《初級銀行從業資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】D2、小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D3、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則【答案】C4、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。

A.購買人數

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額【答案】D5、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。?

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權【答案】A6、許多企業對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業所要收集的數據？（）

A.購買時間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額【答案】A7、（2020年真題）商業銀行開展個人理財業務時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

C.優先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產品

D.根據符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業務【答案】C8、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】D9、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現金

B.基金

C.債券

D.股票【答案】A10、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高【答案】D11、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產

D.醫療保健支出【答案】D12、下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是()。

A.危機、客戶投訴

B.沒有預約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件【答案】C13、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】B14、中國證監會依法注銷基金銷售機構業務許可證，并予以公告的情形不包括()。

A.業務許可證有效期不予延續且有效期屆滿

B.基金銷售業務資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機構依法終止

D.未建立風險管理制度和災難備份系統的【答案】D15、私募股權基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】B16、下列關于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關【答案】A17、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發現功能

C.提高交易效率功能

D.規避風險功能【答案】D18、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】D19、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。

A.資本轉讓功能

B.融資功能

C.價格發現功能

D.宏觀調控功能【答案】A20、設立合伙企業應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個【答案】B21、下列哪一項不屬于黃金T+D產品具有的特點?（）

A.交易渠道標準化

B.交易時間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】A22、《中華人民共和國建筑法》規定，建筑工程開工前，建設單位應當按照國家有關規定向工程所在地縣級以上人民政府建設行政主管部門申請領取（）；但是，國務院建設行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。

A.安全生產許可證

B.規劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證【答案】C23、安全生產第三方評價前，施工企業應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）

A.政府評估報告

B.第二方評價報告

C.第三方評價報告

D.自我評價報告【答案】D24、臨邊作業是指在施工現場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm【答案】B25、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險【答案】A26、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業票據【答案】B27、（2019年真題）處于商業銀行個人理財業務“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財業務

B.代理保險業務

C.私人銀行業務

D.財富管理業務【答案】C28、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書【答案】A29、以下屬于理財顧問服務的是（）。

A.提供財務分析與規劃服務

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產品

D.銷售信貸產品【答案】A30、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B31、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】A32、商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額【答案】A33、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經營所得

C.借錢所得

D.財產轉讓所得【答案】C34、根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現金持有量較小，大部分資產用于投資資本市場【答案】D35、國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】D36、（2019年真題）在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續性原則【答案】A37、（2021年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理力法》，商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為（）。

A.凈值型理財產品和非凈值理財產品

B.自營理財產品和代銷理財產品

C.公募理財產品和私募理財產品

D.開放式理財產品和封閉式理財產品【答案】C38、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品，屬于金融衍生品特點中的（）。

A.可復制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性【答案】A39、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續年金

D.期初年金【答案】D40、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】B41、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.債權人撤銷權【答案】C42、以下選項屬于財務信息的是（）。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況【答案】D43、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資【答案】A44、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】B45、《建筑法》規定，建筑施工企業轉讓、出借資質證書或者以其他方式允許他人以本企業的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規定的質量標準造成的損失，（）。

A.由建筑施工企業獨自負責

B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任

C.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任

D.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】D46、下列關于現金管理類理財產品表述錯誤的是（）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品【答案】B47、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險人的法定繼承人

C.保險人

D.投保人的法定繼承人【答案】B48、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。

A.期初年金

B.永續年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】C49、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A50、梁板結構的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模

C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側模【答案】C51、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產品風險

D.投資標的【答案】A52、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構建客戶關系管理系統（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D53、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】C54、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預定的死亡率

D.利率的波動【答案】B55、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產進行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產

C.股票

D.外匯【答案】A56、個人獨資企業解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】A57、（2017年真題）下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是（）。

A.國有控股商業銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.郵政儲蓄銀行

D.證券投資公司【答案】B58、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險【答案】D59、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失【答案】A60、（2020年真題）使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內部收益率

B.內部回報率（IRR）

C.凈現值率

D.內部報酬率【答案】C61、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。

A.教育投資險

B.家庭財產險

C.房貸險

D.企業財產保險【答案】A62、（）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監管機構

D.商業銀行【答案】D63、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優股+指數型股票型基金+期貨

B.認服權證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產品

D.股權投資+房產信托基金+黃金【答案】C64、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】B65、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.工作日

B.確認日

C.開放日

D.交易日【答案】D66、()是基金投資固定收益類資產的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入【答案】C67、（2018年真題）商業銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在（）進行銷售。

A.所有網點

B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網點

D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道【答案】C68、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票【答案】C69、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】B70、金融期權的要素不包括()。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構【答案】D71、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C72、下列關于個人理財顧問服務業務的表述中，錯誤的是（）。

A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

B.它是一種針對個人客戶的專業化服務

C.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務

D.客戶自行管理和運用資金【答案】A73、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金【答案】D74、（2018年真題）下列資產中，流動性最差的資產是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產

D.銀行定期存款【答案】C75、根據F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當投資債券型基金

C.不應使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產品【答案】C76、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關系建立方式

B.委托人或受托人的性質

C.信托財產

D.銀行在信托中的角色【答案】A77、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。

A.信托產品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】A78、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存（）年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】A79、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】B80、根據《民法典》的規定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A81、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】C82、（2019年真題）在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續性原則【答案】A83、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D84、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關法律，規范各主體行為

B.發行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】B85、一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性【答案】C86、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B87、（2020年真題）溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】C88、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括()。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險【答案】D89、金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務中介

B.外部中介和內部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介【答案】A90、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產品

B.大額存單產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品【答案】B91、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】C92、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】C93、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員()管理制度，完善理財業務人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業務考核【答案】C94、《建筑法》規定，建筑工程實行直接發包的，發包單位應當將建筑工程發包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質條件

C.具有相關施工經驗

D.具有相關施工條件【答案】B95、退休養老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養老保險

D.企業年金【答案】B96、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】D97、（2021年真題）下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品

B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級

C.銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B98、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】C99、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產品

B.大額存單產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品【答案】B100、下列關于金融互換的說法，不正確的是()。

A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種

C.金融互換是通過銀行進行的場外交易

D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。

A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移

B.對資產進行分散投資來降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的合規風險

E.通過選擇優秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD102、個人外匯業務按照交易性質區分為（）。

A.資本項目個人外匯業務

B.經常項目個人外匯業務

C.貿易項目個人外匯業務

D.境外個人外匯業務

E.境內個人外匯業務【答案】AB103、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節一起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業還發生過1人死亡的高處墜落事故。事故發生后，施工總承包單位未向當地建設行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行為。根據有關規定，回答如下問題：

A.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加30日

B.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加60日

C.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加90日

D.吊銷【答案】A104、生產經營單位應采取技術、（），及時消除事故隱患。

A.管理措施

B.制度措施

C.組織措施

D.經濟措施【答案】A105、銀行代理人身保險新型產品主要包括（）。

A.投資連結保險

B.家庭財產險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD106、施工企業應當建立應急演練制度，根據實際情況采取實戰演練、桌面推演等方式，組織開展（）的應急演練。

A.人員廣泛參與

B.處置聯動性強

C.形式多樣

D.效果明顯

E.節約高效【答案】ABC107、（2019年真題）下列關于銀行現金管理類理財產品的描述，正確的有（）。

A.投資期限短，產品申購、贖回靈活

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風險低，屬于屬于保守、穩健型產品

D.可以投資不超過產品凈資產20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產【答案】ABC108、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現金流。

A.一定期限內

B.時間間隔相同

C.不間斷

D.金額相等

E.方向相同【答案】ABCD109、私人銀行服務涉及的服務有()。

A.資產管理

B.規劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務咨詢【答案】ABCD110、（2017年真題）衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養老保障計劃

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現金準備

E.是否購買了適當的財產和人身保險【答案】ABCD111、影響基金類產品收益的因素主要來自()。

A.基金所投資的對象產品

B.基金管理公司的資產管理

C.基金管理人員的業務素質

D.基金經理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD112、事故調查處理應當按照科學嚴謹、依法依規、實事求是、注重實效的原則，下列屬于事故調查處理工作的有（）

A.及時、準確的查清事故原因

B.總結事故經驗

C.提出整改措施

D.對事故責任者提出處理意見

E.查明事故性質和責任【答案】ACD113、（2018年真題）下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利【答案】BD114、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。

A.賠償損失

B.強制履行

C.違約金責任

D.訂金責任

E.采取補救措施【答案】ABC115、按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員會或其派出機構。

A.理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明【答案】ABC116、金融企業以客戶為中心的經營、服務的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業

D.了解客戶需求

E.了解市場動向【答案】AD117、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款【答案】ABCD118、依據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當設立安全生產（）機構，配備專職安全生產管理人員。

A.檢查

B.監督

C.監理

D.管理【答案】D119、（2018年真題）證券投資基金的特點主要包括（）。

A.集合理財

B.信息透明

C.分散投資

D.專業管理

E.無需承擔風險【答案】ABCD120、保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中，不得有（）等行為。

A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

B.阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務

C.隱瞞與保險合同有關的重要情況

D.挪用或侵占保險費

E.利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益【答案】ABCD121、根據《中華人民共和國合伙企業法》，合伙人的出資方式包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務出資

C.實物出資

D.知識產權出資

E.土地使用權出資【答案】ABCD122、（2018年真題）下列關于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.可作為以后工作中交流學習的案例

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

D.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

E.有利于維護良好的客戶關系【答案】ABCD123、對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容分為以下幾個部分：()。

A.負債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息【答案】ABCD124、（2021年真題）在理財規劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規劃書的內容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。

A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明

B.如實告知方案實施中可能涉及的風險

C.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容

D.用專業語言解釋理財規劃書內容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中【答案】ABC125、（2017年真題）債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。

A.交通運輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設用地使用權

D.生產設備

E.以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權【答案】ABCD126、（2019年真題）私募基金的設立過程中需要規范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規使用募集資金

E.公開宣傳【答案】ABCD127、（2020年真題）債券投資的風險因素包括（）。

A.違約風險

B.提前償付風險

C.再投資風險

D.贖回風險

E.價格風險【答案】ABCD128、注冊執業人員未執行法律、法規和工程建設強制性標準,情節嚴重的,吊銷執業資格證書,（）內不予注冊。

A.6個月

B.1年

C.3年

D.5年【答案】D129、（2019年真題）一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結險中的激進賬戶

E.存款【答案】C130、個人理財業務的客戶可以包括（）。

A.限制民事行為能力人

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無民事行為能力人

E.無民事行為能力人的法定代理人【答案】BC131、根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準【答案】ABCD132、（2019年真題）基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征【答案】ABCD133、按照產品投資性質不同，商業銀行理財產品主要可分為（）。

A.混合類理財產品

B.證券型理財產品

C.商品及衍生品類理財產品

D.固定收益類理財產品

E.權益類理財產品【答案】ACD134、記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，它具有（）的特點。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全【答案】ABCD135、利率掛鉤類理財產品與境內外貨幣的利率相掛鉤，產品的收益率取決于（）。

A.產品結構

B.匯率水平

C.利率的走勢

D.基準貨幣

E.投資金額【答案】AC136、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有（）。

A.后付年金

B.永續年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金【答案】ACD137、下列選項中，標志著個人理財業務開始向專業化發展的有（）。

A.高校設置理財專業的學科項目的數量在增加

B.理財專業協會的增加

C.理財專業人員的收入增加

D.證券價格的高漲

E.理財資格認證組織紛紛成立【答案】ABC138、私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品，下列屬于合格投資者的有（）。

A.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

B.具有2年以上投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣

C.具有2年以上投資經歷,近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

D.最近1年末家庭凈資產不低于1000萬元人民幣

E.單次購買理財產品金額不低于100萬人民幣。【答案】ABC139、保險產品的功能有（）。

A.風險轉移

B.調節經濟結構

C.損失補償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能【答案】ACD140、外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經紀人

C.銀行客戶

D.商業銀行

E.投資銀行【答案】ABCD141、對土方開挖后不穩定的邊坡，應根據邊坡的地質特征和可能的破壞情況，采取（）的逆作法或部分逆作法施工。

A.自下而上、分段跳槽、及時支護

B.自上而下、分段跳槽、及時支護

C.自下而上、水平跳槽、臨時支護

D.自上而下、水平跳槽、臨時支護【答案】B142、施工現場單面布置用房時，疏散走道的凈寬度不應小于（）。

A.0.5M

B.0.8M

C.1.0M

D.1.2M【答案】C143、房地產作為一種理財工具，其特性表現在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性【答案】ABD144、事故發生單位及其有關人員謊報或者瞞報事故的，對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入（）的罰款。

A.40%～80%

B.60%～100%

C.80%

D.50%【答案】B145、下列關于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預期等

B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比【答案】ACD146、保險的相關要素有()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的【答案】ABCD147、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶【答案】AB148、對重大、特別重大生產安全事故有責任的單位主要負責人，（）不得擔任本行業生產經營單位的主要負責人。

A.5年之內

B.10年之內

C.終身

D.視情況而定【答案】C149、內含報酬率是指（）。

A.投資報酬與總投資的比率

B.項目投資實際可望達到的報酬率

C.投資報酬現值與總投資現值的比率

D.使投資方案凈現值為零的貼現率

E.投資報酬與凈資產的比率【答案】BD150、下列影響債券投資的風險因素有()。

A.再投資風險

B.提前償付風險

C.違約風險

D.贖回風險

E.利率風險【答案】ABCD151、企業在對施工現場救援器材管理上的要求和職責有（）。

A.落實本部救援器材和必要的應急救援資金

B.對施工現場援器材提出管理要求

C.對施工現場全部救援資金落實情況提出管理要求

D.對施工現場有相應的應急救援器材檢查要求

E.有對施工現場應急救援器材檢的管理要求【答案】ABD152、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有()。

A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定

E.發行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD153、（2018年真題）下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

B.追求的是與客戶建立一個長期的關系

C.服務的專業性很強

D.服務涉及的內容非常廣泛

E.一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD154、（2018年真題）個人理財業務相關的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.律師事務所

E.互聯網金融機構【答案】ABCD155、下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.既可以在指定網點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點

E.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出【答案】ACD156、下列安全事故，可以認定為“造成嚴重后果”或者“發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果”的是（）。

A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的

B.造成直接經濟損50萬元以上的

C.造成2人重傷的

D.造成直接經濟損80萬元以上的【答案】A157、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時護欄。頂層樓梯口應隨工程結構進安裝（）。

A.防護欄桿

B.安全提示圍欄

C.警告牌

D.安全網【答案】A158、外匯市場的特點有（）。

A.空間的統一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性【答案】AC159、以下不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD160、關于交換名片，下列做法正確的有（）。

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應該使用名片夾

B.名片可放在褲兜里

C.應用雙手接收

D.接收的名片要在上面作標記或寫字

E.遞名片時，應說些“請多關照”“請多指教”之類的寒暄語【答案】AC161、按照產品投資性質不同，商業銀行理財產品主要可分為（）。

A.混合類理財產品

B.證券型理財產品

C.商品及衍生品類理財產品

D.固定收益類理財產品

E.權益類理財產品【答案】ACD162、下列業務中，屬于私人銀行業務的是（）。

A.個人按揭業務

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務

D.稅務籌劃服務

E.保險規劃服務【答案】ABCD163、退休養老收入的來源一般分為（）。

A.企業年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養老保險

D.商業養老保險

E.實物投資收益【答案】ABC164、（2017年真題）下列關于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現對指數的買賣

C.投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.ETF的申購贖回不必以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

E.ETF在本質上是封閉式基金【答案】ABC165、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.面談溝通

E.數據挖掘【答案】BCD166、提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業銀行

D.基金公司

E.證券公司【答案】ABCD167、個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理（）項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.外匯人壽保險【答案】ABCD168、根據客戶類型，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（??）。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人銀行業務

D.理財顧問服務

E.財富管理業務【答案】BC169、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）

A.獨立原則

B.公平原則

C.謹慎原則

D.誠信原則

E.正直公正原則【答案】BD170、《民法通則》規定，法人應當具備的條件有()。

A.依法成立

B.能夠獨立承擔民事責任

C.有必要的財產和經費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機構【答案】ABCD171、理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.明確客戶的理財目標

D.制定理財規劃方案

E.理財規劃方案的執行【答案】ABCD172、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人【答案】AB173、根據對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現狀的綜合分析，應包括()。

A.家庭投資收益現狀分析和理財規劃分析

B.收支儲蓄現狀分析

C.家庭財務保障現狀分析

D.資產結構、資產配置和投資現狀分析

E.信用和債務管理現狀分析【答案】BCD174、從客戶對理財規劃需求的角度看，客戶信息包括（）。

A.基本信息

B.財務信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規劃和目標【答案】ABD175、對土方開挖后不穩定的邊坡，應根據邊坡的地質特征和可能的破壞情況，采取（）的逆作法或部分逆作法施工。

A.自下而上、分段跳槽、及時支護

B.自上而下、分段跳槽、及時支護

C.自下而上、水平跳槽、臨時支護

D.自上而下、水平跳槽、臨時支護【答案】B176、訂立合同時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的情形包括（）。

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時顯示公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定【答案】AB177、（2018年真題）分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動【答案】ABCD178、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。

A.規范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性【答案】ACD179、大額可轉讓定期存單特點體現在（）。

A.大額可轉讓定期存單不記名

B.大額可轉讓定期存單可以在二級市場流通轉讓

C.大額可轉讓定期存單金額較大

D.大額可轉讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的

E.大額可轉讓定期存單可以提前支取【答案】ABCD180、貨幣市場基金的資產主要投資于（）。

A.商業票據

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業債券

E.股票【答案】ABCD181、（2021年真題）下列關于個人理財業務的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務和綜合理財服務

B.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

C.屬于一般性業務咨詢服務

D.服務對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務【答案】ABD182、在設立私募基金或者推薦有限合伙產品時，需要遵守的規則包括（）。

A.公開宣傳

B.基金依法設立

C.向特定對象募集資金

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法合規使用募集資金【答案】BCD183、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，銀行業監督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有()。

A.建議商業銀行調整負責相關業務的高管