書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國農業發展銀行山西省分行2022年市場化用工招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列哪項不屬于我國商業銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

答案：B

解析：二級資本的目標是在破產清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。2.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復印件

B.房產證原件和復印件

C.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

D.公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協議

E.由區級以上房產交易部門進行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復印件。3.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產品名稱

答案：D

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。4.下列關于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風險

B.無須關注貸款的目的

C.要對貸款使用過程中的周期性進行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環

E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：基本信貸分析同樣需關注貸款的目的，防止貸款被挪用。因為貸款一旦被挪用，將導致還款風險加大。B項說法錯誤。故本題選ACDE。5.從現有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機構風險的表現形式主要有：①房地產開發商和中介機構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。6.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰略風險

D.信用風險、市場風險和戰略風險

答案：D

解析：根據“其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風險和市場風險的存在且積累；從董事會對銀行經營目標的定位來看存在戰略風險。7.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據間隔期和相應的遞增或遞減比例進行還款

B.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

答案：B,C,D

解析：等額累進還款法的特點是當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔；對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，使分期還款額減少，減輕還款壓力。8.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項是大眾營銷策略的特點；D項是低成本策略的特點；E項是專業化策略的特點。

9.結構性理財產品的主要風險不包括()。

A.掛鉤標的物的價格波動

B.信用風險

C.收益風險

D.本金風險

答案：D

解析：結構性理財產品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。10.內部資金轉移價格是指銀行資金在商業銀行內部不同部門、不同產品、不同分支機構之間流動的價格．它可分為不同部門間資金縱向流動的價格和不同分支機構間資金橫向流動的價格。（）

答案：錯

解析：內部資金轉移價格是指銀行資金在商業銀行內部不同部門、不同產品、不同分支機構之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分支機構間資金縱向流動的價格。11.下列最能體現銀監會“管內控”的監管理念的是（）。

A.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解

B.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

C.建立與完善有效的內控機制

D.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險

答案：C

解析：所謂“管內控”，就是要求銀行業金融機構自身要建立起有效的內部管控機制，在此基礎上，監管者負責督促銀行業金融結構不斷完善內控制度，提高風險管控能力。12.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

答案：對

解析：審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。13.下列關于信托業務的分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托財產形態的不同，可以分為資金信托和財產信托

B.根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托

C.根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D.根據財產運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

答案：D

解析：根據信托財產形態的不同，可以分為資金信托和財產信托。

根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。

根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。

根據信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。14.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應有不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應有不少于2名信貸人員完成。15.新產品（業務）風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則

答案：B

解析：統一性原則：新產品（業務）風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品（業務）風險識別評估、控制、審查和監督管理。16.投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。

答案：對

解析：投聯貸業務項下發生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉。17.銀行業從業人員在履行協助執行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.為維持與客戶的業務關系或處于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為

C.面對有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

D.按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔

E.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

答案：A,C,D,E

解析：考查銀行業從業人員協助執行的內容。18.()是指對風險發生的損失程度結合家庭財務的其他因素進行全面考慮，評估風險的危害程度，并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。

A.風險評估

B.風險識別

C.風險抵御

D.風險防范

答案：A19.商業銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。

A.監管資本

B.注冊資本

C.經濟資本

D.會計資本

答案：C

解析：資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。20.（）作為授信業務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。

A.貸款調查委員會

B.貸款審查委員會

C.貸款審批委員會

D.貸款發放委員會

答案：B

解析：貸款審查委員會作為授信業務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。21.下列屬于外包管理中高級管理層的內容是（）。

A.操作流程和內控制度

B.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

C.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

D.定期審閱本機構外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

E.負責執行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

答案：A,B

解析：選項CD是董事會管理的內容；選項E為外包團隊管理的內容。外包管理中高級管理層的內容包括：制定外包戰略發展規劃；制定外包風險管理的政策；操作流程和內控制度；確定外包業務的范圍及相關安排；確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。22.主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。

A.項目企業分析

B.項目可行性分析

C.項目宏觀背景分析

D.項目微觀背景分析

答案：D

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發起人和項目本身著手。首先應分析項目發起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環境進行分析。23.下述關于農村資金互助社的說法中，正確的有()。

A．只能向社員發放貸款

B．能夠吸引公眾存款

C．可以向公眾發放貸款

D．滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券

E．不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保

答案：A,D,E

解析：ADE農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，BC選項錯誤。故選ADE。24.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。

A．即期外匯交易

B．貨幣互換

C．資產互換

D．利率互換

答案：B

解析：B貨幣互換通常涉及兩種貨幣，是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息，表現為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。故選B。25.以下哪項不能反映應收賬款的營運能力?（）

A.應收賬款周轉率

B.應收賬款回收期

C.應收賬款賬齡

D.應收賬款余額

答案：D

解析：應收賬款余額反映財務狀況，不能反映應收賬款的營運能力。26.各國政府及監管機構持續加強并深化銀行監管的原因有（）。

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規模增加利潤的發展沖動

C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

D.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

E.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

答案：A,B,C,D,E

解析：面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監管機構持續加強并深化銀行監管，主要因為：①銀行業為各行業廣泛提供金融服務；②銀行普遍存在通過擴大資產規模增加利潤的發展沖動；③存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的；④風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益；⑤銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。27.個人征信系統是由()組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會

C、司法部門

D、中國銀行業協會

答案：A28.下列屬于工作收入的有()。

A.財產轉讓

B.財產繼承

C.稿酬

D.個人經營所得

E.承包經營所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經營所得等。其中個人經營所得包括個體工商戶的生產、經營所得，企事業單位的承包經營、承租經營所得等。而財產轉讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財收入和其他收入。29.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

C.確保資產負債業務快速發展

D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

答案：C

解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。30.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：

風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況。（2）流動性風險狀況。（3）市場風險狀況。（4）操作風險狀況。（5）其他風險狀況。31.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定性分析方法。（）

答案：錯

解析：貸款風險評價應以分析借款人的現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。題目中只強調定性而忽略定量。32.下列關于產品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。

A.在成長期，研制費用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：B

解析：在介紹期，客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳，并不能獲得“超額利潤”。33.典型的家庭流動性資產是現金和()。

A、銀行活期存款

B、銀行定期存款

C、貨幣型基金

D、股票

答案：A

解析：A

典型的家庭流動性資產就是現金和銀行活期存款。34.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（）。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業票據

D.銀行承兌匯票

E.長期企業債券

答案：A,C,D

解析：貨幣市場工具包括同業拆借、商業票據、銀行承兌匯票、回購、短期政府債券、可轉讓大額定期存單和貨幣市場基金。選項B、E屬于資本市場工具。35.法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關于（）的規定。

A.監管規避

B.協助執行

C.內部交易

D.風險提示

答案：B

解析：協助執行要求銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。36.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。37.根據《公司法》，下列各項表述中，正確的是()。

A、分公司、子公司都具有法人資格

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D、子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

解析：C

38.金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務的種類、提高質量及效率符合職業操守要求，其他三項都是不符合的。39.下列做法中，符合對抵債資產管理原則的是（）。

A.收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優先選擇以問接拍賣的方式回收債權

B.抵債資產要以資產原價、購人價為基礎合理定價

C.銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日

答案：D

解析：A項，銀行收取抵債資產后，要優先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產的方式回收債權；B項，抵債資產要以市場價格為基礎合理定價；C項，銀行在接收抵債資產后，應每季度至少組織一次賬實核對。40.下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是（）。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

答案：D

解析：銀保產品中人身保險新型產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來。其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。故選項D錯誤。41.呆賬核銷后的管理內容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規規定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續保留追索的權利

C.對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結

E.呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，視為銀行放棄債權

答案：A,B,C,D

解析：呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，并不視為銀行放棄債權，E選項錯誤。42.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。43.對商業銀行產品需求與個人客戶類似的細分企業為（）。

A.中小企業

B.技術密集性企業

C.民營企業

D.業主制企業

答案：D

解析：業主制企業即個人獨資企業，這類企業對商業銀行產品的需求與個人客戶有相似之處。44.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關人民幣管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關黃金管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：《中國人民銀行法》第三十二條。45.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，不良資產批量轉讓工作應堅持的原則是（）。

A.依法合規

B.公開透明

C.競爭擇優

D.自由協商

E.價值最大化

答案：A,B,C,E

解析：不良資產批量轉讓工作應堅持的原則是：①依法合規原則。轉讓資產范圍、程序嚴格遵守國家法律法規和政策規定，嚴禁違法違規行為。②公開透明原則。轉讓行為要公開、公平、公正，及時充分披露相關信息，避免暗箱操作，防范道德風險。③競爭擇優原則。要優先選擇招標、競價、拍賣等公開轉讓方式，充分競爭，避免非理性競價。④價值最大化原則。轉讓方式和交易結構應科學合理，提高效率，降低成本，實現處置回收價值最大化。46.商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第41條的規定，商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。47.各級地方發改委審批的項目應審查的內容包括()。

A.是否擁有相應權限

B.是否存在越權審批

C.是否取得有權審批部門重新批復的文件

D.項目的總投資等建設條件變化超過規定浮動比例是否得到有權審批部門同意

E.是否存在拆分處理越權審批

答案：A,B,C,D,E

解析：審批權限審查中，應審查項目的各級審批部門是否擁有相應權限，是否存在越權審批等情況，項目的總投資等建設條件變化超過規定浮動比例是否得到有權審批部門同意，有無取得有權審批部門重新批復的文件。若項目為各級地方發改委審批的項目，還應審查項目是否存在拆分處理越權審批的情況。

48.關于封閉式基金和開放式基金的區別，說法錯誤的是（）。

A.開放式基金規模不固定，封閉式基金規模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定，封閉式基金的價格受供求關系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產凈值，封閉式基金每周至少公告一次

答案：B

解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。

49.下列不屬于商業銀行風險管理職能的是()。

A.風險監控

B.模型創建

C.降低風險

D.技術支持

答案：C

解析：商業銀行風險管理職能包括風險監控、數量分析、價格確認、模型創建、相應的信息系統和技術支持，沒有降低風險職能。

50.商業銀行應根據新產品／新業務的不同風險點和風險等級，綜合考慮()之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。

A.風險控制與作業效率

B.風險控制與風險收益

C.內部管理與客戶體驗

D.內部管理與外部管理

E.資源投入與效益產出

答案：A,C,E

解析：商業銀行應根據新產品／新業務的不同風險點和風險等級，綜合考慮風險控制與作業效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。51.我國銀行監管的標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的監管標準是規范和檢驗銀行監管工作的標桿。中國銀監會總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源。

52.（）是指由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件給銀行造成損失的風險。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險?

答案：A

解析：略53.李某自幼喪父，后來母親與繼父王某結婚，李某長期與祖母住在一起。后李某母親去世，王某無人照顧，又沒有生活來源。后王某去世，李某向法院申請王某財產的繼承權。根據規定，法院下列判決正確的是（）。

A.李某為繼子女可以繼承

B.李某不是繼子女無權繼承

C.李某是繼子女但無權繼承

D.若王某無子女，李某可繼承

答案：C

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。繼子女享有雙重的繼承權，既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產。

54.壓力測試結果應運用于商業銀行的各項管理決策中，包括（）。

A.制定戰略性業務決策

B.編制經營規劃

C.設定風險偏好

D.調整風險限額

E.開展內部資本充足和流動性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：壓力測試結果應運用于商業銀行的各項管理決策中，包括但不限于：制定戰略性業務決策、編制經營規劃、設定風險偏好、調整風險限額、開展內部資本充足和流動性評估、實施風險改進措施以及應急計劃等。55.證券投資基金反映的是（）關系。

A.產權

B.所有權

C.債權債務

D.委托代理

答案：D

解析：證券投資基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系。債券反映的是債權債務關系，股票反映的是所有權關系。56.銀行監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。()

答案：對

解析：銀行監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。57.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（）。

A.借款人經濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔了相當大比率的利率風險。58.下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。

A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結算賬戶信息有異議，可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來

答案：D

解析：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。59.商業銀行在特定時段內需要借入的資金規模（流動性要求）是由一定數量規模的（）決定的。

A.流動性資產

B.發放的貸款

C.凈利潤

D.客戶規模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入資金=融資缺口+流動性資產=（貸款平均額-核心存款平均額）+流動性資產，商業銀行在特定時段內需要借入的資金規模（流動性需求）是由一定水平的核心存款、發放的貸款，以及一定數量的流動性資產決定的。60.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自()起施行。

A．2001年3月1日

B．2003年3月1日

C．2005年3月1日

D．2007年3月1日

答案：D

解析：D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。61.以下關于商業銀行客戶評級／評分驗證的說法，正確的有()。

A.驗證是一個循環過程

B.驗證是商業銀行優化內部評級的重要手段

C.驗證的流程要在驗證設計和實施部門審閱

D.驗證的結果要接受驗證設計和實施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協議》對內部評級的驗證進行了詳細闡釋

答案：

解析：驗證是一個循環過程，所以A項正確；商業銀行客戶評級／評分的驗證是商業銀行優化內部評級的重要手段，所以B項正確；《巴塞爾新資本協議》對內部評級的驗證進行了詳細的闡釋，并給出了驗證構成要素的示意圖，所以E項正確；驗證的流程和結果應得到獨立于驗證設計和實施部門之外的部門的審閱，所以C、D項錯誤。

62.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.3個月

B.9個月

C.一年

D.6個月

答案：D

解析：資產保全人員應確保擔保權利具有強制執行效力，主要是確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執行期限。保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。63.在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主，即自我評估工作要堅持（）原則。

A.重要性

B.準確性

C.系統性

D.動態性

答案：A

解析：自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性；⑤重要性，自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。64.銀行業監督機構可要求商業銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作．并將審計結果報送監管部門。（）

答案：對

解析：銀行業監督管理機構可要求商業銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結果報送監管部門。65.經過有關審批后，銀行與房地產開發商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.貸款總額度

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.保證金繳存比例

E.雙方的權利和義務

答案：A,B,D,E

解析：經過有關審批后，銀行與房地產開發商簽約需明確的合作事項包括貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務等。66.可能影響銀行的內部風險主要分為兩部分：業務風險和控制風險。其中，業務風險不包括（）。

A.戰略、信用及操作風險

B.財務穩定性

C.產品/服務的性質

D.管理層及員工

答案：D

解析：可能影響銀行的內部風險主要分為兩部分：業務風險和控制風險。其中，業務風險包括戰略、信用及操作風險、財務穩定性、產品/服務的性質；控制風險包括組織、內控體系、管理層及員工、合規性要求、客戶服務。67.信用風險又被稱為違約風險。（）

答案：對

解析：傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。68.在外部審計與信息披露的關系中，外部審計除了有利于提高信息披露質量外，還有利于（）。

A.提高我國商業銀行的競爭能力

B.進一步完善信息披露的監控機制

C.對銀行產生更強有力的監管和市場約束

D.提高審計效率

答案：C

解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務狀況、經營戰略、風險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風險較低，或要求風險較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計機構的專業力量提高銀行信息披露質量，有助于對銀行產生更強有力的監管和市場約束。69.風險監管的核心步驟是（）。

A.了解機構

B.規劃監管行動

C.風險評估

D.風險衡量

答案：C

解析：風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環節包含四個階段：首先要了解銀行的業務和風險管理制度；其次要界定其主要業務領域；再次要用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量；最后形成風險評估報告。70.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策

E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：A,B,D

解析：A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。71.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。[2016年11月真題]

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網點機構是銀行業務人員面向客戶銷售產品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網點機構營銷渠道；②專業性網點機構營銷渠道；③高端化網點機構營銷渠道④零售型網點機構營銷渠道。72.下面有關資產證券化說法不正確的是()。

A、資產證券化是一種資產收入導向型融資方式

B、資產證券化是高成本、結構性的融資方式

C、資產證券化是表外融資方式和增加企業價值的融資方式

D、資產證券化是一種流動性風險的管理手段

答案：B

解析：B

資產證券化具有如下特征：資產證券化是一種資產收入導向型、低成本、結構性的融資方式，是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。73.私募股權投資成功設立的關鍵因素在于（）。

A.GP與LP的關系

B.GP的聲譽和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規模的大小

E.LP的規模大小

答案：A,B,C74.下列關于放款執行部門的說法，不正確的是（）。

A.設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制

B.放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

C.放款執行部門負責貸款發放和支付審核

D.放款執行部門應獨立于前臺營銷部門

答案：B

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執行部門，負責貸款發放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制。75.財富傳承規劃主要有（）的功能。

A.避免遺產繼承糾紛

B.降低財富損失風險

C.沉淀長期金融資產

D.積累個人財富

E.降低稅收風險

答案：A,B,E

解析：財富傳承規劃的功能：①避免遺產繼承糾紛；②維持家庭成員生活質量；③降低財富損失風險；④降低稅收風險。

76.中小企業主的性格特征包括（）。

A.以自我為中心

B.斤斤計較

C.做事干練

D.決策簡練

E.時間觀念強

答案：A,C,D,E

解析：中小企業主一般都是私營業主，在企業中具有絕對的領導地位，企業的利益與自身利益之間聯系緊密，一般而言，作為群體，中小企業主的性格有以下幾個特色：①以自我為中心；②做事干練，作為整體，中小企業主的門檻較低，部分中小企業主的文化水平不高，但做事講究實效，不斤斤計較；③決策簡練；④時間觀念強。77.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

答案：A,B,C,D,E

解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。78.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團客戶授信限額管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業各成員單位（含集團公司本部）的最高授信限額的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。79.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（）。

A.稽核部門

B.董事會及其專門委員會

C.監事會

D.公司業務部門

E.高級管理層

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括：董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層和信貸業務前中后臺部門。其中，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業務部門、個人貸款業務部門；信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，如信貸管理部門、風險管理部門、合規部門、授信執行部門等；信貸后臺部門負責信貸業務的配套支持和保障，如財務會計部門、稽核部門、IT部門等。80.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。

A.優惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。81.貸款發放審查主要是對()審查。

A.貸款合同的真偽、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規定的提款期限內提款

C.用款申請材料

D.有關提款賬戶是否開立、賬戶性質是否明確

E.提款申請書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發放審查的內容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請材料檢查；④賬戶審查；⑤提款申請書、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對合同真偽的識別、合同提供方的履約能力調查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規定的提款期內提款；賬戶審查主要是對有關提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經開立，賬戶性質是否已經明確進行審查。82.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

答案：A,B,C,D,E

解析：題中選項均為對商用房貸款支付管理的正確表述。83.以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自()起生效。

A．合同簽訂之日

B．登記之日

C．登記之日后一日

D．合同中約定之日

答案：B

解析：B依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。股票出質后不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。故選B。84.下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是（）。

A.學費

B.生活費

C.住宿費用

D.醫療費用

答案：D

解析：國家助學貸款實行專款專用原則，專款專用是指國家助學貸款基金允許用于支付學費、住宿費和生活費用，不可用于其他方面，銀行通過分次發放的方式予以控制。

85.增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關。()

答案：對

解析：增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關。這些行業收入增長的速度相對于經濟周期的變動來說，并未出現同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出及更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態。86.下列不能體現個人征信系統的經濟功能的是（）。

A.維護金融穩定

B.擴大信貸范圍

C.促進經濟增長

D.提高社會誠信水平

答案：D

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在：幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。促進文明社會建設、提高社會誠信水平是社會功能的體現。87.綜合理財規劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。

88.下列關于商業銀行壓力測試的說法中最不恰當的一項是（）。

A.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

B.壓力測試適宜選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設

C.銀行所選擇的壓力測試應確保所設計情景能有效傳導至各類實質風險

D.銀行應根據內外部經濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制

答案：B

解析：B項，根據測試目的的需要，可以選擇單因素壓力變量，構建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，也可以選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設，分析、評估系統性風險對銀行資本承壓能力的影響。89.詹森指數大于0，表明基金的業績表現()市場基準組合。

A.劣于

B.等于

C.優于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。90.如果商業銀行資產分散于負相關或弱相關的多種行業、地區和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負相關

答案：B

解析：根據投資組合分散風險的原理，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。91.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本

答案：D

解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。92.個人教育貸款多為信用貸款，風險度相對較低。（）

答案：錯

解析：個人教育貸款多為信用貸款，風險度相對較高。93.交易結構的好壞影響客戶評級，充足的擔保或高信用等級保證人擔保，一般會有助于改善客戶評級等級。()

答案：對

解析：交易結構的好壞影響客戶評級，充足的擔保一般會改善評級等級，特別當擔保是現金或容易變現的資產(如國債)時。保證一般也會提高評級，但不會超過對擔保人作為借款人時的評級。

94.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

答案：B

解析：銀行市場環境分析中的內部環境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領導人的能力。95.互聯網支付主要表現形式不包括（）。

A.網銀

B.移動支付

C.自助服務終端機

D.第三方支付

答案：C

解析：互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。網銀、移動支付、第三方支付是互聯網支付的主要表現形式。96.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率＝（在中國人民銀行的超額準備金存款＋庫存現金）/各項存款×100％＝（43＋11）/2138×100％≈2.53％。97.（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。98.以下法律法規中，屬于法律的是（）。

A.《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》

D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：A

解析：99.貸款撥備率監管標準和撥備覆蓋率監管標準分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根據《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》規定，貸款撥備率監管標準為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監管標準為120%～150%，要求各級監管部門在上述區間范圍內，按照“同質同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準備監管要求。100.按照中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：商業銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。101.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產組合表

A.只有資產組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。102.下列不屬于商業銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.少數股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

答案：C

解析：二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數股東資本可計入部分。C項屬于核心一級資本。103.QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外匯

E.債券

答案：A,B

解析：QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有：①基金；②交易所上市基金(ETF)。104.教育資金的來源包括客戶自身擁有的資產收入、政府或民間的資助，還包括（）。

A.商業助學貸款

B.國家助學金貸款

C.教育金信托

D.學校學生貸款

E.教育儲蓄

答案：A,B,D

解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產收入和政府或民間機構的資助外，還包括政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款。教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：一是學校學生貸款，即高校利用國家財政資金對學生辦理的無息貸款；二是國家助學貸款；三是一般性商業助學貸款。105.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

解析：商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。106.商業銀行每年度進行一次常規壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。（）

答案：錯

解析：商業銀行每季度進行一次常規壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。107.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準備結婚的小李欲貸款買房時才發現，則小李應該（）。[2013年11月真題]

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息．及時還清欠款并保持按時還款

C.發現之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡．覆蓋原來的不良信用記錄

D.發現之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

答案：B

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。108.以下不屬于產品信譽評價指標的是（）。

A.產品的優質率

B.產品的合格率

C.市場占有率

D.還本付息率

答案：D

解析：產品信譽評價指標主要有產品的優質率、產品的合格率、市場占有率。D項是企業借貸信用的評價指標。故本題選D。109.商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品（業務）風險（）。

A.識別評估

B.審查

C.計量

D.控制

E.監督管理

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品（業務）風險識別評估、控制、審查和監督管理。110.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。

①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續的辦理⑤簽訂合同

⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

答案：B

解析：對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示。填寫合同一審核合同一簽訂合同一抵押登記手續的辦理一申請支用一支用審查一支用核批一相關文本、憑證簽署及貸款發放。?111.從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產構成，還包括（）等其他資產。

A.優先股

B.證券

C.債券

D.房地產

E.藝術品

答案：A,C,D

解析：從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產構成，還包括優先股、債券、房地產等其他資產。112.行政復議的作用有（）。

A.違法、不當的行政行為得以撤銷或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復

B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查．從而監督行政機關依法行使職權

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進行

E.正確的行政決定得以貫徹執行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復議的作用有：(1)行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執行．違法、不當的行政行為得以撤銷或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復。

(2)行政復議是行政監督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監督行政機關依法行使職權。

(3)行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行．提高行政效率。

113.商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是()。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風險管理部門

D.放款執行部門

答案：D

解析：放款執行部門的主要審核內容包括：①審核合規性要求的落實情況；②審核限制性條款的落實情況；③核實擔保的落實情況；④審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實情況；⑥審核申請提款金額是否與項目進度相匹配；⑦審核提款申請是否與貸款約定用途一致。114.公司信貸的借款人主要是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的（）。

A.政府機關

B.部門

C.企(事)業法人

D.個人

答案：C

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人。借款人應符合的要求有：①“誠信申貸”的基本要求；②借款人的主體資格要求；③借款人經營管理的合法合規性；④借款人信用記錄良好；⑤貸款用途及還款來源明確合法。115.發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。

A．中國人民銀行

B．中國銀行

C．中國銀行業監督管理委員會

D．中國工商銀行

答案：A

解析：A發行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國的中央銀行是中國人民銀行。故選A。116.下列關于期權的說法，正確的是()。

A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D．美式期權是目前較為流行的方式

答案：C

解析：C本題考查對期權買方和賣方權利、義務的掌握。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，即期權費。期權的買方只有權利沒有義務，一般在預期價格上升時購入看漲期權。目前較為通行的是歐式期權。故選C。117.風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明,其中包括的是()。

A.定性說明

B.風險措施

C.流動性的定量措施

D.難以最化的風險

E.定量說明

答案：A,B,C,D

解析：風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明，包括定性說明，以及有關盈利、資本、風險措施和流動性的定量措施，還須闡明難以最化的風險，如聲譽風險、行為風險、以及洗錢和不道德的行為。

考點

有效的風險偏好框架和風險偏好聲明?118.依據《中華人民共和國物權法》(以下簡稱《物權法》)的規定，以下財產可以抵押的有（）。

A.生產設備、原材料、半成品、產品

B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

E.建設用地使用權

答案：A,C,E

解析：根據《物權法》第一百八十條規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權；以招標、拍賣、公開協商等方式取得荒地等土地承包經營權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。119.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。120.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產按合同協議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產按繳納各期租金的現值入賬

C.構建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計入固定資產原值

D.與構建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值

答案：D

解析：購人的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定;自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出確定;投資者投入的固定資產，按資產評估確認或合同協議確定的價值入賬;融資租人的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等確定。企業購建固定資產所繳納的耕地占用稅、進口設備的增值稅和關稅應計入固定資產原值;與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和發生的匯兌損失，也應計人相應的固定資產價值。

121.商業銀行對質押擔保重點關注的事項包括（）。

A.質權人對質物承擔的權利

B.權利質押的生效及轉讓

C.債務履行期屆滿時質物的處理

D.質押合同應詳細記載債務的期限

E.可以作為質物的動產范圍及種類

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行對質押擔保應重點關注以下事項：①可以作為質物的動產/權利范圍及種類。②質押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。③質權人對質物承擔的權利、義務和責任。④權利質押的生效及轉讓。⑤債務履行期屆滿時質物的處理等。122.在《銀行業從業人員職業操守》中，“守法合規”是指()。

A．銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事

B．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力

C．銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D．銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

答案：D

解析：D根據《銀行業從業人員職業操守》第五條的規定，“守法合規”是指銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。故選D。123.下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的是(?)。

A．村鎮銀行工作人員?

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員?

D．農村信用社工作人員

答案：B

解析：B《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不需要遵守《銀行業從業人員職業操守》。故選B。124.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

答案：C,D,E

解析：在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。125.當商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少時，應采用的市場定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導式定位

答案：A

解析：本題考查市場定位的補缺式定位方式。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權責分離

D.職責明確

E.報告關系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。2.下列不屬于非現場監管的目的的是（）。

A.能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況

B.對其存在的問題和風險進行早期識別

C.為現場檢查提供依據和指導

D.使現場檢查更有統一性

答案：D

解析：通過非現場監管，能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導，使現場檢查更有針對性。3.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經濟價值的影響

答案：B

解析：B項，資產負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。4.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：非利息收人主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，其對資本消耗低，風險也易于控制。5.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

6.現代商業銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創造功能

答案：A

解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。現代商業銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創造功能。7.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復印件

B.房產證原件和復印件

C.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

D.公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協議

E.由區級以上房產交易部門進行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復印件。8.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業務

E.零售銀行業務

答案：A,B,C

解析：商業銀行各業務條線的操作風險資本系數(即β系數)如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數為18％。9.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據《融資性擔保公司管理辦法》規定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％；對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。10.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注（）。

A、抵押文件資料的真實有效性

B、抵押物存續狀況的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易變現性

E、抵押物權屬的完整性

答案：A,B,C,D,E11.根據美國著名管理學家邁克爾.波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.產品差異

B.大眾營銷

C.單一營銷

D.分層營銷

E.交叉營銷

答案：A,B,C,D,E

解析：根據邁克爾.波特的競爭戰略理論，銀行實現營銷目的的策略包括：①低成本策略；②產品差異策略；③專業化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。12.固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣。13.王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現值，其現值就是通過數量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

答案：A

解析：在考慮死亡風險的保障金額時通常有三種辦法：①生命價值法；②遺屬需求法；③倍數法則。其中，生命價值法是以家庭成員的生命價值為依據，來確定家庭壽險保額的基本方法。具體做法是：從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費，再以適當的貼現率計算預期凈收入的當前現值。從而得出如果家庭失去該成員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現值。14.在家庭財務現狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有()。

A.收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產負債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標準

E.凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：