1、中國郵政儲蓄銀行2013年經營財務情況通報計劃財務部目錄3引言財務通報分析經營通報分析專題分析下一步重點工作一 引言2013年，邵陽市分行已實現完美收官,收入和利潤雙超預算,業務量指標全面完成省定預算計劃。在全行的努力下，對2014年的收入和業務量已做預安排，信貸跨年度競賽活動進展順利，各主要業務的開局之作在全省比較突出。現就12月份暨2013年全年的經營財務情況，做簡要匯報，希各單位積極落實上級行的各項工作布置，不僅要實現今年全年業務量收的完成，更要做好橫向縱向對標工作，為我行健康、持續發展奠定堅實基礎。二 財務通報分析撥備覆蓋率 349.17%資產利潤率0.41%收入利潤率38.12%新增

2、收入利潤率62.3%成本收入比50.19%主要效益指標與全省平均對比149.99%0.02%7.36%1.93%11.38%（一） 財務運行總體情況 資產規模（一） 財務運行總體情況 總體情況項目計劃（省）當月完成當月占比累計完成累計占比完成計劃超欠進度超欠絕對值一、全市金融收入580905569 10059490 100102.41 2.41 1400 二、郵政代理金融收入302902666 47.87 29560 49.69 97.59 -2.41 -730 三、銀行自營收入278002903 52.13 29930 50.31 107.66 7.66 2130 12月份，金融板塊共實現帳

3、面收入5569萬元。其中郵政企業2666萬元，銀行2903萬元。2013年度郵銀累計實現帳面收入59476萬元，加回自營中石化歸集收入15萬元，實際完成59490萬元，其中郵政企業29560萬元、銀行29930萬元，銀行占比為50.3%，超郵政企業絕對值350萬元。郵銀累計完成省定金融收入預算進度102.41%，超進度2.41個百分點，超絕對值1400萬元。（二） 財務收益情況 自營收入71萬元綠卡短信 135萬元五免一調整 信用卡112萬小額賬戶37萬總行分配收入 五免一調整 綠卡短信收入 其他分配收入 （二） 財務收益情況 自營收入項目收入預算（萬元）累計完成（萬元）完成預算（%）超欠進度

4、（%）超欠絕對值（萬元）同比增加（萬元）同比增幅（%）自營收入省行預算2780029930 107.66 7.66 2130 8317 38.48 自定預算29500101.46 1.46 430 2013年度，全市自營累計實現收入帳面收入29915萬元，加回省行歸集中石化資金分配收入15萬元，實際完成收入29930萬元，同比增加8317萬元，同比增幅38.48%。完成省行預算107.66%，超進度7.66個百分點，超絕對值2130萬元；完成市行自定預算101.46%，超進度1.46個百分點，超絕對值430萬元。具體情況如下表：（二） 財務收益情況 板塊收入項目2013年累計占比2012年考核

5、同期增長同比增幅全省占比全年計劃完成預算進度超欠進度超欠絕對值儲蓄利息凈收入7893 26.37 6494 1399 21.54 23.507750101.85 1.85 143 公司業務利息凈收入4584 15.32 2939 1645 55.97 14.683856118.88 18.88 728 信貸業務利息凈收入15446 51.61 10210 5236 51.28 47.321600096.54 -3.46 -554 其中:小企業收入1766 5.90 942 824 87.47 212083.30 -16.70 -354 信用卡透支利息凈收入162 0.54 0 非利息凈收入17

6、05 5.70 1849 -144 -7.79 176196.82 -3.18 -56 其他140 0.47 121 19 15.70 133105.26 5.26 7 合計29930 100.00 21613 8317 38.48 29500101.46 1.46 430 （二） 財務收益情況 全省收入情況單位累計完成完成預算%排名超欠預算絕對值同比增幅%排名長沙48046 102.88 5 1346 33.90 5邵陽29931 107.66 4 2131 38.49 3衡陽27198 99.63 8 -102 27.81 7永州25419 112.47 2 2819 38.08 4郴州2

7、4820 92.96 12 -1880 19.23 10岳陽21840 111.43 3 2240 44.06 1益陽18468 96.19 9 -732 16.56 13常德17614 100.65 7 114 26.46 8懷化17455 95.38 11 -845 16.76 12株洲15887 92.90 13 -1213 18.51 11自治州15538 113.42 1 1838 41.50 2婁底14653 101.06 6 153 27.88 6湘潭11349 92.27 14 -951 13.30 14張家界7107 96.04 10 -293 21.25 9（二） 財務收益

8、情況 營業支出情況項目累計完成占比同比增加同比增幅全省增幅營業支出18739 100.00%3124 20.01%23.11%（一）營業稅金及附加1483 7.91%479 47.71%63.44%（二）業務及管理費15012 80.11%2480 19.79%11.81%其中：折舊及攤銷964 5.14%149 18.28%（三）資產減值損失2244 11.98%165 7.94%32.66% 2013年度，全市營業支出累計18739萬元，同比增加3124萬元，增幅28.68%，低于全省3.1個百分點。其中營業稅金及附加累計支出1483萬元（本年度實際應計提1559萬元，減免以前年度農戶免稅

9、收入稅金76萬元），同比增加479萬元，增幅47.74%，低于全省平均增幅15.73個百分點；業務及管理費累計支出15012萬元，同比增加2480萬元，增幅19.79%，低于收入增幅18.69個百分點，但高于全省7.98個百分點；資產減值損失累計計提2244萬元，同比增加165萬元，增幅7.94%，低于全省24.72個百分點。（二） 財務收益情況 業務及管理費情況項目2013年累計占比年初預算完成年初預算超欠預算進度同比增幅業務及管理費合計15012100.00 15026 99.91 -0.09 19.79 其中：工資及工資性費用773851.55 7439 104.02 4.02 31.0

10、0 業務拓展費180712.04 2360 76.57 -23.43 -3.16 市場發展費用6914.60 690 100.14 0.14 11.99 機構運行費用348923.24 2765 126.18 26.18 11.83 折舊與攤銷9646.42 1144 84.27 -15.73 18.28 其他費用3232.15 628 51.43 -48.57 56.04 2013年度，全市業務及管理費累計開支15012萬元，完成年初預算99.91%，基本與年初預算一致，增幅19.79%，低于收入增幅18.69個百分點。（二） 財務收益情況 資產減值損失計提情況單位12月計提撥備其中2013

11、年累計計提撥備其中累計撥備撥備覆蓋率%新增貸款計提撥備新增貸款遷徙計提撥備新增貸款計提撥備新增貸款遷徙計提撥備市區19 7 12 519414 105 1613 480.61 邵東38 40 -2 532580 -48 1126 2710.04 新邵-14 -9 -5 9049 41 378 287.82 邵陽縣3 6 -3 24346 197 486 131.17 隆回17 27 -10 209190 19 684 1343.49 洞口6 10 -4 22987 142 658 252.15 武岡20 4 16 21532 183 512 150.54 綏寧-11 -4 -7 5950 9

12、180 1086.80 新寧-1 -1 0 12117 104 293 173.31 城步-1 -1 0 26 32 -6 171 1715.44 合計76 78 -2 2244 1497 747 6101 349.17 （二） 財務收益情況 利潤實現情況項目利潤預算（萬元）累計完成（萬元）完成預算%超欠進度%超欠絕對值（萬元）同比增幅%自營省行預算1042011418109.58 9.58 998 88.57自定預算11000103.80 3.80 418 2013年，全市累計實現帳帳面利潤10403萬元，加回省行資金歸集調配收入15萬后，實際完成11418萬元。省行在原預算基礎上補貼本年度

13、裝修成本17.99萬元、因折舊未達預算數據調增預算計劃38萬后，2013年省行最終預算計劃數為10420萬元，完成省行預算進度109.58%，超絕對值998萬元；完成市行預算進度103.8%，超絕對值418萬元，同比增幅88.57%。（三） 各縣（市）支行收益完成 收入完成情況單位累計完成完成預算%排名超欠平均進度%超欠預算絕對值同比增長同比增幅%排名邵東5422104.0634.06212179049.311新邵3063110.16210.1628389341.144邵陽縣188595.197-4.81-9529018.218隆回4185111.59111.59435128844.483洞口

14、305594.878-5.13-16560624.747武岡240798.266-1.74-4355329.846綏寧1532102.1152.113236631.395新寧162490.229-9.78-17619713.789城步141588.9910-11.01-17515111.9110縣支行小計24586101.26-1.26306613433.24-市區5349102.4642.46129173648.072市行小計5349102.46-2.46129172247.48-合計29930101.46-1.46430785238.48-（三） 各縣（市）支行收益完成 利潤完成情況單位利

15、潤預算報表實際完成完成預算%排名超欠平均進度%超欠預算絕對值邵東260021902707104.1244.12107新邵135015371547114.6214.6197邵陽縣55037946183.889-16.12-89隆回198022492349118.65118.65369洞口160016031697106.0536.0597武岡1220995107888.397-11.61-142綏寧620548621100.2260.221新寧76057363383.2610-16.74-127城步67054558987.978-12.03-81縣支行小計113501061911684102.94

16、-2.94334市區275025452832102.9852.9882市行小計-350784-314-合計110001140311369103.36-3.36369（三） 各縣（市）支行收益完成 利潤完成情況（三） 各縣（市）支行收益完成 三公費開支情況單位差旅費業務招待費會議費拓展差旅管理差旅實際列支超+欠-值同比增幅%實際列支超+欠-值同比增幅%實際列支超+欠-值同比增幅%實際列支超+欠-值同比增幅市行53328.039-20-75.7170-41.1543-5-22.2邵東22-2-27.3732432100-11.7121-0.08新邵20-3-14.2254507050-26.293

17、00-20.45邵陽縣14-2-10.6731118.5230-41.92110-19.47隆回300-22.3251-4.4760-30.23192-9.88洞口20-3-14.642-1-18.1860-18.293-3-61.83武岡25373.14-2-37.2350-15.88230-8.04綏寧5-2-23.8810821.4330-33.4830-13.25新寧80-0.2621106.7630-37.7170-20.18城步71-3.511-1-56.1930-23.3520-16.39合計204-5-2.6235-16-37.98610-30.03152-6-18.31三 經

18、營通報分析各項業務完成情況 個金存款單位余額本年凈增本年凈增計劃完成加計劃進度完成活期比重郵銀新增余額占比市場占有率（11月）營業部969251609985.63%4.51%42.25%41.04%11.88%邵 東70931866354.14%0.65%52.96%17.57%23.96%新 邵6142011046125.52%12.99%40.00%25.66%30.93%邵陽縣452648495106.19%9.33%37.62%20.11%25.85%隆 回5981111959110.73%6.28%51.39%35.46%22.45%洞 口6215611645113.06%-4.46

19、%33.91%31.54%22.82%武 岡492998433101.60%-2.47%38.86%23.59%23.87%綏 寧295685249104.99%25.85%44.56%22.96%28.10%新 寧434907983105.04%12.52%45.55%27.41%28.38%城 步31078401662.74%7.14%45.57%32.29%27.90%全 市5499439358893.59%5.58%43.32%27.15%22.26%各項業務完成情況 個金存款截止12月底，全市儲蓄余額達244.68億元，其中：自營網點余額54.99億，排名全省第一；本季負增長1033

20、萬元，本年凈增9.36億元，排名全省第一，同比多增7735萬元,完成年度自定計劃的93.59%，完成省定計劃的103.99%，排名全省第五位；活期比重為43.32%，較上年上升0.99個百分點，郵銀余額占比為22.48%，新增余額占比為27.15%，年末儲蓄存款郵銀占比較去年提升0.77個百分點。各項業務完成情況 個金存款各縣（市）支行期末余額前三位的分別為市分行營業部（9.69億元）、邵東（7.09億元）和洞口（6.22億元）；本年凈增前三位的分別為市分行營業部（1.61億元）、隆回（1.20億元）和洞口（1.16億元），完成全年計劃前三位的分別為新邵（125.52%）、洞口（113.06%

21、）和隆回（110.73%）；本年增幅前三位的分別為隆回（24.99%）、邵陽縣（23.10%）和洞口（23.05%）。各項業務完成情況 個金存款全市VIP客戶戶數結存為1.84萬戶，VIP客戶余額為17.08億元，VIP客戶戶數占比為1.20%，VIP客戶資產增長率為27.58%，VIP客戶余額占比是31.05%，VIP客戶余額占比較高的單位是：邵東支行、市分行營業部、武岡支行。各項業務完成情況 未過億網點單位余額本年凈增本年凈增排名成立時間邵陽市紅星支行9,580.611,902.55 252009年1月洞口縣支行9,155.051,817.71 272009年9月邵陽市馬蹄塘支行8,702

22、.381,790.10 282008年前邵陽縣支行8,000.992,906.30 102011年1月隆回縣橫江支行6,727.574,105.23 42012年6月邵陽市建設路支行6,089.162,202.30 202012年1月城步苗族自治縣支行4,685.20870.77 372011年7月洞口縣雪峰路支行2,443.411,924.41 232012年11月邵東縣城北支行2,416.792,180.39 222012年12月各項業務完成情況 未過億網點未過億二級支行共有9個，分別為市分行營業部3個，成立時間為馬蹄塘支行（2008年以前）、紅星支行（2009年1月）和建設路支行（201

23、2年1月）；洞口兩個，成立時間為洞口縣支行營業部（2009年9月）和雪峰路支行（2012年11月）；邵陽縣支行營業部（2011年1月）；隆回橫江支行（2012年6月）；城步縣營業部（2011年7月）；邵東城北支行（2012年12月）。全市各二級支行本年平均凈增2400萬元，除隆回橫江支行（4105萬元）和邵陽縣支行營業部（2906萬元）外，其他未過億網點本年凈增均未達到平均值。二級支行余額前三位的分別為洞口縣高沙支行（3.35億元）、新邵縣新田鋪鎮支行（2.95億元）和隆回縣城中支行（2.39億元），本年凈增前三位的分別為洞口縣高沙支行（5493萬元）、隆回縣支行營業部（4504萬元）和新邵縣

24、大坪支行（4269萬元）。各項業務完成情況 公司存款單位余額本年凈增本年凈增計劃完成進度年日均日均計劃完成進度市區33509 4697 22 43842 123.50%邵東33363 15522 102 26008 100.03%新邵33958 8714 496 34172 142.39%邵陽縣20912 1448 94 19003 100.02%隆回48429 15349 1535 43762 159.13%洞口22499 4519 50 24928 103.87%武岡23284 749 161 19805 94.31%綏寧15147 1015 54 15483 106.78%新寧14812

25、 -213 -22 14532 100.22%城步15169 777 128 15113 107.95%全市合計261083 52578 102 256649 116.66%各項業務完成情況 公司存款截止12月底，全市公司存款達到26.11億元，排名全省第三，本季負增長2.73億元，年凈增5.26億元，排名全省第一，較去年少增9535萬元,完成市年度自定計劃的102%,完成省定計劃的133%，排名全省第二。本年日均余額26億元，完成年日均計劃進度117%。我行開辦公司業務的網點11個，點均余額2.43億元，超全省平均水平（1.8億元）。各縣（市）支行期末余額排名前三位的分別為隆回（4.84億元

26、）、新邵（3.40億元）和市分行營業部（3.36億元）；本年日均余額排名前三位的分別為市分行營業部（4.38億元）、隆回（4.38億元）和新邵（3.42億元）；本年凈增前三位的分別為邵東（1.55億元）、隆回（1.53億元）和新邵（0.87億元），完成本年計劃排名前三位的分別為隆回、新邵和武岡。各項業務完成情況 存款分析2013年我行兩個人民幣存款繼續高歌猛進，全市存款凈增額達14.62億元，排名全省第一。個人客戶方面，分行成立以來一直推行改善客戶結構的發展思路，開展了包括支付結算工具推廣、“+”計劃客戶營銷活動、理財業務交叉營銷等措施，積極改善存款結構，目前活期比重達到43.32%，較銀行成

27、立之初提升了近5個百分點，達到全省平均水平，超郵政企業7.75個百分點。各項業務完成情況 存款分析公司客戶方面，2010年我行新增定期存款占比為27.94%；2011年為37.11%；2012年為69.27%，今年我行定為14.04%，今年有了很大幅度的下降，但目前我分行定期比重仍為24%，高于全省平均4個百分點。不管是個人存款政策的保持不變，還是公司存款的活期優待政策，存款結構改善這一課題又一次擺在我們面前，個人客戶目前開展的“+”計劃信貸客戶交叉營銷及渠道結構優化，公司存款農電歸集項目以及非稅、國庫集中支付、公積金、社保四大平臺的鋪開，都是目前我們積極推廣的改善客戶結構，存款結構的辦法，在

28、明年開展新的內部資金定價政策的前提下，存款業務的發展不僅是我們以往講究的抓得早，必須還得抓得巧。各項業務完成情況 貸款業務截止12月底，全市貸款余額28.89億元，其中個人貸款24.83億元，小企業貸款4.06億元，本季凈增2.09億元，同比多增1.56億元，本年凈增9.94億元，同比多增2928萬元，其中個人貸款本年凈增8.35億元，小企業貸款凈增1.59億元。全市不良貸款1747萬元，不良率為0.60%，本季增加270萬元，本年增加1240萬元。各項業務完成情況 小企業貸款單位余額本季凈增本年凈增年度計劃完成進度%跨年度競賽計劃完成進度%市區7597 140 2184 8400 26.00

29、 5500 2.55 邵東17923 79 8753 10000 87.53 7000 1.13 新邵1200 -50 200 1300 15.38 1000 -5.00 邵陽縣1667 -441 457 1300 35.16 500 -88.19 隆回2535 -506 828 2300 36.00 1700 -29.78 洞口2350 -30 570 1800 31.67 1400 -2.14 武岡2234 -50 850 1600 53.13 1000 -5.00 綏寧2889 -18 1871 1500 124.75 600 -2.99 新寧1216 -200 139 900 15.4

30、5 800 -25.00 城步967 -25 45 900 5.01 500 -5.09 合計40578 -1101 15897 30000 52.99 20000 -5.51 各項業務完成情況 商務貸款余額余額本季凈增本年凈增完成全年計劃完成跨年度計劃不良金額不良率市區23656 2769 9324 155.40%42.60%65 0.27%邵東45052 3423 24467 349.53%48.90%0 0.00%新邵6532 569 2370 118.50%28.45%0 0.00%邵陽縣5790 705 2959 246.57%50.35%22 0.38%隆回22981 3099 8

31、985 191.17%75.57%39 0.17%洞口19415 1863 7736 203.57%49.02%21 0.11%綏寧3755 107 1508 137.14%10.66%0 0.00%新寧5945 408 1922 160.17%31.37%0 0.00%城步4951 312 1619 161.85%34.66%0 0.00%武岡9730 997 4185 209.25%49.87%0 0.00%全市147806 14251 65075 216.92%47.50%147 0.10%各項業務完成情況 消費貸款單位余額本季凈增本年凈增跨年度完成比例其中：信用消費貸凈增完成比例市區1

32、6228 3277 13217 65.54%10 5.00%邵東4483 213 4099 10.66%0 0.00%新邵3204 377 2976 37.66%10 11.11%邵陽縣369 166 364 27.74%0 0.00%隆回7215 1243 6761 65.43%20 20.00%洞口3210 157 2947 13.07%0 0.00%綏寧1997 167 1956 16.68%0 0.00%新寧1440 28 1283 4.63%0 0.00%城步3374 396 3167 79.20%27 33.75%武岡4054 373 3359 31.07%0 0.00%全市455

33、74 6397 40129 42.65%67 6.70%各項業務完成情況 小額貸款單位余額本年凈增不良金額本年增加不良率年增比率當年發放小額貸款不良率市區15638 1759 309 107 1.97%0.52%0.83%邵東6922 -3893 35 -44 0.51%-0.22%新邵6520 -1882 130 56 2.00%1.12%0.47%邵陽縣2953 -1721 342 181 11.60%8.15%3.21%隆回8608 -2484 10 -7 0.12%-0.04%洞口4829 -4491 237 186 4.90%4.36%1.71%綏寧2886 -1429 14 11

34、0.47%0.41%新寧2184 -1716 168 124 7.69%6.57%0.97%城步2257 -1204 10 -6 0.44%-0.01%武岡2058 -4777 331 247 16.07%14.84%8.30%全市54856 -21838 1586 856 2.89%1.94%0.62%各項業務完成情況 跨年度競賽單位競賽凈增計劃年底凈增計劃競賽期凈增完成競賽任務完成第一階段任務市區1840055207515 41.99%139.96%邵東1780053405876 36.54%121.79%新邵50001500825 17.52%58.41%邵陽縣3300990-56 -0

35、.44%-1.48%隆回910027304641 53.87%179.55%洞口750022501577 21.38%71.25%武岡51001530333 6.92%23.08%綏寧3200960-12 3.60%12.00%新寧3200960-407 -12.39%-41.31%城步2400720634 25.67%85.57%合計750002250020927 29.71%99.04%各項業務完成情況 跨年度競賽跨年度競賽期間全市貸款凈增2.23億元，完成計劃進度的29.71%。凈增較多的分別為市分行營業部（7515萬元）、邵東（5876萬元）和隆回（4641萬元），而競賽期為負增長的有

36、新寧（-407萬元），邵陽縣（-56萬元）和綏寧（-12萬元）。完成跨年度競賽第一階段計劃的分別有隆回（179.55%）、市分行營業部（139.96%）和邵東（121.79%）。各項業務完成情況 貸款分析從“+”計劃交叉營銷方面來看，個人商務貸款客戶活動參與率為37.59%，消費信貸客戶活動參與率為52.32%，小額貸款客戶活動參與率為30.17%，小企業和公司業務客戶活動參與率目前仍為0，持有3個以上個金產品客戶數新增4424戶，增幅為20.38%。1月份將是信貸業務發展的高峰期，且目前上級行進行嚴格的額度管控，如何充分利用信貸額度資源，發揮僅有信貸額度最大效用需要我們進行認真思考，認真挑選

37、客戶，偏向高效客戶只是一個方面，發揮客戶最大效用離不開我們進行的交叉營銷。各項業務完成情況 中間業務本年累計發放信用卡6625張，完成計劃的94.64%。結存信用卡1.80萬張，其中結存激活卡1.25萬張，結存客戶1.64萬戶，活躍戶數5671戶，活躍率為31.83%。本年累計消費金額為8.97億元，完成計劃172.43%，月均消費7500萬元。信用卡分期金額264.62萬元，分期筆數123筆，筆均分期金額2.15萬元。全市信用卡期末透支余額1.19億元，逾期160萬元，累計損失率0.33%。各縣（市）支行本年累計發卡排名前三位的分別為邵東（1413張）、市分行營業部（1044張）和隆回（78

38、4張），完成發卡計劃前三位的分別為邵東（141.30%）、城步（116.67%）和武岡（102.88%）。POS和商易通全年累計布放394臺，僅完成年度計劃的39.40%，其中POS機343臺，商易通51臺，完成全年任務的單位有：新邵支行和城步支行。各項業務完成情況 中間業務本年累計代理保費9970萬元，完成省行全年計劃的113.29%，代理額排名全省第一，計劃進度排名全省第八，其中信貸相關保險產品銷售47萬元，四季度中郵保險競賽活動中，全市共代理340萬元，完成活動進度的126.07%，排名全省第一。基金全年累計銷售額3.19億，完成省行計劃196%，排名全省第二，基金定投全年新增共1068

39、戶。國債全年累計銷售額6181.2萬，排名全省第二。本年理財業務日均保有量為5916萬元，完成全年計劃42.26%。貴金屬全年交易額為1.25億元，完成全年計劃125%。各項業務完成情況 電子銀行單位個人網銀電話銀行手機銀行電視銀行本年新增客戶數完成進度本年新增客戶數完成進度本年新增客戶數完成進度本年新增客戶數完成進度市區500565.42%527992.61%435276.35%3784280.30%邵東802196.06%8598136.48%8142129.24%91.00%新邵5463145.68%4215150.54%3963141.54%2886577.20%邵陽縣4110115.

40、77%3786140.22%3470128.52%2944490.67%隆回7241152.44%7870218.61%5203144.53%3417569.50%洞口4366100.37%4182126.73%3911118.52%3139523.17%綏寧123852.68%126470.22%114663.67%571190.33%新寧282877.48%2962105.79%269596.25%1617404.25%城步159968.04%165291.78%147181.72%785314.00%武岡4910115.53%5097159.28%4750148.44%2865573.0

41、0%全市4478199.51%44905132.07%39103115.01%22017366.95%各項業務完成情況 電子銀行四季度未全面完成渠道結構調整計劃的有綏寧、城步、市分行營業部，均是新增客戶數未完成計劃，其中綏寧縣支行新增客戶數僅完成計劃的50%，。 客戶發展是電子銀行發展的基礎，激活使用才是電子銀行發展的最終目的。進過一年的努力，當前新增網銀客戶激活率已達到60%，個人網銀激活率全年提升了11個百分點，大部分網點均能現場指導客戶激活使用網銀。但指導客戶激活使用手機銀行的工作仍然很不到位，雖然大部分網點已開通了WIFI無線網絡，但基本都沒能發揮作用，激活率反而下降了5個百分點。四

42、專題分析專題分析 全市金融機構對比項目名稱公司存款個人存款各項貸款2013年年凈增2013年年凈增2013年年凈增余額今年去年余額今年去年余額今年去年金融機構409 44 56 1102 147 148 645 119 100 國有商行216 21 27 493 55 58 298 62 48 工商銀行48 0 7 110 11 13 82 15 15 農業銀行49 6 6 188 21 23 65 11 8 中國銀行43 5 2 51 7 4 53 14 8 建設銀行77 10 13 145 16 18 99 22 17 農村金融機構46 7 7 332 51 45 199 36 24 其中

43、 農商行15 4 11 55 9 46 39 10 29 農信社30 3 0 277 42 29 160 25 10 華融湘江銀行66 17 16 31 6 6 47 11 10 郵儲銀行27 5 6 245 34 40 29 10 10 專題分析 全市金融機構對比公司存款方面農業銀行、農村金融機構和我行為同比上升，華融湘江銀行則同比下降，但本年凈增最高的仍為華融湘江銀行，農村金融機構次之。四大國有商行則建設銀行一枝獨秀，占全年公司存款凈增的40%。個人存款方面四大國有商行除中國銀行小幅上升外其他均為同比小幅下降，華融湘江銀行雖然大力推行上浮到頂，跨行免費之類一系列攬收措施，但本年增幅不明顯，

44、而我行較去年同期下降較多，農村金融機構搶占了我們的份額。各項貸款本年凈增我行排名最末，本年凈增占比僅為7.99%，且各金融機構較去年同期均有20%左右的增幅，我行增幅不足5%，信貸業務發展方面在全市落后較多。專題分析 與部分兄弟單位對標指標名稱社會消費品零售總額GDP郵儲收入郵儲利潤人均創利人均創收1-9月占比1-9月占比1-12月占比1-12月占比2013年2013年 株洲7.00%12697.18%158875.38%37253.75%7.8433.45 湘潭4.66%10015.66%113493.84%38053.83%10.0730.02 衡陽8.17%15138.56%271989

45、.21%1175911.83%21.6250 邵陽4.77%8504.81%2993110.13%1141811.49%14.8738.97 益陽4.58%8174.62%184686.25%61726.21%12.9138.64 郴州7.14%11546.53%248208.40%92319.29%12.2132.83 永州4.33%7984.51%254198.61%90749.13%14.5240.67 懷化3.90%7584.29%174555.91%30523.07%5.6132.09 婁底3.77%7404.19%146534.96%53285.36%13.1636.18自治州1.

46、97%3021.71%155385.26%68486.89%19.1843.52專題分析 與部分兄弟單位對標從表中看出，邵陽市社會消費品零售總額和GDP均高于永州和自治州，低于衡陽，說明邵陽市在市場上的位置在全省處于中游水平，市場環境要好于永州和自治州，且我行的收入利潤完成情況對比市場情況與上述幾個行基本持平，但人均創收和創利指標則明顯落后。專題分析 爭先創新小組情況城區人均創收人均創利2012年排名2013年11月排名邵陽市30.36 3.97 64長沙市48.58 14.09 11衡陽市38.81 11.87 22湘潭市9.35 1.67 36株洲市28.77 6.78 43岳陽市30.78 4.72 55永州市25.11 -3.31 77專題分析 爭先創新小組情況第一組人均創收人均創利2012年排名2013年11月排名邵東縣42.93 19.10 24隆回縣55.82 31.02