第二節合同擔保

ContractGuaranty一、擔保的概念及原則1.合同擔保的概念指合同當事人雙方為了使合同能夠得到全面按約履行，根據《擔保法》和相關行政法規的規定，經協商一致而采取的一種具有法律效力的保護措施。2.原則:平等、自愿、公平、誠實信用的原則。第二節合同擔保

ContractGuaranty一、擔13.合同擔保方式質押留置抵押保證2008貸款合同

設計合同加工承攬、運輸合同貸款合同定金施工、監理合同3.合同擔保方式質押留置抵押保證2008貸款合同設計合同加2二、保證擔保

重點講解：

1、保證法律關系介紹2、保證人的資格問題3、保證方式：一般保證（先訴抗辯權問題） 連帶保證4、保證期間問題二、保證擔保

重點講解：

3保證擔保的定義：是指保證人和債權人約定,當債務人不履行義務時,保證人按照約定履行義務或承擔賠償責任的行為。保證的基本方式保證的基本方式是書面保證合同。保證擔保的定義：4（一）保證人1.擔保合同的法律關系擔保關系是債權人與保證人之間的關系。保證人只擔保被保證人忠實履行合同義務，而不擔保當事人雙方。2.對保證人的要求（資格）具有清償能力的法人、其他組織或公民行政法人、事業法人和社團法人由于不具備代為清償能力，不能作為合同的擔保人。（一）保證人5（二）追償責任的方式1.一般保證方式一般保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔擔保責任。即被保證的當事人嚴重違約導致對方的合法權益受到侵害時，首先由被保證人承擔賠償責任，保證人只承擔損害賠償的不足部分。（二）追償責任的方式62.連帶責任方式保證人與被保證人對債務承擔連帶責任保證。即被保證的當事人嚴重違約導致對方的合法權益受到侵害時，對方當事人不必區分追償賠償責任的先后次序工程項目建設過程中涉及的保證，或合同中保證方式約定不明確的，通常均采用連帶保證方式。2.連帶責任方式7保證擔保投標保證履約保證預付款保證（三）工程項目涉及的保證種類保證擔保投標保證履約保證預付款保證（三）工程項目涉及的保證種8（四）保證合同的主要內容（1）被保證的主債權種類、數額（2）債務人履行債務的期限（3）保證的方式由當事人約定未約定或約定不明確的，按連帶責任保證方式。（四）保證合同的主要內容9（4）保證擔保的范圍（5）保證的期間由保證人與債權人在合同中約定未約定的,為主債務履行期限屆滿之日起6個月。保證期間早于或者等于主債務履行期限的,視為沒有約定,保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。（6）雙方認為需要約定的其他事項（4）保證擔保的范圍10（五）保證的形式1.保證書：企業法人出具的擔保2.保函：銀行出具的擔保（五）保證的形式1.保證書：企業法人出具的擔保2.保函：銀行111.保函的特點★擔保信用高★減少被保證人流動資金的占用（六）保函

1.保函的特點（六）保函

122.無條件保函和有條件保函★無條件保函：★有條件保函：委托監理合同施工、設備供貨合同銀行是否以被擔保人同意作為支付的先決條件2.無條件保函和有條件保函委托監理合同施工、設備供貨合同銀行13擔保人:母公司或其他有履行合同義務能力的法人組織。★保證人承擔的是主合同義務的連帶責任；★保證書的擔保金額通常高于保函的擔保金額。履約擔保時為合同價格的30％合同價格的5-10％（七）保證書的特點

擔保人:母公司或其他有履行合同義務能力的法人組織。履約擔保時14小結保函和保證書的區別：1.提供保證的主體不同2.承擔責任不同3.擔保金額不同小結保函和保證書的區別：15三、抵押擔保1、抵押的法律關系2、抵押物的范圍3、抵押物登記4、違約處置合同當事人一方或者第三人向對方提供一定價值的財產作為履行合同義務擔保的方式。三、抵押擔保1、抵押的法律關系合同當事人一方或者第三人向16抵押人抵押權人享有抵押權的債權人可以是債務人或第三人（一）抵押擔保法律關系法律關系:

客體：抵押物主體提供擔保財產方抵押人抵押權人享有抵押權的債權人可以是債務人或第三人（一）抵17提供擔保財產方稱為抵押人。可以是主合同的債務人自己；也可以是第三人以其財產為主合同的債務人提供擔保，與債權人訂立抵押合同。（一）抵押人

提供擔保財產方稱為抵押人。（一）抵押人

181.抵押人所有的房屋和其他地上定著物。2.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產。3.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權。4.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產。5.抵押人依法承包并經發包人同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。6.依法可以抵押的其他財產。（二）抵押財產1.抵押人所有的房屋和其他地上定著物。（二）抵押財產19（三）抵押合同1.抵押合同的主要內容被擔保的主債權的種類、數額。債務人履行債務的期限。抵押物的情況（名稱、質量、數量、權屬等）抵押擔保的范圍。其他需要約定的事項。（三）抵押合同1.抵押合同的主要內容202.抵押合同的登記手續《擔保法》規定：抵押物為土地使用權、城市房地產、林木、鄉鎮企業的廠房、航空器、船舶、車輛、企業的設備和其他動產的，應當到相關部門辦理抵押物登記手續，否則，抵押合同無效。抵押合同自登記之日起生效。其他未辦理登記手續的，抵押合同自簽訂之日起生效。2.抵押合同的登記手續21（四）抵押財產的保管1.保管抵押財產在擔保其間不需轉移給抵押權人，由抵押人自己保管。（四）抵押財產的保管1.保管222.抵押的效力抵押人有義務妥善保管抵押物并保證其價值。

抵押人轉讓抵押物的價款，應當向抵押權人提前清償所擔保的債權或者向與抵押權人約定的第三人提存。

抵押權與其擔保的債權同時存在，抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。

2.抵押的效力抵押人有義務妥善保管抵押物并保證其價值。

23 債務到期屆滿抵押權人未受清償的：1.與抵押人協議以抵押物折價或拍賣、變賣，以所得價款償還債務。

2.協議不成，抵押權人可向法院起訴。（五）違約處置既不沒收財物也不清產核資 債務到期屆滿抵押權人未受清償的：（五）違約處置既不沒收財物24所得價款清償順序(1)抵押合同以登記生效按登記的先后順序清償順序相同的，按債權比例清償；(2)抵押合同自簽訂之日起生效如果抵押物未登記的，按合同生效的先后順序清償順序相同的，按照債權比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。所得價款清償順序(1)抵押合同以登記生效25四、質押擔保（一）法律關系:1.主體出質人

質押人享有質押權的債權人提供擔保方（債務人或第三人）主體指債務人或第三人將其動產或權力作為合同的擔保四、質押擔保（一）法律關系:出質人質押人享有質押權的債權人26

2.客體（1）動產質押：具有一定價值的動產轉移物的占有生效（2）權利質押：具有一定經濟價值且歸出質人所有的權利自權利憑證交付之日起生效登記的，登記之日起生效2.客體（1）動產質押：具有一定價值的動產27可以質押的權利：（1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。質押合同自權利憑證交付之日起生效。（2）以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。（3）以依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同；并向其管理部門辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。（4）可以質押的其他權利?？梢再|押的權利：28（1）被擔保的主債權種類、數額（2）債務人履行債務的期限（3）質押物具體情況（名稱、數量、質量、狀況）（4）質押擔保范圍（5）質物移交的時間（6）當事人認為需要約定的其他注意事項。（二）質押合同的主要內容

（1）被擔保的主債權種類、數額（二）質押合同的主要內容

29(三）質押財產的保管

擔保期間，質押物由質權人保管。說明： 1.出質人已經喪失了對擔保財產的使用權，故不需要辦理登記手續。 2.質權人對擔保財產的損壞或滅失要承擔責任。適用：貸款擔?；蛏暾埍：讼蜚y行提供的反擔保。(三）質押財產的保管30可以與出質人協議以質物折價，也可以依法拍賣、變賣質物。其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分由債務人清償。

（四）違約責任（四）違約責任31小結抵押與抵押區別：1.標的物不同抵押：動產或不動產質押：動產或權利2.特征不同抵押：不轉移占有抵押物質押：轉移占有標的物小結抵押與抵押區別：323.管理標的物的義務人不同抵押：抵押權人無管理標的的義務質押：質權人對擔保財產的損壞或滅失承擔相應責任4.設置權利數量不同抵押：可設置多個抵押權質押：同一時期只能設置一個3.管理標的物的義務人不同33★概念經濟合同當事人一方依據法律規定或合同約定，占有合同中對方的財產，有權留置以保護自身合法權益的法律行為?！锪糁脫５暮贤P系 主合同當事人之間五、留置擔保★概念五、留置擔保34★留置權的成立要件1.合法占有被留置的財產2.留置的財產與債權有牽連關系3.債務已屆清償期4.留置的財產為合同標的涉及的動產★留置權的成立要件35★留置權的實現：兩個月以上的履債期限★留置物的處置與債務人協議將留置物折價或依法拍賣。其價款使債權人優先得到償還。★留置權人的義務 對留置財產負有妥善保管義務。★適用于運輸合同、保管合同和加工承攬合同?！锪糁脵嗟膶崿F：36六、定金擔?！锒ń鸬母拍疃ń鹗呛贤斒氯艘环皆诤贤幎☉斨Ц兜目倲殿~以內，預先給付對方一定數量的貨幣，以保證履行合同義務的擔保形式。★定金的數額

不超過主和同標的額20%★定金效力雙倍返還（收受方違約）

無權要求返還（給付方違約）對當事人雙方都有約束力六、定金擔?！锒ń鸬母拍?7總結五種擔保方式中：必須有第三人提供擔保的是：擔保合同法律關系只涉及主合同當事人的是：對合同當事人雙方都有約束力的是：總結五種擔保方式中：381.某單位與某設計院就購買該設計院設計專利簽定了合同，此合同法律關系的客體是（）。

A.物 B.行為C.智力成果D.活動2.合同擔保方式中，既可以用當事人自己的財產又可以用第三人的財產作擔保的方式是（）。

A.保證 B.定金 C.留置D.質押

選擇題1.某單位與某設計院就購買該設計院設計專利簽定了合同，此合同393.依據《擔保法》的規定，當采用保證方式進行擔保時（）。

A.債務人與債權人是保證合同的當事人，債務人向債權人保證，當債務人不履行債務時由保證人承擔責任

B.債務人與債權人是保證合同的當事人，明確保證人，當債務人不履行債務時，由保證人承擔責任

C.保證人與債務人是保證合同的當事人，保證人承諾，當債務人不履行債務時，由保證人承擔責任

D.保證人與債權人是保證合同的當事人，保證人承諾，當債務人不履行債務時，由保證人承擔責任3.依據《擔保法》的規定，當采用保證方式進行擔保時（）。

A404.以下擔保方式中，對當事人雙方都有約束力的擔保方式是（）。A.保證B.抵押C.定金D.留置5.債務人或者第三人不轉移其財產的占有，將該財產作為債權的擔保是（）。A.定金B.抵押C.質押D.留置4.以下擔保方式中，對當事人雙方都有約束力的擔保方式是（）。416.按照《擔保法》的規定，下列財產中可以作為抵押物的是（）。A.抵押人依法有權處分的國有土地使用權B.抵押人使用的宅基地C.抵押人擁有的股票D.學校設施6.按照《擔保法》的規定，下列財產中可以作為抵押物的是（）。427.建設單位將自己開發的房地產項目抵押給銀行，訂立了抵押合同，后來又辦理了抵押登記。則（）。A.項目轉移給銀行占有，抵押合同自簽訂之日起生效B.項目轉移給銀行占有，抵押合同自登記之日起生效C.項目不轉移占有，抵押合同自簽訂之日起生效D.項目不轉移占有，抵押合同自登記之日起生效7.建設單位將自己開發的房地產項目抵押給銀行，訂立了抵押合438.法人應當具備（）等條件。（多選）A.依法成立B.有必要的財產或者經費C.有自己的名稱、組織機構和場所D.能夠獨立承擔民事責任E.經上級行政主管機關批準8.法人應當具備（）等條件。（多選）44補充擔保物權擔保物權是為了擔保債的履行而設定的物權抵押權：是指對于債務人或第三人不轉移占有而提供擔保的不動產或其他財產，優先清償其債權的權利。質權：亦稱質押，是指為了擔保債權的履行，債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，當債務人不履行債務時，債權人有就其占有的財產優先受償的權利。補充擔保物權擔保物權是為了擔保債的履行而設定的物權45第二節合同擔保

ContractGuaranty一、擔保的概念及原則1.合同擔保的概念指合同當事人雙方為了使合同能夠得到全面按約履行，根據《擔保法》和相關行政法規的規定，經協商一致而采取的一種具有法律效力的保護措施。2.原則:平等、自愿、公平、誠實信用的原則。第二節合同擔保

ContractGuaranty一、擔463.合同擔保方式質押留置抵押保證2008貸款合同

設計合同加工承攬、運輸合同貸款合同定金施工、監理合同3.合同擔保方式質押留置抵押保證2008貸款合同設計合同加47二、保證擔保

重點講解：

1、保證法律關系介紹2、保證人的資格問題3、保證方式：一般保證（先訴抗辯權問題） 連帶保證4、保證期間問題二、保證擔保

重點講解：

48保證擔保的定義：是指保證人和債權人約定,當債務人不履行義務時,保證人按照約定履行義務或承擔賠償責任的行為。保證的基本方式保證的基本方式是書面保證合同。保證擔保的定義：49（一）保證人1.擔保合同的法律關系擔保關系是債權人與保證人之間的關系。保證人只擔保被保證人忠實履行合同義務，而不擔保當事人雙方。2.對保證人的要求（資格）具有清償能力的法人、其他組織或公民行政法人、事業法人和社團法人由于不具備代為清償能力，不能作為合同的擔保人。（一）保證人50（二）追償責任的方式1.一般保證方式一般保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔擔保責任。即被保證的當事人嚴重違約導致對方的合法權益受到侵害時，首先由被保證人承擔賠償責任，保證人只承擔損害賠償的不足部分。（二）追償責任的方式512.連帶責任方式保證人與被保證人對債務承擔連帶責任保證。即被保證的當事人嚴重違約導致對方的合法權益受到侵害時，對方當事人不必區分追償賠償責任的先后次序工程項目建設過程中涉及的保證，或合同中保證方式約定不明確的，通常均采用連帶保證方式。2.連帶責任方式52保證擔保投標保證履約保證預付款保證（三）工程項目涉及的保證種類保證擔保投標保證履約保證預付款保證（三）工程項目涉及的保證種53（四）保證合同的主要內容（1）被保證的主債權種類、數額（2）債務人履行債務的期限（3）保證的方式由當事人約定未約定或約定不明確的，按連帶責任保證方式。（四）保證合同的主要內容54（4）保證擔保的范圍（5）保證的期間由保證人與債權人在合同中約定未約定的,為主債務履行期限屆滿之日起6個月。保證期間早于或者等于主債務履行期限的,視為沒有約定,保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。（6）雙方認為需要約定的其他事項（4）保證擔保的范圍55（五）保證的形式1.保證書：企業法人出具的擔保2.保函：銀行出具的擔保（五）保證的形式1.保證書：企業法人出具的擔保2.保函：銀行561.保函的特點★擔保信用高★減少被保證人流動資金的占用（六）保函

1.保函的特點（六）保函

572.無條件保函和有條件保函★無條件保函：★有條件保函：委托監理合同施工、設備供貨合同銀行是否以被擔保人同意作為支付的先決條件2.無條件保函和有條件保函委托監理合同施工、設備供貨合同銀行58擔保人:母公司或其他有履行合同義務能力的法人組織。★保證人承擔的是主合同義務的連帶責任；★保證書的擔保金額通常高于保函的擔保金額。履約擔保時為合同價格的30％合同價格的5-10％（七）保證書的特點

擔保人:母公司或其他有履行合同義務能力的法人組織。履約擔保時59小結保函和保證書的區別：1.提供保證的主體不同2.承擔責任不同3.擔保金額不同小結保函和保證書的區別：60三、抵押擔保1、抵押的法律關系2、抵押物的范圍3、抵押物登記4、違約處置合同當事人一方或者第三人向對方提供一定價值的財產作為履行合同義務擔保的方式。三、抵押擔保1、抵押的法律關系合同當事人一方或者第三人向61抵押人抵押權人享有抵押權的債權人可以是債務人或第三人（一）抵押擔保法律關系法律關系:

客體：抵押物主體提供擔保財產方抵押人抵押權人享有抵押權的債權人可以是債務人或第三人（一）抵62提供擔保財產方稱為抵押人?？梢允侵骱贤膫鶆杖俗约海灰部梢允堑谌艘云湄敭a為主合同的債務人提供擔保，與債權人訂立抵押合同。（一）抵押人

提供擔保財產方稱為抵押人。（一）抵押人

631.抵押人所有的房屋和其他地上定著物。2.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產。3.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權。4.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產。5.抵押人依法承包并經發包人同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。6.依法可以抵押的其他財產。（二）抵押財產1.抵押人所有的房屋和其他地上定著物。（二）抵押財產64（三）抵押合同1.抵押合同的主要內容被擔保的主債權的種類、數額。債務人履行債務的期限。抵押物的情況（名稱、質量、數量、權屬等）抵押擔保的范圍。其他需要約定的事項。（三）抵押合同1.抵押合同的主要內容652.抵押合同的登記手續《擔保法》規定：抵押物為土地使用權、城市房地產、林木、鄉鎮企業的廠房、航空器、船舶、車輛、企業的設備和其他動產的，應當到相關部門辦理抵押物登記手續，否則，抵押合同無效。抵押合同自登記之日起生效。其他未辦理登記手續的，抵押合同自簽訂之日起生效。2.抵押合同的登記手續66（四）抵押財產的保管1.保管抵押財產在擔保其間不需轉移給抵押權人，由抵押人自己保管。（四）抵押財產的保管1.保管672.抵押的效力抵押人有義務妥善保管抵押物并保證其價值。

抵押人轉讓抵押物的價款，應當向抵押權人提前清償所擔保的債權或者向與抵押權人約定的第三人提存。

抵押權與其擔保的債權同時存在，抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。

2.抵押的效力抵押人有義務妥善保管抵押物并保證其價值。

68 債務到期屆滿抵押權人未受清償的：1.與抵押人協議以抵押物折價或拍賣、變賣，以所得價款償還債務。

2.協議不成，抵押權人可向法院起訴。（五）違約處置既不沒收財物也不清產核資 債務到期屆滿抵押權人未受清償的：（五）違約處置既不沒收財物69所得價款清償順序(1)抵押合同以登記生效按登記的先后順序清償順序相同的，按債權比例清償；(2)抵押合同自簽訂之日起生效如果抵押物未登記的，按合同生效的先后順序清償順序相同的，按照債權比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。所得價款清償順序(1)抵押合同以登記生效70四、質押擔保（一）法律關系:1.主體出質人

質押人享有質押權的債權人提供擔保方（債務人或第三人）主體指債務人或第三人將其動產或權力作為合同的擔保四、質押擔保（一）法律關系:出質人質押人享有質押權的債權人71

2.客體（1）動產質押：具有一定價值的動產轉移物的占有生效（2）權利質押：具有一定經濟價值且歸出質人所有的權利自權利憑證交付之日起生效登記的，登記之日起生效2.客體（1）動產質押：具有一定價值的動產72可以質押的權利：（1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。質押合同自權利憑證交付之日起生效。（2）以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。（3）以依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同；并向其管理部門辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。（4）可以質押的其他權利?？梢再|押的權利：73（1）被擔保的主債權種類、數額（2）債務人履行債務的期限（3）質押物具體情況（名稱、數量、質量、狀況）（4）質押擔保范圍（5）質物移交的時間（6）當事人認為需要約定的其他注意事項。（二）質押合同的主要內容

（1）被擔保的主債權種類、數額（二）質押合同的主要內容

74(三）質押財產的保管

擔保期間，質押物由質權人保管。說明： 1.出質人已經喪失了對擔保財產的使用權，故不需要辦理登記手續。 2.質權人對擔保財產的損壞或滅失要承擔責任。適用：貸款擔保或申請保函人向銀行提供的反擔保。(三）質押財產的保管75可以與出質人協議以質物折價，也可以依法拍賣、變賣質物。其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分由債務人清償。

（四）違約責任（四）違約責任76小結抵押與抵押區別：1.標的物不同抵押：動產或不動產質押：動產或權利2.特征不同抵押：不轉移占有抵押物質押：轉移占有標的物小結抵押與抵押區別：773.管理標的物的義務人不同抵押：抵押權人無管理標的的義務質押：質權人對擔保財產的損壞或滅失承擔相應責任4.設置權利數量不同抵押：可設置多個抵押權質押：同一時期只能設置一個3.管理標的物的義務人不同78★概念經濟合同當事人一方依據法律規定或合同約定，占有合同中對方的財產，有權留置以保護自身合法權益的法律行為?！锪糁脫５暮贤P系 主合同當事人之間五、留置擔保★概念五、留置擔保79★留置權的成立要件1.合法占有被留置的財產2.留置的財產與債權有牽連關系3.債務已屆清償期4.留置的財產為合同標的涉及的動產★留置權的成立要件80★留置權的實現：兩個月以上的履債期限★留置物的處置與債務人協議將留置物折價或依法拍賣。其價款使債權人優先得到償還。★留置權人的義務 對留置財產負有妥善保管義務?！镞m用于運輸合同、保管合同和加工承攬合同。★留置權的實現：81六、定金擔?！锒ń鸬母拍疃ń鹗呛贤斒氯艘环皆诤贤幎☉斨Ц兜目倲殿~以內，預先給付對方一定數量的貨幣，以保證履行合同義務的擔保形式?！锒ń鸬臄殿~

不超過主和同標的額20%★定金效力雙倍返還（收受方違約）

無權要求返還（給付方違約）對當事人雙方都有約束力六、定金擔?！锒ń鸬母拍?2總結五種擔保方式中：必須有第三人提供擔保的是：擔保合同法律關系只涉及主合同當事人的是：對合同當事人雙方都有約束力的是：總結五種擔保方式中：831.某單位與某設計院就購買該設計院設計專利簽定了合同，此合同法律關系的客體是（）。