1、銀行卡風險防范PPT課件銀行卡風險防范PPT課件銀行卡的種類、功能和作用一、銀行卡的種類（一）按照是否能提供信用透支功能，銀行卡可分為信用卡和借記卡1、信用卡 （ 是銀行卡中出現最早、也是最重要的一種）貸記卡：發卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款，信用額度內消費有一定免息期的信用卡。銀行卡的種類、功能和作用一、銀行卡的種類2、借記卡是指先存款、后消費（或取現），沒有透支功能的銀行卡。按功能不同，分為（1）轉賬卡：實時扣帳的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。（2）專用卡：具有專門用途、在特定區域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。（3）儲值卡：發卡行根

2、據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。2、借記卡（二）針對發卡對象的不同，可分為單位卡（公務卡、商務卡）和個人卡1、單位卡發卡行向企事業單位、團體、部隊、學校等單位發行的銀行卡。在境內只能消費，不能提取現金。2、個人卡發卡行向公民個人發行的信用卡，個人使用（二）針對發卡對象的不同，可分為單位卡（公務卡、商務卡）和個（三）按照銀行卡的賬戶幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。（四）按照持卡人所處地位不同，銀行卡可分為主卡和附屬卡（五）按照服務價值的不同，銀行卡可分為普通卡、金卡、白金卡等。（三）按照銀行卡的賬戶幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣案例一

3、 2009年7月，家住寧波市的王某接到一電話，對方自報為汕頭市公安局民警，稱王某身份證信息被盜用，并以他名義開通一銀行賬戶，惡意透支246萬元，而且涉嫌洗錢。為證明王某清白和保護存款安全，該“民警”要求他將其賬戶的存款轉到“國家安全賬戶”。王某聽后十分著急，立刻將自己十余萬存款轉到對方提供的所謂“國家安全賬戶”。案例一 2009年7月，家住寧波市的王某接到一電話，對方自案例二 2009年6月，周某接到一女子電話，稱其座機欠費，并稱有人用其身份證信息在福州開通了一部座機及一張招商銀行卡，并且該賬戶涉及一起260萬元的詐騙案，后該女子便將電話轉到自稱是福州市公安局經偵大隊“陳科長”處，該“科長”稱

4、其身份信息可能被盜取，以安全保護為由，讓周某將自己銀行卡內的錢轉到指定的賬戶進行監管。周某共計被騙人民幣60萬元。案例二 2009年6月，周某接到一女子電話，稱其座機欠費，并風險點分析首先，持卡人安全意識、用卡意識常識薄弱。其次，銀行ATM機和網上轉賬業務管理存在缺陷，短信+網銀轉賬詐騙會給事主帶來更大損失。再次，電訊業務管理中存在的漏洞被犯罪分子利用。最后，銀行卡開戶實名制沒有得到嚴格落實。風險點分析首先，持卡人安全意識、用卡意識常識薄弱。ATM案件主要涉及以下罪名：1、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪：犯嫌人通過非法安裝盜碼器、攝像頭等裝置，取得銀行卡信息資料的行為，以及出售、提供給他人的

5、行為；2、盜竊罪：利用鑷子在ATM機的卡口內設置“機關”，截留銀行卡片，偽造吞卡現象，獲取他人卡片并使用的行為；3、詐騙罪：在ATM機或自助銀行內，張貼虛假的“溫馨提示”，偽造銀行客服電話，誘使持卡人陷入錯誤認識，并引導持卡人將資金轉移到犯嫌人提供的賬戶內。ATM案件主要涉及以下罪名：1、竊取、收買、非法提供信用卡信2009年3月，雷某在深圳某ATM機取錢，在正常輸入密碼后，聽到點超聲，但出鈔口未見錢出來。這時，雷某看到ATM機旁有一張“溫馨提示”，就按提示留下的“服務熱線”撥過去，對方在電話中稱事主的銀行卡出現故障，卡內資金已不安全，要求按提示轉移到另一個“安全賬戶”內，雷某立即在ATM 機

6、上進行轉賬。第二天，雷某發現上當受騙，報警。2009年3月，雷某在深圳某ATM機取錢，在正常輸入密碼后，2003年8月，重慶市民羅某在ATM機上取款時，銀行卡突然被“吞吃”。由于銀行已下班，羅某只好次日辦理退卡手續，不料卻發現該卡已不翼而飛，卡內1.9萬元存款也被人盜取。2003年8月，重慶市民羅某在ATM機上取款時，銀行卡突然被風險點分析1、犯罪分子為獲得持卡人卡號、密碼等資料，既有直接偷窺銀行卡密碼的初級手法，也有采取騙術，甚至挖空心思利用現代電子技術的高科技手段。2、由于不需面對銀行工作人員，犯罪分子對ATM機等自助銀行設備作案比較容易得手。3、犯罪分子惡意改裝自助銀行設備，側錄銀行卡磁

7、條信息，偷窺取款密碼，制作偽卡盜取持卡人存款的案件暴露了設備安全性不足。風險點分析1、犯罪分子為獲得持卡人卡號、密碼等資料，既有直接針對持卡人的防范措施對持卡人加強安全用卡的宣傳，提醒持卡人保管好自己的銀行卡，盡量將銀行卡做一些特殊標記，而且在取款時不要輕易接受周圍陌生人的“好心幫助”，輸入密碼時要用身體或遮擋物擋住他人視線，以防被犯罪分子掉包、偷窺銀行卡密碼，盜取銀行卡內資金。針對持卡人的防范措施對持卡人加強安全用卡的宣傳，提醒持卡人保側錄案件案情簡介2007年，犯嫌人白某購買了磁卡數據采集器、讀寫卡器、空白磁卡等制造偽卡的工具，后白某拉來某酒店收銀員陳某幫忙。在客人刷卡結賬時，陳某利用磁卡

8、數據采集器竊取客人的信用卡磁條信息，后提供給白某用于制造偽卡。而白某向陳某支付了幾千元的“信息費”。制作偽卡后，白某來到北京利用多家公司的銀行POS機刷偽卡偽造消費記錄，共計詐騙人民幣90余萬元。側錄案件案情簡介防范措施1、加強自助銀行的安全保衛工作，盡快提高自助銀行網絡化監控水平。2、加強持卡人安全教育，通過在網點及自助銀行張貼告示、在對賬單上附錄提示公告、在媒體上進行警示性宣傳等方式，提高持卡人安全防范意識。防范措施1、加強自助銀行的安全保衛工作，盡快提高自助銀行網絡偽卡案件主要涉及以下罪名：1、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪：犯嫌人通過撿拾取款憑條、商戶簽購單、商戶POS機日結單等獲取

9、銀行卡資料，通過測試、偷窺持卡人操作或其他技術手段獲取密碼。2、偽造金融票證罪：犯嫌人采取復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片等方法偽造信用卡1張以上或者偽造空白信用卡10張以上的行為；信用卡詐騙罪。偽卡案件主要涉及以下罪名：案情簡介2007年10月，一名美籍俄羅斯人在我國哈爾濱市的一家圖片社定做VISA、MasterCard兩大信用卡組織的空白卡（盡制作樣品卡片）各2500張，共計5000張，約定1個月后交貨，圖片社老板以為是外資公司的VIP類貴賓卡，遂承諾16天后交貨。在制作過程中，工作人員經仔細查看發現兩類卡片均使用了國際銀行卡專用標識，遂向公安機關報案，經過偵查，鎖定

10、犯嫌人的活動范圍，在犯嫌人按約定時間前往取貨地點提貨時將其抓獲。案情簡介2007年10月，一名美籍俄羅斯人在我國哈爾濱市的一風險點分析為保證交易安全，銀行卡必須是真實的卡，唯一的持卡人通過刷卡將磁條中的信息連線送往發卡系統，核對無誤即為真實的卡；持卡人將預先在發卡系統設定的私人密碼輸往終端設備，連線送往發卡系統，核對無誤即證實次交易為持卡人本人所為。發卡系統核對兩項內容全部相符后，便接通賬戶，批準交易。風險點分析為保證交易安全，銀行卡必須是真實的卡，唯一的持卡人犯罪分子的作案手段有：（1）盜竊銀行卡資料，主要是卡號、有效期。只要拿到這些資料就可以制造假卡。（2）獲取密碼。有的持卡人擔心忘記密碼

11、，將寫有密碼的紙條與銀行卡放在一起；有的持卡人將密碼設定為自己的生日，如果銀行卡和身份證一并丟失很危險。此外，犯罪分子可能通過偷窺或安裝攝像頭偷錄，在ATM機上張貼假告示誘騙持卡人上當取得密碼。犯罪分子的作案手段有：防范措施與建議1、發卡銀行要嚴格各項制度。不要設定統一的簡單初始密碼，分別郵寄、保管和傳遞制成卡和密碼。銀行及商戶妥善保管與銀行卡資料有關的紙張、電子數據，對于廢棄的，要在監控下銷毀，防止泄密。發卡系統對于一日內三次輸錯密碼的，要凍結賬戶。2、收單行的ATM機打印憑條要隱蔽部分卡號。3、加強對持卡人安全用卡的宣傳。防范措施與建議1、發卡銀行要嚴格各項制度。不要設定統一的簡單虛假申請

12、案件主要涉及以下罪名（1）偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪和偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪。（2）偽造、變造居民身份證罪。（3）妨害信用卡管理罪：犯嫌人使用虛假的身份證騙領信用卡的行為。（4）信用卡詐騙罪：犯嫌人使用騙領的信用卡進行信用卡詐騙活動的行為。虛假申請案件主要涉及以下罪名（1）偽造、變造、買賣國家機關公犯罪行為（1）偽造公司和公安機關戶籍專用章，為他人出具虛假職務、收入證明等虛假文件，為他人代辦信用卡。（2）代為接聽銀行核實電話，騙領銀行信用卡。（3）在為他人代辦信用卡過程中，取得他人身份信息后，擅自冒用他人名義辦卡，用于本人消費。（4）變造他人身份證件辦理信用卡

13、。犯罪行為（1）偽造公司和公安機關戶籍專用章，為他人出具虛假職案例評析2002年初，陳某、祁某兩人在長沙創辦了某綠色農業有限責任公司，從2002年4月至6月，兩人復印了78名員工的身份證100多份，并自行填表簽字，冒用員工名義向湘潭某銀行辦理了透支額度為5萬元的信用卡78張和透支額度為1萬元的信用卡40張，頻頻透支資金轉入自己的賬戶。公安機關查實，從2002年6月至2003年9月，陳、祁二人利用信用卡逃取的現金多達328萬元。案例評析2002年初，陳某、祁某兩人在長沙創辦了某綠色農業有風險點分析犯嫌人通常使用對真實的個人信息，如姓名、地址、身份證號、工作單位或信用證明等進行改動的手法申請信用卡

14、，以達到欺詐目的。常見特點是：1、申請信息缺失或可疑。2、個人詳細資料有誤或前后不一致，填寫的出生日期與申領人的實際情況不符，如一些欺詐者提交的年齡是23歲，但在信用證明資料中工齡卻是10年并且年收入10萬元。3、資信證明缺失。4、同一郵寄地址下提交了若干份申請；若干份申請基本信息相似。5、虛假申請成功后的典型表現。申領人往往在開卡后馬上進行多筆大額交易，且以各種理由拖欠還款。風險點分析犯嫌人通常使用對真實的個人信息，如姓名、地址、身份防范措施與建議1、充分利用信息共享資源，多方面采集、核實申領人信用狀況。2、發卡系統應設定取現額度。超過取現額度，即使信用額度有余額，也不得取現。3、發卡系統對

15、于經營能立即變現商品的商戶和連續的大額交易進行有效控制，發現問題不予授權。4、發卡銀行應加強內部管理。對于能直接接觸到客戶資料的內部員工加強職業道德教育，同時建立起內部防控機制。防范措施與建議1、充分利用信息共享資源，多方面采集、核實申領網上銀行交易案件主要涉及以下罪名：1、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪：犯嫌人通過仿冒銀行網銀的網絡地址和頁面內容，或者利用真實網站服務器程序上的漏洞在站點網頁中插入木馬、病毒等方式，竊取用戶銀行卡信息資料的行為；2、信用卡詐騙罪：犯嫌人竊取、收騙取或以其他方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的行為。網上銀行交易案件主要涉及以下罪名：1、竊

16、取、收買、非法提供信作案手法1、以幫助辦理低息貸款為誘餌，采取隨機撥打電話或群發短信的方式聯系事主，留下某公司的聯系方式；2、在獲得事主的認可后，冒充銀行工作人員利用網上虛擬的銀行電話騙取事主的資料，鼓動事主開立一個可辦理轉賬業務的銀行賬戶，并指定捆綁賬戶。3、當事主將保證金存入后，犯嫌人通過網上虛擬的銀行電話欺騙事主按提示語輸入賬戶和密碼查詢貸款是否到賬，期間通過解碼器竊取事主的賬號和密碼，隨后將事主賬戶內的資金轉移到捆綁賬戶中，再轉移到其他賬戶，盜走事主資金。作案手法1、以幫助辦理低息貸款為誘餌，采取隨機撥打電話或群發風險點分析犯嫌人通常具有較高智商，利用受害人在網絡上留下的各類信息破解受

17、害人的密碼。1、受害人銀行卡安全防范意識薄弱，對自己的銀行卡信息保存不當，受害人使用自己的QQ號碼、MSN賬號、電子郵件ID作為i自己網銀的登錄密碼和交易密碼，極易被他人破解。2、網上銀行僅依靠卡號和密碼進行身份證驗證存在漏洞。卡號+密碼+身份證號碼這種網銀身份認證機制難以防范網上銀行欺詐風險。應采用新的更安全的認證機制，如普及數字證書和USB-KEY，以提高犯罪分子作案的難度和成本，維護網上交易的安全。風險點分析犯嫌人通常具有較高智商，利用受害人在網絡上留下的各冒用他人信用卡案件案情簡介2008年6月，犯嫌人樸某來到某ATM機前存錢。當他把卡插入ATM機自動吞卡口時，發現ATM機上還有一張銀

18、行卡，且密碼已經輸入，賬戶內還有7500多元錢。樸某取走了卡內7500元現金。失主發現卡中存款不翼而飛后迅速報案。公安機關經過偵查，很快就找到樸某。樸某被公安機關依法取保候審。事后，樸某上繳 了7500元贓款。冒用他人信用卡案件案情簡介2009年10月，一男子王某準備買車，他向銀行申請購車貸款時發現自己拖欠銀行5700元的信用卡欠款。經公安機關調查發現，王某離職前向銀行申請了一張信用卡，之后信用卡寄到了他離職前的公司，而他以前的同事陳某和謝某冒領了信用卡，并獲取王某的身份證信息進行開卡消費。2009年10月，一男子王某準備買車，他向銀行申請購車貸款時風險點分析1、持卡人保管銀行卡不善且缺乏必要

19、的安全用卡知識，同時銀行卡密碼的設置過于簡單且發現丟失后未及時掛失是導致此類案件發生的直接原因。2、商戶收銀員業務水平和責任心參差不齊。收銀員應認真核對簽名，發現問題后應要求對方簽名，并穩住對方再與發卡行聯系，堅持操作規程，堵住損失。3、對于收單機構沒有嚴格的約束。從2003年開始，很多銀行制定了針對信用卡交易特點的操作規程，包括：要求收銀員認真核對簽字、不符時要求復簽，并在對交易產生懷疑時請客人出示身份證，與卡面凸印和背面預留的簽名核對。風險點分析1、持卡人保管銀行卡不善且缺乏必要的安全用卡知識，4、發卡機構缺乏對交易的實時監控和預警。對連續大額交易、歷史最大額交易、連續密碼校驗錯誤等的可疑

20、交易，進行識別和判斷，及時提示發卡機構授權人員并與持卡人聯系。4、發卡機構缺乏對交易的實時監控和預警。對連續大額交易、歷史防范措施與建議1、加強持卡人安全用卡宣傳。如妥善保管銀行卡，不要泄露密碼和設置傻瓜密碼，不要將卡和身份證件放在一起。2、規范銀行卡受理流程。提高收銀員防范欺詐的意識，傳授識別偽卡及可疑行為、識別持卡人身份，緊急情況下采取行動的經驗。3、開通短信息提示功能。一旦持卡人賬戶余額發生變化，即通過短信通知持卡人；制定掛失受理流程，支持電話掛失即時凍結賬戶資金功能，提高掛失時效性。防范措施與建議1、加強持卡人安全用卡宣傳。如妥善保管銀行卡，惡意透支案件主要涉嫌信用卡詐騙罪，犯罪行為通常表現為：以非法占有為目的，超過規定限額和規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還。根據兩高司法解釋，有以下情形之一的應當認定為刑法規定的“以非法占有為目的” 1.明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；2.肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；3.透支后隱匿、改