、平衡計分卡等指標。7.按照我國現行銀行法律法規，下列不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監會處登記注冊

D.經相關監管機構批準具有法人資格

答案：C

解析：凡經中國銀監會批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業金融機構(含在華外資銀行業金融機構)以及經相關監管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會均可申請加入中國銀行業協會成為會員單位。8.關于假設開發法，下列敘述正確的有（）。

A.假設開發法是一種科學實用的估價方法，其理論依據與收益法相同．是預期原理

B.假設開發法在形式上是評估新開發完成的房地產價格的收益法的倒算法

C.假設開發法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價．如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等

D.對于有城市規劃設計條件要求．但規劃設計條件尚未明確的待開發房地產．難以采用假設開發法

E.假設開發法的難點在于利潤的估算和預計估價對象開發完成后的價格

答案：A,C,D,E

解析：假設開發法在形式上是評估新開發完成的房地產價格的成本法的倒算法。選項B錯誤。9.在2008年國際金融危機爆發之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

答案：對

解析：在2008年國際金融危機爆發之前，極端的壓力情景被大多數銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。10.關于存款準備金制度，下面說法正確的是()。

A．提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B．提高法定存款準備金率，貨幣供應量減少

C．存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

E．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

答案：B,D,E

解析：BDE提高法定存款準備金率，貨幣供應量會減少，A選項錯誤；存款準備金不僅包括商業銀行的庫存現金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。11.下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

答案：A

解析：依據投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。12.商業銀行對（）變化的敏感度，最顯著影響其資產負債的期限結構。

A.存款準備金率

B.國債收益率

C.票據貼現率

D.存貸款基準利率

答案：D

解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業銀行的資產負債期限結構時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。13.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉讓定期存單、商業本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內。14.在個人住房貸款業務中，擔保公司的“擔保放大倍數”是指（）

A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數

B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數

C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數

D.擔保公司的營業利潤與自身實收資本的倍數

答案：C

解析：“擔保放大倍數”即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數，倍數過大會造成過度擔保而導致最終無力代償。15.作為一名銀行從業人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發現所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

答案：C

解析：其他三項是禁止行為。16.基于（）的風險管理策略要求商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險補償

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。商業銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。17.將各個生產環節的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數