1、某農發行2004信貸工作總結隨著糧棉流流通體制制改革和和農發行行職能的的逐步調調整，農農發行改改革與發發展進入入一個新新階段。我我部根據據支行和和上級行行的統一一部署和和安排，認認真學習習、深刻刻理解上上級行 會議和和文件精精神，適適時分析析形勢，認認真執行行政策，從從嚴監管管企業，規規范內部部管理，切切實防范范信貸風風險，為為保證圓圓滿完成成全年各各項經營營責任考考核指標標打下堅堅實的基基礎， 使收購購資金封封閉管理理保持了了良好的的態勢。 一、認真執執行政策策，確保保各項指指標圓滿滿完成 、新發發放貸款款與新增增庫存值值保持一一致。截止本月，我我行累計計發放糧糧油收購購貸款XXX萬元元，累

2、計計收購糧糧食價值值XX萬萬元，用用于收購購的存款款和現金金XX萬萬元，當當年新發發放糧油油貸款與與新收購購增加庫庫存值比比率達到到xx%。、糧油貸貸款收回回率XXX%。截止本月，我我行累計計收回貸貸款xxx萬元，其其中收回回銷售回回籠款xxx萬元元，其它它來源收收回xxx萬元，退退耕還林林收回xxx萬元元，實際際收回專專項補貼貼應收貸貸款xxx萬元，糧糧油銷售售收入中中應收回回貸款xxx萬元元,糧油油貸款收收回率xxx%,高于省省行核定定指標xxx個百百分點，同同比去年年提高xxx個百百分點。、貸款利利息收回回率xxx%截止本月，我我行應計計貸款利利息xxx萬元，實實際收回回貸款利利息xxx

3、萬元，收收息率為為xx%，比去去年同期期上升xxx個百百分點。 、其它不不合理占占用貸款款及擠占占挪用貸貸款下降降xx萬萬元。截止本月，我我行其它它不合理理占用貸貸款xxx萬元，較較年初下下降xxx萬元；擠占挪挪用占用用貸款xxx萬元元，較年年初下降降xx萬萬元。、信貸資資金運用用率xxx%。1-11月月份,按按旬平均均余額統統計計算算,我行行信貸資資金運用用率為xxx%，高高出上級級行核定定指標xxx個百百分點。 、企業消消化本息息掛賬貸貸款未發發生變化化。截止本月未未，我行行企業消消化本息息掛賬貸貸款xxx萬元。較較年初未未發生變變化。、全面完完成代理理保險業業務。截止本月我我部已完完成保

4、險險任務，實實現保費費xx萬萬元，其其中車險險xx萬萬元，財財產險xxx萬元元。二、嚴格按按照規范范化管理理要求，切切實加強強信貸基基礎工作作 一年來，我我部人員員群策群群力，開開拓創新新，狠抓抓業務規規范化管管理，井井井有條條地把規規范化管管理要求求落到實實處，切切實提高高了信貸貸管理水水平。 、按“控控制風險險，擇優優扶持，全全程監管管，按期期收回”基基本原則則，并考考慮到流流轉貸款款的新特特點、新新要求，狠狠抓貸款款投放、庫庫存監管管和收貸貸收息三三個關鍵鍵環節的的管理。首 先，在在貸款投投放上，我我部狠抓抓貸款投投放風險險管理，采采取的具具體措施施是：嚴密了了貸前調調查、審審查及審審批

5、手續續。在收收購初期期制定了了當前前收購指指導意見見和收收購資金金 貸款款管理暫暫行規定定，對對信貸人人員貸前前調查的的范圍及及要求，特特別是對對企業風風險準備備金來源源調查進進行詳細細規定，確確保信貸貸調查材材料真實實有效。及時按按上級行行要求成成立 了了貸款審審查委員員會及貸貸審辦，實實現了審審貸分離離的管理理機制。(3)為為增進企企業法人人代表經經營管理理意識，實實行“公公貸私抵抵”-企業業法人代代表住宅宅抵押手手續，截截止本 月共辦辦理抵押押貸款xxx筆，抵抵押貸款款金額為為xx萬萬元。(4)實實行了流流轉糧收收購最高高限價管管理辦法法。根據據省行不不同時期期下發的的信貸支支持參考考價

6、格，我我行及時時調整貸貸款 投投放標準準。四季季度，我我部先后后兩次調調整信貸貸支持價價格，水水稻由原原來堅持持xx元元/斤調調整到xxx元/斤；玉玉米由原原來xxx-xx元元/斤；大豆由由xx下下調到xxx元 /斤；超出支支持價格格的資金金由企業業自行解解決。堅持貸貸款申請請報賬制制。信貸貸員按日日核打企企業收購購碼單，序序時登記記銀行臺臺賬，確確保收購購貸款投投放與糧糧食收購購進度相相一 致致。其次，在庫庫存監管管上，在在繼續堅堅持出庫庫報告制制度和定定期查庫庫制度及及倉單管管理基礎礎上，采采取了如如下作法法：明明確了今今年投放放的不同同種類貸貸款形成成的 庫庫存糧食食要分品品種分倉倉垛單

7、獨獨保管、單單獨核算算，不得得與“老老糧”及及其他糧糧食混放放。實實行了每每日巡查查庫存制制度。信信貸員對對新收購購糧食每每日必須須巡查一一次，熟熟悉新糧糧存 放放地點，切切實做到到心中有有數。及時設設置臨時時倉單，對對新收購購糧食進進行倉單單管理。健全了了庫存核核查記錄錄單及工工作底稿稿的實用用性，按按期核查查庫存，杜杜絕企業業私自銷銷售 及及挪用農農發行貸貸款行為為發生。第三，在收收貸收息息環節上上，信貸貸員及時時跟蹤企企業銷售售活動，確確保銷售售貨款及及時足額額歸行。同同時按相相關規定定及時準準確地分分解相應應的貸款款本金、利利息和費費用，跟跟蹤管理理企業銷銷售賬、商商品賬及及應收賬賬款

8、，保保證貸款款本息及及時、足足額收回回，做到到應收盡盡收。 、明確了了各崗位位人員職職責，制制定了本本部考核核方案、加加強了內內部管理理，規范范化驗收收取得喜喜人成績績。按 照省市市行人事事制度改改革的精精神，我我部根據據具體情情況設置置了8個個崗位，分分別為：主任崗崗、副主主任崗、資資金計劃劃崗、信信貸綜合合崗、代代理保險險管理崗崗、財政政補貼管管理崗、駐駐 庫信信貸員崗崗、檔案案管理崗崗。同時時根據崗崗位制定定了相應應量化考考核方案案，明確確到人、責責任到崗崗。信貸貸部副主主任主抓抓本部人人員考核核，堅持持按月打打分，按按季兌現現，采取取獎勵制制 約機機制，提提高了工工作質量量。同時時針對

9、信信貸外勤勤人員工工作特點點，制定定了信信貸員下下鄉考核核辦法，有有效地加加強了勞勞動紀律律管理。按按照今年年上級行行對實施施流轉貸貸款過程程中 遇遇到的新新情況新新特點，我我部及時時調整工工作思路路，及時時有序地地出臺了了收購旺旺季工作作要求（114），同同時根據據流轉貸貸款特點點修改了了信貸規規范化文文本，軋軋實了信信貸業務務的 規規范化業業務操作作。20004年年3月份份，在省省行組織織信貸規規范化驗驗收中，我我部以較較優秀成成績名列列全省前前茅。今今年雞西西市行信信貸科先先后四次次對我部部的規范范化工作作進行檢檢查 驗驗收，我我部均取取得較優優秀的成成績名列列xx地地區各行行之首，受受

10、到了xxx行高高度評價價和表彰彰。、強化基基礎管理理，發揮揮服務功功能，有有效發揮揮報表、數數據在全全行業務務經營中中“晴雨雨表”的的作用。首 先，按按時準確確上報各各類固定定統計信信貸報表表，并根根據上級級行要求求及時完完成了220000多份臨臨時報表表的上報報工作。大大家都知知道，臨臨時報表表的特點點是要把把動態的的數據在在較短 的時間間內，及及時準確確地上報報。由于于我行業業務量較較大，業業務數據據反饋參參差不齊齊，經常常給審核核、匯總總帶來困困難。為為了不延延誤上報報，加班班就成了了家常便便飯。“老老糧、老老 賬”， “三查查一落實實”的認認定及審審計需要要的報表表是今年年臨時報報表的

11、工工作重點點，進入入秋糧收收購時期期，臨時時報表更更是與日日俱增，平平均一天天就上報報數份臨臨時報表表，而且且每個臨臨時報 表都要要有說明明。據初初步統計計我部今今年形成成較有價價值的臨臨時套表表2000多套，撰撰寫了近近百萬字字的各類類臨時報報表的說說明材料料。同時時按照信信貸部提提出的臨臨時性報報表要“完完整 性性、及時時性、真真實性”的的管理要要求，加加強和完完善信貸貸計劃臨臨時報表表檔案化化管理，將將臨時報報表全部部裝訂成成冊，檔檔案化管管理，真真正做到到“讓數數據說話話，為決決策服務務”的思思 想，建建立健全全了信貸貸計劃、現現金計劃劃、財政政補貼等等統計臺臺賬，及及時、真真實、全全

12、面記錄錄資金信信貸計劃劃管理活活動情況況，即為為今后信信貸資金金計劃管管理提供供了依據據，也為為全行 的經營營決策提提供報務務。其次次做好信信貸人員員臺賬、月月報等統統計分析析工作。使使其按規規定分職職責及時時準確登登記電腦腦臺賬并并匯總形形成月報報表，并并就每個個企業的的資金使使用情況況， 企企業財務務狀況，商商品銷售售等情況況，寫出出較有質質量的購購銷企業業信貸運運營分析析報告。、認真測測算信貸貸資金需需求情況況，力求求準確、及及時編制制資金計計劃。嚴 格資金金規模管管理,專專項貸款款規模按按筆申請請，確保保無超規規模、無無計劃發發放貸款款現象發發生，實實時監控控資金規規模使用用情況；加強

13、資資金調度度，確保保資金運運用率保保持較高高水平; 嚴格格資金頭頭寸限額額管理，堅堅持提前前上報資資金需求求計劃，小小額勤調調信貸資資金，確確保信貸貸資金及及時、足足額供應應，減少少閑置資資金占用用，確保保信貸資資金運用用率保持持在較高高水 平平。(五）、以以業務經經營分析析要做到到“分析析致用”為為目標，提提高分析析質量，不不斷完善善業務經經營分析析手段。首先采取專專項分析析與全面面分 析析相結合合的方法法，提高高業務經經營分析析的針對對性與指指導性。根根據今年年糧食體體制改革革及農發發行業務務調整的的新情況況，我部部適時提提出的業業務分析析要做到到分析致致用的原原則,今今年 以以來,除除按

14、月對對全行業業務經營營情況進進行全方方位分析析以外,著重對對各月按按照不同同時期的的工作重重點,進進行了專專項分析析。如11-2月月份是糧糧食收購購的季節節，針對對今年非非保護 價收購購的新特特點，就就非保護護價貸款款風險進進行了分分析,對對風險成成因進行行了剖析析并提出出了防范范風險的的對策與與意見；366月份是是糧食銷銷售回籠籠季節,著重就就糧食銷銷售情況況 進行行了分析析, 分分析了糧糧食銷售售管理中中存在的的問題，提提出了糧糧食銷售售出庫核核查辦法法。并針針對今年年非保護護價玉米米銷售行行情不好好的情況況。適時時提出了了加強非非保護價價玉米促促銷,努努力實現現今 年年非保護護價貸款款結

15、零的的工作意意見。并并根據當當前影響響糧棉市市場價格格變動的的主要因因素進行行了深入入分析,提出了了經營管管理的策策略與建建議；77-8月月份著重重對我行行“三查查一落 實”整整改過程程進行分分析，分分析虧損損原因，提提出下一一步商品品糧食庫庫存監管管的重點點；100月份結結合企業業陳化糧糧認定，對對全行糧糧食購銷銷資產質質量狀況況進行了了專題分分析，提提出 了了加強資資產管理理的具體體措施。其其次加強強調查研研究，為為業務分分析提供供確鑿資資料，使使業務分分析更切切合實際際。沒有有調查就就沒有發發言權，調調查研究究對做好好業務經經營分析析具有極極 其重重要的作作用。220044年，我我部組織

16、織信貸人人員開展展多種形形式的調調研活動動。針針對當前前糧食改改革面臨臨新情況況、新問問題及時時向上級級行提交交專項調調研材料料“農發發行面對對當 前前糧改中中所遇到到的新情情況新問問題應如如何開展展工作”。按照“區區別對待待、分類類指導”的的要求，研研究流轉轉貸款業業務中如如何進一一步加強強信貸計計劃管理理，發揮揮計劃的的宏觀調調 控作作用，防防范和化化解信貸貸風險。就當前前儲備糧糧輪換出出現的新新問題，要要求信貸貸員調查查了解儲儲備糧油油的庫存存結構、貸貸款結構構及正常常經營管管理情況況，探討討儲備糧糧油貸款款今 后后的發展展趨勢及及市場化化條件下下，如何何根據“區區別對待待、分類類指導”

17、的的原則，改改進現有有的儲備備貸款管管理方法法，進一一步防范范信貸風風險。通通過調研研，有利利于分析析業務經經營活 動的新新變化，解解決封閉閉管理活活動中出出現的新新問題。（六）、以以推動現現金、利利率管理理邁上規規范化軌軌道為目目標，加加強檢查查監督，嚴嚴格賬戶戶管理，認認真糾錯錯改偏。我 部按照照年初制制度規范范化管理理要求，按按季對轄轄區內購購銷企業業的現金金使用、利利率、商商品庫存存、銷售售情況進進行全面面檢查。在在信貸員員自查的的基礎上上，全年年共分四四次組織織信貸人人 員開開展信貸貸基礎工工作大檢檢查，并并將檢查查結果及及時向支支行作了了專題匯匯報。對對在檢查查中發現現的問題題，我

18、部部能及時時采取措措施進行行糾錯、改改偏，使使各項管管理措施施落到實實處。其其 次做做好現金金、利率率政策的的宣傳解解釋工作作。20004年年我行會會計科目目及存貸貸款利率率均作了了重大調調整，引引起貸款款利率政政策的相相應變化化。為了了使行信信貸人員員準確執執行貸款款利 率率政策，我我部結合合（農發發銀發200042238號號文件精精神，對對每個貸貸款會計計科目的的利率執執行標準準進行了了明確，制制成表格格下發給給每個信信貸員參參照執行行，受到到信貸人人 員的的普遍歡歡迎。同同時做好好利率政政策的上上傳下達達工作，及及時與營營業部溝溝通，將將利率管管理落到到實處。今今年以來來，我部部認真執執

19、行當地地人民銀銀行和上上級行下下達的現現金投放放計 劃劃，自覺覺做好現現金投放放工作。嚴嚴格掌握握支取現現金范圍圍，按照照人民銀銀行和上上級要求求認真建建好現金金分析日日報表，分分清來源源，用途途逐日登登記；堅堅持加強強大額現現金管理理，完善善 內部部審批制制度,杜杜絕不合合理大額額提現；同時,認真執執行了賬賬戶管理理規定，加加強對開開戶企業業庫存現現金的管管理，對對收儲企企業庫存存現金按按規定核核定了限限額。始始終把正正確貫徹徹 執行行各項利利率政策策作為促促進收購購資金封封閉運行行，保證證農發行行經營成成果的一一項重要要工作來來抓。正正確執行行各項利利率政策策，按照照要求規規范操作作，較好

20、好地發揮揮了利率率的杠桿桿作 用用。三、立足當當前，抓抓好各項項階段性性工作 隨著糧食流流通體制制改革進進一步深深入，農農發行信信貸工作作遇到新新的問題題和困難難，工作作重點隨隨之 變變化，階階段性任任務較多多較重。我我部嚴格格按照上上級行各各文件、會會議精神神和行務務會決議議精神，及及時召開開專題業業務研究究會議，對對相關工工作進行行詳細布布置，經經過緊張張而高效效的 工工作，圓圓滿地完完成了各各項階段段性任務務。 、結舊轉轉新，做做好資料料歸檔和和各項結結轉工作作 對20033年所有有文件、報報表、臺臺賬、單單 據、有有關資料料等逐一一整理分分類、裝裝訂歸檔檔，達到到整齊有有序、便便于查找

21、找的現實實效果，為為去年的的工作打打上圓滿滿的句號號；根據據上級行行的有關關規定，認認真細致致地對信信貸月報報和 項項目電報報進行結結轉，確確保數據據銜接一一致和利利于操作作，為全全年的計計劃信貸貸報表等等系列工工作打下下良好的的鋪墊。 、集中開開展商品品糧油結結算資金金貸款清清理工作作，完善善信貸監監管，堵堵塞管理理漏洞 為 了防范范和化解解信貸風風險，提提高收購購資金封封閉管理理水平，按按照省市市分行的的統一布布置，我我部于33月份集集中精力力、扎實實徹底地地開展了了商品糧糧油結算算資金貸貸款清理理工作，取取得 了了預期成成效。我我部集中中力量逐逐企業逐逐筆認真真核查企企業賬務務，不僅僅包

22、括已已反映在在各結算算資金占占用貸款款科目中中的結算算資金占占用貸款款，還全全力清查查了是否否存在隱隱含在庫庫存占 用貸款款、各類類專項補補貼占用用貸款等等各個環環節中的的結算資資金占用用貸款，將將貸款科科目余額額與企業業貸款占占用的實實際情況況逐一核核對，真真正做到到全面、徹徹底。通通過清理理未發現現與 臺臺賬和報報表不符符及結算算資金占占用貸款款反映不不準確的的項目。 通過本次結結算資金金占用貸貸款清理理工作，我我部加大大了對結結算資金金占用貸貸款的日日常管理理力 度度，根據據企業貨貨款占用用情況的的變化，及及時準確確登記臺臺賬，反反映結算算資金占占用貸款款的真實實情況，加加強我行行的相關

23、關管理；進一步步加強對對企業銷銷售和貨貨款回籠籠情況的的監管， 將從糧糧食出庫庫到貨款款回籠歸歸行的全全過程嚴嚴格置于于我行信信貸監管管之中，嚴嚴防企業業利用貨貨款結算算套取、挪挪用收購購資金，確確保我行行貨款回回籠收貸貸工作順順利完成成。 、做好企企業信用用等級評評定工作作，為信信貸決策策提供科科學依據據 對 糧油企企業實施施統一授授信管理理，是為為了適應應糧油購購銷市場場化，加加強糧油油貸款管管理，更更好地防防范和控控制信貸貸風險，提提高我行行信貸管管理水平平和金融融服務水水平的需需要。我我部根 據上級級行文件件精神要要求，認認真調查查核實企企業情況況，規范范操作程程序，精精確測算算企業授

24、授信額度度，為信信貸決策策提供科科學依據據，促使使企業進進一步樹樹立信用用意識，改改善經營營管 理理，優化化貸款條條件，按按照省市市行的統統一布置置，我部部于5月月份集中中力量開開展了糧糧油貸款款企業信信用等級級評定工工作，圓圓滿完成成了工作作任務，取取得了預預期成效效。 、加強領領導，周周密組織織部署 市 分行文文件下發發后，行行長非常常重視，召召開行務務會及時時部署此此項工作作，將其其擺上主主要工作作日程，要要求信貸貸部集中中力量按按期按質質搞好此此項工作作。分管管行長督督促指導導計劃信信貸 部部全體人人員明確確分工，各各司其職職集中開開展信用用等級評評定工作作，切實實加強了了對此項項工作

25、的的組織領領導，提提高了對對此項工工作的認認識，形形成了行行長親自自抓，信信貸人員員具體抓抓， 集集中力量量搞好工工作的積積極局面面。 、及時宣宣傳，密密切銀企企協作 我部將開展展信用等等級評定定工作的的有關精精神，迅迅速向相相關企業業傳 達達，強調調我行嚴嚴格搞好好信用等等級評定定工作的的慎重態態度。企企業信用用等級評評定是在在糧食購購銷市場場化條件件下，農農發行衡衡量開戶戶企業風風險承受受能力，實實行區別別對待、分分類管理理 的主主要依據據，也是是促使企企業強化化風險承承受能力力，增強強誠信觀觀念，改改善經營營管理的的主要措措施，取取得了糧糧食企業業的理解解和配合合，督促促企業積積極申請請

26、信用等等級評定定，促進進了 信信用等級級評定工工作的按按期順利利開展。 、精心部部署，圓圓滿完成成任務 我部嚴格按按照上級級行的具具體要求求，將信信用等級級評定工工作作為為目前階階段性的的主要工工作，集集中力量量扎實開開展。 是確定定信用等等級評定定企業范范圍。通通過學習習文件，請請示上級級行核準準，我行行將現有有十六個個糧食購購銷企業業全部作作為授信信評定企企業，同同時增加加對密山山市冰燈燈米業有有限公司司和綠華華米業有有限公司司的信用用等級評評定。 是集中中力量逐逐企業開開展信用用等級評評定工作作。我們們在認真真學習、深深刻領會會有關文文件和總總行信用用等級評評定與管管理辦法法的基礎礎上，

27、嚴嚴格按照照總行規規定的統統一標準準和計算算辦法 逐企業業、逐項項目評定定打分，并并且創造造性地設設置了復復核程序序，確保?？陀^、公公正、準準確地評評定企業業的信用用等級，真真實地反反映企業業的經營營管理、財財務狀況況和信譽譽程度，為為我 行行衡量開開戶企業業風險承承受能力力、實行行信貸準準入機制制建立基基本依據據。我們們明確職職責，細細化分工工，將報報表數據據提取、帶帶入公式式計算、電電腦錄入入數據、按按評定標標準打分分、評 分審核核、撰寫寫評估報報告、整整理資料料裝訂成成冊等環環節工作作分階段段逐一落落實到人人，提高高效率，形形成合力力，有效效克服了了人手少少、時間間緊的客客觀困難難，保證

28、證了按期期按質完完成工 作任務務。通過過評定，xxx和xxx信用用等級為為A級企企業，xxx為BB級企業業，xxx等級為為C級企企業。、總結經經驗，切切實加強強管理 通過 本次次信用等等級評定定工作，我我們認識識到必須須認真落落實信用用等級評評定的有有關精神神，切實實加強企企業信用用等級管管理。要要根據此此次信用用等級評評定結果果，樹立立以客戶戶為中心心的管理理 理念念，按照照因企制制宜、因因企施策策的原則則，對開開戶企業業實行分分類管理理，根據據企業信信用等級級，擇優優扶持，實實施精品品客戶管管理。同同時加大大對糧食食加工企企業的信信貸傾斜斜力度， 支持其其做大做做強。、做好“三三查一落落實

29、”的的階段性性檢查工工作，及及時進行行賬務處處理，提提高信貸貸資產質質量。 今年3-88月份，按按照總 行的統統一部署署，根據據省、市市行要求求，我們們繼續開開展了“查查企業庫庫存、查查企業財財務、查查貸款風風險和落落實貸款款管理制制度辦法法”的活活動，在在行長和和分管行行長的組組織帶領領下， 我部克克服了時時間緊、任任務重等等許多困困難，嚴嚴格按照照上級行行規定的的檢查內內容和程程序，多多次深入入企業，集集中檢查查，核實實企業庫庫存，清清查企業業賬務，掌掌握了企企業的第第一手資資 料，規規范了企企業經營營管理行行為。首首先逐筆筆核查企企業會計計賬，重重點放在在現金賬賬、銀行行賬、往往來賬以以

30、及三項項費用、庫庫存糧油油、銷售售收入上上。二是是本著“有有倉必到到、有糧糧必 查查、查必必徹底”的的原則，核核實企業業實際庫庫存，并并結合企企業的保保管賬、實實物賬和和倉單，搞搞清庫存存的數量量、性質質、品種種、成本本和權屬屬。三是是結合賬賬務和企企業實物物，綜合合分 析析我行貸貸款風險險。四是是現查現現糾， 根據xxx省糧糧食局和和xx省省分行聯聯合文件件關于于轉發國國糧調20004889號文文件的通通知（黑黑糧計字字2000430號號）文件件精神，我我行及時時與糧食食行政管管理 部部門和購購銷企業業溝通，使使銀企雙雙方嚴格格按照有有關制度度規定，對對糧食銷銷售發生生的損失失損耗，要要隨發

31、生生，隨處處理，隨隨記賬。截截止到220044年8月月未銀企企雙方共共處理商商品 擠擠占挪用用及損失失損耗xxx萬公公斤，金金額為xxx萬元元。其中中：小麥麥損耗xxx萬公公斤，金金額xxx萬元；水稻損損耗xxx萬公斤斤，金額額xx萬萬元；玉玉米損耗耗xx萬萬公斤，金金額 xxx萬元元；大豆豆xx萬萬公斤，金金額xxx萬元；其它商商品損耗耗xx萬萬公斤，金金額xxx萬元。通通過多次次庫存核核查，有有效地化化解我行行信貸風風險，為為提高收收購資金金管理水水平打 下了堅堅實的基基礎。 、積極配配合審計計工作，摸摸清底數數，確保保全面真真實地掌掌握和反反映企業業情況今年8月份份，根據據xxx省人民民

32、政府 關于進進一步深深化糧食食流通體體制改革革的實施施意見（黑黑政發20004555號）文文件精神神，為切切實摸清清企業家家底，查查實虧庫庫原因，進進而搞好好糧食購購銷企業業財務掛掛賬的 清理認認定工作作。由xxx審計計部門牽牽頭，財財政局、糧糧食局、農農發行參參加，成成立了密密山市國國有糧食食購銷企企業掛賬賬清理審審計工作作小組。我我行副行行長xxx任審計計副組長長，直接接 參與與企業審審計認定定工作。從從8月116日至至9月225日分分兩個階階段對xxx市xxx個糧糧食購銷銷企業119988年6月月1日至至20004年66月300日新發發生的財財務掛賬賬進行了了 清查查審計。我我部積極極配

33、合審審計部門門，并幫幫助審計計部門利利用計算算機編制制了庫存存清查抽抽樣登記記表，下下發到密密山各庫庫。在工工作上主主動出擊擊，積極極配合各各部門從從企業庫庫存盤點點 入手手，對企企業的庫庫存糧油油按倉容容形態進進行了全全面清點點，對虧虧庫的倉倉囤按形形態分年年度逐個個進行統統計分析析，查虧虧庫的原原因，確確保審計計認定數數據真實實可靠。通 過此次次協同審審計、財財政、糧糧食局等等部門對對企業商商品庫存存進行清清查，共共清查出出新增商商品糧損損耗xxx萬公斤斤，金額額為xxx萬元。其其中：小小麥損耗耗xx萬萬公斤，金金額xxx萬 元元；水稻稻損耗xxx萬公公斤，金金額xxx萬元；玉米損損耗xx

34、x萬公斤斤，金額額xx萬萬元；大大豆xxx萬公斤斤。我部部認為此此次審計計認定，較較為全面面地反映映出企業業真實面面貌，為為下 一一步新老老糧劃段段奠定了了基礎?，F現審計結結果已報報送省審審計廳，等等待批復復后，再再由銀企企雙方進進行賬務務處理。、結合企企業陳化化糧認定定，及時時進行銀銀行臺賬賬業務調調整，使使臺賬能能真實準準確地反反映企業業商品性性質。2004 年100月份，我我部抓住住企業新新認定一一批陳化化糧時機機，組織織信貸人人員，集集中精力力對企業業的陳化化糧鑒定定報告單單進行審審核，及及時進行行銀行貸貸款科目目調整。將將調整結結果及時時與 企企業統計計、財務務報表核核對，查查找差額

35、額原因并并及時進進行調整整。從超超期庫存存調整到到陳化庫庫存xxx萬公斤斤，金額額xx萬萬元。其其中：小小麥xxx萬公斤斤，金額額xx萬萬元；水水稻 xxx萬公公斤，金金額xxx萬元；玉米xxx萬公公斤，金金額xxx萬元。通通過此次次調整，解解決了以以往臺賬賬與企業業陳化糧糧報表數數據不相相銜接的的問題。至至此本月月銀行臺臺賬與企企業商 品賬及及實物庫庫存中陳陳化糧數數據保持持一致，使使銀行臺臺賬真實實反映企企業商品品性質。四、今后工工作打算算、繼續加加強對信信貸從業業人員的的管理和和教育。我 部認為為要提高高信貸業業務質量量，關鍵鍵是提高高信貸從從業人員員的思想想素質和和業務技技能，貫貫徹“

36、以以人為本本”的管管理思想想，做好好人的工工作，制制定合理理的學習習教育規規劃和切切實可行行 的措措施，在在不影響響正常業業務工作作的前提提下，積積極開展展信貸從從業人員員的思想想政治工工作和學學習教育育活動，整整頓思想想，增強強工作責責任心，學學習有關關規章制制度和業業務知識識，提 高業務務技能和和綜合素素質?？煽山梃b“三三講”教教育經驗驗開展類類似的學學習教育育活動，并并加強考考核，把把學習效效果與工工資、資資金掛鉤鉤，努力力營造積積極向上上的學習習氛圍。 、從制度度入手，不不斷提高高信貸監監管水平平。 是延伸伸“三個個監管鏈鏈條”即即從對貸貸款物質質的監管管延到企企業整個個資產的的監管，

37、從從對倉單單庫存的的管理延延伸到庫庫存物質質變化的的動態管管理，從從對回籠籠貨款數數量的監監管延伸伸到企 業資產產構成及及來源的的管理。是建立立企業貸貸款風險險補償機機制。要要積極引引導和監監督企業業參加財財產保險險，并按按照“多多方籌集集，權屬屬不變、銀銀企共管管，專款款專用”的的原則建建 立貸貸款風險險金補償償機制，用用于彌補補企業經經營性虧虧損。是進一一步建立立和完善善農發行行內部崗崗位風險險責任制制。加大大對信貸貸人員的的激勵和和約束力力度，通通過制度度約束來來增強信信 貸人人員的工工作責任任心。、積極參參與企業業改革，切切實防范范企業改改革不規規范帶來來的風險險。當前糧食購購銷企業業

38、進入了了以產權權制度改改革為主主 要內內容的改改革新階階段，我我們面臨臨著嚴峻峻的信貸貸資產保保全壓力力。我部部所管糧糧食企業業正在不不同程度度的進行行改革改改制運作作，我們們對企業業的各項項變化高高度重視視，積極極參與企企業 改改革改制制，認真真把握企企業改革革改制的的進程，切切實做好好信貸風風險防范范工作。是積極極主動參參與當地地糧食流流通體制制改革方方案的制制定，介介入企業業改革的的全過程程，引導導企業規規 范操操作，杜杜絕企業業借改革革之機懸懸空和逃逃廢債務務。是是強化對對改制企企業的債債權管理理。對實實施重組組、兼并并、出售售等改革革措施的的企業，要要堅持“債債隨物走走、資產產和債務

39、務相統 一”的的原則，及及時變更更或重新新簽訂借借款合同同和借據據，落實實好農發發行債權權，并對對改制后后的企業業要及時時進行貸貸款資格格認定，其其結果作作為信貸貸支持的的依據。是加強強企業有有 效資資產抵押押擔保工工作，嚴嚴格按照照有關政政策規定定開展企企業有效效資產的的抵押擔擔保，做做到操作作規范、內內容完整整、要素素齊全，確確保抵押押擔保的的合法有有效。是加強強對企業業人員 分流資資金來源源的監督督，嚴密密監控企企業變賣賣有賬外外資產的的合理合合法性，防防范企業業將設有有農發行行抵押債債權的資資產私自自變賣，用用于支付付企業人人員分流流費用，督督促企業業改革成成 本的的落實，嚴嚴防企業業套取和和擠占挪挪用收購購資金用用于改革革改制，確確保我行行資產安安全。、積極化化解存量量風險。是加大促促銷力度度，化解解 “老老糧”風風險。對對高價位位庫存，凡凡有省政政府促銷銷政策，同同意從糧糧食風險險基金中中列支價價差虧損損補貼的的，可實實行先銷銷后補。是加大大督促和和協調力力度，積積極消化化財務掛掛 賬，大大力清收收不合理理占用貸貸款。是扎實實開展企企業有效效資產抵抵押擔保保工作。是要切切實加