1、PAGE 商業銀行業務模擬實習報告（20132014學年第一學期）學 院： 經濟管理學院 系 別： 財政金融系 專業班級： 金融學20112學生姓名：李南南學生學號： 201101060614指導教師：孫玉紅、邢苗山東科技大學實習日志實習名稱個人業務活期儲蓄實習內容：練習活期儲蓄的開戶、續存、取款、銷戶業務實習步驟：1開戶（1）首先點擊業務中心系統中的綜合項目中的客戶管理一項點擊綜合業務中重要空白憑證項，領取其中普通活期存折。（2）在客戶管理中選擇普通個人開戶開立一個具體的個人賬戶，并錄入客戶稱謂，客戶姓名，身份證號，點擊執行。（3）點擊個人業務中活期儲蓄項，選擇活期儲蓄開戶。將賬戶中的身份證

2、號碼復制到活期儲蓄中證件號碼一欄，客戶要去的存入金額，操作時間，若金額大于50000元，需要主管人員授權，點擊執行。2續存（1）點擊個人業務活期儲蓄中續存一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到活期儲蓄中賬號一欄，單擊卡號，系統自動跳轉進入該賬戶。（3）輸入續存金額，操作時間，單擊執行。3取款：（1）點擊個人業務活期儲蓄項目中支取一項。（2）將賬戶信息中的賬號填到活期儲蓄中賬號一欄，單擊卡號，系統自動跳轉進入該賬戶。（3）輸入支取金額，操作時間，單擊執行。4銷戶（1）點擊個人業務活期儲蓄項目中銷戶一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到到證件號碼一欄，單擊卡號，系統自動跳轉進入該賬戶。（3）單擊執行，

3、完成銷戶.實習名稱個人業務整存整取實習內容：練習個人銀行整存整取業務開戶，續存與銷戶業務的操作實習步驟：1開戶（1）首先點擊業務中心系統中的綜合項目中的客戶管理一項點擊綜合業務中重要空白憑證項，領取憑證。 （2）點擊個人業務中的定期整存整取項中的開戶，將賬戶中的身份證號碼輸入到取本取息中證件號碼一欄，單擊客戶號，系統自動跳轉進入一個賬戶。輸入金額，操作日期，主管人員授權，點擊執行。2.支取 （1）首先點擊個人業務中的支取賬戶 （2）在右側欄中，輸入所需賬號。輸入金額，操作日期。點擊執行。3銷戶 （1）點擊個人業務整存爭取中銷戶一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到存本取息中的賬號一欄，單擊卡號，

4、系統自動跳轉進入該賬戶，輸入操作日期，授權主管人員的證件號與密碼。（3）單擊執行，完成銷戶。實習名稱個人業務個人支票實習內容：進行個人支票的開戶、續存、取款、銷戶練習實習步驟： 1開戶（1）首先點擊業務中心系統中的綜合項目中的客戶管理一項點擊綜合業務中重要空白憑證項，領取憑證。 （2）點擊個人業務中的個人支票中的開戶，將賬戶中的身份證號碼輸入到證件號碼一欄，單擊客戶號，系統自動跳轉進入一個個人信息界面。輸入操作日期，主管人員授權，點擊執行。2續存（1）點擊個人業務個人支票中續存一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到活期儲蓄中賬號一欄，單擊卡號，系統自動跳轉進入該賬戶。（3）輸入續存金額，授權人授

5、權，單擊執行。3.取款 （1）首先點擊個人業務中的取款賬戶（2）輸入所需賬號，輸入金額，授權人授權。點擊執行。4銷戶 （1）點擊個人業務個人支票中銷戶一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到個人支票中的賬號一欄，單擊卡號，系統自動跳轉進入該賬戶，輸入授權主管人員的證件號與密碼。（3）單擊執行，完成銷戶。實習名稱個人業務通知存款實習內容：練習通知存款的開戶、取款、銷戶實習步驟：開戶（1）首先點擊業務中心系統中的綜合項目中的客戶管理一項點擊綜合業務中重要空白憑證項，領取憑證。 （2）點擊個人業務中的通知存款項中的開戶，將賬戶中的身份證號碼輸入到證件號碼一欄，單擊客戶號，系統自動跳轉進入一個賬戶。輸入金

6、額，操作日期，主管人員授權，點擊執行。銷戶（1）點擊個人業務通知存款中銷戶一項。（2）填寫銷戶賬號，點擊其他地方自動生成賬戶有關信息，輸入授權人賬號及密碼。（3）單擊執行，完成銷戶。支取因時間期限原因，不能立即支取，暫沒有截圖操作。實習名稱個人業務消費貸款實習內容：通過模擬操作，練習商業銀行中的消費貸款業務，客戶消費貸款的開戶與發放，歸還利息和本金（分為一次性償還與等額償還）。實習步驟：1消費貸款的開戶（1）首先到綜合管理項目下的抵押質押品管理登記合同號（2）在抵押質押管理品中輸入貸款合同號，合同金額，擔保金額，抵質押品名稱，質押憑證號碼，借款單位，抵押品登記部門，擔保單位賬號，擔保單位經辦人

7、，請輸入擔保人地址，擔保單位擔保額。（3）進入個人業務消費貸款項目下的消費貸款的發放（4）在貸款合同中輸入合同編號，貸款到期日，授權人，經銷商賬號，授權密碼，還款賬號，金額。點擊執行。3提前部分還款（1）單擊個人銀行業務中的消費貸款項目下的部分還款。（2）點擊綜合管理項目下的重要空白憑證選擇貸款憑證。（3）根據要求輸入貸款合同號，貸款賬號，付款賬號，單擊進入自動生成，然后輸入授權人賬號及密碼。 4.歸還利息（1）單擊消費貸款項目下的歸還利息。（2）根據要求輸入貸款賬號，單擊空白處自動生成賬戶信息，輸入授權人賬號及密碼，執行。5.全部還款（1）進入個人銀行業務中的消費貸款項目下的全部還款。（2）

8、輸入貸款賬號，付款賬號，操作日期及授權人的授權賬號與密碼，執行。實習名稱個人業務質押貸款實習內容：練習質押貸款的發放、還款操作實習步驟：1質押貸款的開戶（1）首先到綜合管理項目下的抵押質押品管理登記合同號（2）在抵押質押管理品中輸入貸款合同號，合同金額，擔保金額，抵質押品名稱，質押憑證號碼，借款單位，抵押品登記部門，擔保單位賬號，擔保單位經辦人，請輸入擔保人地址，擔保單位擔保額。（3）進入個人業務質押貸款項目下的質押貸款的發放（4）在貸款合同中輸入合同編號，貸款到期日，授權人，經銷商賬號，授權密碼，還款賬號，金額。點擊執行。3提前還款（1）單擊個人銀行業務中的質押貸款項目下的提前還款。（2）點

9、擊綜合管理項目下的重要空白憑證選擇貸款憑證。（3）根據要求輸入貸款賬號，還款賬號，單擊進入自動生成，然后輸入授權人賬號及密碼。 4.到期還款（1）進入個人銀行業務中的質押貸款項目下的到期還款。（2）輸入貸款賬號，付款賬號，操作日期及授權人的授權賬號與密碼，執行。實習名稱個人業務外幣兌換實習內容： 練習外幣兌換業務實習步驟：選擇個人業務下外幣兌換業務選擇兌換的外幣，點擊其他地方自動生成匯率。填寫外匯金額，點擊自動生成人民幣金額，選擇證件類別、轉換標志輸入授權人賬號及密碼，點擊兌換實習名稱個人業務代理國債實習內容：練習國債的發售與兌付業務實習步驟：債券的發售進入個人業務代理國債項目，選擇債券發售項

10、目。填寫存款賬號及債權金額、授權人賬號及密碼、操作日期。點擊執行。國債兌付進入個人業務代理國債業務下的兌付業務按要求填寫國債賬號、存款賬號，并執行。實習名稱個人業務特殊業務實習內容：練習開存款證明、掛失、解掛、凍結、解凍業務實習步驟：1.存款證明的填寫（1）進入個人業務特殊業務下的個人存款證明項目（2）按要求填寫存款賬號，單擊空白處自動生成用戶相關信息，輸入授權人賬號及密碼，點擊執行。2. 掛失（以書面掛失為例）（1）進入個人業務特殊業務下的掛失項目（2）按要求填寫掛失賬號，單擊空白處自動生成用戶相關信息，選擇掛失方式，輸入授權人賬號及密碼，點擊執行。3.解掛（以書面掛失為例）（1）進入個人業

11、務特殊業務下的解掛項目（2）按要求填寫解掛賬號，單擊空白處自動生成用戶相關信息，選擇解掛方式，輸入授權人賬號及密碼，點擊執行。4. 凍結（1）進入個人業務特殊業務下的凍結項目（2）按要求填寫凍結賬號，單擊空白處自動生成用戶相關信息，選擇凍結類型，輸入凍結時間、結束時間、授權人賬號及密碼，點擊執行。5. 解凍（1）進入個人業務特殊業務下的解凍項目（2）按要求填寫解凍賬號，單擊空白處自動生成用戶相關信息，輸入授權人賬號及密碼，點擊執行。實習名稱對公業務單位活期存款實習內容：練習對公業務的單位開戶、存款、轉賬、支取與銷戶的模擬操作實習步驟：1.開戶（1）首先點擊業務中心系統中的綜合項目中的重要空白憑

12、證項，領取其中單位活期存款存折。（2）在綜合管理客戶管理中選擇單位開戶開立一個具體的單位賬戶，錄入單位客戶開戶證號（商號），選擇證件類別，證件號碼，選擇企業性質，注冊日期，注冊資金，聯系電話，地址，法人代表，法人身份證。在對公業務的單位活期存款的開戶項目下，按要求填寫單位證件號碼，點擊空白處自動生成單位相關信息，選擇賬戶類型、操作時間，輸入授權人賬號及密碼，點擊執行 2.存款（1）點擊對公業務單位活期存款存入項目。（2）輸入存款賬號，點擊賬號，單擊卡號，系統自動跳轉進入該單位賬戶。（3）輸入存款金額，定期存款的期限，操作時間。（4）輸入授權人名稱及授權人密碼，單擊執行完成.3.取款（1）點擊對

13、公業務單位活期存款支取項目。（2）在賬戶信息中填入賬戶賬號，單擊卡號，系統自動跳轉進入該單位賬戶。（3）輸入支取金額，操作時間。（4）輸入授權人名稱及授權人密碼，單擊執行完成。 4.轉賬（1）點擊對公業務單位活期存款轉賬項目。（2）在賬戶信息中填入轉入、轉出賬號，單擊卡號，系統自動生成相關單位賬戶。（3）輸入轉賬金額，操作時間。（4）輸入授權人名稱及授權人密碼，單擊執行完成 5.結息（1）點擊對公業務單位活期存款結息項目。（2）輸入結清賬戶，單擊執行完成6.銷戶（1）點擊對公業務單位活期存款中銷戶一項。（2）將賬戶信息中的賬號填寫到對公定期取款中賬號一欄，單擊卡號，系統自動跳轉進入該賬戶。（3

14、）輸入授權人名稱及授權人密碼。（4）單擊執行，完成銷戶。實習名稱對公業務商業匯票實習內容：練習商業匯票的承兌、貼現、到期付款業務實習步驟：承兌（1）點擊對公業務商業匯票中承兌一項。（2）輸入出票人賬號，點擊自動上出票人相關信息，輸入收款人賬號自動生成收款人相關信息，填寫匯票金額、協議編號、匯票到期日（3）輸入授權人名稱及授權人密碼。（4）單擊執行，完成承兌。2.貼現（1）點擊對公業務商業匯票中貼現一項。（2） 按要求輸入各項內容，點擊執行（注：因系統原因無法完成）3.到期付款（1）點擊對公業務商業匯票中到期付款一項。（2） 輸入收款賬號、承兌申請人賬號，點擊執行商業銀行業務模擬實習報告 一、實

15、習目的1、通過實習進一步對所學專業知識進行深入理解，讓理論與實踐相結合。2、培養個人業務意識，為將來參加工作提供良好的準備條件。3、了解銀行柜臺員的基本業務操作，業務流程，熟悉銀行操作軟件。4、培養工作中的團體合作意識。 二、實習內容（1）首先我們先了解了商業銀行柜員一天內所進行的各項基本操作：柜員簽到，現金出庫，到綜合管理項目下領取重要空白憑證，然后進行客戶業務服務，最后進行賬戶核對、現金核對，現金入庫，最后是柜員簽退。（2）其次，我們先練習的是個人業務。第一個練習的就是個人存款儲蓄的開戶、續存、取款、銷戶；然后是整存整取、通知存款、個人支票、的相關業務；稍微復雜一點的就是個人貸款業務，包括

16、消費貸款和質押貸款，這兩項業務都需要到綜合管理項目下進行抵押質押品登記，之后才能發放貸款；最后練習的是個人業務的特殊業務（個人存款證明、掛失、解掛、凍結、解凍）、國債代理業務、外幣兌換等業務。（3）最后練習的是對公業務。對公業務中首先練習的是單位活期儲蓄存款，包括活期儲蓄存款的開戶、存款、取款、轉賬、結息與銷戶；然后練習的是商業匯票業務，包括商業匯票的承兌、貼現、到期付款。在做對公業務時基本步驟與個人業務十分類似，先要注冊單位信息，然后進行客戶各項業務的操作。 三、實習總結經過本次實習，我們隊商業銀行的各項業務有了深入的了解，親身感受了柜員每天工作的流程。從簽到、現金入庫到憑證領取，再到辦理個

17、人業務、對公業務，一直到最后的核算、現金入庫、簽退，每一個環節都是那么清晰。這不僅有助于我們對所學知識的鞏固和理解，通過理論聯系實際，對我們將來的就業提供了良好的準備條件。雖然柜員每天的業務比較單調，但是它考驗著每個柜員的耐心與仔細，需要每一個柜員對其進行全身心地投入。不然，稍一疏忽就會釀成大錯。在本次實習中，我就曾經因數字的繁多而錯誤地輸入過某些證件號碼，以致某些業務的錯誤操作。雖然商業銀行業務操作比較簡單，但它的確需要一個人擁有豐富的專業知識。實習中，有時候遇到一些熟悉又陌生的專業名詞，搞不懂什么意思，郁悶半天，不知道該填寫什么。個人的效率就大打折扣了。相反，如果你理解專業名詞的意思，瞬間就會將單據填寫完整。除此之外，我感覺商業銀行日常業務更需要一種團隊協作意識。一旦遇到疑惑，應當問有經驗的長者或上級，不應該憑自己的習慣進行操作。而且，柜員之間應該經常進行交流，傳播經驗、技巧，提高工作的準確性與效率性。這一點，在機房實習時，我深有體會。如果僅憑你一個人自己