1、貸后管理制度1. 總則為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理（以下簡稱貸后管理），規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)范的規(guī)定和有關(guān)管理制度，特制定本制度。1.1 本制度貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息或信用結(jié)束全過程信貸管理行為的總和，包括賬戶監(jiān)管、貸后回訪、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到期處理、信貸檔案管理等。1.2 建立公司各職能部門相互制約的貸后管理體系。2. 貸后管理部門及職責(zé)貸后管理由法務(wù)部主導(dǎo)，項(xiàng)目部與財(cái)務(wù)部輔助。各部門在貸后管理中既要相互合作又要相互制約，實(shí)現(xiàn)部門之間的橫向制衡，以共同控制客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.1 項(xiàng)目人員的貸后管理職責(zé)（ 1）按規(guī)定對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行相應(yīng)的貸

2、后追蹤與回訪；（ 2）負(fù)責(zé)收息、收貸；（ 3）負(fù)責(zé)擔(dān)保人的監(jiān)督及擔(dān)保物的監(jiān)管工作；（ 4）負(fù)責(zé)客戶信息收集、預(yù)測(cè)；（ 5）按信貸檔案管理制度的要求收集項(xiàng)目資料；（ 6）及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告所管項(xiàng)目資金使用情況和風(fēng)險(xiǎn)情況，重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題發(fā)現(xiàn)后需隨時(shí)報(bào)告。2.2 法務(wù)人員的貸后管理職責(zé)（ 1）按規(guī)定落實(shí)項(xiàng)目法務(wù)人員；（ 2）負(fù)責(zé)檢查和督促項(xiàng)目人員的貸后管理行為，定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行貸后回訪；（ 3）負(fù)責(zé)每月月底向主管副總經(jīng)理匯報(bào)項(xiàng)目相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象及時(shí)采取補(bǔ)救措施，并盡快提示、督促項(xiàng)目部限期處理；（ 4）按信貸檔案管理制度要求，落實(shí)人員保管信貸檔案；（ 5）對(duì)項(xiàng)目部和風(fēng)控部認(rèn)為有問題的貸款，法務(wù)

3、人員要對(duì)客戶檔案中相關(guān)法律文書的完整性和有效性以及資產(chǎn)處置方案等提供法律援助并協(xié)助處理；（ 6）每月向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告對(duì)項(xiàng)目資金使用情況及客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)情況，重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題發(fā)現(xiàn)后需隨時(shí)報(bào)告。2.3 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的貸后管理職責(zé)（ 1）按期提醒項(xiàng)目人員催收利息及本金（長期項(xiàng)目提前10天提醒，短拆項(xiàng)目提前5天），按時(shí)完成利息本金收回工作；（ 2）提前還款的本金和利息，在收到當(dāng)日（下午16:30前）還至公司賬戶，到期后充值到公司線上平臺(tái)。（ 3）負(fù)責(zé)協(xié)助法務(wù)部做好信貸檔案和重要單證的入庫保管。3. 貸后管理內(nèi)容3.1 貸后回訪貸后回訪是貸后管理的重要工作環(huán)節(jié)，是識(shí)別防范客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。（ 1）線上

4、項(xiàng)目放款完成后，由項(xiàng)目人員配合法務(wù)進(jìn)行貸后相關(guān)工作，做好貸后監(jiān)督，定期或不定期地實(shí)地走訪貸款企業(yè)，了解企業(yè)經(jīng)營狀況、保證人、還款能力變動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)隱患，及時(shí)匯報(bào)。（ 2）線下項(xiàng)目放款后，項(xiàng)目人員密切跟進(jìn)銀行放款情況，在放款過程中全程監(jiān)管銀行放款手續(xù)的辦理，待企業(yè)全部還款后將監(jiān)管物品及資料歸還企業(yè)。（ 3）回訪方式：上門回訪、電話回訪、信函回訪或其他方式等形式。（ 4）長期項(xiàng)目，貸后回訪應(yīng)以每月一次實(shí)地回訪為主，不定期電話回訪為輔；項(xiàng)目部依據(jù)日常對(duì)項(xiàng)目的監(jiān)控情況及風(fēng)險(xiǎn)程度，可對(duì)相應(yīng)項(xiàng)目適當(dāng)增加貸后回訪的頻率。（ 5）貸后回訪的主要內(nèi)容8檢查項(xiàng)目的資金使用情況。檢查項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。主要包括：a.

5、 了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營效益的變化，分析造成其經(jīng)營問題的主要原因，以及影響或可能影響信貸回款的程度；b. 通過財(cái)務(wù)回訪與分析，了解客戶主要資產(chǎn)負(fù)債與所有者權(quán)益的變化，償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力的變化；c. 客戶原材料市場、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理、主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)營效益；d. 了解掌握客戶、擔(dān)保人的體制及高層管理人員的變動(dòng)等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懣蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營及穩(wěn)定；e. 了解客戶是否有違法經(jīng)營行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，及其與其他債權(quán)人的合作關(guān)系；f. 了解掌握客戶對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；g. 監(jiān)測(cè)客戶賬戶收支情況，了解借款人的主要資金往來賬戶、交易對(duì)手及資金流向

6、。檢查擔(dān)保情況。主要檢查擔(dān)保人保證能力變化情況。其他有關(guān)方面的檢查。評(píng)價(jià)貸款客戶到期償還貸款的能力。項(xiàng)目人員配合法務(wù)人員將貸后回訪的結(jié)果，如實(shí)填寫信貸業(yè)務(wù)貸后回訪表（附表一）并簽字。3.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（ 1）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指法務(wù)和項(xiàng)目人員通過一系列手段對(duì)貸款主體進(jìn)行系統(tǒng)化、連續(xù)化監(jiān)測(cè)，提早發(fā)現(xiàn)或判別風(fēng)險(xiǎn)來源、風(fēng)險(xiǎn)范圍、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，快速啟用應(yīng)急方案防范化解風(fēng)險(xiǎn)的一種貸后管理行為。（ 2）法務(wù)和項(xiàng)目經(jīng)理要通過多種渠道，包括查閱客戶賬戶資金信息、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及公開信息，貸后回訪，聯(lián)系上下游企業(yè)、密切關(guān)注行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策等渠道建立風(fēng)險(xiǎn)管理方案，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，控制化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.3 貸款到期處

7、理（ 1）長期項(xiàng)目，項(xiàng)目人員需在項(xiàng)目完結(jié)前至少7 日，負(fù)責(zé)通知借款客戶支付借款利息、或到期還款等事宜。（ 2）短拆項(xiàng)目，項(xiàng)目人員需時(shí)刻關(guān)注企業(yè)還款事宜，至少提前3 日通知借款客戶到期還本事宜。（ 3）項(xiàng)目到期，資金需于還款日當(dāng)日下午16： 30 之前轉(zhuǎn)至公司指定賬戶。屆時(shí)，短拆項(xiàng)目項(xiàng)目人員需在企業(yè)還款后，將根據(jù)風(fēng)控方案監(jiān)管的企業(yè)印鑒、網(wǎng)銀、支票、匯票、支付密碼器等歸還企業(yè)，至此項(xiàng)目完結(jié)。（ 4）還款日期具體還款日期線上項(xiàng)目到期日：實(shí)際放款日至到期月與實(shí)際放款日對(duì)應(yīng)前一日（例如：實(shí)際放款日為2016 年 2 月 15 日，借款期限為2 個(gè)月，則到期日為2016 年 4 月 14 日） 。線下項(xiàng)目

8、（短拆項(xiàng)目）到期日：例如：實(shí)際放款日為2016 年 2 月 15 日，借款期限為10 日，則到期日則為2 月 24 日。到期還款日或付息日遇周六日、節(jié)假日時(shí)，需將還款日提前至周六日、節(jié)假日前的最后一個(gè)工作日（如周六到期，則約定周五還款） ，項(xiàng)目人員需提前與企業(yè)溝通該事項(xiàng)并達(dá)成合意，以免影響正常還款。3.4 信貸檔案管理（ 1）信貸檔案是公司提供、管理、收回信貸全過程的真實(shí)、連續(xù)記錄，是對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的重要資料來源，也是內(nèi)部檢查、外部監(jiān)管部門檢查貸款情況的重要信息來源和依據(jù)。（ 2）信貸檔案包括客戶基本資料檔案、信貸運(yùn)作檔案、信貸合同等法律文件檔案及貸后管理資料文件檔案。客戶基本資料檔案（包

9、括客戶基礎(chǔ)資料原件，見項(xiàng)目立項(xiàng)資料清單） 、擔(dān)保人基本資料等，及信貸運(yùn)作檔案（含業(yè)務(wù)流程中的借款申請(qǐng)表、初調(diào)意見、立項(xiàng)資料清單、初審報(bào)告、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、項(xiàng)目審批表、放款申請(qǐng)表、貼息申請(qǐng)表及有權(quán)人審批過程中的有關(guān)資料）等由業(yè)務(wù)助理負(fù)責(zé)收集，由業(yè)務(wù)助理按項(xiàng)目分類進(jìn)行裝訂管理。信貸合同等法律文件檔案及貸后管理資料文件檔案由法務(wù)部負(fù)責(zé)收集管理，并按項(xiàng)目分類進(jìn)行分別管理。（ 3）信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后，檔案管理人員要對(duì)有關(guān)檔案進(jìn)行整理，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行整改和補(bǔ)救，從而保證信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和真實(shí)。(4)信貸檔案由專人負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一管理。除指定的檔案管理人員外，任何部門和人員都不得留存應(yīng)歸檔的業(yè)務(wù)資料。(5)檔案管

10、理員應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)辦理后的 3個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)信貸業(yè)務(wù)資料的復(fù)查和清理，合理編排順序，填寫檔案案卷封面。(6)信貸檔案入庫時(shí)，應(yīng)由檔案管理人員填寫信貸檔案登記簿(附表二)備案。(7)信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后的業(yè)務(wù)檔案需保管 2年以上，保管期限從信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后當(dāng)日開始計(jì)算。保管期結(jié)束后，由公司對(duì)檔案作 出處理意見。對(duì)具有特殊保存價(jià)值和意義的業(yè)務(wù)檔案可繼續(xù)留存保管。對(duì)因逾期未終結(jié)的客戶信貸業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)長期保管，以便繼續(xù)追索債務(wù)直至債務(wù)終結(jié)后整理移交入庫保管。(8)實(shí)行檔案查閱登記制度。相關(guān)人員要求查閱或調(diào)閱檔案時(shí)，須經(jīng)信貸檔案管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意。檔案管理人員負(fù)責(zé)督 促落實(shí)借閱檔案歸還事宜，并認(rèn)真填寫信貸檔

11、案調(diào)閱登記簿(附表三)。4.其他條款4.1 本制度由#向上(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。4.2 本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。#網(wǎng)2016年 月 日辦公室衛(wèi)生管理制度 一、主要內(nèi)容與適用范圍1 ,本制度規(guī)定了辦公室衛(wèi)生管理的工作內(nèi)容和要求及檢查與考核。2 .此管理制度適用于本公司所有辦公室衛(wèi)生的管理二、定義1-公共區(qū)域：包括辦公室走道、會(huì)議室、衛(wèi)生間，每天由行政文員進(jìn)行清掃；2.個(gè)人區(qū)域：包括個(gè)人辦公桌及辦公區(qū)域由各部門工作人員每天自行清掃。1 .公共區(qū)域環(huán)境衛(wèi)生應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：1) 保持公共區(qū)域及個(gè)人區(qū)域地面干凈清潔、無污物、污水、浮土，無死角。2) 保持門窗干凈、無塵土、玻璃清潔

12、、透明，。3) 保持墻壁清潔，表面無灰塵、污跡。 4)保持掛件、畫框及其他裝飾品表面干凈整潔。5) 保持衛(wèi)生間、洗手池內(nèi)無污垢，經(jīng)常保持清潔，毛巾放在固定(或隱蔽)的地方。6) 保持衛(wèi)生工具用后及時(shí)清潔整理，保持清潔、擺放整齊。7)垃圾簍擺放緊靠衛(wèi)生間并及時(shí)清理，無溢滿現(xiàn)象。2.辦公用品的衛(wèi)生管理應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：1) 辦公桌面：辦公桌面只能擺放必需物品，其它物品應(yīng)放在個(gè)人抽屜，暫不需要的物品就擺回柜子里，不用的物品要及時(shí)清理掉。2) 辦公文件、票據(jù)：辦公文件、票據(jù)等應(yīng)分類放進(jìn)文件夾、文件盒中，并整齊的擺放至辦公桌左上角上。3)辦公小用品如筆、尺、橡皮榛、訂書機(jī)、啟丁器等，應(yīng)放在辦公桌一側(cè)，要從哪取使用完后放到原位。4)電腦：電腦鍵 盤要保 持干 凈，下班或 是離開公司前 電腦要 關(guān)機(jī)。5)報(bào)刊：報(bào)刊應(yīng)擺放到報(bào)刊架上，要定時(shí)清理過期報(bào)刊。6)飲食水機(jī)、燈具、打印機(jī)、傳真機(jī)、文具柜等擺放要整齊，保持表面無污垢，無灰塵，蜘蛛網(wǎng)等，辦公室內(nèi)電器線走向要美觀，規(guī)范，并用護(hù)釘固定不可亂搭接臨時(shí)線。7)新進(jìn)設(shè)備的包裝和報(bào)廢設(shè)備以及不用的雜物應(yīng)按規(guī)定的程序及時(shí)予以清除。3.個(gè)人衛(wèi)生應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：1) 不隨地吐痰，不隨地亂扔垃圾。2) 下班后要整理辦公桌上的用品，放罷整齊。3) 禁止在辦公區(qū)域抽煙。 4)下班后先檢查