工程項目風風險與管理理目錄一、為什么么要研究風風險和進行行風險管理理二、什么是是風險和風風險管理三、如何進進行風險管管理四、如何進進行保險管管理1一.為什么要研研究風險和和進行風險險管理1.風險的存在在⑴人類為了生生存發展，，不得不和和各種風險險作斗爭。。⑵當今社會，，無論是單單位或個人人，都面臨臨各種風險險，進行任任何經濟、、社會活動動，包括工工程項目的的建設都有有風險。風風險是客觀觀存在的，，威脅與利利益并存。。⑶在計劃經濟濟時代搞工工程項目，，并不是沒沒有風險，，只不過所所有的風險險造成的損損失，都由由政府承擔擔了。22.形勢的需要要⑴在市場經濟濟中，工程程項目建設設必然要受受到社會經經濟的制約約，要面對對市場上的的各種不確確定因素，，要面對市市場上潛伏伏的各種風風險。⑵在我國加入入WTO以后，國內內市場與國國際市場（（包括工程程建設市場場）按軌已已成必然的的趨勢。我我們不僅要要關注國際際經濟形勢勢的變化與與發展，估估計項目建建設及其他他經濟活動動的各種風風險，還將將面對世界界上的諸多多競爭對手手，形勢將將是嚴竣的的。因此，，提高風險險意識，加加強項目風風險管理，，提高項目目抗風險能能力已成當當務之急。。3.項目管理的的需要現代項目管管理與傳統統項目管理理的主要不不同之處在在于：⑴觀念的更新新●顧客至上，，為顧客服服務的觀念念●把握項目柔柔性目標，，進行全目目標項目管管理的觀念念34⑵先進管理技技術/手段的采用用●運用贏得值值管理技術術（EVM）進行費用用/進度綜合控控制，將形形象控制轉變為數數據控制。。●利用項目管管理軟件和和數據庫（（工程數據據庫和管理理數據庫）），對項目進行管理理與控制改改變憑經驗驗進行的手手工操作。。●應用現代信信息技術（（IT）進行項目目的溝通與與信息管理理。●建立與國際際模式接軌軌的管理體體系標準。。●引入風險管管理技術，，強調對項項目目標的的主動控制制。二.什么是風險險和風險管管理1.風險概念的的演變過程程時間學者論點19世紀西方古典經濟學家收益與風險并存，風險是代價，收益是回報20世紀初美H.A.Werete①是客觀存在②具有不確定性20世紀20年代美F.H.Net①是可測定的不確定性②存在統計規律20世紀60年代美C.A.Willams不確定性是風險分析者主觀的判斷20世紀80年代日、武井勛①不確定性②客觀存在③可以被測量綜合八九十年代：①是一種可測定的有威脅的不確定性；

②是實際后果偏離預想有利結果的可能性；

③是一種不確定性，既是威脅也可能帶來機會。52.風險的定義義、主要特特征與分類類⑴定義《現代漢語詞詞典》：可能發生生的危險《朗文詞典》：Risk——Thepossibilitythatsomethingbadunpleasantordangerousmayhappen.（PMI）（PMBOK）：不確定定性事件或或狀態，它它的發生會會對項目目目標產生積積極的或消消極的影響響。6⑵主要特征①客觀性；②普遍性；③某一具體風風險（事件件）發生的的偶然性；；④大量風險（（事件）發發生的規律律性；⑤可變性；⑥相對性。。7⑶分類①按后果劃分分：純粹風風險；投機機風險。②按來源劃分分：自然風風險；人為為風險。③按后果的承承擔者劃分分：項目業業主風險；；承包商風風險；供應應商風險；擔保保方風險；；保險公司司風險等。。④按可否管理理劃分：可可管理風險險；不可管管理風險。。⑤按影響范圍圍劃分：局局部風險；；總體風險險。83.項目風險管管理的定義義、目標、、組織、職職責⑴（PMI）定義：是是項目管理理的一個子子集，包括括用以識別別、分析和和應對項目目風險所需需要的過程程。由風險險識別、風風險量化，，風險應對對措施開發發和風險應應對措施控控制構成。。⑵目標：通過過風險識別別、風險量量化，并以以此為基礎礎，合理使使用多種方方法和手段段，對項目目活動涉及及的風險進進行有效的的防范與控控制，采取取主動行動動，創造條條件，盡量量擴大有利利結果（機機會），妥妥善處理不不利后果（（威脅），，以最少的的成本，保保證安全，，可靠地實實現項目的的總目標。。9⑶組織風險管理組組織是指，，為實現風風險管理目目標而建立立的組織機機構。如何何設立，采采取何種方方式，包括括那些內容容，取決于于合同性質質、項目規規模、項目目風險情況況以及工程程公司在項項目管理方方面的機制制與要求。。國外，在大大中型企業業（工程公公司）中有有一套包括括安全、損損失預防（（風險防范范），保險險及索賠管管理在內的的風險管理理機構，可可供借鑒。。10國外企業（（工程公司司）風險管管理組織風險經理保險負責人安全、損失預防負責人索賠負責人保險專職人員安全工程師職業衛生工程師損失預防工程師索賠專職人員風險分析師11⑷職責由于風險存存在于項目目的各個階階段、各個個方面，因因此項目管管理班子成成員都負有有一定的風風險管理責責任，而項項目經理應應對整個項項目的風險險管理全面面負責。為了加強工工程項目的的風險管理理，建議對對較大型或或較重要的的項目，設設置風險管管理工程師師，具體負負責項目風風險與保險險管理的組組織與協調調事宜。12風險管理工工程師職責責①協助報價經經理和銷售售代表，對對項目投標標（報價））風風險進進行分析，，組織編制制部門風險險備忘錄。。②協助銷售代代表和財務務負責人對對項目的融融資風險進進行行分析與與評估。③協助項目經經理，建立立項目風險險管理機制制，提出規規劃與與要要求，并對對項目可能能存在的各各種風險進進行評估。。④負責制訂項項目風險管管理計劃，，并組織實實施。13⑤在項目實施施階段，協協助項目經經理，組織織并協調項目目內內各各方方、、對對各各方方可可能能存存在在的的風風險險進進行行識識別別、、量量化化、、制定定對對策策并并進進行行監監控控。。⑥負責項目保險險管理，辦理理工程投保事事宜，簽訂保險合同并指指導與督促有有關方正常履履約。⑦負責制訂事故故預防措施，，防止事故發發生。當事故發生時，及及時與保險公公司聯系并同同時采取必要要措施，防止事故擴大大，確保獲得得保險賠付。。⑧如果需要，負負責項目索賠賠事宜，制訂訂索賠策略，，收集并保存證證據，編寫索索賠報告，參參加索賠談判判，爭取索賠（反索索賠）成功。。14每月編制“項項目風險排序序表”項目經理將項目風險管理目標組織、內容、要求等內容納入“項目管理計劃”之中在項目開工會議上明確風險管理的組織機構及人員批準項目風險管理計劃批準風險控制建議風險管理工程師提出項目風險管理計劃編制大綱，協助項目經理召開風險管理計劃編制會議編制項目風險管理計劃報風險管理主管部門審查風險管理計劃組織實施項目風險管理計劃提出項目風險管理計劃階段執行情況報告向項目內各方提出風險控制建議項目內部各方風險管理負責人（各經理或管理人員）參加風險管理計劃編制會議實施風險管理計劃實施風險控制措施154.項目風險管理理工作程序三、如何進行行風險管理1、風險的識別別RiskIdentification對風險進行管管理必須先識識別風險。（PMI）對風險識別別所下的定義義是：確定有有可能影響項項目的風險事事件。而風險險事件是：給給項目帶來積積極或消極影影響的隨機發發生的事件。。16工程項目常用用的方法是：：核對表、專專家評定法，風險識別別流程圖（1）風險識別核核對表checklist通常根據過去去已有經驗，，對照目前情情況進行邏輯輯聯系，將項目目中可能存在在的問題、需需要鑒別的內內容、或需要注意的的事項，列成成表格。以便便在實施過程程中進行對照檢查查，對風險進進行識別。核核對表是風險險識別最常用的方方法。核對表的編制制可有多種形形式，主要有有以下4種：17①列出過去項目目管理過程中中諸多成功與與失敗的原因因，以供借鑒鑒；②列出過去在項項目實施過程程中種種風險險出現的原因因與經驗教訓訓，以作前車車之鑒；③列出可能出現現的差錯、遺遺漏、缺陷、、問題，以供供檢查對照；；（比如設計計風險）④列出需要達到到的要求或注注意事項，以以供核查。（（比如在選擇擇或評價設計計分包單位時時，判斷是否否符合要求，，選擇它是否否有風險。））風險的識別越越早越好。因因此，核對表表應在項目早早期編制并隨隨著項目的進進展進行調整整與完善。18（2）風險識別專專家評定法Expertjudgment專家評定法又又稱德爾菲法法（Delpi），是50年代由美國著著名的咨詢機機構，藍德公公司（RandCorporation）提出并使用用的。德爾菲法，實實質上是一種種專家預測意意見分析法。。它通過選定定與預測分析析課題有關的的領域的專家家。與專家建建立直接信函函聯系。通過過信函（通常常設計成調查查表格或問卷卷）收集專家家的意見，然然后加以綜合合、整理，再再反饋給各位位專家，再次次征求意見。。這樣反復4~5輪，逐步使專專家的意見趨趨于一致，最最后經過評定定（打分與統統計）獲得結結論性的意見見。藍德公司的做做法是：所選選專家一般為為20人左右，專家家之間不認識識也互不通氣氣，以保證專專家意見的獨獨立性和預測測的有效性。。19信息中間人不可靠靠代理人不可靠靠業主資信差項目不落實項目資金無保保證市場工程所在地風風險市場競爭異常常激烈報價決策市場物價不穩穩工程技術難度度大很可能沒有后后續項目合同中無保值值條款投標受制約無匯率調整條條款履約業主變更多業主代表素質質差業主國際慣例例意識差水文地質條件件與實際不符符業主的商譽不不好管理融資風險合同管理能力力差施工管理落后后物資管理混亂亂財務管理不好好經濟效益報價過低索賠很難合理避稅可能能性不大利潤難以轉移移信息來源不準準人事管理困難難稅收繁重政治風險經濟風險社會風險自然風險承包商自身實實力弱競爭對手太強強業主判斷有傾傾向性合同條款支付條件苛刻刻承包商合理權權益得不到保保護罰則苛刻工期過短保護主義條款款太多業主付款能力力差業主工作效率率低下業主付款意識識不強業主缺乏履約約誠意系統風險非系統風險法律風險與違違約風險市場風險政治風險與獲獲準風險外匯風險與利利率風險完工風險經營與維護風風險技術與環保風風險20⑶風險識別流程程圖2、定性風險分分析QualitativeRiskAnalysis（PMI）對定性風險險分析所下的的定義是：評評估已識別風險的影影響和可能性性的過程。按風險對項目目目標可能的的影響，對風風險影響進行行分級排序。利利用“概率/影響（后果））評分矩陣””方法，對風險影響進進行評分排序序，以利風險險應對計劃的的編制和對風險加以以控制與監視視。21定性風險分析析的兩個關鍵鍵維度：（1）風險的概率率—某一風險發生生的可能性。。（2）風險的影響響（后果）—某一事件對項項目目標產生的影影響（后果））。從定性上衡量量風險的大小小，必須綜合合考慮概率與后果這這兩個維度。。223、定量風險分分析QuantitativeRiskAnatysis（PMI）對定量風險險分析所下的的定義是：測測量風險的概率及后果果，并估計他他們對項目目目標影響的大大小。定量風險分析析過程的目標標是量化分析析每一風險的的概率及其對項目目目標造成的的后果。這一一過程使用諸諸如蒙特卡洛模擬、決決策樹分析這這一類的定量量分析技術手手段，測定風險的概率率，量化項目目的風險，確確定可能需要要的處理風險的成本大大小和進度計計劃、應急準準備金，從而而甄別出最需要關注的的風險，找出出理想的和可可實現的成本本、進度計劃及工作范范圍目標。“定量風險分分析”一般又又稱為“風險險量化”234、風險的應對對與監控⑴風險的應對手手段風險應對（威威脅防范）的的手段有多種種多樣。歸納納起來不外乎乎兩種最基本本的手段。一一種是采取規規避手段。包包括：風險回回避、風險緩緩解（風險減減輕、風險隔隔離、風險分分散）、風險險轉移、風險險自留。另一種是采取取財務手段。。包括：擔保保與保險。24⑵風險應對措施施的選擇工程一切險第三者責任險雇主責任險及人身意外傷害險機動車輛險十年責任險（（必要時）付費（保險費費）取得保障①必須的保障辦理強制保險險25（保險性轉移移）轉移費用較大（大大于風險自身身可能造成的的損失）成功以部分代價取得保障不成功費用采取措施如果：較小可能可以回避而又又不損害根本本利益回避不可能預防減輕自留分散保險工程分包租賃（*）（*）注：也有可可能采取預防防、減輕與分分散、轉移所所花的費用差差不多此時即即可直接采用用分散或轉移移。（非保險性轉轉移）②最好取得的““保障”26③有利可圖的保保障采用各種風險險利用措施取得保障并有利可圖⑶風險監控的對對象：①風險管理計劃劃與風險應對對措施是否已已經按計劃得到實施施；②風險應對措施施是否象期望望的那樣有效效，或是否需要制定定新的應對方方案；③項目假設是否否仍然成立；；④風險是否發生生了變化，并并作出“趨勢勢”分析；⑤某一風險征兆兆是否已經發發生；⑥適當的對策和和程序是否得得到遵從；⑦先前未曾識別別出來的風險險是否已經發發生或出現。275、風險的利用用⑴風險利用的可可能性①風險的的兩重重性；；②風險的的可變變性；；③風險可可能成成為索索賠的的合法法動因因。⑵如何利利用風風險①首先要要分析析風險險利用用的可可能性性及其其價值值；②其次，，要計計算利利用風風險的的代價價，并并評估估自己己的承承受能能力；；③然后，，制訂訂策略略和實實施步步驟。。④密切關關注風風險因因素的的變化化，及及時因因勢利利導。。28四、如如何進進行保保險管管理1、保險險的概概念從經濟濟學的的角度度，保保險是是以概概率論論和““大數數法則則”為為依據據，集集中有同一一想要要避免免危險險造成成損失失的多多數個個人或或團體體的資資金（（保險險費）），建立保保險基基金，，利用用“分分散危危險，，分攤攤損失失”的的辦法法，對對被保保險人人由于特定定的災災害事事故所所造成成的損損失進進行經經濟補補償或或對人人身傷傷亡給給付保保險金。。從法學學的角角度，，保險險是一一種補補償性性的契契約行行為。。一方方面，，被保保險人須須向保保險人人（保保險公公司，，下同同）支支付保保險費費。另另方面面，保保險人人應對被被保險險人在在將來來一定定的時時間內內（承承保期期內））所遭遭受的的合同同約定定的某些些損失失時，，承擔擔賠償償的責責任。。29保險與與風險險有著著密切切的聯聯系。。保險險是風風險應應對（（對策策）中中的經經濟（（財務務）手手段之之一（（即風風險轉轉移）），但但它又又是一一個涵涵蓋內內容廣廣泛的的專門門學科科。隨著社社會生生產力力的提提高和和社會會分工工的深深入、、細化化，隨隨著風風險的的不斷斷增多多和人人們風風險意意識的的提高高，保保險已已深入入到各各行各各業，，工程程項目目的保保險也也日益益受到到重視視，成成為項項目管管理的的重要要組成成部分分。302、投保保條件件投保必必須具具備特特定的的條件件，即即哪些些情況況可以以投保保？哪哪些情情況不不能投投保？？⑴危險的的發生生（時時間、、地點點）須須具有有不確確定性性，肯肯定要要發生生的危危險和和發生生時間間確定定的危危險，，不能能投保保。⑵危險的的發生生須具具有偶偶然性性。應應是人人們意意料之之外的的事故故。如如果危危險的的發生生系由由于被被保險險人的的故意意所為為，不不能投投保。。⑶危險的的發生生須具具有可可能性性。不不可能能發生生的危危險（（由于于投保保人不不了解解“保保險標標的””情況況）投投保人人有權權收回回已支支付的的保險險費。。31⑷危險的的程度度須具具有可可確定定性，，否則則無法法確定定保險險費。。⑸危險的的發生生須具具有未未來性性。已已經發發生的的危險險（由由于投保保人不不知道道“保保險標標的””已有有損失失或者者惡意意諞保保）保保險人不不負賠賠償責責任，，但有有權收收取保保險費費。⑹危險的的發生生須具具有適適法性性，違違反法法律的的危險險，不不能投保保。比比如販販運毒毒品、、軍火火的運運輸險險；地地下黑黑工廠廠的財產險險；非非法工工程的的工程程險；；雇用用非法法移民民的人人身險險等均不能能投保保，既既使投投了保保，出出了問問題，，保險險人也也不負負任何責任任，可可拒絕絕賠付付。⑺危險的的范圍圍須具具有約約定性性。危危險范范圍不不約定定，保保險人人的責任就就無法法界定定。323、工程程保險險的特特點工程保保險是是針對對工程程項目目在建建設過過程中中可能能出現現的因因自然然災害害或意意外事事故而而造成成的物物質損損失和和依法法或依依合同同應對對第三三者的的人身身傷亡亡和財財產損損失承承擔的的經濟濟賠償償責任任提供供保障障的一一種綜綜合性性保險險。它它是從從財產產保險險中派派生出出來的的一個個新險險種。。可以以說是是財產產保險險和責責任保保險的的綜合合保險險。工程保保險雖雖是屬屬于財財產保保險的的范疇疇，但但與普普通財財產保保險相相比有有以下下特點點：⑴風險具具有特特殊性性。⑵保障具具有綜綜合性性。33⑶被保險險人具具有廣廣泛性性。⑷保險期期限具具有不不確定定性。。⑸保險金金額具具有變變動性性。⑹無固定定費率率。⑺包括人人為因因素導導致的的損失失賠償償。344、工程程保險險的種種類⑴工程一一切險險包括括：建建筑筑工程程一切切險；；安裝工工程一一切險險。⑵第三者者責任任險。。⑶雇主責責任險險。⑷人身意意外傷傷害險險。⑸機動車車輛險險。⑹十年責責任險險（一一些國國家要要求））。⑺貨物運運輸險險。⑻職業責責任險險。⑼其他（（政治治險、、戰爭爭險、、匯率率險等等）。。35必要時時，需需取得得業主主的同同意立即通通知保保險公公司項目經理批準項項目投投保原原則與與具體體做法法批準所所采取取的措措施批準保保險索索賠報報告風險管管理工工程師師確定投投保險險種，，選擇擇保險險公司司研究保保險條條款初初步確確定項項目投投保原原則與與具體體做法法與保險險公司司談判判、簽簽訂保保險合合同制訂事事故預預防措措施并并監督督執行行在項目目定期期檢查查會議議上提提出檢檢查報報告向保險險公司司提出出保險險索賠賠報告告，負負責處處理索索賠事事宜項目內內各方方風險險管理理負責責人（（經理理/管理人人員財務經經理協協助項目內內各方方風險險管理理負責責人貫貫徹執執行事事故預預防措措施協助具體負負責在在各自自方發發生保保險事事故的的處理理批準授權報告報告批準報告批準主持當發生保險險事故時、、組織指導導對事故的的處理并報報告授權簽訂保保險合同批準投保險險種及所選選保險公司司主持項目定定期檢查會會議批準事故預預防措施項目業主報告批準365、工程項目目保險管理理工作程序序6.工程設計責責任保險⑴概念工程設計責責任保險是是指工程設設計單位根