1、登記編號： 項目序號：河北省社會科學基金項目課題論證活頁課題名稱：河北省民營中小企業(yè)利用民間金融融資的運行機制研究成果形式：論文 完成時間：2011年4月1、 選題：本課題國內外研究現狀述評及選題的研究意義。2、內容：研究的主要內容、主要觀點、基本思路和方法、重點及難點。3、預期價值：本課題創(chuàng)新之處和實際應用價值。4、研究基礎：前期相關研究成果和主要參考文獻（兩類限填20項）。（請按四部分逐項填寫，限4000字以內。）一、選題：本課題國內外研究現狀述評及選題的研究意義（一）本課題國內外研究現狀述評無論在發(fā)達國家，還是在發(fā)展中國家，民營中小企業(yè)都是國民經濟的重要支撐，但由于受信息不對稱、缺乏可資

2、抵押資產等先天缺陷的制約，民營中小企業(yè)從正規(guī)金融渠道獲取的資金明顯不足，國內外不少學者研究發(fā)現，民間金融對緩解民營中小企業(yè)融資難具有異常重要的作用。Besley和Levenson（1996）認為非正式金融組織在快速增長的轉型經濟中具有高靈活性，可以滿足那些被正規(guī)金融拒之門外的中小企業(yè)的融資需求。Tsai Kellee (2001)通過實地調查研究發(fā)現，中國的私營企業(yè)在創(chuàng)立和發(fā)展過程中一直主要依靠民間金融進行融資，以1998年為例，在全部銀行貸款中，貸給私企的不足1%。Aliber Michael（2002）對印度城市Nagpur和烏干達首都Kampala的調查研究發(fā)現，“非正規(guī)金融是非正規(guī)部門

3、的企業(yè)主創(chuàng)辦企業(yè)所需資金的主要來源，不論從那個角度考察，都遠遠大于正規(guī)金融機構向其提供的金融支持。”郭斌、劉曼路（2002）通過對溫州地區(qū)民間金融與民營中小企業(yè)發(fā)展的實證研究指出，溫州民營中小企業(yè)對于民間金融具有較為明顯的需求，民間金融體系與民營中小企業(yè)的發(fā)展存在長期互動關系。林毅夫、孫希芳（2005）認為，“由于中小企業(yè)信息不透明，且常常不能提供充分的擔保或抵押，正規(guī)金融機構難以有效克服信息不對稱造成的逆向選擇問題，而非正規(guī)金融則在收集關于中小企業(yè)的軟信息方面具有優(yōu)勢。”徐國榮、錢建豪（2006）研究發(fā)現，游離于現有金融制度安排之外的民間金融減少了由于壟斷帶來的低效率，這種非正式制度安排在民

4、營中小企業(yè)融資中發(fā)揮了主要作用，是一種較正規(guī)金融更靈活、效率更高的內生金融制度。陳時興、蔡祖森（2007）結合浙江溫州案例，分析了農村民間金融對促進經濟增長、支持民營中小企業(yè)融資的積極效應以及其干擾金融秩序，引發(fā)金融風險的負面效應，主張政府應采取措施，發(fā)揚其積極效應，抑制其負面效應。綜上，民間金融及其在民營中小企業(yè)融資中的重要作用已成為國內外經濟學界學者們關注的焦點，研究樣本主要選自民間金融較為活躍、民營中小企業(yè)發(fā)展良好的發(fā)展中國家和地區(qū)，研究重點多集中在民間金融在民營中小企業(yè)融資中的地位及較正規(guī)金融具有的獨特優(yōu)勢分析，有關民營中小企業(yè)利用民間金融融資的運行機制等深層次的問題還鮮有研究，至于結

5、合我省民間金融和民營中小企業(yè)融資特點，適合本地區(qū)的具體的可操作的引導民間金融為民營中小企業(yè)服務的政策措施更是缺乏。（二）選題的研究意義為有效解決民營中小企業(yè)融資難題，規(guī)范發(fā)展我省民間金融，利用民間金融機構的信息成本優(yōu)勢為廣大民營中小企業(yè)服務是十分必要的。由于地緣優(yōu)勢，民間金融機構與民營中小企業(yè)幾乎不存在溝通的問題，而且交易成本低，能大大提高資金的配置效率。并且民間金融與民營中小企業(yè)的結合，也是實現地區(qū)金融安全、改善融資環(huán)境的重要因素。因此，深入研究民營中小企業(yè)利用民間金融的運行機制，制定規(guī)范我省民間金融，為民營中小企業(yè)提供金融支持的政策建議具有重要意義。二、內容：研究的主要內容、主要觀點、基本

6、思路和方法、重點及難點（一）研究的主要內容第一部分：我省民營中小企業(yè)經濟地位及融資現狀研究1、民營經濟在我省經濟發(fā)展中的地位及作用2、我省民營中小企業(yè)融資難現狀及其成因分析第二部分：我省民間金融發(fā)展現狀及運行機制研究1、我省民間金融的界定及其基本特點分析2、我省民間金融發(fā)展規(guī)模調查3、我省民間金融組織及其運行機制研究4、我省民間金融的雙重效應（正面效應與負面效應）研究第三部分：我省民間金融對民營中小企業(yè)金融支持的調查分析1、從融資需求方（民營中小企業(yè)）角度2、從融資供給方（民間金融）角度第四部分：我國經濟發(fā)達地區(qū)民間金融對民營中小企業(yè)金融支持的案例研究1、我國臺灣地區(qū)成功案例及對我省的啟事2、

7、我國浙江溫州地區(qū)成功案例及對我省的啟事第五部分：發(fā)展我省民間金融對民營中小企業(yè)金融支持的政策建議1、針對民間金融的政策建議1）加強民間金融立法，促進其法制化進程。制定有關民間金融的市場準入、退出、組織機構、經營行為、風險防范及信息披露等方面的專項法律法規(guī)。2）建立健全民間金融的監(jiān)督約束機制。主要從民間金融的日常檢測、風險預警、稅收征管、打擊非法民間金融等方面加強監(jiān)管。3）培育一批優(yōu)秀的民間金融主體。允許部分民間金融組織合法化，對于那些產權清晰、制度完善的民間金融組織可發(fā)展成民營銀行，給予其與正規(guī)金融機構同等的“國民待遇”。4）加強民間金融與正規(guī)金融合作。民間金融的信息優(yōu)勢與正規(guī)金融的資金優(yōu)勢互

8、補，必將提高整個金融市場的交易水平。2、針對民營中小企業(yè)的政策建議1）轉換民營中小企業(yè)經營機制。通過股份制改造、兼并、出售等途徑，建立現代企業(yè)制度，不斷提高自身素質，增強企業(yè)實力。2）規(guī)范企業(yè)財務管理與信息披露制度，增強財務信息透明度。3）培育企業(yè)守法重約的金融信用文化，使民間借貸行為逐步走向規(guī)范化、契約化軌道。4）組建民營中小企業(yè)互助聯盟，提升整體融資實力，實現集群融資。3、政府在促進民間金融與民營中小企業(yè)合作方面應采取的措施1) 弱化政府的直接干預職能，有關民間金融衍生問題應更多依賴于市場解決機制。2）創(chuàng)造有利于民間金融與民營中小企業(yè)合作的融投資環(huán)境。如建立多層次信用擔保體系、建立包括保險

9、機構介入的風險補償轉移機制、建立社會征信系統(tǒng)等。3）給予民間金融和民營中小企業(yè)相應政策支持。如金融政策、財稅政策、產業(yè)政策等支持。第六部分：結尾部分，總結本課題研究結論并提出展望。（二）主要觀點1、我省民間金融與民營中小企業(yè)具有天然契合性。一方面，民營中小企業(yè)融資渠道狹窄，旺盛的資金需求得不到滿足；另一方面，由于經濟增長，民間資金充裕，大量民間閑置資金難以找到好的投資出路，于是民間金融便成為民營中小企業(yè)融資的必然之選。2、加強民間金融的法制化建設，實施適合民間金融機構發(fā)展的有效金融管制；培育一批優(yōu)秀民間金融主體，給予其與正規(guī)金融機構同等的“國民待遇”；加強民間金融與正規(guī)金融的合作，實現信息優(yōu)勢

10、與資金優(yōu)勢的互補。3、民營中小企業(yè)應注重修煉內功，不斷改善經營管理、規(guī)范財務行為、加強誠信建設；組建優(yōu)質民營中小企業(yè)集群，提高整體融資能力。4、政府應努力打造一個有利于融投資各方的良好的融投資環(huán)境和政策環(huán)境。如建立高效的多層次民間信用擔保體系，建立社會征信系統(tǒng)；建立包括保險機構介入的風險補償轉移機制，實現民間金融風險社會化；給予民間金融和民營中小企業(yè)金融、財稅、產業(yè)等政策支持。（三）基本思路和方法1、基本思路本課題以我省民營中小企業(yè)融資困境和民間金融發(fā)展現狀為切入點，論證了民間金融與民營中小企業(yè)具有天然契合性，并借鑒他省成功案例，提出引導和規(guī)范我省民間金融支持民營中小企業(yè)發(fā)展的幾點政策建議。具

11、體思路見下圖：問題的提出理論基礎、資料收集對策建議結論展望河北省現狀分析民間金融發(fā)展現狀民營中小企業(yè)融資瓶頸我省民間金融對民營中小企業(yè)金融支持調查分析需求方角度供給方角度2、研究方法1）文獻分析法。通過對民間金融與民營中小企業(yè)融資文獻的收集、整理和綜合分析，弄清本課題研究的現狀和理論與實踐中存在的主要問題。2）實證分析法與規(guī)范分析法。在對我省民間金融與民營中小企業(yè)融資情況進行分析時采取問卷調查和實地訪談等實證方法；政策建議部分則采用規(guī)范分析法。3）比較分析法。對不同地區(qū)民間金融的支持發(fā)展技術與發(fā)展水平進行比較分析，試圖從中探索出適合我省省情的可資借鑒的成功經驗。同時，通過比較分析得出民間金融對

12、民營中小企業(yè)的金融支持較正規(guī)金融具有明顯優(yōu)勢。（四）重點及難點1、重點：我省民間金融對民營中小企業(yè)金融支持的調查分析及在此基礎上提出可操作的政策建議是本課題研究的重點。2、難點:我省民間金融運行機制及對民營中小企業(yè)金融支持的具體政策措施。三、預期價值：本課題創(chuàng)新之處和實際應用價值（一）本課題創(chuàng)新之處本課題致力于探究我省民營中小企業(yè)利用民間金融融資的運行機制等深層次的問題，分別從民營中小企業(yè)、民間金融和政府多角度入手，提出民營中小企業(yè)集群融資、培育民營中小企業(yè)金融信用文化、引導民間金融陽光化、建立風險補償轉移機制，實現民間金融風險社會化等觀點成為本課題的創(chuàng)新之處。（二）實際應用價值要解決我省民營

13、中小企業(yè)融資難，必須從理論和實踐上突破一系列突出問題。民間金融自身的特點和一些地區(qū)的成功經驗證明，民間金融對緩解民營中小企業(yè)融資難具有異常重要的作用。本課題旨在借鑒國內外先進經驗的基礎上，結合我省省情，探尋民營中小企業(yè)利用民間金融融資的運行機制，構建政府引導下的民營中小企業(yè)利用民間金融融資體系，從多視角提出可操作性的建議，為政府決策部門提供重要參考。四、研究基礎：前期相關研究成果和主要參考文獻（一）前期相關研究成果1、利用民間金融緩解中小企業(yè)融資難 論文 2010，22、河北省中小企業(yè)融資難的原因分析 論文 2009，123、河北省中小企業(yè)融資困境及對策研究 論文 2010，7（取得用稿通知）

14、4、我國上市公司融資結構優(yōu)化探析 論文 2009，105、我國企業(yè)債券市場發(fā)展瓶頸及對策研究 論文 2007，86、我國風險投資存在的問題與對策選擇 論文 2005，57、關于我國風險投資的思考 論文 2006，28、城鄉(xiāng)經濟協(xié)調發(fā)展的思路 論文 2006，39、會計誠信危機產生的機理分析 論文 2006，610、財務報表分析 著作 2008，8（二）主要參考文獻1、林毅夫、孫希芳.信息、非正規(guī)金融與中小企業(yè)融資J.經濟研究，2005，72、郭斌、劉曼路.民間金融與中小企業(yè)發(fā)展：對溫州的實證分析J.經濟研究，2002，103、徐國榮、錢建豪.民間金融：中小企業(yè)不可或缺的融資渠道J.江西財經大學

15、學報，2006，114、陳時興、蔡祖森.農村民間金融的雙重效應與發(fā)展對策J.中共浙江省委黨校學報，2007，75、Bseley,Levenson.The Role of Informal Finance In Household Capital AccumlationEvidence From Taiwan .The Economic Joural,1996 6、Tsai Kellee. Beyond Banks:The Local Logic of Informal Finance and PrivateSector Development in ChinaJ.Presented at the Conference on Financial Sector Reform in China,20017、Aliber Michael. Informal Finance in the Informal Economy:Promoting Decent Work Am