1、一、單選題（本大題90小題每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）第1題客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的( )。A中心內容B重點內容C核心內容D全然內容【正確答案】：A答案解析 客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的中心內容。第2題銀行面臨的最要緊的風險是( )。A市場風險B操作風險C信用風險D價格風險【正確答案】：C答案解析 對大多數銀行來講，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中，且銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業務中所包含的信用風險。第3題下列不符合期貨交

2、易制度的是( )。A交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B交易所每周結算所有合約的盈虧C會員結算預備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉D會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【正確答案】：B答案解析 交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧。第4題保險公司托付保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時刻不得少于( )小時。A12B24C48D72【正確答案】：A答案解析 保險代理機構治理規定第八十二條規定，保險公司應當對所托付的保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育。保險公司托付保險代理

3、機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，應當按照中國保監會的有關規定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業務人員進行專門培訓，銷售前培訓時刻不得少于12小時。第5題若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。AGBP/CAD=2.0420/2.0443BGBP/CAD=2.0373/2.0490CCAD/GBP=1.4882/1.4898DCAD/GBP=1.4847/1.4932【正確答案】：B答案解析 加元與英鎊之間的套算匯率為GBP 1=CAD 1

4、.74221.1694-1.74621.1734=2.0373-2.0490，正確的表達方式為GBP/CAD=2.0373/2.0490。第6題境內機構原則上只能開立( )經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采納( )核定。A一個；美元B一個；人民幣C兩個；美元D兩個；人民幣【正確答案】：A答案解析 經常項目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采納美元核定。第7題下列關于債券投資的講法，錯誤的是( )。A相關于現金存款，投資債券獲得的收益更高B相關于股票，投資債券的風險相對較小C通過購買債券，投資者希望得到一種相

5、對穩定、安全的投資收益D債券的流淌性較差【正確答案】：D答案解析 由于債券投資風險較低、收益相對固定、流淌性較好等特點，相關于現金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。第8題下列渠道中，哪個不是我國開放式基金的銷售渠道?( )A基金公司直銷B保險公司代銷C銀行及證券公司代銷D專業銷售經紀公司代銷【正確答案】：B答案解析 我國開放式基金的銷售渠道要緊包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。第9題為了適應個人理財市場的飛速進展，商業銀行個人理財業務治理暫行方法規定從業人員每年的培訓時刻應許多于( )，未達到培訓要求的從業人員應暫停從事個人理財

6、業務活動。A20小時B24小時C36小時D54小時【正確答案】：A答案解析 商業銀行個人理財業務治理暫行方法規定，從業人員每年的培訓時刻應許多于20小時，未達到培訓要求的從業人員應暫停從事個人理財業務活動。第10題依照物權法的規定，下列關于擔保合同表述錯誤的是( )。A設立擔保物權，應當訂立擔保合同B擔保合同是主債權債務合同的從合同C主債權債務合同無效，擔保合同因此無效D主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規定的除外【正確答案】：C答案解析 物權法規定：“設立擔保物權，應該按照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有

7、規定的除外?！钡?1題銀行業從業人員職業操守由( )負責解釋。A各銀行黨委B中國銀行業監督治理委員會C中國銀行業協會D中國人民銀行【正確答案】：C答案解析 銀行業從業人員職業操守由中國銀行業協會制定并公布，其解釋權必定屬于中國銀行業協會。第12題貨幣市場的功能不包括( )。A融通短期資金B資金運營治理C套期保值D宏觀經濟調控【正確答案】：C答案解析 貨幣市場的功能包括：融通短期資金、資金運營治理、宏觀經濟調控。金融衍生品市場一般具有套期保值的功能。第13題期權的賣方由于具有今后為買方承兌選擇權的( )，因此應( )一筆期權費。A權利；得到B權利；支付C義務；得到D義務；支付【正確答案】：C答案

8、解析 期權是指在以后一定時期能夠買賣的權利，是買方向賣方支付一定數量的金額后擁有的在以后一段時刻內或以后某一特定日期以事先規定好的價格向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。第14題世紀80年代以后，銀行的風險治理進入( )時期。A負債風險治理B資產負債風險治理C全面風險治理D資產風險治理【正確答案】：C答案解析 銀行風險治理經歷了以下幾個時期：20世紀60年代往常要緊注重資產業務風險治理；60年代后，重點轉向負債風險治理；70年代開始進入資產負債風險治理；隨著80年代銀行業進展，金融自由化、金融創新，銀行進入全面風險治理時代。第15題在理財打算的存續期內，商

9、業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供至少( )一次，商業銀行與客戶另有約定的除外。A每周B每月C每季D每年【正確答案】：B答案解析 在理財打算的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單許多于兩次，同時至少每月提供一次，商業銀行與客戶另有約定的除外。第16題生命周期理論比較推崇的消費觀念是( )。A及時行樂、“月光族”B大部分選擇性支出用于當前消費C大部分選擇性支出用于今后消費D消費水平在一生內保持相對平穩【正確答案】：D答案解析 生命周期理論對人們的消費行為作出了全新的解釋，即一個人將綜合考慮即期收入、以后收入、可預期的開支及工作時刻、退休時刻等因素來決定

10、目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各時期保持適當的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。由此可見，生命周期理論比較推崇的消費觀念是消費水平在一生內保持相對平穩的水平。第17題下列行為不構成偽造金融票證罪的是( )。A偽造匯票、本票、支票B偽造托付收款憑證、匯款憑證、銀行存單C偽造信用證或者附隨的單據、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表【正確答案】：D答案解析 刑法第一百七十七條規定，偽造金融票證罪指偽造、變造匯票、本票、支票、托付收款憑證、匯款憑證、銀行存單、信用證或者附隨的單據、文件，以及偽造信用卡等金融票證的行為。第18題下列對信托財產的理解，不正確的是( )。A信托財產不屬于信托投

11、資公司的固有財產B信托財產不屬于信托投資公司對受益人的負債C信托投資公司終止時信托財產不屬于其清算財產D信托財產同意托付人和受益人的監督【正確答案】：D答案解析 信托財產只受法律和行政的監督，不受托付人和受益人的監督。第19題由于存款業務量巨大，故存款合同一般采納( )。A客戶指定的格式合同B客戶與存款機構協商的格式合同C存款機構制訂的格式合同D口頭形式【正確答案】：C答案解析 存款業務量巨大，為了便于操作和治理，銀行應該采取固定的格式合同。而交易雙方即儲戶和銀行只有銀行是固定的，客戶數量眾多，制定的格式合同不能統一，同樣，客戶與銀行協商也不能完全取得一致結果?？陬^形式不正規，沒有相應的憑據。

12、第20題下列關于監管規避的講法，不正確的是( )。A銀行業從業人員在業務活動中，能夠向客戶明示規避金融、外匯監管規定B規避是指為躲避法律、法規中禁止性、義務性以及程序規定而采取的以合法形式躲避法定義務、掩蓋非法或者違規事實的行為C法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定D銀行違反禁止性、授權性或程序性規定將會對其產生直接不利的后果【正確答案】：A答案解析 銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。第21題從業務運作實質來看，福費廷確實是( )。A保付代B銀行保函C遠期票據貼現D質押貸款【正確答案】：C答案解析 福費廷是

13、指銀行對國際貿易延期付款支付方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(或買斷)。從業務運作實質來看，福費廷確實是遠期票據貼現。第22題( )對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時刻內打算他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。A生命周期理論B資本資產定價模型C馬柯維茨投資組合理論D套利定價理論【正確答案】：A答案解析 生命周期理論對消費行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當長的時刻內打算他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。第23題( )實質上是一種契約，它給予了持有人在以后某一特定時刻內按買賣雙方約定的價格，購進或出售一定數量

14、的某種金融資產的權利。A金融遠期B金融期權C金融期貨D金融互換【正確答案】：B答案解析 金融期權實質上是一種契約，它給予了持有人在以后某一特定時刻內按買賣雙方約定的價格，購進或出售一定數量的某種金融資產的權利。第24題銀行業從業人員不包括( )。A銀行工作人員B信托公司工作人員C汽車金融公司工作人員D證券公司工作人員【正確答案】：D答案解析 銀行業在我國是指中國人民銀行，監管機構，自律組織，以及在中華人民共和國境內設立的商業銀行、都市信用合作社、農村信用合作社等汲取公眾存款的金融機構、非銀行金融機構(如金融資產治理公司、信托公司、企業集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經濟公司等)

15、以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。第25題金融市場最要緊、最差不多的功能是( )。A優化資源配置功能B經濟調節功能C貨幣資金融通功能D定價功能【正確答案】：C答案解析 金融市場的功能有：金融市場能夠迅速有效地引導資金合理流淌，提高資金配置效率；金融市場具有定價功能，金融市場價格的波動和變化是經濟活動的晴雨表；金融市場為金融治理部門進行金融間接調控提供了條件；金融市場的進展能夠促進金融工具的創新；金融市場關心實現風險分散和風險轉移；金融市場能夠降低交易的搜尋成本和信息成本。其中，是最要緊、最差不多的功能。第26題股票有多種價值，投資者平常較為關懷的是( )。A股權B面值C紅利D市值【正確答

16、案】：D答案解析 股票有多種價值，投資者平常較為關懷的是市值。市值代表股票目前能夠出售的價格，投資者關懷的是立即出售該股票所獲收益的問題。第27題( )，第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業務達到了新的水平。A2000年B2001年C2002年D2004年【正確答案】：C答案解析 2002年，第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業務達到了新的水平。第28題下列關于非法人組織的敘述，正確的是( )。A不能進行民事活動B不能以自己的名義進行活動C不具有法人資格D無須依法登記領取營業執照【正確答案】：C答案解析 非法人組織是指介于自然人和法人之間的，未經法人登記的社會組織。非法人組織在

17、實體上是法律同意設立的，在程序上須履行法定的登記手續，經有關機關核準登記并領有營業執照或社會團體登記證，這是非法人組織的合法性要件。只有依法成立，才具有民事權利能力和民事行為能力。第29題反洗鈔票法規定的反洗鈔票義務主體中的金融機構不包括( )。A從事金融業務的商業銀行B從事金融業務的信用合作社C從事金融業務的郵政儲匯機構D監管金融工作的國務院下屬單位【正確答案】：D答案解析 反洗鈔票法第三條規定：“在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗鈔票義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識不制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，

18、履行反洗鈔票義務。”反洗鈔票法第四條規定：“國務院反洗鈔票行政主管部門負責全國的反洗鈔票監督治理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗鈔票監督治理職責。”選項D為監管單位，而非義務主體。第30題下列關于商業銀行境外理財投資的講法，正確的是( )。A境內托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業務B境內托管人必須為不同商業銀行分不設置托管賬戶C境內托管人通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務D境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務【正確答案】：B答案解析 為不同的商業銀行分不設置托管賬戶是境內托管人及境

19、外托管代理人必須履行的職責。第31題下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是( )。A貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場C銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具D銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具【正確答案】：C答案解析 銀行間債券市場屬于資本市場，但債券回購業務依托同業拆借市場獲準開展，屬于短期金融工具。第32題按照( )，金融市場劃分為有形市場和無形市場。A金融工具發行特征B金融交易是否存在固定場所C交易標的物的不同D金融工具流通特征【正確答案】：B答案解析 按照金

20、融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。第33題下列金融市場不屬于場內交易市場的是( )。A上海證券交易所B大連商品交易所C全國銀行間債券市場D中國金融期貨交易所【正確答案】：C答案解析 選項C是沒有固定交易場所的，要緊通過電子通信設備完成交易，屬于場外交易市場。第34題經濟處于收縮時期時，個人和家庭可考慮購買( )行業的資產。A汽車B家電C房地產D電力【正確答案】：D答案解析 在經濟增長放緩，處于收縮時期時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟周期專門敏感，而電力、公用事業等行業對經濟周期的反

21、應就小得多，故正確答案為D。第35題依照信托法的規定，下列講法不正確的是( )。A受托人應當每年定期將信托財產的治理運用、處分及收支情況，報告托付人和受益人B受托人違背治理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔C受托人違背治理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以其信托財產承擔D信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權能夠用于清償債務【正確答案】：C答案解析 依照信托法規定，受托人違背治理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔。第36題金融市場分為現貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。A交易時期B交易場所C交割時刻D期

22、限【正確答案】：C答案解析 現貨和期貨是一個時刻概念，它要緊是以成交后是否立即交割為推斷標準。第37題看漲期權買方的最大損失為( )。A零B期權費C無窮大D無法確定【正確答案】：B答案解析 看漲期權又稱買進期權、買方期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執行價格買進一定數量標的物的權利?？礉q期權買方的最大損失為期權費。第38題監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查預備、( )五個時期。A檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施【正確答案】：C

23、答案解析 監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查預備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個時期。第39題下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D按照等額本金還款法，月供金額每期相等【正確答案】：B答案解析 等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。第40題張先生買入一張10年期，年利率

24、為8%，市場價格為920元，面值：1000元的債券，則他的即期收益率是( )。A8%B8.4%C8.7%D9.2%【正確答案】：C答案解析 即期收益率=年息票利息/債券市場價格100%=(10008%)/920100%8.7%，故正確答案為C。第41題銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是( )。A當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員臨時代為保管B未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C不打聽與自身工作無關的信息D未經內部職責調整或批準，不將本人工作托付他人代為履行【正確答案】：A答案解析 銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責治理規

25、定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。第42題國內理財顧問服務流程的最后一步是( )。A實施打算B基礎規劃C建立投資組合D績效評估【正確答案】：D答案解析 國內理財顧問服務流程為：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規劃、投資組合、實施打算、績效評估。第43題某公司債券年利率為12%，每季復利一次，事實上際年利率為( )。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55%【正確答案】：D答案解析 實際利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。第44題下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是( )。A

26、平衡型基金B未上市股票C上市高科技股票D可回購債券【正確答案】：A答案解析 平衡型基金的風險和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當期收入的基金，較適合年輕的風險規避者投資。第45題關于商業銀行基金托管業務，下列講法正確的是( )。A所有商業銀行都能夠開辦基金托管業務B基金治理公司向商業銀行支付基金托管費C基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務D商業銀行不能托管全國社會保障基金【正確答案】：B答案解析 基金托管業務是指有托管資格的商業銀行同意基金治理公司托付，安全保管所托管的基金的全部資產，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、

27、監督治理人投資運作，故選項A、C錯誤。商業銀行能夠托管全國社會保障基金，故D項錯誤。第46題王先生投資某項目初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為( )。A11000元B11038元C11214元D14641元【正確答案】：B答案解析 本息和=10000(1+10%/4)411038(元)。第47題( )不能作為債券發行主體。A中央政府和地點政府B企業組織C金融機構D社會團體【正確答案】：D答案解析 由于社會團體一般不具有法人資格，不能作為債券發行主體。第48題某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為

28、1500億人民幣，則資本充足率為( )。A10%B8%C6.7%D3.3%【正確答案】：A答案解析 資本充足率=資產/風險加權資產=(100+50)/1500=10%。第49題LIBOR指的是( )。A美國聯邦基金利率B倫敦銀行同業拆借利率C香港銀行同業拆借利率D上海銀行同業拆放利率【正確答案】：B答案解析 LIBOR是London Interbank Offered Rate的縮寫，即倫敦銀行同業拆借利率。第50題除貸款外，商業銀行的資金一般要緊用于( )。A結算業務B代理業務C存款業務D資金業務【正確答案】：D答案解析 資金業務是除貸款之外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。

29、銀行通過汲取存款、發行債券以及汲取股東投資等方式獲得資金后，除了用于發放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報。結算業務和代理業務屬于中間業務，一般可不能占用銀行資金，選項A、B錯誤。存款業務是銀行最要緊的資金來源，選項C錯誤。第51題以下關于外匯市場及外匯產品的講法，正確的是( )。A目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占要緊地位B為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯C遠期外匯交易的交割期一般按周計算D遠期外匯交易的交割期最常見的是90天【正確答案】：D答案解析 目前，即期外匯市場是最要緊的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關

30、系決定，政府不再有任何操縱。遠期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。第52題利率期貨的基礎資產是( )。A利率B股票C債券D遠期利率合約【正確答案】：C答案解析 利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品。第53題中國農業進展銀行的要緊任務是按照國家的法律法規，以( )為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟進展服務。A國家政策B國家信用C國家方針D國家信貸【正確答案】：B答案解析 中國農業進展銀行的要緊任務是按照國家的法律法規，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承

31、擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟進展服務。第54題最早成立的政策性銀行是( )。A國家開發銀行B中國進出口銀行C中國農業進展銀行D中國銀行【正確答案】：A答案解析 中國銀行是商業性銀行。國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行和中國農業進展銀行均成立于1994年11月。第55題中國人民銀行對商業銀行的監督治理不包括( )。A直接審批、監管商業銀行B監督商業銀行執行有關人民幣治理規定的行為C監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為D監督商業銀行執行有關反洗鈔票規定的行為【正確答案】：A答案解析 銀監會負責直接審批、監管商業銀行。第56題按期權的

32、執行價格分類，期權可分為( )。A現貨期權和期貨期權B看漲期權和看跌期權C美式期權和歐式期權D實值期權、虛值期權和兩平期權【正確答案】：D答案解析 期權按執行價格分類，可分為實值期權、虛值期權和兩平期權；按基礎資產的性質劃分，可分為現貨期權和期貨期權；按對價格預期，可分為看漲期權和看跌期權；按行權日期的不同，可分為美式期權和歐式期權。第57題個人理財業務是指商業銀行為( )提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產治理等專業化服務活動。A個人客戶B公司客戶C所有客戶D存款客戶【正確答案】：A答案解析 個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產治理等專業化服務活動。

33、第58題某房產價值為80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。依照直線折舊法，該房產的折舊率為( )。A1.5%B2%C1.8%D1%【正確答案】：A答案解析 依照直線折舊法，房產的折舊率=(1-10%)/60100%=1.5%，或者房產的折舊率=80(1-10%)/60/80100%=1.5%。第59題宏觀經濟政策會對投資理財產生實質性的阻礙，下列論述正確的是( )。A法定存款預備金率下調，利于刺激投資增長B某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展C國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D在股市低迷時期，提高印花稅能夠刺激股市反彈【正確答案】：A答案解析 法定存款預備金率下調，企業更容易融

34、資，融資成本低，利于刺激投資增長。第60題下列關于分業經營、分業治理的講法，正確的是( )。A證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營B證券公司能夠經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務C證券公司能夠經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務D證券公司能夠經營銀行、保險、信托等業務【正確答案】：A答案解析 證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營，這是分業經營、分業治理的規定。第61題從( )開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。A1948年1月1日B1949年10月1日C1950年8月6日D1984年1月1日【正確答案】：D答案解析 中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能是在

35、1984年1月1日。第62題( )反映的是風險客觀上對客戶的阻礙程度，同樣的風險對不同的人阻礙是不一樣的。A風險偏好B風險厭惡程度C風險認知度D實際風險承受能力【正確答案】：D答案解析 實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的阻礙程度，同樣的風險對不同的人阻礙是不一樣的。風險偏好是指為了實現目標，企業或個體投資者在承擔風險的種類、大小等方面的差不多態度。第63題個人理財業務是經( )批準的一項銀行中間業務。A中國人民銀行B中國銀監會C中國銀行業協會D證券監督委員會【正確答案】：B答案解析 在我國，個人理財業務是經銀行監督治理委員會批準的一項銀行中間業務。第64題下列屬于依照金融犯罪實施主體的

36、不同劃分的金融犯罪類型的是( )。A詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣治理制度的犯罪與危害金融機構治理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【正確答案】：D答案解析 依照金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪能夠劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。第65題某企業2011年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業2011年的已獲利息倍數為( )。A6B7C8D10【正確答案】：D答案解析 已獲利息的倍數=(凈利潤+所得稅費用+利息費用)/利息費用=(300+150+50)/50=10。第66題在基金轉換中，投資者T日

37、轉換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于( )日為投資者的轉出及轉入基金份額分不進行權益扣除和權益增加。ATBT+1CT+2DT+3【正確答案】：B答案解析 在基金轉換中，投資者T日轉換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者的轉出及轉入基金份額分不進行權益扣除和權益增加，轉入的基金于T+2日可贖回。第67題某機關職員王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯刑法，構成犯罪，那么他不可能面臨( )制裁。A拘役B有期徒刑C撤職D罰金【正確答案】：C答案解析 撤職是行政處分，由于王某的行為差不多觸犯了刑法，使用的是刑事制裁，包括管制、拘役、有期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政權權利、

38、沒收財產等刑罰。第68題在無權代理中，相對人能夠催告被代理在( )內予以追認。A10天B1個月C3個月D6個月【正確答案】：B答案解析 在無權代理中，相對人能夠催告被代理在1個月內予以追認。第69題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分不為5元、16元、24元和35元，基期價格分不為4元、10元、16元和28元，基期交易量分不為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為( )。A13B128.4C140D142.6【正確答案】：D答案解析 加權股價平均法計算股價指數=報告期股價之和/基期股價之

39、和=(5100+1680+24150+3550)/(4100+1080+16150+2850)100%=142.6%。由于基期市場股價指數為100，故正確答案為D。第70題下列關于黃金理財產品的特點，講法不正確的是( )。A抗系統風險的能力弱B具有內在價值和有用性C存在市場不充分風險和自然風險D收益和股票市場的收益負相關【正確答案】：A答案解析 黃金理財產品的抗系統風險能力強。第71題商業銀行( )業務的要緊收入來源是手續費收入。A貸款B存款C同業拆借D支付結算【正確答案】：D答案解析 支付結算業務是銀行的中間業務，要緊收入來源是手續費收入。貸款業務要緊收入來源貸款利息收入，A項錯誤，存款業務

40、不收取手續費，反而要支付給存款人利息，B項錯誤，同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出能夠收取利息，C項錯誤。第72題張先生2年后能夠獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆鈔票的單利現值和復利現值分不為( )萬元。A83.33；82.64B90.91；83.33C90.91；82.64D83.33；83.33【正確答案】：A答案解析 單利現值PV=Fv(1+ni)=100/(1+210%)=83.33(萬元)；復利現值PV=FV(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(萬元)。第73題在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有( )。A細分市

41、場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規模經濟、風險如何B國際上是否如此劃分，是否存在強大的競爭力C是否容易講服其他細分市場的人改變他們的購買決定D銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【正確答案】：B答案解析 銀行在評估不同的細分市場時，一般不需要考慮國際的做法。第74題以下哪種不屬于定期存款類型?( )A整存整取B定活兩便C存本取息D零存整取【正確答案】：B答案解析 定期儲蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。第75題下列金融市場中，屬于場內交易市場的是( )。A上海證券交易所B互換市場C全國銀行間同業拆借市場D全國銀行間債券回購市場【正確答案】：A答案解析 場

42、內交易市場指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時刻，故正確答案為A。第76題外資銀行的營業性機構不包括( )。A外商獨資銀行B外資銀行代表處C中外合資銀行D外國銀行分行【正確答案】：B答案解析 外資銀行的營業性機構包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。第77題發行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。A中國人民銀行B財政部C國家發改委D國務院【正確答案】：B答案解析 短期國債是一國政府為滿足先支后收所產生的臨時性資金需要而發行的短期債券，是由中央政府發行的，通常是由財政部發行。第78題銀行結構性理財產品通常是無法提早終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這

43、體現了結構性理財產品面臨的哪一類要緊風險?( )A價格波動風險B本金風險C流淌性風險D收益風險【正確答案】：C答案解析 流淌性風險是指產品通常無法提早終止，其終止是事先約定的條件發生才出現的。第79題K金的實際含金量為( )。A100%B99.99%C99.9%D99%【正確答案】：B答案解析 24K金的實際含金量為99.99%。第80題運用緣故法查找目標客戶的特性不包括( )。A得失心重B較易成功C容易接近D以量取質【正確答案】：D答案解析 以量取質是運用直接法開發客戶的特點。第81題下列關于債券型理財產品風險的講法，不正確的是( )。A假如在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利

44、率上升而提高B投資者沒有提早終止權C自然災難、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴峻阻礙金融市場的正常運行，從而導致理財資產收益降低或損失D投資者有提早終止權【正確答案】：D答案解析 由于債券型理財產品流淌性風險的存在，投資者沒有提早終止權。第82題對綜合理財服務的理解，下列表述有誤的是( )。A綜合理財服務中，銀行能夠讓客戶承擔一部分風險B與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C私人銀行業務屬于綜合服務中的一種D私人銀行業務不是個人理財業務【正確答案】：D答案解析 綜合理財服務分為私人銀行業務和理財打算。它要緊是指商業銀行在向客戶提供理財服務的基礎上，同意客戶的托付和授權，按照與客戶事先約定

45、的投資打算和方案進行投資和資產治理的業務活動。第83題投資者買入一份看跌期權，若期權費為a，執行價格為x，則當標的資產價格為( )時，該投資者不賠不賺。Aa-xBx-aCx+aDa【正確答案】：B答案解析 當標的資產價格為x-a時，該投資者不賠不賺，現在投資者執行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。第84題下列關于預算與實際的差異分析的講法，不正確的是( )。A總額差異的重要性大于細目差異B要定出追蹤的差異金額或比率門檻C依據預算的分類個不分析D若差異專門大則需要各個項目同時進行改善【正確答案】：D答案解析 若預算與實際差異專門大，應每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進行改善，

46、故選項D表述有誤。第85題下列講法正確的是( )。A定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B個人通知存款能夠按照儲戶需要隨時支取C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%D教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元【正確答案】：D答案解析 教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元。第86題下列不屬于客戶財務信息的是( )。A投資風險偏好B當期財務安排C當期收入狀況D財務狀況以后進展趨勢【正確答案】：A答案解析 投資風險偏好屬于客戶的風險特征。第87題按復利計算，年利率為3%，5年后的1000元的現值為( )。A862.21元B860.32元C869.56元D870元【正確答案】：A答案解析 5年后的1000元的現值為：

47、1000/(1+3%)5=862.21(元)。第88題存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種( )。A托管行為B信用行為C代理行為D票據行為【正確答案】：B答案解析 銀行信用是在商業信用進展到一定程度以后產生的。它的產生對商品經濟的進展起著巨大的推動作用，標志著信用制度更加完善。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。第89題金融中介能夠分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是( )。A會計師事務所B投資顧問咨詢公司C律師事務所D有價證券承銷公司【正確答案】：D答案解析 服務中介本身不是金融機構，選項D屬于交易中介。第90題關于保證收益理財打算和保本浮動收益理財打算

48、，風險提示的內容至少應包括的語句是( )。A本理財打算有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，慎重投資B本理財打算有投資風險，您應充分認識投資風險，慎重投資，本銀行概不負責C投資有風險，入市須慎重D本理財打算有投資風險，您應充分認識投資風險，慎重投資【正確答案】：A答案解析 商業銀行個人理財業務風險治理指引第五十條規定，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財打算的風險。二、多選題（本大題40小題每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）第1題06年往常，人民幣

49、理財產品要緊是商業銀行以銀行間債券市場上流通的( )為收益保證，向個人投資者發行的理財產品。A 央行票據B 政策性金融債C 國債D 企業長期融資債券E 風險投資產品【正確答案】：A,B,C答案解析 2006年往常，人民幣理財產品要緊是商業銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金和企業短期融資債券為收益保證，向個人投資者發行的理財產品。第2題在我國，證券投資基金的發行方式要緊有( )。A 招標拍賣發行方式B 行政分配方式C 網上發行方式D 網下發行方式E 企業強制購買【正確答案】：C,D答案解析 在我國，證券投資基金的發行方式要緊有兩種：網上發行方式和網下發行方式。

50、網上發行方式，是指將所發行的基金單位通過與證券交易所的交易系統聯網的全國各地的證券營業部，向寬敞的社會公眾發售基金單位的發行方式。網下發行方式，是指將所要發行的基金通過分布在一定地區的證券或銀行營業網點，向社會公眾發售基金單位的發行方式。第3題下列保險產品中，屬于財產保險的是( )。A 運輸工具保險B 環境責任保險C 醫療保險D 分紅型壽險E 工程保險【正確答案】：A,B,E答案解析 選項C屬于人身保險；選項D屬于投資型保險。第4題境內商業銀行作為其他商業銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監會規定的職責外，還應當履行的職責包括( )等。A 發覺商業銀行投資指令違法、違規的，及時向國家外匯治理局

51、報告B 協助國家外匯治理局檢查商業銀行資金的境外運用情況C 按照規定，辦理國際收支統計申報D 為商業銀行按理財打算開設境內托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶E 代理客戶進行境外投資理財業務【正確答案】：A,B,C,D答案解析 商業銀行開辦代客境外理財業務治理暫行方法第二十條規定，境內商業銀行作為其他商業銀行境外理財投資的托管人：“除中國銀監會規定的職責外，還應當履行下列職責：(一)為商業銀行按理財打算開設境內托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶；(二)監督商業銀行的投資運作，發覺其投資指令違法、違規的，及時向外匯局報告；(三)保存商業銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、

52、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時刻應當許多于15年；(四)按照規定，辦理國際收支統計申報；(五)協助外匯局檢查商業銀行資金的境外運用情況；(六)外匯局依照審慎監管原則規定的其他職責。”第5題銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，能夠區不情形，采取的措施有( )。A 責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B 限制分配紅利和其他收入C 責令調整董事、高級治理人員或者限制其權利D 停止批準增設分支機構E 限制資產轉讓【正確答案】：A,B,C,D答案解析 銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，能夠區不情形

53、，采取以下措施：責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；限制分配紅利和其他收入；限制資產轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；責令調整董事、高級治理人員或者限制其權利；停止批準增設分支機構。第6題按照產品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產品可分為( )。A 浮動收益類B 實盤操作類C 個人外匯存款類D 結構投資類E 風險投資類【正確答案】：A,B,C,D答案解析 按照產品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產品能夠分為浮動收益類、實盤操作類、個人外匯存款類、結構投資類和期權類等。第7題債券的構成要件是( )。A 利率B 匯率C 期限D 面額【正確答案】：A,C,D,E答案解析

54、 債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。第8題緊急預備金的來源包括( )。A 中長期債券B 短期定期存款C 活期存款D 貨幣市場基金E 信用卡透支額度【正確答案】：B,C,D答案解析 緊急預備金能夠用兩種方式來儲備：一是流淌性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。第9題現金流量表把企業活動分為( )。A 經營活動B 治理活動C 投資活動D 籌資活動E 銷售活動【正確答案】：A,C,D答案解析 現金流量表的差不多結構包括：經營活動、投資活動和籌資活動各自的現金流入和現金流出信息。第10題個人

55、存款包括( )。A 教育儲蓄存款B 定期存款C 活期存款D 協定存款E 養老金存款【正確答案】：A,B,C答案解析 協定存款是對公存款的一種。養老金也稱退休金、退休費，是一種最要緊的養老保險待遇。由政府、公司、金融機構等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。第11題下列應繳納個人所得稅的有( )。A 資本利得B 股息所得C 利息所得D 福利費E 住房公積金【正確答案】：B,C答案解析 資本利得和福利費免征個人所得稅；住房公積金不是個人所得。第12題保險產品的功能包括( )。A 補償損失B 分攤損失C 轉移風險D 套期保值E 獲得收益【正確答案】：A,B,C答案解析 套期保值是金融衍生品

56、的功能。投資型保險產品也不能保證一定能夠獲得收益。轉移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能是保險產品的功能。第13題銀行業從業人員的下列做法，正確的是( )。A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心講明情況B 不卑視客戶，公平對待不同民族、性不、年齡的客戶C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議D 為客戶信息保密E 對風險性理財產品的收益率做出承諾【正確答案】：A,B,D答案解析 銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。向客戶推舉產品或提供服務時，銀行業從業人員應當依照監管規定要求，對所推舉的產品及服務涉及

57、的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著老實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。第14題關于個人而言，利率水平的變動會阻礙其( )。A 投資決策的意愿B 消費支出C 對投資收益的預期D 投資機會成本E 從銀行獵取各種信貸的融資成本【正確答案】：A,B,C,D,E答案解析 利率水平的變動會阻礙個人從銀行獵取各種信貸的融資成本(包括機會成本)；阻礙人們對投資收益的預期，從而阻礙其消費支出和投資決策的意愿。第15題債券的發行額與( )有關。A 發行者所需資金的數量B 發

58、行者的信譽C 國家法律規定D 債券種類E 國際貿易【正確答案】：A,B,C,D答案解析 債券的發行額與發行者所需資金的數量、發行者的信譽、國家法律規定及債券種類有關。第16題在我國，證券公司自營業務( )。A 必須與其他業務嚴格分離B 資金的出入必須以公司的名義進行C 必須通過專用的自營席位進行D 投資決策、投資操作、風險監控的機構和職能必須相互獨立E 必須與其他業務共同進行【正確答案】：A,B,C,D答案解析 由于自營業務具有投機性，業務風險比較大的特點，必須與其他業務嚴格分離。第17題政策性銀行的差不多特征包括( )。A 以營利為目的B 有獨自的法律依據C 具有特定的業務領域D 不參與信用

59、制造E 遵循專門的融資原則【正確答案】：B,C,D,E答案解析 政策性銀行是指那些多由政府創立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府進展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟治理工具的金融機構。政策性銀行的差不多特征包括：由政府出資創立、參股、保證或扶植；不以營利為目的；具有特定的業務領域；遵循專門的融資原則；有獨自的法律依據；不參與信用制造。第18題下列屬于年金收付形式的是( )。A 分期付款賒購B 分期償還貸款C 發放養老金D 固定資產折舊E 投資收益【正確答案】：A,B,C,D答案解析 年金收付形式有

60、：分期付款賒購、分期償還貸款、發放養老金、分期支付工程款、固定資產折舊等。第19題商業票據的特點是( )。A 融資成本高B 融資靈活C 對利率不敏感D 票據期限短E 流淌性差【正確答案】：B,D答案解析 商業票據是一種無擔保、可轉讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業票據是籌措流淌資金的工具。從融資成本看，發行商業票據與存款單應沒有什么區不，因為兩者的收益率是相當的，但商業票據的期限通常在30天以內，以幸免與存款單市場競爭。從那個地點看出其特點是：融資靈活、票據期限短。第20題各銀行個人理財業務人員適宜的“交流合作”有( )。A 交流客戶信息B 參加國際會議C